汽車融資租賃方式（16篇）

【第1篇】汽車融資租賃方式

來源：眾信普惠

01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊

根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年中國(guó)汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場(chǎng)容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國(guó)汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對(duì)比，美國(guó)是86%，德國(guó)是75%，這一方面說明了我國(guó)的汽車金融業(yè)的市場(chǎng)空間巨大，另一方面也說明了我國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)還需要有很長(zhǎng)的一段路要走。

在我國(guó)目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢(shì)，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對(duì)汽車行業(yè)的認(rèn)識(shí)和專業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點(diǎn)最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。

也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車融資租賃業(yè)務(wù)。

相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無法相比，但也有銀行無法比擬的優(yōu)勢(shì)。

02 / 汽車融資租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)措施

汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃車輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車輛買賣合同》購(gòu)買相應(yīng)車輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價(jià)格無條件過戶給承租人的交易行為。

上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其應(yīng)對(duì)措施總結(jié)如下：

合同詐騙

具體表現(xiàn)

1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力與擔(dān)保能力；

2.偽造汽車銷售發(fā)票與機(jī)動(dòng)車登記證；

3.承租人與汽車供應(yīng)商惡意串通；

4.車輛重復(fù)融資。

應(yīng)對(duì)措施

1.對(duì)承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；

2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；

3.遇到詐騙后，迅速報(bào)案，同時(shí)加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。

租金拖欠

具體表現(xiàn)

承租人不能按時(shí)或足額交納租金。

應(yīng)對(duì)措施

1.及時(shí)了解原因，必要時(shí)立即采取法律措施；

2.汽車應(yīng)裝有一部或多部gps；

3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢(shì)力控制范圍。

車輛被無權(quán)處分

具體表現(xiàn)

考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實(shí)務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)對(duì)措施

1.避免將機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；

2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；

3.在車輛顯著位置標(biāo)識(shí)，讓第三方明晰該車為租賃車輛；

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時(shí)須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的義務(wù)主體。

車輛被查封、扣留的風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會(huì)被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車輛，但實(shí)務(wù)操作中難度不小。

應(yīng)對(duì)措施

1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)及法院對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購(gòu)買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動(dòng)車登記證等一系列證明材料；

2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時(shí)向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

車輛被盜搶、毀損與滅失

具體表現(xiàn)

在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)對(duì)措施

1.要求承租人購(gòu)買保險(xiǎn)，監(jiān)督承租人及時(shí)、有效續(xù)保；

2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時(shí)檢查，及時(shí)維護(hù)。

被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

對(duì)于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險(xiǎn)，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對(duì)融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實(shí)務(wù)中慣性地將涉事車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時(shí)。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)承租人的認(rèn)定存在過錯(cuò)，如承租人為自然人時(shí)其并未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時(shí)，該企業(yè)并未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。

應(yīng)對(duì)措施

1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)承租人做全面的適格承租調(diào)查；

2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；

3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；

4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號(hào)碼的違規(guī)、過戶等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司。

車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司是基于承租人對(duì)車輛及供應(yīng)商的而選擇而購(gòu)買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)，汽車融資租賃公司并不對(duì)車輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對(duì)承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的過程中發(fā)生的概率更高。

應(yīng)對(duì)措施

1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對(duì)租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；

2.在實(shí)務(wù)中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也為操作的便利性，會(huì)采用委托購(gòu)買的方式，委托承租人購(gòu)買車輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購(gòu)買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對(duì)車輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨(dú)立自主選定向供應(yīng)商購(gòu)買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來的相應(yīng)責(zé)任。

“營(yíng)改增”帶來的稅收風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

根據(jù)財(cái)稅[2013]37號(hào)《關(guān)于在全國(guó)開展交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)稅收政策的通知》（簡(jiǎn)稱“37號(hào)文”）的規(guī)定（已由財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運(yùn)輸和郵政業(yè)納入營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，簡(jiǎn)稱“106號(hào)文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點(diǎn)的交通運(yùn)輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國(guó)范圍。

汽車融資租賃作為有形動(dòng)產(chǎn)租賃，屬于營(yíng)改增的試點(diǎn)范圍。“營(yíng)改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實(shí)際從5%提高到17%，但是購(gòu)買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實(shí)際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營(yíng)業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對(duì)于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)稅的抵扣。

應(yīng)對(duì)措施

1.加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)部門的工作要求，對(duì)稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財(cái)務(wù)部門必須根據(jù)“106號(hào)文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價(jià)款后以及對(duì)外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計(jì)算銷售額；

2.直租模式中要求供應(yīng)商開具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開具發(fā)票，因?yàn)楦鶕?jù)“106號(hào)文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價(jià)款金額，即使不開具發(fā)票也應(yīng)要求其開具相應(yīng)收據(jù)。

【第2篇】2023汽車融資租賃的量

一、德國(guó)大眾汽車融資租賃增資至18.2億元，增幅70.09%

12月20日，德國(guó)大眾汽車融資租賃（天津）有限公司進(jìn)行了增資，注冊(cè)資本由107000萬元，增加至182000萬元，增幅達(dá)到了70.09%。德國(guó)大眾汽車融資租賃也成為了今年第9家增資（或新增注冊(cè)）融資租賃公司的汽車主機(jī)廠。

這里要專門說一下，德國(guó)大眾汽車融資租賃和上海大眾融資租賃并非一家公司，很多媒體和從業(yè)者把兩者混為一談。德國(guó)大眾汽車融資租賃才是大眾汽車關(guān)聯(lián)的主機(jī)廠系融資租賃公司，而上海大眾融資租賃的控股股東是上海的出租汽車企業(yè)。

參考資料：上海大眾融資租賃因違規(guī)收央行罰單，但公司和大眾汽車沒關(guān)系

汽車主機(jī)廠對(duì)于融資租賃的增資不外乎兩種信號(hào)：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展比較好，業(yè)務(wù)量增大，資金需求量增大。

2、表明股東和核心管理層對(duì)行業(yè)有信心，希望加大投入。

在2023年，已經(jīng)分別有比亞迪汽車、哪吒汽車、上汽集團(tuán)、沃爾沃汽車、蔚來汽車、吉利汽車、裕隆汽車等7家主機(jī)廠增資（或者新增注冊(cè)）8家汽車融資租賃公司，這次德國(guó)大眾汽車融資租賃是第9家主機(jī)廠系融資租賃公司增資（或新增注冊(cè)）。

汽車主機(jī)廠紛紛布局融資租賃，近兩年更是頻頻大幅增資，2023年增資汽車融資租賃公司的主機(jī)廠更是達(dá)到了12家，創(chuàng)歷史之最！

通過融資租賃公司增資，可以看出汽車主機(jī)廠還是很明白汽車融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車主機(jī)廠至今還是沒有清晰明確的知道汽車融資租賃該如何發(fā)展！至今，絕大部分主機(jī)廠系融資租賃公司還是“類信貸”回租作為主營(yíng)業(yè)務(wù)模式，但是隨著監(jiān)管政策越來越嚴(yán)格，“類信貸”回租業(yè)務(wù)將面臨巨大的困難，擁有戰(zhàn)略眼光的融資租賃公司正在逐漸轉(zhuǎn)型汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)。

正是因?yàn)樵絹碓蕉嗟钠囍鳈C(jī)廠意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有54家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。

主要的主機(jī)廠系融資租賃公司如下：

汽車融資租賃既是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車市場(chǎng)發(fā)展的需求。在歐美國(guó)家，汽車融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國(guó)達(dá)到了32%，中國(guó)只有2%。

今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！

二、汽車融資租賃有多重要？

汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。

汽車融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車整體銷量

汽車以租代購(gòu)是成熟汽車市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購(gòu)的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購(gòu)有著非常重要的促銷作用。

汽車以租代購(gòu)所激活的市場(chǎng)是3線城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對(duì)提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購(gòu)買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車金融滲透率

汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購(gòu)）占比約為2%。

通過比較可以看出，中國(guó)的的汽車貸款類市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車以租代購(gòu)有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來，國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。

近幾年，隨著一二線城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車以租代購(gòu)主要布局三線城市以下市場(chǎng)，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。

汽車以租代購(gòu)的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車市場(chǎng)，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格

汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對(duì)于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

（五）有利于布局汽車后市場(chǎng)，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈

汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車市場(chǎng)，一般汽車銷售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來源于汽車后市場(chǎng)，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場(chǎng)首次購(gòu)車客戶作為突破口，從客戶購(gòu)車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場(chǎng)用戶，這個(gè)過程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（六）有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。

金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購(gòu)買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車融資租賃？

那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購(gòu)，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車以租代購(gòu)（汽車融資租賃直租）。

汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購(gòu)兩大類。

1、汽車消費(fèi)信貸

汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。

汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車以租代購(gòu)

汽車以租代購(gòu)指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營(yíng)租賃、租購(gòu)一體化、汽車訂閱等等。

汽車以租代購(gòu)在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。

所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過以上對(duì)比可以看出：

汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購(gòu)是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購(gòu)的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購(gòu)操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購(gòu)（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車以租代購(gòu)的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購(gòu)，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車以租代購(gòu)因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶市場(chǎng)。

這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)。

對(duì)于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車以租代購(gòu)是最重要的市場(chǎng)，汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)

汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)包含：

1、融資租賃知識(shí)

2、汽車銷售知識(shí)

3、汽車租賃知識(shí)

4、汽車過戶知識(shí)

5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)

6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識(shí)

7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)

8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息

9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識(shí)等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問題。

例如，某知名汽車以租代購(gòu)品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事！

這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。

專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的開展。

錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯?gòu)是物品交易為主體的行業(yè)，而且對(duì)于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購(gòu)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶?，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車以租代購(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶需求

2、客戶購(gòu)買力

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)

4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線

8、資金成本

9、運(yùn)營(yíng)成本

10、車輛折舊曲線

11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車輛事故概率及損失預(yù)估

13、車輛衍生利潤(rùn)

14、車輛處置能力

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。

（七）要有專業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門定義的汽車以租代購(gòu)客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車以租代購(gòu)和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車以租代購(gòu)的客戶群主要為信用次級(jí)客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。

汽車以租代購(gòu)的風(fēng)控基礎(chǔ)是資產(chǎn)信用，風(fēng)控體系是以資產(chǎn)信用為基礎(chǔ)而搭建的體系。而汽車貸款的風(fēng)控基礎(chǔ)是主體信用，汽車貸款的風(fēng)控體系是以主體信用為基礎(chǔ)搭建的體系。兩者有著本質(zhì)的差異。

很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)

最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹?，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車以租代購(gòu)不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購(gòu)不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車以租代購(gòu)行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購(gòu)平臺(tái)倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車以租代購(gòu)的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購(gòu)傾斜，汽車以租代購(gòu)行業(yè)會(huì)越來越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購(gòu)是未來中國(guó)汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來越好！

【第3篇】汽車的融資租賃公司

一、吉利汽車成立星程融資租賃

8月12日，吉利汽車在浙江成立了一家新融資租賃公司，公司名稱：浙江星程融資租賃有限公司，注冊(cè)資金：20000萬元，董事長(zhǎng)是吉利汽車下屬的吉致汽車金融有限公司的董事兼總經(jīng)理李霞，法定代表人是tao song，經(jīng)營(yíng)范圍：融資租賃業(yè)務(wù)(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目以審批結(jié)果為準(zhǔn))。

通過股權(quán)穿透可以看到，浙江吉利控股集團(tuán)有限公司通過全資子公司浙江眾尖投資有限公司和浙江吉利新能源商用車集團(tuán)有限公司達(dá)到了100%控股浙江星程融資租賃有限公司。

浙江星程融資租賃有限公司也是吉利汽車所屬的第二家融資租賃公司，早在2023年8月9日吉利汽車就成立了浙江智慧普華融資租賃有限公司，經(jīng)過數(shù)次增資，注冊(cè)資金達(dá)到了10786萬美元。

吉利汽車也成為了今年成立融資租賃公司的第二家汽車主機(jī)廠，今年3月22日比亞迪汽車也剛剛新成立了深圳弗迪融資租賃有限公司，這也使國(guó)內(nèi)的汽車主機(jī)廠系融資租賃公司總數(shù)達(dá)到了50家。

今年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日商務(wù)部等17部委先后出臺(tái)政策，明確要求：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”。

8月9日浙江省商務(wù)廳等17部門也出臺(tái)政策，明確要求：“大力發(fā)展汽車廠商融資租賃業(yè)務(wù)”。

一方面，國(guó)家政策不斷出臺(tái)政策支持汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展，另一方面，越來越多的汽車主機(jī)廠也逐漸意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有50家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。

今天就再次把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！

二、汽車融資租賃有多重要？

汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。

汽車融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車整體銷量

汽車以租代購(gòu)是成熟汽車市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購(gòu)的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購(gòu)有著非常重要的促銷作用。

汽車以租代購(gòu)所激活的市場(chǎng)是3線城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對(duì)提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購(gòu)買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車金融滲透率

汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購(gòu)）占比約為2%。

通過比較可以看出，中國(guó)的的汽車貸款類市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車以租代購(gòu)有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來，國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。

近幾年，隨著一二線城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車以租代購(gòu)主要布局三線城市以下市場(chǎng)，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。

汽車以租代購(gòu)的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車市場(chǎng)，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格

汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對(duì)于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

（五）有利于布局汽車后市場(chǎng)，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈

汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車市場(chǎng)，一般汽車銷售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來源于汽車后市場(chǎng)，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場(chǎng)首次購(gòu)車客戶作為突破口，從客戶購(gòu)車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場(chǎng)用戶，這個(gè)過程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（六）有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。

金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購(gòu)買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車融資租賃？

那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購(gòu)，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車以租代購(gòu)（汽車融資租賃直租）。

汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購(gòu)兩大類。

1、汽車消費(fèi)信貸

汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。

汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車以租代購(gòu)

汽車以租代購(gòu)指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營(yíng)租賃、租購(gòu)一體化、汽車訂閱等等。

汽車以租代購(gòu)在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。

所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過以上對(duì)比可以看出：

汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購(gòu)是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購(gòu)的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購(gòu)操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購(gòu)（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車以租代購(gòu)的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購(gòu)，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車以租代購(gòu)因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶市場(chǎng)。

這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)。

對(duì)于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車以租代購(gòu)是最重要的市場(chǎng)，汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)

汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)包含：

1、融資租賃知識(shí)

2、汽車銷售知識(shí)

3、汽車租賃知識(shí)

4、汽車過戶知識(shí)

5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)

6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識(shí)

7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)

8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息

9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識(shí)等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問題。

例如，某知名汽車以租代購(gòu)品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事！

這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。

專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的開展。

錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯?gòu)是物品交易為主體的行業(yè)，而且對(duì)于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購(gòu)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正常客戶一部分退回，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車以租代購(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十五個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶需求

2、客戶購(gòu)買力

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)

4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線

8、資金成本

9、運(yùn)營(yíng)成本

10、車輛折舊曲線

11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車輛事故概率及損失預(yù)估

13、車輛衍生利潤(rùn)

14、車輛處置能力

15、政策合規(guī)問題

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。

（七）要有專業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門定義的汽車以租代購(gòu)客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車以租代購(gòu)和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車以租代購(gòu)的客戶群主要為信用次級(jí)客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。

很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)

最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹?，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車以租代購(gòu)不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購(gòu)不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車以租代購(gòu)行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購(gòu)平臺(tái)倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車以租代購(gòu)的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購(gòu)傾斜，汽車以租代購(gòu)行業(yè)會(huì)越來越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購(gòu)是未來中國(guó)汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來越好！

【第4篇】關(guān)于汽車融資租賃方式

● 雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等

● 記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類

● 租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益

汽車“以租代購(gòu)”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購(gòu)”進(jìn)入了人們的視野。

《法治日?qǐng)?bào)》記者了解到，“以租代購(gòu)”是指一種汽車融資租賃的購(gòu)車模式，購(gòu)車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購(gòu)車者個(gè)人名下。

“以租代購(gòu)”模式實(shí)際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購(gòu)買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16．92萬元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。

接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。

征信門檻較低

零首付可購(gòu)車

“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購(gòu)”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁(yè)上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。

該公司金華分公司在網(wǎng)頁(yè)上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。

網(wǎng)頁(yè)信息顯示，此種購(gòu)車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國(guó)外很早就有的形式”。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過這種新型的購(gòu)車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營(yíng)銷方式，本身是合法的，民法典也對(duì)融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定。”

據(jù)了解，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對(duì)汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對(duì)汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

記者以購(gòu)車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購(gòu)”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對(duì)購(gòu)車者的征信要求較低，但是需要購(gòu)車者支付一成首付，不能零首付購(gòu)車。”

該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16．98萬元的新車為例，通過“以租代購(gòu)”的模式購(gòu)置該車約需19萬元，首付需要1．5萬元左右，購(gòu)車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過戶。

當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請(qǐng)暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。

實(shí)際上，“以租代購(gòu)”并非只受到征信存在問題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營(yíng)運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會(huì)選擇“以租代購(gòu)”模式購(gòu)車。

來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)面試過多家4．2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購(gòu)車合同，購(gòu)車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格，其中部分公司與購(gòu)車者簽訂的就是“以租代購(gòu)”合同，貨車會(huì)落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購(gòu)車后會(huì)提供業(yè)務(wù)保證其收入。

隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁(yè)中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購(gòu)車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購(gòu)”“汽車融資租賃”等字樣。

“一開始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購(gòu)車合同時(shí)，上面會(huì)寫明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場(chǎng)上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下?！标愊壬f。

后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無貨源的問題?！奥犝f不少司機(jī)購(gòu)車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購(gòu)車合同。”陳先生說。

汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會(huì)給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對(duì)車的壽命也有影響。長(zhǎng)此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。

沒有明確約定

強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)

廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。

據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購(gòu)”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17．9萬元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場(chǎng)價(jià)為13．68萬元。

從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11．4萬元，加上首付款8000元，共計(jì)12．2萬元。

肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對(duì)該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。

關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！薄?/p>

肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購(gòu)買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購(gòu)買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國(guó)平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國(guó)車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)30％。

“逾期是我不對(duì)，但公司強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617．91元，市場(chǎng)價(jià)是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購(gòu)’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)。”肖先生憤然說道。

對(duì)此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對(duì)價(jià)格達(dá)成一致意見，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場(chǎng)價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購(gòu)置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。

王艷輝說，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購(gòu)買。

若在履行合同過程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購(gòu)車者是否有權(quán)利追回首付金額？

張俊巖表示，要具體問題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10％至30％的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤(rùn)來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。

按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請(qǐng)求相應(yīng)返還。

“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款＋每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)。”張俊巖說。

張俊巖說，這種強(qiáng)制車主購(gòu)置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說明車險(xiǎn)情況，有違誠(chéng)實(shí)信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對(duì)車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過合同約定排除對(duì)方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。

款項(xiàng)結(jié)清以后

汽車無法過戶

記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類。

來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過“以租代購(gòu)”模式購(gòu)入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。

王先生說，當(dāng)初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購(gòu)”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購(gòu)車要扣1．6萬元，所以王先生沒有當(dāng)即反悔。

今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。

王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購(gòu)車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題。“很多車主都放棄過戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽到?jīng)]法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>

讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒法開。”王先生說。

今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。

對(duì)此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構(gòu)成違約，承租人可請(qǐng)求對(duì)方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對(duì)融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。

“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約?！蓖跗G輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

王艷輝提醒，購(gòu)車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。

來源：法治日?qǐng)?bào)

【第5篇】汽車融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)

經(jīng)過幾個(gè)月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》正式發(fā)售，本報(bào)告是專門針對(duì)國(guó)內(nèi)汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的產(chǎn)品所做的調(diào)研報(bào)告。

本報(bào)告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競(jìng)品分析、分析建議、報(bào)告總結(jié)四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關(guān)聯(lián)行業(yè)信息、客戶特點(diǎn)分析、市場(chǎng)競(jìng)品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內(nèi)容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報(bào)告數(shù)據(jù)，是國(guó)內(nèi)少有的汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的行業(yè)調(diào)研報(bào)告，是理論結(jié)合實(shí)際而產(chǎn)生的一份具有很強(qiáng)實(shí)用性的調(diào)研報(bào)告。

發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進(jìn)汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費(fèi)渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價(jià)格、有利于汽車后市場(chǎng)形成完善產(chǎn)業(yè)鏈，還有利于完善國(guó)家金融體系、形成多元化金融產(chǎn)品供給。

隨著2023年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務(wù)部等17部委發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，隨著眾多國(guó)家支持政策的出臺(tái)，很多企業(yè)對(duì)于發(fā)展汽車融資租賃有著較強(qiáng)的興趣。

現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結(jié)和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)行業(yè)，對(duì)于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)可以起到巨大的幫助。報(bào)告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)劃。

報(bào)告為了適應(yīng)不同客戶的不同需求，分為簡(jiǎn)版和詳版兩個(gè)版本，以下為兩個(gè)版本的目錄，有需求的朋友可以微信聯(lián)系購(gòu)買。

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【第6篇】二手車汽車融資租賃貸款

經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，汽車作為家庭大宗消費(fèi)品，新車銷量同比、環(huán)比雙降。那么更具性價(jià)比的二手車就進(jìn)入了大家的視野。

二手車能不買，這個(gè)話題暫不討論，既然有市場(chǎng)那么意味著肯定有需求。有買車需求那么就有貸款需求，那么聊聊二手車按揭貸款這個(gè)話題。

在揭秘前先捋一下放貸邏輯

二手車貸款主要看兩個(gè)維度：人和車。人作為貸款主體，車作為標(biāo)的物。金融機(jī)構(gòu)在做這筆生意之前一定是考慮的資金安全性。貸款主體的既往征信和大數(shù)據(jù)就尤為重要，那么征信和大數(shù)據(jù)查詢就是這個(gè)人能不能放貸的重要依據(jù)了。車作為標(biāo)的物，也是在貸款辦理成功后的貸后抵押物 那么在金融機(jī)構(gòu)眼里，它也是重點(diǎn)，車價(jià)的足值，是影響貸款金額的重要因素。

（重點(diǎn)來了）

例：小王去買一輛二手車，車商賣10萬，貸款金額正常來說是7萬（一般金融機(jī)構(gòu)都是以評(píng)估價(jià)的7成作為放貸上限），那么如果貸款業(yè)務(wù)員告訴你貸不夠7萬，那么不好意思，你一定是遇到問題了，1、要么車商的賣價(jià)高于評(píng)估價(jià)導(dǎo)致你貸不夠。2、要么這個(gè)車本身出過事故，三方評(píng)估公司查到有什么問題，導(dǎo)致車輛不值當(dāng)前合理殘值。3、個(gè)人征信問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大不想貸給你那么多（這個(gè)時(shí)候需要看給你辦理的業(yè)務(wù)人員評(píng)估價(jià)是否合理來判斷）

杠精不用給我說車商收車價(jià)高，作為一個(gè)從業(yè)人員，我負(fù)責(zé)人的告訴你，車商不可能高于車輛評(píng)估價(jià)收車。甚至有些不保值車型收車價(jià)格是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于評(píng)估價(jià)的。

今天先說到這里，有興趣的朋友可以關(guān)注我，留言或私信，我來揭秘更多的二手車貸款套路，干貨肯定是滿滿登登的！

【第7篇】汽車融資租賃管理信息系統(tǒng)

汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離，一種依靠現(xiàn)金分期付款，租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式。即在租賃期內(nèi)，用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權(quán)，租賃期滿，汽車服務(wù)公司再將汽車的產(chǎn)權(quán)過戶給用戶。

汽車融資租賃起步較早，形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年，跌宕起伏，但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，汽車融資租賃市場(chǎng)迅速發(fā)展。

截至2023年末，我國(guó)汽車金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊(cè)發(fā)行額度或已啟動(dòng)注冊(cè)申請(qǐng)。汽車金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長(zhǎng)到2023年的超過1670億元人民幣。

近幾年，汽車融資租賃市場(chǎng)頻繁被政策“劃重點(diǎn)”，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車融資租賃或?qū)⒂瓉硪徊ɡ酶＠?/p>

2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。

2023年6月22日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定加大汽車消費(fèi)支持的政策，會(huì)議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日，商務(wù)部等17部門又發(fā)布關(guān)于搞活汽車流通、擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知，要求豐富汽車金融服務(wù)：有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。

汽車融資租賃是一片藍(lán)海，客戶需求一直存在，相信在政策的有力推動(dòng)下，汽車融資租賃會(huì)進(jìn)一步拉動(dòng)汽車消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。

互融云汽車融資租賃系統(tǒng)，整合了汽車融資租賃整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請(qǐng)、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線以來，備受汽車金融公司關(guān)注，已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造購(gòu)車新風(fēng)尚。

系統(tǒng)特色：

支持多種類費(fèi)用參融貸款方案

支持租賃車輛全流程化跟進(jìn)管理

支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能

支持產(chǎn)品自定義配置，實(shí)現(xiàn)多維度的融資方案

實(shí)現(xiàn)多門店業(yè)務(wù)單獨(dú)管控

支持渠道返傭管理

支持集成多家三方

當(dāng)前我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開發(fā)，消費(fèi)者接受程度的進(jìn)一步深化，汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段。互融云汽車融資租賃系統(tǒng)開發(fā)，助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn)，助推行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。

【第8篇】汽車融資租賃代理商

汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風(fēng)口。2009~2023年，我國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模從1000輛增至20.8萬輛，實(shí)現(xiàn)了191%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2015~2023年汽車融資租賃年均復(fù)合增長(zhǎng)率仍將保持在50%以上，至2023年有望實(shí)現(xiàn)6%的滲透率，汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間巨大，未來發(fā)展?jié)摿o限。

對(duì)于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開拓能力、獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)把控能力在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中至關(guān)重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉(zhuǎn)化率是平臺(tái)必備的營(yíng)銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。目前行業(yè)內(nèi)的單個(gè)獲客成本非常高，線上到線下的轉(zhuǎn)化率只有萬分之幾。激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，汽車融資租賃公司該如何實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客？

sp渠道和自建渠道是市場(chǎng)常見的兩種獲客方式，sp具有較強(qiáng)的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢(shì)，但對(duì)汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)粘性較差，合作忠誠(chéng)度不高。而自建渠道優(yōu)勢(shì)在于直接與終端客戶接觸，有很強(qiáng)的渠道掌控能力，劣勢(shì)是投入的資金與人力成本較大，渠道建設(shè)期較長(zhǎng)。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務(wù)的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對(duì)來說成本更低且更高效精準(zhǔn)，平臺(tái)可通過設(shè)置分潤(rùn)規(guī)則、推客晉級(jí)規(guī)則以及結(jié)算傭金/積分等，進(jìn)行無限層級(jí)分銷，每個(gè)分銷成員不僅可以發(fā)動(dòng)手頭已有的用戶去傳播，還可以通過“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點(diǎn)，持續(xù)不斷下載、注冊(cè)、轉(zhuǎn)化，從而帶來大量高質(zhì)量用戶群體。

作為“汽車金融科技高端方案和大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)商”，仁潤(rùn)股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務(wù)和仁潤(rùn)云大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)的同時(shí)，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數(shù)據(jù)管理、分潤(rùn)統(tǒng)計(jì)查詢、商戶管理、進(jìn)件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據(jù)汽車融資租賃企業(yè)實(shí)際場(chǎng)景設(shè)置多種分潤(rùn)規(guī)則，通暢管理多級(jí)資金，助力企業(yè)打造多層級(jí)營(yíng)銷模式，獲客難題迎刃而解。

汽車融資租賃公司在構(gòu)建獲客渠道時(shí)應(yīng)遵循“與原有渠道之間形成補(bǔ)充而非沖突”的原則。仁潤(rùn)分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級(jí)管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內(nèi)置引薦獎(jiǎng)等亮點(diǎn)與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補(bǔ)充，相互配合，助力平臺(tái)輕松實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地！

【第9篇】汽車抵押融資租賃

“抵押”vs“質(zhì)押”

話不多說，直奔主題，先聊這個(gè)抵押和質(zhì)押的區(qū)別：

1、占管權(quán)的區(qū)別

頭一個(gè)叫這個(gè)東西的占管權(quán)，啥是占管權(quán)呢？

說白了就是我押這個(gè)東西,是誰占著誰管著,在誰的手里拿著。如果是抵押的話這個(gè)東西的占管權(quán)在我手里，說白啦，雖然我的東西押給你，但是咱倆只是辦理了抵押的這套手續(xù)，這個(gè)東西我繼續(xù)占著、用著、管著；但是質(zhì)押的話就不一樣，這個(gè)東西的占管權(quán)到您手里了，這個(gè)東西您占著、管著，當(dāng)然你要是管壞了，你還得賠我。

所以大家來看，以前大部分的車貸類項(xiàng)目都是質(zhì)押。為什么呢？因?yàn)檐囘@個(gè)東西四個(gè)輪大家怕它跑啦，如果是我向您借錢，我還繼續(xù)占著管著這車，您覺得不放心，所以說你直接把車收回去了。

但是房的項(xiàng)目基本都是抵押，咱們?nèi)シ抗芫洲k了個(gè)手續(xù)，因?yàn)榉窟@個(gè)東西跑不了，我也不擔(dān)心你把房子弄跑了，所以說辦個(gè)抵押，我向您借錢我還可以繼續(xù)住這個(gè)房使這個(gè)房，當(dāng)然這是以前的情況。

現(xiàn)在百分之八十五的車輛都已經(jīng)變成了抵押了，也就是去車管所辦個(gè)抵押手續(xù)，我還可以繼續(xù)開。為什么呢？因?yàn)榘?，現(xiàn)在的技術(shù)手段加強(qiáng)了，我有各種各樣的方法防止這個(gè)車跑掉。抵押的好處是這個(gè)借款人又可以繼續(xù)使用這個(gè)車，比質(zhì)押要方便得多。

這是第一個(gè)，說的是這個(gè)占管權(quán)上的區(qū)別！

2、處置的區(qū)別

那么第二個(gè)區(qū)別，就是在處置上。關(guān)于這點(diǎn)，我不得不提一句，質(zhì)押類的東西，您都已經(jīng)拿手里了，如果不還錢的話，直接賣啊。但是抵押的東西就不一樣了，雖然說抵押權(quán)在您手里，但是要賣的話，你還得和我協(xié)商或者到法院起訴我。

所以大家注意，一般情況下，尤其像房子這種金額比較大的抵押類產(chǎn)品，都會(huì)在簽計(jì)劃協(xié)議抵押手續(xù)的時(shí)候，辦一個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證。什么意思呢？

就是我如果不還錢了，您要去處置我這個(gè)房子，不用去法院走那個(gè)曠日持久的起訴手段，而是直接拿著公證的那個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證，到法院的強(qiáng)制執(zhí)行廳辦理強(qiáng)制執(zhí)行，很痛快就能把東西給賣了。

所以大家在看的時(shí)候可以關(guān)注關(guān)注這些細(xì)節(jié)。

“融資租賃”vs“汽車貸款”

1、交易載體不同

融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。因交易載體不同所產(chǎn)生的交易關(guān)系也不同，消費(fèi)信貸是借貸關(guān)系，借到錢后車輛歸借款方所有，錢車互換，以購(gòu)車為目的。融資租賃則是將車出租給租賃方，是租賃關(guān)系，租賃方交納租金獲得使用權(quán)。所以就有了下面這一條——

2、所有權(quán)不同

融資租賃下，汽車的所有權(quán)是屬于出租方的；而消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)，商品的所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購(gòu)買方或者說借款方。

3、交易結(jié)構(gòu)不同

融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。

4、籌資額度不同

融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車款的70%-80%。

汽車融資租賃的特點(diǎn)

通過上述的異同我們可以看到，對(duì)于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)較低。

順便再聊一下之后順延下來的概念變化。汽車貸款首付的是汽車的首付款，而融資租賃首付的是首付租金。融資租賃和客戶之間存在的是租賃關(guān)系，收的都是租金，不存在借貸關(guān)系。旗下產(chǎn)品也都是租車產(chǎn)品。

對(duì)于消費(fèi)者而言，融資租賃汽車可以實(shí)現(xiàn)零首付，并且相較于消費(fèi)信貸的期限（一般為3年以內(nèi)），在分期付款年限上相對(duì)靈活，最長(zhǎng)可達(dá)10年。

這次的干貨大家學(xué)會(huì)了嗎？還有什么不懂的，或者其他的問題都可以在下方留言哦~

轉(zhuǎn)自：汽車金融幫 來源：汽車金融風(fēng)云

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【第10篇】德國(guó)汽車融資租賃

來源：招股書

來源 | 活報(bào)告

數(shù)據(jù)支持 | 捷利交易寶app

摘要：喜相逢集團(tuán)于2023年10月31日向港交所遞交招股書，擬在香港主板上市，公司是是汽車自營(yíng)零售業(yè)務(wù)方面的汽車融資租賃服務(wù)提供商。2023年收入為11.71億元（年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.32%），凈利潤(rùn)0.31億元；2023年前7個(gè)月收入為6.08億元，凈利潤(rùn)0.46億元，凈利潤(rùn)率7.58%。

livereport獲悉，成立源于2007年的喜相逢集團(tuán)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“喜相逢”）于2023年10月31日在港交所遞交上市申請(qǐng)，擬香港主板上市。公司曾經(jīng)在2023年12月31日、2023年7月21日、2023年7月30日、2023年9月6日遞表，這是該公司第5次遞交上市申請(qǐng)，獨(dú)家保薦人為中國(guó)通海企業(yè)融資。喜相逢集團(tuán)，曾于2023年12月11日在新三板掛牌，代碼為834499，于2023年12月15日從新三板除牌。

公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括：(i)汽車零售及融資，公司主要通過銷售店鋪以直接融資租賃的方式出售大部分非豪華汽車；及(ii)汽車相關(guān)服務(wù)，公司提供汽車經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)以及其他汽車相關(guān)服務(wù)。

汽車零售及融資業(yè)務(wù)為公司往績(jī)記錄期的主要收益來源。汽車零售及融資業(yè)務(wù)為主要收益來源，占總收益總額的79.7%至89.1%。

來源：招股書

公司的汽車零售及融資業(yè)務(wù)客戶主要為中國(guó)二線城市以及三線及以下城市尋求非豪華車型的個(gè)人。于往績(jī)記錄期，公司提供逾50個(gè)品牌的非豪華汽車。公司的經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)客戶主要為物色汽車租賃服務(wù)的個(gè)人客戶以及尋求租賃網(wǎng)約車的網(wǎng)約車司機(jī)。公司建立廣泛銷售網(wǎng)絡(luò)，銷售店鋪戰(zhàn)略性地位于中國(guó)二線城市以及三線及以下城市。于最后實(shí)際可行日期，公司在中國(guó)24個(gè)省及直轄市經(jīng)營(yíng)65間銷售店鋪。

來源：招股書

投資亮點(diǎn)

公司專注于配備非豪華汽車的供應(yīng)，以滿足中國(guó)二線、三線及以下城市客戶需求；

公司的多元化汽車服務(wù)組合因應(yīng)客戶的不同需要提供定制解決方案；

公司擁有根基穩(wěn)固且覆蓋遼闊的銷售網(wǎng)絡(luò)；

公司擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

公司的集中汽車采購(gòu)達(dá)致成本優(yōu)勢(shì)；

公司由具遠(yuǎn)見及經(jīng)驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)。

公司資料：

官網(wǎng)：www.xxfqc.com

公司地址：中國(guó)福建省福州市晉安區(qū)福光路318號(hào)福興經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)（福州軟件園晉安分園）3棟

香港地址：香港銅鑼灣希慎道33號(hào)利園一期19樓1902室

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財(cái)務(wù)分析

截至2023年12月31日止3個(gè)年度及截至2023年及2023年7月31日止7個(gè)月：

收入分別約為人民幣10.76億元、7.5億元、11.71億元、5.8億元及6.08億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.32%；

毛利分別約為人民幣3.65億元、3.04億元、3.62億元、1.88億元及2.12億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為-0.45%；

凈利潤(rùn)分別約為人民幣0.15億元、0.1億元、0.31億元、0.01億元及0.46億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為41.41%；

毛利率分別約為33.91%、40.49%、30.89%、32.31%及34.83%；

凈利率分別約為1.43%、1.37%、2.62%、0.14%及7.58%。

來源：活報(bào)告

2019-2023年公司整體收入不穩(wěn)定，但利潤(rùn)增速高于收入增速。2023年公司業(yè)績(jī)明顯下滑，2023年有所恢復(fù)；2023年前7個(gè)月公司收入同比增長(zhǎng)4.81%，凈利潤(rùn)率提升明顯至7.58%。

截至2023年7月31日，公司存貨1.15億元，融資租賃應(yīng)收款項(xiàng)5億，賬面現(xiàn)金0.72億元。

行業(yè)前景

隨著中國(guó)政府出臺(tái)利好政策及法規(guī)以及消費(fèi)者可支配收入穩(wěn)步上升，估計(jì)于2026年非豪華汽車總銷量將達(dá)21.4百萬輛，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為3.5%。

于2023年，美國(guó)、德國(guó)及法國(guó)的新車及二手車零售汽車融資租賃服務(wù)的滲透率分別約為37.0%、25.0%及23.0%。于2023年，中國(guó)的新車及二手車零售汽車融資租賃服務(wù)滲透率與前述國(guó)家相比仍處于相對(duì)較低水平，代表增長(zhǎng)潛力強(qiáng)大，預(yù)期于2026年將達(dá)約5.6%。截至2023年12月31日，中國(guó)零售汽車融資租賃市場(chǎng)的前二十大公司市場(chǎng)份額約為82.8%，以及中國(guó)第三方零售汽車融資租賃市場(chǎng)的前十大公司市場(chǎng)份額約為71.9%。

按汽車所有權(quán)劃分，零售汽車融資租賃市場(chǎng)可進(jìn)一步分為兩個(gè)分部，包括直接融資租賃及售后回租。

于2023年至2023年，中國(guó)直接融資租賃市場(chǎng)的的貸款宗數(shù)快速增長(zhǎng)。貸款宗數(shù)由2023年200,000宗增加至2023年300,000宗，復(fù)合年增長(zhǎng)率為16.2%。受首付降低及網(wǎng)約車平臺(tái)擴(kuò)張推動(dòng)，預(yù)期直接融資租賃市場(chǎng)的貸款宗數(shù)于2026年將達(dá)600,000宗，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為13.5%。

來源：招股書

中國(guó)汽車經(jīng)營(yíng)租賃市場(chǎng)于過往年度急速擴(kuò)展，市場(chǎng)規(guī)模由2023年人民幣448億元增至2023年人民幣657億元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為10.0%。隨著網(wǎng)約車平臺(tái)發(fā)展、自駕旅程之消費(fèi)增加及有利政策改革，中國(guó)汽車經(jīng)營(yíng)租賃市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模預(yù)期于2026年增至人民幣908億元，2023年至2026年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為6.7%。

行業(yè)地位

截至2023年12月31日，中國(guó)零售汽車融資租賃市場(chǎng)的前二十大公司市場(chǎng)份額約為82.8%，以及中國(guó)第三方零售汽車融資租賃市場(chǎng)的前十大公司市場(chǎng)份額約為71.9%。于2023年，按所有零售汽車融資租賃公司及第三方零售汽車融資租賃公司交易量計(jì)，公司分別排行第19位及第7位，按直接租賃的交易量計(jì)算，公司于所有零售汽車融資租賃公司中名列第5位。

下表載列2023年中國(guó)零售汽車融資租賃公司按零售汽車融資租賃的交易量的排名：

來源：招股書

下表載列2023年中國(guó)零售汽車融資租賃公司按透過直接融資租賃方式進(jìn)行零售汽車融資租賃的交易量的排名：

來源：招股書

同行業(yè)公司ipo對(duì)比

本次選取的同行業(yè)對(duì)比公司為：東正金融(02718.hk)

東正金融:上海東正汽車金融股份有限公司是一家主要從事提供購(gòu)買豪華品牌汽車的汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)的中國(guó)公司。該公司及其子公司主要運(yùn)營(yíng)兩個(gè)業(yè)務(wù)部門。零售貸款業(yè)務(wù)部門主要從事為終端客戶購(gòu)買汽車提供零售貸款和其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)。經(jīng)銷商貸款業(yè)務(wù)部門主要從事為經(jīng)銷商提供貸款,這些貸款主要用于購(gòu)買汽車以出售給終端客戶。

來源：捷利交易寶app

主要股東

單一最大股東：于最后實(shí)際可行日期，由黃先生控制的明珠資本、precious luck、happy gain及southern fortune合共持有公司已發(fā)行股本約31.18%。

其他投資者包括北京車勝、珠海萬和、楊豫芬女 士、毛琳女士、福州盛輝、福州博嘉、郭洪志先生及朱孟香女士。

來源：招股書

管理層情況

黃偉先生，40歲，于2023年3月29日獲委任為董事并于2023年11月28日調(diào)任為執(zhí)行董事。黃先生亦為公司主席及首席執(zhí)行官，主要負(fù)責(zé)公司整體管理、策略規(guī)劃及主要營(yíng)運(yùn)決策。彼亦擔(dān)任公司多間附屬公司之董事。黃先生于2007年9月創(chuàng)辦喜相逢集團(tuán)，并自其創(chuàng)辦起擔(dān)任董事會(huì)主席及總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)其整體管理以及日常業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的決策。

于創(chuàng)辦公司之前，黃先生于2001年4月至2007年4月任職華映光電股份有限公司（陰極射線單色及彩色顯示管制造商），彼于該公司主管生產(chǎn)。

葉富偉先生，35歲，于2023年11月28日獲委任為執(zhí)行董事。葉先生于2023年加盟公司，自2023年12月起一直擔(dān)任執(zhí)行副總裁。彼主要負(fù)責(zé)監(jiān)督公司網(wǎng)約車汽車零售及融資、汽車經(jīng)營(yíng)租賃及其他汽車相關(guān)業(yè)務(wù)。葉先生亦為喜相逢集團(tuán)的董事。于加盟公司之前，葉先生自2007年7月至2023年10月期間擔(dān)任房地產(chǎn)代理公司上海帝都房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司銷售部的總監(jiān)。

張景花女士，41歲，于2023年11月28日獲委任為執(zhí)行董事。張女士于2023年加盟公司，自2023年5月起一直擔(dān)任公司的高級(jí)副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)，主要負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部控制。張女士亦為喜相逢集團(tuán)董事。

張女士于金融管理?yè)碛杏?8年經(jīng)驗(yàn)。于加盟公司之前，張女士于2023年9月至2023年4月?lián)紊钲谧C券交易所上市公司（股票代碼：002417）福建三元達(dá)通訊股份有限公司（現(xiàn)稱深南金科股份有限公司）的會(huì)計(jì)主任，該公司為移動(dòng)設(shè)備及移動(dòng)電視網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理。于2007年12月至2023年8月，張女士曾效力福州神州數(shù)碼有限公司，該公司主要從事計(jì)算機(jī)硬件及配件的批發(fā)，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)事宜。于2004年6月至2006年1月，張女士曾效力單色陰極射線及彩色顯示管制造商華映光電股份有限公司，彼于該公司主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)及會(huì)計(jì)事宜。

上市前融資

來源：捷利交易寶app

中介團(tuán)隊(duì)

據(jù)捷利交易寶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，喜相逢中介團(tuán)隊(duì)共計(jì)9家，其中保薦人共計(jì)1家，近10家保薦項(xiàng)目數(shù)據(jù)表現(xiàn)很好；公司律師共計(jì)3家，綜合項(xiàng)目數(shù)據(jù)一般。整體而言中介團(tuán)隊(duì)歷史數(shù)據(jù)表現(xiàn)尚可。

來源：捷利交易寶app

保薦人承銷歷史業(yè)績(jī)

中國(guó)通海企業(yè)融資近期僅保薦過三個(gè)項(xiàng)目，分別為博維智慧、中邦環(huán)境、齊家控股，首日破發(fā)率為0%；

來源：捷利交易寶app

輿情分析

目前通過天眼查網(wǎng)站無法查到喜相逢集團(tuán)控股有限公司的任何負(fù)面消息（2023年才成立），通過查詢其運(yùn)營(yíng)主體公司喜相逢融資租賃集團(tuán)有限公司，發(fā)現(xiàn)具有如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

3829個(gè)自身風(fēng)險(xiǎn)中，該公司的部分股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)；該公司申請(qǐng)其他公司破產(chǎn)的案件信息；法律訴訟方面有較多的合同糾紛。

3146個(gè)周邊風(fēng)險(xiǎn)中，該公司投資的福建淘汽互聯(lián)科技有限公司被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)；該公司投資的福建淘汽互聯(lián)科技有限公司、福建自在出行科技有限公司曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行；另外，有較多開庭公告警示信息。

12個(gè)歷史風(fēng)險(xiǎn)中，該公司曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行

374個(gè)預(yù)警提醒中，主要都是投資人、主要人員、出資情況、名稱、注冊(cè)地址、法定代表人等信息變更。

整體來看，一家2007年就開始經(jīng)營(yíng)的公司，自身風(fēng)險(xiǎn)及周邊提示風(fēng)險(xiǎn)較多，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。

近期港股ipo市場(chǎng)情況

據(jù)live report數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近10家上市新股發(fā)行總市值均值為232.71億，其中最大市值為中創(chuàng)新航，最小市值為gcconstruction；發(fā)行pe均值為84.23倍，pe整體水平偏上；申購(gòu)人數(shù)均值為4786；超購(gòu)倍數(shù)上，均值為18.71倍左右(如剔除偏離值過高的數(shù)科集團(tuán)，則均值約為3.98倍)；基石占比上，目前基石比例均值維持在39.54%，整體來說，基石比例均值近期略有回落；

暗盤及首日收益率上，9月中旬，叮當(dāng)健康暗盤微漲，首日亦收平;9月底，超購(gòu)?fù)鯏?shù)科集團(tuán)暗盤不及預(yù)期，首日表現(xiàn)更是令人大跌眼鏡，緊隨的零跑汽車，首日表現(xiàn)那可真是一個(gè)都別想跑，萬物云相比起來似乎也沒那么難看；10月初，艾美疫苗首日微漲，中創(chuàng)新航收平，健世科技及gcconstruction表現(xiàn)尚可；10月中旬，潤(rùn)歌互動(dòng)暗盤及首日大漲，又是一家小市值公司黑馬，緊隨其后的元宇宙第一股飛天云動(dòng)暗盤及首日均跌超4%。截至目前，暗盤漲跌整體均值約為5.38%，而首日約為5.42%。

來源：捷利交易寶app

【第11篇】汽車融資租賃資本

企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)出現(xiàn)交通費(fèi)、交通補(bǔ)貼等支出，如果合理利用租賃方式安排交通費(fèi)用，可以很好的幫企業(yè)進(jìn)行節(jié)稅。下面我們來看下，通過支付汽車租賃費(fèi)用，降低稅基減少稅負(fù)支出的4種方式。

汽車租賃怎么節(jié)稅？

1.向租車公司租車

租車費(fèi)如果獲得的增值專用發(fā)票，可以在增值稅項(xiàng)下作為進(jìn)銷項(xiàng)稅抵扣，如果是增值稅普通發(fā)票，可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。使用租賃車發(fā)生的燃油費(fèi)、路橋費(fèi)、停車費(fèi)，可以在增值稅項(xiàng)下作為進(jìn)銷項(xiàng)稅抵扣，如果是增值稅普通發(fā)票，可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。

向租車公司租車為企業(yè)合理節(jié)稅提高了更多的運(yùn)作空間。企業(yè)可以根據(jù)增值稅、企業(yè)所得稅繳納的具體情況，選擇專票或普票用于增值稅或企業(yè)所得稅抵扣。比如經(jīng)營(yíng)過程中企業(yè)開出的專票比較少，不需要過多的進(jìn)項(xiàng)稅專用發(fā)票，則可以在租車發(fā)生費(fèi)用中選擇普通發(fā)票，這樣可以減少企業(yè)所得稅繳納的數(shù)額。

2.向員工租車

員工提供租車費(fèi)收據(jù)或稅務(wù)部門代開的租車發(fā)票，可在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。用于公司業(yè)務(wù)期間發(fā)生的燃油費(fèi)、路橋費(fèi)、停車費(fèi)可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。

與向租車公司租車相比，向員工租車并不是一個(gè)好的選擇。因?yàn)橄騿T工支付租車費(fèi)，有被稅務(wù)部視為發(fā)放工資、福利的可能。因此需要與員工簽訂租車協(xié)議，寫明租入員工車的必要性，以及租車的用途。目的在于留存相關(guān)的證據(jù)來說明，未來車發(fā)生的費(fèi)用是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，與收入相關(guān)的費(fèi)用。

3.售后回租

企業(yè)購(gòu)買業(yè)務(wù)用車后，在財(cái)務(wù)方面對(duì)購(gòu)入車輛進(jìn)行售后回租處理，具有以下好處：

從租賃公司獲得大部分購(gòu)車款，盤活存量資本。

繼續(xù)保留車輛使用權(quán)，在財(cái)務(wù)與稅務(wù)方面，獲得向租車公司租車的相關(guān)好處。

購(gòu)車發(fā)票可用于增值稅項(xiàng)下進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。

特別是當(dāng)公司有比較多的毛利，需要交比較多的所得稅時(shí)，購(gòu)入車輛是節(jié)稅的有效措施。

4.為員工租購(gòu)車輛

有些企業(yè)為員工購(gòu)買車作為獎(jiǎng)勵(lì)，但需要員工繳納個(gè)人所得稅，同時(shí)擠占工資、福利份額。企業(yè)可以采取與租賃公司簽訂長(zhǎng)期租賃、租期結(jié)束后以象征價(jià)格將租賃車輛轉(zhuǎn)售員工的方式實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)員工的目的并且能減少員工繳納個(gè)人所得稅，員工得實(shí)惠。

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【第12篇】融資租賃汽車服務(wù)公司簡(jiǎn)介

汽車融資租賃是以汽車為標(biāo)的物所包裝出來的金融產(chǎn)品，它包含首付+分期+殘值三部分。并且相對(duì)于銀行貸款具有準(zhǔn)入門檻低和征信標(biāo)準(zhǔn)低的優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)，相對(duì)于銀行貸款購(gòu)車，汽車融資租賃對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加靈活，以適應(yīng)不同消費(fèi)者的需求。比如可以將首付降低或者將月供設(shè)成遞增還款或遞減還款等方式。

在租賃期內(nèi)，車輛的所有權(quán)歸融資租賃公司所有，對(duì)于限牌城市來說，這一點(diǎn)又很好地解決了“上牌難”的問題，讓客戶或企業(yè)在沒搖到號(hào)之前仍可開車上路。

當(dāng)然，雖然與傳統(tǒng)的購(gòu)車方式相比較，以租代購(gòu)有著諸多優(yōu)點(diǎn)，但由于出現(xiàn)時(shí)間較短，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果選擇融資租賃的方式購(gòu)車還是要選擇正規(guī)的有資質(zhì)的汽車融資租賃公司，簽定具有法律效力的正式合同，再為“以租代購(gòu)”車輛購(gòu)買全險(xiǎn)

汽車融資租賃是一種新型的大型分期購(gòu)車方式。目前汽車行業(yè)的中國(guó)汽車金融滲透率非常的低，由此可以看出我國(guó)的汽車金融業(yè)的發(fā)展空間很大。很多人都從中看到了商機(jī)，所以市場(chǎng)上就出現(xiàn)了很多的汽車融資租賃公司。接下來，上海譽(yù)商小編就來講講注冊(cè)汽車融資租賃公司。

首先，我們先來介紹一下汽車融資租賃。

一、汽車融資租賃是什么：

汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式。

二、汽車融資租賃公司注冊(cè)條件：

1.名稱含有“融資租賃”；

2.注冊(cè)資本不低于1.7億元；

3.經(jīng)營(yíng)期限30年；

4.擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

5.具有符合條件的境外股東（成立滿18個(gè)月的境外公司作為主發(fā)起股東。合資融資租賃，中方股東須是成立滿12個(gè)月的內(nèi)資企業(yè)）；

6.場(chǎng)地使用證明；

7.不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

三、汽車融資租賃注冊(cè)申請(qǐng)所需材料：

1.申請(qǐng)書；

2.投資各方簽署的可行性研究報(bào)告；

3.合同、章程；

4.投資各方的銀行資信、注冊(cè)登記復(fù)印件；

5.法定代表人身份復(fù)印件；

6.董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書；

7.高級(jí)管理人員的資料里、身份證復(fù)印件；

8.工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

9.場(chǎng)地使用協(xié)議書原件和房地產(chǎn)權(quán)復(fù)印件；

10.其他所需材料。

但是，汽車融資租賃行業(yè)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，主要有四個(gè)方面。

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四、汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)：

1.法律方面：企業(yè)沒有按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)的可能會(huì)對(duì)企業(yè)造成負(fù)面法律后果；

2.道德方面：企業(yè)為了私利不顧他人權(quán)益并對(duì)他人造成損失；

3.管理方面：租賃公司本身經(jīng)營(yíng)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制不健全或不協(xié)調(diào)等租賃公司

內(nèi)部管理原因給公司帶來利益損失；

4.市場(chǎng)方面：由于市場(chǎng)的不穩(wěn)定性使得企業(yè)缺乏預(yù)見性與市場(chǎng)有較大落差，由企業(yè)自身以外的因素構(gòu)成。

融資租賃公司設(shè)立條件有哪些？

要求：1、需有符合要求的外資企業(yè)（香港公司）

2、需有符合要求的管理人員至少2名

3、融資租賃公司的注冊(cè)資本至少需滿1000萬美金，可認(rèn)繳；

4、融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限不得超過30年

融資租賃公司設(shè)立條件：

1：需有符合要求的外資企業(yè)作為投資股東，外資企業(yè)成立至少滿1年、凈資產(chǎn)滿500萬美金，需提供外資公司的審計(jì)報(bào)告、資信正明、公證文書等材料；

2：需有三年以上從事融資租賃行業(yè)的高管人員；

3：需有自貿(mào)區(qū)注冊(cè)地址；

融資租賃公司可注冊(cè)在4大自貿(mào)區(qū)，分別是上海、深圳、天津、福建自貿(mào)區(qū)；融資租賃公司可設(shè)立中外合資、純外資兩種形式，外資至少占股25%。

目前新設(shè)的條件是越來越高，可以通過轉(zhuǎn)讓收購(gòu)的形式獲得融資租賃公司，騰博國(guó)際邱先生也有相關(guān)的優(yōu)質(zhì)資源公司轉(zhuǎn)讓，可隨時(shí)來電咨詢。

專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦：

關(guān)于騰博國(guó)際，自2005年成立至今，依靠精英團(tuán)隊(duì)、深厚資源、精準(zhǔn)服務(wù)，成功為上萬家企業(yè)及個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)的金融與商務(wù)服務(wù)。以自貿(mào)區(qū)為起點(diǎn)，聯(lián)通港澳，輻射全國(guó)，覆蓋全球，現(xiàn)已成長(zhǎng)為全球一站式企業(yè)高端服務(wù)提供商,擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)與社會(huì)資源，?；方?jīng)營(yíng)許可證，外國(guó)人工作簽證、廣播電視經(jīng)營(yíng)許可證、網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營(yíng)許可等相關(guān)資質(zhì)證件審批辦理都有成功案例，主要辦理業(yè)務(wù)為粵港、粵澳兩地車牌，金融牌照辦理，資質(zhì)申請(qǐng)，公司注冊(cè)、變更、轉(zhuǎn)讓、注銷等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

歡迎咨詢：高級(jí)專業(yè)顧問羅先生 189 3895 9611（微信同號(hào)）

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【第13篇】全國(guó)汽車融資租賃

中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場(chǎng)全景評(píng)估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。隨后，報(bào)告對(duì)汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

報(bào)告目錄：

第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視

第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念

一、汽車融資租賃行業(yè)的定義

二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)

三、汽車融資租賃行業(yè)的分類

四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度

一、行業(yè)發(fā)展周期分析

二、行業(yè)中外市場(chǎng)成熟度對(duì)比

三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析

第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)特征分析

一、市場(chǎng)規(guī)模

二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

三、影響需求的關(guān)鍵因素

四、國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)

五、主要競(jìng)爭(zhēng)因素

六、生命周期

第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析

二、主要環(huán)節(jié)的增值空間

三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性

四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析

五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析

六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示

第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析

一、中國(guó)gdp增長(zhǎng)情況分析

二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析

三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析

四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額

五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析

六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析

第二節(jié)社會(huì)發(fā)展環(huán)境分析

一、國(guó)內(nèi)社會(huì)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀

二、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響

三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響

第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析

一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制

二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析

三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響

第四節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析

一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況

二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

第二部分市場(chǎng)全景調(diào)研

第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

第一節(jié)美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)

一、美國(guó)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)分析

第二節(jié)日本汽車融資租賃市場(chǎng)

一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、日本汽車融資租賃市場(chǎng)分析

第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)

一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)分析

第四章我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

第一節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段

二、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況

三、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析

四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

二、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)情況分析

一、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)總體概況

二、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)分析

三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在問題分析

第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作分析

一、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件

二、汽車融資租賃行業(yè)的市場(chǎng)化運(yùn)作的必然性

三、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化的對(duì)策建議

第五節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析

一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析

二、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析

三、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況

第一節(jié)上游行業(yè)

一、上游行業(yè)發(fā)展分析

二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、上游行業(yè)市場(chǎng)占比

四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

第二節(jié)中游環(huán)節(jié)

一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析

二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展

三、中游環(huán)節(jié)市場(chǎng)占比

四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢(shì)

第三節(jié)下游行業(yè)

一、下游行業(yè)發(fā)展分析

二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、下游行業(yè)市場(chǎng)占比

四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析

第一節(jié)長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局

第三部分競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第七章汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

一、現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)

二、潛在進(jìn)入者分析

三、替代品威脅分析

四、供應(yīng)商議價(jià)能力

五、客戶議價(jià)能力

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析

一、市場(chǎng)集中度分析

二、企業(yè)集中度分析

三、區(qū)域集中度分析

第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力比較

一、生產(chǎn)要素

二、需求條件

三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)

四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)

五、政府的作用

第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力分析

二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析

三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析

四、典型企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

第一節(jié)神州租車控股有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié)大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié)一汽汽車金融有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第六節(jié)深圳比亞迪國(guó)際融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第七節(jié)中集融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四部分產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)分析

第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望

一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望

二、2023年政策走勢(shì)

三、2023年國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)展望

第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)分析

二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)分析

三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望

四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)

第三節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)分析

一、2017-2023年汽車融資租賃市場(chǎng)趨勢(shì)總結(jié)

二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢(shì)分析

三、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間

四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素分析

第十一章未來汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)

第一節(jié)未來汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測(cè)

一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測(cè)

二、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

第二節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測(cè)

一、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃供需平衡預(yù)測(cè)

二、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測(cè)

第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵趨勢(shì)

一、市場(chǎng)整合成長(zhǎng)趨勢(shì)

二、需求變化趨勢(shì)及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測(cè)

三、企業(yè)區(qū)域市場(chǎng)拓展的趨勢(shì)

四、科研開發(fā)趨勢(shì)及替代技術(shù)進(jìn)展

第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究

第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析

一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議

五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析

第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素

一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析

二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析

三、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析

四、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析

第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問題及對(duì)策

一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問題

二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對(duì)策

三、市場(chǎng)的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施

第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析

一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究

一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃

二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略

三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略

四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃

五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃

六、營(yíng)銷品牌戰(zhàn)略

七、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略規(guī)劃

第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義

一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要

二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要

三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要

第三節(jié)對(duì)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考

一、企業(yè)品牌的重要性

二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義

三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析

四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略

五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略

第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢(shì)

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

【第14篇】什么是汽車融資租賃

如今通過彈個(gè)車購(gòu)車的用戶越來越多，這種汽車融資租賃模式降低了購(gòu)車門檻，手續(xù)便捷，讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了有車生活?！霸趶梻€(gè)車上買一輛20萬的車，僅需2萬元就能開走?！?/p>

如此低的首付租金比例，確實(shí)吸引消費(fèi)者，可也有人提出質(zhì)疑：“1成首付，先租后買”的彈個(gè)車是否靠譜？汽車融資租賃又是什么？在網(wǎng)上搜索彈個(gè)車，有不少質(zhì)疑的言論，今天我們針對(duì)這些質(zhì)疑對(duì)彈個(gè)車汽車融資租賃探個(gè)究竟。

新事物起初總是被質(zhì)疑

要搞清楚質(zhì)疑，首先就要解釋清楚彈個(gè)車汽車融資租賃模式是什么。消費(fèi)者對(duì)汽車融資租賃模式的猶疑也屬正常，融資租賃作為一個(gè)舶來品，最早出現(xiàn)在美國(guó)，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具。

2023年，彈個(gè)車將汽車融資租賃模式引入國(guó)內(nèi)，成為國(guó)內(nèi)“第一個(gè)吃螃蟹的人”，相比成熟的美國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)汽車融資租賃發(fā)展尚屬于起步階段，所謂新事物起初總是被質(zhì)疑正是如此。

汽車融資租賃到底如何運(yùn)作

具體來說，汽車融資租賃本質(zhì)上是一種“融資”+“融物”的服務(wù)，是融資租賃公司（出租人）根據(jù)消費(fèi)者（承租人）對(duì)車輛和供貨商的選擇，向供貨商購(gòu)買的車輛，出租給承租人使用，承租人按期支付租金，到期取得車輛的交易活動(dòng)。

相比全款買車及銀行貸款買車，汽車融資租賃有其低門檻、手續(xù)便捷的特點(diǎn)，不過這是通過汽車使用權(quán)與所有權(quán)的短暫分離來實(shí)現(xiàn)的。

以彈個(gè)車為例，用戶在彈個(gè)車下單買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬?gòu)梻€(gè)車；一年后用戶可以一次性支付尾款獲得車輛產(chǎn)權(quán)，也可以通過銀行3年分期貸款，支付所有費(fèi)用后拿到汽車所有權(quán)。如果用戶不能支付全款，也未能通過銀行分期貸款審核，彈個(gè)車還提供有續(xù)租方案，續(xù)租期結(jié)束后客戶也能獲得車輛產(chǎn)權(quán)。因此汽車融資租賃說到底不是租車，而是買車。

路雖艱，前景依舊寬廣

也正是汽車融資租賃第一年貌似租車的現(xiàn)象，讓不少消費(fèi)者誤以為自己的購(gòu)車意向被篡改為“租車”，一些人甚至在合同簽約后多次出現(xiàn)還款逾期的行為，與汽車融資租賃公司之間產(chǎn)生合同糾紛。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，最近十年，上海法院系統(tǒng)與汽車融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件，其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。綜合來看，上述問題不僅影響我國(guó)汽車融資租賃的發(fā)展進(jìn)程，更側(cè)面反映出消費(fèi)者對(duì)這一新興購(gòu)車模式有待深入理解。

盡管頻被質(zhì)疑，但汽車融資租賃模式在我國(guó)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，為汽車市場(chǎng)帶來增量。在彈個(gè)車之后，北京奔馳、上海通用等10多家汽車主機(jī)廠及平臺(tái)紛紛入局，力求通過汽車融資租賃模式發(fā)力，據(jù)《中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，2023年，中國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來3年的復(fù)合增長(zhǎng)速度為20%左右。

以彈個(gè)車為例，彈個(gè)車不僅降低了購(gòu)車門檻，還在車市寒冬期實(shí)現(xiàn)逆市發(fā)展：連續(xù)3年位居天貓雙11、雙12汽車新零售冠軍位置，累計(jì)為40萬用戶提供了優(yōu)質(zhì)的購(gòu)車服務(wù)，其中已有20萬用戶在租賃期結(jié)束后拿到汽車所有權(quán)。與此同時(shí)，覆蓋31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣的5000家彈個(gè)車社區(qū)店，讓用戶買車更加便捷。

寫在最后：

一個(gè)新事物，在發(fā)展的過程中難免會(huì)被質(zhì)疑，正是缺乏對(duì)汽車融資租賃概念的理解，才會(huì)引發(fā)消費(fèi)者對(duì)租車還是買車的爭(zhēng)論。隨著汽車融資租賃的推廣與普及，它將為汽車行業(yè)帶來良好前景，并將在汽車市場(chǎng)發(fā)揮巨大的潛能，讓更多人實(shí)現(xiàn)有車生活。

【第15篇】新能源汽車的融資租賃

一、新能源汽車行業(yè)分析

中國(guó)新能源汽車政策體系初步成型，隨著推廣城市的政策落地，中央地方補(bǔ)貼政策、免購(gòu)置稅政策、地方限購(gòu)政策、充電服務(wù)價(jià)格和充電設(shè)施獎(jiǎng)勵(lì)辦法的出臺(tái)，截止2023年底，已有30個(gè)城市出臺(tái)了新能源汽車推廣應(yīng)用配套政策措施，市場(chǎng)也呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。

1、新能源汽車行業(yè)的現(xiàn)狀

2023年我國(guó)新能源汽車銷量達(dá)到7.48萬輛，同比增長(zhǎng)320%，其中純電動(dòng)汽車銷量4.51萬輛，混合動(dòng)力汽車2.97萬輛。2023年1-10月新能源乘用車?yán)塾?jì)銷量達(dá)11.06萬輛，純電動(dòng)乘用車和插電式乘用車?yán)塾?jì)銷量分別達(dá)6.84萬輛和4.67萬輛。

日前披露的《中國(guó)制造2025》重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)路線顯示，到2025年，中國(guó)新能源汽車年銷量將達(dá)到汽車市場(chǎng)需求總量的20%，自主新能源汽車市場(chǎng)份額達(dá)到80%以上，我國(guó)新能源汽車行業(yè)則呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

我國(guó)新能源汽車生產(chǎn)主要分為乘用車和客車兩大類。2023年—2023年底由政府主導(dǎo)的節(jié)能與新能源汽車推廣當(dāng)中，主要的推廣領(lǐng)域都是公共領(lǐng)域，因此主要的車型也是客車。從2023年開始，新能源乘用車已經(jīng)成為主流車型。

2023年1-10月，新能源汽車?yán)塾?jì)生產(chǎn)20.69萬輛，同比增長(zhǎng)3倍。其中，純電動(dòng)乘用車生產(chǎn)8.71萬輛，同比增長(zhǎng)3倍，插電式混合動(dòng)力乘用車生產(chǎn) 4.55萬輛，同比增長(zhǎng)3倍；純電動(dòng)商用車生產(chǎn)5.93萬輛，同比增長(zhǎng)9倍，插電式混合動(dòng)力商用車生產(chǎn)1.50萬輛，同比增長(zhǎng)88%。

2、新能源汽車行業(yè)的發(fā)展瓶頸

從2023年開始，新能源汽車產(chǎn)業(yè)支持政策密集出臺(tái)，行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，然而，新能源汽車推廣理想與現(xiàn)實(shí)之間，橫亙著許多現(xiàn)實(shí)難題。在當(dāng)前新能源汽車推廣重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)之一——公交車領(lǐng)域，市場(chǎng)推廣阻礙表現(xiàn)得十分鮮明而迫切。

（1）使用成本方面

新能源公交車推廣應(yīng)用初期，公交企業(yè)在使用成本上承受著兩方面的巨大壓力。一是車輛購(gòu)置價(jià)格高。動(dòng)力、電池等關(guān)鍵零部件尚未形成產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?，使得整車價(jià)格高企，混合動(dòng)力大巴與純電動(dòng)大巴的出廠價(jià)格分別是傳統(tǒng)燃油車的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相較于傳統(tǒng)燃油公交車，新能源公交車輛維保成本并不確定。

（2）技術(shù)保障和運(yùn)營(yíng)效率方面

新能源車輛技術(shù)保障和運(yùn)營(yíng)效率也成為公交企業(yè)的一大顧慮。與傳統(tǒng)燃油車相比，新能源車輛故障率較高，續(xù)航里程普遍不長(zhǎng)，充電時(shí)間較長(zhǎng)，這些因素都制約著其運(yùn)營(yíng)效率。

（3）配套設(shè)施方面

有別于傳統(tǒng)動(dòng)力公交車，新能源車輛續(xù)航能力有限，充電或補(bǔ)電受制于配套設(shè)施的建設(shè)和線網(wǎng)布局。據(jù)了解，目前一臺(tái)普通的交流充電樁成本在1萬—3萬元之間，而快速充電樁成本則在10萬—20萬元之間。合理的車樁比應(yīng)該是在推廣初期1：2.5(住宅1、工作場(chǎng)所1、公共場(chǎng)所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我國(guó)新能源汽車保有量超過12萬輛，但充電樁數(shù)量只有約3萬個(gè)，兩者之間差比約為4∶1，它們之間的配比嚴(yán)重失衡。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不配套、產(chǎn)業(yè)鏈各方各自為政，產(chǎn)品成本高和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足、融資難，是阻礙新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展和商業(yè)化應(yīng)用的最大難題。

二、新能源汽車行業(yè)融資租賃模式的探索

2023年7月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快新能源汽車推廣應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，要求積極引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式，在公共服務(wù)領(lǐng)域探索公交車、出租車、公務(wù)用車的新能源汽車融資租賃運(yùn)營(yíng)模式，加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

融資租賃模式可有效緩解充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購(gòu)置的資金壓力，解決動(dòng)力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，通過深圳的實(shí)際運(yùn)營(yíng)為新能源汽車商業(yè)化運(yùn)營(yíng)探索出一條可行的創(chuàng)新模式。

1、新能源汽車的商業(yè)模式

目前中國(guó)新能源汽車示范城市主要有三種商業(yè)模式：

（1）整車銷售模式,消費(fèi)者同時(shí)購(gòu)置裸車和動(dòng)力電池，用戶購(gòu)買時(shí)一次性支付大，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱，不利于市場(chǎng)推廣。

（2）租賃模式,包括電池租賃和整車租賃兩種。電池租賃模式，是一種把車輛與電池分開銷售的思路，由新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)裸車銷售，電池租賃企業(yè)提供電池租賃業(yè)務(wù)，聯(lián)合能源供應(yīng)服務(wù)企業(yè)建設(shè)充電樁，提供電池充電及維護(hù)、更換和選型服務(wù)。在這套成熟的體系下，可以非常有效地彌補(bǔ)整車出售模式中客戶需要為其電池壽命負(fù)責(zé)的弊端。

（3）融資租賃模式，包括售后回租、直接租賃及委托租賃方式。

2、新能源汽車的融資租賃模式

融資租賃是一種靈活、高效的消費(fèi)信貸方式。當(dāng)前，越來越多的新能源車企與融資租賃公司合作，甚至自己成立租賃公司，各種不同的融資租賃模式快速興起。早在2008年，深圳巴士集團(tuán)率先采用這一模式，打開了新能源公交的市場(chǎng)化之門。之后，又采取了“車電分離”融資租賃模式，即公交公司只支付購(gòu)買公交車的費(fèi)用，剩余的電池費(fèi)用由市場(chǎng)化企業(yè)來支付，分離車輛和電池所有權(quán)，進(jìn)而實(shí)施“充電、維護(hù)”結(jié)合的運(yùn)營(yíng)模式。目前催生了“保值回購(gòu)+殘值租賃”的創(chuàng)新融資租賃模式。

（1）新能源汽車的融資租賃方式

a、售后回租方式

融資租賃公司與客戶以雙方協(xié)議價(jià)格購(gòu)買客戶現(xiàn)有車輛，再以長(zhǎng)期租賃方式回租給客戶，并提供必要服務(wù)，這樣能擺脫目標(biāo)客戶的管理負(fù)擔(dān)，有效降低固定資產(chǎn)比例，并能有選擇的分解有關(guān)費(fèi)用。售后回租可以設(shè)計(jì)為融資性租賃，也可以設(shè)計(jì)為經(jīng)營(yíng)性租賃。

b、委托租賃方式

融資租賃公司接受廠商或經(jīng)銷商（委托人）委托，將車輛按融資租賃方式出租給用戶（承租人），融資租賃公司作為受托人，代委托方收取租金，交納有關(guān)稅費(fèi)，融資租賃公司只收取手續(xù)費(fèi)。在委托租賃期間，車輛產(chǎn)權(quán)為委托人所有，租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。此方式可以為廠商或經(jīng)銷商節(jié)約稅費(fèi)。

c、直接租賃方式

融資租賃公司按照客戶指定的車型及技術(shù)配置購(gòu)進(jìn)新車，并與客戶簽訂融資租賃合同，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。在簽訂租賃合同的同時(shí)，承租人應(yīng)依次交清大約20%~30%的保證金和3%~5%的手續(xù)費(fèi)，其余款項(xiàng)按租賃期分期支付。租金總額等于或超過車輛的價(jià)格。期滿以后，承租人以名義價(jià)格取得車輛的所有權(quán)，完成全部租賃過程。

新能源汽車的融資租賃模式是由充換電站運(yùn)營(yíng)商、租賃公司和公交公司（或者出租車公司）三方合作進(jìn)行新能源政策的運(yùn)營(yíng)。充換電站運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)出資購(gòu)買電池，融資租賃公司出資購(gòu)買裸車，整車租賃給公交公司（或者出租車公司）運(yùn)營(yíng)固定期限，三方參與利益分成，固定期限的運(yùn)營(yíng)時(shí)間內(nèi)，電池廠商承諾電池質(zhì)保年限，由充電站運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)電池的正常使用和維護(hù)。

該模式存在三類主要的合同關(guān)系。第一類是由出租人和運(yùn)營(yíng)商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別,由運(yùn)營(yíng)商替代一般供應(yīng)商,作為供貨主體,因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)充電站的投資建設(shè)、車輛及動(dòng)力電池的運(yùn)營(yíng)維護(hù)責(zé)任,同時(shí)兼負(fù)租金支付“擔(dān)保人”的角色。第二類是由承租人和出租人簽署的《融資租賃合同》,這是融資租賃模式中的“直接租賃'模式。第三類是由運(yùn)營(yíng)商與車輛供應(yīng)商簽署的《車輛采購(gòu)合同》(即租賃物),車輛選擇權(quán)歸屬承租人,因此該合同是由運(yùn)營(yíng)商、車輛供應(yīng)商、承租人三方共同簽署。

d、“保值回購(gòu)+殘值租賃”模式

保值回購(gòu)，即消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)廠家承諾在消費(fèi)者購(gòu)車后的一定時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格對(duì)車輛進(jìn)行回購(gòu)，鎖定殘值。整車廠進(jìn)行殘值回購(gòu)，催生市場(chǎng)，融資租賃公司輔以融資租賃工具，這樣就可以鎖定殘值風(fēng)險(xiǎn)。

“保值回購(gòu)”的模式，加上融資租賃的方式“以租代售”，不僅減少消費(fèi)者對(duì)于殘值的顧慮，實(shí)現(xiàn)批量推廣，也能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的二手車源，有利于新能源汽車成熟二手車市場(chǎng)的建立和殘值數(shù)據(jù)的形成?？梢灶A(yù)見，保值回購(gòu)與融資租賃的結(jié)合將成為未來新能源汽車大規(guī)模推廣的有效途徑。

（2）融資租賃模式案例的運(yùn)用---深圳公交企業(yè)

作為首個(gè)國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城市和首批 13 個(gè)節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點(diǎn)城市之一，深圳一直致力于推動(dòng)新能源公交的發(fā)展和應(yīng)用。截至目前，已累計(jì)開通新能源公交線路 143 條，投放各類新能源公交車輛 3850 輛。深圳已成為國(guó)內(nèi)新能源汽車投放最多、運(yùn)行效果最好、管理最規(guī)范的示范城市。

深圳公交企業(yè)提出了“融資租賃、車電分離、充維外包”的新能源公交車購(gòu)買、運(yùn)營(yíng)及維保方案：

a、 車電分離

“車電分離”即是新能源車輛購(gòu)置過程中，按一定價(jià)值比例進(jìn)行裸車和動(dòng)力電池的價(jià)值分離，車輛制造商整車賣出，公交企業(yè)就裸車進(jìn)行融資租賃，充維服務(wù)運(yùn)營(yíng)商就配套電池進(jìn)行購(gòu)置。

b、 融資租賃

融資租賃由金融租賃機(jī)構(gòu)、深圳公交企業(yè)、車輛制造商、充維服務(wù)商共同簽訂《融資租賃合同》、《租賃物買賣合同》、《車輛回購(gòu)協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議，借助市財(cái)政專項(xiàng)資金支持，以融資租賃模式引進(jìn)新能源車輛。

c、 充維外包

深圳公交企業(yè)與專業(yè)的新能源車輛充維服務(wù)商簽訂“充維協(xié)議”，利用充維服務(wù)商在動(dòng)力電池充電、維護(hù)、廢舊回收和充電站建設(shè)運(yùn)營(yíng)等方面的專業(yè)性，以充電和維護(hù)外包的形式，實(shí)現(xiàn)使用成本和風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)。

從新能源汽車融資租賃模式來看，通過這種合作方式解決了整車成本較高、電池責(zé)任方和售后服務(wù)商不明確以及充放電基礎(chǔ)設(shè)施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙，為新能源汽車的產(chǎn)業(yè)化展示了一種可期待的前景。

融資租賃同樣可以助力充電基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)，因?yàn)槿谫Y租賃的標(biāo)的物不僅局限在車輛本身，充電站設(shè)備和充電樁也都是融資租賃天然優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的物，以融資租賃的形式對(duì)新增基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行資金支持，以售后回租的形式釋放已有充電設(shè)施融資能力，不僅能夠解決充電設(shè)施運(yùn)營(yíng)企業(yè)面臨的一次性投入過大的問題，也能釋放企業(yè)資金壓力，推動(dòng)充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三、融資租賃模式存在的問題與未來展望

融資租賃的金融杠桿作用充分地發(fā)揮了融資方、制造商、用戶方的優(yōu)勢(shì)與資源，不僅惠及新能源汽車的消費(fèi)者，同樣也是企業(yè)的福音。充分回避風(fēng)險(xiǎn)，使用戶買得起車，廠商及時(shí)拿到貨款，而融資租賃方則能獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。融資租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種創(chuàng)新金融工具，可以將“所有權(quán)”和“使用權(quán)”分離，減輕消費(fèi)者的“所有權(quán)顧慮”和“里程擔(dān)憂”。此外，還可以促進(jìn)公共交通領(lǐng)域的新能源汽車采購(gòu)以及車輛共享這樣的創(chuàng)新模式。因此，國(guó)家鼓勵(lì)采用融資租賃的方式大力推廣新能源汽車。

融資租賃模式是加快新能源汽車推廣的催化劑，但融資租賃模式對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來說還是一個(gè)新興事物，兩者的合作方式尚存如下問題：

（1）租賃物穩(wěn)定性差，殘值不確定

選擇新興產(chǎn)業(yè)時(shí)，融資租賃公司注重幾大要素，比如產(chǎn)品通用性強(qiáng)、流動(dòng)性好、容易轉(zhuǎn)讓，維修保養(yǎng)價(jià)格清晰等。新能源汽車的暢行需解決車輛的日常維護(hù)、動(dòng)力電池維修保養(yǎng)、充電站的不間斷作業(yè)等問題。而作為長(zhǎng)期運(yùn)行的公共服務(wù)領(lǐng)域的車輛及其配套的基礎(chǔ)設(shè)施同其他專業(yè)領(lǐng)域設(shè)備一樣存在著逐年折舊損耗的問題,因此除了在投資建設(shè)階段耗費(fèi)大量人力、財(cái)力,期間的穩(wěn)定性運(yùn)行也需要投入較大的成本。

（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金缺口較大

融資租賃業(yè)務(wù)有7%-8%資金使用成本，還要面臨下游客戶違約的問題，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。從我國(guó)現(xiàn)行融資租賃行業(yè)及公司的管理體制看,用于融資租賃投資流轉(zhuǎn)的資金超過八成都是來自銀行,而且大都是以融資租賃公司向銀行申請(qǐng)的短期貸款為主要的拆借方式。從某種角度上講,真正能夠獲得較大金額銀行信貸或者可以直接與銀行形成戰(zhàn)略合作關(guān)系進(jìn)而享受較低利率的融資租賃公司少之又少，因此需要拓寬汽車融資租賃業(yè)的融資渠道，引入多元化社會(huì)資金。

（3）征信體系尚不完善

對(duì)于新能源乘用車的融資租賃模式來說，需要相對(duì)完整和方便獲取的客戶信用信息。但目前這樣的征信體系尚不完善，承租人違約風(fēng)險(xiǎn)很難把控，因此需要建立完善的個(gè)人信用評(píng)估體系，將各商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等積累的信用資料整合利用，建立起相互公開、透明、協(xié)調(diào)的信息系統(tǒng)。

（4）法律法規(guī)不完善

汽車融資租賃業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，在其發(fā)展過程中不可避免會(huì)遇到一些新情況、新問題，而目前還沒有正式出臺(tái)汽車融資租賃的國(guó)家法律、法規(guī)，這些問題按照原有法規(guī)和政策往往難以解決，應(yīng)針對(duì)現(xiàn)行交通管理和機(jī)動(dòng)車管理法律和法規(guī)，采用靈活的融資租賃汽車產(chǎn)權(quán)處理方式等。

融資租賃對(duì)于新能源汽車新興產(chǎn)業(yè)來說，因?yàn)槠渫顿Y數(shù)額較大，回報(bào)周期較長(zhǎng)，融資租賃為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，往往不愿意與新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)合作。所以建議從政策上要給予融資租賃在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，把融資租賃納入到整個(gè)央行的征信體系，同時(shí)開拓融資租賃企業(yè)的融資渠道問題。

總結(jié)：引入融資租賃模式引進(jìn)新能源公交車輛，緩解了充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購(gòu)置的資金壓力，解決了動(dòng)力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，提供了一種可持續(xù)性強(qiáng)，監(jiān)管性好，多方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的全新業(yè)務(wù)模式。伴隨著政策的進(jìn)一步支持，市場(chǎng)化運(yùn)作的逐步完善，大眾環(huán)保意識(shí)的提升和消費(fèi)觀念的改變，未來將會(huì)是融資租賃與新能源汽車的高度融合，共同騰飛的十年。攜手融資租賃，助力汽車產(chǎn)業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，對(duì)建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的美麗中國(guó)意義重大。

來源：中國(guó)汽車金融俱樂部

【第16篇】汽車融資租賃簡(jiǎn)介

【導(dǎo)讀】

本報(bào)告分上下篇，上篇報(bào)告主要包括商業(yè)模式、風(fēng)控、車商政策和獲客途徑四個(gè)主題。下篇報(bào)告主要包括產(chǎn)品分析、融資運(yùn)作和發(fā)展建議。

本篇報(bào)告主要分析汽車融資租賃領(lǐng)域幾個(gè)主要公司的業(yè)務(wù)情況，將會(huì)研究易鑫集團(tuán)、神州集團(tuán)和大白汽車的商業(yè)模式、風(fēng)控策略、產(chǎn)品情況、車商政策和獲客途徑。汽車金融人必讀系列報(bào)告?。?！

一、商業(yè)模式

1、易鑫集團(tuán)商業(yè)模式

1.1 概述

易鑫擁有互聯(lián)網(wǎng)汽車零售和自營(yíng)融資齊頭并進(jìn)的模式，利用其最大汽車互聯(lián)網(wǎng)零售平臺(tái)的流量?jī)?yōu)勢(shì)，發(fā)展自營(yíng)融資業(yè)務(wù)努力切入車商和客戶之間并直面客戶。公司兩大業(yè)務(wù)部門：交易平臺(tái)業(yè)務(wù)和自營(yíng)融資業(yè)務(wù)。交易平臺(tái)業(yè)務(wù)包括廣告及會(huì)員服務(wù)和交易促成及增值服務(wù)。自營(yíng)融資業(yè)務(wù)則主要包括融資租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)租賃（開走吧產(chǎn)品）。

1.2 具體模式分析

易鑫模式是集傳統(tǒng)新車貸、二手車貸和經(jīng)營(yíng)租賃三方面為一體的分期貸款，通過其擁有的中國(guó)最大的汽車零售交易平臺(tái)和騰訊、京東、百度的客戶導(dǎo)流，配合針對(duì)客戶端的app和下游門店，來實(shí)現(xiàn)盈利。

易鑫的線上渠道包括淘車網(wǎng)、易鑫車貸等網(wǎng)站及移動(dòng)應(yīng)用，除此之外，騰訊、京東、百度這三個(gè)流量巨頭也都為易鑫開辟了流量入口。截止到2023年12月，其在線渠道約有5000萬名活躍用戶。

而在線下渠道方面，截止2023年12月31日，其汽車經(jīng)銷商合作網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國(guó)30多個(gè)省340多個(gè)城市逾17,000家經(jīng)銷店（加盟店加入），其中包括228家獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的體驗(yàn)店。最新財(cái)報(bào)顯示，2023年易鑫集團(tuán)共促進(jìn)49萬筆汽車及汽車相關(guān)交易，累計(jì)總交易量達(dá)到77萬。

圖-1 商業(yè)模式 易鑫第二期abs公告

易鑫盈利業(yè)務(wù)主要分為兩部分,如圖2，交易平臺(tái)業(yè)務(wù)收入和融資租賃業(yè)務(wù)收入（這里統(tǒng)稱自營(yíng)融資業(yè)務(wù)收入）。其中交易平臺(tái)業(yè)務(wù)收入占比大約21%，而傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)收入占比大約百分之79%。

交易平臺(tái)主要是包括廣告及會(huì)員服務(wù)和交易促成及增值服務(wù)，如成交促成服務(wù)、貸款促成服務(wù)、其他增值服務(wù)。公司盈利全部來自這兩大板塊，截止2023年12月31日止，全年總收入同比增長(zhǎng)162%至人民幣39.06億元，其中交易平臺(tái)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)354%，自營(yíng)融資業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)131%，共促成49萬筆（77萬量）汽車零售交易及汽車相關(guān)交易，同比增長(zhǎng)88%。

圖-2 盈利模式 wind 華泰證券

自營(yíng)融資業(yè)務(wù)分為三部分，分別為融資租賃業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)和其他相關(guān)業(yè)務(wù)，融資租賃業(yè)務(wù)主要賺取利息差、經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)主要賺取租金而其他相關(guān)業(yè)務(wù)指的是從汽車經(jīng)銷商賺取汽車銷售收入。

融資租賃業(yè)務(wù)是公司主要收入來源，易鑫汽車融資租賃產(chǎn)品和銀行以及汽車金融公司的產(chǎn)品相比，更加豐富，效率更高。截止到2023年底每個(gè)消費(fèi)者融資租賃的平均融資額度及期限分別為7萬元和33萬元，易鑫的凈融資應(yīng)收賬的平均收益率為13%。主要產(chǎn)品為一證貸、兩證通、鑫動(dòng)融等融資方案。如圖4是整個(gè)以消費(fèi)者為中心的汽車交易生態(tài)系統(tǒng)。其中很多經(jīng)銷店是以加盟店的形式成為易鑫的門店。

而經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)下的“開走吧”產(chǎn)品是首付+月供+尾款類型的產(chǎn)品。按照經(jīng)營(yíng)租賃模式，易鑫向汽車經(jīng)銷商購(gòu)買汽車并充當(dāng)出租人，將汽車租給消費(fèi)者（承租人），以收取租金。在租賃期間內(nèi)，易鑫保有汽車所有權(quán)，消費(fèi)者僅擁有使用權(quán)，在租賃期滿后（也就是12個(gè)月后），消費(fèi)者可以選擇轉(zhuǎn)為3年的融資租賃也可以一次付清尾款拿到汽車所有權(quán)。

圖-3 開走吧產(chǎn)品模式 易鑫招股說明書

圖-4 易鑫汽車交易系統(tǒng) 易鑫招股說明書

自營(yíng)融資服務(wù)產(chǎn)生的收入由截止2023年12月31日止全年的人民幣12.76億元增加131%至截止2023年12月31日止全年的人民幣29.42億元。增長(zhǎng)主要是由于融資租賃服務(wù)增長(zhǎng)及2023年前的現(xiàn)有融資租賃合約產(chǎn)生的收入，其次是由于經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)略有增加所致。

融資租賃服務(wù)主要包括新車貸和二手車貸款，由2023年的7.67億元增加246%至2023年的26.53億元，融資租賃款凈額的平均收益率在2023年為11.6%，而2023年為11.8%。經(jīng)營(yíng)租賃的收入由截止2023年底的1200萬元同比增長(zhǎng)1239%至2023年的1.64億元人民幣。此外單純向汽車經(jīng)銷商銷售車輛產(chǎn)生的收入由2023年的4.96億元人民幣減至2023年底的1.25億元人民幣，主要是易鑫目前正努力促成汽車零售交易量增加，如圖3所示。

易鑫未來可能會(huì)逐步降低跟經(jīng)銷商合作力度，加大自營(yíng)門店建設(shè)和導(dǎo)流程度，而這種方式目前從易鑫自營(yíng)融資收入增長(zhǎng)同比來看是有積極作用的。

圖-5 業(yè)務(wù)收入 易鑫年報(bào)

財(cái)務(wù)費(fèi)用方面，福利和資金成本2023年為16.2億和11.4億元， 同比增長(zhǎng)分別為436.12%和507.70%。2023年廣告銷售費(fèi)用同比增長(zhǎng)340.01%為4.8億、信用報(bào)備損失同比增長(zhǎng)575.75%約為2億、租賃費(fèi)用同比增長(zhǎng)81.52%約為1.7億元人民幣。

圖-6圖-6 業(yè)務(wù)收入 易鑫年報(bào)

此外易鑫努力使融資渠道多元化，降低融資平均利率至4%-5%左右。從融資板塊分析，易鑫多次向騰訊、京東、百度和易車發(fā)行優(yōu)先股、獲得銀行等機(jī)構(gòu)信貸和通過公（人民幣26億）私（人民幣44億）方式募集資金。2023年融資平均利率約為4.97%。如圖-6為各渠道具體融資成本。

圖-7 融資渠道成本 易鑫招股說明書

1.3 易鑫點(diǎn)評(píng)

? 易鑫模式形成完備的交易閉環(huán)：自營(yíng)融資業(yè)務(wù)為客戶提供多種需求服務(wù)，租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的二手車可以繼續(xù)在易鑫二手車業(yè)務(wù)平臺(tái)上銷售。當(dāng)融資租賃規(guī)模增大時(shí)，對(duì)于業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的二手車是一個(gè)非常重要的問題，能否正確估值和溢價(jià)賣出將極大影響營(yíng)收情況。

?易鑫廣告投入方面力度不斷加大：2023年廣告成本相比于2023年增加了44倍，門店投入相比于2023年增加了2倍。門店和廣告的不斷投入，增強(qiáng)了易鑫的獲客能力。

? 易鑫的汽車交易平臺(tái)是中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺(tái)：平臺(tái)對(duì)客源的導(dǎo)流能力可觀。此外百度、京東、淘寶和騰訊對(duì)易鑫的支持不僅僅是數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，在導(dǎo)流方面也不容小視。

? 資金成本較低，約為5%。

2.神州集團(tuán)商業(yè)模式

圖-8 神州模式 神州年報(bào)

2.1 概述

神州買買車自2023年正式開展業(yè)務(wù)以來，已在全國(guó)125個(gè)城市開設(shè)線下實(shí)體門店，覆蓋25個(gè)省份，全國(guó)門店員工超過3000人，并已入駐天貓等主流電商平臺(tái)?？紤]到傳統(tǒng)的電商平臺(tái)將用戶導(dǎo)流到線下4s店，只能通過4s店完成全部銷售環(huán)節(jié)，無法形成自己的線下銷售服務(wù)及售后服務(wù)。神州買買車依托平臺(tái)及公司關(guān)聯(lián)方神州租車擁有的線上用戶和流量、以及線下125個(gè)城市實(shí)體門店，與國(guó)內(nèi)主流整車廠商、4s店和進(jìn)口商等廣泛合作獲得車源，后以包銷代銷的形式通過線下門店以及電商平臺(tái)將車源直接出售給通過線上導(dǎo)流而來的終端消費(fèi)者。

2.2 具體模式分析

神州買買車的模式：主要依靠集中采購(gòu)，以低成本從主機(jī)廠拿車，再以融資租賃的方式銷售出去。受益于神州租車與主機(jī)廠長(zhǎng)達(dá)十年的合作，神州買買車能以較低價(jià)格從主機(jī)廠獲得車源。此外，神州買買車選擇銷售的車型是受到市場(chǎng)認(rèn)可的爆款車，市場(chǎng)歡迎度較高。神州的自營(yíng)門店較少，對(duì)于客戶導(dǎo)流能力有限，主要依靠經(jīng)銷商合作導(dǎo)流。

神州買買車為o2o汽車電商平臺(tái)，依托過去神州租車、神州專車業(yè)務(wù)積累的客戶數(shù)據(jù)，神州買買車深度整合汽車廠商、4s店、進(jìn)口商等優(yōu)質(zhì)資源，推出“先享后買”、“新車0首付”等一系列全新汽車消費(fèi)模式。2023年收入規(guī)模達(dá)35億，較上年增長(zhǎng)近4倍，但由于神州業(yè)務(wù)仍處于初期快速擴(kuò)展階段，暫未實(shí)現(xiàn)盈利，2023年毛利率為-3.23%，但虧損較上年收窄。

融資租賃由神州閃車貸配套完成：神州閃車貸目前主要產(chǎn)品有購(gòu)車貸和汽車抵押貸款兩種產(chǎn)品。購(gòu)車貸是為配套神州買買車而進(jìn)行的融資租賃業(yè)務(wù)，相比于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，如大白的融資租賃業(yè)務(wù)，神州閃車貸渠道方面更加有優(yōu)勢(shì)。因?yàn)榇蟀子幸徊糠秩谫Y租賃業(yè)務(wù)是通過給渠道商4s店返點(diǎn)，然后4s店根據(jù)價(jià)高者合作的原則進(jìn)行合作，對(duì)于大白來說成本較高。而神州車閃貸主要對(duì)接神州買買車，買買車店里的金融需求導(dǎo)到閃車貸，因?yàn)閾碛凶杂星?，獲客更容易，交易的真實(shí)性和可控性也能得到保證。除了貸前信用審核，神州對(duì)貸后資產(chǎn)的監(jiān)控也很嚴(yán)格。給汽車安裝gps，如果車主違約，可以實(shí)時(shí)定位。目前神州閃車貸正啟動(dòng)渠道合作分銷計(jì)劃，主要面向金融公司以及二手車商等渠道，例如吸引擁有小貸牌照的公司加入合作。

2.3 業(yè)務(wù)盈利分析

圖-9 損益表 神州優(yōu)車年報(bào)

神州專車是神州優(yōu)車主營(yíng)業(yè)務(wù)，如圖-9所示，毛利率為12.60%，而神州買買車是第二大業(yè)務(wù)，但由于營(yíng)業(yè)成本過高目前未有盈利情況顯現(xiàn)?？傮w來說專車業(yè)務(wù)因?yàn)橐?guī)模效應(yīng)的原因，營(yíng)業(yè)成本正在逐步下降，而買買車業(yè)務(wù)由于成立時(shí)間較短，目前正處于前期加快布局期，營(yíng)業(yè)成本未有降低。從業(yè)務(wù)比重來看，專車占比57.49%，神州買買車業(yè)務(wù)占比35.15%，而車閃貸服務(wù)占比7.36%。

具體從銷售費(fèi)用和管理費(fèi)用來看，廣告費(fèi)是第一大開支但有微幅下降，房租方面有大幅提升估計(jì)是在布局線下交付體驗(yàn)店和小部分直營(yíng)門店。此外進(jìn)入2023年，傭金和中介機(jī)構(gòu)費(fèi)大幅增加，估計(jì)是2023年新上線的買買車業(yè)務(wù)相關(guān)成本的直接增加所致。

圖-10 銷售費(fèi)用 神州年報(bào)

圖-11管理費(fèi)用 神州年報(bào)

2.4 神州集團(tuán)評(píng)價(jià)

? 神州的優(yōu)勢(shì)主要是擁有跟主機(jī)廠商近10年的合作背景，上游車源成本較低。

? 此外廣告宣傳費(fèi)下降了20%，房租升高了2.1倍，神州的策略是降低廣告費(fèi)加大門店的建設(shè)。

? 2023年買買車收入增長(zhǎng)了4.4倍。此外神州車閃貸因?qū)幼誀I(yíng)神州買買車渠道，盈利能力較高，毛利率達(dá)91.64%。

? 相比于易鑫模式，神州把車貸業(yè)務(wù)分離出來與專車和買買車業(yè)務(wù)并列，業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)更加繁所。（汽車產(chǎn)權(quán)處理）

3.大白汽車商業(yè)模式

大白車融資租賃業(yè)務(wù)目前占趣店總業(yè)務(wù)的0.55%，趣店在美國(guó)發(fā)布的年報(bào)指出這一部分業(yè)務(wù)是對(duì)其小額信貸產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充，增加p2p產(chǎn)品標(biāo)的。

圖-12業(yè)務(wù)比例 趣店年報(bào)

圖-13模式分析 趣店年報(bào)

趣店采取了自建門店的總資產(chǎn)模式。趣店通過與整車廠達(dá)成戰(zhàn)略合作，集中采購(gòu)車輛，為用戶提供低門檻購(gòu)車服務(wù)，三到四年租賃期滿后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至用戶名下。

在線上渠道方面，趣店主要是對(duì)之前消費(fèi)金融業(yè)務(wù)積累6200萬注冊(cè)用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化。其線上的流量渠道只有支付寶的“來分期”入口和大白汽車分期app。截止到2023年1月，大白汽車已經(jīng)在全國(guó)開設(shè)了175家自營(yíng)門店，賣出6600輛汽車。

大白汽車的強(qiáng)電商屬性可以帶來購(gòu)買門檻和獲客成本更低的優(yōu)勢(shì)，可通過大數(shù)據(jù)知曉銷售車型，從而用精確的模型去計(jì)算銷量，庫(kù)存量和交車時(shí)間的最佳組合。對(duì)于用戶端而言，這又意味著提車速度和分期成本的降低。

下游跟車商的合作模式豐富，其中第一種模式為車商提供客戶給大白，同時(shí)大白全款購(gòu)車，用戶提車后即可返傭金；第二種方式為大白從主機(jī)廠購(gòu)車成為自己的車源，然后通過車商和自營(yíng)門店導(dǎo)流。由于目前趣店資料太少，實(shí)難以對(duì)其業(yè)務(wù)模式做更多的詮釋。

大白汽車點(diǎn)評(píng)：

? 大白業(yè)務(wù)占比較少，業(yè)務(wù)成立之初只為增加p2p投資標(biāo)的，其在相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)和思維布局方面有所不足。

? 通過p2p募集資金后注入大白的汽車租賃業(yè)務(wù)中，可能產(chǎn)生二次貸款行為，考慮此模式的合規(guī)性，難以在國(guó)內(nèi)長(zhǎng)久持續(xù)。

二、風(fēng)控

1、易鑫集團(tuán)

貸前主要審查身份證、駕駛證、戶口本和信用卡，此外風(fēng)控人員主要通過結(jié)合評(píng)分結(jié)果，家訪或征信報(bào)告結(jié)果，電話審核、網(wǎng)上查詢結(jié)果來建立資信評(píng)分卡并做出風(fēng)控決策。

1)資信評(píng)分卡：會(huì)考慮個(gè)人特征（通過其年齡，婚姻狀態(tài)考察穩(wěn)定性）；居住（通過居住狀態(tài)和年限考察其資產(chǎn)狀況，居住的穩(wěn)定性）；工作（通過就職狀態(tài)和年限，考察其是否能維持一個(gè)穩(wěn)定的生活保障，還款保障）；交易條件（通過考察申請(qǐng)人對(duì)首付，期限的態(tài)度來看其融資的積極性和配合度）

2)家訪：家訪的目的是見證原件來審核申請(qǐng)人提供的信息是否為事實(shí)，其次通過對(duì)申請(qǐng)人生活狀態(tài)實(shí)地了解來判斷可貸性。

3)就業(yè)包括對(duì)當(dāng)前就業(yè)狀況的核實(shí)：如果當(dāng)前就業(yè)時(shí)間較短（少于1年），必須考慮上個(gè)就業(yè)的狀況。核實(shí)內(nèi)容包括工資，雇傭情況（全職還是兼職等），工作單位名稱。就業(yè)核實(shí)的目的，是確保申請(qǐng)人申報(bào)情況是真實(shí)存在的。

4)居住的核實(shí)：通過對(duì)現(xiàn)住址居住念書，居住情況（自有還是租賃）及詳細(xì)住址進(jìn)行了解。

5)收入和支出的核實(shí)：通過申請(qǐng)人申報(bào)和銀行賬戶記錄或稅單等比對(duì)進(jìn)行核實(shí)。在缺乏明確記錄時(shí)，必須同時(shí)參考申請(qǐng)人工作的行業(yè)，職位，居住地段，家庭環(huán)境等。

6)還債能力判斷：考察是否是穩(wěn)定的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出。

7)支付意愿審核：通過以往信用記錄來審核，主要包括銀行出具的還款回單和征信系統(tǒng)報(bào)告。

貸后主要通過體系化監(jiān)控催收，并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析來是壞賬率降到最低。

1)立體式催收體系：提前三天短信提醒，預(yù)期一天電話催收，預(yù)期六天高頻電話催收，預(yù)期十天易鑫租賃的高級(jí)催收介入。

2)設(shè)備安全保障措施：每臺(tái)車輛購(gòu)置時(shí)都會(huì)安裝至少一套先進(jìn)的gps定位系統(tǒng)以便于對(duì)車輛進(jìn)行實(shí)施監(jiān)控，也便于在預(yù)期有風(fēng)險(xiǎn)的情況下及時(shí)采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施。

3)車輛追蹤政策管理：在追蹤過程中，易鑫租賃也將應(yīng)用gps風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)租賃車輛進(jìn)行分析。該gps模型將對(duì)車輛gps定位信息與承租人提交的材料信息進(jìn)行分析、核對(duì)。對(duì)于行駛路徑顯示該承租人有出境外逃的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，呼叫中心將會(huì)聯(lián)系客戶查明原因，前端的反欺詐團(tuán)隊(duì)做好介入準(zhǔn)備。

4)車輛處置流程：易鑫一般情況下能把處置周期控制在30天至45天內(nèi)，最終的車輛處置價(jià)格一般能夠達(dá)到該筆合同剩余未償還本金的101%左右，截止目前，從易鑫租賃所有已處置的車輛來看，其處置價(jià)值均大于該承租人剩余未償還本金金額。

5)易鑫的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)：易鑫在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)時(shí)接入人民銀行的征信系統(tǒng)、第三方大數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持的客戶評(píng)分系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)，通過上述兩個(gè)子系統(tǒng)，可以對(duì)客戶材料實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化的打分評(píng)分。第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)來自于百度、淘寶和京東，其主要作用是作為自動(dòng)初步評(píng)估的一環(huán)，分析潛在客戶的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)，消費(fèi)偏好。

6)風(fēng)控模型建立：如圖14所示，易鑫通過整合多個(gè)強(qiáng)大平臺(tái)的顧客數(shù)據(jù)，建立富有邏輯的風(fēng)控模型。

圖-14 易鑫風(fēng)控 wind數(shù)據(jù)

總體來說易鑫的風(fēng)控體系是自動(dòng)評(píng)估加人工審核加縝密的貸后管理模式（2023年上半年，易鑫成功收回應(yīng)收融資租賃凈額1000萬元人民幣，占同期預(yù)期6個(gè)月的應(yīng)收融資租賃款總額的51%）。

2.神州集團(tuán)

2.1零首付貸前風(fēng)控

圖-15 零貸前風(fēng)控展示 app

cvv查證可以節(jié)省時(shí)間，提高風(fēng)控效率。提供一個(gè)cvv卡號(hào)后面不需進(jìn)行其他風(fēng)控審查。

2.2 百分之十首付貸前風(fēng)控

圖-16 百分之十貸前風(fēng)控展示 wind數(shù)據(jù)

神州主要線上完成審核后去交付店提車，此外神州車閃貸借助公司深耕行業(yè)多年所積累的完善起初數(shù)據(jù)，建立了精確的車輛真實(shí)價(jià)值評(píng)估體系，能有效保障車輛資產(chǎn)評(píng)估的真實(shí)、合理性。公司的車閃貸建立了行業(yè)領(lǐng)先的gps實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)依靠第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)和自建數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。

3.大白汽車

圖-17 大白風(fēng)控 wind數(shù)據(jù)

用戶在app上選好要購(gòu)車輛，然后需完成實(shí)名+芝麻授權(quán)。信用審核通過，準(zhǔn)備資料到店完成審核

4.逾期率和壞賬率

易鑫租賃成立時(shí)間較短，且承租人以個(gè)人零售客戶為主，客戶分散程度高，風(fēng)險(xiǎn)措施較為完全和嚴(yán)格，應(yīng)收融資租賃款逾期程度較低。下圖為易鑫的違約率和違約損失率。對(duì)于違約率和逾期率增高現(xiàn)象，易鑫財(cái)報(bào)中解釋稱這是因?yàn)闃I(yè)務(wù)量增多原因?qū)е隆Ｏ聢D18顯示了逾期率和壞賬率，考慮到當(dāng)業(yè)務(wù)體量大時(shí)壞賬率會(huì)升高明顯，所以在目前易鑫業(yè)務(wù)體量下，逾期率和壞賬率控制的還是不錯(cuò)的。

圖-18 易鑫違約情況 abs公告

5.對(duì)比總結(jié)

?易鑫所用的百度、淘寶和京東側(cè)重于勾畫消費(fèi)中行為狀態(tài)的主動(dòng)預(yù)測(cè)模式，借助的京東、百度、淘寶等數(shù)據(jù)可以主動(dòng)勾畫出消費(fèi)者行為，消費(fèi)傾向、消費(fèi)偏好、消費(fèi)能力，可以更好的分析預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)與客戶需求，在預(yù)測(cè)準(zhǔn)確的和時(shí)間提前方面占有極大優(yōu)勢(shì)。

? 神州零首付線上審核可以通過信用卡cvv快速完成，較為方便。此外易鑫。

?易鑫資料復(fù)審需去門店，考慮到消費(fèi)者對(duì)于購(gòu)買此種大件商品，可能更傾向于到店進(jìn)行實(shí)物咨詢和交割，所以門店反而是一種優(yōu)勢(shì)。

?易鑫通過多角度，多維度跟客戶溝通，不通過生硬的方式進(jìn)行風(fēng)控的審核回訪，有助于更加靈活掌握客戶情況。

三、獲客途徑

1.易鑫集團(tuán)

易鑫對(duì)獲客途徑有明確的指導(dǎo)和分類，約60種途徑，按照方法主要分為體驗(yàn)店等直接客戶、代理和網(wǎng)點(diǎn)等傭金合作者引流、競(jìng)品平臺(tái)的截流和共享、車展集采方式、用車行業(yè)滲透、用車場(chǎng)景滲透、人流區(qū)定展、商業(yè)區(qū)定展、廉價(jià)廣告投放、昂貴廣告投放。按照客戶目標(biāo)分為以下幾種。

資料：根據(jù)易鑫內(nèi)部資料分析整理

2.神州集團(tuán)

神州的客源分類①神州優(yōu)車各產(chǎn)品app及網(wǎng)站②廣泛的門戶網(wǎng)站廣告、電梯的電視海報(bào)，精準(zhǔn)的廣告投放，如可以進(jìn)行用戶畫像的朋友圈廣告③神州打造的線下全產(chǎn)業(yè)鏈合作服務(wù)門店，神州車碼頭。

3.大白汽車

趣店的6240萬線上用戶集中在18-35歲范圍，號(hào)稱其中70%有購(gòu)車需求，較容易進(jìn)行用戶轉(zhuǎn)化，成為大白客戶，且趣店會(huì)對(duì)線下店（自營(yíng)店和車商）進(jìn)行客源支持，截止到2023年3月已開設(shè)175家直營(yíng)門店。

4.小結(jié)

易鑫對(duì)獲客途徑有明確的分類、指導(dǎo)和實(shí)操評(píng)價(jià)；神州逐漸完善線下獲客渠道體系；大白的獲客亮點(diǎn)在于線上原有的大量趣店用戶。

四、車商政策

1.易鑫集團(tuán)

給下游車商返利1%（36期），如果是12期（1年）則按照33%計(jì)算，單臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)集中在1000~5000元，根據(jù)下游車商所處區(qū)域，對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)結(jié)算有即時(shí)和按月等情況。易鑫除了自有門店也有廣泛合作的門店，代理商入駐需要交納5~10萬保證金，易鑫會(huì)在客源上給予支持，將進(jìn)件的客戶分配到就近合作代理商。對(duì)代理商展車有較大的支持，但是要求展廳更換門頭。

2.神州集團(tuán)

通過平臺(tái)銷售、4s店銷售和非4s分銷確認(rèn)訂單，即客戶來源，最終成單（客戶提車）后，神州向渠道返利，單臺(tái)在5500~11000區(qū)間，和各平臺(tái)相比，處于較高水平，每月10日對(duì)上月訂單的返利進(jìn)行結(jié)算，25日會(huì)更新下月的返利政策。對(duì)下游支持較少，未見展車方面的支持。

3.大白汽車

車源不同，大白分為兩種模式。與車商合作模式通常給客戶有低、中、高三種利率。對(duì)于不同的分期方式（一般3年或者4年）給車商返傭不同比例（其中傭金比例的基數(shù)是客戶貸款金額）。

大白車源有8厘左右（年利率約10%）的固定貸款利率，會(huì)根據(jù)不同指導(dǎo)價(jià)有基礎(chǔ)傭金，在直營(yíng)店開店或與車商合作初月，有活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，月銷售5臺(tái)為線，分設(shè)不同的單臺(tái)傭金。

通過app邀請(qǐng)好友到特定商戶的門店下單，大白給該合作商戶返利1000元，所謂的邀請(qǐng)好友，其實(shí)還是對(duì)車商門店的激勵(lì)行為。

綜合以上信息，單臺(tái)綜合返利在3000~7000區(qū)間，獎(jiǎng)勵(lì)即時(shí)結(jié)算。對(duì)車商有現(xiàn)貨和展車的支持，且對(duì)展廳無要求。

4.小結(jié)

1)成為合作商，各平臺(tái)基本都需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法代身份證、房屋租賃合同、合作協(xié)議、房產(chǎn)證等的原件或復(fù)印件。

2)對(duì)車商返利方面，易鑫力度較小，競(jìng)品中神州最高。

3)易鑫對(duì)合作車商的管理最規(guī)范，但門檻也較高。

4)對(duì)車商的支持方面，例如展車，易鑫支持力度大，而神州憑借4s的合作方式很少有其他展車宣傳，其他方面的支持能夠成為轉(zhuǎn)嫁給用戶的福利。

5) 除了返利，服務(wù)費(fèi)有較大差異，是對(duì)車商和用戶之間利益的權(quán)衡，神州明確提到無服務(wù)費(fèi)，而易鑫等都明確提到價(jià)格相近的服務(wù)費(fèi)。

五、產(chǎn)品分析

1.產(chǎn)品分類

大白分期產(chǎn)品車輛的品牌選擇更多，有82個(gè)品牌種類，且車型款數(shù)最多，達(dá)到1000款左右；神州產(chǎn)品新車共有23個(gè)品牌，151款車；易鑫開走吧產(chǎn)品種類選擇相對(duì)較少。

大白（99%）、易鑫（79%）主推15萬以內(nèi)的車型，神州產(chǎn)品車價(jià)分布較為分散。

首付款方面，易鑫的選擇并不多，分為1萬和2萬兩種，其中首付款為1萬的車型占到79%；神州新車全部為0首付，具有較強(qiáng)的吸引力；大白的首付款選擇較多，從4千到3萬不等均有產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品分類

大白分期方案設(shè)計(jì)為分期購(gòu)車，一年后不存在退還和換車的選擇。每一款車均有4種首付款選擇和2種期限選擇，故有8種購(gòu)車方案選擇。

神州買買車產(chǎn)品有兩種方案，一種是先租后買，另一種是分期付款。先租后買分為1+3，1年之后可以選擇付清尾款購(gòu)車、3年分期購(gòu)車或退換車。分期付款為四年期設(shè)計(jì)，一共分為48期。

易鑫開走吧產(chǎn)品一年后無法退回車輛，選擇購(gòu)車有兩種方案，分別為一次性付清和3年分期購(gòu)車。

3.購(gòu)車流程

3.1 大白汽車購(gòu)車流程

a)注冊(cè)app；

b)申請(qǐng)?jiān)u估或在線預(yù)約。填寫姓名、身份證號(hào)，并授權(quán)芝麻信用進(jìn)行評(píng)估，然后選中車輛進(jìn)行在線預(yù)約；

c)客服聯(lián)系，預(yù)約到店看車。補(bǔ)充身份證、駕照、銀行卡等必備信息，當(dāng)場(chǎng)可以出審核結(jié)果，確定購(gòu)車方案；

d) 線上簽署電子合同，支付首付。補(bǔ)充信息審核通過后即可下單并支付首付，（一個(gè)月內(nèi)審核結(jié)果有效）；

e)提車。車輛到店可提車。（沒有現(xiàn)車，20-30天的提車等待時(shí)間）

3.2 易鑫購(gòu)車流程

1)選中心儀車型，填寫姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)進(jìn)行訂單申請(qǐng)；（初步審核）

2)客服電話回訪，貸款顧問電話聯(lián)系，一對(duì)一全程免費(fèi)服務(wù)；

3)去線下體驗(yàn)店提供簡(jiǎn)單資料（身份證+駕駛證+銀行卡），填寫表格進(jìn)行再次審核；

4)審核通過，線下簽署合同，并支付首款；

5)等待提車；

6)查詢還款賬單，接收還款提醒，進(jìn)行定期還款。

3.3 神州購(gòu)車流程

1)app上留下聯(lián)系方式，客服致電，確定意向車型；

2)客服發(fā)送審核鏈接，在線完成資質(zhì)審核?？蛻粼诰€上核實(shí)客戶購(gòu)車方案，填寫真實(shí)個(gè)人信息，授權(quán)征信查詢，提交申請(qǐng)；

3)線上完成電子協(xié)議的簽署和付款。審批通過后彈出電子合同-客戶閱讀并確認(rèn)合同內(nèi)容-如實(shí)填寫支付信息-勾選確認(rèn)電子合同-確認(rèn)支付-系統(tǒng)進(jìn)行扣款；

4)等待提車。

3.4 購(gòu)車體驗(yàn)

六、融資運(yùn)作

易鑫的投資方有更強(qiáng)的資金和互聯(lián)網(wǎng)背景，也得到了最高額的融資。賦能主要內(nèi)容包括資金、征信風(fēng)控、平臺(tái)渠道，易鑫和多家頂尖公司合作，在以上方面都非常強(qiáng)勢(shì)，神州有強(qiáng)大的保險(xiǎn)支持，大白接入螞蟻金服的風(fēng)控體系。

除了股權(quán)融資和合作帶來的賦能，汽車融資租賃公司也在謀求其他的低成本資金。abs在這兩年開始出現(xiàn)并將成為一個(gè)潮流。在一行兩會(huì)及交易商協(xié)會(huì)認(rèn)定的abs產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)（包括全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)、滬深證券交易所、保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易平臺(tái)）被稱為場(chǎng)內(nèi)，而在例如地方金融資產(chǎn)交易所、地方股權(quán)交易中心、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、機(jī)構(gòu)間私募產(chǎn)品報(bào)價(jià)與服務(wù)系統(tǒng)等市場(chǎng)發(fā)行的為場(chǎng)外。

場(chǎng)外abs資金成本（收益率）通常高于場(chǎng)內(nèi)，以車貸基礎(chǔ)資產(chǎn)abs優(yōu)先級(jí)為例，場(chǎng)外通常在8%左右，而場(chǎng)內(nèi)在5%左右。但場(chǎng)外發(fā)行門檻及成本低，發(fā)行流程縮短，基礎(chǔ)資產(chǎn)靈活度較高。另外場(chǎng)外也有諸多不足，流動(dòng)性弱、接受度低、難以評(píng)級(jí)、隨時(shí)受到政策監(jiān)管影響，普通的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司沒有阿里、京東的強(qiáng)大風(fēng)控體系與地位，難以獲得監(jiān)管層信任，場(chǎng)內(nèi)abs幾乎對(duì)其關(guān)閉。另一方面，資產(chǎn)證券化涉及個(gè)性化交易、定價(jià)復(fù)雜，更適合在監(jiān)管成本低、協(xié)商詢價(jià)的場(chǎng)外市場(chǎng)發(fā)行，因其高度靈活性，發(fā)達(dá)國(guó)家的場(chǎng)外市場(chǎng)較大，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)成為其補(bǔ)充。

資料來源：盈燦咨詢、消費(fèi)金融行業(yè)評(píng)論

與abs相似的一種融資方式為資產(chǎn)支持票據(jù)（abn，asset backed medium-term notes），本質(zhì)與abs一樣，區(qū)別是非公開定向向投資者募集資金，期限相對(duì)較短，由銀行間債券市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出。

截至3月，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，汽車融資租賃領(lǐng)域發(fā)行的abs和abn共計(jì)56單，規(guī)模超過385億元，如果加上場(chǎng)外發(fā)行，預(yù)計(jì)接近500億元，易鑫獨(dú)占鰲頭，場(chǎng)內(nèi)發(fā)行超過150億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年汽車租賃發(fā)行超過260億元abs，同比增長(zhǎng)28.2%。因?yàn)閺?qiáng)大的金融背景，易鑫得以發(fā)行場(chǎng)內(nèi)abs，相較場(chǎng)內(nèi)，場(chǎng)外發(fā)行abs門檻較低，流程較便捷，因此許多互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺(tái)都選擇發(fā)行場(chǎng)外abs。隨著國(guó)家及地方相關(guān)部門多次發(fā)布對(duì)融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)排查和整治工作，發(fā)行場(chǎng)內(nèi)abs的風(fēng)控、監(jiān)管趨嚴(yán)，不少資產(chǎn)質(zhì)量不夠優(yōu)良、追求高審批效率的融資租賃公司就會(huì)選擇發(fā)行場(chǎng)外abs。場(chǎng)外abs雖滿足了企業(yè)的一定融資需求，但其基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量難以界定、監(jiān)管寬松，其中存在的風(fēng)險(xiǎn)仍值得注意。

2023年小額貸款債權(quán)類資產(chǎn)abs發(fā)行規(guī)模增幅明顯，但隨著《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》的出臺(tái)，部分小額貸款公司及互金平臺(tái)的業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)將受到一定的沖擊。在此背景下，同樣擁有小額分散屬性的汽車租賃類資產(chǎn)仍將繼續(xù)受關(guān)注。同時(shí)，在債券市場(chǎng)利率持續(xù)震蕩走高的大環(huán)境下，融資租賃公司的資金成本走高也將對(duì)盈利能力帶來一定影響。

各平臺(tái)的未來戰(zhàn)略方面，線下店的增加和覆蓋是一個(gè)主流趨勢(shì)，但通常都會(huì)有較為準(zhǔn)確的定位，例如大白將在三四線城市發(fā)力。另外幾乎所有平臺(tái)都提到了新車和二手車業(yè)務(wù)的閉環(huán)，所以兩項(xiàng)業(yè)務(wù)共同發(fā)展也是各平臺(tái)的共識(shí)。另外對(duì)汽車全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的延展，神州優(yōu)車有較大野心，出資9900萬元與張家口銀行等共同發(fā)起設(shè)立河北幸福消費(fèi)金融公司，持股33%，位第二大股東；發(fā)起設(shè)立規(guī)模達(dá)百億元的優(yōu)車產(chǎn)業(yè)基金，專注于出行和汽車產(chǎn)業(yè)鏈投資，把第一筆投資投給互聯(lián)網(wǎng)汽車公司小鵬汽車。

小結(jié)：

1) 各種融資和合作渠道能夠增強(qiáng)各個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控、資金、渠道的能力，易鑫的風(fēng)控實(shí)力很強(qiáng)，從其年報(bào)中的逾期壞賬控制可見一斑；獲得特定來源的資金可以幫助其在特定方向的實(shí)力，如神州的險(xiǎn)資。

2) abs尤其是場(chǎng)外abs將成為一個(gè)趨勢(shì)，易鑫是其中的佼佼者。

3) 發(fā)展線下店、主攻城市定位、新舊閉環(huán)成為共識(shí)

七、建議

1.閉環(huán)

根據(jù)易鑫等主流模式來看，打造完備的交易閉環(huán)，提高整體議價(jià)能力是非常有優(yōu)勢(shì)的。汽車金融和其增值服務(wù)的盈利，主要是基于流量轉(zhuǎn)化和交易增長(zhǎng)。通過借鑒易鑫模式，增加平臺(tái)導(dǎo)流，增加二手車業(yè)務(wù)、與京東騰訊等合作導(dǎo)流、增加下游門店建設(shè)與廣告導(dǎo)流和融資渠道多元化，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)量快速上升，可以作為未來?yè)碛幸欢▽?shí)力后的發(fā)展思路。

2.輕資產(chǎn)到總資產(chǎn)模式

渠道商分銷加自營(yíng)門店導(dǎo)流是比較成功的模式，此模式彌補(bǔ)了自營(yíng)門店前期投入巨大但市場(chǎng)導(dǎo)流不明顯的弊端。易鑫的分銷店如此眾多并為導(dǎo)流提供強(qiáng)有力支持主要是通過車商加盟成易鑫加盟店和后期易鑫自建門店的方式實(shí)現(xiàn)的。如果單純依靠門店自建，則會(huì)形成投入高且c端導(dǎo)流不一定明顯情況。

目前易鑫通過車商打開c端市場(chǎng)情況下，正逐步增加自營(yíng)門店業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取把車商分銷的利潤(rùn)吃掉。

3.數(shù)據(jù)系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)

依托京東、騰訊、百度等平臺(tái)的系統(tǒng)支持，可以主動(dòng)勾畫出消費(fèi)者行為和偏好傾向、財(cái)務(wù)狀況，此種方式更加靈活可預(yù)測(cè)。

建議加快建立優(yōu)良的風(fēng)控模型，更加高效的掌握運(yùn)用數(shù)據(jù)系統(tǒng)。使得所有風(fēng)控措施成為一個(gè)完整的閉環(huán)模型，提高效率和準(zhǔn)確性。

4.融資多元化

通過abs、信托發(fā)行、小貸牌照、母公司注資和具有額外賦能點(diǎn)的戰(zhàn)略投資者加入，可以增加資本體量降低融資成本，以易鑫為例，易鑫通過發(fā)行大量abs和結(jié)合其他融資渠道方式，最終降低融資成本在4%-5%區(qū)間；以神州為例，神州車閃貸在全國(guó)啟動(dòng)渠道合作分銷計(jì)劃，吸引眾多小貸公司等有放款需求機(jī)構(gòu)的加入。

建議大麥車對(duì)abs融資手段加大了解，此外吸引部分能帶來高附加值的戰(zhàn)略投資者也可以考慮。

5.增加產(chǎn)品種類，完善購(gòu)車服務(wù)

增加產(chǎn)品種類，車型選擇至少達(dá)到百款以上，增強(qiáng)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的可比性。同時(shí)每款車設(shè)計(jì)多種購(gòu)車方案，定期采用多種促銷方案（例如0首付等），吸引用戶。 盡快進(jìn)行app更新，實(shí)現(xiàn)線上全流程購(gòu)車體驗(yàn)，同時(shí)客服人員對(duì)潛在客戶，留資客戶建議給予最快的高素質(zhì)的服務(wù)響應(yīng)。

6.拓展資源，注意弊端

目前部分公司的產(chǎn)品和車商政策對(duì)車商較為偏倚，拉高了產(chǎn)品價(jià)格，能夠吸引車商，產(chǎn)生搶奪市場(chǎng)的效果，基于此，應(yīng)當(dāng)加大線下渠道的快速拓展和abs等低成本資金的補(bǔ)充。但也要注意當(dāng)前的這種差異化策略可能限制長(zhǎng)期發(fā)展，存在積重難返的弊端。

文章來源： 深圳國(guó)投資本。融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場(chǎng)，圖文如涉及版權(quán)問題，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系后臺(tái)，將第一時(shí)間處理并刪除