【第1篇】2023汽車融資租賃的量
一、德國大眾汽車融資租賃增資至18.2億元，增幅70.09%
12月20日，德國大眾汽車融資租賃（天津）有限公司進行了增資，注冊資本由107000萬元，增加至182000萬元，增幅達到了70.09%。德國大眾汽車融資租賃也成為了今年第9家增資（或新增注冊）融資租賃公司的汽車主機廠。
這里要專門說一下，德國大眾汽車融資租賃和上海大眾融資租賃并非一家公司，很多媒體和從業(yè)者把兩者混為一談。德國大眾汽車融資租賃才是大眾汽車關聯的主機廠系融資租賃公司，而上海大眾融資租賃的控股股東是上海的出租汽車企業(yè)。
參考資料：上海大眾融資租賃因違規(guī)收央行罰單，但公司和大眾汽車沒關系
汽車主機廠對于融資租賃的增資不外乎兩種信號：
1、業(yè)務發(fā)展比較好，業(yè)務量增大，資金需求量增大。
2、表明股東和核心管理層對行業(yè)有信心，希望加大投入。
在2023年，已經分別有比亞迪汽車、哪吒汽車、上汽集團、沃爾沃汽車、蔚來汽車、吉利汽車、裕隆汽車等7家主機廠增資（或者新增注冊）8家汽車融資租賃公司，這次德國大眾汽車融資租賃是第9家主機廠系融資租賃公司增資（或新增注冊）。
汽車主機廠紛紛布局融資租賃，近兩年更是頻頻大幅增資，2023年增資汽車融資租賃公司的主機廠更是達到了12家，創(chuàng)歷史之最！
通過融資租賃公司增資，可以看出汽車主機廠還是很明白汽車融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車主機廠至今還是沒有清晰明確的知道汽車融資租賃該如何發(fā)展！至今，絕大部分主機廠系融資租賃公司還是“類信貸”回租作為主營業(yè)務模式，但是隨著監(jiān)管政策越來越嚴格，“類信貸”回租業(yè)務將面臨巨大的困難，擁有戰(zhàn)略眼光的融資租賃公司正在逐漸轉型汽車融資租賃直租業(yè)務。
正是因為越來越多的汽車主機廠意識到了融資租賃公司的重要性，于是大部分汽車主機廠開始紛紛布局融資租賃公司，據不完全統(tǒng)計已經有54家汽車主機廠系的融資租賃公司。
主要的主機廠系融資租賃公司如下：
汽車融資租賃既是汽車產業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車市場發(fā)展的需求。在歐美國家，汽車融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國達到了32%，中國只有2%。
今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！
二、汽車融資租賃有多重要？
汽車融資租賃具有獨特的優(yōu)勢，具有其他經濟形式無法替代的特點。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結合的特點，更有所有權和使用權分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢。
汽車融資租賃具有的優(yōu)勢和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務（即汽車以租代購業(yè)務），相對于汽車貸款類業(yè)務和汽車融資租賃回租業(yè)務具有相當大的優(yōu)勢和作用，具體而言包括以下六個大方面：
（一）有利于提升汽車整體銷量
汽車以租代購是成熟汽車市場不可或缺的一個組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。
汽車以租代購所激活的市場是3線城市以下的空白市場，屬于新增市場，并不是在現有市場搶占客戶群，所以對于國內提升汽車整體銷量有更多的絕對提升作用。
據央視財經報道，汽車融資租賃的消費群體和4s店的購買車的消費群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費模式拉動了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達到的。
（二）有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產業(yè)鏈中最具價值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機構羅蘭貝格的數據，2023年美國汽車金融的滲透率已經超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務占比55%，融資租賃業(yè)務（基本是直租業(yè)務）占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費市場，汽車金融也日益成為各方關注的焦點。也是參照羅蘭貝格的數據，2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。
通過比較可以看出，中國的的汽車貸款類市場已經和國外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產業(yè)的進一步發(fā)展，對于整個汽車產業(yè)的發(fā)展有著至關重要的作用。
（三）有利于豐富汽車消費布局，實現渠道下沉
一直以來，國內的汽車消費一直是以大城市為主要的消費市場，汽車主機廠和經銷商在汽車消費布局上面，主要以一二線城市為主。
近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費市場增長乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國內汽車消費的布局。
汽車以租代購的客戶分析數據也證明了豐富國內汽車消費市場布局的正確性。
據相關數據顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費者占比達到68.4%，而來自三線及以下城市的消費者占比達到71.9%。對于汽車市場，三四五線城市是汽車消費增長最迅速的市場，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費的主力軍。
（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時，因為具有持續(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對于二手車的價格把控能力就會更加有力。
（五）有利于布局汽車后市場，形成完善的汽車產業(yè)鏈
汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場，在國外成熟的汽車市場，一般汽車銷售的利潤低于20%，80%以上的利潤都來源于汽車后市場，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險、汽車改裝、汽車文化等等。
近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現有客戶群已經形成固定的消費模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場，很難有汽車后市場的企業(yè)能夠做大做強。
汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費習慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場用戶，這個過程雖然時間投入比較長，但是一旦形成固定的基礎客戶群體，將會呈現爆發(fā)式增長，并且對于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨厚的優(yōu)勢。
（六）有利于完善國家金融體系
2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（lpr）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。
在相關的文章中，老黃就提出過這種觀點：國家在嚴格限制民間借貸利率和嚴厲打擊非法放貸的基礎上，在積極鼓勵和規(guī)范融資租賃、融資擔保、小額貸款、典當行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴展融資途徑。
很多人擔心的“降低民間借貸利率會增加中小企業(yè)和個人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。
一個國家的金融體系肯定還有不同的金融產品類型，想靠貸款一種類型的金融產品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產品包打天下，這本來就是錯誤的觀念。舉個例子，就算面粉是中國人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。
金融市場也是一樣的道理，雖然現金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔保、典當行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現金借貸。
6月22日國務院常務會議和7月5日17部委聯合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會成為國家重點支持的行業(yè)；汽車主機廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現了汽車融資租賃公司的重要性。
三、如何做好汽車融資租賃？
那么在汽車金融整個行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機廠應該如何操作汽車融資租賃業(yè)務呢？
（一）要改變固有觀念
如果汽車主機廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場，那么就必須改變固有觀念，真正認識汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。
汽車消費金融主要包括汽車消費信貸和汽車以租代購兩大類。
1、汽車消費信貸
汽車消費信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據的汽車金融業(yè)務形式。包含汽車消費貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。
汽車消費信貸是現在國內汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國際上的汽車信貸類業(yè)務的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國內的汽車信貸類的業(yè)務進入存量市場的競爭，競爭主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。
2、汽車以租代購
汽車以租代購指的是以使用權為交易主體，附加所有權交易，融資和融物相結合，有場景有資產的汽車金融業(yè)務形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經營租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。
汽車以租代購在國內剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國際上的汽車以租代購業(yè)務的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長空間。
所以，未來國內的汽車以租代購業(yè)務是新增市場的競爭，競爭主體會是主機廠系融資租賃公司、銀行保險系合作融資租賃公司、第三方互聯網系融資租賃公司等。
通過以上對比可以看出：
汽車消費信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導致的后面客戶群體、組織架構、產品方案、風控體系等等都是完全不同的。
所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯誤導致后面會造成戰(zhàn)略方向錯誤，那將是不可彌補的錯誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。
例如，大白汽車（上市公司趣店集團的以租代購項目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團的以租代購項目）等等都是因為沒有從根本觀念上認識到汽車以租代購的不同，按照汽車消費金融的觀念去指導汽車以租代購，必然造成關停倒閉的結果。
汽車以租代購因為具有以使用權為交易主體，附加所有權交易，融資和融物相結合，有場景有資產的產品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場的新增用戶市場。
這些客戶一般征信一般，資產一般，同時對于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費信貸類業(yè)務的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務。
對于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場，汽車以租代購業(yè)務發(fā)展的如何直接關系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。
（二）要學習基礎知識
汽車主機廠觀念改變以后就要深入學習汽車以租代購的基礎知識，基礎知識才是實際業(yè)務操作中真正需要的知識。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導向的作用，而基礎知識才能把觀念轉化為落地實施的具體方案。
汽車以租代購的基礎知識包含：
1、融資租賃知識
2、汽車銷售知識
3、汽車租賃知識
4、汽車過戶知識
5、汽車售后服務及保險理賠等知識
6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識
7、行業(yè)最新動態(tài)
8、競爭品牌信息
9、其他相關知識，包括銷售話術技巧、汽車產品知識等等。
只有系統(tǒng)的學習基礎知識，才能在實際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯誤等問題。
例如，某知名汽車以租代購品牌，因為產品設計沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負面新聞等連續(xù)的重大失誤。
（三）要聘請專業(yè)團隊
專業(yè)的人做專業(yè)的事！
這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導思想。小米集團的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會花費大量的時間和精力去尋找專業(yè)的人才。
專業(yè)的團隊不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因為每個行業(yè)發(fā)展過程中一定會有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因為具有一定的經驗和知識，那么就能避免大多數行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團隊，可能非常明顯的錯誤也不會被重視，很可能未來某一個時間段會造成企業(yè)重大損失。
例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務，因為具有汽車消費信貸的固有觀念。所以，當有客戶還未拿到駕照就申請以租代購業(yè)務的時候，并沒有引起足夠重視，結果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因為把車輛提供給沒有駕駛資質的承租人，具有明顯過錯，需要對于事故損失承擔相應的賠償責任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。
現在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內部花費大量的資金和時間去試錯。
例如，某上市公司據傳當初想聘請某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項目，但是不愿意花費每年三百萬的年薪，最終決定有內部孵化項目，結果項目重大失誤，造成了數億元的損失。
（四）要搭建合理的組織架構
只有具有正確的觀念和知識，才能搭建合理的組織架構。否則如果按照汽車消費信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務的開展。
錯誤的組織架構必然會造成后期業(yè)務開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！
例如，車輛管理部（或者資產管理部）在很多汽車消費信貸為主營業(yè)務的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因為汽車以租代購是物品交易為主體的行業(yè)，而且對于汽車資產的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對應的在搭建組織架構的時候，車管部門的人員設置、責權利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應的制度。
（五）要有正確的產品設計
只有前面那些企業(yè)基礎都正確才能保證設計出系統(tǒng)的合理的產品設計方案，否則不管是觀念錯誤還是組織架構錯誤，都無法保證設計出正確的產品設計方案。
例如，一家汽車經銷商集團下屬的融資租賃公司，盲目追求市場競爭，為了去和某些互聯網以租代購平臺競爭，設計了一些零首付產品方案，結果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶兀徊糠质栈兀?，企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產品設計方面非常不合理。
老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因為是滯銷車型，該車型在六個月內大幅降價，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價值，這就是典型的產品設計漏洞。
那么汽車以租代購的產品設計需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個方面的內容：
1、客戶需求
2、客戶購買力
3、客戶風險
4、市場同行業(yè)產品價格和優(yōu)缺點
5、市場相關行業(yè)價格和優(yōu)缺點
6、資金回收周期
7、租金支付曲線
8、資金成本
9、運營成本
10、車輛折舊曲線
11、車輛套現平衡點
12、車輛事故概率及損失預估
13、車輛衍生利潤
14、車輛處置能力
（六）要制定合理的流程
產品設計完成以后，就要設計對應的合理的流程規(guī)范。
合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務實施過程中就會出現一些管理問題。
例如，某融資租賃公司居然出現了員工倒賣公司車輛產權登記證的情況，據了解這個公司的流程規(guī)范里面缺少對于汽車產權登記證的相關管理規(guī)范，最終造成了車輛產權登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經理、銷售員都私藏了一部分車輛產權登記證，很多員工和客戶勾結，為了私利偷偷把車輛所有權過戶給客戶的情況。
（七）要有專業(yè)運營管理團隊
運用管理是整個企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務實施，聯系公司各個部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運營管理團隊，那么對應的也就不具備專業(yè)的運營管理能力，就造成了整個業(yè)務鏈條嚴重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。
例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運營部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務，結果自然是慘不忍睹。但是運營管理部門不但認識不到自己的錯誤，反而抱怨市場部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實滑稽可笑。
（八）要搭建專業(yè)風控體系
前面提到了，汽車以租代購和汽車消費信貸的基礎邏輯不同，對應的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對應的風控體系也是不一樣的。
汽車以租代購的客戶群主要為信用次級客戶和追求個性化服務的群體，那么對應的這兩類客戶群體的風控體系應該是不同于汽車消費貸款的。
汽車以租代購的風控基礎是資產信用，風控體系是以資產信用為基礎而搭建的體系。而汽車貸款的風控基礎是主體信用，汽車貸款的風控體系是以主體信用為基礎搭建的體系。兩者有著本質的差異。
很多融資租賃公司完全照搬汽車消費信貸的風控體系，那必然會造成彼此的不匹配，結果要么是增加風險，要么是影響業(yè)務發(fā)展速度。
（九）要合規(guī)合法經營
最近兩年國家監(jiān)管部門加大了對于金融相關產業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風險，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經營。當然，合規(guī)合法經營的前提有兩個，一個是要具備專業(yè)的知識，另一個是要具有敬畏心理。所以對應的，沒有合規(guī)合法經營的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。
例如，某上市融資租賃公司，因為開展售后回租業(yè)務過程中，不能做到合規(guī)合法經營，最終被公安機關認定為涉嫌套路貸而立案偵查，緊接著相關人員被監(jiān)察機關批準逮捕。
企業(yè)經營的目的除了盈利，還有社會責任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經營。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識，另一方面要有敬畏心理！
（十）要整合產業(yè)鏈資源
汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產、二手車車源把控、二手車價格調整、客戶消費習慣培養(yǎng)、衍生服務嫁接、衍生利潤發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。
那么作為汽車主機廠，除了汽車以租代購業(yè)務本身，要整合整個產業(yè)鏈資源，形成一個從汽車生產、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個汽車生命周期的大型產業(yè)鏈，形成產業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質服務，促進社會產業(yè)進步！
汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現在讓人覺得又悲又喜。
悲的是即使已經有很多互聯網系融資租賃公司的汽車以租代購項目關停倒閉了，但是絕大部分互聯網系融資租賃公司依然沒有意識到風險。
市場已經證實了老黃曾經的預測：五年之內會有90%以上的互聯網系以租代購平臺倒閉，不可避免！
喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機廠都意識到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會越來越好。
老黃堅定認為：汽車以租代購是未來中國汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會越來越好！
【第2篇】汽車融資租賃直租定義
一、汽車直租是萬億級別的市場
這個已經不需要再進行詳細的闡述了，以下以一張數據表格為基礎，一目了然的說明汽車融資租賃直租（以下簡稱汽車直租）是一個萬億級別的市場，需要詳細數據的朋友，可以參考相關后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車直租是一個萬億級別的市場，那么為什么迄今為止，在國內沒有任何一家成功的汽車直租公司呢？
這主要的原因是因為國內缺少專業(yè)的汽車直租團隊。
汽車直租成功需要三個核心因素，即“人、財、物”，也就是專業(yè)的團隊、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應的車源。其中最重要的就是專業(yè)的團隊，專業(yè)的團隊可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學的規(guī)劃和專業(yè)的運營能力。例如，老黃在過去12年中，先后負責過4個汽車直租項目，兩個作為副總經理、兩個作為總經理，在這過程中，每一個項目都會面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經驗教訓，都是企業(yè)數以億計的損失換來的結果。
相信很多讀者也都知道，2023年開始，國內如雨后春筍一般冒出來了幾千家汽車直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機廠資源，相當于同時具備了“財”和“物”的優(yōu)勢，但是即使這樣具備優(yōu)勢的公司，隨著直租項目發(fā)展，最終基本都是關停倒閉了。這就說明，在汽車直租領域，雖然“財”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒有專業(yè)的團隊運營，汽車直租根本不可能取得成功。
三、專業(yè)團隊才是汽車直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛迪生說過一句話：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要?！?/p>
這句話在汽車直租行業(yè)一樣適用：“汽車直租行業(yè)，成功需要1%的專業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個結論：汽車直租雖然是一個萬億級別的市場，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專業(yè)團隊！
【第3篇】汽車融資租賃直租
近幾年，汽車市場的競爭日益激烈，而汽車金融作為汽車后市場最具價值的一環(huán)，正成為資本市場的焦點板塊，對汽車行業(yè)以及金融行業(yè)都有著巨大影響。融資租賃，作為汽車金融業(yè)務的一種新模式，以其獨特的發(fā)展優(yōu)勢，逐漸成為汽車金融市場的主力軍之一。
汽車融資租賃是什么？
是指消費者在購車或使用汽車過程中，與車輛供應商、融資租賃公司之間進行的以汽車為標的物，以消費者為承租方、融資租賃公司為出租方的融資租賃活動。
新車直接租賃（即新車直租）和原車售后回租（即原車回租），是目前汽車融資租賃的兩大主流模式。
新車直租：是指融資租賃公司根據承租人（購車人）的需求，向承租人指定的汽車供應商購買承租人指定款式的車輛，并由融資租賃公司向汽車供應商支付車款；汽車供應商向承租人交付相應車輛，然后承租人依據和融資租賃公司簽訂的融資租賃合同，在租賃期內享有車輛的使用權并按期、足額向融資租賃公司繳納租金。在全部租金未足額付清之前，融資租賃公司擁有車輛所有權；待承租人按時足額付清全部租金后，車輛所有權將轉由承租人所有。
這種模式實現了汽車使用權與所有權的分離，具有很大的靈活性。購車人以分期租金的形式承擔原本購車所需一次性支付資金的壓力，減輕了購車負擔，因此這種模式越來越受到市場的青睞。
原車回租：是指承租人（車主）與融資租賃公司簽訂《買賣合同》，將其自己擁有的車輛出售給融資租賃公司，并與融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，由融資租賃公司將該車輛出租給承租人使用。在租賃期間內，承租人繼續(xù)享有汽車使用權并按時足額支付租金。租賃期間，融資租賃公司擁有車輛所有權，待承租人足額支付全部租金后，車輛所有權將轉由承租人所有。
原車回租的模式好處在于車主（承租人）僅需暫時把車輛所有權轉讓給融資租賃公司，便可在保留車輛使用權的情況下，一次性獲得所需的資金，租賃期滿便可收回車輛所有權。在不影響車輛使用的情況下，盤活車輛資產價值，解決燃眉之急。
新車直租與原車回租如何區(qū)別
新車直租和原車回租最大的區(qū)別在于原始車輛所有權的歸屬，以及合作方數量。新車直租是承租人（購車人）、汽車供應商、融資租賃公司的三方合作，車輛原始所有權歸汽車供應商所有；原車回租僅是承租人（車主）自身與融資租賃公司之間的雙方合作，車輛原始所有權歸承租人（車主）所有。
新車直租的主要客群是有新車購買需求的對象，且絕大多數是首臺車的消費者。這類消費者，往往對于新車有強烈的購買欲望，只是資金有缺口。而二次購車或換車族對于車輛購買則更為謹慎，會以車輛總體性價作為主要參考依據，使用直租模式消費相對較少。而每月車牌發(fā)放量是有限額的，因此新車直租的整體消費者數量比較有限，更容易產生內卷競爭。
原車回租的主體客群則范圍更廣，絕大多數有車一族的消費者都是主要客群。一般車輛壽命在8-10年左右，而在這期間但凡消費者有資金需要，便可以使用原車回租模式，通過“融物”獲得“融資”。
從業(yè)務形態(tài)上來說，原車回租服務受眾更多，隨著車輛保有量的上漲，客群也會有所增長。操作靈活簡便，服務門檻不高，也使得原車回租的運作模式更容易讓消費者接受。
部分內容參考：csdn《淺析中國汽車融資租賃行業(yè)》
【第4篇】汽車融資租賃方式
來源：眾信普惠
01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊
根據中國汽車工業(yè)協(xié)會預測，2025年中國汽車金融業(yè)將達到人民幣5250億元的市場容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內普遍認可的中國汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數據對比，美國是86%，德國是75%，這一方面說明了我國的汽車金融業(yè)的市場空間巨大，另一方面也說明了我國汽車金融業(yè)的發(fā)展確實還需要有很長的一段路要走。
在我國目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務之一，其對汽車行業(yè)的認識和專業(yè)度也較低，而且銀行的關注點最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。
也正是看到了如此巨大的商機，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉型汽車融資租賃業(yè)務。
相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無法相比，但也有銀行無法比擬的優(yōu)勢。
02 / 汽車融資租賃的主要風險與應對措施
汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據承租人對租賃車輛與供應商的選擇，與供應商簽訂《車輛買賣合同》購買相應車輛并根據其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價格無條件過戶給承租人的交易行為。
上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風險點及其應對措施總結如下：
合同詐騙
具體表現
1.承租人虛構經濟實力、履約能力與擔保能力；
2.偽造汽車銷售發(fā)票與機動車登記證；
3.承租人與汽車供應商惡意串通；
4.車輛重復融資。
應對措施
1.對承租人充分調查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；
2.合同中明確聲明承租人、擔保人提供的材料可作為法律證據，起震懾作用；
3.遇到詐騙后，迅速報案，同時加強與警方溝通避免將案件歸為民事經濟糾紛而拒絕立案。
租金拖欠
具體表現
承租人不能按時或足額交納租金。
應對措施
1.及時了解原因，必要時立即采取法律措施；
2.汽車應裝有一部或多部gps；
3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢力控制范圍。
車輛被無權處分
具體表現
考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實務中，這加大了融資租賃公司的風險。
應對措施
1.避免將機動車登記證、行駛證、發(fā)票等權證登記于承租人名下；
2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機關辦理抵押權登記；
3.在車輛顯著位置標識，讓第三方明晰該車為租賃車輛；
4.根據《中華人民共和國最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負有交易時須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的義務主體。
車輛被查封、扣留的風險
具體表現
租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會被法院查封扣押。雖然依據公安部頒布的《公安機關辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機關在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內容的照片、錄像后返還車輛，但實務操作中難度不小。
應對措施
1.汽車融資租賃公司應積極爭取公安機關及法院對車輛所有權的認可，包括遞交購買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機動車登記證等一系列證明材料；
2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔相應責任。
車輛被盜搶、毀損與滅失
具體表現
在汽車融資租賃中，汽車的所有權與使用權分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責任均由承租人承擔，車輛被盜、毀損及滅失風險亦由承租人承擔，但是為充分保障自身權益并從有效控制維權成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風險。
應對措施
1.要求承租人購買保險，監(jiān)督承租人及時、有效續(xù)保；
2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時檢查，及時維護。
被交通行政處罰及被第三人索賠的風險
具體表現
對于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風險，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風險有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對融資租賃法律關系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機關在實務中慣性地將涉事車輛當做承租人所有車輛進行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務中，相關登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務時對承租人的認定存在過錯，如承租人為自然人時其并未取得機動車駕駛證，而當承租人為物流企業(yè)時，該企業(yè)并未取得道路運輸經營許可證等資質或者資質已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務，汽車融資租賃公司就需要承擔一定的責任。
應對措施
1.在操作融資租賃業(yè)務時，對承租人做全面的適格承租調查；
2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關業(yè)務的一切資質條件，并承諾由于該原因導致的一切損失及索賠均由其承擔，若汽車融資租賃公司承擔責任的，事后可向其進行追償；
3.積極與交通執(zhí)法機關進行溝通協(xié)調，爭取其對車輛所有權的認可進而做出合理處置措施；
4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關系，在出現公司所有車輛號碼的違規(guī)、過戶等事項時能及時通知到公司。
車輛質量瑕疵風險
具體表現
在汽車融資租賃業(yè)務中，汽車融資租賃公司是基于承租人對車輛及供應商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應商直接向承租人進行交付并由承租人進行驗收確認，汽車融資租賃公司并不對車輛的質量承擔任何責任，除非有證據證明其對承租人選擇車輛或供應商進行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務的過程中發(fā)生的概率更高。
應對措施
1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對租賃物及供應商的選擇，車輛質量瑕疵與其無關，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務；
2.在實務中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風險也為操作的便利性，會采用委托購買的方式，委托承租人購買車輛，根據委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對車輛和供應商的選擇權和確定權，依據自己的技能獨立自主選定向供應商購買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現因干擾承租人的選擇權而帶來的相應責任。
“營改增”帶來的稅收風險
具體表現
根據財稅[2013]37號《關于在全國開展交通運輸業(yè)和部分現代服務業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點稅收政策的通知》（簡稱“37號文”）的規(guī)定（已由財政部、國家稅務總局于2023年12月9日聯合下發(fā)的《關于將鐵路運輸和郵政業(yè)納入營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》，簡稱“106號文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點的交通運輸業(yè)及部分現代服務業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點已經在2023年8月1日擴展到全國范圍。
汽車融資租賃作為有形動產租賃，屬于營改增的試點范圍?！盃I改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務的稅率實際從5%提高到17%，但是購買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實際稅負并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營業(yè)稅導致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進行進項稅的抵扣。
應對措施
1.加強對財務部門的工作要求，對稅收政策以及當地稅務機關的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財務部門必須根據“106號文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價款后以及對外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計算銷售額；
2.直租模式中要求供應商開具積極要求回租模式業(yè)務中的承租人（亦為供應商）開具發(fā)票，因為根據“106號文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價款金額，即使不開具發(fā)票也應要求其開具相應收據。
【第5篇】汽車融資租賃代理商
汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風口。2009~2023年，我國汽車融資租賃市場規(guī)模從1000輛增至20.8萬輛，實現了191%的復合增長率，預計2015~2023年汽車融資租賃年均復合增長率仍將保持在50%以上，至2023年有望實現6%的滲透率，汽車融資租賃市場發(fā)展空間巨大，未來發(fā)展?jié)摿o限。
對于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開拓能力、獲客能力、風險把控能力在業(yè)務發(fā)展過程中至關重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉化率是平臺必備的營銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎。目前行業(yè)內的單個獲客成本非常高，線上到線下的轉化率只有萬分之幾。激烈競爭之下，汽車融資租賃公司該如何實現低成本高效獲客？
sp渠道和自建渠道是市場常見的兩種獲客方式，sp具有較強的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢，但對汽車融資租賃公司的業(yè)務粘性較差，合作忠誠度不高。而自建渠道優(yōu)勢在于直接與終端客戶接觸，有很強的渠道掌控能力，劣勢是投入的資金與人力成本較大，渠道建設期較長。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對來說成本更低且更高效精準，平臺可通過設置分潤規(guī)則、推客晉級規(guī)則以及結算傭金/積分等，進行無限層級分銷，每個分銷成員不僅可以發(fā)動手頭已有的用戶去傳播，還可以通過“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點，持續(xù)不斷下載、注冊、轉化，從而帶來大量高質量用戶群體。
作為“汽車金融科技高端方案和大數據智能風控服務商”，仁潤股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務和仁潤云大數據風控服務的同時，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數據管理、分潤統(tǒng)計查詢、商戶管理、進件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據汽車融資租賃企業(yè)實際場景設置多種分潤規(guī)則，通暢管理多級資金，助力企業(yè)打造多層級營銷模式，獲客難題迎刃而解。
汽車融資租賃公司在構建獲客渠道時應遵循“與原有渠道之間形成補充而非沖突”的原則。仁潤分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績統(tǒng)計分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內置引薦獎等亮點與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補充，相互配合，助力平臺輕松實現低成本高效獲客，在激烈市場競爭中立于不敗之地！
【第6篇】融資租賃租入汽車
“美國老太和中國老太購房”的故事講述了中國老太存了一輩子的錢終于在臨終前買得一套住房，而美國老太按揭貸款購買一套住房，而在臨終前還完最后一筆貸款。
這個故事在一定程度上反映了東西方文化的差異，即中國人“萬事不求人”的傳統(tǒng)想法以及美國人提前消費的觀念。該故事放在今日，也體現了我國金融市場的發(fā)展趨勢，如今“按揭購房”已成為當下年輕人買房的主要方式。
在工商業(yè)領域，全部依靠自有資本來運營的企業(yè)已經成為少數，企業(yè)越來越愿意通過銀行等負債渠道來解決資金。融資租賃也是一種資金融通方式，以明天設備賺取的利潤來支付今日租用設備的費用，大大降低資本金門檻，縮短了企業(yè)籌備的時間，有利于企業(yè)快速抓住稍縱即逝的市場機會，早投產早見效。融資租賃實際上就是一種“借雞生蛋，以蛋還雞，最后得雞”的運營模式。
隨著入世承諾的履行以及汽車金融服務領域的不斷開放，巨大的市場潛力以及外資汽車金融機構的服務優(yōu)勢必將推動融資租賃和消費信貸這兩種汽車消費融資服務方式的發(fā)展。因此對這兩種汽車金融服務方式進行對比分析，并著重介紹融資租賃方式的優(yōu)點，以期對汽車金融服務機構和汽車使用者有所幫助。
汽車融資租賃與汽車消費信貸的比較
a、相同點
1、二者的回報都高于一次性付款購車
汽車作為一宗大額消費品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價，但汽車并不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設汽車價款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項用于其他高于存款利率的投資，其回報率遠高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。
2、緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
3.二者都表現為債權債務關系
債權債務關系的基本特征是欠債還錢，即到期時要償還本息，就這一點來說，二者是相同的。融資租賃方式下，購車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購車的實際償付金額上存在差異，但就債權債務關系的實質來說是相同的。
b、形式上的差別
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點
一、可以使購買汽車作為生產資料的企業(yè)獲得稅收上的好處
1、融資租入的固定資產，應在租賃開始日將租賃資產的原賬面價值與最低租賃付款額的現值中的較低者，作為融資租入固定資產的入賬價值，將最低租賃付款額作為長期應付入賬價值，并將兩者的差額，作為未確認融資費用。未確認融資費用將在租賃期內各個期間分攤入財務費用，從而產生節(jié)稅作用。
2、利用消費信貸的方式購買汽車，必須按國家規(guī)定的折舊年限計提折舊；利用融資租賃方式購買汽車，可以在租賃期內計提折舊。由于租賃期一般都小于國家規(guī)定的折舊年限，這樣企業(yè)每年計提折舊費用將比購買時多，企業(yè)的應稅利潤減少，從而納稅金額減少。
區(qū)別于銀行大多提供一年以內的流動資金貸款，融資租賃多為提供3—5年的長期資金支持，這與企業(yè)購置設備等固定資產的長期投資相匹配，也免除了企業(yè)在銀行短貸長用每年都需還貸周轉的麻煩。此外，融資租賃租金的償付完全與企業(yè)經營活動產生的現金流相匹配（分期歸還），避免了企業(yè)到期一次性還本付息所帶來的資金籌措壓力。
二、有助于促進汽車銷售業(yè)務
具有超前消費意識、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由于受目前收入所限，他們可能很難湊足消費信貸首付款，也不符合嚴格的貸款條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業(yè)的年輕人的購車需求得以滿足，從而促進了汽車的銷售。
三、較高的風險保障程度
首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權，所以，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。
而在汽車消費信貸方式下，貸款的風險較高。拿我國情況來說，由于汽車抵押主要依賴于房產抵押、票據質押和第三方保證，但由于相關法規(guī)制度不配套，這三種擔保質押的適用范圍十分有限。以房產抵押為例，不僅私有房產較少，而且抵押需要專業(yè)機構評估，個人需要支付過高的額外費用。因此我國汽車消費信貸還存在貸款回收困難的問題。其次，如果承租人在租期內破產，汽車并不屬于破產財產，出租人可以對抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產，其所購汽車也要作為破產進行清算。
隨著國內經濟市場化程度的不斷深化，需要滿足各方主體特別要求的復雜交易層出不窮，過去簡單的買賣、租賃、借用等傳統(tǒng)合同已滿足不了現實經濟生活的發(fā)展。
融資租賃這一工具在經濟、法律等方面都有其獨特性質，善用這一工具，并結合信托、期權、保函等多種交易方法，在滿足各種強制性規(guī)范和監(jiān)管要求下，可有效平衡各方交易主體的風險收益承擔比例，促成交易，實現多方共贏的局面。
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【第7篇】二手車汽車融資租賃貸款
經濟大環(huán)境不好，汽車作為家庭大宗消費品，新車銷量同比、環(huán)比雙降。那么更具性價比的二手車就進入了大家的視野。
二手車能不買，這個話題暫不討論，既然有市場那么意味著肯定有需求。有買車需求那么就有貸款需求，那么聊聊二手車按揭貸款這個話題。
在揭秘前先捋一下放貸邏輯
二手車貸款主要看兩個維度：人和車。人作為貸款主體，車作為標的物。金融機構在做這筆生意之前一定是考慮的資金安全性。貸款主體的既往征信和大數據就尤為重要，那么征信和大數據查詢就是這個人能不能放貸的重要依據了。車作為標的物，也是在貸款辦理成功后的貸后抵押物 那么在金融機構眼里，它也是重點，車價的足值，是影響貸款金額的重要因素。
（重點來了）
例：小王去買一輛二手車，車商賣10萬，貸款金額正常來說是7萬（一般金融機構都是以評估價的7成作為放貸上限），那么如果貸款業(yè)務員告訴你貸不夠7萬，那么不好意思，你一定是遇到問題了，1、要么車商的賣價高于評估價導致你貸不夠。2、要么這個車本身出過事故，三方評估公司查到有什么問題，導致車輛不值當前合理殘值。3、個人征信問題，導致金融機構認為風險過大不想貸給你那么多（這個時候需要看給你辦理的業(yè)務人員評估價是否合理來判斷）
杠精不用給我說車商收車價高，作為一個從業(yè)人員，我負責人的告訴你，車商不可能高于車輛評估價收車。甚至有些不保值車型收車價格是遠遠低于評估價的。
今天先說到這里，有興趣的朋友可以關注我，留言或私信，我來揭秘更多的二手車貸款套路，干貨肯定是滿滿登登的！
【第8篇】新能源汽車的融資租賃
一、新能源汽車行業(yè)分析
中國新能源汽車政策體系初步成型，隨著推廣城市的政策落地，中央地方補貼政策、免購置稅政策、地方限購政策、充電服務價格和充電設施獎勵辦法的出臺，截止2023年底，已有30個城市出臺了新能源汽車推廣應用配套政策措施，市場也呈現井噴式發(fā)展。
1、新能源汽車行業(yè)的現狀
2023年我國新能源汽車銷量達到7.48萬輛，同比增長320%，其中純電動汽車銷量4.51萬輛，混合動力汽車2.97萬輛。2023年1-10月新能源乘用車累計銷量達11.06萬輛，純電動乘用車和插電式乘用車累計銷量分別達6.84萬輛和4.67萬輛。
日前披露的《中國制造2025》重點領域技術路線顯示，到2025年，中國新能源汽車年銷量將達到汽車市場需求總量的20%，自主新能源汽車市場份額達到80%以上，我國新能源汽車行業(yè)則呈快速發(fā)展態(tài)勢。
我國新能源汽車生產主要分為乘用車和客車兩大類。2023年—2023年底由政府主導的節(jié)能與新能源汽車推廣當中，主要的推廣領域都是公共領域，因此主要的車型也是客車。從2023年開始，新能源乘用車已經成為主流車型。
2023年1-10月，新能源汽車累計生產20.69萬輛，同比增長3倍。其中，純電動乘用車生產8.71萬輛，同比增長3倍，插電式混合動力乘用車生產 4.55萬輛，同比增長3倍；純電動商用車生產5.93萬輛，同比增長9倍，插電式混合動力商用車生產1.50萬輛，同比增長88%。
2、新能源汽車行業(yè)的發(fā)展瓶頸
從2023年開始，新能源汽車產業(yè)支持政策密集出臺，行業(yè)進入快速發(fā)展時期，然而，新能源汽車推廣理想與現實之間，橫亙著許多現實難題。在當前新能源汽車推廣重點目標市場之一——公交車領域，市場推廣阻礙表現得十分鮮明而迫切。
（1）使用成本方面
新能源公交車推廣應用初期，公交企業(yè)在使用成本上承受著兩方面的巨大壓力。一是車輛購置價格高。動力、電池等關鍵零部件尚未形成產業(yè)化和規(guī)?；?，使得整車價格高企，混合動力大巴與純電動大巴的出廠價格分別是傳統(tǒng)燃油車的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相較于傳統(tǒng)燃油公交車，新能源公交車輛維保成本并不確定。
（2）技術保障和運營效率方面
新能源車輛技術保障和運營效率也成為公交企業(yè)的一大顧慮。與傳統(tǒng)燃油車相比，新能源車輛故障率較高，續(xù)航里程普遍不長，充電時間較長，這些因素都制約著其運營效率。
（3）配套設施方面
有別于傳統(tǒng)動力公交車，新能源車輛續(xù)航能力有限，充電或補電受制于配套設施的建設和線網布局。據了解，目前一臺普通的交流充電樁成本在1萬—3萬元之間，而快速充電樁成本則在10萬—20萬元之間。合理的車樁比應該是在推廣初期1：2.5(住宅1、工作場所1、公共場所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我國新能源汽車保有量超過12萬輛，但充電樁數量只有約3萬個，兩者之間差比約為4∶1，它們之間的配比嚴重失衡。產業(yè)基礎設施不配套、產業(yè)鏈各方各自為政，產品成本高和標準不統(tǒng)一，產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足、融資難，是阻礙新能源汽車產業(yè)發(fā)展和商業(yè)化應用的最大難題。
二、新能源汽車行業(yè)融資租賃模式的探索
2023年7月21日，國務院辦公廳發(fā)布《關于加快新能源汽車推廣應用的指導意見》，要求積極引導企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式，在公共服務領域探索公交車、出租車、公務用車的新能源汽車融資租賃運營模式，加快產業(yè)發(fā)展。
融資租賃模式可有效緩解充電設施建設與車輛一次性購置的資金壓力，解決動力電池維護保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，通過深圳的實際運營為新能源汽車商業(yè)化運營探索出一條可行的創(chuàng)新模式。
1、新能源汽車的商業(yè)模式
目前中國新能源汽車示范城市主要有三種商業(yè)模式：
（1）整車銷售模式,消費者同時購置裸車和動力電池，用戶購買時一次性支付大，產品市場競爭力弱，不利于市場推廣。
（2）租賃模式,包括電池租賃和整車租賃兩種。電池租賃模式，是一種把車輛與電池分開銷售的思路，由新能源汽車生產企業(yè)裸車銷售，電池租賃企業(yè)提供電池租賃業(yè)務，聯合能源供應服務企業(yè)建設充電樁，提供電池充電及維護、更換和選型服務。在這套成熟的體系下，可以非常有效地彌補整車出售模式中客戶需要為其電池壽命負責的弊端。
（3）融資租賃模式，包括售后回租、直接租賃及委托租賃方式。
2、新能源汽車的融資租賃模式
融資租賃是一種靈活、高效的消費信貸方式。當前，越來越多的新能源車企與融資租賃公司合作，甚至自己成立租賃公司，各種不同的融資租賃模式快速興起。早在2008年，深圳巴士集團率先采用這一模式，打開了新能源公交的市場化之門。之后，又采取了“車電分離”融資租賃模式，即公交公司只支付購買公交車的費用，剩余的電池費用由市場化企業(yè)來支付，分離車輛和電池所有權，進而實施“充電、維護”結合的運營模式。目前催生了“保值回購+殘值租賃”的創(chuàng)新融資租賃模式。
（1）新能源汽車的融資租賃方式
a、售后回租方式
融資租賃公司與客戶以雙方協(xié)議價格購買客戶現有車輛，再以長期租賃方式回租給客戶，并提供必要服務，這樣能擺脫目標客戶的管理負擔，有效降低固定資產比例，并能有選擇的分解有關費用。售后回租可以設計為融資性租賃，也可以設計為經營性租賃。
b、委托租賃方式
融資租賃公司接受廠商或經銷商（委托人）委托，將車輛按融資租賃方式出租給用戶（承租人），融資租賃公司作為受托人，代委托方收取租金，交納有關稅費，融資租賃公司只收取手續(xù)費。在委托租賃期間，車輛產權為委托人所有，租賃公司不承擔風險。此方式可以為廠商或經銷商節(jié)約稅費。
c、直接租賃方式
融資租賃公司按照客戶指定的車型及技術配置購進新車，并與客戶簽訂融資租賃合同，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產權轉讓給客戶。在簽訂租賃合同的同時，承租人應依次交清大約20%~30%的保證金和3%~5%的手續(xù)費，其余款項按租賃期分期支付。租金總額等于或超過車輛的價格。期滿以后，承租人以名義價格取得車輛的所有權，完成全部租賃過程。
新能源汽車的融資租賃模式是由充換電站運營商、租賃公司和公交公司（或者出租車公司）三方合作進行新能源政策的運營。充換電站運營商負責出資購買電池，融資租賃公司出資購買裸車，整車租賃給公交公司（或者出租車公司）運營固定期限，三方參與利益分成，固定期限的運營時間內，電池廠商承諾電池質保年限，由充電站運營商負責電池的正常使用和維護。
該模式存在三類主要的合同關系。第一類是由出租人和運營商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別,由運營商替代一般供應商,作為供貨主體,因為運營商需要承擔充電站的投資建設、車輛及動力電池的運營維護責任,同時兼負租金支付“擔保人”的角色。第二類是由承租人和出租人簽署的《融資租賃合同》,這是融資租賃模式中的“直接租賃'模式。第三類是由運營商與車輛供應商簽署的《車輛采購合同》(即租賃物),車輛選擇權歸屬承租人,因此該合同是由運營商、車輛供應商、承租人三方共同簽署。
d、“保值回購+殘值租賃”模式
保值回購，即消費者在購車時廠家承諾在消費者購車后的一定時期內，按照約定的價格對車輛進行回購，鎖定殘值。整車廠進行殘值回購，催生市場，融資租賃公司輔以融資租賃工具，這樣就可以鎖定殘值風險。
“保值回購”的模式，加上融資租賃的方式“以租代售”，不僅減少消費者對于殘值的顧慮，實現批量推廣，也能夠產生穩(wěn)定的二手車源，有利于新能源汽車成熟二手車市場的建立和殘值數據的形成?？梢灶A見，保值回購與融資租賃的結合將成為未來新能源汽車大規(guī)模推廣的有效途徑。
（2）融資租賃模式案例的運用---深圳公交企業(yè)
作為首個國家創(chuàng)新型試點城市和首批 13 個節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點城市之一，深圳一直致力于推動新能源公交的發(fā)展和應用。截至目前，已累計開通新能源公交線路 143 條，投放各類新能源公交車輛 3850 輛。深圳已成為國內新能源汽車投放最多、運行效果最好、管理最規(guī)范的示范城市。
深圳公交企業(yè)提出了“融資租賃、車電分離、充維外包”的新能源公交車購買、運營及維保方案：
a、 車電分離
“車電分離”即是新能源車輛購置過程中，按一定價值比例進行裸車和動力電池的價值分離，車輛制造商整車賣出，公交企業(yè)就裸車進行融資租賃，充維服務運營商就配套電池進行購置。
b、 融資租賃
融資租賃由金融租賃機構、深圳公交企業(yè)、車輛制造商、充維服務商共同簽訂《融資租賃合同》、《租賃物買賣合同》、《車輛回購協(xié)議》等相關協(xié)議，借助市財政專項資金支持，以融資租賃模式引進新能源車輛。
c、 充維外包
深圳公交企業(yè)與專業(yè)的新能源車輛充維服務商簽訂“充維協(xié)議”，利用充維服務商在動力電池充電、維護、廢舊回收和充電站建設運營等方面的專業(yè)性，以充電和維護外包的形式，實現使用成本和風險的共同分擔。
從新能源汽車融資租賃模式來看，通過這種合作方式解決了整車成本較高、電池責任方和售后服務商不明確以及充放電基礎設施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙，為新能源汽車的產業(yè)化展示了一種可期待的前景。
融資租賃同樣可以助力充電基礎設置建設，因為融資租賃的標的物不僅局限在車輛本身，充電站設備和充電樁也都是融資租賃天然優(yōu)質的標的物，以融資租賃的形式對新增基礎設施進行資金支持，以售后回租的形式釋放已有充電設施融資能力，不僅能夠解決充電設施運營企業(yè)面臨的一次性投入過大的問題，也能釋放企業(yè)資金壓力，推動充電基礎設施建設。三、融資租賃模式存在的問題與未來展望
融資租賃的金融杠桿作用充分地發(fā)揮了融資方、制造商、用戶方的優(yōu)勢與資源，不僅惠及新能源汽車的消費者，同樣也是企業(yè)的福音。充分回避風險，使用戶買得起車，廠商及時拿到貨款，而融資租賃方則能獲得穩(wěn)定的現金流。融資租賃作為服務實體經濟的一種創(chuàng)新金融工具，可以將“所有權”和“使用權”分離，減輕消費者的“所有權顧慮”和“里程擔憂”。此外，還可以促進公共交通領域的新能源汽車采購以及車輛共享這樣的創(chuàng)新模式。因此，國家鼓勵采用融資租賃的方式大力推廣新能源汽車。
融資租賃模式是加快新能源汽車推廣的催化劑，但融資租賃模式對于國內市場來說還是一個新興事物，兩者的合作方式尚存如下問題：
（1）租賃物穩(wěn)定性差，殘值不確定
選擇新興產業(yè)時，融資租賃公司注重幾大要素，比如產品通用性強、流動性好、容易轉讓，維修保養(yǎng)價格清晰等。新能源汽車的暢行需解決車輛的日常維護、動力電池維修保養(yǎng)、充電站的不間斷作業(yè)等問題。而作為長期運行的公共服務領域的車輛及其配套的基礎設施同其他專業(yè)領域設備一樣存在著逐年折舊損耗的問題,因此除了在投資建設階段耗費大量人力、財力,期間的穩(wěn)定性運行也需要投入較大的成本。
（2）經營風險高，資金缺口較大
融資租賃業(yè)務有7%-8%資金使用成本，還要面臨下游客戶違約的問題，經營風險較高。從我國現行融資租賃行業(yè)及公司的管理體制看,用于融資租賃投資流轉的資金超過八成都是來自銀行,而且大都是以融資租賃公司向銀行申請的短期貸款為主要的拆借方式。從某種角度上講,真正能夠獲得較大金額銀行信貸或者可以直接與銀行形成戰(zhàn)略合作關系進而享受較低利率的融資租賃公司少之又少，因此需要拓寬汽車融資租賃業(yè)的融資渠道，引入多元化社會資金。
（3）征信體系尚不完善
對于新能源乘用車的融資租賃模式來說，需要相對完整和方便獲取的客戶信用信息。但目前這樣的征信體系尚不完善，承租人違約風險很難把控，因此需要建立完善的個人信用評估體系，將各商業(yè)銀行和保險公司等積累的信用資料整合利用，建立起相互公開、透明、協(xié)調的信息系統(tǒng)。
（4）法律法規(guī)不完善
汽車融資租賃業(yè)作為一個新興行業(yè)，在其發(fā)展過程中不可避免會遇到一些新情況、新問題，而目前還沒有正式出臺汽車融資租賃的國家法律、法規(guī)，這些問題按照原有法規(guī)和政策往往難以解決，應針對現行交通管理和機動車管理法律和法規(guī)，采用靈活的融資租賃汽車產權處理方式等。
融資租賃對于新能源汽車新興產業(yè)來說，因為其投資數額較大，回報周期較長，融資租賃為了降低自身的風險，往往不愿意與新興產業(yè)的企業(yè)合作。所以建議從政策上要給予融資租賃在新興產業(yè)發(fā)展的支持，把融資租賃納入到整個央行的征信體系，同時開拓融資租賃企業(yè)的融資渠道問題。
總結：引入融資租賃模式引進新能源公交車輛，緩解了充電設施建設與車輛一次性購置的資金壓力，解決了動力電池維護保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，提供了一種可持續(xù)性強，監(jiān)管性好，多方共擔風險、共享收益的全新業(yè)務模式。伴隨著政策的進一步支持，市場化運作的逐步完善，大眾環(huán)保意識的提升和消費觀念的改變，未來將會是融資租賃與新能源汽車的高度融合，共同騰飛的十年。攜手融資租賃，助力汽車產業(yè)全面轉型升級，對建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的美麗中國意義重大。
來源：中國汽車金融俱樂部
【第9篇】汽車融資租賃具體流程圖
汽車租賃是指將汽車的資產使用權從擁有權中分開，出租人具有資產所有權，承租人擁有資產使用權，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權利的一種交易形式。
汽車租賃營業(yè)執(zhí)照經營范圍
1、長期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長期(一般以年計算)租賃合同，按長期租賃期間發(fā)生的費用（通常包括車輛價格、維修維護費、各種稅費開支、保險費及利息等）扣除預計剩存價值后，按合同月數平均收取租賃費用，并提供汽車功能、稅費、保險、維修及配件等綜合服務的租賃形式。
2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(一般以小時、日、月計算)的用車服務，收取短期租賃費，解決用戶在租賃期間的各項服務要求的租賃形式。
3、融資租賃是指承租人以取得汽車產品的所有權為目的，經營者則是以租賃的形式實現標的物所有權的轉移，其實質是一種帶有銷售性質的長期租賃業(yè)務，一定程度上帶有金融服務的特點。
4、經營性租賃，指承租人以取得汽車產品的使用權為目的，經營者則是通過提供車輛功能、稅費、保險、維修、配件等服務來實現投資收益。
汽車租賃備案辦理條件
1.已取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個人;
2.營業(yè)執(zhí)照經營范圍有“汽車租賃”項目;
3.備案的車輛應為汽車租賃經營者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營業(yè)執(zhí)照名稱一致;
辦理汽車租賃備案申請材料
1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;
2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、各營業(yè)門店分支機構營業(yè)執(zhí)照的副本及復印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準證書》原件及復印件;
3.公安交通管理部門簽發(fā)的機動車登記證書及復印件;
4.企業(yè)稅務登記證副本及復印件;
5.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機構組織機構代碼證書副本及復印件;
6.企業(yè)法定代表人身份證明復印件;申報承辦人的身份證明復印件和委托授權書;
7.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機構的注冊地址、經營場所、停車場地產權證明或合法租用證明及復印件;
8.依據《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經營服務規(guī)范》地方標準db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經營服務和安全管理各項規(guī)章制度文本,
【第10篇】汽車融資租賃公司代理
隨著海南自貿港建立以來，海南對于金融融資類企業(yè)是大力支持和鼓勵的。而且海南在封關后是可以跨越融資的，在海南自貿港內注冊的融資租賃公司可以在公司融資實力允許下推進跨境融資。
一、那么在海南注冊融資租賃類公司有哪些優(yōu)惠政策？
1、在海南自貿港注冊融資租賃公司，進駐獎勵規(guī)章制度，實繳資本最高可以獎勵100萬；
2、鼓勵新設 資產管理 、融資擔保 、融資租賃公司 、商業(yè)保理。實收資本在5000萬塊之下的,予以直接獎勵30萬塊;實收資本在5000萬塊-1億元的,予以直接獎勵50萬塊;1億元之上的,予以—次性獎勵100萬塊,增資擴股超過上一獎勵等級的,補齊獎勵差值。
二、那么2023年在海南注冊融資租賃公司主要講有哪些流程呢？
1、融資組蒞臨公司核名（須帶有“融資租賃”字樣）；
2、備好股東相關背景資料；
3、提交相關部門審批；
4、待審核通過后，進行相關備案；
5、備案通過后就可以提交工商資料了；
6、通過后就可以去工商局領取營業(yè)執(zhí)照了；
7、銀行開戶；
8、系統(tǒng)的申報以及維護
海南自貿港融資租賃公司；海南自貿港注冊公司、海南自貿港優(yōu)惠政策；海南公司代理記賬歡迎留言關注！
【第11篇】汽車融資租賃合同模板
小兵已經從事法律工作十余年，為方便筒子們查閱，現將總結整理查閱的法律文書分期分批上傳，以供參考使用，由于頭條不能上傳word版本，需要word版本的，可私信打call!
每天學點法律知識，點贊關注不迷路@法海小兵！本次上傳的文書內容如下：
房屋租賃合同
出租人（甲方）：
承租人（乙方）：
甲乙雙方本著平等自愿、協(xié)商一致的原則達成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。
一、租賃房屋
1.甲方將坐落于房屋出租給乙方使用，租賃用途為，甲方保證上述房屋可用作租賃用途。
二、租賃期限
1.租賃期限：年，即年月日至年月日止。
2.租賃期滿前1個月，甲、乙雙方應就租賃期滿后是否續(xù)租通知對方。租賃合同存續(xù)期間，甲方出售房屋的需經乙方同意。
三、租金、保證金費用及支付方式
1.該房屋月租金人民幣元整（小寫：元）,按支付，當期租金人民幣元整（小寫：元），乙方在上次所繳租金期滿前日向甲方支付下期租金。
2.租賃期間因乙方使用該房屋而產生的水、電、天然氣等費用由乙方支付，租期起始日水表讀數：，電表讀數：，煤氣表讀數：。物管費/年、有線電視費/年、網絡費/年。
四、權利與義務
1.甲方必須保證該房屋權屬明晰，同時保證乙方租賃期間內對該房屋的使用權，若因產權糾紛或債務原因影響乙方對該房屋的使用，甲方負責向乙方賠償因此造成的損失。
2.乙方不得在該房屋內進行違反法律法規(guī)有關規(guī)定的行為。
3.租賃期屆滿時，乙方享有在同等條件下的優(yōu)先續(xù)租權。
4.租賃合同終止日前 ，乙方應將該房屋騰空并交給甲方。
五、違約責任
1、在租賃期內，如甲方擅自終止合同，應向乙方支付個月租金的違約金。
2、在租賃期內，如乙方擅自終止合同，應向甲方支付個月租金的違約金，同時甲方將多收租金及保證金（如有）退還給乙方。
3、甲方在租金期間內出售房屋，需經過乙方同意，且乙方有優(yōu)先購買權，未經乙方同意出售房屋的，甲方需向乙方賠償個月租金的違約金，
4、房屋及其設備由于不可抗力造成的損失，甲、乙雙方互不承擔責任。
六、其它
本合同經甲乙雙方簽字后生效，本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
甲 方： 乙 方：
身份證號： 身份證號：
聯系電話： 聯系電話：
地址： 地址：
年 月 日 年 月 日
【第12篇】汽車融資租賃保理案例
為深入貫徹落實市第十二次黨代會精神，進一步拓寬融資租賃公司和商業(yè)保理公司融資渠道，助力享受金融保障服務，促進我市租賃保理行業(yè)高質量發(fā)展，打造國際一流國家租賃創(chuàng)新示范區(qū)，市金融局依托金融支持租賃保理行業(yè)溝通交流機制，面向全市金融機構征集金融服務租賃保理案例，遴選確定16個案例作為2021-2023年度天津金融服務租賃保理典型案例。
該批案例包括13個金融服務租賃典型案例和3個金融服務商業(yè)保理典型案例，由12家具有市場示范效應的金融機構報送，廣泛覆蓋金融服務飛機租賃、船舶租賃、綠色租賃等重點領域，全面涉及創(chuàng)新業(yè)務模式、實現科技賦能、拓寬融資渠道等方面。各租賃保理公司可從中選擇適用的產品，與敘做案例的金融機構聯系洽商業(yè)務，更好滿足自身融資需求。我市金融機構也可借鑒創(chuàng)新產品，推出更多符合租賃保理公司需求的金融產品，助力租賃保理公司更好服務實體經濟發(fā)展。
天津市金融服務租賃保理典型案例
案例：1
案例名稱：a租賃公司海上風電促進境內對外開放固定資產類貸款
案例簡介：a租賃公司以直租形式為海上風電項目建設提供風電機組融資，進出口銀行天津分行為a租賃公司提供低于市場價格的80個月長期資金3億元。
創(chuàng)新點：本筆業(yè)務完全匹配租賃公司項目期限，租金完全覆蓋貸款本息，支持了海上風電項目發(fā)展。
應用價值：進出口銀行促進境內對外開放貸款，是為加大對境內對外開放支持力度，促進轉型升級、基礎設施建設等領域發(fā)展，向符合要求的借款人提供本、外幣貸款。a租賃公司以直租形式為海上風電項目的建設提供風電機組融資，進出口銀行為a租賃公司提供低成本長期資金，用于支持新能源項目建設。
報送單位：進出口銀行天津分行
聯系方式：王雨光 022-83210610
案例：2
案例名稱：低風險貸款助力船舶離岸租賃業(yè)務
案例簡介：2023年以來，國際航運市場逐漸回溫，a金租公司的spv公司擬購置船舶資產，開展離岸船舶租賃業(yè)務。為合理緩釋匯率波動風險，中國銀行天津市分行設計了由其spv公司開立5.18億元人民幣存單并質押給中國銀行天津市分行，銀行為其發(fā)放0.75億美元一年期外匯貸款跨境支付船舶款，解決了其購買船舶資產資金問題。
創(chuàng)新點：通過低風險授信在一周內解決客戶離岸船舶租賃業(yè)務資金問題，通過存單質押方式降低了業(yè)務風險水平。
應用價值：銀行對一般固定資產貸款審批時間較長，流程較復雜，難以滿足租賃項目時效性要求。此類低風險授信可廣泛用于飛機、船舶spv公司的離岸租賃項目。
報送單位：中國銀行天津市分行
聯系方式：貝伊格 022-27108303
案例：3
案例名稱：飛機租賃公司固定資產美元貸款業(yè)務
案例簡介：a公司為從事飛機經營租賃的spv公司，購買帶租約飛機資產并承繼原租約項下的權利義務，與b租賃公司簽訂雙方代位租賃協(xié)議。a公司向交通銀行天津市分行申請固定資產美元貸款，擬以不超過飛機購買價格的80%的金額進行融資，擔保方式擬采取公司保證、項目對應飛機抵押、應收租金質押及飛機保險權益轉讓，按照租賃協(xié)議約定租金支付計劃設定還款計劃，業(yè)務期限不超過原飛機租賃合同約定期限，利率與市場化水平保持一致，截至目前已累計投放超過3000萬美元 。
創(chuàng)新點：一是在全國性大型租賃公司輕資產運營模式戰(zhàn)略背景下，對國內飛機租賃業(yè)務進行了協(xié)同探索、發(fā)展；二是在擔保方式、業(yè)務模式設計方面，有效實現風險控制，同時滿足項目公司融資需求。
應用價值：在針對全國性大型租賃公司基于資金高效運作、上下游客戶群體確定、與地方中資飛機租賃公司深度合作的業(yè)務背景下，金融機構可通過為租賃公司購買帶租約飛機資產提供的固定資產美元貸款業(yè)務，滿足項目公司融資需求。
報送單位：交通銀行天津市分行
聯系方式：杜醒 022-23403912
案例：4
案例名稱：引入增信聯合承租人的無追保理業(yè)務
案例簡介：a融資租賃公司與b公司開展售后回租業(yè)務，a融資租賃公司以應收租金向郵儲銀行天津分行申請無追保理，但b公司在郵儲銀行天津分行的敞口額度不能滿足其融資需求。承租人b公司為某大型集團的二級子公司，郵儲銀行天津分行加入b公司的母公司作為增信聯合承租人，占用母公司授信額度，完成業(yè)務投放6.48億元。
創(chuàng)新點：該業(yè)務模式引入了增信聯合承租人的概念，通過引入核心企業(yè)作為聯合承租人，解決了租賃資產不在核心企業(yè)名下，實際用款人授信敞口不足問題。
應用價值：該模式既滿足了實際承租人的融資需求，同時優(yōu)化了集團公司下屬各子公司的額度使用情況。
報送單位：郵儲銀行天津分行
聯系方式：李培弘 022-88589604
案例：5
案例名稱：融資租賃流動資金貸款業(yè)務
案例簡介：a融資租賃公司開展租賃業(yè)務過程中存在資金缺口，根據其經營和財務等情況沒有匹配到適合的貸款產品。結合a公司股東背景、經營模式、業(yè)務需求，興業(yè)銀行天津分行為a公司設計了由其母公司提供保證，同時追加a公司應收租金款質押的流動資金貸款服務方案，該項目已投放2400萬元。
創(chuàng)新點：將傳統(tǒng)保證擔保與應收款質押產品相結合，滿足客戶資金需求。對于能夠提供優(yōu)質擔保的融資租賃公司，可簡化應收款質押環(huán)節(jié)的操作要求。
應用價值：該方案充分考慮了客戶的實際情況，在上市公司提供保證擔保的前提下，在追加應收款質押環(huán)節(jié)簡化業(yè)務操作要求，為客戶提供便利。另外，由于上市公司為授信提供保證擔保，銀行根據追加應收款金額一定比例進行放款，并對應收款的回款路徑進行封閉管理，在滿足客戶融資需求的同時，也能夠有效把控授信風險，實現了客戶與銀行雙贏。
報送單位：興業(yè)銀行天津分行
聯系方式：李碩實 022-23526678轉222082
案例：6
案例名稱：水電站項目應收租賃款保理業(yè)務
案例簡介：a租賃公司開展的水電站回租項目，期限15年，占用資金期限長。民生銀行天津分行與a租賃公司開展保理業(yè)務，即租賃公司將應收租金轉讓給民生銀行天津分行，銀行為其應收租金按照65%的比例進行融資，開展應收租金的有追保理業(yè)務，投放資金4.42億元。此筆業(yè)務是民生銀行天津分行首單水電項目的應收租金保理業(yè)務。
創(chuàng)新點：企業(yè)底層資產為電力相關的水電、光伏、風電等，融資租賃合同期限一般較長（8-15年居多），而銀行保理業(yè)務期限一般為3至5年左右，不能匹配客戶實際業(yè)務需求。通過在保理合同中約定融資到期時租賃公司對未到期應收賬款進行回購，滿足客戶融資期限與租賃合同期限相匹配問題。
應用價值：該筆針對水電站項目應收租賃款的保理業(yè)務屬于綠色信貸，滿足了深耕綠色產業(yè)租賃公司的資金需求；該項目位于重慶市，通過融資租賃有效撬動異地資源，挖掘全國優(yōu)質客戶。
報送單位：民生銀行天津分行
聯系方式：孫倩 022-58925462
案例：7
案例名稱：信e融線上流貸產品
案例簡介：a融資租賃公司前期授信獲批后，因利率定價、提款便利性和時效性等原因，連續(xù)三年未提款使用。中信銀行推出的信e融產品，能更好對應客戶的融資需求，產品具有分層定價、隨借隨還的特點。通過為客戶定制不跨月、不跨季的定制產品服務方案，秒級到賬，按天計息，自助還款，更好匹配了a融資租賃公司的融資需求，為其累計提供資金支持超過10億元。
創(chuàng)新點：一是“定價準”：產品分為樂短融、便利融、尊享融，按照不跨月、不跨季、半年期、一年期等不同時間段，分層精準定價；二是“場景多”：可以滿足企業(yè)頭寸管理、高頻用款、應急管理等不同場景需求；三是“額度大”：金額按照企業(yè)需求，可以為小額，可以為大額，可以為整數，可以有零頭，充分滿足企業(yè)經營管理需要。
應用價值：一是隨借隨還，便于應急管理，客戶可對提款方式、還款方式、貸款期限等進行自主選擇，滿足企業(yè)應急管理需求的同時節(jié)省其融資成本；二是靈活定價，根據客戶信用評級、單筆貸款期限特點等量身定價，通過精細化管理個性化匹配利率，給予客戶價格優(yōu)惠；三是線上操作，簡化放款流程，將必要的線下審核流程前置，提高融資便利度。
報送單位：中信銀行天津分行
聯系方式：葛曉旦 022-23028001
案例：8
案例名稱：全國首單公務機離岸融資租賃貸款業(yè)務
案例簡介：天津自貿試驗區(qū)作為首個經國家外匯管理局批復可辦理飛機離岸融資租賃對外債權登記業(yè)務的區(qū)域，a金融租賃公司充分利用政策優(yōu)勢，在東疆保稅港區(qū)設立的spv項目公司作為出租方，開展一筆公務機離岸融資租賃業(yè)務。光大銀行天津分行充分發(fā)揮自身在航空租賃領域專業(yè)服務優(yōu)勢，針對上述項目，進行了3000萬美元項目融資貸款投放，在飛機租賃業(yè)務發(fā)展方面實現又一重大突破。
創(chuàng)新點：業(yè)務為飛機離岸融資租賃模式，飛機制造方、承租人、交易標的均在境外。本筆公務機離岸租賃項目貸款為全國首單。
應用價值：光大銀行天津分行借助天津自貿試驗區(qū)在融資租賃產業(yè)方面良好的政策發(fā)展環(huán)境，不斷探索飛機租賃業(yè)務金融服務模式，深耕飛機租賃領域，為企業(yè)提供全方位、專業(yè)化的航空金融綜合解決方案。
報送單位：光大銀行天津分行
聯系方式：潘佳軼 022-23306109
案例：9
案例名稱：境內外聯動飛機租賃貸款及相關金融服務
案例簡介：光大銀行天津分行利用光大銀行國際化整體布局，聯動海外分行，落地某境外租賃公司飛機租賃結構外幣貸款業(yè)務，金額2300萬美元，期限5年期。此外，光大銀行天津分行為此租賃結構中的境外租賃公司在東疆保稅港區(qū)設立的spv項目公司提供租金監(jiān)管賬戶金融服務，收取境內航空公司租金，實現跨境金融服務聯動。
創(chuàng)新點：本筆境外貸款為光大銀行首單，利用光大集團 “境內+境外”的全方位跨境業(yè)務體系，實現境內外聯動營銷，通過不同產品組合及聯動光大銀行海外分行，加強資源整合，以較低的利率投放。
應用價值：一是該筆貸款的結構安排上，通過境內外主體與東疆spv項目公司、國內航空公司三方租賃架構，充分利用愛爾蘭及天津自貿試驗區(qū)的租賃有關政策優(yōu)勢，有效降低了航空公司及出租人的整體成本；二是利用光大集團境外分行海外市場外幣拆借資金成本低的優(yōu)勢，在境外端進行資金拆借及投放，有效降低客戶的融資成本；三是光大銀行天津分行擔任境內租金監(jiān)管帳戶行，為境內保稅區(qū)轉租賃主體開立租金監(jiān)管賬戶，為跨境貸后租金管理提供便利。
報送單位：光大銀行天津分行
聯系方式：竇艷 022-23306106
案例：10
案例名稱：全國首單租賃企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券
案例簡介：2023年9月17日，天津市a融資租賃公司成功發(fā)行全國首單租賃企業(yè)暨天津市首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券。本期債券由天津銀行主承銷，募集金額5億元，期限2+1年。債券掛鉤了發(fā)行人“2年內清潔能源領域融資租賃累計投放金額不低于200億元”的關鍵績效指標，得到了市場高度認可，票面利率3.19%，相較同期市場中長期債券發(fā)行利率低22個基點，低成本資金有效降低相關綠色低碳項目企業(yè)融資成本。
創(chuàng)新點：一是該債券為全國首單租賃類企業(yè)暨天津市首單可持續(xù)掛鉤債券；二是該類債券為銀行間市場推出的創(chuàng)新產品，通過結構設計，鎖定發(fā)行人可持續(xù)發(fā)展績效目標，促進發(fā)行人加大綠色領域投入，助力經濟可持續(xù)發(fā)展。
應用價值：滿足企業(yè)低碳轉型資金需求，合理遴選可持續(xù)發(fā)展掛鉤關鍵績效指標，有助于實現碳減排等環(huán)境效益，并實質性推動可持續(xù)發(fā)展目標實現。
報送單位：天津銀行
聯系方式：張揚莉 022-28405346
案例：11
案例名稱：天津市首單公募碳中和資產支持商業(yè)票據
案例簡介：2023年12月7日，天津銀行作為主承銷商成功發(fā)行我市a融資租賃公司2023年度第一期能源租賃綠色資產支持商業(yè)票據（碳中和債），項目規(guī)模10.29億元，期限90天。
創(chuàng)新點：天津市首單公開發(fā)行的綠色“碳中和”資產證券化產品。
應用價值：本產品基礎資產為租賃公司享有的光伏、風電等綠色項目的融資租賃債權及其附屬擔保權益，具有顯著的碳減排等環(huán)境效益。
報送單位：天津銀行
聯系方式：張揚莉 022-28405346
案例：12
案例名稱：航空器材應收租金保理業(yè)務
案例簡介：a公司為主要從事航空設備租賃業(yè)務的融資租賃公司，承租人主要為國內各航空公司，近年隨著業(yè)務量的逐漸擴大，大量應收租金占壓了自有資金，存在資金缺口。天津農商銀行針對a租賃公司與航空公司的航空設備售后回租項目，為a租賃公司辦理了5年期應收租金的保理業(yè)務。即由天津農商銀行受讓a租賃公司對航空公司的應收租金，為a租賃公司提供2億元保理融資，在不影響租賃標的物使用權的情況下，以a租賃公司對航空公司的應收租金作為還款來源，為a租賃公司提供保理融資。
創(chuàng)新點：該產品無抵押、無擔保、期限長，根據應收租金回款設計還款計劃，方便靈活。
應用價值：根據融資租賃公司的經營與資產特點，以保理方式，為融資租賃公司提供融資，提升融資租賃公司資產周轉效率，盤活應收賬款，適用范圍廣。
報送單位：天津農商銀行
聯系方式：戢濱 022-83872106
案例：13
案例名稱：船舶融資租賃保險
案例簡介：a融資租賃公司與我市重要的工程船舶經營單位b公司開展挖泥船售后回租業(yè)務，在太平洋財險天津分公司投保船舶保險，約定a融資租賃公司為第一受益人。挖泥船在唐山曹妃甸港口施工時出現曲軸連桿斷裂事故，太平洋財險公司及時進行現場查勘確認保險事故，并協(xié)助聯系維修供應商，賠付損失金額，助力及時恢復生產。
創(chuàng)新點：將融資租賃與船舶保險產品相結合，針對融資租賃業(yè)務特點，通過約定第一受益人方式滿足出租人關于財產所有權的保障需求，同時在承租人按期還款的情況下，賠款支付給承租人，滿足承租人對租賃物實際使用過程中的維修自給需求。
應用價值：關注承租人與出租人的關鍵訴求，即滿足承租人使用過程中發(fā)生部分損失維修資金的及時賠付，又滿足出租人關心的標的全損的足額賠付。
報送單位：太平洋財險天津分公司
聯系方式：張健 022-84180938
案例：14
案例名稱：我市“數字人民幣+保理業(yè)務”金融場景
案例簡介：緊抓我市數字人民幣試點優(yōu)勢，針對疫情期間實體企業(yè)經營需求，工商銀行天津市分行與a商業(yè)保理公司共同合作，試點打造了我市“數字人民幣+保理業(yè)務”金融場景，為b工程建筑公司提供以數字人民幣形式發(fā)放保理融資款280萬元。
創(chuàng)新點：拓寬數字人民幣在產業(yè)場景中的應用，實現數字人民幣在供應鏈金融領域的創(chuàng)新實踐。
應用價值：疫情期間為實體企業(yè)提供了高效的普惠供應鏈金融服務，同時將數字人民幣作為新的收付款渠道，節(jié)省企業(yè)各類融資費用及時間成本，顯著提升了普惠金融的可獲得性。
報送單位：工商銀行天津市分行
聯系方式：閻嘉 022-23397751
案例：15
案例名稱：信e融——商業(yè)保理公司頭寸管理應急神器
案例簡介：中信銀行為我市大型商業(yè)保理公司提供信e融作為頭寸金備用。企業(yè)臨時短期頭寸周轉，可應急啟用本產品，該公司去年通過該產品年累計融資4筆共計1億元。信e融對各類型企業(yè)均具有實際意義。
創(chuàng)新點：強化科技賦能，研發(fā)線上融資服務產品，以備付金形式實現企業(yè)貸款隨用隨還。
應用價值：信e融產品發(fā)揮了企業(yè)資金“水龍頭”作用，秒級到賬，隨用隨提，特別針對疫情期間企業(yè)非現場辦公用章用印困難等實際，滿足應急管理需求，起到了金融助力實體企業(yè)“保元氣”、穩(wěn)發(fā)展的作用。
報送單位：中信銀行天津分行
聯系方式：葛曉旦 022-23028001
案例：16
案例名稱：全國首單京津冀科技創(chuàng)新資產支持票據（高成長債）
案例簡介：由a商業(yè)保理公司擔任發(fā)起機構，天津銀行主承銷的全國首單京津冀科技創(chuàng)新資產支持票據（高成長債）在銀行間債券市場成功發(fā)行，發(fā)行總金額1.61億元，優(yōu)先a級發(fā)行利率3.8%。產品募集資金全部用于京津冀地區(qū)9家國家級專精特新“小巨人”、國家高新技術企業(yè)、國家企業(yè)技術中心等科技創(chuàng)新企業(yè)，單戶融資金額最低1000萬元，最高2400萬元，有效拓寬了科技型中小企業(yè)的融資渠道，降低了融資成本。
創(chuàng)新點：在風控模式上，通過天津市金融工作局“津心融”對接融資平臺提供大數據輔助風控，有效提高了項目審批效率。在產品結構設計上，天津銀行創(chuàng)造性將高成長型資產證券化工具與民營企業(yè)債券融資支持工具完美結合，有機融合商業(yè)保理企業(yè)資產甄選、客戶服務、資金管理、科技賦能等職能優(yōu)勢，實現了銀行間債券市場對科技創(chuàng)新企業(yè)的精準支持。
應用價值：本產品是在中國銀行間債券市場備案發(fā)行的全國首單京津冀科技創(chuàng)新企業(yè)資產支持票據，在交易所市場亦無相同案例，對于深入貫徹京津冀協(xié)同發(fā)展國家重大戰(zhàn)略，扎實落實中央經濟工作會議精神，促進京津冀地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力和高新技術產業(yè)核心競爭力，建立健全科創(chuàng)金融綜合服務體系，具有十分重要的現實意義。
報送單位：天津銀行
聯系方式：張揚莉 022-28405346
【第13篇】融資租賃企業(yè)汽車租賃
核心摘要：
市場規(guī)模
2023年我國汽車金融的市場規(guī)模約為15265億元，預計未來三年的復合增速為15%左右；2023年我國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預計未來三年的復合增速為20%左右。
行業(yè)政策
監(jiān)管重劃之后，行業(yè)監(jiān)管或將趨嚴，融資租賃牌照或將收緊。另外，從監(jiān)管動向看，政策有意打破汽車流通行業(yè)中廠商的壟斷地位，作為新入局者的汽車新零售平臺有望獲得政策傾斜。
競爭格局
互聯網系汽車融資租賃公司成長速度最快，目前發(fā)展狀態(tài)最為良好；廠商系汽車金融公司擁有強大的車源優(yōu)勢；經銷商系汽車融資租賃公司的車輛豐富度最高；專業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務模式而具有一定競爭優(yōu)勢。
行業(yè)痛點
產品價格高企，與目標用戶購買力間存在矛盾；廠商地位強勢，對上游供應商議價能力較弱；融資渠道有限，獲取資金難度較大；二手車市場不夠成熟，車輛流轉渠道受阻；消費者教育不充分，接受程度較低。
發(fā)展趨勢
從長遠看，一二線城市汽車保有量增速放緩，市場飽和度提升，三四五線城市和農村汽車保有量處于較低水平且增速較快，未來有望成為拉動新車銷量增長的新動力。融資租賃可以滿足次級信貸人群的購車需求，預計未來將成為三四五線城市和農村的重要汽車金融形式。
汽車融資租賃行業(yè)背景
政策環(huán)境：融資租賃公司被銀保監(jiān)會“收編”，監(jiān)管或趨嚴，牌照或收緊
監(jiān)管重劃屬于類金融機構去杠桿的一項措施，監(jiān)管重劃之后汽車融資租賃企業(yè)首要面臨的就是更加嚴格的政府監(jiān)管，業(yè)務開展和產品靈活性可能會受到政策層面的制約和限制，監(jiān)管重壓之下，行業(yè)末端企業(yè)將被淘汰，競爭格局將會改變，行業(yè)集中度將進一步提升。
融資租賃企業(yè)被銀保監(jiān)會“收編”之后，從“散兵游勇”成為“正規(guī)軍”，融資租賃牌照的申請難度和含金量將會提升，行業(yè)壁壘將會加固。而且未來汽車融資租賃公司的“非金融機構”性質可能發(fā)生改變，困擾汽車融資租賃企業(yè)的融資渠道問題可能會有新答案。
資本環(huán)境：資本車市雙寒冬來臨，汽車金融投資遇冷，汽車融資租賃行業(yè)在困頓中堅守
2023年汽車金融領域的投融資金額從2023年的339.9億元下降至167.6億元，降幅達50.7%，說明在金融領域強監(jiān)管、去杠桿、擠泡沫的背景下，資本市場為規(guī)避政策風險而對汽車金融領域的投資持謹慎態(tài)度。此外，我國汽車銷量經過多年快速增長后于2023年出現下滑，汽車流通行業(yè)的慘淡直接影響了作為其依附的汽車金融行業(yè)的表現，影響了資本市場對汽車金融領域的投資熱情。
盡管2023年汽車金融行業(yè)資本環(huán)境惡劣，但是汽車融資租賃項目依舊在整體投資中占據較大比重，說明資本市場比較看好汽車融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火種，等待燎原之火。
資本環(huán)境：汽車融資租賃受互聯網巨頭關注，產業(yè)布局持續(xù)推進
batj作為中國互聯網領域的四大巨頭，其投資方向具有風向標作用。batj近年來都在進行各自的汽車金融布局，在互聯網巨頭們的汽車金融布局中，汽車融資租賃作為汽車金融領域的“藍海”被廣泛關注。易鑫獲得了百度、騰訊和京東等資本的多輪融資，融資總額達15億美元，并且于2023年在香港上市；彈個車獲阿里兩輪領投，金額達9.1億美元；優(yōu)信獲得百度和騰訊約2億美元的投資；花生好車和美利車金融分別獲京東2.7億美元和1億美元注資；專注于商用車融資租賃的獅橋租賃獲得京東10億人民幣的投資。
市場環(huán)境：一二線城市汽車飽和度提升，三四五線消費潛力正在釋放
2011-2023年，我國三四五線城市的私人汽車擁有量占全國私人汽車擁有量的比例逐年提高，并且于2023年超過50%，說明三四五線城市逐漸成為汽車消費的主要陣地。
從私人汽車擁有量增速的對比中可以看出，2023年以來，三四五線城市的增速整體高于全國增速和一、二線城市增速，說明一二線城市的汽車市場飽和度正在提升，三四五線城市的汽車消費潛力正在釋放。
由于傳統(tǒng)汽車銷售渠道主要集中于一二線城市，4s店在三四五線城市的布局密度較低，因此三四五線城市有望成為汽車融資租賃公司業(yè)務渠道下沉和發(fā)展普惠金融的新方向。
市場環(huán)境：農村購車需求旺盛但缺乏征信背書，適合融資租賃進入
我國擁有龐大數量的農村人口，隨著農村人均可支配收入的不斷提高，農村人口對汽車的需求和購買力也在逐步提升。
從消費結構看，2013-2023年，我國農村居民用于交通和通信支出的增長速度大于總支出的增長速度，用于交通和通信方面的支出占總支出的比重逐年增加，說明農村居民在交通和通信方面的消費意愿正在提升。從家用汽車數量看，2015-2023年農村每百戶家用汽車數量增速超過城鎮(zhèn)，農村汽車市場進入相對較快的增長時期。
由于多數農村人口沒有穩(wěn)定的工作和良好的資信證明，從銀行申請車貸的難度較大，一次性付款購車則會使其負擔過重的短期資金壓力。汽車融資租賃產品的準入門檻低、首付比例低，是較為適合農村人口消費特征的金融購車方案。
汽車融資租賃行業(yè)現狀
汽車融資租賃產業(yè)鏈圖譜
市場規(guī)模：預計汽車金融和融資租賃將分別保持15%和20%年復合增速
根據專家訪談，預計未來3年我國新車銷量將保持1~2%左右的緩速增長，二手車交易量將保持10~15%左右的平穩(wěn)增長，車輛價格下降、行業(yè)成熟度提高以及消費者接受度的提高將使汽車金融滲透率提升至50%左右。經過模型計算，預計未來3年我國汽車金融市場規(guī)模將保持15%左右的復合增速。
汽車融資租賃行業(yè)處于起步探索階段，行業(yè)基礎規(guī)模較小，隨著三四五線城市和農村藍海市場的不斷開發(fā)，消費者教育程度的進一步深化，根據預測模型核算，預計未來3年行業(yè)將保持20%左右的復合增速。
競爭格局：行業(yè)整體呈分散發(fā)展態(tài)勢，行業(yè)集中度較低
我國汽車融資租賃行業(yè)起步較晚，當前行業(yè)內主體正在探索適合自身特點的發(fā)展路徑，整體呈現分散發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)間競爭緩和，行業(yè)集中度尚未提升，頭部企業(yè)尚未成型。
當前行業(yè)內互聯網系汽車融資租賃公司表現最為活躍，業(yè)務擴展速度最快。廠商和經銷商雖在行業(yè)內有所布局，但由于其業(yè)務重心偏向于傳統(tǒng)汽車信貸業(yè)務，目前在汽車融資租賃領域投入的資源有限，整體發(fā)展速度較慢。專業(yè)租賃公司表現較為低調，部分公司憑借其成熟的融資租賃業(yè)務模式在汽車融資租賃領域取得了良好的發(fā)展。
可從資金、車源和獲客三個維度比較各類主體潛在的競爭優(yōu)勢，具體如下圖。
價格分析：車輛進價偏高和固定成本投入是價格高企的主要原因
以“1+3”或4年期以租代購方案為例，通過此類方案購車的費率普遍在20%以上，而美國市場的這一數據在10%以下，說明在行業(yè)當前階段，我國汽車融資租賃產品的價格過高，而過高的產品價格會令消費者望而卻步，不利于行業(yè)的快速發(fā)展。
設計方向：產品設計思路應遵循場景化理念，以用戶需求為導向
針對汽車融資租賃市場產品多樣性不足的問題，本研究提出以下四個產品模型以供參考。第一種“低月租+尾款”的模式可以緩解購車用戶長期的資金壓力，待用戶有一定財富積累后一次性付清尾款；第二種“低月租+高月租”的模式可以緩解購車用戶短期的資金壓力，適合收入水平正在逐漸提高的用戶；第三種“間隔性高月租”的模式適用于特定收入結構的用戶；第四種“租賃+車輛置換”的模式既可以滿足用戶更換新車的需求，也可以提高用戶粘性。以上模式可以相互結合，根據不同用戶特點設置多種融資租賃產品形式。除以上模式外，車輛保養(yǎng)、維修等增值服務也可加入其中。
融資成本：初創(chuàng)企業(yè)以股權融資為主，成熟企業(yè)以債權融資為主
汽車融資租賃公司的資金使用優(yōu)先級順序為一般為：銀行資金、abs、公司債、企業(yè)債、信托資金、股權融資。銀行貸款的使用成本最低，但是一般企業(yè)很難獲得銀行的直接授信；abs募資具有靈活簡便的特點，且資金使用成本較低，未來有望成為汽車融資租賃公司的主要資金來源；企業(yè)債和公司債對發(fā)行主體的資質要求相對較高；信托資金對公司的盈利能力和風險控制能力要求較高；股權融資需要用公司股權換取資金，是成本最高的融資方式。
融資渠道：銀行資金使用成本低，但獲得授信難度較大
目前行業(yè)內的汽車融資租賃企業(yè)與銀行的合作方式大概可分為兩種類型。其一為債務合作，即通過多種方式從銀行獲得資金用于自主經營。通常的方式包括直接授信、抵押/質押貸款、保理業(yè)務和票據業(yè)務。由于我國商業(yè)銀行在風險偏好方面較為保守，因此商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的審核標準較為嚴格，一般背景的企業(yè)很難從銀行獲得廉價資金。其二為渠道合作，即汽車融資租賃公司引流，銀行放款。此種模式下，銀行賺取利差，汽車融資租賃公司賺取管理費用。
融資渠道：汽車融資租賃abs熱度漸升，成長空間未來可期
自2023年4月央行開放注冊abs以來，abs作為汽車融資租賃企業(yè)重要的融資工具正在被廣泛使用。根據cnabs數據，2015-2023年以車輛為主的交通工具融資租賃類abs的發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L，說明交通工具類融資租賃資產的市場認可度正在逐步提升。
從abs累計發(fā)行規(guī)模的構成來看，融資租賃類abs僅占總量的15%，交通工具融資租賃abs規(guī)模僅占融資租賃類的21.0%，相比于美國市場過半汽車金融資金來源于abs，我國汽車融資租賃行業(yè)的資產證券化尚處于起步階段，未來成長空間廣闊。
車輛供給情況：融資租賃車輛以國產品牌和偏低價位車輛為主
在車型數量前20的汽車品牌中，國產品牌與合資品牌各占50%，合資品牌中美國品牌占20%，日本和德國品牌各占10%，性價比較高的國產汽車品牌數量最多。從價格分布看，20萬以下的車型數量最多，占比超過90%，10萬以下的車型數量占比接近50%。
從統(tǒng)計數據可以看出，融資租賃公司以銷售低價、高性價比的車輛為主，主要原因是汽車融資租賃公司的目標客戶是信用和收入水平較低的次級信貸人群，低價和高性價比商品符合目標人群的消費特征。
線上獲客情況：移動端是汽車融資租賃公司的主要投放渠道
汽車融資租賃公司的線上廣告投放主要集中于移動端，主要是由于在移動互聯網時代，移動端廣告可以覆蓋用戶大量碎片化的時間，廣告的頻率和強度優(yōu)于pc端和ott端。
在移動端的選擇上，汽車融資租賃公司偏愛百度和今日頭條，主要是因為二者強大的流量優(yōu)勢可以使汽車融資租賃公司的廣告覆蓋范圍最大化。
此外，艾瑞數據顯示，互聯網系汽車融資租賃公司廣告投入最多，主要是由于其作為汽車流通領域的新勢力，迫切需要在短時間內迅速擴大品牌影響力，在達到獲客目的的同時增加與汽車廠商合作時的談判籌碼。
汽車融資租賃是溝通新車市場和二手車市場的重要通道
一方面，汽車融資租賃的發(fā)展可以有效促進二手車行業(yè)的發(fā)展。我國二手車市場目前存在兩大問題：車源緊張和車輛信息不透明，汽車融資租賃可以通過為二手車市場提供大量、穩(wěn)定、高質量的二手車而在一定程度上彌補二手車市場的短板，為二手車市場的發(fā)展帶來新的機遇。
另一方面，二手車市場的發(fā)展也可以帶動汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。當前我國汽車融資租賃最普遍的形式是“以租代購”，車輛退還渠道在很大程度上被堵住，主要原因是當前市場缺乏成熟的二手車評估體系和流轉通道。二手車市場的成熟與完善事關汽車融資租賃產品靈活性的釋放，與汽車融資租賃行業(yè)的充分發(fā)展休戚相關。
綜合分析及展望
汽車融資租賃行業(yè)swot分析
雖然行業(yè)當前存在較多限制性因素，但融資租賃模式本身具有獨特的競爭優(yōu)勢，未來有諸多潛在的發(fā)展機遇，行業(yè)整體發(fā)展前景良好。
展望一：行業(yè)爆發(fā)尚需時日
整體來看，我國汽車融資租賃行業(yè)尚處于起步探索階段，具體表現在幾個方面。其一，行業(yè)限制性因素較多，如法律問題、征信問題、 消費者教育問題、二手車市場問題等；其二，行業(yè)主體定位尚未明確。汽車融資租賃公司作為新興的汽車銷售渠道商，其與廠商和經銷商之間的關系尚未明晰，目前正處于試探摸索階段；其三，資本尚未大規(guī)模進入。一個行業(yè)的快速增長必然伴隨資本的大量入場，當前行業(yè)雖有資方持續(xù)布局，但整體資金量遠未達到支撐行業(yè)快速發(fā)展的程度。
在宏觀經濟調結構、去杠桿的背景下，汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展速度難免受到影響。因此本研究推測，未來至少兩年內行業(yè)仍將處于初級探索階段，行業(yè)爆發(fā)性增長仍需時日。
展望二：行業(yè)利好政策可期
中國汽車市場中廠商的強勢地位是由政策決定的。2005年政府出臺《汽車銷售管理辦法》，確立了廠商授權制的汽車經銷模式，國內汽車廠商憑借這一政策占據了汽車流通領域的絕對強勢地位。為改變這一現狀，政府于2023年出臺了新的《汽車銷售管理辦法》，改變了廠商絕對授權的模式，允許通過非授權渠道銷售車輛，意在推動汽車流通行業(yè)多元化發(fā)展。采用直租模式的汽車新零售平臺在一定程度上扮演著經銷商的角色，他們正在成為攪動汽車流通行業(yè)的新勢力。
冰凍三尺非一日之寒，廠商的強勢地位既已形成，僅靠一項柔性政策必然難以撼動其強勢地位。本研究推測，政府在未來3-5年內將會陸續(xù)推出更多政策來平衡廠商和經銷商之間的關系，而作為“攪局者”的汽車新零售平臺極有可能會受到政府的關注和政策的傾斜。
展望三：三四五線城市競爭將加劇
2023年我國車市遭遇了20多年以來的首次年銷量負增長，在我國汽車行業(yè)傳統(tǒng)增長動能日益萎縮的情況下，市場需要新的增長引擎。從我國千人私人汽車擁有量來看，一線、新一線和二線城市是過去拉動我國汽車銷量增長的主要動力，然而在環(huán)境污染、交通擁堵的情況下，許多一二線城市的限牌限購政策阻礙了新車銷量的增長。而在我國廣闊的三四五線城市中，人們對車輛的消費能力和消費欲望與日俱增，未來有望成為我國汽車市場新的增長點。
基于以上分析，可以判斷未來廠商和經銷商將會以渠道下沉的方式加大力度布局三四五線城市，而融資租賃可以觸及汽車信貸覆蓋不到的長尾人群，是其切入市場的重要方式，因此在廠商和經銷商開始發(fā)力之后，未來三四五線城市的汽車融資租賃行業(yè)競爭必然加劇。
【第14篇】汽車融資租賃回租產品
銀保監(jiān)會出臺的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務。
國內現在許多從事汽車回租業(yè)務的融資租賃公司實際上做的并不是真正的回租業(yè)務，而是通過不登記不過戶，或是不過戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會判定為借貸關系，如若《辦法》實施，國內融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務很可能會被認定為非法放貸。
據介紹，目前國內超過 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務，而從事回租業(yè)務的公司中有超過 99% 的公司從事不過戶的回租業(yè)務。融資租賃公司目前該如何應對《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時沒有啟動應對措施。
一、業(yè)務模式面臨變局
汽車回租業(yè)務的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個人將車輛所有權轉移給融資租賃公司，并獲得資金。同時，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權。
「但在實際業(yè)務的操作中，很少有過戶回租業(yè)務發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因為回租業(yè)務過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場的貶值會很嚴重。承租人不但要承擔回租業(yè)務的費用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務理論上雖然行得通也有利于收獲風控，但考慮到車輛貶值問題，實際中很難有客戶能接受。
「在實際操作過程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權轉移給融資租賃公司，但是不進行過戶登記而進行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會認定為借貸關系。」車咖院創(chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國裁判文書網顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認定被告蘆某以自己擁有所有權的車輛向鑫鈺租賃申請資金，被告的真實意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對租賃物的占有和使用權利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實為民間借貸的法律關系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實為民間借貸合同。
上述判決并不是個案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營業(yè)務為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現了多個類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國多個省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經理謝勝立指出， 2014 年之前，不過戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認可，當時法院基本會將其認定為借貸關系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認可回租業(yè)務，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認定為回租。
不過，黃成偉指出， 2019 年以來法院對回租關系的認定開始更加謹慎，上述模式被認定為借貸關系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務，今后回租業(yè)務不但被法院判定為借貸關系的比例會升高，而且一旦被判定為借貸關系還可能受到嚴厲的處罰。
二、轉型做好細分領域
在黃成偉看來，從事回租業(yè)務的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語如果有借款、墊款、還款等詞語就容易被認定為借貸關系，要用車款、租金等詞語代替。
不過，國外市場的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務很少。而國內現在超過 80% 的融資租賃業(yè)務都是回租業(yè)務?；刈鈴谋举|上來說是一種變相的抵押貸款，因此會打亂現在金融市場抵押貸款的市場生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機構嚴重重合，所以下一步監(jiān)管的重點可能就是回租業(yè)務。未來，監(jiān)管層可能會出臺針對回租業(yè)務的監(jiān)管細則和規(guī)范，現階段合理的回租業(yè)務不一定未來還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《辦法》答記者問時曾提到，「為引導融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強對融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標內容。」
這說明監(jiān)管機構希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實實做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務或者借貸業(yè)務。這對于中國現在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務都是售后回租的現狀有一定警示意義。
對此，直租能促進新產品銷售和產業(yè)流通，是覆蓋大量次級信用客戶，是傳統(tǒng)金融機構的補充，工作重點是資產管理。直租、經營租賃更符合真租賃的指導思想，《辦法》的出臺勢必對提升直租、經營租賃的業(yè)務比例有引導作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務受到限制，未來可能會出現大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉型
從回租轉型為直租的難度很大，因為回租的重點是金融，而直租的關鍵是資產管理，兩者的業(yè)務模式和人才結構都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長，轉型成為一些不具備良好運營能力的中小銀行的事業(yè)部或營銷部門。此外轉型為金服平臺也是不錯的選擇，例如，燦谷在最初組建時就是金服平臺，專門為金融機構做營銷服務、前段風控、客服和資產管理等。
「汽車金融未來發(fā)展還需各個機構做好社會分工，大機構做好資產管理，中小機構如沒資質或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長的某一項工作即可?！?/p>
【第15篇】開一家汽車融資租賃
來源：財經大話談
編輯：卡爾數科
01
出臺相關法律，完善市場監(jiān)管
汽車融資租賃業(yè)務涉及法律、會計、稅收和金融等多個領域，國家應盡快出臺《融資租賃法》，提高立法層級水平，保證我國汽車融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。配備完善的市場監(jiān)管也是發(fā)展汽車融資租賃行業(yè)必不可少的部分，應在符合我國國情的基礎上制定相應的融資租賃稅收、會計和保險制度。
另外，對汽車融資租賃從業(yè)人員資格的管理也應當更為嚴格，設立統(tǒng)一的資格評判標準，完善配套的繼續(xù)教育和職業(yè)技能培訓及測試也有助于推動我國汽車融資租賃行業(yè)的長遠發(fā)展。
02
強化自身優(yōu)勢，搶占市場
隨著我國城鎮(zhèn)化的大力發(fā)展，許多三、四線城市居民成為汽車購買市場中的主力軍，城鎮(zhèn)化伴隨著高速的外延擴張，步行和公交車已經不能夠滿足人們的出行需求，汽車成為出行的首選工具。
汽車融資租賃公司可以大力布局三、四、五線城市，在各大汽車廠商和經銷商還未意識到融資租賃業(yè)務的巨大潛力時先占據市場的有利位置。行業(yè)在強化“低首付”思想的同時，針對不同的地區(qū)、人群也應當設計不同的方案，農村和較落后地區(qū)的用車需求比較特殊，除了普通低端私家轎車外，還可以考慮針對農用汽車、小型卡車設立相對的汽車融資租賃業(yè)務。
三、四線城市的消費者除了考慮滿足單一的出行需求外，可能還會對車的檔次有所追求，對接一定數量的中高端汽車品牌廠商，推廣高端汽車融資租賃業(yè)務也是必不可少的環(huán)節(jié)。
另外，隨著二胎政策的開放，家庭出行的要求也有所提高，五座的私家車已經滿足不了全家老少的出行需求，七座家庭用車的融資租賃業(yè)務也成了待開發(fā)的盲區(qū)，還有為企業(yè)節(jié)稅提供新思路的融資租賃用車方案也是未來業(yè)務的發(fā)展方向。
03
加大還款能力考查力度
目前包括“彈個車”在內的汽車融資租賃平臺采用的征信查詢主要分為支付寶審核和銀行征信查詢兩個模塊。2023年已經有多款p2p網貸產品納入征信查詢范圍，2020 年螞蟻花唄也已接入央行征信系統(tǒng)，通過征信查詢已經可以排查大部分征信不佳的消費者。
但汽車融資租賃平臺往往會忽略對還款能力的考查，有部分消費者雖然信譽極佳，但因自身能力問題無法承擔市場系統(tǒng)性風險帶來的后果，導致違約。汽車融資租賃公司在審查的過程中應當留意消費者的年齡、職業(yè)、家庭環(huán)境，對消費者的還款能力進行評估，減少因消費者違約導致的二手車囤積數量。
04
優(yōu)化二手車定價，拓寬再銷渠道
除了因經濟出現問題無法履行后續(xù)還款義務的消費者，還有一部分消費者抱著“每年租新車開”的想法。無論是哪一種，隨著消費者數量的增加，都會導致汽車融資租賃公司囤積不少二手車輛。
對于這類車輛，汽車融資租賃公司應該盡早布局二手車融資租賃市場，增加與二手車銷售商或平臺之間的往來，拓寬汽車銷售渠道。得益于使用條款的限制，通過融資租賃公司進入二手車市場的汽車往往比通過個人渠道的汽車殘值更高。
如若配置相應的二手車評估體系和流轉通道，這類汽車在市場上的受歡迎程度應高于個人出售的二手車，能較好地解決汽車融資租賃公司的車輛囤積問題。另外，汽車融資租賃公司還可以建立與網約車團隊的聯系，將二手車輛通過網約車團隊提供給網約車司機使用，解決銷售難的問題。
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【第16篇】汽車融資租賃介紹
汽車融資租賃在剛進入中國市場時發(fā)展較為緩慢，隨著相關政策的助推作用，汽車融資租賃在中國市場逐漸發(fā)展起來，根據羅蘭貝格市場分析數據顯示，2023年，按照使用金融產品交易臺數比例，融資租賃滲透率為8%。
實際上，汽車融資租賃的滲透率在近年來飛速提升，得益于汽車融資租賃公司更高的客戶風險偏好和更強的產品靈活性。
隨著汽車融資租賃的不斷發(fā)展，業(yè)務模式也在不斷增多，包括直接租賃、售后回租、杠桿租賃、轉租賃等等，直接租賃和售后回租是目前汽車融資租賃市場上主要的業(yè)務模式，車輛類型涵蓋新車及二手車。其中，售后回租是過去幾年融資租賃市場的主要增長點。
直接租賃和售后回租
直租租賃，指的是客戶選車，由汽車融資租賃公司將車買下，然后租給客戶用。汽車所有權在融資租賃公司，客戶享有使用權，需要在支付一定保證金的基礎上按月支付租金。租賃合同到期時，客戶可選擇付尾款把車買下，獲得汽車所有權，也可以讓汽車融資租賃公司把車收回。
售后回租，指的是已經擁有車輛的客戶，為了一次性獲得資金，把車抵押給融資租賃公司，同時融資租賃公司又把車租給客戶使用，收取租金，客戶保留了車輛的使用權。協(xié)約期滿時，客戶收回對車輛的所有權，或按約定方式處理車輛。
其實直接租賃和售后回租不難區(qū)分，直接租賃模式與售后回租模式的差異主要體現在車輛所有權的歸屬上。
在直接租賃模式下，車輛所有權歸屬融資租賃公司所有，客戶僅擁有使用權。而一般售后回租的車輛所有權歸客戶所有，這種模式更容易被客戶接受，也是現下主要的業(yè)務模式。
但直接租賃模式也有其自身的優(yōu)勢，對于融資租賃機構而言因車輛登記在其名下，一旦承租人出現逾期違約現象，融資租賃公司可較方便地取回車輛并進行處置。
對于客戶而言，直接租賃模式下可以得到汽車綜合服務，包括保險、保養(yǎng)、維修等，且租賃期滿后，可選擇多種退出方式，體現其個性化的需求。當然，兩種不同的模式各有優(yōu)勢，根據自身情況選擇適合自己的才是最重要的。
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綜合來看，直接租賃體現了“融資”和“融物”的雙重特點，而售后回租更多體現為汽車金融服務，輕“租賃”而重“融資”。正是兩者的優(yōu)勢所在，造就了汽車融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。
卡爾數科目前以售后回租的業(yè)務模式為主，并且陸續(xù)推出存量車售后回租產品車信融、精英融等，審批速度快、融資額度高、綜合費率低等多項產品優(yōu)勢，深得廣大客戶的認可，今后會繼續(xù)推出更多的創(chuàng)新型產品，滿足更多客戶的需求。
就汽車融資租賃的市場來說，無論與國外成熟市場比較，還是在國內整體汽車金融規(guī)模中的占比，汽車融資租賃行業(yè)依然處于起步探索階段，行業(yè)基礎規(guī)模較小。
隨著三至五線城市和農村藍海市場的不斷開發(fā)，根據預測模型核算，預計未來 3 年行業(yè)將保持 20%左右的復合增速。
毫無疑問，汽車融資租賃行業(yè)有較大的發(fā)展空間，同時，隨著數字技術在行業(yè)內的深度應用，借助數字科技，汽車融資租賃公司可以探索更多行業(yè)發(fā)展的新機遇。
*部分圖文源于網絡
