融資租賃以租代購(gòu)（3篇）

發(fā)布時(shí)間：2024-11-12 查看人數(shù)：27

融資租賃以租代購(gòu)

【第1篇】融資租賃以租代購(gòu)

● 雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問(wèn)題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等

● 記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶兩類

● 租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益

汽車“以租代購(gòu)”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購(gòu)”進(jìn)入了人們的視野。

《法治日?qǐng)?bào)》記者了解到，“以租代購(gòu)”是指一種汽車融資租賃的購(gòu)車模式，購(gòu)車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過(guò)戶至購(gòu)車者個(gè)人名下。

“以租代購(gòu)”模式實(shí)際效果如何？一位通過(guò)汽車融資租賃方式購(gòu)買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來(lái)，他共支付了16．92萬(wàn)元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬(wàn)余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過(guò)程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問(wèn)題。

接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問(wèn)題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。

征信門(mén)檻較低

零首付可購(gòu)車

“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開(kāi)新車……”記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購(gòu)”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁(yè)上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。

該公司金華分公司在網(wǎng)頁(yè)上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。

網(wǎng)頁(yè)信息顯示，此種購(gòu)車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國(guó)外很早就有的形式”。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過(guò)這種新型的購(gòu)車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營(yíng)銷方式，本身是合法的，民法典也對(duì)融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定?！?/p>

據(jù)了解，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對(duì)汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對(duì)汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

記者以購(gòu)車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購(gòu)”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對(duì)購(gòu)車者的征信要求較低，但是需要購(gòu)車者支付一成首付，不能零首付購(gòu)車?！?/p>

該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16．98萬(wàn)元的新車為例，通過(guò)“以租代購(gòu)”的模式購(gòu)置該車約需19萬(wàn)元，首付需要1．5萬(wàn)元左右，購(gòu)車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過(guò)戶。

當(dāng)被問(wèn)及還款過(guò)程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請(qǐng)暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。

實(shí)際上，“以租代購(gòu)”并非只受到征信存在問(wèn)題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營(yíng)運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會(huì)選擇“以租代購(gòu)”模式購(gòu)車。

來(lái)自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過(guò)渡期的陳先生通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)面試過(guò)多家4．2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購(gòu)車合同，購(gòu)車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格，其中部分公司與購(gòu)車者簽訂的就是“以租代購(gòu)”合同，貨車會(huì)落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購(gòu)車后會(huì)提供業(yè)務(wù)保證其收入。

隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁(yè)中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購(gòu)車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購(gòu)”“汽車融資租賃”等字樣。

“一開(kāi)始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬(wàn)元至2萬(wàn)元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購(gòu)車合同時(shí)，上面會(huì)寫(xiě)明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場(chǎng)上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下。”陳先生說(shuō)。

后來(lái)，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無(wú)貨源的問(wèn)題。“聽(tīng)說(shuō)不少司機(jī)購(gòu)車后并沒(méi)有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒(méi)有同意簽訂購(gòu)車合同。”陳先生說(shuō)。

汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會(huì)給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對(duì)車的壽命也有影響。長(zhǎng)此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。

沒(méi)有明確約定

強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)

廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。

據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過(guò)“以租代購(gòu)”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開(kāi)始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17．9萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場(chǎng)價(jià)為13．68萬(wàn)元。

從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11．4萬(wàn)元，加上首付款8000元，共計(jì)12．2萬(wàn)元。

肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對(duì)該筆首付款的性質(zhì)作出具體說(shuō)明。

關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問(wèn)題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫(xiě)道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！?。

肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購(gòu)買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購(gòu)買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國(guó)平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國(guó)車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)30％。

“逾期是我不對(duì)，但公司強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617．91元，市場(chǎng)價(jià)是4650元。后來(lái)我覺(jué)得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購(gòu)’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f(shuō)道。

對(duì)此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對(duì)價(jià)格達(dá)成一致意見(jiàn)，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場(chǎng)價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購(gòu)置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。

王艷輝說(shuō)，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說(shuō)，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購(gòu)買。

若在履行合同過(guò)程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購(gòu)車者是否有權(quán)利追回首付金額？

張俊巖表示，要具體問(wèn)題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10％至30％的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見(jiàn)的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤(rùn)來(lái)確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。

按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無(wú)力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過(guò)承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請(qǐng)求相應(yīng)返還。

“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款＋每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)?！睆埧r說(shuō)。

張俊巖說(shuō)，這種強(qiáng)制車主購(gòu)置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說(shuō)明車險(xiǎn)情況，有違誠(chéng)實(shí)信用原則；另一方面，通過(guò)合同約定限制車主購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對(duì)車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過(guò)合同約定排除對(duì)方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。

款項(xiàng)結(jié)清以后

汽車無(wú)法過(guò)戶

記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶兩類。

來(lái)自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶的情況。2023年3月，王先生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過(guò)“以租代購(gòu)”模式購(gòu)入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬(wàn)多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過(guò)戶。

王先生說(shuō)，當(dāng)初是在招聘方勸說(shuō)下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購(gòu)”合同。首付過(guò)后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購(gòu)車要扣1．6萬(wàn)元，所以王先生沒(méi)有當(dāng)即反悔。

今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過(guò)戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問(wèn)題。

王先生說(shuō)，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購(gòu)車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過(guò)戶的問(wèn)題?！昂芏嘬囍鞫挤艞夁^(guò)戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒(méi)必要過(guò)戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽(tīng)到?jīng)]法過(guò)戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>

讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過(guò)戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問(wèn)題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過(guò)戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒(méi)法開(kāi)?！蓖跸壬f(shuō)。

今年4月以來(lái)，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問(wèn)題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。

對(duì)此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過(guò)戶，則構(gòu)成違約，承租人可請(qǐng)求對(duì)方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對(duì)融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。

“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過(guò)戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約?！蓖跗G輝說(shuō)，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過(guò)戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

王艷輝提醒，購(gòu)車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。

來(lái)源：法治日?qǐng)?bào)

【第2篇】融資租賃與以租代購(gòu)

近期老黃聽(tīng)一些行業(yè)內(nèi)的朋友和我反映，很多大型融資租賃公司的高管告訴他：“融資租賃就是以租代購(gòu)”“售后回租就是車抵貸”等等觀點(diǎn)。聽(tīng)了這些觀點(diǎn)，老黃嚇了一身冷汗，也確確實(shí)實(shí)感到對(duì)于汽車融資租賃行業(yè)普及知識(shí)和分享經(jīng)驗(yàn)的重要性和緊迫性。

通過(guò)朋友反映的情況，我們也終于明白了為什么這兩年汽車融資租賃行業(yè)亂象叢生，烏煙瘴氣，這主要在于行業(yè)從業(yè)者對(duì)于專業(yè)知識(shí)的匱乏和誤解。連基本概念都搞不明白的企業(yè)高管，很難相信她們能把企業(yè)做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，那么在這種情況下企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)必然會(huì)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)，不但可能給公司造成巨大損失，還有可能面臨著嚴(yán)重的刑事責(zé)任。

希望這些企業(yè)高管不要再不懂裝懂、誤人子弟了，一定要搞明白到底什么是融資租賃？什么是以租代購(gòu)？什么是售后回租？什么是車抵貸？只有明白了概念和區(qū)別，才能更好的合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。

一、融資租賃不等于以租代購(gòu)

先來(lái)看看汽車消費(fèi)金融的結(jié)構(gòu)關(guān)系圖，通過(guò)圖中我們可以看出，融資租賃和以租代購(gòu)有一部分交叉內(nèi)容，但是融資租賃不等于以租代購(gòu)。

1、融資租賃

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。

融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物。

融資租賃分為直租、回租、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃等十幾種業(yè)務(wù)形式，只有直租業(yè)務(wù)屬于以租代購(gòu)業(yè)務(wù)范圍。

2、以租代購(gòu)

以租代購(gòu)是融資租賃業(yè)務(wù)的其中一種形式，它是以客戶長(zhǎng)租車輛及二手車車輛處置為一體的打包業(yè)務(wù)形式為手段從而實(shí)現(xiàn)客戶分期買車目的的一種汽車消費(fèi)形式。車輛以長(zhǎng)租的方式，按月逐月支付租金，待租期年限到期后，將車輛所有權(quán)過(guò)戶給客戶。

以租代購(gòu)是以租賃為方式，實(shí)現(xiàn)汽車金融目的的一種業(yè)務(wù)形式。

“以租代購(gòu)”，顧名思義是以租賃的形式代替購(gòu)買的業(yè)務(wù)形式，而售后回租業(yè)務(wù)是客戶自有車輛賣給融資租賃公司，然后再租回來(lái)使用，和以租代購(gòu)的意義完全不相同。

同時(shí)，在財(cái)務(wù)和稅務(wù)處理上，售后回租業(yè)務(wù)也是按照借貸關(guān)系去定義。所以融資租賃的售后回租業(yè)務(wù)不是以租代購(gòu)，也就是說(shuō)融資租賃不等于以租代購(gòu)。

以租代購(gòu)也不光有融資租賃直租業(yè)務(wù)，還有經(jīng)營(yíng)租賃+買賣、租購(gòu)一體化、汽車訂閱服務(wù)等很多種業(yè)務(wù)形式。

二、售后回租不是車抵貸

關(guān)于售后回租和車抵貸的文章，老黃寫(xiě)過(guò)不止一篇，這里再重申一遍：售后回租不是車抵貸！

1、車抵貸

車抵貸，是汽車抵押貸款的簡(jiǎn)稱。汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購(gòu)車為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。

通過(guò)以上概念解釋可以看出，經(jīng)營(yíng)車抵貸的主體必須是金融機(jī)構(gòu)，而國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)是要接受金融監(jiān)管部門(mén)（國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)）的批準(zhǔn)和監(jiān)管的，是需要取得金融經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的。正規(guī)車抵貸的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一般是商業(yè)銀行、汽車金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司等持牌的金融機(jī)構(gòu)。

廣義的融資租賃公司分為兩類三種，一類是金融租賃公司（簡(jiǎn)稱金租），金融租賃公司屬于銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌金融機(jī)構(gòu)。另一類是商務(wù)系融資租賃公司（簡(jiǎn)稱商租），商租又分為內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司和外資融資租賃公司，商務(wù)系融資租賃公司屬于類金融企業(yè)，不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)。2023年4月20日，商務(wù)系融資租賃公司劃歸銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，但是至今沒(méi)有出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則，也不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)。

狹義的融資租賃指的是商務(wù)系融資租賃公司。我們通常所說(shuō)的融資租賃公司一般指狹義的融資租賃公司概念，指的是商務(wù)系融資租賃公司（以下說(shuō)融資租賃公司指商務(wù)系融資租賃公司）。

融資租賃公司既然不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，不具備貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，所以融資租賃公司是不可能開(kāi)展“車抵貸”業(yè)務(wù)的！那么融資租賃公司宣傳的“車抵貸”又是什么呢？融資租賃公司類似于“車抵貸”的業(yè)務(wù)叫做融資租賃售后回租業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱售后回租）。

2、售后回租

售后回租是將自制或外購(gòu)的資產(chǎn)出售，然后向買方租回使用。回租是承租人將其所擁有的物品出售給出租人，再?gòu)某鲎馊耸掷飳⒃撐锲分匦伦饣兀朔N租賃形式稱為回租。采用這種租賃方式可使承租人迅速回收購(gòu)買物品的資金，加速資金周轉(zhuǎn)。

關(guān)于售后回租和“車抵貸”的區(qū)別，老黃在微信公眾號(hào)寫(xiě)過(guò)一篇文章。當(dāng)時(shí)有很多媒體寫(xiě)文章說(shuō)融資租賃公司“車抵貸”業(yè)務(wù)收取“砍頭息”，就是因?yàn)榛煜耸酆蠡刈夂汀败嚨仲J”的概念，所以老黃專門(mén)寫(xiě)了這一篇區(qū)別兩者的文章。

希望以后大家不要再拿“車抵貸”的概念和要求去衡量售后回租，而是真正搞清楚售后回租，以售后回租的眼光看待售后回租。

參考資料：

1、【原創(chuàng)】消除爭(zhēng)議！把融資租賃“車抵貸”一次性解答清楚！

2、【原創(chuàng)】融資租賃公司“車抵貸”收“砍頭息”？不存在的！是你不懂什么是融資租賃。

希望行業(yè)內(nèi)的朋友明白：融資租賃不等于以租代購(gòu)，售后回租也不是車抵貸，要多學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高工作能力，幫助企業(yè)做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)！

【第3篇】融資租賃和以租代購(gòu)