【第1篇】融資租賃信息系統(tǒng)
融資租賃業(yè)與保險業(yè)和信托業(yè)幾乎同時誕生,但經過40年的發(fā)展,從規(guī)模上根本無法與那兩個產業(yè)相比,至少差一個數(shù)量級。40年來可以說融資租賃經歷三起三落(如果近期行業(yè)不景氣也算一落的話),許多人開始疑惑:融資租賃真的像書上說得那么好嗎?這個舶來品適合在中國繼續(xù)存在和持續(xù)發(fā)展嗎?本人一直自認為自己是融資租賃的“原教旨主義”者,但現(xiàn)在也不得不重新審視融資租賃了。這不是初心變了,而是在新經濟環(huán)境下該與時俱進了。
億擎科技:融資租賃管理系統(tǒng)開發(fā)!
先從融資租賃的特點看,融資租賃是金融與貿易結合的產業(yè),其最大特點是“以融物的方式達融資的目的”解決生產企業(yè)中資金短缺和信用不足問題。這些誘惑廠商用租賃方式搞信用銷售,投資人投資融資租賃,承租人使用融資租賃融資,政府支持融資租賃發(fā)展,填補政策空白。
40年前,中國的制造業(yè)還處于資金短缺、設備落后,缺乏技術和管理的狀態(tài)。如今我國已經成為世界制造中心,就連中小企業(yè)在許多傳統(tǒng)產業(yè)上都已發(fā)展壯大。
但反過來看,中國融資租賃的市場滲透率長期在5%的范圍內徘徊,融資租賃在中國發(fā)揮“刺激投資,促進消費,增加就業(yè)和稅收”中到底起多大作用?我們在對外宣傳租賃的誘惑力上和現(xiàn)實表現(xiàn)實際上是大相徑庭的。
多數(shù)人都認為中國的融資租賃已經“劍走偏鋒”脫離租賃“物”的實質,只?!敖鹑凇保灰姟白赓U”。融資租賃業(yè)應“不忘初心,回歸本源”。但外部環(huán)境和內部的條件限制,實際上租賃業(yè)很難再回到融資租賃原生態(tài)上。這里有外部原因也有內部因素。
1
外部原因
對行業(yè)影響最大的首先是外部環(huán)境。隨著科技發(fā)展和金融體系的改革,投融資領域依賴租賃物的風險隔離墻作用在逐漸下降。掛著各自頭銜的金融,用“錢生錢”的市場環(huán)境越來越寬松。
一
物權難保租賃債權損失
我們在強調租賃本源其中有一點就是做租賃離不開物。未來租賃債權的安全,大家都在尋找單價高、獲利大、產業(yè)穩(wěn)定、政策完善的物件作為租賃物,以便保障租金的安全回收。飛機和船舶是大家都比較看好的租賃物。
二
優(yōu)質租賃物突然失效
融資租賃業(yè)在以往的日子里曾經做了許多飛機和船舶租賃這兩單機單價巨大的領域。那時我們認為這個兩個領域比較規(guī)范,而且產業(yè)還算穩(wěn)定,必定交通運輸是剛性需求,只能發(fā)展快慢,不會停滯和中斷。
但隨著波音737msx飛機無限期停飛,停購,給租賃行業(yè)帶來巨大的損失。飛機不營運,哪來錢支付租金,購機進程突然停止,租賃合同難以往下執(zhí)行。誰能想到飛機龍頭企業(yè)波音的飛機也會出現(xiàn)嚴重的質量問題,而且被全世界停飛。
船運波羅的海指數(shù)(船運景氣度重要指標)從20000多點掉到2000多點連續(xù)10年都沒翻身?這又套住多少做船舶租賃的租賃公司?大家認為具有“國際范”的租賃領域都出問題,再看其他產業(yè)就更難了。
三
傳統(tǒng)市場處于飽和狀態(tài)
印刷設備和工程機械兩個領域租賃做的不錯,服務對象基本上都是中小企業(yè),但架不住在狹小的領域里進行惡性競爭,很快就進入飽和狀態(tài)。
it租賃,當年我們與華為合作得非常好,幾乎做it租賃的公司都與華為有過合作,為他們的銷售提供租賃服務?,F(xiàn)在華為的現(xiàn)金極其充裕,發(fā)債成本特別低,設備供不應求,對租賃公司的依賴程度幾乎沒有。
四
新的領域目前還沒有明確方向
在新經濟環(huán)境下,許多新興產業(yè)涌現(xiàn),按理說租賃此時滲透正當時。但因資源問題,人才問題,市場問題,行業(yè)還處于摸索階段。我們看過《大國重器》電視片,里面所有大型設備都有租賃市場,但行業(yè)采用租賃服務的項目鳳毛麟角。
一帶一路里面有許多設備投融資的事情,但租賃公司似乎還沒有找到門道,基礎設施的租賃、跨境租賃中還有許多政策障礙需要突破。
隨著強軍建設,軍民融合租賃也應是一片藍海。但這類企業(yè)軍品生產似乎并不缺乏資金,他們感興趣的還是資本運作。租賃這個負債經營方式不是他們想要的。
5g基站建設是一項很重要,且需要大量資金的領域。人工智能機器人、加工廠的需要量也不少。至少廠商租賃公司在這里還可大有作為,但鮮見這類租賃報道。
五
理論與實踐脫節(jié)
盡管經濟不景氣,但轉型后的產業(yè)還有許多“增加物質基礎”的領域租賃可以介入。
遺憾的是現(xiàn)在這些多在ppt階段,缺乏一線企業(yè)參與探索和研究。這不是他們不努力,而是這些領域產業(yè)專業(yè)性特別強,通常租賃公司不具備這樣的資源,因此要擴大租賃標的物的經營范圍,目前看還有很大的難度。
六
租賃標的物難以擴容
為了擺脫當前的租賃投融資的窘境,業(yè)界希望租賃物的范圍盡量擴大,恨不得無形資產租賃、農業(yè)養(yǎng)殖租賃、甚至庫存存貨也拿來做租賃標的物。
現(xiàn)在大家都希望金融監(jiān)管部門能開這個口,但租賃監(jiān)管不僅是在金融監(jiān)管部門,財稅部門也很重要,而且是最基礎的監(jiān)管。租賃會計準則,租賃稅收政策都已經定型。那些不屬于租賃會計準則適用的領域都說得很清楚。不適合的就不能按租賃會計準則進行會計處理。會計處理不同,直接涉及到稅收政策的享受問題。
我們?yōu)榱藬U大租賃標的物范圍在要求國家調整財稅政策至少在現(xiàn)階段很難。新出臺的政策較少經過實踐的考驗,如果真的發(fā)現(xiàn)問題,才會有所改變,而且是不能脫離國際會計準則的改變,不能是表外融資、重復杠桿的改變。
還有一個司法問題,租賃司法解釋已經出臺,租賃標的物還要符合司法標準,雖然在司法解釋上沒有對租賃物的表達,但非固定資產租賃他們判案的標準是沒有太多法律依據(jù)的。
七
融資體系的改變
隨著金融改革的不斷發(fā)展,現(xiàn)在投融資系統(tǒng)已經非常成熟。先不說信托、保險、擔保、證券、典當、只貸不存公司、小額貸款公司等多種提供類信貸的方式提供資金。優(yōu)質企業(yè)發(fā)展不缺融資渠道和低成本資金,優(yōu)質產業(yè)資本大鱷早就盯住不放,多采用股權融資還不需要償還。這類融資項目租賃根本插不上手。
八
科技發(fā)展改變信用評價體系
在大數(shù)據(jù)的今天,了解企業(yè)的信用根本不成問題,隨著算法的不斷改進,相應的控制手段也足夠得多,“物權”的信用保障作用越來越小。銀行平白無故就給個人提供30萬的非抵押貸款額度,都是通過大數(shù)據(jù)分析對個人誠信做出的評價。
這就使得租賃公司就算想回歸本源也時過境遷了。因為許多信用問題現(xiàn)在的征信公司都可以幫著解決,物權的重要性越來越低,融資租賃做的越來越像信用貸款。
九
租賃物件后處理依然是空白
在我國二手市場尚未健全之際,過于強調物對債權的保護作用是誘惑不了誰的。如果租賃公司的股東不是廠商,沒有梯級市場和設備翻修,收回的租賃物依然難以進行處置。再加上市場飽和競爭激烈,有些廠商收回租賃物也是放著庫房無法處置。
十
監(jiān)管大環(huán)境
租賃起源于市場需求,政府職能部門根據(jù)市場情況逐步介入監(jiān)管(如:租賃的監(jiān)管政策從無到有)。把商務部監(jiān)管的融資租賃公司轉為銀監(jiān)會監(jiān)管,就是因為市場出問題后政府轉換部門監(jiān)管的表現(xiàn)。
在產業(yè)不景氣時政府也可以先出臺監(jiān)管政策再觀察市場進行政策調整和改進(如:允許銀行參股租賃公司)。
新的融資租賃公司管理辦法或將出臺,從業(yè)界對草案的討論上,把租賃當金融監(jiān)管肯定是不舒服,而且過于嚴苛。
其實嚴點對大家都有好處,但若監(jiān)管而金融優(yōu)惠政策待遇享受不到(稅前同比例提取壞賬準備金),融資渠道沒有設立(吸收同業(yè)拆借存款)的話,業(yè)界感受除了清理整頓外,沒有多大意義。
融資租賃企業(yè)到底向何處去?都在看監(jiān)管部門最終出臺的方案。從內部透露的草案看,業(yè)界大部分企業(yè)并不樂觀。相信政策出臺后一個階段,對企業(yè)的整頓大于支持。融資租賃公司的總量只有減少不會增加。
2
租賃行業(yè)內部因素
一
金融大過一切
自從銀行業(yè)進入租賃業(yè),租賃的形態(tài)沒有改變,但服務的方式已經產生本質的變化。從“增加物質基礎”設備租賃服務,向以租賃的名義“用錢生錢”的重金融業(yè)務方面轉換。所謂“金融租賃”大家都記住“金融”而忽略了“租賃”。如果有人問你是做什么的,你說做金融業(yè)務的大家似乎都懂。你要說你是做租賃的,大家就不清楚你到底是干什么的了。
沒有“金融”,租賃額上不去,有了“金融”其帶來的副作用也不能忽視。
不是說用回租的方式做類信貸有什么不對。如果按規(guī)矩操作應該沒什么問題?,F(xiàn)在的問題是這種類信貸的“紅?!笔袌鲞€有多大空間給租賃業(yè)活動,行業(yè)再這樣繼續(xù)下去還能持續(xù)多久?
二
資金來源出問題是最大的問題
雖然大家都說自己是做金融的,但資金來源僅靠資本金是不夠的,通過外部融資也沒什么問題。其他金融機構也是債務杠桿運作的。與其他金融機構不同的是:融資租賃公司牌照上給的資金來源幾乎沒有。若用一般企業(yè)融資手段融資對承租人也沒太多吸引力。
以租賃的名義,規(guī)避金融監(jiān)管的手段融資,如果用來做租賃也不是不行的。但因缺乏監(jiān)管,企業(yè)拿到資金不是用在租賃上,而是其他地方。這樣做給租賃在人們心中的印象帶來極壞的影響。
融資租賃中的害群之馬以租賃的名義變相吸收公眾存(p2p、e租寶),這可能是讓外面對業(yè)界失去信心的最大因素。這對行業(yè)的傷害滲透到骨髓之間。雖然大家都不愿意說透這件事帶來的不利影響,還在強調租賃的優(yōu)勢并冠以新的名稱,希望博取監(jiān)管部門的同情和支持。但金融界、金融監(jiān)管部門他們是怎樣看我們的,我們必須要有自知之明。
三
暴雷問題頻出
因為租賃操作極不規(guī)范,在規(guī)模迅速上升時期,許多壞賬問題被掩蓋。如今進入經濟緊縮期許多壞賬問題就暴露出來,先不說融資租賃糾紛案呈幾何系數(shù)增長,連環(huán)暴雷案讓給租賃的投資人心驚肉跳,談租色變,在他們眼里,租賃的誘惑力都在迅速地下降。
融資租賃屬于服務貿易,租賃公司的資金來源主要還是來自外部融資。當出資人在資金前端就對租賃失去信心,還不說監(jiān)管部門采取什么嚴格的監(jiān)控手段,租賃后面的事情就沒法做了。
行業(yè)中出現(xiàn)的群體性暴雷事件,屢禁不止的政府平臺融資,高比例的回租資產份額。不讓監(jiān)管部門把我們當金融機構嚴格監(jiān)管都不行了。
現(xiàn)在真的到了先考慮生存問題,再考慮發(fā)展問題。先考慮催債問題,再考慮風險監(jiān)控和經營方向問題。我們不是在與監(jiān)管部門講條件的問題,而是怎樣適應新的監(jiān)管政策,鳳凰涅槃如何死而后生的問題。
四
回歸本源問題
目前業(yè)界似乎對回歸本源達成一致意見。融資租賃起源美國,經日本傳入中國。中國特色的融資租賃,還能算是租賃的原生態(tài)嗎?因此對“本源”就有各不相同的多種解釋。都覺得自己說得對,誰也不服誰。當大家都認為融資租賃就是金融業(yè)務,就是一種特殊形式下的信貸時,被金融部門嚴格監(jiān)管就不可避免。
筆者認為,在新的環(huán)境,新的條件下,再做“錢生錢”的租賃恐怕市場不大了。不考慮融資租賃物的屬性,把租賃做成“次貸”的機會也不多了。
租賃回歸本源還要側重在“增加物質基礎”的租賃上。借助所服務的產業(yè)優(yōu)勢,或許可以搭車取利,抱團取暖,才有機會得到政府的政策支持。
3
融資租賃的未來發(fā)展方向
融資租賃是知識密集型和資金密集型小眾產業(yè),在一定范圍內進行激烈的競爭,今后一定是適者生存。
一
建立健全融資租賃管理系統(tǒng)為先
大家都明白租賃需要專業(yè)化經營??烧f起來容易做起來難。沒資源,沒有渠道,沒方向,沒有人才的企業(yè)恐怕很難實現(xiàn)這個目標。
融資租賃的運作是個系統(tǒng)工程。若依然當作類信貸操作,不需要太多的操作技術,市場已沒那么大。但要與物結合,要做“增加基礎物質”的租賃,沒有系統(tǒng)的經營管理體系恐怕很難操作。不惑之年租賃的基礎知識可以不講,但要懂得系統(tǒng)運作和經營管理還是一個重大的課題。
一方面需要業(yè)界培訓機構開這方面的課程。另一方面需要租賃公司自己要有目標,要沉下心來,先建系統(tǒng)再操作經營。股東不能急功近利,這是一個系統(tǒng)工程,不可能“摸著石頭過河”,跌一個筋斗有可能造成全軍覆沒。
融資租賃業(yè)要想在惡劣的環(huán)境下繼續(xù)生存下去,打一場系統(tǒng)戰(zhàn)爭的硬仗是不可避免,這步必須要邁出。
二
人才的培訓問題
首先我們應該認定何為租賃人才。若認為能做信貸就是能做租賃的人才肯定是不行的。信貸人才太多了,在街上走閉著眼都能撞到仨?!霸黾游镔|基礎”的租賃一定是需要會操作直租業(yè)務的人。在招聘人才時如果能把直租的操作系統(tǒng)和風控詳細地表達出來,那真是租賃人才。
業(yè)界的培訓機構要在培養(yǎng)直租人才上下功夫才能滿足租賃人才未來的需求。現(xiàn)在租賃業(yè)轉型不是他們不想做直租,也不是不想專業(yè)化運作。但“專業(yè)化”都指那些專業(yè)卻顯得模糊不清。說直租操作難,就難在需要對租賃物所在產業(yè)專業(yè)知識了解,融資租賃經營管理的專業(yè)體系,資金來源的專業(yè)渠道和體系。要落實租賃專業(yè)化不是一兩句話就能說清,不是在短時間內就可落實。需要了解和掌握的知識太多了。
三
租賃+服務
隨著新經濟到來,產業(yè)越來越邊緣化?!把蛎鲈谪i身上讓驢買單”的笑話就是產業(yè)邊緣化的寫照。
雖然我們一直在強調專業(yè)化,但也不能忘記多元化。目前僅靠租賃做租賃競爭激烈比較難,一定要加上服務多一手才行。
高明人是給企業(yè)做設備租賃,但卡住其原材料入口,產成本出口和倉庫管理。租賃公司不僅做租賃,還經營企業(yè)上下游的貿易,并實行全方位管理。能做到這點的租賃公司其股東一定是有相應資源的股東。
四
租賃行業(yè)也需要“代工廠”
有人認為租賃太難做,找經紀人或經濟公司做就簡單了。
租賃本身的作用就是“脫媒”,一切都要操控在自己手中才能將風險降到最小。如果外來項目含許多“暗雷”我們怎么辦?對這類項目該如何管理,依然是個系統(tǒng)工程。在租賃這個圈混,沒有點知識含量是很難運作的。
隨著新經濟的發(fā)展融資租賃未來該怎樣走?筆者認為可以借鑒“臺積電”、“富士康”的“代工廠”效應。他們不外乎是發(fā)揮自己一技之長,除了有自己的專業(yè)技能和人才資源外,還能整合社會資源通過初級或終端制造,達到服務客戶的目的。
融資租賃本身就是整合社會資源的產業(yè),可惜大多數(shù)企業(yè)沒有資源,沒有人才。因此從這個角度看我們認為融資租賃業(yè)是個小眾產業(yè)。金融部門接管融資租賃業(yè)首先是整頓,后面跟著就是清理。萬家融資租賃公司將成為歷史,最終能留下幾百家就算不錯。
今后租賃公司要么提高整合社會資源的能力,不僅制造出滿足自己生產的租賃資產,還能協(xié)助其他租賃公司提供低風險高收益的優(yōu)質租賃資產,或許是個出路。但若沒有整合能力和基礎資源的話,沒有耐得住寂寞建系統(tǒng)工程的話,公司未來,前途未卜。
億擎科技融資租賃行業(yè)綜合解決方案,為融資租賃公司提供了一體化、指導性的綜合解決方案,全面支持融資租賃公司的客戶建設、業(yè)務建設、資產管理、資金管理、風險管理。
融資租賃行業(yè)綜合解決方案具有如下特性:
統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設計,業(yè)務協(xié)調性強、效率高;
各分系統(tǒng)獨立性強,可與其他、保理、委貸等全業(yè)務支持從客戶線索商機,到信審簽約,到起租運營、到資產資金等全流程的管理;
重視各類風險的管理和防控提供業(yè)務咨詢與定制化開發(fā)服務。
【第2篇】汽車融資租賃管理信息系統(tǒng)
汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務中引入所有權和使用權分離,一種依靠現(xiàn)金分期付款,租賃后將所有權轉移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。即在租賃期內,用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權,租賃期滿,汽車服務公司再將汽車的產權過戶給用戶。
汽車融資租賃起步較早,形成于20世紀80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年,跌宕起伏,但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風險偏好和更強的產品靈活性,汽車融資租賃市場迅速發(fā)展。
截至2023年末,我國汽車金融公司融資租賃余額82.1億元,比上年末減少5.5億元,降幅6.3%,占信貸總額約0.9%。截至2023年末,已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊發(fā)行額度或已啟動注冊申請。汽車金融公司發(fā)行的資產支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單;總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長到2023年的超過1670億元人民幣。
近幾年,汽車融資租賃市場頻繁被政策“劃重點”,各級監(jiān)管機構相繼發(fā)布多份政策文件,加強行業(yè)監(jiān)管力度,嚴控行業(yè)風險,鼓勵支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展,汽車融資租賃或將迎來一波利好福利。
2023年6月9日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對融資租賃公司的經營規(guī)則、監(jiān)管指標、監(jiān)管規(guī)則等進行明確。
2023年6月22日,國務院常務會議確定加大汽車消費支持的政策,會議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日,商務部等17部門又發(fā)布關于搞活汽車流通、擴大汽車消費若干措施的通知,要求豐富汽車金融服務:有序發(fā)展汽車融資租賃,鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作,增加金融服務供給。
汽車融資租賃是一片藍海,客戶需求一直存在,相信在政策的有力推動下,汽車融資租賃會進一步拉動汽車消費,發(fā)揮更大的經濟和社會價值。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng),整合了汽車融資租賃整個業(yè)務流程,包括租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進記錄等全流程管理。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理,強大的信息采集、風險預警、項目質控、資產管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務。產品自上線以來,備受汽車金融公司關注,已與幾十家企業(yè)達成戰(zhàn)略合作,打造購車新風尚。
系統(tǒng)特色:
支持多種類費用參融貸款方案
支持租賃車輛全流程化跟進管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產品自定義配置,實現(xiàn)多維度的融資方案
實現(xiàn)多門店業(yè)務單獨管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當前我國汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段,隨著三四五線城市和農村藍海市場的不斷開發(fā),消費者接受程度的進一步深化,汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段?;ト谠破嚾谫Y租賃系統(tǒng)開發(fā),助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進,助推行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第3篇】融資租賃中國信息系統(tǒng)
昨日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),面向社會公開征求意見,有關部門負責人就《辦法》回答了記者提問。
一、制定《辦法》的背景是什么?
作為與實體經濟結合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財務優(yōu)化的特點。融資租賃公司通過直接租賃、轉租賃、回租賃等多種方式,在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進產業(yè)升級和經濟結構調整、帶動新興產業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2023年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產總額合計40676.54億元。
近年來,隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展,偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問題較為突出,亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范,夯實強化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎。
二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標?
為引導融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源,加強對融資租賃公司的監(jiān)管約束,此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標內容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%;融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務不得超過凈資產的20%;對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%;對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%;對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%;對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%等。
三、如何理解此次《辦法》關于租賃物范圍、監(jiān)管指標等方面的調整和設定?
第五次全國金融工作會議確定,融資租賃公司由銀保監(jiān)會制定經營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,省級人民政府實施監(jiān)管,需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務的經營和監(jiān)管標準,實現(xiàn)同類業(yè)務在經營范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標、信息報送、監(jiān)督管理等方面的相對統(tǒng)一。為此,《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關內容保持基本一致。這些設定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經營、規(guī)范發(fā)展的必要條件,既體現(xiàn)了從嚴監(jiān)管的目標導向和要求,也有利于規(guī)范融資租賃公司經營行為。
同時,我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè),和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此,在經營規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面,結合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際,將原有規(guī)定的風險資產不超過凈資產的10倍調整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風險加權資產的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求”。
四、此次《辦法》未設定行政許可的主要考慮?
根據(jù)前期調研和征求意見的反饋情況來看,各方在對融資租賃公司“是否設定行政許可”“如何設定行政許可”等問題上還存在分歧。按照“問題導向、急用先行”的原則,此次《辦法》重點從完善經營規(guī)則和加強事中事后監(jiān)管的角度出發(fā),明確業(yè)務規(guī)則,統(tǒng)一監(jiān)管標準,暫不涉及行政許可和處罰等相關事項。下一步,我們將根據(jù)監(jiān)管實踐,積極研究論證融資租賃公司的行政許可問題。
五、關于過渡期安排的考慮?
據(jù)全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示,行業(yè)整體開業(yè)率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營業(yè)狀態(tài)的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題,指導地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作,在《辦法》中我們設置不超過2年達標過渡期,過渡期內原則上暫停融資租賃公司的登記注冊,并要求存量融資租賃公司在1年至2年內達到《辦法》規(guī)定的有關監(jiān)管要求。主要包括三類情形:
一是對“空殼”、違法違規(guī)經營類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè),要求其按照監(jiān)管要求,限期整改,達標后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。
二是對“失聯(lián)”類企業(yè),勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷或協(xié)調市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
三是在《辦法》印發(fā)后,對正常經營類中監(jiān)管指標不達標的融資租賃公司,要求限期達標。對納入監(jiān)管名單的融資租賃公司,逐步引導地方金融監(jiān)管部門進行分類監(jiān)管。
《辦法》共六章五十五條,包括總則、經營規(guī)則、監(jiān)管指標、監(jiān)督管理、法律責任及附則等,主要內容有:
一、彌補短板,完善經營規(guī)則
明確融資租賃公司的業(yè)務范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務或活動。完善融資租賃公司的公司治理、內部控制、風險管理、關聯(lián)交易、計提準備金等制度,同時明確融資租賃物購置、登記、取回、價值管理等其他業(yè)務規(guī)則。
二、從嚴監(jiān)管,落實指標約束
為引導融資租賃公司專注主業(yè),加強對融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束,設置了部分審慎監(jiān)管指標內容。包括融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業(yè)務比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務集中度等。
三、積極穩(wěn)妥,推進分類處置
針對行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題,提出了清理規(guī)范要求。按照經營風險、違法違規(guī)情形,將融資租賃公司劃分為正常經營、非正常經營和違法違規(guī)經營等三類,具體明確三類公司的認定標準,指導地方穩(wěn)妥實施分類處置。四是明確職責,加強監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會和地方政府的職責分工,并對地方金融監(jiān)管部門的日常監(jiān)管提出了具體要求,完善監(jiān)管協(xié)作機制、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話等內容。
制定《辦法》是貫徹落實第五次全國金融工作會議精神、完善我國融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措,有利于促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道;有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務監(jiān)管規(guī)則,補齊監(jiān)管制度短板,強化事中事后監(jiān)管;有利于深化金融供給側結構性改革,發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財務優(yōu)化的優(yōu)勢,積極推動產業(yè)升級和經濟結構轉型,帶動新興產業(yè)發(fā)展。
劃重點
一、融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%。
二、融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務,不得超過凈資產的20%。
三、融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍。
四、(一)單一客戶融資集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%。
(二)單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
(三)單一客戶關聯(lián)度。融資租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%。
(四)全部關聯(lián)度。融資租賃公司對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
(五)單一股東關聯(lián)度。對單一股東及其全部關聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額,且應同時滿足本辦法對單一客戶關聯(lián)度的規(guī)定。
中國銀保監(jiān)會關于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見的公告
為規(guī)范融資租賃公司經營行為,強化監(jiān)督管理,促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,中國銀保監(jiān)會起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》,現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見:
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn
二、通過信函方式將意見寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會普惠金融部(郵編:100140),并請在信封上注明“融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法反饋意見”字樣。意見反饋截止時間為2023年2月9日。
中國銀保監(jiān)會 2023年1月8日
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【第4篇】融資租賃業(yè)務信息系統(tǒng)
3月30日上午,市金控集團黨委書記、董事長孫家杰到隨州市鑫誠融資租賃公司調研商用車融資租賃業(yè)務信息系統(tǒng)建設和應用情況。???孫家杰觀看了隨州市鑫誠融資租賃公司商用車融資租賃業(yè)務信息系統(tǒng)功能演示并現(xiàn)場操作了系統(tǒng)軟件。該系統(tǒng)以商用車融資租賃項目租前、租中、租后全生命周期管理為核心,集客戶管理、立項申請、資信評估、業(yè)務運營、風險管理、財務核算、租后監(jiān)管等業(yè)務模塊為一體,是商用車融資租賃業(yè)務信息化管理平臺。該系統(tǒng)對于規(guī)范商用車融資租賃業(yè)務操作流程,提高業(yè)務效率,確保融資租賃項目得到有效的管理與控制具有十分重要的意義。系統(tǒng)于去年底通過公開招標的方式確定了建設單位,今年年初正式啟動建設, 系統(tǒng)各項功能板塊目前均已建設完成,近期將正式投入使用。??孫家杰要求,鑫誠融資租賃公司要加強與建設單位和業(yè)務合作機構的溝通與聯(lián)系,及時發(fā)現(xiàn)和解決信息系統(tǒng)建設和應用中出現(xiàn)的新問題,進一步優(yōu)化系統(tǒng)操作流程,確保系統(tǒng)盡早通過上線測試,盡快啟用。要加強內部培訓,確保工作人員熟練掌握系統(tǒng)功能和操作技能,增強業(yè)務能力,提高工作效率,盡快實現(xiàn)商用車融資租賃業(yè)務全鏈條線上辦理,切實增強客戶業(yè)務辦理的體驗感和便利度,以優(yōu)質高效的金融服務助力我市專汽產業(yè)鏈發(fā)展。(馬蘭燕)