【第1篇】中國融資租賃協(xié)會會長
2022,面對世紀(jì)疫情和經(jīng)濟下行的嚴(yán)峻風(fēng)浪,各方力量逆流而上。一些租賃企業(yè)瀕臨絕境卻浴火重生,一些租賃企業(yè)應(yīng)時而變逆勢上揚,披沙揀金,涌現(xiàn)出眾多卓越的企業(yè)和模范人物。
歷經(jīng)一載等待,金鼎之巔矗立眼前。2023年12月23日,“2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇金鼎獎頒獎盛典”在上海黃浦區(qū)圓滿收官!集結(jié)金融租賃和融資租賃等機構(gòu)決策者、高管和杰出人士,匯聚時代的力量,共同見證融資租賃行業(yè)年度獎項榮耀揭曉,致敬先進,追尋革新,凝聚力量,共謀發(fā)展。
融資租賃金鼎獎評選活動,是融資租賃行業(yè)影響深遠和認可度極高的年度盛事。2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇「金鼎獎」以“金黎鼎盛,奮楫揚帆”為主題,旨在進一步表彰年度融資租賃行業(yè)的先進模范,樹立行業(yè)標(biāo)桿,指明中國融資租賃行業(yè)發(fā)展的代表性方向,推動融資租賃企業(yè)在新時代高質(zhì)量發(fā)展中展示出強大的韌性與生命力。
本屆金鼎獎再度革新破圈,刷新多項自身紀(jì)錄!中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇組委會以公平公正公開為準(zhǔn)則,特邀國央企、上市企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、行業(yè)智庫、行業(yè)知名企業(yè)等機構(gòu)專家組成評審委員會,保證選拔的嚴(yán)謹(jǐn)性、專業(yè)性和獨立性,歷經(jīng)100+天,共收到200+知名租賃企業(yè)的獎項申請,最終70+優(yōu)秀企業(yè)和個人成功入選。
金黎鼎盛
“
70+獎項榮耀揭榜
”
致敬標(biāo)桿,共筑榮耀!本屆金鼎獎涉及企業(yè)類獎項、個人類獎項、第三方服務(wù)平臺獎項等3大類,涵蓋24個細分獎項。經(jīng)過激烈的角逐,各獎項的評審,從企業(yè)/人物聲譽、綜合實力、影響力、獨特優(yōu)勢、企業(yè)管理制度、品牌優(yōu)勢等進行多維出發(fā),結(jié)合行業(yè)洞察和專家評審委員會多輪專業(yè)的閉門評分、一致審定,現(xiàn)將“2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇金鼎獎”的獲獎名單公布如下。
最具影響力企業(yè)獎
國銀金融租賃股份有限公司
招銀金融租賃有限公司
綠色租賃領(lǐng)軍企業(yè)
光大金融租賃股份有限公司
中國外貿(mào)金融租賃有限公司
昆侖金融租賃有限責(zé)任公司
太平石化金融租賃有限責(zé)任公司
中廣核國際融資租賃有限公司
中國康富國際租賃股份有限公司
最佳央企領(lǐng)軍企業(yè)
招商局通商融資租賃有限公司
新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)
河北省金融租賃有限公司
產(chǎn)融雙驅(qū)卓越實踐企業(yè)
中鐵建金融租賃有限公司
中集融資租賃有限公司
中交融資租賃(廣州)有限公司
最佳競爭力卓越實踐企業(yè)
上海國金融資租賃有限公司
特色租賃卓越實踐企業(yè)
山西金融租賃有限公司
科學(xué)城(廣州)融資租賃有限公司
江西海濟融資租賃股份有限公司
廈門海翼融資租賃有限公司
瀘州市興瀘融資租賃有限公司
最具成長性卓越實踐企業(yè)
哈電融資租賃(天津)有限責(zé)任公司
廣東耀達融資租賃有限公司
國運融資租賃(天津)股份有限公司
蒙通融資租賃(天津)有限公司
最佳業(yè)務(wù)創(chuàng)新企業(yè)
長江聯(lián)合金融租賃有限公司
中國電建集團租賃有限公司
科創(chuàng)租賃卓越創(chuàng)新企業(yè)
中關(guān)村科技租賃股份有限公司
多元化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新企業(yè)
廣東融通融資租賃有限公司
多元化業(yè)務(wù)創(chuàng)新企業(yè)
浙江稠州金融租賃有限公司
橫琴華通金融租賃有限公司
中煤科工金融租賃股份有限公司
廈門金融租賃有限公司
立根融資租賃有限公司
蘇州園恒融資租賃有限公司
四川金石租賃股份有限公司
橫琴金投國際融資租賃有限公司
特色業(yè)務(wù)新銳企業(yè)
北部灣金融租賃有限公司
浙江浙商融資租賃有限公司
知識城(廣州)融資租賃有限公司
瀘州發(fā)展融資租賃有限公司
產(chǎn)融雙驅(qū)新銳企業(yè)
國化融資租賃(天津)有限公司
山鋼國際融資租賃(山東)有限公司
陜西有色融資租賃有限公司
西安財金融資租賃有限公司
上海鑫淯融資租賃有限公司
泉州市金同融資租賃有限公司
大鼎融資租賃(天津)有限公司
產(chǎn)業(yè)租賃飛躍企業(yè)
茅臺(上海)融資租賃有限公司
贛州發(fā)展融資租賃有限責(zé)任公司
成渝融資租賃有限公司
天津臨港國際融資租賃有限公司
租賃業(yè)務(wù)飛躍企業(yè)
安振(天津)融資租賃有限責(zé)任公司
陜西君成融資租賃股份有限公司
河南國宏融資租賃有限公司
煙臺藍天宏創(chuàng)融資租賃有限公司
萬向租賃有限公司
融資租賃行業(yè)最佳領(lǐng)袖獎
海爾融資租賃股份有限公司總經(jīng)理 張磊
融資租賃行業(yè)年度人物獎
科學(xué)城(廣州)融資租賃有限公司總經(jīng)理 黃偉平
蘇州園恒融資租賃有限公司總經(jīng)理 張陽
上海申能融資租賃有限公司總經(jīng)理 高一翔
上海鑫淯融資租賃有限公司總經(jīng)理 王克
融資租賃行業(yè)年度風(fēng)云人物獎
上海國金融資租賃有限公司董事、總經(jīng)理 孫超波
中關(guān)村科技租賃股份有限公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理 何融峰
安徽中財租賃有限責(zé)任公司總經(jīng)理 孫雪梅
融資租賃行業(yè)年度最具影響力人物獎
國新融資租賃有限公司總裁 舒威
中交融資租賃(廣州)有限公司執(zhí)行總經(jīng)理 王鑫
最佳融資租賃行業(yè)服務(wù)機構(gòu)領(lǐng)袖獎
泛融數(shù)智科技(深圳)有限公司董事長 劉會權(quán)
年度突破創(chuàng)新服務(wù)機構(gòu)獎
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司
最佳融資租賃行業(yè)服務(wù)機構(gòu)
泛融數(shù)智科技(深圳)有限公司
北京市匯融律師事務(wù)所
泓塬資產(chǎn)管理(天津)有限公司
最佳金融科技創(chuàng)新企業(yè)
深圳法大大網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
青島泛鈦客科技有限公司
致敬標(biāo)桿
“
凝心致勝 踔厲奮發(fā)
”
在此,我們對本屆金鼎獎的所有專業(yè)評審團、顧問團以及所有參與評選的企業(yè)和個人的踴躍參與和支持表示由衷的感謝!
我們希望通過“金鼎獎”的評選,宣揚租賃標(biāo)桿典范,讓更多披荊斬棘、行穩(wěn)致遠的企業(yè)和杰出的企業(yè)家,能夠走到臺前,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻策。創(chuàng)造一個“凝心謀發(fā)展、聚力開新局”的良好契機,探索行業(yè)在新發(fā)展階段更宏大的價值,希望能和更多“租賃+”力量共筑租賃界美好未來。
[延伸閱讀] 賈康等重磅嘉賓演講精彩回顧| 2023年中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇圓滿落幕!
【第2篇】海爾融資租賃中國有限公司
12月14日,中國外商投資企業(yè)協(xié)會正式對外發(fā)布了2021中國融資租賃榜,“中國融資租賃榜”自2007年創(chuàng)辦以來,已連續(xù)評選了十四屆,得到了業(yè)內(nèi)企業(yè)的積極參與和廣泛認可。
經(jīng)由業(yè)內(nèi)專家、學(xué)者組成的評審委員一致審定,榜單共評選出年度人物3位、年度公司18家、成就獎25家、卓越服務(wù)機構(gòu)3家。海爾融資租賃在眾多租賃公司當(dāng)中脫穎而出,榮獲2021中國融資租賃榜“年度公司”稱號,代表了協(xié)會和行業(yè)對公司今年經(jīng)營成果的高度肯定。
2023年是“十四五”規(guī)劃的開局之年,產(chǎn)業(yè)鏈全面升級成為我國未來發(fā)展的重中之重,給租賃業(yè)帶來了全新的機遇,租賃業(yè)在拉動社會投資、促進產(chǎn)業(yè)升級、活躍金融市場等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)運營綜合服務(wù)平臺,海爾融資租賃秉持“服務(wù)真實產(chǎn)業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟”的經(jīng)營理念,堅持“產(chǎn)業(yè)金融”模式,深度布局產(chǎn)業(yè)鏈,業(yè)務(wù)范圍包括智能制造、醫(yī)療健康、教育文化、農(nóng)牧食品、小微金融等多個領(lǐng)域,積極發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合的協(xié)同效應(yīng),助力產(chǎn)業(yè)用戶高質(zhì)量發(fā)展。截止目前,海爾融資租賃累計服務(wù)實體經(jīng)濟投入超500億,資產(chǎn)管理規(guī)模超180億。
近年來,隨著租賃業(yè)務(wù)逐漸向科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,海爾融資租賃也持續(xù)增加科技創(chuàng)新的投入,以資金、資產(chǎn)、資本組合配置為“工具”,基于傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù),在模式和產(chǎn)品上持續(xù)創(chuàng)新,著力在“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方案”上實現(xiàn)突破,構(gòu)建以“saas+b2b+ai”為核心的金融場景,不斷滿足用戶“全周期、多場景”的個性化需求。
未來,海爾融資租賃將持續(xù)強化服務(wù)實體經(jīng)濟能力,不斷向科技化、智能化轉(zhuǎn)型,通過“金融服務(wù)+產(chǎn)業(yè)運營”雙輪賦能,持續(xù)為客戶提供更多創(chuàng)新靈活、便捷優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù),為助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供源動力,為實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準(zhǔn)持續(xù)的助力。
【第3篇】中國融資租賃年度公司
6月16日,金同融資租賃公司2023年年度股東會在金控大廈8樓會議室召開。金同融資租賃公司董事長王文坤主持會議,公司股東、董事、監(jiān)事等人出席會議。
2023年年度股東會以現(xiàn)場投票的方式,審議包括《董事會2023年度工作報告》《監(jiān)事會2023年度工作報告》《2023年度財務(wù)決算及2023年度財務(wù)預(yù)算的議案》《2023年度利潤分配的議案》等在內(nèi)的7項議案。
2023年,金同融資租賃公司圓滿完成“數(shù)量+質(zhì)量”雙收官,取得的成績獲得股東單位一致認可。會上,全體股東全票通過《關(guān)于增加注冊資本的議案》,同意以非公開協(xié)議方式向公司增資,公司注冊資本將由21688萬元增至50000萬元。增資后,公司將在業(yè)務(wù)拓展、銀行融資和行業(yè)競爭等方面處于更有利位置。
未來,金同融資租賃公司將繼續(xù)立足本地行業(yè)特點,提高專業(yè)度和精細度,優(yōu)化業(yè)務(wù)布局,持續(xù)做專做精主業(yè),踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟使命。
股東會前,金同融資租賃公司還召開了第二屆董事會第十三次會議及第二屆監(jiān)事會第三次會議,審議通過《2023年總經(jīng)理工作報告》等5項議案。
【第4篇】中國人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)
2023年5月26日,銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進行了整理,統(tǒng)計得出:本周(2022.12.05-2022.12.11)將有2382筆融資租賃動產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):
江蘇省
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第5篇】中國銀行融資租賃通
來源:企業(yè)預(yù)警通
上周融資租賃市場回顧
【2023年上半年融資租賃行業(yè)發(fā)債規(guī)模突破3000億元】
2023年上半年,融資租賃行業(yè)在債券市場發(fā)行規(guī)模突破3000億元,較去年同期增加737.16億元。其中,融資租賃公司發(fā)行的abn表現(xiàn)尤為突出,發(fā)行規(guī)模達822.17億元。
【補貼50萬!北京中關(guān)村融資租賃補貼來啦!】
7月8日,北京市科學(xué)技術(shù)委員會、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會發(fā)布關(guān)于征集2023年度中關(guān)村科技信貸和融資租賃支持資金項目的通知。其中提到:支持融資租賃公司為年收入(指企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)生時點上一年度的納稅報表收入)在2億元(含)以下的企業(yè)提供融資租賃服務(wù)。對企業(yè)通過融資租賃發(fā)生的融資費用(包括租息和手續(xù)費)按照實際期限給予20%的補貼,每家企業(yè)年度補貼金額不超過50萬元。
一周行業(yè)動態(tài)
【廣州南沙成立碳中和融資租賃服務(wù)平臺 減少碳排放】
7月8日,南方電網(wǎng)碳中和融資租賃服務(wù)平臺揭牌儀式在南沙區(qū)舉行,全國首個碳中和融資租賃服務(wù)平臺正式上線,首期超過10億元的項目已接入平臺。
【《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》發(fā)布】
深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會今日發(fā)布了《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》。該《公約》屬于行業(yè)自律公約,其中明確規(guī)定融資租賃公司要如實告知承租人融資租賃交易特點和相關(guān)交易信息、雙方權(quán)利義務(wù)及違法違約后果等,并在融資租賃合同中予以明示。
【煙臺自貿(mào)片區(qū)1-5月累計完成融資租賃金額6.7億元】
今年以來,煙臺片區(qū)充分發(fā)揮融資租賃的業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢,多措并舉推動融資租賃規(guī)范發(fā)展,1-5月累計完成融資租賃金額6.7億元,與企業(yè)需求同頻共振,加速金融“活水”流入實體經(jīng)濟。
一周同業(yè)動態(tài)
【聯(lián)合資信終止對西藏金租主體及相關(guān)債項信用評級】
近日,西藏金租出具公函要求聯(lián)合資信公司終止對公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評級;同時由于公司未能提供2023年審計報告等相關(guān)評級所需材料,導(dǎo)致聯(lián)合資信無法對公司及債項的信用狀況做出準(zhǔn)確判斷。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,聯(lián)合資信終止對西藏金租主體及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評級,并將不再更新公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的評級結(jié)果。
【畢節(jié)新宇建投延期支付遠東國際租賃1097萬元本息】
7月5日,畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)新宇建設(shè)投資有限公司發(fā)布未能清償?shù)狡趥鶆?wù)公告。根據(jù)公司與遠東國際租賃有限公司達成的協(xié)議,公司應(yīng)于2023年6月3日支付債權(quán)人遠東國際租賃1097.64萬元。截至2023年6月30日,公司尚未支付上述欠款,構(gòu)成違約,經(jīng)與遠東國際租賃公司協(xié)商,債權(quán)人已初步同意延期償付該筆債務(wù)。
【st西源:公司持有的交通租賃57.5%的股權(quán)再次被司法拍賣】
st西源披露關(guān)于控股子公司股權(quán)再次被司法拍賣的公告,公司于近日收到新都區(qū)法院下發(fā)的《通知書》,因公司沒有履行生效法律文書確定的義務(wù),未能在規(guī)定時間內(nèi)償還逾期債務(wù),將公開拍賣公司持有的重慶市交通設(shè)備融資租賃有限公司57.5%的股權(quán),并已在阿里司法拍賣網(wǎng)站上發(fā)布股權(quán)拍賣公告。
【中銀航空租賃料中期稅后純利同比跌20%至25%】
中銀航空租賃日前發(fā)盈警,預(yù)期上半年稅后凈利潤將按年下跌約20%至25%,主要是由于期內(nèi)錄得減值損失及呆賬撥備。
【浦銀租賃發(fā)行30億元綠色債】
近日,浦銀金融租賃股份有限公司成功發(fā)行2023年綠色金融債券,發(fā)行規(guī)模30億元,期限3年,發(fā)行利率3.38%。
【華潤融資租賃成功發(fā)行8億元碳中和公司債】
2023年7月9日,華潤融資租賃有限公司2023年面向?qū)I(yè)投資者公開發(fā)行綠色公司債券(第一期)(專項用于碳中和)成功發(fā)行,系粵港澳大灣區(qū)和深交所首單融資租賃行業(yè)“碳中和”公司債,總發(fā)行規(guī)模8億元,期限3年,票面利率3.44%。
【保利融資租賃擬發(fā)行3.35億元365天供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)】
7月9日,據(jù)上清所披露,保利融資租賃有限公司發(fā)布2023年度第三期保利置業(yè)供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)募集說明書。據(jù)悉,本期發(fā)行期限為365天,本期發(fā)行金額為3.35億元人民幣。
【茅臺租賃與寧波銀行戰(zhàn)略合作】
7月7日,茅臺租賃公司與寧波銀行蘇州分行舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式,雙方將在渠道、資金等多領(lǐng)域充分合作,預(yù)計一年內(nèi)合作投放金額將超過50億元。
【蘇銀金融租賃:法定代表人變更】
近日,蘇銀金融租賃股份有限公司發(fā)布公告,公司法定代表人由董事長夏平先生變更為總裁陸松圣先生。
【華夏金租董事任職資格獲核準(zhǔn)】
2023年7月6日,云南銀保監(jiān)局已批復(fù)核準(zhǔn)關(guān)于王廣志擬任華夏金融租賃有限公司董事的任職資格。
【中國飛機租賃獲惠譽首予bb+發(fā)行人評級 展望穩(wěn)定】
7月5日,中國飛機租賃宣布獲惠譽評級首次授予bb+長期發(fā)行人評級,展望穩(wěn)定。公司此前已獲穆迪授予ba1企業(yè)家族評級及大公國際aaa主體評級。
【天津聯(lián)匯租賃有限公司擬納入內(nèi)資融資租賃業(yè)務(wù)試點】
近日,天津市金融局發(fā)布公示,擬同意將天津聯(lián)匯租賃有限公司納入中國(天津)自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)試點,公示期為2023年7月2日—7月8日。
【建設(shè)機械:收到龐源租賃支付的股息款3億元】
建設(shè)機械公告,近日已收到全資子公司上海龐源機械租賃有限公司支付的股息款共計3億元整,本次所得分紅將增加母公司2023年度凈利潤。
【金通靈:子公司與南通國潤租賃公司開展2800萬元融資租賃業(yè)務(wù)】
金通靈公布,公司為滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金和設(shè)備需求,公司全資子公司江蘇金通靈精密制造有限公司與南通國潤融資租賃有限公司開展購買設(shè)備直接融資租賃業(yè)務(wù),融資金額2809.49萬元人民幣,期限為3年。
【國銀租賃豪擲11億美元購入43艘船】
近日,根據(jù)國銀租賃披露,僅今年第二季度就通過購買二手船舶加上訂造新船的方式,總共買入了43艘船舶,總交易金額超過11億美元。
【交銀租賃訂造!現(xiàn)代三湖重工交付首艘全球最大雙燃料vlgc】
7月9日,現(xiàn)代三湖重工為交銀租賃建造的9萬立方米lpg動力雙燃料vlgc “bellavista explorer”號完工交付。現(xiàn)代三湖重工、交銀租賃相關(guān)人士以“云交付”的方式舉行該船交付簽字儀式。
【中國飛機租賃根據(jù)以股代息計劃發(fā)行1605.99萬股】
中國飛機租賃集團控股有限公司發(fā)布公告,2023年7月8日根據(jù)公司以股代息計劃發(fā)行1605.99萬股普通股,每股發(fā)行價6.242港元。
【南航國際租賃:公司分配股利及觸發(fā)強制付息事件】
南航國際融資租賃有限公司公告,2023年7月7日,公司第二次股東會審議通過了《關(guān)于審議批準(zhǔn)公司現(xiàn)金分紅方案的議案》,同意本公司將2023年度可供分配利潤中的1.5億元用于股東分配股利。本次分配股利已觸發(fā)“20南航租賃mtn001”的強制付息事件,提醒投資者注意。
一周租賃發(fā)債
一周融資租賃事件
一周融資租賃糾紛
【第6篇】中國汽車融資租賃
汽車“以租代購”陷阱多風(fēng)險大
記者調(diào)查汽車融資租賃現(xiàn)象
●雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護,但在實踐中仍然存在一些爭議較大的問題,比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟如何保障等
●記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn),汽車融資租賃的相關(guān)投訴,主要分為強賣高額商業(yè)保險和款項結(jié)清后無法過戶兩類
●租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識,在簽訂合同前仔細閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù),避免發(fā)生糾紛。消費者在購車時應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟能力,在能力范圍內(nèi)消費,選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進行購買。一旦發(fā)生糾紛,應(yīng)當(dāng)依法維護自己的合法權(quán)益
□本報記者?韓丹東
□本報實習(xí)生?楊蕙嘉
汽車“以租代購”靠譜嗎?近期,幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購”進入了人們的視野。
《法治日報》記者了解到,“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式,購車者先以租車的方式使用汽車,每月向汽車融資租賃公司支付租金,直到付清合同中雙方達成的金額或者達到一定期限后,汽車從租賃公司處過戶至購車者個人名下。
“以租代購”模式實際效果如何?一位通過汽車融資租賃方式購買了藍牌貨車的車主告訴記者,3年來,他共支付了16.92萬元,月供是4700元,“該車原價13萬余元,多付的部分相當(dāng)于還了利息,還比較劃算”。但在采訪過程中,也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。
接受采訪的專家表示,雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護,但在實踐中仍然存在一些爭議較大的問題,比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識,在簽訂合同前仔細閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù),避免發(fā)生糾紛。消費者在購車時應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟能力,在能力范圍內(nèi)消費,選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進行購買。一旦發(fā)生糾紛,應(yīng)當(dāng)依法維護自己的合法權(quán)益。
征信門檻較低
零首付可購車
“不看資質(zhì),當(dāng)天提車,首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購”關(guān)鍵詞,在網(wǎng)頁上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網(wǎng)頁上還明確標(biāo)注了“征信不好,逾期,法院起訴,呆賬,外面辦不了;統(tǒng)統(tǒng)可以辦理!”的字樣。
網(wǎng)頁信息顯示,此種購車方式的提車費用包括4部分:一成首付、手續(xù)費、一個月月供和年保險費用。同時還提示,資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項,并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹:“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù),許多消費者通過這種新型的購車方式,從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式,本身是合法的,民法典也對融資租賃合同進行了規(guī)定?!?/p>
據(jù)了解,原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進行了界定:汽車融資租賃業(yè)務(wù),是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物,根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認可,將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活動。
記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者,“以租代購”可以為征信不好的消費者提供方便:“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款,對購車者的征信要求較低,但是需要購車者支付一成首付,不能零首付購車。”
該銷售告訴記者,以一輛官方指導(dǎo)價為16.98萬元的新車為例,通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元,首付需要1.5萬元左右,購車者可分4年47期進行貸款,月供3999元,貸款結(jié)清后免費過戶。
當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時還款如何解決時,該銷售表示可以申請暫緩還款,但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實際上,“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費者青睞,很多為了從事網(wǎng)約車或其他營運車輛行業(yè)的人,也會選擇“以租代購”模式購車。
來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷:當(dāng)時,處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺面試過多家4.2米藍牌貨車司機崗位。幾輪面試之后,陳先生發(fā)現(xiàn),不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同,購車價格遠高于市場價格,其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同,貨車會落到公司名下。同時,公司承諾購車后會提供業(yè)務(wù)保證其收入。
隨后,記者進入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺看到,在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁中,確實標(biāo)注了提供零首付購車的服務(wù),所有車型均可先租后買,但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開始,物流公司表示他們有固定運輸線路,按照線路跑,一個月收入可達1萬元至2萬元。緊接著,他們便引導(dǎo)你買車,簽訂購車合同時,上面會寫明首付款和每月分期還款的金額,價格也比市場上高不少,可以落到個人名下或公司名下。”陳先生說。
后來,陳先生從車友處了解到,這些公司良莠不齊,普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理,甚至無貨源的問題?!奥犝f不少司機購車后并沒有穩(wěn)定收益,最終難以償還貸款,所以我沒有同意簽訂購車合同?!标愊壬f。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示,此類招聘公司通常會給車主配置超重的貨量,讓司機運輸成本提高,并且對車的壽命也有影響。長此以往,司機如不愿按照公司安排的任務(wù)工作,公司便稱是車主個人原因,而不是公司不安排工作。
沒有明確約定
強賣高價車險
廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機,因個人原因逾期未還款,車被公司收回,現(xiàn)在正在法院上訴,希望追回首付款和超額保險金額。
據(jù)肖先生回憶,2023年7月,他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車,開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元,月供4750元,供36個月,共計17.9萬元。當(dāng)時該汽車的市場價為13.68萬元。
從2023年7月起,肖先生正常支付月供至2023年6月,已實際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項11.4萬元,加上首付款8000元,共計12.2萬元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明,首付款不計入租金,并不屬于租金的性質(zhì),但也并未對該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。
關(guān)于超額保險金額的問題,肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定,在合同的第六項關(guān)于保險與事故的約定第一款寫道,“租賃期間保費由乙方承擔(dān),乙方有權(quán)自主選擇保險公司進行投?!?。
肖先生告訴記者,第一年的保費雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買,但是第二年該公司仍強制肖先生購買保險。根據(jù)2023年的車保全國平均收費標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國車輛商業(yè)險平均價格,該公司的保險價格高于市場價30%。
“逾期是我不對,但公司強制購買保險屬于違約在先。公司提供的交強險和商業(yè)險共計8617.91元,市場價是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路,其實就是打著‘以租代購’的幌子高價租車,還強制購買保險?!毙は壬鷳嵢徽f道。
對此,上海恒衍達律師事務(wù)所律師王艷輝認為,融資租賃合同是雙方意思自治的合同,汽車價格是構(gòu)成合同重要的因素,因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對價格達成一致意見,如果買方認可的話,那么高于市場價也并不違法。但是如果強制車主購置高價商業(yè)車險,則涉嫌構(gòu)成強賣保險行為。
王艷輝說,保險法第十一條規(guī)定,訂立保險合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致,遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外,保險合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險中,除第三者責(zé)任險為法律規(guī)定的強制保險外,其余險種均為商業(yè)保險,不屬于強制險范圍。也就是說,汽車租賃公司不能強制要求汽車承租人購買。
若在履行合同過程中未能及時償還貸款而導(dǎo)致車輛收回,購車者是否有權(quán)利追回首付金額?
張俊巖表示,要具體問題具體分析,關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實踐中,出租人為了控制風(fēng)險,保證收回部分成本和收益,常采取讓承租人先行支付總租金10%至30%的首付款,剩余部分款項向出租人融資的模式,這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金,通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的,若租賃首付款是租金的一部分,則在車輛被收回后不應(yīng)返還。
按照民法典第七百五十八條,當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有,承租人已經(jīng)支付大部分租金,但是無力支付剩余租金,出租人因此解除合同收回租賃物,收回的租賃物的價值超過承租人欠付的租金以及其他費用的,承租人可以請求相應(yīng)返還。
“如果雙方在合同中明確約定,采用‘租賃首付款+每月支付租金’的融資租賃交易模式,雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù),法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)?!睆埧r說。
張俊巖說,這種強制車主購置固定渠道高價商業(yè)車險的做法值得商榷。一方面,租賃公司未在訂立合同時明確說明車險情況,有違誠實信用原則;另一方面,通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險的渠道,也是對車主自主選擇車險權(quán)利的侵犯,這種通過合同約定排除對方主要權(quán)利的條款約定,法律并不支持。
款項結(jié)清以后
汽車無法過戶
記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn),汽車融資租賃的相關(guān)投訴,主要分為強賣高額商業(yè)保險和款項結(jié)清后無法過戶兩類。
來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月,王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺應(yīng)聘網(wǎng)約車司機時,通過“以租代購”模式購入了一輛汽車,合同中標(biāo)價為14萬多元,已于今年4月還清貸款,但截至7月8日仍未能過戶。
王先生說,當(dāng)初是在招聘方勸說下,他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后,王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司,但由于租賃公司稱放棄購車要扣1.6萬元,所以王先生沒有當(dāng)即反悔。
今年4月,王先生結(jié)清款項后,該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶,王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。
王先生說,他周圍這樣的案例有很多,和他同批購車的網(wǎng)約車司機都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題?!昂芏嘬囍鞫挤艞夁^戶了,他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢,直至把車跑報廢,車子廢了就沒必要過戶了,也有未結(jié)清款項的司機聽到?jīng)]法過戶的消息,就和公司協(xié)商多跑一個月業(yè)務(wù)將車退還給公司。”
讓這些司機苦惱的是,車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險,并且存在駕駛者局限等問題。“我現(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機,但因為這輛車未過戶還是商用車,不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險,我家人也沒法開。”王先生說。
今年4月以來,王先生多次聯(lián)系租賃公司進行協(xié)商,也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式,但至今仍未解決問題。其間,他曾想起訴,但訴訟成本也不低,而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個錢,所以放棄了。
對此,張俊巖認為,若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人,并拒絕履行車輛過戶,則構(gòu)成違約,承租人可請求對方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對融資租賃合同有約定外,2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù),都可以作為車主維護合法權(quán)益的依據(jù)。
“車款結(jié)清后,如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù),租賃公司涉嫌違約?!蓖跗G輝說,車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴,要求租賃公司履行過戶義務(wù),并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
王艷輝提醒,購車者選擇汽車融資租賃模式時,應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款,約定租期屆滿時轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任,以免今后產(chǎn)生糾紛。
來源:中國新聞網(wǎng)
【第7篇】中國核建融資租賃
8月30日,以“融資租賃、供應(yīng)鏈金融·跨界賦能未來”為主題的第四屆中國融資租賃創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇在深圳盛大開幕,來自全國各地的融資租賃、供應(yīng)鏈金融企業(yè)領(lǐng)袖及行業(yè)專家齊聚深圳,交流融資租賃行業(yè)建設(shè)新思路,共同探討融資租賃未來趨勢、轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。
本屆論壇是在深圳市地方金融監(jiān)督管理局(深圳市人民政府金融工作辦公室)指導(dǎo)下,由深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會、融易學(xué)金融學(xué)共同主辦,中國融資租賃研究院、香港國際金融學(xué)會、資本市場學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心和中央財經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)證券化研究中心作為學(xué)術(shù)支持,深圳市金證科技股份有限公司、深圳法大大網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、北京華宇信息技術(shù)有限公司公司、廣東瑞銀融資租賃有限公司品牌支持。來自全國各地七百余人參與本次論壇。由北京金誠(同達)律師事務(wù)所合伙人、深圳國際仲裁院仲裁員石柱華擔(dān)任上午論壇主持人。
深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會會長田宏聲
其中,天津市租賃行業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任衛(wèi)東、安徽省融資租賃企業(yè)協(xié)會會長孫泉、上海市租賃行業(yè)協(xié)會秘書長孫榮華、重慶市外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會秘書長郎耀、佛山市融資租賃行業(yè)協(xié)會秘書長梁列克、廣州融資租賃產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長尹柏林等協(xié)會均出席本次論壇,并對本次論壇表示高度支持。
深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會的會長田宏聲發(fā)表致辭,田會長表示隨著我國經(jīng)濟進入了換擋期,外部經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了巨大的變化,金融監(jiān)管等新的形勢到來,融資租賃行業(yè)再次面臨著新的考驗。此外,田會長還向全國同行發(fā)出三點倡議;一、同行回歸租賃本原,多做真租賃,少做假租賃,讓融資融資租賃這一資產(chǎn)金融工具發(fā)揮它原有的作用;二、提升融資租賃的品質(zhì),運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù),提升我們的服務(wù)品質(zhì),增強核心競爭力;三、加強合規(guī)意識,對我們行業(yè)要有敬畏之心,對于服務(wù)的領(lǐng)域要有底線思維,不忘初心,砥礪前行。打鐵還需自身硬,提升企業(yè)管理水平、資產(chǎn)風(fēng)險管理水平,在外市不好的情況下修煉好我們的內(nèi)功、強監(jiān)管就會為我們真正想做事的、能做事的企業(yè)們提供一個理想的市場環(huán)境。
深圳市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、新興金融行業(yè)黨委專職書記賴群陽
主持人:北京金誠(同達)律師事務(wù)所合伙人、深圳國際仲裁院仲裁員石柱華
本次論壇有幸邀請深圳市地方金融監(jiān)督管理局(深圳市人民政府金融工作辦公室)黨組成員、新興金融行業(yè)黨委專職書記賴群陽出席致辭。賴書記在致辭中表達自己三點意見;一、我們要珍惜中國特色社會主義先行示范區(qū)的歷史機遇,奮發(fā)有為;二、融資租賃行業(yè)要不忘初心,牢記使命,全面服務(wù)實體經(jīng)濟,發(fā)揮發(fā)揮在資源配置方面有利的作用,推動實體經(jīng)濟的騰飛;三、要有利推動供應(yīng)鏈金融先行先試。發(fā)展供應(yīng)鏈金融,推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,增強金融服務(wù)支持實體能力的重要抓手,創(chuàng)造良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。不過在推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的同時,行業(yè)還要有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。在此舉辦第四屆中國融資租賃創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇,研討進一步融資租賃交流合作,意義重大。
緊接著,在深圳市地方金融監(jiān)督管理局及深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會帶領(lǐng)下,招商局融資租賃有限公司、華潤租賃有限公司、中集融資租賃有限公司、前海融資租賃股份有限公司、中廣核國際融資租賃有限公司、核建融資租賃(深圳)有限公司、前海融資租賃股份有限公司、深圳市深國際融資租賃有限公司、深圳中安融資租賃股份有限公司、紫元元(深圳)國際融資租賃有限公司、匯海融資租賃股份有限公司、菜鳥融資租賃(深圳)有限公司、廣東中信融資租賃有限公司、廣東瑞銀融資租賃有限公司、華宸融資租賃(天津)有限公司、大昌行融資租賃(上海)有限公司、天津臨港國際融資租賃有限公司等多家融資租賃企業(yè)共同簽署了《深圳市融資租賃行業(yè)自律公約》,旨在建立起行業(yè)約束和監(jiān)督機制,促進行業(yè)及全體會員及金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會會長田宏聲(右)與融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿(左)
除此之外,深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會會長田宏聲與融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿還共同發(fā)布了由深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會與融易學(xué)金融學(xué)院共同合作的《珠三角融資租賃與產(chǎn)融發(fā)展藍皮書》也是本次論壇重要成果之一。藍皮書結(jié)合粵港澳大灣區(qū)分析融資租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略選擇,融資租賃行業(yè)的融資渠道分析,粵港澳大灣區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)背景的典型租賃公司和對融資租賃行業(yè)發(fā)展建議。整體而言,藍皮書旨在以“專業(yè)”為根,以“與時懼進”、“宏現(xiàn)前瞻”、“指導(dǎo)實踐” 為原則,為中國珠三角融資租賃行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新盡統(tǒng)薄之力。
廣東中信融資租賃有限公司總經(jīng)理黃榮(左)與融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿(右)
廣東中信融資租賃有限公司總經(jīng)理黃榮(左)與融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿(右)
廣東中信融資租賃有限公司總經(jīng)理黃榮與融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿共同編著的《中國中小微企業(yè)融資租賃操作實務(wù)》也是本次論壇另一重要成果之一。在本書里從宏觀到微觀,從中央到地方,從整體經(jīng)濟發(fā)展,到發(fā)展結(jié)構(gòu)分析,在到區(qū)域重點行業(yè)及產(chǎn)業(yè)分析說明,讓大家能準(zhǔn)確解中小微市場的規(guī)模、環(huán)境及在整個產(chǎn)業(yè)鏈的位置。本書的出版不僅是簡單的對中國中小微企業(yè)融資租賃行業(yè)實務(wù)操作的指引,更是為了幫助眾多中小微融資租賃從業(yè)者立足過去,展望未來,對廣大的融資租賃從業(yè)者以及對租賃業(yè)行業(yè)抱有希望、憧憬的讀者提供幫助和借鑒。全方面展現(xiàn)中國租賃業(yè)的業(yè)務(wù)實操歷史,為有志于開展融資租賃服務(wù)的租賃企業(yè)提供極大的幫助,是廣大融資租賃從業(yè)者提供理論和實踐相結(jié)合的業(yè)務(wù)指南,極具借鑒意義。
本次論壇共發(fā)布了《深圳市融資租賃行業(yè)自律公約》、《珠三角融資租賃與產(chǎn)融發(fā)展藍皮書》與《中國中小微企業(yè)融資租賃操作實務(wù)》三大重要成果。三大成果的圓滿發(fā)布,是融資租賃行業(yè)發(fā)展的又一里程碑,同時也給粵港澳大灣區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展樹立領(lǐng)頭羊作用,為深圳市融資租賃和粵港澳金融融合發(fā)展,提供了良好的的思考和智慧。
香港國際金融學(xué)會會長、北京大學(xué)匯豐商學(xué)院教授肖耿(融易學(xué)金融學(xué)院專家委員會成員)
近年來,黨和政府高度重視粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展,大灣區(qū)已成為國家建設(shè)世界級城市群和參與全球競爭的重要空間載體。面對新形勢下,粵港澳大灣區(qū)改革開放升級與挑戰(zhàn)的變化,香港國際金融學(xué)會會長、北京大學(xué)匯豐商學(xué)院教授肖耿先生站在國際視野,分析了粵港澳大灣區(qū)面臨的三個挑戰(zhàn),而且特別強調(diào)了粵港澳大灣區(qū)生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。肖教授也指出我們大灣區(qū)特別是深圳承擔(dān)著更重要的歷史使命,我們一定要變成全世界最開放、最市場化的離岸經(jīng)濟體,我們要把深圳、大灣區(qū)建設(shè)成像香港一樣的全世界最開放的、最有競爭力的經(jīng)濟體。此外所有“一帶一路”的業(yè)務(wù)都是離岸業(yè)務(wù),如果真正要做好“一帶一路”未來的投融資各方面工作,我們必須自己要有一個離岸的經(jīng)濟生產(chǎn)體系,解決所有離岸當(dāng)中遇到的問題,才能確?!耙粠б宦贰比嗣駧殴餐w的設(shè)想能夠順利執(zhí)行。
天津市租賃行業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任衛(wèi)東
今年以來,各地方金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布地方性金融監(jiān)督管理條例,監(jiān)管逐漸明朗。天津市租賃行業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任衛(wèi)東就新監(jiān)管模式下融資租賃業(yè)的轉(zhuǎn)型之路發(fā)表自己的意見,任會長認為在監(jiān)管新的形勢下,對于租賃企業(yè)應(yīng)該還是扶持、引導(dǎo)、量體裁衣、差別化管理,不能一刀切。同時租賃企業(yè)必須要知道我們的客戶在哪里,我們的客戶是誰,你為誰做。任會長也就租賃業(yè)轉(zhuǎn)型之路還提出四點建議;一、我們應(yīng)該以客戶為中心式發(fā)展方向;二、以自身資源稟賦和愿景定位業(yè)態(tài)模式;三、建立體系化行業(yè)并確定行業(yè)集中度比例;四、圍繞資產(chǎn)管理能力培育核心競爭力。未來融資租賃的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型之路,還有更多更大的機會。
遠東國際租賃有限公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理王云
遠東國際租賃有限公司十幾年里面向1.5萬家企業(yè)投放了幾千億的資產(chǎn),管理規(guī)模大概三千億資產(chǎn),業(yè)務(wù)遍布全國,遠東國際租賃有限公司在處理風(fēng)險類事件有極其豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。在論壇上,遠東國際租賃有限公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理王云在融資租賃貸后管理體系與資產(chǎn)處置技巧問題中分享了她在行業(yè)里實踐多年的經(jīng)驗,她強調(diào),貸后管理不是一個點狀或者一段的事情,貸后管理是一個自始至終全過程的,所以我們在面對資產(chǎn)管理時應(yīng)該用全面的視角看待問題;整個資產(chǎn)安全管理體系,應(yīng)該從投前就開始,不是到投后才開始。
招商局通商融資租賃有限公司總經(jīng)理助理閆昊
對于融資租賃行業(yè)從平穩(wěn)期、到了轉(zhuǎn)型期,關(guān)于如何解決租賃行業(yè)發(fā)展之道的問題,招商局通商融資租賃有限公司總經(jīng)理助理閆昊給出了這樣的建議,我們先要正確看待風(fēng)險,認清冰山背后究竟隱藏了什么。冰山之上,可能是大家重點關(guān)注的,我們所選擇的企業(yè)風(fēng)險。但是冰山之下部分才是更為致命的,冰山下部分風(fēng)險可能有以下五個,一、戰(zhàn)略風(fēng)險;二、產(chǎn)品風(fēng)險;三、操作風(fēng)險;四、流動性風(fēng)險;五、聲譽風(fēng)險。
中航國際租賃有限公司副總經(jīng)理于道遠
中航國際租賃有限公司副總經(jīng)理于道遠與大家分享了融資租賃如何與制造業(yè)結(jié)合,如何真正做好產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)融共贏的議題,于總分享道,每一次融資租賃行業(yè)的發(fā)展都是伴隨著制造業(yè)升級的因素,這一個核心的需求使得融資租賃業(yè)不斷的發(fā)展。同時我們租賃企業(yè)應(yīng)該完善營銷體系,加強專業(yè)化能力,善于運用金融科技手段為企業(yè)添磚加瓦。
金證科技股份有限公司總裁助理王嵐
在金融科技如何賦能融資租賃的發(fā)展與創(chuàng)新分享中,金證科技股份有限公司總裁助理王嵐提出,金融科技為租賃行業(yè)發(fā)展帶來更多便利與發(fā)展機遇的同時也為傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。
金證股份為行業(yè)打造了一套閉環(huán)的風(fēng)控系統(tǒng),通過閉環(huán)的搭建實現(xiàn)了信用風(fēng)險還有內(nèi)控的管理,包括資產(chǎn)配置管理,包括資金流動的管理。
上午主論壇會議主題明確,精彩紛呈。與會嘉賓紛紛展開互動,碰撞觀點,從國際形勢、國內(nèi)經(jīng)濟到行業(yè)監(jiān)管、轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、不良資產(chǎn)管理,提出了眾多眾多寶貴的建議及思路,參會企業(yè)表示受益良多。
融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿
在下午論壇中,首先由融易學(xué)金融學(xué)院董事長位少卿致辭,其就融資租賃人才問題表明,融易學(xué)除了堅持技術(shù)加持企業(yè)大學(xué)saas系統(tǒng)升級,探索非線性學(xué)習(xí)生態(tài)圈為愿景外今年還將通過ttt講師培訓(xùn)計劃、租賃人才思維架構(gòu)模型的原創(chuàng)版權(quán)課程等研發(fā)提升員工能力從而提高組織效率,領(lǐng)跑中國金融教育培訓(xùn)行業(yè)知識產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,通過輻射整個金融行業(yè)培訓(xùn)版圖,成就企業(yè)知識共同體。
主持人:融易學(xué)金融學(xué)院聯(lián)合創(chuàng)始人李思遠
下午的論壇則是由融易學(xué)金融學(xué)院李思遠擔(dān)任主持人。
華潤租賃有限公司副總經(jīng)理周濤
論壇上,華潤租賃有限公司副總經(jīng)理周濤就“高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵”帶來了相關(guān)主題分享。周濤從近期監(jiān)管的調(diào)研、從公司的戰(zhàn)略以及實操,從宏觀、中觀和微觀的角度為大家做了分享。周濤認為,租賃實際上做的就是資產(chǎn)類,一定要對資產(chǎn)運營、管理和處置必須非常了解。在面臨監(jiān)管和經(jīng)濟變化的同時,我們也要看到整個國家的轉(zhuǎn)型仍然是在穩(wěn)步進行的。另外,金融科技的變化將會為行業(yè)帶來非常多變化,我們我們無法預(yù)測變化,但是一定做好準(zhǔn)備,同時積極去迎接它。
上海國金租賃有限公司總經(jīng)理孫超波
上海國金租賃有限公司總經(jīng)理孫超波受邀出席本次論壇,并帶來了“融資租賃規(guī)范化業(yè)務(wù)體系的構(gòu)建“的主題演講。他與大家分享了租賃公司三大風(fēng)險、業(yè)務(wù)開拓鉆石理論、風(fēng)險管控體系、經(jīng)營管理理念、新金融監(jiān)管形勢下融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)要點解讀五大重點板塊。在租賃公司面臨的三大風(fēng)險中板塊中,他表示我們說的風(fēng)險是指收回錢的可能性大小,而供產(chǎn)銷就是收回錢的環(huán)節(jié),這個過程是由操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險所決定的,并且我們應(yīng)該重視個案,不畫地為牢,不作繭自縛,可以有效解決做大業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險失控之間的沖突;對于融資租賃企業(yè)籌資路線問題孫超波指出我們要執(zhí)著創(chuàng)新,構(gòu)建廣泛的低成本資金供給渠道,加強資金與項目銜接,提高項目執(zhí)行效率。珍視投資股東資本和債務(wù)人的信用,在保證安全性和流動性的前提下,契而不舍的將每一分錢置于更好的理想狀態(tài)。
天風(fēng)證券股份有限公司總裁助理劉煥禮
天風(fēng)證券股份有限公司總裁助理劉煥禮為大家詳細分享了“循環(huán)型租賃abs助力科創(chuàng)型民營企業(yè)發(fā)展模式分析”,他講解了證券化支持實體經(jīng)濟,中小科技企業(yè)的案例,并分析了abs是如何支持租賃公司以及租賃公司背后的科技企業(yè)。他認為證券化和融資租賃是天然結(jié)合,投行和融資租賃的深度結(jié)合,可以用證券化為抓手,將證券化嵌入到租賃的發(fā)展過程中,助力融資租賃公司立體挖掘客戶價值。并且隨著證券化不斷推動,企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,扣除資金價格波動因素外,證券化體現(xiàn)的是一個助力企業(yè)的成長金融工具。
法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼clo梅臻
面對有哪些科技手段可以賦能不良資產(chǎn)的疑問時,法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼clo梅臻說,科技改變生活,如今不僅僅是融資租賃行業(yè),金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)乃至傳統(tǒng)行業(yè)都在普遍使用電子合同,今天是信息化改變了世界,也改變了我們傳統(tǒng)融資租賃行業(yè)。
平安國際融資租賃有限公司小微金融業(yè)務(wù)部負責(zé)人張朝洲
在說到服務(wù)中小微企業(yè)的痛點問題,租賃行業(yè)如何破局時,平安國際融資租賃有限公司小微金融業(yè)務(wù)部負責(zé)人張朝洲發(fā)表自己的意見說,融資租賃業(yè)在服務(wù)民營及中小微企業(yè)方面也大有可為?;貧w本源,服務(wù)好實體經(jīng)濟特別是服務(wù)好中小微企業(yè),將是融資租賃業(yè)發(fā)展的必由之路。
天風(fēng)證券股份有限公司總裁助力劉煥禮(左一)、國藥集團融資租賃有限公司副總裁陸海霞(左二)、上海國金租賃有限公司總經(jīng)理孫超波(左三)、廣東中信融資租賃有限公司總經(jīng)理黃榮(左四)、廣發(fā)融資租賃(廣東)有限公司副總經(jīng)理趙杰(左五)
本次主論壇上還進行了主題為“勿忘初心——融資租賃如何回歸本源發(fā)展”的圓桌對話,天風(fēng)證券股份有限公司總裁助力劉煥禮、上海國金租賃有限公司總經(jīng)理孫超波、華潤租賃有限公司副總經(jīng)理周濤、廣發(fā)融資租賃(廣東)有限公司副總經(jīng)理趙杰、廣東中信融資租賃有限公司總經(jīng)理黃榮、國藥集團融資租賃有限公司副總裁陸海霞共同探討了如何做好融資租賃風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、操作流程等的熱點話題。
本次第四屆中國融資租賃創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇除了主論壇之外,還在下午設(shè)立了一場不同專題的平行分論壇——中國供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰論壇。分論壇聚焦政策解讀、經(jīng)驗分享、跨境及特色供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等熱點話題,為與會者們奉獻了一場“政策+實戰(zhàn)經(jīng)驗+供應(yīng)鏈金融”方向思考的思想碰撞。此次論壇也是全國首次實現(xiàn)融資租賃與供應(yīng)鏈金融的跨界對話,為中國金融行業(yè)賦能開啟新篇章!
【第8篇】中國融資租賃排名
2023年,有多家融資租賃公司完成增資計劃或獲得增資批復(fù),注冊資本金不斷上升。本文統(tǒng)計了2023年全國各地融資租賃注冊資本金排行榜,以供大家參考。(注:小編注意到,有的租賃公司注冊資本金雖然很高,但沒有做實際的業(yè)務(wù),以注冊資金排序,不代表公司實力,部分省份由于企業(yè)數(shù)量較少未統(tǒng)計滿10家,美元匯率按6.8計算,歐元匯率按7.8計算。)
4大直轄市:
北京、上海、天津、重慶北京、上海、天津、重慶
奔馳租賃注冊資本從2023年第10位上升至第6位,可以看出2023年,越來越多的車企正在將關(guān)注點轉(zhuǎn)移到汽車金融領(lǐng)域,在汽車新零售領(lǐng)域,以大搜車、毛豆新車網(wǎng)、神州買買車、易鑫集團為代表的一批企業(yè)看好了融資租賃蘊藏的巨大機會,早早開始布局。更有一汽集團、上汽集團、特斯拉等為代表的整車企業(yè)也在積極布局各自的融資租賃公司,想要分一杯羮。
上海市租賃公司在注冊資本金上競爭非常激烈,去年榜單還是遠東租賃第一,今年就變成平安租賃。
根據(jù)平安租賃2023年三季度財報顯示,截至2023年9月末,平安租賃合并口徑下的總資產(chǎn)2,243.84億元,凈資產(chǎn)272.83億元。1-9月份營業(yè)收入108.47億元,利潤總額34.23億元,凈利潤25.33億元。
渤海租賃作為注冊資本最大的融資租賃企業(yè),渤海租賃始終以服務(wù)航空產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點和落腳點,以融資租賃和經(jīng)營性租賃為主要業(yè)態(tài),建立了以天津自貿(mào)試驗區(qū)為中心,輻射中國乃至全球的航空租賃產(chǎn)業(yè)布局。
渤海金控業(yè)務(wù)主要分為租賃業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個板塊。租賃業(yè)務(wù)包括飛機、集裝箱、基礎(chǔ)設(shè)施與不動產(chǎn)、高端設(shè)備、船舶和新能源汽車等。投資業(yè)務(wù)方面,渤海金控投資渤海人壽、聯(lián)訊證券、聚寶互聯(lián)、天津銀行等金融企業(yè),構(gòu)建起以租賃業(yè)為基礎(chǔ)、橫跨保險、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的金融生態(tài)體系,目前已成為渤海人壽、聯(lián)訊證券、聚寶互聯(lián)(p2p)的第一大股東。
昆侖金租三大股東分別是中國石油集團資本有限責(zé)任公司、中國石油天然氣集團有限公司和重慶機電控股(集團)公司,分別認繳出資47.77億元、23.88億元和7.96億元。其中中國石油集團資本有限責(zé)任公司是中國石油集團資本股份公司的全資子公司。
昆侖金租依托中國石油集團的資源優(yōu)勢,經(jīng)過幾年發(fā)展,已初步形成具有自身特點的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險控制體系。以“能源、交通運輸、公用事業(yè)”三大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)板塊和“高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生”為支撐的三大新興業(yè)務(wù)板塊構(gòu)成的“3+3”業(yè)務(wù)格局進一步鞏固,并逐漸形成能源領(lǐng)域的核心競爭力,在租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了一定的專業(yè)服務(wù)能力和管理經(jīng)驗。
22個省份:
廣東省、安徽省、福建省、、湖北省、河北省、河南省、吉林省、遼寧省、山東省、江蘇省、浙江省、江西省、 陜西省、 四川省、海南省、湖南省、 甘肅省、貴州省、黑龍江省、山西省、云南省、青海省
國銀租賃成立于1984年,是中國首批租賃公司之一,是國家開發(fā)銀行唯一的租賃業(yè)務(wù)平臺及重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)板塊之一,致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、航運、商用車及工程機械制造業(yè)等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的租賃服務(wù)。國銀租賃在航空租賃方面,主要開展飛機融資租賃、經(jīng)營租賃、收購帶租約的飛機資產(chǎn)、航材及機場設(shè)備租賃等業(yè)務(wù)。
截至2023年6月30日,國銀租賃資產(chǎn)總值2099.82億元,較上年末1870.99億元增加12.2%。實現(xiàn)收入及其他收益總額68.73億元,同比增長16.6%。其中其他收入同比增長848.5%,為6.17億元。政府補助與獎勵由去年同期1357萬元增至1.97億元。
5個自治區(qū):
內(nèi)蒙古自治區(qū)、新疆維吾爾自治區(qū)、廣西壯族自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)、西藏自治區(qū)
文章來源:融易學(xué)金融學(xué)院,由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。 請關(guān)注:融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體(fl-communtity)本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場,圖文如涉及版權(quán)問題,請及時聯(lián)系后臺,將第一時間處理并刪除。
【第9篇】中國環(huán)球融資租賃
作者:蘇格格(零壹融資租賃研究中心)
4月25日,中國新金融集團有限公司(下稱“中國新金融”)公告稱,將以15億港元作價間接收購山東高速(bvi)之40%已發(fā)行股本。
其全資附屬公司視樂有限公司與山東國際(香港)有限公司(下稱“山東國際(香港)”)及山東農(nóng)村(作為賣方擔(dān)保人)訂立協(xié)議,山東國際(香港)出售山東高速(bvi)國際控股有限公司(目標(biāo)公司)已發(fā)行股本的40%,山東農(nóng)村已同意向買方擔(dān)保賣方于該協(xié)議項下之全部履約責(zé)任。視樂有限公司將以15億港元收購,中國新金融須于完成時按發(fā)行價每股代價股份0.3港元配發(fā)及發(fā)行50億股代價股份的方式向賣方支付代價。完成后,中國新金融將間接持有山東高速(bvi)全部已發(fā)行股本的40%。
目標(biāo)公司為投資控股公司,并為于英屬處女群島注冊成立的有限公司,目標(biāo)公司持有唯一營運附屬公司山東高速環(huán)球融資租賃有限公司(下稱“山東高速環(huán)球租賃”)的全部權(quán)益,除持有營運附屬公司的全部權(quán)益外,并無進行任何業(yè)務(wù)經(jīng)營。山東高速環(huán)球租賃于中國從事各類租賃業(yè)務(wù),如直接租賃、融資租賃及經(jīng)營租賃,購買受中國境內(nèi)外租賃所限的資產(chǎn)、出售具馀值的租賃產(chǎn)品以及于中國經(jīng)營與其保理業(yè)務(wù)有關(guān)的主營業(yè)務(wù)。
公告顯示,按照中國公認會計準(zhǔn)則編制的經(jīng)審核財務(wù)報表,截至2023年12月31日,山東高速環(huán)球租賃資產(chǎn)凈值及資產(chǎn)總值分別約為2,118.6百萬港元及3,832.3百萬港元,2023年除稅前及除稅后純利分別約為89.9百萬港元及67.4百萬港元。
【第10篇】中國融資租賃公司
天眼查app顯示,近日,東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍融資租賃有限公司發(fā)生工商變更,原股東東風(fēng)汽車集團有限公司、標(biāo)致雪鐵龍荷蘭財務(wù)公司均退出,新增psa finance nederland b.v.為全資股東;企業(yè)類型由中外合資變更為外國法人獨資;殷耀亮等多位主要人員退出,新增douglas robert ostermann等。
東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍融資租賃有限公司成立于2023年9月,注冊資本5億人民幣,經(jīng)營范圍包括汽車融資租賃業(yè)務(wù)、租賃汽車的殘值處理及維修、租賃交易咨詢和擔(dān)保等。
編輯:戴林
審核:萬里
總值班:丁香樂
【第11篇】國藥控股中國融資租賃
2023年3月8日,國藥控股(中國)融資租賃有限公司作為原始權(quán)益人和差額支付承諾人的“2022國藥控股融資租賃第二期資產(chǎn)支持專項計劃”在上交所成功發(fā)行!項目規(guī)模13.814億元,其中優(yōu)先a1級5.20億元,期限0.98年,aaa評級,發(fā)行利率3.07%;優(yōu)先a2級5.52億元,期限2.22年,aaa評級,發(fā)行利率3.5%;優(yōu)先a3級1.44億元,期限2.73年,aaa評級,發(fā)行利率3.85%;次級檔1.65億元,無評級。本期產(chǎn)品計劃管理人為國泰君安資管,銷售機構(gòu)為國信證券和海通證券,托管銀行為渤海銀行。
國藥控股(中國)融資租賃有限公司
2023年2月,國藥控股(中國)融資租賃有限公司(簡稱“國控租賃”)由中國醫(yī)藥集團核心企業(yè)——國藥控股股份有限公司投資設(shè)立,是集團旗下專業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的子公司,并通過下設(shè)的子公司提供商業(yè)保理、產(chǎn)業(yè)運營和投資咨詢服務(wù)。
公司已成功引入多家戰(zhàn)略投資人,注冊資本為27.778億元,總資產(chǎn)超400億元、凈資產(chǎn)近60億元,主體評級aaa,員工人數(shù)超過400人,下設(shè)8家主要子公司;同時在北京、深圳、成都等地設(shè)有辦事機構(gòu),業(yè)務(wù)范圍已覆蓋除港澳臺外的所有中國地區(qū),服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)客戶超過2000家,累計支持實體經(jīng)濟項目近千億。公司已發(fā)展成為一家以專業(yè)金融服務(wù)為基礎(chǔ),同時深度融入產(chǎn)業(yè),為醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈上各類機構(gòu)提供產(chǎn)業(yè)金融的綜合服務(wù)商。
依托強大的產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢和投融資能力,國控租賃以“健康中國”國家戰(zhàn)略為指引,聚焦醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展,深耕醫(yī)療服務(wù)、健康制造、醫(yī)療普惠和民生健康等產(chǎn)業(yè)板塊,為醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)各類醫(yī)療機構(gòu)、企業(yè)客戶及個人客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。
融合產(chǎn)業(yè)、匯聚創(chuàng)新。國控租賃將持續(xù)踐行“以專業(yè)創(chuàng)新服務(wù)成就產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的公司使命,強化與集團戰(zhàn)略協(xié)同,不斷創(chuàng)新業(yè)態(tài)和模式,助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展,服務(wù)實體經(jīng)濟,為國家醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國民健康貢獻力量。
【第12篇】中國人民銀行征信中心融資租賃登記操作規(guī)則
《民法典》“融資租賃合同”章節(jié)第745條規(guī)定:“出租人對租賃物享有的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人?!?/p>
問題的提出
在融資租賃法律關(guān)系中,出租人享有租賃物的所有權(quán),承租人在融資租賃業(yè)務(wù)存續(xù)過程中,占有使用租賃物。因此,在實踐中,存在承租人私自轉(zhuǎn)讓租賃物,或在租賃物上設(shè)立他物權(quán)等行為,而融資租賃公司主張權(quán)利的過程中,經(jīng)常會遇到買受人或抵押權(quán)人以“善意取得”為由進行抗辯,從而導(dǎo)致第三人的物權(quán)與出租人的所有權(quán)沖突的問題。
在《民法典》出臺前,關(guān)于承租人私自轉(zhuǎn)讓租賃物,或在租賃物上設(shè)立抵押權(quán)等行為,一直沒有法律層面的明確規(guī)定。2023年2月24日,最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》(下稱《融資租賃司法解釋》),其中第9條規(guī)定,第三人與承租人交易時,未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定,在相應(yīng)機構(gòu)進行融資租賃交易查詢的,不構(gòu)成善意取得。該規(guī)定雖滿足了司法實務(wù)的需求,但仍未在立法層面得到根本的解決。
本次《民法典》第745條,采納了2004年《融資租賃法(草案)》第19條的規(guī)定,在立法層面明確了登記對抗的效力。
對于船舶、航空器和機動車等特殊動產(chǎn),法律法規(guī)及實操中均有明確的登記機關(guān),其登記不存在爭議。但是對于普通的動產(chǎn)租賃物,由于沒有法定的登記機構(gòu)和公示程序,因此在哪里進行登記和查詢,從而保護出租人的合法權(quán)益,成為了一個重要問題。
登記的現(xiàn)狀
目前,我國已有的融資租賃交易登記查詢系統(tǒng)有兩個,一是2007年3月16日,由中國人民銀行征信中心(以下簡稱“征信中心”)建設(shè)運營的“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”(“中登網(wǎng)”),該系統(tǒng)于2023年7月20日開始辦理融資租賃登記和查詢業(yè)務(wù);二是由商務(wù)部于2023年開發(fā)建設(shè)的融資租賃業(yè)務(wù)登記系統(tǒng),主要針對的是當(dāng)時受商務(wù)部監(jiān)管的非金融系的租賃公司。從目前的運營效果來看,中登網(wǎng)承擔(dān)了主要的租賃物登記及查詢功能,受到了融資租賃公司及金融機構(gòu)的普遍認可。
中登網(wǎng)登記的效力
筆者認為,中登網(wǎng)登記的產(chǎn)生的對抗效力更優(yōu),主要分析如下:
1. 在監(jiān)管層面
融資租賃公司的監(jiān)管職能,已從商務(wù)部劃歸銀保監(jiān)會(具體事務(wù)由金融監(jiān)督管理局主管),商務(wù)部不再對融資租賃公司進行監(jiān)管。
同時,部分地區(qū)融資租賃主管機構(gòu)出臺相應(yīng)政策,明確要求當(dāng)?shù)厝谫Y租賃公司應(yīng)在中登網(wǎng)辦理融資租賃權(quán)屬狀況登記及查詢。如2023年11月2日,天津金融辦、人民銀行天津分行等五部門發(fā)布的《關(guān)于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》;2023年5月23日,上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于進一步促進本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》。
2. 在司法層面
2023年2月24日,最高人民法院發(fā)布《融資租賃司法解釋》,規(guī)定第三人與承租人交易時,未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定,在相應(yīng)機構(gòu)進行融資租賃交易查詢的,不構(gòu)成善意取得。
天津及上海的高級人民法院也發(fā)布相應(yīng)的指導(dǎo)意見,明確了融資租賃公司在中登網(wǎng)登記、查詢的責(zé)任,并認可了在中登網(wǎng)登記,可以對抗善意第三人。
各地法院的判例中,大多也認可在中登網(wǎng)登記的對抗效力。如:
浙江省高級人民法院在“y租賃股份有限公司、j股權(quán)投資基金合伙企業(yè)融資租賃合同糾紛二審民事判決書”中認為:
案涉租賃物機器設(shè)備均屬于動產(chǎn),存在“一物數(shù)賣”情形,y租賃公司和j公司辦理生產(chǎn)設(shè)備“售后回租”業(yè)務(wù)中所涉金額巨大,且在先已有物產(chǎn)公司融資租賃業(yè)務(wù)在中登網(wǎng)已登記公示。y租賃公司和j公司與g公司開展“售后回租”業(yè)務(wù)時,既未對在先公示的同類租賃的租賃物予以合理關(guān)注和有效核實,又未對自身合同項下租賃物實際情況合理審查,未能盡到合理的審查注意義務(wù),對部分租賃物重復(fù)租賃情形的發(fā)生存在重大過失,不能對抗物產(chǎn)公司在先取得的動產(chǎn)物權(quán)。
重慶市高級人民法院在“t融資租賃有限公司與z機械制造有限公司z等融資租賃合同糾紛再審民事判決書”中認為:
t融資租賃公司已舉證證明其在中國人民銀行辦理了融資租賃業(yè)務(wù)登記,即使租賃物辦理了抵押,因融資租賃登記在前,抵押發(fā)生在后,該抵押行為亦不能影響t融資租賃公司依據(jù)所有權(quán)向z機械公司主張返還租賃物。
綜上,根據(jù)法院的態(tài)度及司法判例,可以看出,法院傾向于認可中登網(wǎng)登記的對抗效力。
3. 在政策導(dǎo)向?qū)用?/strong>
2023年7月9日,國家工商行政管理總局出具《關(guān)于融資租賃公司辦理動產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的答復(fù)意見》,明確企業(yè)為其從融資租賃公司租賃的設(shè)備上設(shè)立的抵押權(quán)辦理動產(chǎn)抵押登記的,應(yīng)當(dāng)按照《動產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定提交材料。
2023年5月3日,國家市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于開展全國市場監(jiān)管動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用試點工作的通知》,明確推進“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”,通過系統(tǒng)實現(xiàn)動產(chǎn)抵押登記在線申請、在線審核、在線公示、在線查詢一網(wǎng)通辦,并在北京市、上海市、武漢市開展業(yè)務(wù)試點。
2023年4月28日和4月30日起,征信中心根據(jù)北京市和上海市動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點工作要求,開始接受北京18個區(qū)市場監(jiān)管局和上海16個區(qū)市場監(jiān)管局及上海市市場監(jiān)管局機場分局的委托,在中登網(wǎng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押登記服務(wù)。
從中可以看出,國家的政策導(dǎo)向,也傾向于將中登網(wǎng)定位為一個動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記的公示系統(tǒng)。
因此,基于以上原因,筆者傾向于認為在中登網(wǎng)進行融資租賃登記及查詢,可以產(chǎn)生對抗善意第三人的效果。
tips
針對動產(chǎn)租賃物,因動產(chǎn)所有權(quán)變動以交付為生效要件,是否登記并不影響出租人所有權(quán)的取得。但是,為了防止承租人在占有使用租賃物期間處置租賃物,或在租賃物上設(shè)立抵押權(quán)等,因此出租人應(yīng)在中登網(wǎng)辦理融資租賃權(quán)屬登記。其中涉及船舶、航空器、汽車等特殊租賃物的,應(yīng)同時在此類動產(chǎn)相應(yīng)的登記機關(guān)辦理登記。
同時,針對將要開展的融資租賃業(yè)務(wù),也要在中登網(wǎng)進行查詢,盡到合理的注意義務(wù)。
【第13篇】中國融資租賃負責(zé)人
日前,“2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇金鼎獎頒獎盛典”在上海舉行。據(jù)悉,本屆活動以“金黎鼎盛,奮楫揚帆”為主題,旨在進一步表彰年度融資租賃行業(yè)的先進模范,樹立行業(yè)標(biāo)桿。海爾融資租賃總經(jīng)理張磊獲得“2023年融資租賃行業(yè)最佳領(lǐng)袖獎”。
據(jù)公司相關(guān)負責(zé)人介紹,海爾融資租賃秉承“為產(chǎn)業(yè)而金融”的經(jīng)營理念,專注于服務(wù)實體經(jīng)濟,服務(wù)真實產(chǎn)業(yè)。2023年,海爾融資租賃業(yè)績保持穩(wěn)健增長,截至目前,累計服務(wù)實體經(jīng)濟投入超700億元,累計服務(wù)客戶超5000家,資產(chǎn)管理規(guī)模超170億元。
【第14篇】中國融資租賃論壇
2022,面對世紀(jì)疫情和經(jīng)濟下行的嚴(yán)峻風(fēng)浪,各方力量逆流而上。一些租賃企業(yè)瀕臨絕境卻浴火重生,一些租賃企業(yè)應(yīng)時而變逆勢上揚,披沙揀金,涌現(xiàn)出眾多卓越的企業(yè)和模范人物。
歷經(jīng)一載等待,金鼎之巔矗立眼前。2023年12月23日,“2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇金鼎獎頒獎盛典”在上海黃浦區(qū)圓滿收官!集結(jié)金融租賃和融資租賃等機構(gòu)決策者、高管和杰出人士,匯聚時代的力量,共同見證融資租賃行業(yè)年度獎項榮耀揭曉,致敬先進,追尋革新,凝聚力量,共謀發(fā)展。
融資租賃金鼎獎評選活動,是融資租賃行業(yè)影響深遠和認可度極高的年度盛事。2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇「金鼎獎」以“金黎鼎盛,奮楫揚帆”為主題,旨在進一步表彰年度融資租賃行業(yè)的先進模范,樹立行業(yè)標(biāo)桿,指明中國融資租賃行業(yè)發(fā)展的代表性方向,推動融資租賃企業(yè)在新時代高質(zhì)量發(fā)展中展示出強大的韌性與生命力。
本屆金鼎獎再度革新破圈,刷新多項自身紀(jì)錄!中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇組委會以公平公正公開為準(zhǔn)則,特邀國央企、上市企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、行業(yè)智庫、行業(yè)知名企業(yè)等機構(gòu)專家組成評審委員會,保證選拔的嚴(yán)謹(jǐn)性、專業(yè)性和獨立性,歷經(jīng)100+天,共收到200+知名租賃企業(yè)的獎項申請,最終70+優(yōu)秀企業(yè)和個人成功入選。
金黎鼎盛
“
70+獎項榮耀揭榜
”
致敬標(biāo)桿,共筑榮耀!本屆金鼎獎涉及企業(yè)類獎項、個人類獎項、第三方服務(wù)平臺獎項等3大類,涵蓋24個細分獎項。經(jīng)過激烈的角逐,各獎項的評審,從企業(yè)/人物聲譽、綜合實力、影響力、獨特優(yōu)勢、企業(yè)管理制度、品牌優(yōu)勢等進行多維出發(fā),結(jié)合行業(yè)洞察和專家評審委員會多輪專業(yè)的閉門評分、一致審定,現(xiàn)將“2022中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇金鼎獎”的獲獎名單公布如下。
最具影響力企業(yè)獎
國銀金融租賃股份有限公司
招銀金融租賃有限公司
綠色租賃領(lǐng)軍企業(yè)
光大金融租賃股份有限公司
中國外貿(mào)金融租賃有限公司
昆侖金融租賃有限責(zé)任公司
太平石化金融租賃有限責(zé)任公司
中廣核國際融資租賃有限公司
中國康富國際租賃股份有限公司
最佳央企領(lǐng)軍企業(yè)
招商局通商融資租賃有限公司
新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)
河北省金融租賃有限公司
產(chǎn)融雙驅(qū)卓越實踐企業(yè)
中鐵建金融租賃有限公司
中集融資租賃有限公司
中交融資租賃(廣州)有限公司
最佳競爭力卓越實踐企業(yè)
上海國金融資租賃有限公司
特色租賃卓越實踐企業(yè)
山西金融租賃有限公司
科學(xué)城(廣州)融資租賃有限公司
江西海濟融資租賃股份有限公司
廈門海翼融資租賃有限公司
瀘州市興瀘融資租賃有限公司
廣西通盛融資租賃有限公司
最具成長性卓越實踐企業(yè)
哈電融資租賃(天津)有限責(zé)任公司
廣東耀達融資租賃有限公司
國運融資租賃(天津)股份有限公司
蒙通融資租賃(天津)有限公司
最佳業(yè)務(wù)創(chuàng)新企業(yè)
長江聯(lián)合金融租賃有限公司
中國電建集團租賃有限公司
科創(chuàng)租賃卓越創(chuàng)新企業(yè)
中關(guān)村科技租賃股份有限公司
多元化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新企業(yè)
廣東融通融資租賃有限公司
多元化業(yè)務(wù)創(chuàng)新企業(yè)
浙江稠州金融租賃有限公司
橫琴華通金融租賃有限公司
中煤科工金融租賃股份有限公司
廈門金融租賃有限公司
立根融資租賃有限公司
蘇州園恒融資租賃有限公司
四川金石租賃股份有限公司
橫琴金投國際融資租賃有限公司
廣西融資租賃有限公司
特色業(yè)務(wù)新銳企業(yè)
北部灣金融租賃有限公司
浙江浙商融資租賃有限公司
知識城(廣州)融資租賃有限公司
瀘州發(fā)展融資租賃有限公司
產(chǎn)融雙驅(qū)新銳企業(yè)
國化融資租賃(天津)有限公司
山鋼國際融資租賃(山東)有限公司
陜西有色融資租賃有限公司
西安財金融資租賃有限公司
上海鑫淯融資租賃有限公司
泉州市金同融資租賃有限公司
大鼎融資租賃(天津)有限公司
產(chǎn)業(yè)租賃飛躍企業(yè)
茅臺(上海)融資租賃有限公司
贛州發(fā)展融資租賃有限責(zé)任公司
成渝融資租賃有限公司
天津臨港國際融資租賃有限公司
租賃業(yè)務(wù)飛躍企業(yè)
安振(天津)融資租賃有限責(zé)任公司
陜西君成融資租賃股份有限公司
河南國宏融資租賃有限公司
煙臺藍天宏創(chuàng)融資租賃有限公司
萬向租賃有限公司
融資租賃行業(yè)最佳領(lǐng)袖獎
海爾融資租賃股份有限公司總經(jīng)理 張磊
融資租賃行業(yè)年度人物獎
科學(xué)城(廣州)融資租賃有限公司總經(jīng)理 黃偉平
蘇州園恒融資租賃有限公司總經(jīng)理 張陽
上海申能融資租賃有限公司總經(jīng)理 高一翔
上海鑫淯融資租賃有限公司總經(jīng)理 王克
融資租賃行業(yè)年度風(fēng)云人物獎
上海國金融資租賃有限公司董事、總經(jīng)理 孫超波
中關(guān)村科技租賃股份有限公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理 何融峰
安徽中財租賃有限責(zé)任公司總經(jīng)理 孫雪梅
融資租賃行業(yè)年度最具影響力人物獎
國新融資租賃有限公司總裁 舒威
中交融資租賃(廣州)有限公司執(zhí)行總經(jīng)理 王鑫
最佳融資租賃行業(yè)服務(wù)機構(gòu)領(lǐng)袖獎
泛融數(shù)智科技(深圳)有限公司董事長 劉會權(quán)
年度突破創(chuàng)新服務(wù)機構(gòu)獎
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司
最佳融資租賃行業(yè)服務(wù)機構(gòu)
泛融數(shù)智科技(深圳)有限公司
北京市匯融律師事務(wù)所
泓塬資產(chǎn)管理(天津)有限公司
最佳金融科技創(chuàng)新企業(yè)
深圳法大大網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
青島泛鈦客科技有限公司
致敬標(biāo)桿
“
凝心致勝 踔厲奮發(fā)
”
在此,我們對本屆金鼎獎的所有專業(yè)評審團、顧問團以及所有參與評選的企業(yè)和個人的踴躍參與和支持表示由衷的感謝!
我們希望通過“金鼎獎”的評選,宣揚租賃標(biāo)桿典范,讓更多披荊斬棘、行穩(wěn)致遠的企業(yè)和杰出的企業(yè)家,能夠走到臺前,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻策。創(chuàng)造一個“凝心謀發(fā)展、聚力開新局”的良好契機,探索行業(yè)在新發(fā)展階段更宏大的價值,希望能和更多“租賃+”力量共筑租賃界美好未來。
[延伸閱讀] 賈康等重磅嘉賓演講精彩回顧| 2023年中國融資租賃總經(jīng)理高峰論壇圓滿落幕!
【第15篇】2023年中國融資租賃行業(yè)研究報告
第一章 概況
融資,英文為 financing,指為支付超過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的購貨款而采取的貨幣交易手段,或者為取得特定資產(chǎn)而籌集資金所采取的貨幣手段。融資通常指貨幣資金的特有者和需求者之間,直接或間接地進行資金融通的活動。
廣義的融資指資金在持有者之間流動,以余補缺的經(jīng)濟行為,它是資金雙向互動的過程,包括資金融人(資金的來源)和融出(資金的運用)。狹義的融資指資金的單向融人。
房地產(chǎn)融資是指在房地產(chǎn)開發(fā),流通及消費過程中,通過貨幣流通和信用渠道所進行的籌資,融資及相關(guān)服務(wù)的一系列金融活動的總稱,包括資金的籌集,運用和清算。
從狹義概念上講,房地產(chǎn)融資是房地產(chǎn)企業(yè)及房地產(chǎn)項目的直接和間接融資的總和,包括房地產(chǎn)信貸及資本市場融資等。房地產(chǎn)項目融資的目的、種類、途徑多種多樣,許多房地產(chǎn)企業(yè)也都開始設(shè)立專門的融資機構(gòu)或部門,也會招聘一些“具有成功融資經(jīng)驗”“成熟融資渠道”的融資經(jīng)理或融資主管一類的高級經(jīng)理人員。
房地產(chǎn)融資的首要前提就是要能夠根據(jù)企業(yè)自身和項目的情況去分析,融資方為何會鐘情于項目及對項目做出符合市場價值的評估;其次也是最重要的一點,如何在融資過程中使融資方的資金安全得到保證,即對融資資金的進入和退出的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,要充分考慮融資方對資金安全的絕對要求。
依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn),房地產(chǎn)融資的類型各有不同,其中最基本的、最常用的指標(biāo)是資金來源,據(jù)此可以劃分為如下六類。
(1) 住房儲蓄存款
住房儲蓄存款是隨著住房制度改革的推進和深化而出現(xiàn)的儲蓄存款業(yè)務(wù),是消費者個人為購房和建房而進行的儲蓄行為。這種儲蓄存款就是房地產(chǎn)金融機構(gòu)解決住房信貸資金的一個重要方面。住房儲蓄存款具有四個特點:定向性、利率低、穩(wěn)定性、契約性。
(2) 銀行貨款
銀行貸款是指銀行向房地產(chǎn)企業(yè)和購房居民發(fā)放的貸款,是房地產(chǎn)資金需求最傳統(tǒng)、最普遍、也是最主要的融資形式。在這種融資方式中,銀行是債權(quán)人,房地產(chǎn)企業(yè)和居民是債務(wù)人。借款雙方事前簽訂書面借款合同,到期還本付息或分期付款。
房地產(chǎn)企業(yè)貨款是銀行重要資產(chǎn)業(yè)路之一,由于土地和房產(chǎn)具備天然的兩個重要屬性:價值增值性和永續(xù)利用性,使得房地產(chǎn)成為一種優(yōu)良的抵押品,銀行基于房地產(chǎn)發(fā)放貨款,遭受抵押物滅失或者抵押物價值下降的可能性很小。如果借款人到期不能償還貸款或者中途違約,銀行可以按合同約定將抵押房地產(chǎn)拍賣變現(xiàn)用以償還借款人所欠貸款本息余額。
(3) 房地產(chǎn)債券
房地產(chǎn)債券是各級政府、房地產(chǎn)金融機構(gòu)和房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)為解決房地產(chǎn)開發(fā)資金短缺問題向投資者開具的、具有借款性質(zhì)的有價證券。從各國房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況看,房地產(chǎn)債券是籌集房地產(chǎn)資金的主要辦法之一。
(4) 房地產(chǎn)股票
發(fā)達的資本市場還為房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資提供了可選的渠道。出于籌措資金、整合資源等角度考忠,房地產(chǎn)企業(yè)常常選擇出讓部分股權(quán)的形式來擴大企業(yè)規(guī)模,增加企業(yè)自有資金的數(shù)量。
(5)房地產(chǎn)項目融資
房地產(chǎn)項目融資是指對需要大規(guī)模資金的房地產(chǎn)項目采取的特殊融資安排,原則上僅將項目本身擁有的資金及其收益作為還款和擔(dān)保來源。這種融資方式的一個顯著特征是以項目為主體進行融資,主要依賴項目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn),而不是依賴項目的投資者或發(fā)起人的資信安排融資,貨款人對于項目發(fā)起人具有有限追索權(quán),本質(zhì)上看屬于一種風(fēng)險分散機制。
(6)其他
包括房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)信托、房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金、租賃融資、典當(dāng)融資等多樣化的現(xiàn)代融資渠道。
第二章 企業(yè)房地產(chǎn)融資模式
2.1 銀行貸款
一直以來,銀行貸款一直是房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的支柱。數(shù)據(jù)顯示,房地產(chǎn)開發(fā)資金中至少有60%來源銀行貸款,房地產(chǎn)開發(fā)資金對銀行的依賴程度較大。
優(yōu)點
(1)企業(yè)利用銀行貸款融資,在貸款獲準(zhǔn)后,即以客戶的名義在銀行開立貸款賬戶,用于貸款的提取、歸還和結(jié)存核算。
(2)銀行貸款融資的管理比較簡單,但最初申請比較復(fù)雜,需要企業(yè)有詳盡的可行性研究報告及財務(wù)報表。
(3)由于銀行種類繁多,分布廣泛,而且貸款的類型、期限多種多樣,一般利用銀行貸款融資相對比較方便、靈活。
(4)銀行貸款融資風(fēng)險較小,一般不涉及稅務(wù)問題。但銀行作為企業(yè),也追求利潤最大化,一般貸款利率較高。
(5)銀行貸款融資不涉及企業(yè)資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,但一旦銀行因企業(yè)無力償還而停止貸款,則可能使企業(yè)陷入困境,甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。
缺點
(1)對于開發(fā)商而言,貸款受政策影響較大,且貸款的門檻越來越高。以工商銀行為例,需要滿足以下條件:
企業(yè)開發(fā)資質(zhì),要求三級以上,如果是項目公司申請開發(fā)貸款,控股股東具有三級以上開發(fā)資質(zhì)也滿足要求;
國有土地使用權(quán)作為抵押或企業(yè)擔(dān)保。抵押價值一般為評估額的5折以內(nèi),并且開發(fā)項目已取得四證,多數(shù)銀行還要求項目按揭貸款也由該行辦理;
企業(yè)注冊資金3000萬以上,行內(nèi)評級a+級以上,近三年累計開發(fā)面積20萬平米以上。
(2)對銀行而言:一是呆壞賬風(fēng)險,銀行無法使用如證券化的方式來分散這種風(fēng)險,而只能將風(fēng)險集中在自己身上;二是成本增加風(fēng)險。我國還沒有發(fā)達的評估市場和評級市場。
(3)對政府而言,如果大量的房地產(chǎn)融資都是源于銀行系統(tǒng),必然會增加對房地產(chǎn)調(diào)控的癱瘓。
2.2 債券融資
房地產(chǎn)債券是企業(yè)債券的一個組成部分。目前很多房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券比較困難。房地產(chǎn)債券融資是加快房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效途徑之一。債券作為一種債務(wù)憑證,可以聚集一部分閑置資金,集中用于住房建設(shè),開展房地產(chǎn)債券緩解房地產(chǎn)融資對銀行的壓力,活躍我國的企業(yè)債券市場。
優(yōu)點
(1)籌集的資金使用期限較長(與貸款相比);
(2)對企業(yè)原有股東的股權(quán)沒有影響;
(3)發(fā)行債券的成本要低于普通股;
(4)發(fā)債融資具有財務(wù)杠桿作用;
(5)籌資范圍廣、金額大、對象廣泛;
(6)對投資人來說,收益較為穩(wěn)定,風(fēng)險較低。
缺點
(1)對投資人來說,無權(quán)干涉企業(yè)的經(jīng)營決策;
(2)對發(fā)行人來說,發(fā)行程序比銀行貸款復(fù)雜;
(3)對發(fā)行人來說,財務(wù)成本比發(fā)行股票大。
2.3 房地產(chǎn)股票融資
優(yōu)點
(1)籌資量大。股票融資與其他融資方式相比,能籌集的資金較大,這是股票融資的特點決定的。
(2)融資能力強。由于股票的預(yù)期收益較高,并可一定程度地抵消通貨膨脹的影響,因此,普通股籌資容易吸收資金。已經(jīng)上市的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以根據(jù)日后的實際情況,通過配股、增發(fā)或發(fā)行可轉(zhuǎn)債進行再融資。
(3)資金使用年限長。發(fā)行股票籌措的資本具有永久性,沒有到期日,不需歸還,便于房地產(chǎn)公司對資金使用方式的安排,而且普通股股權(quán)籌資沒有固定的股利負擔(dān)。
(4)改善企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)。自有資本在資金來源中所占比率的高低是衡量一個公司財務(wù)結(jié)構(gòu)和實力的重要指標(biāo)。上市融資可以提高公司自有資本比率,改善其財務(wù)結(jié)構(gòu),從而提高公司的經(jīng)營安全程度和競爭力,進而增強公司通過其他方式融資的能力。
(5)分散風(fēng)險。公司股票上市以后,會有更多的投資者認購公司股份,公司股份的分散自然有利于原有股東承擔(dān)風(fēng)險的分散。
(6)有利于企業(yè)股份制改造。根據(jù)規(guī)定,推薦上市的企業(yè)必須是股份制企業(yè),必須明晰產(chǎn)權(quán)、建立健全規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。在激烈的市場競爭面前,房地產(chǎn)企業(yè)也面臨著改制的巨大壓力,以上市為契機,可以為尚未實行股份制的房地產(chǎn)企業(yè)構(gòu)筑建立現(xiàn)代企業(yè)制度的可靠保證。
(7)提高公司的價值。股票上市以后,公司股份流動性大大增強,其價值必然顯著提高,從而提高公司價值進而提高股東財富。同時,公司股價有市價可循,便于公司總體價值的確定,有利于公司采取措施提高其總體價值進而實現(xiàn)股東財富的最大化。
(8)提高公司知名度。股票上市的公司更易為社會公眾所熟悉,而且往往被認為經(jīng)營優(yōu)良,這將給公司帶來良好的聲譽,促進公司產(chǎn)品的銷售。特別地,由于股市具有的社會公眾效應(yīng),上市后能夠有效地宣傳公司的品牌,提高公司的知名度。這將有助于全國性的品牌的形成,培養(yǎng)客戶的認同感、形成穩(wěn)定的客戶消費群體。
(9)便于公司進行并購(資產(chǎn)重組)股票上市后更容易為人們所接受,為公司提供了一個進行并購的有力工具。公司的兼并與收購將變得相對容易,從而有利于公司日后迅速擴張,做強做大。
缺點
(1)融資成本高。首先,從投資角度來說,股票投資風(fēng)險較高,相應(yīng)的必然要求有較高的投資報酬率;其次,股票股利是從公司稅后利潤支付,不像債務(wù)利息那樣具有抵稅作用;再次,股票的發(fā)行費用也是比較高的。
(2)削弱原有股東的控制權(quán)。上市公司后,董事局有其他代表,會減弱大股東的控制。股票代表著股東對公司的所有權(quán)。公司上市融資,股票向社會公眾出售,也就是公司的部分控制權(quán)從原有股東向社會公眾轉(zhuǎn)移,這是對原有股東控制權(quán)的削弱。在某些情況下,甚至可能導(dǎo)致原有股東對公司控制權(quán)的喪失。
(3)增加公司相關(guān)義務(wù)。需遵守上市的有關(guān)的法規(guī)并受監(jiān)督。上市公司還有信息披露的義務(wù),公司必須對自身財務(wù)狀況、重大經(jīng)營決策、并購活動、關(guān)聯(lián)交易等等按時向社會公眾進行披露。這些內(nèi)容有時涉及商業(yè)機密,對公司的競爭可能產(chǎn)生不利影響。法定披露使公司一些資料需要公開,增加各種成本,如公關(guān)費、律師費等。
(4)其他問題。增加了公司被收購的可能性;管理者可能因管理不當(dāng)而引起刑事或民事責(zé)任;大股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓引起整個社會的關(guān)注。
第三章 個人房地產(chǎn)融資模式
個人房地產(chǎn)融資最常用模式為銀行貸款,以下為各省會最大銀行個人房地產(chǎn)銀行貸款產(chǎn)品。
表 各省會最大銀行個人房地產(chǎn)銀行貸款產(chǎn)品
資料來源:資產(chǎn)信息網(wǎng) 千際投行 各大銀行官網(wǎng)
第四章 現(xiàn)狀與展望
4.1 存在的主要問題
融資渠道過于單一
我國房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金來源中有60%~70%直接或間接來自銀行,只有少數(shù)企業(yè)的自有資金能達到目前35%的銀行貸款要求,相當(dāng)部分開發(fā)企業(yè)的自有資金不足10%。這種高負債的財務(wù)結(jié)構(gòu),加劇了房地產(chǎn)企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險,不利于整個房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。
銀行體系所承擔(dān)的風(fēng)險與收益不對稱
作為自負盈虧的企業(yè),銀行對外投資講求的是風(fēng)險與收益的對等性。而我國目前銀行業(yè)從房地產(chǎn)業(yè)獲得的僅僅是固定的利息收益,承擔(dān)的卻是整個房地產(chǎn)業(yè)高負債的財務(wù)結(jié)構(gòu)所導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險,風(fēng)險和收益處于極度的不對等狀態(tài),再加上各種違規(guī)貸款的存在,整個房地產(chǎn)金融面臨巨大風(fēng)險,不利于銀行體系的穩(wěn)定。
缺乏多層次房地產(chǎn)金融體系
就房地產(chǎn)體系而言,目前我國仍沒有形成多層次的豐富的房地產(chǎn)金融體系,專業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款機構(gòu)、投資機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)和保障機構(gòu)缺位嚴(yán)重;缺乏規(guī)?;?、多元化的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品體系;缺乏獨立有效的房地產(chǎn)金融市場中介服務(wù)體系;缺乏房地產(chǎn)金融二級市場等等。
房地產(chǎn)金融市場的監(jiān)管和調(diào)控機制尚不完善
目前,我國房地產(chǎn)金融市場的法規(guī)建設(shè)相對于房地產(chǎn)市場發(fā)展而言是滯后的,除《商業(yè)銀行法》中有關(guān)銀行設(shè)立資金運用規(guī)定外,還沒有專門的房地產(chǎn)金融監(jiān)管框架,房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)范也有待于制訂。
房地產(chǎn)企業(yè)融資瓶頸亟待突破
為防范整個金融體系出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險,央行于2003年6月頒布實施了《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》,對房地產(chǎn)開發(fā)鏈條中的開發(fā)貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、流動資金貸款、施工企業(yè)墊資、自有資金比例等各個環(huán)節(jié)進行了嚴(yán)格規(guī)定,使房地產(chǎn)業(yè)遭遇了前所未有的資金瓶頸,房地產(chǎn)信貸新政下如何融資成為關(guān)系企業(yè)生死存亡的必須盡快解決好的關(guān)鍵問題。
4.2 常見風(fēng)險
房地產(chǎn)融資風(fēng)險涉及政策風(fēng)險、社會風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、自然風(fēng)險、國際風(fēng)險等,而這其中對房地產(chǎn)融資影響較大,同時又是可以預(yù)測、可以規(guī)避的主要風(fēng)險是經(jīng)濟風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險主要包含市場利率風(fēng)險、資金變現(xiàn)風(fēng)險、購買力風(fēng)險等。
利率風(fēng)險
房地產(chǎn)市場的利率變化風(fēng)險是指利率的變化對房地產(chǎn)市場的影響和可能給投資者帶來的損失。當(dāng)利率上升時,房地產(chǎn)開發(fā)商和經(jīng)營者的資金成本會增加,消費者的購買欲望隨之降低-因此,整個房地產(chǎn)市場將形成一方面生產(chǎn)成本增加;另一方面市場需求降低。這無疑會給投資者經(jīng)營者帶來損失。
購買力風(fēng)險
購買力風(fēng)險主要是指市場中因消費者購買能力變化而導(dǎo)致房地產(chǎn)商品不能按市場消化,造成經(jīng)濟上的損失購買力風(fēng)險是一種需求風(fēng)險,在市場經(jīng)濟體制中,需求是一個非常不定的因素.由于消費者的購買力是不斷發(fā)生變化的,受工作環(huán)境、生活環(huán)境、社會環(huán)境、消費結(jié)構(gòu)等影響,如果整體市場上需求下降,將會給房地產(chǎn)投資商經(jīng)營者帶來損失。
資金變現(xiàn)風(fēng)險
資金變現(xiàn)風(fēng)險,就是將非貨幣的資產(chǎn)或有價證券兌換成貨幣。不同性質(zhì)的資產(chǎn)或證券其變成貨幣的難易程度是不同的,一般來說,儲蓄存款、支票等的變現(xiàn)性能最好,股票外匯、期貨和債券投資等的變現(xiàn)性能次之,房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性能較差.房地產(chǎn)資金變現(xiàn)風(fēng)險主要是指在交易過程中可能因變現(xiàn)的進間和方式變化而導(dǎo)致房地產(chǎn)商品不能變成貨幣或延遲變成貨幣,從而給房地產(chǎn)經(jīng)營者帶來損失。
4.3 相關(guān)政策
人民銀行行長易綱在 2018 年 11 月 6 日提出“三支箭”,人民銀行會同有關(guān)部門從債券、信貸、股權(quán)三個融資主渠道,采取“三支箭”的政策組合,支持拓寬融資途徑。
第一支箭——信貸支持。人民銀行對商業(yè)銀行的宏觀審慎評估(mpa)中新增專項指標(biāo), 鼓勵金融機構(gòu)增加民營企業(yè)信貸投放,并通過貨幣信貸政策工具為金融機構(gòu)提供長期、成本適度的信貸資金。
第二支箭——民營企業(yè)債券融資支持工具。2018 年10月22日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定,設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具,由人民銀行運用再貸款提供部分初始資金,由專業(yè)機構(gòu)進行市場化運作,通過出售信用風(fēng)險緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式,為經(jīng)營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業(yè)發(fā)展提供增信支持。
第三支箭——民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具。2018 年受股票市場持續(xù)下跌影響,部分民 營上市公司控股股東由于股票質(zhì)押比例較高,面臨平倉風(fēng)險,人民銀行對金融市場的非理性預(yù)期和行為進行引導(dǎo),推動由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu),發(fā)起設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具,由人民銀行提供初始引導(dǎo)資金,帶動金融機構(gòu)、社會資本共同參與,按照市場化、法治化原則,為出現(xiàn)資金困難的民營企業(yè)提供 階段性的股權(quán)融資支持。
經(jīng)驗表明,房地產(chǎn)行業(yè)疲軟時宏觀經(jīng)濟運行也會承受相應(yīng)壓力。2023年房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占名義gdp比重為6.8%,占固定資產(chǎn)投資比重為27.1%,對gdp間接貢獻率不小。短期房地產(chǎn)投資增速放緩不利于宏觀經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)增長,當(dāng)前恢復(fù)房地產(chǎn)投資增長的瓶頸在于房企融資,應(yīng)盡快調(diào)整相關(guān)政策改善融資環(huán)境,在此提出六個方面的建議。
4.4 未來展望
階段性放寬三道紅線監(jiān)管與貸款集中度管理要求
自三道紅線政策實施以來,房地產(chǎn)行業(yè)降杠桿效果較為顯著,房企短期償債能力有所增強。但之后多地在疫情爆發(fā)期間,房屋銷售大幅下降,房企面臨前所未有的經(jīng)營壓力、流動性壓力與償債壓力。特殊時期有必要階段性放寬監(jiān)管要求,適當(dāng)延長達標(biāo)日期,放寬各檔房企有息負債年增幅,適度提升各檔金融機構(gòu)個人住房貸款占比與房地產(chǎn)貸款占比的上限,保證開發(fā)貸與并購貸的平穩(wěn)有序投放。
政策支持加快銷售回款,提升房企融資能力
房地產(chǎn)開發(fā)資金中定金及預(yù)付款占比最高,政策應(yīng)支持房企銷售及回款,緩解流動性緊張壓力,提升房企融資能力。風(fēng)險可控的情況下,適度降低首付比例,激活家庭購房需求,恢復(fù)房地產(chǎn)銷售;下調(diào)預(yù)售資金監(jiān)管比例、調(diào)降預(yù)售門檻、加快預(yù)售證審批等,提高預(yù)售資金使用效率;鼓勵商業(yè)銀行加快貸款審批,提升放款速度。
保障按揭貸款穩(wěn)定增長,釋放合理的購房需求
按揭貸款增長尚處合理區(qū)間,但部分地區(qū)在疫情爆發(fā)期間,嚴(yán)重影響了居民購房,應(yīng)適當(dāng)調(diào)整政策。鼓勵有條件的城市進一步放寬公積金貸款條件、提高額度、降低利率;加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)支持力度,下調(diào)庫存壓力較大城市的最低首付比例,下調(diào)商貸利率,因城施策解除限購限售等監(jiān)管政策。商業(yè)銀行可合理放寬受疫情影響較大行業(yè)從業(yè)人員的按揭貸款審批要求,適當(dāng)降低收入雙倍覆蓋月供的硬性貸款條件。
放寬開發(fā)貸與表外融資業(yè)務(wù),穩(wěn)妥有序增加并購貸
可再次小幅降準(zhǔn)推動lpr利率下行,刺激需求的同時降低房企貸款成本。政府部門可考慮適當(dāng)降低“四證”申請條件,加快審批效率;服務(wù)機構(gòu)合理評估抵押物價值;金融機構(gòu)提高抵押率,提升開發(fā)貸投放效率。注重區(qū)分項目風(fēng)險與企業(yè)集團風(fēng)險,以項目質(zhì)量為開發(fā)貸的主要判別標(biāo)準(zhǔn),合理評估房企信用狀況和償債能力,避免對民營房企的主觀性判斷。合理降低信托融資監(jiān)管要求,適度恢復(fù)前端融資,激發(fā)土地市場活力。穩(wěn)妥有序開展并購貸款,重點支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購困難房企優(yōu)質(zhì)項目,通過市場化手段化解風(fēng)險。
拓寬直融渠道,支持資質(zhì)優(yōu)良房企境內(nèi)外發(fā)債融資
房企償債壓力將進一步增大,有必要進一步優(yōu)化債券發(fā)行條件,明確發(fā)行標(biāo)準(zhǔn), 簡化流程,加快審批效率,強化信息披露。維護資本市場平穩(wěn)運行,妥善處置債券違約事件,維持市場合理預(yù)期,提高投資人購債積極性。適度放寬境外發(fā)債審批要求,放寬資金用途,支持優(yōu)良民營房企赴海外發(fā)債融資。
支持reits、物業(yè)ipo等多種方式融資
合理放寬融資條件,鼓勵項目合作開發(fā),通過分拆物業(yè)ipo、債轉(zhuǎn)股、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、夾層融資等多種方式,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),實現(xiàn)資金來源多元化。適當(dāng)降低reits發(fā)行條件限制,優(yōu)化審批流程,進一步完善reits稅收政策,擴大稅收優(yōu)惠試點,修訂相關(guān)法律與制度規(guī)范。
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【第16篇】中國融資租賃企業(yè)名錄
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊(林紅)12月13日,記者從重慶市金融監(jiān)管局獲悉,“2022中國融資租賃榜”于近日正式揭曉,重慶銀海融資租賃有限公司、重慶明德融資租賃有限公司獲2022中國融資租賃成就獎,標(biāo)志著這兩家渝企繼2023年之后再度蟬聯(lián)該獎項。
據(jù)了解,獲獎企業(yè)之一的明德融資租賃公司是目前重慶市注冊資本金最大的國有全資外商融資租賃企業(yè),其租賃規(guī)模和盈利能力位居西部地區(qū)外商融資租賃企業(yè)前列。
兩家渝企獲“2022中國融資租賃榜”租賃成就獎。榜單截圖
據(jù)明德融資租賃公司董事長曾紅偉介紹,2023年,公司聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈市場增長潛力較大的口腔醫(yī)療、寵物醫(yī)療細分領(lǐng)域,進一步回歸融資租賃本源。同時,該公司還與國內(nèi)頭部場景金融科技平臺合作,創(chuàng)新推出醫(yī)療設(shè)備線上融資租賃業(yè)務(wù),探索推動普惠租賃向功能化、本地化、一體化、專業(yè)化和數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型。
公開資料顯示,明德融資租賃公司與上海即科智能技術(shù)集團有限公司在第五屆進博會上簽署10億元進口醫(yī)療設(shè)備融資租賃項目合作協(xié)議,帶動川渝兩地口腔診所及寵物醫(yī)院等中小型健康服務(wù)機構(gòu)硬件設(shè)施的更新迭代。
據(jù)悉,“中國融資租賃榜”評選活動由中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會主辦。自2007年創(chuàng)辦以來,“中國融資租賃榜”已連續(xù)評選了十五屆,得到業(yè)內(nèi)企業(yè)的積極參與和廣泛認可。本屆共評選出年度人物3位、年度公司20家、成就獎31家、卓越服務(wù)機構(gòu)3家。
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