【第1篇】汽車(chē)融資租賃直租定義
一、汽車(chē)直租是萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)
這個(gè)已經(jīng)不需要再進(jìn)行詳細(xì)的闡述了，以下以一張數(shù)據(jù)表格為基礎(chǔ)，一目了然的說(shuō)明汽車(chē)融資租賃直租（以下簡(jiǎn)稱(chēng)汽車(chē)直租）是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，需要詳細(xì)數(shù)據(jù)的朋友，可以參考相關(guān)后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車(chē)直租是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，那么為什么迄今為止，在國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何一家成功的汽車(chē)直租公司呢？
這主要的原因是因?yàn)閲?guó)內(nèi)缺少專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)直租團(tuán)隊(duì)。
汽車(chē)直租成功需要三個(gè)核心因素，即“人、財(cái)、物”，也就是專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應(yīng)的車(chē)源。其中最重要的就是專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學(xué)的規(guī)劃和專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力。例如，老黃在過(guò)去12年中，先后負(fù)責(zé)過(guò)4個(gè)汽車(chē)直租項(xiàng)目，兩個(gè)作為副總經(jīng)理、兩個(gè)作為總經(jīng)理，在這過(guò)程中，每一個(gè)項(xiàng)目都會(huì)面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，都是企業(yè)數(shù)以?xún)|計(jì)的損失換來(lái)的結(jié)果。
相信很多讀者也都知道，2023年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)如雨后春筍一般冒出來(lái)了幾千家汽車(chē)直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機(jī)廠資源，相當(dāng)于同時(shí)具備了“財(cái)”和“物”的優(yōu)勢(shì)，但是即使這樣具備優(yōu)勢(shì)的公司，隨著直租項(xiàng)目發(fā)展，最終基本都是關(guān)停倒閉了。這就說(shuō)明，在汽車(chē)直租領(lǐng)域，雖然“財(cái)”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，汽車(chē)直租根本不可能取得成功。
三、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)才是汽車(chē)直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛(ài)迪生說(shuō)過(guò)一句話(huà)：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要?！?/p>
這句話(huà)在汽車(chē)直租行業(yè)一樣適用：“汽車(chē)直租行業(yè)，成功需要1%的專(zhuān)業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專(zhuān)業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個(gè)結(jié)論：汽車(chē)直租雖然是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢(shì)資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)！
【第2篇】汽車(chē)融資租賃方式
來(lái)源：眾信普惠
01 / 汽車(chē)融資租賃公司發(fā)展空間廣闊
根據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場(chǎng)容量，是2023年的兩倍，而目前汽車(chē)行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國(guó)汽車(chē)金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對(duì)比，美國(guó)是86%，德國(guó)是75%，這一方面說(shuō)明了我國(guó)的汽車(chē)金融業(yè)的市場(chǎng)空間巨大，另一方面也說(shuō)明了我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)還需要有很長(zhǎng)的一段路要走。
在我國(guó)目前的汽車(chē)金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶(hù)資源方面的天然優(yōu)勢(shì)，因此仍占主要位置，但由于汽車(chē)信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對(duì)汽車(chē)行業(yè)的認(rèn)識(shí)和專(zhuān)業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點(diǎn)最主要在于利息，在制造商、銷(xiāo)售商的利益捆綁方面鮮有作為。
也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專(zhuān)門(mén)從事汽車(chē)融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類(lèi)的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)。
相比銀行，專(zhuān)業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶(hù)源上無(wú)法相比，但也有銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。
02 / 汽車(chē)融資租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)措施
汽車(chē)融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃車(chē)輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)合同》購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)車(chē)輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿(mǎn)，租金付訖后，出租人將租賃車(chē)輛以象征性的價(jià)格無(wú)條件過(guò)戶(hù)給承租人的交易行為。
上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車(chē)輛出賣(mài)給汽車(chē)融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車(chē)融資租賃公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其應(yīng)對(duì)措施總結(jié)如下：
合同詐騙
具體表現(xiàn)
1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力與擔(dān)保能力；
2.偽造汽車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票與機(jī)動(dòng)車(chē)登記證；
3.承租人與汽車(chē)供應(yīng)商惡意串通；
4.車(chē)輛重復(fù)融資。
應(yīng)對(duì)措施
1.對(duì)承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車(chē)輛與工作的匹配度等；
2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；
3.遇到詐騙后，迅速報(bào)案，同時(shí)加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。
租金拖欠
具體表現(xiàn)
承租人不能按時(shí)或足額交納租金。
應(yīng)對(duì)措施
1.及時(shí)了解原因，必要時(shí)立即采取法律措施；
2.汽車(chē)應(yīng)裝有一部或多部gps；
3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車(chē)行駛途中，避開(kāi)承租人的勢(shì)力控制范圍。
車(chē)輛被無(wú)權(quán)處分
具體表現(xiàn)
考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問(wèn)題等方面，汽車(chē)融資公司與承租人并不一定辦理車(chē)輛過(guò)戶(hù)，尤其是售后回租模式。在實(shí)務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.避免將機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；
2.如無(wú)法避免，則在合同中明確約定車(chē)輛已抵押給汽車(chē)融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；
3.在車(chē)輛顯著位置標(biāo)識(shí)，讓第三方明晰該車(chē)為租賃車(chē)輛；
4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時(shí)須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門(mén)的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢(xún)的義務(wù)主體。
車(chē)輛被查封、扣留的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
租賃車(chē)輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會(huì)被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車(chē)輛，但實(shí)務(wù)操作中難度不小。
應(yīng)對(duì)措施
1.汽車(chē)融資租賃公司應(yīng)積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)及法院對(duì)車(chē)輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購(gòu)買(mǎi)合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證等一系列證明材料；
2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車(chē)融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時(shí)向承租人發(fā)出解除合同通知書(shū)，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
車(chē)輛被盜搶、毀損與滅失
具體表現(xiàn)
在汽車(chē)融資租賃中，汽車(chē)的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車(chē)的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車(chē)輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車(chē)融資租賃公司必須充分重視車(chē)輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.要求承租人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，監(jiān)督承租人及時(shí)、有效續(xù)保；
2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時(shí)檢查，及時(shí)維護(hù)。
被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
對(duì)于融資租賃車(chē)輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險(xiǎn)，同車(chē)輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對(duì)融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實(shí)務(wù)中慣性地將涉事車(chē)輛當(dāng)做承租人所有車(chē)輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車(chē)融資租賃公司名下時(shí)。不同之處在于若汽車(chē)融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)承租人的認(rèn)定存在過(guò)錯(cuò)，如承租人為自然人時(shí)其并未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時(shí)，該企業(yè)并未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過(guò)有效期等情形下汽車(chē)融資租賃公司仍然開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車(chē)融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。
應(yīng)對(duì)措施
1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)承租人做全面的適格承租調(diào)查；
2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車(chē)輛并開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車(chē)融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；
3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車(chē)輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；
4.與交警指揮中心或者車(chē)輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車(chē)輛號(hào)碼的違規(guī)、過(guò)戶(hù)等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司。
車(chē)輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
在汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車(chē)融資租賃公司是基于承租人對(duì)車(chē)輛及供應(yīng)商的而選擇而購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛交由承租人使用，汽車(chē)融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)，汽車(chē)融資租賃公司并不對(duì)車(chē)輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對(duì)承租人選擇車(chē)輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車(chē)融資租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)生的概率更高。
應(yīng)對(duì)措施
1.在融資租賃合同中明確約定汽車(chē)融資租賃公司并未干涉承租人對(duì)租賃物及供應(yīng)商的選擇，車(chē)輛質(zhì)量瑕疵與其無(wú)關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；
2.在實(shí)務(wù)中，一些汽車(chē)融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也為操作的便利性，會(huì)采用委托購(gòu)買(mǎi)的方式，委托承租人購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車(chē)融資租賃公司，但是購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對(duì)車(chē)輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨(dú)立自主選定向供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛。通過(guò)上述操作，能有效防范汽車(chē)融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來(lái)的相應(yīng)責(zé)任。
“營(yíng)改增”帶來(lái)的稅收風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
根據(jù)財(cái)稅[2013]37號(hào)《關(guān)于在全國(guó)開(kāi)展交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)稅收政策的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“37號(hào)文”）的規(guī)定（已由財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運(yùn)輸和郵政業(yè)納入營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，簡(jiǎn)稱(chēng)“106號(hào)文”替代），從2023年1月1日在上海開(kāi)始試點(diǎn)的交通運(yùn)輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國(guó)范圍。
汽車(chē)融資租賃作為有形動(dòng)產(chǎn)租賃，屬于營(yíng)改增的試點(diǎn)范圍?！盃I(yíng)改增”后，汽車(chē)融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實(shí)際從5%提高到17%，但是購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實(shí)際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車(chē)輛的行為不征收增值稅也不征收營(yíng)業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開(kāi)具發(fā)票，對(duì)于承租人為自然人的更不可能開(kāi)具，汽車(chē)融資租賃公司也就無(wú)法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)稅的抵扣。
應(yīng)對(duì)措施
1.加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的工作要求，對(duì)稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財(cái)務(wù)部門(mén)必須根據(jù)“106號(hào)文”的規(guī)定扣除承租人收取的車(chē)輛本金價(jià)款后以及對(duì)外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計(jì)算銷(xiāo)售額；
2.直租模式中要求供應(yīng)商開(kāi)具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開(kāi)具發(fā)票，因?yàn)楦鶕?jù)“106號(hào)文”的規(guī)定，雖然不得開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票，但可以開(kāi)具普通發(fā)票，這有利于確定車(chē)輛本金價(jià)款金額，即使不開(kāi)具發(fā)票也應(yīng)要求其開(kāi)具相應(yīng)收據(jù)。
【第3篇】汽車(chē)廠商融資租賃公司
來(lái)源：中國(guó)汽車(chē)金融
在政策明朗、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局逐步清晰的大背景下，中國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)步入合規(guī)有序、穩(wěn)步增長(zhǎng)的良性發(fā)展期，競(jìng)爭(zhēng)多元化，產(chǎn)業(yè)鏈條上下游加速融合協(xié)同、創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。
與此同時(shí)，隨著新能源汽車(chē)逐步從小眾市場(chǎng)變?yōu)榇蟊娛袌?chǎng)，疊加新生代消費(fèi)觀念從關(guān)注車(chē)輛“所有權(quán)”向關(guān)注車(chē)輛“使用權(quán)”的轉(zhuǎn)變，頭部融資租賃公司在業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品上不斷推陳出新，以求突破底層血拼，獲取更大市場(chǎng)認(rèn)可。其中，2023年，平安國(guó)際融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安租賃”）打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品，引起業(yè)界關(guān)注。
《中國(guó)汽車(chē)金融》連線(xiàn)平安租賃汽車(chē)金融廠商業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人葉翔，一探“聯(lián)合租賃”模式在汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域的創(chuàng)新與實(shí)踐。
“雙出租人”模式，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)利益共享
“聯(lián)合租賃”指多家有融資租賃資質(zhì)的融資租賃公司對(duì)同一租賃物提供融資租賃服務(wù)。在歐洲汽車(chē)市場(chǎng)，聯(lián)合租賃產(chǎn)品已運(yùn)行多年，但在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)，尚是個(gè)新鮮事物。
據(jù)葉翔介紹，平安租賃推出的汽車(chē)聯(lián)合租賃，是覆蓋了從業(yè)務(wù)模式、科技系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控審核等租前―租中―租后全流程“雙出租人”的創(chuàng)新型融資租賃模式。
在結(jié)構(gòu)上，雙方可就租前、租中、租后各環(huán)節(jié)靈活約定權(quán)利劃分和義務(wù)分擔(dān)，同時(shí)，雙方按照出資比例共享收益。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，采取雙重風(fēng)控管理模式，雙方基于風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)控審核，利用大數(shù)據(jù)等風(fēng)控技術(shù)有效篩查識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保雙方在交易場(chǎng)景、交易物件、渠道管理等合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控層面的主動(dòng)性，確保風(fēng)險(xiǎn)雙重校驗(yàn)。此外，針對(duì)租賃物的運(yùn)營(yíng)管理、資產(chǎn)處置等問(wèn)題，可由雙方共同約定一方或第三方共同完成。
以與某主機(jī)廠旗下的融資租賃公司合作為例，“我們雙方的合作，基本覆蓋了該主機(jī)廠旗下的全系列車(chē)型，雙方打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品在2023年5月上線(xiàn)，經(jīng)過(guò)與各地經(jīng)銷(xiāo)商的產(chǎn)品講解、培訓(xùn)和磨合，9月份業(yè)務(wù)步入正軌。目前聯(lián)合租賃產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋展業(yè)區(qū)域該主機(jī)廠店端金融的15%，也就是說(shuō)每賣(mài)出100臺(tái)該品牌汽車(chē)，就有15臺(tái)用聯(lián)合租賃的產(chǎn)品?！比~翔表示。
取長(zhǎng)補(bǔ)短，有望解決行業(yè)痛點(diǎn)
“我們會(huì)選擇有主機(jī)廠或經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)背景的融資租賃公司合作，對(duì)方可以充分發(fā)揮場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)獲取高資質(zhì)客戶(hù)，而平安租賃則能夠提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)、全流程服務(wù)，雙方可以共同進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和客戶(hù)管理。”葉翔補(bǔ)充道。
作為平安集團(tuán)旗下專(zhuān)業(yè)從事融資租賃的子公司，平安租賃總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2874.33億元（截至2023年6月30日），綜合實(shí)力穩(wěn)居行業(yè)前三。汽車(chē)租賃作為其創(chuàng)新業(yè)務(wù)條線(xiàn)之一，發(fā)展速度長(zhǎng)期保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
“平安租賃推出的這種模式，可以協(xié)助廠商系融資租賃公司設(shè)計(jì)專(zhuān)項(xiàng)差異化產(chǎn)品，滿(mǎn)足多樣化客戶(hù)需求，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。更重要的是，可以賦能合作方，特別是對(duì)新創(chuàng)融資租賃公司，以較低的資金成本和人力支出，用較快的速度擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并且掌據(jù)自有客戶(hù)及車(chē)輛的相關(guān)信息，提升全流程運(yùn)營(yíng)能力，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，為后續(xù)二手車(chē)業(yè)務(wù)殘值體系的建立和完善、智慧出行等業(yè)務(wù)的布局鋪路?！币粯I(yè)內(nèi)資深人士向《中國(guó)汽車(chē)金融》揭秘聯(lián)合租賃的市場(chǎng)價(jià)值。
“和第三方融資租賃公司相比，廠商系融資租賃公司具備更多展業(yè)優(yōu)勢(shì)，如成熟穩(wěn)定的4s店渠道，高質(zhì)量的客戶(hù)資源；而平安租賃則具備資金實(shí)力、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)以及管理能力，可以解決當(dāng)下廠商系特別是新創(chuàng)融資租賃公司汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)?！痹撊耸刻寡?。
該人士認(rèn)為，當(dāng)下，汽車(chē)市場(chǎng)進(jìn)入存量之爭(zhēng)，各廠家及經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)越來(lái)越重視對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)，以期在置換、二手車(chē)、金融、精品、配件、出行等產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)，乃至縱深布局，打造服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。“這也是各大汽車(chē)廠家或經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)紛紛成立汽車(chē)融資租賃公司、出行公司的原因?！?/p>
目前，市場(chǎng)中的部分廠商系融資租賃公司，體量上無(wú)法明顯體現(xiàn)出對(duì)整體產(chǎn)業(yè)鏈的增量效果價(jià)值；另一方面，許多新創(chuàng)融資租賃公司，在人員和資源配置、風(fēng)控管理、資產(chǎn)管理、系統(tǒng)管理以及融資能力仍有提升空間，當(dāng)前可能并不具備大規(guī)模展業(yè)的能力，聯(lián)合租賃模式，取雙方優(yōu)勢(shì)資源，共同開(kāi)展業(yè)務(wù)，不失為一種良好的發(fā)展路徑，也更利于行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
【第4篇】汽車(chē)融資租賃公司介紹
作者：微溫
審校：一條輝
來(lái)源：gplp犀牛財(cái)經(jīng)（id:gplpcn）
2023年，中國(guó)車(chē)市連續(xù)十年的高速增長(zhǎng)戛然而止，但汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)總體還在保持正向的增長(zhǎng)。
據(jù)艾媒公開(kāi)發(fā)布的《2023年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2023年我國(guó)汽車(chē)金融的市場(chǎng)規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為15%左右。其中，2023年我國(guó)汽車(chē)融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。
但在國(guó)內(nèi)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)發(fā)展的背后，這種汽車(chē)金融新模式受到的非議也隨之增加。gplp犀牛財(cái)經(jīng)了解到，近段時(shí)間，優(yōu)信、花生好車(chē)、彈個(gè)車(chē)、易鑫及各汽車(chē)制造商的汽車(chē)金融公司，都遭到消費(fèi)者的投訴或狀告，而爭(zhēng)議的癥結(jié)就在于對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的認(rèn)知。
市場(chǎng)上升、風(fēng)評(píng)驟降，汽車(chē)融資租賃未來(lái)如何去做，成為行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)。
汽車(chē)融資租賃：國(guó)內(nèi)尚屬“成長(zhǎng)期”
汽車(chē)融資租賃是一種新型的分期購(gòu)車(chē)方式，結(jié)合了租賃服務(wù)中使用權(quán)和所有權(quán)分離的特點(diǎn)。承租人通過(guò)向汽車(chē)融資租賃機(jī)構(gòu)租賃，并進(jìn)行分期付款，先獲得使用權(quán)，待分期全部完成，繼而獲得所有權(quán)。這種方式可以降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻、申請(qǐng)手續(xù)也比較簡(jiǎn)單。目前全球范圍內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)30%為現(xiàn)金購(gòu)車(chē)，55%通過(guò)普通汽車(chē)信貸，15%通過(guò)融資租賃方式。
在國(guó)內(nèi)，汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)雖起步較晚，但在有關(guān)部門(mén)的重視下，近年來(lái)也步入發(fā)展快通道。
2023年，根據(jù)《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，原由商務(wù)部審批和監(jiān)管的融資租賃公司，從當(dāng)年4月20日起，其監(jiān)管職責(zé)被劃入銀保監(jiān)會(huì)，和金融租賃公司一起，由銀保監(jiān)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。
多頭管理格局的打破，有助于租賃市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范，對(duì)于行業(yè)，也是新的發(fā)展機(jī)遇。
2023年3月，全國(guó)政協(xié)第十三屆全國(guó)委員會(huì)第二次會(huì)議和第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議相繼召開(kāi)，針對(duì)如何穩(wěn)定汽車(chē)消費(fèi)、支持民營(yíng)融資租賃企業(yè)展開(kāi)討論。表明汽車(chē)融資租賃行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑢⒂瓉?lái)行業(yè)發(fā)展的黃金期。
融資租賃不是“套路貸”
但汽車(chē)融資租賃在發(fā)展中，不止一次被“套路貸”的污名牽連。
在多家網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)上，從事汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的知名企業(yè)，幾乎無(wú)一幸免地被爆料“套路貸”、“搶車(chē)”、“涉黑”等，這些不具名的單方投訴也屢屢被媒體用來(lái)質(zhì)疑企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。
但事實(shí)上，所謂“套路貸”指控，絕大部分是承租人因未及時(shí)還款，違反合同約定，汽車(chē)融資租賃公司收回逾期車(chē)輛而引發(fā)的糾紛。從這些逾期客戶(hù)實(shí)際舉報(bào)或狀告的結(jié)果也可見(jiàn)，絕大部分公安機(jī)關(guān)都清楚此類(lèi)事件屬于民事糾紛，與投訴者口中的“套路貸”并不是一回事。
目前，汽車(chē)融資租賃在國(guó)內(nèi)有多種業(yè)務(wù)形式，最主要的是兩種，直租和售后回租。其中，直租是由出租人將車(chē)輛按合同約定出租給承租人占有、使用，并收取租金。待租約期滿(mǎn)，承租人方取得車(chē)輛的所有權(quán)；售后回租則是指承租人將自有車(chē)輛賣(mài)給出租人，再向出租人租用該車(chē)輛的融資租賃方式。由于既可以滿(mǎn)足承租人的用車(chē)需求、同時(shí)為其提供了靈活的融資方式，售后回租占據(jù)了相當(dāng)大的比重。無(wú)論是直租還是售后回租，雙方簽訂的都是合法合規(guī)的融資租賃合同，費(fèi)率合規(guī)、實(shí)際放款金額和合同金額一致，并明確約定了違約責(zé)任。
而“套路貸”則是一個(gè)非法金融手段，其目的是為了占有客戶(hù)資金、資產(chǎn)和財(cái)物，簽訂虛假借款協(xié)議，利率超高、制造虛增債務(wù)，實(shí)際放款金額小于合同，并為客戶(hù)單方面制造障礙，后通過(guò)暴力、威脅、提起虛假訴訟的方式向客戶(hù)索債。
可見(jiàn)，兩者存在本質(zhì)上的區(qū)別。融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)目的是通過(guò)提供融資服務(wù)，賺取租息，沒(méi)有誘使、更沒(méi)有迫使“被害人”簽訂任何協(xié)議，所有協(xié)議都是客戶(hù)自愿簽訂，也沒(méi)有虛增借貸金額或惡意制造違約。
至于引發(fā)爭(zhēng)議的逾期后收車(chē)。需要明確的是，合同期內(nèi)，汽車(chē)作為租賃物件的所有權(quán)是屬于融資租賃公司的，承租人擁有的只是汽車(chē)的使用權(quán)。即便售后回租業(yè)務(wù)中，車(chē)輛登記在承租人名下，但這并不等于車(chē)輛所有權(quán)歸屬于承租人。根據(jù)《合同法》第242條和第248條，以及公安部關(guān)于確定機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)人問(wèn)題的復(fù)函，融資租賃期間，出租人享有車(chē)輛的所有權(quán)，并有權(quán)在承租人逾期情況下，解除合同，收回租賃物。
gplp犀牛財(cái)經(jīng)了解到，正規(guī)融資租賃企業(yè)只有在客戶(hù)經(jīng)多次催告仍不履行還款義務(wù)、甚至玩“消失”的嚴(yán)重逾期情況下，才會(huì)委托第三方收回車(chē)輛。如第三方在收車(chē)過(guò)程中確有暴力行為，那當(dāng)然是違法的，也必須受到法律的制裁。但作為委托方的融資租賃公司，已明令禁止各種暴力行為，要求合法收車(chē)，根本不應(yīng)該被涉嫌違法的第三方公司所“株連”。
好的發(fā)展需要好的“規(guī)矩”
自2023年全國(guó)開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，最高司法機(jī)關(guān)明確提出了打擊“套路貸”，并將其列為黑惡行為表現(xiàn)的一種予以重點(diǎn)懲治。一批從事“套路貸”的不法分子，被立案、批捕起訴和判決，有力打擊了該類(lèi)犯罪的囂張氣焰，遏制住了該類(lèi)犯罪蔓延的趨勢(shì)。
但也有一些借款人，借掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，刻意歪曲正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，對(duì)合法企業(yè)進(jìn)行中傷、詆毀。這股苗頭，不僅出現(xiàn)在各種民間借貸領(lǐng)域，也被搬到了汽車(chē)融資租賃中。
行業(yè)專(zhuān)家總結(jié)到，這類(lèi)情況大多是承租人虛構(gòu)自己的經(jīng)濟(jì)能力、履約能力及擔(dān)保能力，并毫不在乎自己的信用征信。發(fā)生嚴(yán)重逾期后，待汽車(chē)融資租賃公司收回車(chē)輛，又感到不滿(mǎn)。在多起法院審理的此類(lèi)合同糾紛中，因承租人違約在先，法院均依法支持了企業(yè)收回車(chē)輛的行為。這個(gè)結(jié)果，顯然不是“老賴(lài)”想要的。看到國(guó)家在懲治“套路貸”，他們便開(kāi)始以“維權(quán)”之名四處投訴、舉報(bào)，想借此逃避應(yīng)盡的履約義務(wù)。
行業(yè)內(nèi)不少公司對(duì)此都叫苦不迭：“因?yàn)榕卤徽f(shuō)是套路貸，我們現(xiàn)在收車(chē)都全面叫停了。所有逾期的，都走訴訟，周期長(zhǎng)成本高不說(shuō)，真到了執(zhí)行階段，還可能連車(chē)都不見(jiàn)影了?！?/p>
無(wú)法及時(shí)處置逾期資產(chǎn)，讓受車(chē)市大環(huán)境影響的部分汽車(chē)融資租賃商，“買(mǎi)賣(mài)”更不好做了。某位汽車(chē)融資租賃的市場(chǎng)經(jīng)理向筆者表示，經(jīng)濟(jì)行情不好，車(chē)市的下滑本就給汽車(chē)融資租賃商帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，利潤(rùn)下滑、民營(yíng)小企業(yè)恐難以為繼。
如果汽車(chē)融資租賃公司真被“套路貸”污名所累，恐使企業(yè)無(wú)法正常開(kāi)展業(yè)務(wù)、影響合作金融機(jī)構(gòu)信心，繼而爆發(fā)整體行業(yè)性的存續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。
那么該如何為正規(guī)汽車(chē)融資租賃企業(yè)保駕護(hù)航呢？
一、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中要更為規(guī)范
當(dāng)下關(guān)于汽車(chē)融資租賃企業(yè)最多的就是“暴力收車(chē)”、合同不明細(xì)現(xiàn)象，一些承租人表示，在簽訂合同時(shí)，汽車(chē)融資租賃公司未告明具體協(xié)議，以為簽訂的是普通分期貸款合同，自己對(duì)其中的各級(jí)費(fèi)用一概不知，最后發(fā)現(xiàn)“車(chē)財(cái)兩空”。
對(duì)此，幾家大型汽車(chē)融資租賃公司都表示，汽車(chē)融資租賃合同的簽訂過(guò)程已趨于完善。包括規(guī)范流程，寫(xiě)明費(fèi)用明細(xì)，讓客戶(hù)具體了解后進(jìn)行簽訂；一些企業(yè)還要求客戶(hù)手持合同進(jìn)行拍照，以顯示客戶(hù)明確知曉合同內(nèi)容。在這種情況下，客戶(hù)仍然聲稱(chēng)自己不知道簽訂了融資租賃合同，顯然是站不住腳的。
當(dāng)然，也不排除在實(shí)際展業(yè)中，會(huì)有一些融資租賃的合作商“瞞天過(guò)海”，為了促成交易，進(jìn)行夸大宣傳；或是在合同約定金額之外，私下再向客戶(hù)收取額外費(fèi)用。諸如此類(lèi)不規(guī)范的行為，是汽車(chē)融資租賃作為一個(gè)新興行業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中自然衍生的負(fù)面現(xiàn)象。這，就要求融資租賃企業(yè)加強(qiáng)對(duì)合作商的監(jiān)督，同時(shí)，也需要整個(gè)行業(yè)的從業(yè)者、監(jiān)督者、消費(fèi)者共同努力。隨著行業(yè)漸驅(qū)成熟和完善，不規(guī)范的行為和經(jīng)營(yíng)者自然會(huì)被良性的市場(chǎng)給淘汰。
二、有關(guān)部門(mén)要依法辦事，保障企業(yè)權(quán)益
當(dāng)下汽車(chē)融資租賃的相關(guān)法規(guī)還未完善，加上與汽車(chē)融資租賃公司相比，消費(fèi)者一方更會(huì)被視為“弱勢(shì)群體”受到輿論支持，在此條件下，需要相關(guān)部門(mén)明確法律關(guān)系，讓群眾了解創(chuàng)新金融模式，并倡導(dǎo)社會(huì)誠(chéng)信，保障正規(guī)企業(yè)的合法權(quán)益，不要讓一些“心懷不軌”的人濫用群眾同情心。
此外，希望相關(guān)部門(mén)也要加緊完善國(guó)內(nèi)的征信系統(tǒng)，給汽車(chē)融資租賃公司一個(gè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，以幫助企業(yè)對(duì)申請(qǐng)客戶(hù)有一個(gè)更精準(zhǔn)的信用評(píng)判，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理。
金融城在《金融科技賦能汽車(chē)融資租賃行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展》的最新報(bào)告中表示：“未來(lái)三年，我國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)近4000億元?！?/p>
金融城ceo吳雨珊對(duì)此表示，“相關(guān)法規(guī)的出臺(tái)將為汽車(chē)融資租賃行業(yè)設(shè)定發(fā)展的軌道，有助于整個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。言下之意，未來(lái)中國(guó)的汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)將會(huì)越來(lái)越大，越來(lái)越穩(wěn)，而實(shí)現(xiàn)這一切的前提是，一個(gè)誠(chéng)信的消費(fèi)環(huán)境，和規(guī)范化的企業(yè)運(yùn)營(yíng)。
【第5篇】汽車(chē)融資租賃辦理
對(duì)于融資租賃公司這塊，市場(chǎng)的熱度一直沒(méi)有減，隨著很多上市公司，各種大牌企業(yè)開(kāi)始搶灘融資租賃和商業(yè)保理公司后，很多朋友也蠢蠢欲動(dòng)，也想爭(zhēng)先進(jìn)去這個(gè)市場(chǎng)，市場(chǎng)的蛋糕很大，誰(shuí)先進(jìn)入，誰(shuí)就有優(yōu)勢(shì)獲得最佳資訊。
對(duì)于融資租賃公司大致的運(yùn)營(yíng)模式，我列舉以下幾種：
汽車(chē)電商模式
通過(guò)線(xiàn)上流量入口，聚集規(guī)?；驮矗瑢?shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的規(guī)?；涞亍o(wú)論是天貓、蘇寧、京東等綜合電商平臺(tái)的汽車(chē)超市，還是易車(chē)、汽車(chē)之家、瓜子、優(yōu)信的線(xiàn)上入口，走的都是這個(gè)模式。汽車(chē)電商通過(guò)平臺(tái)化模式解決了流量問(wèn)題，金融產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)大規(guī)模復(fù)制，但對(duì)線(xiàn)下環(huán)節(jié)把控力較低，并不能從根本上改善線(xiàn)下購(gòu)車(chē)體驗(yàn)。在與傳統(tǒng)汽車(chē)金融模式的競(jìng)爭(zhēng)中，也就不具有明顯的優(yōu)勢(shì)。
融資租賃模式
融資租賃模式中，租賃公司自行購(gòu)入新車(chē)再租給用戶(hù)，避開(kāi)了新車(chē)場(chǎng)景中主機(jī)廠與4s店的利益共同體問(wèn)題。在用戶(hù)體驗(yàn)上，除了產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題，與一般的分期購(gòu)車(chē)體驗(yàn)無(wú)異，正在為越來(lái)越多的購(gòu)車(chē)人所接受，而融資租賃也有望在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。
某種程度上，融資租賃模擬了新車(chē)購(gòu)車(chē)場(chǎng)景，涉及到大量的線(xiàn)下環(huán)節(jié)，屬于典型的o2o運(yùn)營(yíng)模式，換句話(huà)講，若缺乏線(xiàn)下場(chǎng)景布局，基本上是做不好汽車(chē)金融融資租賃業(yè)務(wù)的。以花生好車(chē)為例，其模式便是在三四線(xiàn)城市、自建門(mén)店，通過(guò)直租方式為用戶(hù)提供用車(chē)服務(wù)。在業(yè)務(wù)延展性上，直租模式打通了汽車(chē)采購(gòu)（廠家集采）、汽車(chē)金融、汽車(chē)保險(xiǎn)、維修養(yǎng)護(hù)、汽車(chē)置換等汽車(chē)全生命周期，可以以點(diǎn)帶面，實(shí)現(xiàn)多元化布局。
車(chē)抵貸模式
車(chē)抵貸模式下，汽車(chē)僅僅是作為抵押物出現(xiàn)，與汽車(chē)龐大而復(fù)雜的產(chǎn)銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)鏈并無(wú)糾葛，切入過(guò)程最-為簡(jiǎn)單，成為ptp平臺(tái)開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的主流模式。雖然車(chē)抵貸與購(gòu)車(chē)場(chǎng)景無(wú)關(guān)，不過(guò)平臺(tái)在車(chē)抵貸場(chǎng)景積累經(jīng)驗(yàn)后，亦可以通過(guò)融資租賃產(chǎn)品切入汽車(chē)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)之中。
因?yàn)槠?chē)屬于移動(dòng)抵押物，缺乏穩(wěn)定的價(jià)值預(yù)期，還存在較大的損毀風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)此業(yè)務(wù)興趣不大。微貸網(wǎng)等ptp平臺(tái)通過(guò)線(xiàn)下實(shí)體經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控準(zhǔn)入門(mén)檻以及gps實(shí)時(shí)定位和貸后車(chē)輛控制等方式把模式做重，既實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的可控和業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，也構(gòu)建了強(qiáng)大的護(hù)城河。
對(duì)于融資租賃內(nèi)資公司，目前只有國(guó)有企業(yè)或者大型上市公司才有資質(zhì)注冊(cè)，相對(duì)于外資以及中外合資的融資租賃公司，注冊(cè)條件是比較放開(kāi)的，國(guó)家也是想利用融資租賃獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式引入外資，讓外面的資金進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展。
【第6篇】汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)
經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的精心編寫(xiě)，由車(chē)咖院創(chuàng)始人車(chē)俠老黃編寫(xiě)的《2022汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》正式發(fā)售，本報(bào)告是專(zhuān)門(mén)針對(duì)國(guó)內(nèi)汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)的產(chǎn)品所做的調(diào)研報(bào)告。
本報(bào)告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競(jìng)品分析、分析建議、報(bào)告總結(jié)四部分，文中分析了汽車(chē)融資租賃直租行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關(guān)聯(lián)行業(yè)信息、客戶(hù)特點(diǎn)分析、市場(chǎng)競(jìng)品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內(nèi)容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢(xún)公司的報(bào)告數(shù)據(jù)，是國(guó)內(nèi)少有的汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)的行業(yè)調(diào)研報(bào)告，是理論結(jié)合實(shí)際而產(chǎn)生的一份具有很強(qiáng)實(shí)用性的調(diào)研報(bào)告。
發(fā)展汽車(chē)融資租賃，不但有利于促進(jìn)汽車(chē)銷(xiāo)量、有利于增加汽車(chē)金融滲透率、有利于汽車(chē)消費(fèi)渠道下沉、有利于二手車(chē)行業(yè)穩(wěn)定車(chē)源和價(jià)格、有利于汽車(chē)后市場(chǎng)形成完善產(chǎn)業(yè)鏈，還有利于完善國(guó)家金融體系、形成多元化金融產(chǎn)品供給。
隨著2023年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出支持“有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃”和7月5日商務(wù)部等17部委發(fā)布《關(guān)于搞活汽車(chē)流通 擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃，鼓勵(lì)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、銷(xiāo)售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，隨著眾多國(guó)家支持政策的出臺(tái)，很多企業(yè)對(duì)于發(fā)展汽車(chē)融資租賃有著較強(qiáng)的興趣。
現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結(jié)和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)行業(yè)，對(duì)于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車(chē)融資租賃直租業(yè)務(wù)可以起到巨大的幫助。報(bào)告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)劃。
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【第7篇】易鑫汽車(chē)融資租賃公司
日前，易鑫集團(tuán)（2858.hk）間接全資附屬公司上海易鑫融資租賃有限公司與國(guó)銀金融租賃股份有限公司（1606.hk，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)銀租賃”）正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定雙方未來(lái)年度不低于100億元的合作規(guī)模，在國(guó)內(nèi)乘用車(chē)市場(chǎng)共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展普惠金融。易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東、首席運(yùn)營(yíng)官高志、首席財(cái)務(wù)官楊曉光與國(guó)銀租賃黨委書(shū)記馬紅，黨委副書(shū)記、總裁彭忠，黨委委員、副總裁艾陽(yáng)，副總裁黃敏等雙方高級(jí)管理層出席簽約儀式。
簽約儀式現(xiàn)場(chǎng)
國(guó)銀租賃是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行旗下的專(zhuān)業(yè)租賃平臺(tái)，也是境內(nèi)第一家上市的金融租賃公司，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、船舶、普惠金融、新能源和高端裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供綜合性的租賃服務(wù)，租賃資產(chǎn)及業(yè)務(wù)合作伙伴遍及全球40余個(gè)國(guó)家和地區(qū)。截至2023年6月30日，公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3115億元（人民幣，下同）。
易鑫集團(tuán)是國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)金融交易平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)340多個(gè)城市，合作伙伴超3萬(wàn)家。截至今年3月，易鑫集團(tuán)累計(jì)汽車(chē)金融交易量已突破200萬(wàn)臺(tái)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年易鑫實(shí)現(xiàn)汽車(chē)融資交易量22.81萬(wàn)筆，同比上升88％，增幅明顯跑贏行業(yè)。
今年8月上海易鑫與國(guó)銀租賃已訂立了最高合作金額為10億元的金融租賃合作。此次，雙方進(jìn)一步簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定未來(lái)年度不低于100億元的合作規(guī)模，標(biāo)志著雙方全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的進(jìn)一步深入。據(jù)悉，雙方將充分發(fā)揮并結(jié)合各自在資金、信用、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)控等方面的優(yōu)勢(shì)，互惠互補(bǔ)，共同推進(jìn)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
這項(xiàng)合作積極響應(yīng)了國(guó)家關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的相關(guān)號(hào)召。據(jù)羅蘭貝格《2020中國(guó)汽車(chē)金融報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著新一代消費(fèi)群體觀念轉(zhuǎn)變、市場(chǎng)供給的豐富和有序，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)未來(lái)5-10年仍有較大的滲透率提升和行業(yè)發(fā)展空間。其中，到2025年，融資租賃在整體汽車(chē)金融市場(chǎng)中的占比將從2023年的8%提升至21%。易鑫與國(guó)銀租賃的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，有望通過(guò)建立金融與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度合作的融資模式，進(jìn)一步激發(fā)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的潛能，實(shí)現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
【第8篇】汽車(chē)融資租賃按揭
2023年12月10日,山東國(guó)惠投資控股集團(tuán)有限公司與大搜車(chē)簽署合作協(xié)議,將共同出資10億元,合資成立一家專(zhuān)業(yè)車(chē)輛融資租賃公司,步入2023年后,新公司已經(jīng)浮出水面!
2023年1月24日,國(guó)泰大搜車(chē)(天津)融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng):國(guó)泰大搜車(chē))成功落戶(hù)于天津自貿(mào)區(qū)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:落地后,公司會(huì)以汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)為主業(yè),以直租及回租業(yè)務(wù)作為主要的展業(yè)方向,力爭(zhēng)在經(jīng)開(kāi)區(qū)促進(jìn)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。
據(jù)了解早在2023年,大搜車(chē)就獲得注資,并順勢(shì)成立了融資租賃平臺(tái)“彈個(gè)車(chē)”,隨后,毛豆新車(chē)、優(yōu)信新車(chē)、易鑫等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也都紛紛跟進(jìn)汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域。
到底汽車(chē)融資租賃到底有多重要?為什么會(huì)接二連三的創(chuàng)立汽車(chē)融資租賃公司呢?我們今天再把之前的冷飯炒一下,說(shuō)說(shuō)這其中的原因。
1.有利于提升汽車(chē)金融滲透率
汽車(chē)金融作為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán),在全球發(fā)展很快,2023年美國(guó)汽車(chē)金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)86%,其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比54%,融資租賃業(yè)務(wù)占比約32%。
中國(guó)已成為全球最大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng),汽車(chē)金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn),2023年我國(guó)的汽車(chē)金融整體滲透率約為43%,其中汽車(chē)貸款類(lèi)業(yè)務(wù)占比41%,融資租賃直租類(lèi)占比約為2%。
通過(guò)比較可以看出,中國(guó)的的汽車(chē)貸款類(lèi)市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近,但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車(chē)以租代購(gòu)有利于提升整體汽車(chē)金融滲透率,整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車(chē)后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,對(duì)于整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
2.有利于豐富汽車(chē)消費(fèi)布局,實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來(lái),國(guó)內(nèi)的汽車(chē)消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng),汽車(chē)主機(jī)廠和經(jīng)銷(xiāo)商在汽車(chē)消費(fèi)布局上面,主要以一二線(xiàn)城市為主。
近幾年,隨著一二線(xiàn)城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和,一二線(xiàn)城市汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力,而汽車(chē)以租代購(gòu)主要布局三線(xiàn)城市以下市場(chǎng),主要激活三線(xiàn)城市以下的客戶(hù)群體,這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)的布局。
汽車(chē)以租代購(gòu)的客戶(hù)分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,汽車(chē)融資租賃的客戶(hù)群體中,18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%,而來(lái)自三線(xiàn)及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng),三四五線(xiàn)城市是汽車(chē)消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng),80后、90后為代表的年輕人則是汽車(chē)消費(fèi)的主力軍。
3.有利于二手車(chē)行業(yè)平穩(wěn)控制車(chē)源和價(jià)格
汽車(chē)融資租賃可以把控二手車(chē)車(chē)源。車(chē)源是二手車(chē)交易的核心,而開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車(chē)交易獲得更多持續(xù)的二手車(chē)車(chē)源。同時(shí),因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車(chē)車(chē)源的輸出能力,那么對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。
4.有利于完善國(guó)家金融體系
2023年8月20日,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì),發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,規(guī)定要求:以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
2023年11月25日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)的征求意見(jiàn)稿,該《意見(jiàn)》將對(duì)于助貸行業(yè)造成重大影響,其中主要的內(nèi)容包含:1、禁止外包服務(wù)提供商向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)用;2、禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶(hù)收取任何費(fèi)用。明確禁止助貸機(jī)構(gòu)收取客戶(hù)費(fèi)用。
2023年1月20日,央行貨幣政策司發(fā)布的貨幣市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)1年期為3.7%。
按照最高人民法院的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,民間借貸的利率以1年期lpr的4倍為民間借貸的司法保護(hù)上限。在央行此次調(diào)低1年期lpr后,民間借貸的利率司法保護(hù)上限從15.2%調(diào)低為14.8%。
通過(guò)以上一些近期的政策和處罰措施,可以看出國(guó)家一直在嚴(yán)管貸款業(yè)務(wù),這就給了融資租賃強(qiáng)大的發(fā)展空間,因此汽車(chē)融資租賃也會(huì)隨之發(fā)展的越發(fā)成熟,在未來(lái)汽車(chē)融資租賃很有可能會(huì)成為中國(guó)汽車(chē)金融的主流方向,行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好!
【第9篇】平行汽車(chē)融資租賃
據(jù)南方都市報(bào)報(bào)道，2023年，北京現(xiàn)代、雪佛蘭、一汽大眾、長(zhǎng)安福特等品牌的金融滲透率都超過(guò)50%，一汽大眾的滲透率高達(dá)62.81%；與此同時(shí)，深圳一家寶馬店去年的車(chē)貸占比已經(jīng)達(dá)到了80%，上海有奔馳店表示，車(chē)貸占比達(dá)到45%。隨著金融滲透率的不斷提高，大量資金融入汽車(chē)金融領(lǐng)域。2023年，已發(fā)生超過(guò)10起融資事件。
從各大媒體以及資本動(dòng)態(tài)來(lái)看，融資租賃是目前風(fēng)頭正勁的汽車(chē)金融細(xì)分領(lǐng)域。無(wú)論是汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)、汽車(chē)廠商、汽車(chē)金融企業(yè)紛紛涉足融資租賃業(yè)務(wù)。
大搜車(chē)二手車(chē)交易服務(wù)推出了“信用購(gòu)車(chē)金融方案”產(chǎn)品——「彈個(gè)車(chē)」。基于螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行的信用數(shù)據(jù)及金融服務(wù)，大搜車(chē)提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售服務(wù)的信用購(gòu)車(chē)金融服務(wù)；
蘇寧汽車(chē)公司與淘汽互聯(lián)簽署合作協(xié)議，標(biāo)志蘇寧全面進(jìn)軍汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域；
易鑫集團(tuán)是作為一線(xiàn)汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，并先后獲得了騰訊、京東、百度、易車(chē)等明星戰(zhàn)略投資人約百億人民幣的投資。易鑫通過(guò)連接消費(fèi)者和整車(chē)廠商、經(jīng)銷(xiāo)商、金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他后市場(chǎng)服務(wù)提供商等各合作伙伴，正打造一個(gè)蓬勃發(fā)展的汽車(chē)交易生態(tài)系統(tǒng)；
一貓汽車(chē)網(wǎng)是一個(gè)專(zhuān)注于新車(chē)（包括平行進(jìn)口車(chē)）銷(xiāo)售及消費(fèi)的汽車(chē)垂直電商網(wǎng)站。一貓汽車(chē)發(fā)布旗下融資租賃品牌“快彈車(chē)”，宣告進(jìn)軍汽車(chē)融資租賃行列。
本周fa weekly將從汽車(chē)融資租賃的概況、優(yōu)勢(shì)、主要融資租賃模式和具體案例4大方面，為大家詳細(xì)解釋汽車(chē)融資租賃。
汽車(chē)融資租賃概要
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根據(jù)德勤對(duì)汽車(chē)融資租賃的定義，汽車(chē)融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，其引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。
其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，在拉動(dòng)社會(huì)投資、加速技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)、完善金融市場(chǎng)及優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際上已發(fā)展成為僅次于資本市場(chǎng)、銀行信貸的第三大融資方式。
羅蘭貝格研究數(shù)據(jù)表明，目前全球范圍內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)30%是現(xiàn)金購(gòu)車(chē)，另外70% 為借助金融杠桿，其中普通汽車(chē)信貸占55%，融資租賃占15%。
在北美地區(qū)，汽車(chē)金融的滲透率高達(dá)80%，融資租賃占46%，普通汽車(chē)貸款為 34%，且美國(guó)有30%的新車(chē)直接批發(fā)給融資租賃公司。而我國(guó)汽車(chē)金融總體滲透率約為35%，融資租賃作的滲透率僅約為5%，與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。所以，我國(guó)汽車(chē)租賃市場(chǎng)的潛力有待進(jìn)一步挖掘。預(yù)計(jì)2025年我國(guó)汽車(chē)融資租賃滲透率將至少達(dá)到9%。
融資租賃的優(yōu)勢(shì)
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如定義所述，融資租賃是以分期付款為基礎(chǔ)，將汽車(chē)的所有權(quán)和使用權(quán)分離的交易方式。租賃期滿(mǎn)后，承租人可以自主選擇繼續(xù)擁有使用權(quán)或者向出租人轉(zhuǎn)讓使用權(quán)。所以，融資租賃相比于傳統(tǒng)的汽車(chē)消費(fèi)信貸，擁有諸多優(yōu)勢(shì)：
1. 受到的監(jiān)管限制少，產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活，首付比例低，還款期限長(zhǎng)，購(gòu)車(chē)門(mén)檻低；
2. 個(gè)性化方案，操作便捷，與汽車(chē)零售渠道下沉的發(fā)展趨勢(shì)相一致；
3. 購(gòu)置稅、保險(xiǎn)、牌照費(fèi)用、維修保養(yǎng)費(fèi)用也可納入融資范圍。
融資租賃的參與主體主要以商業(yè)銀行系、專(zhuān)車(chē)租賃公司、整車(chē)廠系和經(jīng)銷(xiāo)商系為主。整車(chē)廠和經(jīng)銷(xiāo)商主導(dǎo)的租賃公司，具有設(shè)備和資金的雙重優(yōu)勢(shì)，處于汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位。
融資租賃的主要模式
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■ 傳統(tǒng)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)模式：售后回租
售后回租又稱(chēng)回租租賃或返租賃，是指出售方將自制或外購(gòu)的資產(chǎn)出售后，又向買(mǎi)方租回使用。售后回租的優(yōu)勢(shì)在于，讓設(shè)備制造企業(yè)或資產(chǎn)所有人（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時(shí)又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會(huì)。
由于資產(chǎn)的出售和回租是同一筆業(yè)務(wù)，所以，資產(chǎn)的售價(jià)和資金需一起計(jì)算。在承租人（賣(mài)方）看來(lái)，如租約符合融資租賃的某一條件，就應(yīng)將回租作為融資租賃處理。按融資租賃處理時(shí)，出售資產(chǎn)的利潤(rùn)應(yīng)予遞延，并按資產(chǎn)折舊的比例予以分?jǐn)偂?/p>
■ 創(chuàng)新汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)模式：直租
直接租賃是指出租人用自有的或在資金市場(chǎng)上籌措到的資金購(gòu)進(jìn)設(shè)備，直接出租給承租人的租賃，即'購(gòu)進(jìn)租出'。雖然，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上消費(fèi)者對(duì)直租模式的認(rèn)可度不高，汽車(chē)融資租賃仍以售后回租為主，但直租業(yè)務(wù)可根據(jù)用戶(hù)需求向供應(yīng)商采購(gòu)車(chē)輛出租給用戶(hù)，將車(chē)輛登記在租賃公司名下。這樣既能夠約束承租人的違約行為，又能夠?qū)Τ鲎廛?chē)輛進(jìn)行合理處置。
直租模式解析：以「彈個(gè)車(chē)」為例
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以下，以直租為例，具體探討融資租賃的具體產(chǎn)品。
直租分為三種不同的模式——以「神州買(mǎi)買(mǎi)車(chē)」為代表的自營(yíng)門(mén)店模式；以易鑫為代表的加盟模式；以「彈個(gè)車(chē)」為代表的合作模式。
2023年11月，二手車(chē)交易服務(wù)商大搜車(chē)聯(lián)合螞蟻金服推出了汽車(chē)融資租賃品牌「彈個(gè)車(chē)」，提出一成首付“先租后買(mǎi)”的彈性購(gòu)車(chē)模式，即用戶(hù)在租用一年后再對(duì)汽車(chē)是否購(gòu)買(mǎi)做處置。
「彈個(gè)車(chē)」是對(duì)汽車(chē)租賃、分期購(gòu)車(chē)和二手車(chē)置換三種模式的整合和創(chuàng)新。第一年屬于汽車(chē)租賃期，車(chē)輛所有權(quán)歸屬大搜車(chē)，車(chē)主通過(guò)支付首付和租金獲得車(chē)輛使用權(quán)；1年后，車(chē)主可以選擇分36期尾款購(gòu)車(chē)，進(jìn)入分期購(gòu)車(chē)環(huán)節(jié)；車(chē)主選擇歸還，車(chē)輛則自動(dòng)進(jìn)入二手車(chē)置換環(huán)節(jié)。
在汽車(chē)租賃期，「彈個(gè)車(chē)」可以通過(guò)掌握所有權(quán)及購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)獲得車(chē)險(xiǎn)理賠權(quán)益；售賣(mài)優(yōu)惠幅度較大的車(chē)型獲得進(jìn)銷(xiāo)差價(jià)收益和首付及月供平攤的高額租金等收益。在渠道上，「彈個(gè)車(chē)」基于大搜車(chē)二手車(chē)商的資源積累，與二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作，為其導(dǎo)流，同時(shí)授權(quán)并以返利的形式激勵(lì)其自主拓展業(yè)務(wù)。最終，車(chē)輛由用戶(hù)線(xiàn)下完成自提，并支付相關(guān)的提車(chē)費(fèi)用。
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【第10篇】汽車(chē)融資租賃風(fēng)控流程
汽車(chē)租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車(chē)，業(yè)務(wù)是油門(mén)，風(fēng)控就是剎車(chē)；只有油門(mén)和剎車(chē)的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車(chē)、驗(yàn)車(chē)、退車(chē)、收車(chē)、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車(chē)或者以租代購(gòu)的方案有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒(méi)有漏洞？租車(chē)要檢查哪些資料？退車(chē)要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人，每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶(hù)信用審核
99%的租車(chē)客戶(hù)都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專(zhuān)門(mén)騙車(chē)騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對(duì)勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號(hào)、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。
嘀友管車(chē)
3. 合同履行中監(jiān)控好車(chē)輛和客戶(hù)
車(chē)子租出去以后，一方面通過(guò)gps狀態(tài)的來(lái)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒(méi)有離開(kāi)城市，有沒(méi)有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶(hù)、違章大戶(hù)要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶(hù)是跑網(wǎng)約車(chē)的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
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【第11篇】上汽汽車(chē)融資租賃
上奧匯匯友們，大家好！融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)上線(xiàn)啦！即日起至6月30日，購(gòu)買(mǎi)上汽奧迪車(chē)型的匯友們除常規(guī)金融信貸方案以外，還可選擇“零首租”、“帶尾款”兩種限時(shí)融資租賃購(gòu)車(chē)方案：
‘零首租?融資租賃購(gòu)車(chē)方案
首付低至0元起，最長(zhǎng)60期融資租賃方案，大幅減輕了首期付款的壓力
“帶尾款?融資租賃購(gòu)車(chē)方案即租賃回購(gòu)方案，提供車(chē)輛開(kāi)票價(jià)的尾付比例殘值擔(dān)保(包含車(chē)輛選裝包價(jià)格），并且可以在租賃期末選擇買(mǎi)斷/還車(chē)/展期
奧買(mǎi)哥在此為匯友們舉個(gè)栗子：
擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)膮R友小奧，他想通過(guò)融資租賃的方式購(gòu)置一臺(tái)05ctron 40 roadiet 星耀型錦衣套裝逐日版，車(chē)價(jià)為405,500元。經(jīng)過(guò)精心比較，小奧選擇了“帶尾款”融資租賃購(gòu)車(chē)方案。
通過(guò)該方案，小奧僅需支付15%的車(chē)價(jià)即60,825元作為先付，之后每月的租金也僅為7,468.14元。2年后小奧想要繼續(xù)持有愛(ài)車(chē)，那么可以在租賃期末選擇一次性支付剩余的租賃尾款218,970元；或者選擇歸還車(chē)輛，無(wú)需處理尾款；最后小奧還可以選擇將尾款展期，分期償還，輕松無(wú)憂(yōu)。對(duì)融資租賃購(gòu)車(chē)感興趣的您可以通過(guò)進(jìn)入上汽奧迪app中的報(bào)價(jià)單頁(yè)面，點(diǎn)擊金融計(jì)算器進(jìn)行產(chǎn)品方案的試算：
感謝匯友們一路以來(lái)的陪伴和支持，奧買(mǎi)哥將努力給大家提供更多樣化的服務(wù)，一起期待吧！祝您早日開(kāi)上愛(ài)車(chē)！
【第12篇】汽車(chē)融資租賃管理信息系統(tǒng)
汽車(chē)融資租賃屬于汽車(chē)金融的一種典型模式。汽車(chē)融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離，一種依靠現(xiàn)金分期付款，租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。即在租賃期內(nèi)，用戶(hù)以分期支付租金的方式獲得車(chē)輛的使用權(quán)，租賃期滿(mǎn)，汽車(chē)服務(wù)公司再將汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)給用戶(hù)。
汽車(chē)融資租賃起步較早，形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年，跌宕起伏，但由于近年來(lái)融資租賃公司更高的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)迅速發(fā)展。
截至2023年末，我國(guó)汽車(chē)金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車(chē)金融公司獲得了人民銀行注冊(cè)發(fā)行額度或已啟動(dòng)注冊(cè)申請(qǐng)。汽車(chē)金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長(zhǎng)到2023年的超過(guò)1670億元人民幣。
近幾年，汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)頻繁被政策“劃重點(diǎn)”，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)支持汽車(chē)融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車(chē)融資租賃或?qū)⒂瓉?lái)一波利好福利。
2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。
2023年6月22日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定加大汽車(chē)消費(fèi)支持的政策，會(huì)議指出要有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃。同年7月5日，商務(wù)部等17部門(mén)又發(fā)布關(guān)于搞活汽車(chē)流通、擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)若干措施的通知，要求豐富汽車(chē)金融服務(wù)：有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃，鼓勵(lì)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、銷(xiāo)售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。
汽車(chē)融資租賃是一片藍(lán)海，客戶(hù)需求一直存在，相信在政策的有力推動(dòng)下，汽車(chē)融資租賃會(huì)進(jìn)一步拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。
互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng)，整合了汽車(chē)融資租賃整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請(qǐng)、租賃審批、租后管理、租賃車(chē)輛管理、客戶(hù)登記、合同管理、車(chē)輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車(chē)輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線(xiàn)以來(lái)，備受汽車(chē)金融公司關(guān)注，已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造購(gòu)車(chē)新風(fēng)尚。
系統(tǒng)特色：
支持多種類(lèi)費(fèi)用參融貸款方案
支持租賃車(chē)輛全流程化跟進(jìn)管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產(chǎn)品自定義配置，實(shí)現(xiàn)多維度的融資方案
實(shí)現(xiàn)多門(mén)店業(yè)務(wù)單獨(dú)管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開(kāi)發(fā)，消費(fèi)者接受程度的進(jìn)一步深化，汽車(chē)融資租賃行業(yè)有望再次迎來(lái)快速發(fā)展階段。互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn)，助推行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第13篇】汽車(chē)融資租賃抵押流程圖
對(duì)于什么是汽車(chē)抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了，申請(qǐng)的條件以及優(yōu)劣我們?cè)谕谝矠榇蠹疫M(jìn)行過(guò)說(shuō)明。那么，一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請(qǐng)流程，讓你在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的時(shí)候，能夠更加的合理化、專(zhuān)業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車(chē)抵押貸款的申請(qǐng)，一共有六個(gè)部分。
一是客戶(hù)申請(qǐng)。也就是客戶(hù)你想要買(mǎi)一輛汽車(chē)，那就要由你對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請(qǐng)，需要交書(shū)面的申請(qǐng)表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說(shuō)申請(qǐng)所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢(xún)問(wèn)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請(qǐng)通過(guò)，客戶(hù)和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后，銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶(hù)上。
四是按期還款。對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問(wèn)題，更重要的是對(duì)于客戶(hù)個(gè)人的信用問(wèn)題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個(gè)是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶(hù)個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候，可以向銀行提出申請(qǐng)。
六是注銷(xiāo)手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門(mén)進(jìn)行注銷(xiāo)手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車(chē)真正的歸你所有。汽車(chē)分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車(chē)資訊。
【第14篇】融資租賃企業(yè)汽車(chē)租賃
核心摘要：
市場(chǎng)規(guī)模
2023年我國(guó)汽車(chē)金融的市場(chǎng)規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為15%左右；2023年我國(guó)汽車(chē)融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。
行業(yè)政策
監(jiān)管重劃之后，行業(yè)監(jiān)管或?qū)②厙?yán)，融資租賃牌照或?qū)⑹站o。另外，從監(jiān)管動(dòng)向看，政策有意打破汽車(chē)流通行業(yè)中廠商的壟斷地位，作為新入局者的汽車(chē)新零售平臺(tái)有望獲得政策傾斜。
競(jìng)爭(zhēng)格局
互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司成長(zhǎng)速度最快，目前發(fā)展?fàn)顟B(tài)最為良好；廠商系汽車(chē)金融公司擁有強(qiáng)大的車(chē)源優(yōu)勢(shì)；經(jīng)銷(xiāo)商系汽車(chē)融資租賃公司的車(chē)輛豐富度最高；專(zhuān)業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務(wù)模式而具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
行業(yè)痛點(diǎn)
產(chǎn)品價(jià)格高企，與目標(biāo)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力間存在矛盾；廠商地位強(qiáng)勢(shì)，對(duì)上游供應(yīng)商議價(jià)能力較弱；融資渠道有限，獲取資金難度較大；二手車(chē)市場(chǎng)不夠成熟，車(chē)輛流轉(zhuǎn)渠道受阻；消費(fèi)者教育不充分，接受程度較低。
發(fā)展趨勢(shì)
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，一二線(xiàn)城市汽車(chē)保有量增速放緩，市場(chǎng)飽和度提升，三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村汽車(chē)保有量處于較低水平且增速較快，未來(lái)有望成為拉動(dòng)新車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)的新動(dòng)力。融資租賃可以滿(mǎn)足次級(jí)信貸人群的購(gòu)車(chē)需求，預(yù)計(jì)未來(lái)將成為三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村的重要汽車(chē)金融形式。
汽車(chē)融資租賃行業(yè)背景
政策環(huán)境：融資租賃公司被銀保監(jiān)會(huì)“收編”，監(jiān)管或趨嚴(yán)，牌照或收緊
監(jiān)管重劃屬于類(lèi)金融機(jī)構(gòu)去杠桿的一項(xiàng)措施，監(jiān)管重劃之后汽車(chē)融資租賃企業(yè)首要面臨的就是更加嚴(yán)格的政府監(jiān)管，業(yè)務(wù)開(kāi)展和產(chǎn)品靈活性可能會(huì)受到政策層面的制約和限制，監(jiān)管重壓之下，行業(yè)末端企業(yè)將被淘汰，競(jìng)爭(zhēng)格局將會(huì)改變，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。
融資租賃企業(yè)被銀保監(jiān)會(huì)“收編”之后，從“散兵游勇”成為“正規(guī)軍”，融資租賃牌照的申請(qǐng)難度和含金量將會(huì)提升，行業(yè)壁壘將會(huì)加固。而且未來(lái)汽車(chē)融資租賃公司的“非金融機(jī)構(gòu)”性質(zhì)可能發(fā)生改變，困擾汽車(chē)融資租賃企業(yè)的融資渠道問(wèn)題可能會(huì)有新答案。
資本環(huán)境：資本車(chē)市雙寒冬來(lái)臨，汽車(chē)金融投資遇冷，汽車(chē)融資租賃行業(yè)在困頓中堅(jiān)守
2023年汽車(chē)金融領(lǐng)域的投融資金額從2023年的339.9億元下降至167.6億元，降幅達(dá)50.7%，說(shuō)明在金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、擠泡沫的背景下，資本市場(chǎng)為規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)汽車(chē)金融領(lǐng)域的投資持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外，我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng)后于2023年出現(xiàn)下滑，汽車(chē)流通行業(yè)的慘淡直接影響了作為其依附的汽車(chē)金融行業(yè)的表現(xiàn)，影響了資本市場(chǎng)對(duì)汽車(chē)金融領(lǐng)域的投資熱情。
盡管2023年汽車(chē)金融行業(yè)資本環(huán)境惡劣，但是汽車(chē)融資租賃項(xiàng)目依舊在整體投資中占據(jù)較大比重，說(shuō)明資本市場(chǎng)比較看好汽車(chē)融資租賃行業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火種，等待燎原之火。
資本環(huán)境：汽車(chē)融資租賃受互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注，產(chǎn)業(yè)布局持續(xù)推進(jìn)
batj作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的四大巨頭，其投資方向具有風(fēng)向標(biāo)作用。batj近年來(lái)都在進(jìn)行各自的汽車(chē)金融布局，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的汽車(chē)金融布局中，汽車(chē)融資租賃作為汽車(chē)金融領(lǐng)域的“藍(lán)?！北粡V泛關(guān)注。易鑫獲得了百度、騰訊和京東等資本的多輪融資，融資總額達(dá)15億美元，并且于2023年在香港上市；彈個(gè)車(chē)獲阿里兩輪領(lǐng)投，金額達(dá)9.1億美元；優(yōu)信獲得百度和騰訊約2億美元的投資；花生好車(chē)和美利車(chē)金融分別獲京東2.7億美元和1億美元注資；專(zhuān)注于商用車(chē)融資租賃的獅橋租賃獲得京東10億人民幣的投資。
市場(chǎng)環(huán)境：一二線(xiàn)城市汽車(chē)飽和度提升，三四五線(xiàn)消費(fèi)潛力正在釋放
2011-2023年，我國(guó)三四五線(xiàn)城市的私人汽車(chē)擁有量占全國(guó)私人汽車(chē)擁有量的比例逐年提高，并且于2023年超過(guò)50%，說(shuō)明三四五線(xiàn)城市逐漸成為汽車(chē)消費(fèi)的主要陣地。
從私人汽車(chē)擁有量增速的對(duì)比中可以看出，2023年以來(lái)，三四五線(xiàn)城市的增速整體高于全國(guó)增速和一、二線(xiàn)城市增速，說(shuō)明一二線(xiàn)城市的汽車(chē)市場(chǎng)飽和度正在提升，三四五線(xiàn)城市的汽車(chē)消費(fèi)潛力正在釋放。
由于傳統(tǒng)汽車(chē)銷(xiāo)售渠道主要集中于一二線(xiàn)城市，4s店在三四五線(xiàn)城市的布局密度較低，因此三四五線(xiàn)城市有望成為汽車(chē)融資租賃公司業(yè)務(wù)渠道下沉和發(fā)展普惠金融的新方向。
市場(chǎng)環(huán)境：農(nóng)村購(gòu)車(chē)需求旺盛但缺乏征信背書(shū)，適合融資租賃進(jìn)入
我國(guó)擁有龐大數(shù)量的農(nóng)村人口，隨著農(nóng)村人均可支配收入的不斷提高，農(nóng)村人口對(duì)汽車(chē)的需求和購(gòu)買(mǎi)力也在逐步提升。
從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，2013-2023年，我國(guó)農(nóng)村居民用于交通和通信支出的增長(zhǎng)速度大于總支出的增長(zhǎng)速度，用于交通和通信方面的支出占總支出的比重逐年增加，說(shuō)明農(nóng)村居民在交通和通信方面的消費(fèi)意愿正在提升。從家用汽車(chē)數(shù)量看，2015-2023年農(nóng)村每百戶(hù)家用汽車(chē)數(shù)量增速超過(guò)城鎮(zhèn)，農(nóng)村汽車(chē)市場(chǎng)進(jìn)入相對(duì)較快的增長(zhǎng)時(shí)期。
由于多數(shù)農(nóng)村人口沒(méi)有穩(wěn)定的工作和良好的資信證明，從銀行申請(qǐng)車(chē)貸的難度較大，一次性付款購(gòu)車(chē)則會(huì)使其負(fù)擔(dān)過(guò)重的短期資金壓力。汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品的準(zhǔn)入門(mén)檻低、首付比例低，是較為適合農(nóng)村人口消費(fèi)特征的金融購(gòu)車(chē)方案。
汽車(chē)融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀
汽車(chē)融資租賃產(chǎn)業(yè)鏈圖譜
市場(chǎng)規(guī)模：預(yù)計(jì)汽車(chē)金融和融資租賃將分別保持15%和20%年復(fù)合增速
根據(jù)專(zhuān)家訪(fǎng)談，預(yù)計(jì)未來(lái)3年我國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量將保持1~2%左右的緩速增長(zhǎng)，二手車(chē)交易量將保持10~15%左右的平穩(wěn)增長(zhǎng)，車(chē)輛價(jià)格下降、行業(yè)成熟度提高以及消費(fèi)者接受度的提高將使汽車(chē)金融滲透率提升至50%左右。經(jīng)過(guò)模型計(jì)算，預(yù)計(jì)未來(lái)3年我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將保持15%左右的復(fù)合增速。
汽車(chē)融資租賃行業(yè)處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小，隨著三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開(kāi)發(fā)，消費(fèi)者教育程度的進(jìn)一步深化，根據(jù)預(yù)測(cè)模型核算，預(yù)計(jì)未來(lái)3年行業(yè)將保持20%左右的復(fù)合增速。
競(jìng)爭(zhēng)格局：行業(yè)整體呈分散發(fā)展態(tài)勢(shì)，行業(yè)集中度較低
我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)起步較晚，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)主體正在探索適合自身特點(diǎn)的發(fā)展路徑，整體呈現(xiàn)分散發(fā)展態(tài)勢(shì)，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)緩和，行業(yè)集中度尚未提升，頭部企業(yè)尚未成型。
當(dāng)前行業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司表現(xiàn)最為活躍，業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度最快。廠商和經(jīng)銷(xiāo)商雖在行業(yè)內(nèi)有所布局，但由于其業(yè)務(wù)重心偏向于傳統(tǒng)汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，目前在汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域投入的資源有限，整體發(fā)展速度較慢。專(zhuān)業(yè)租賃公司表現(xiàn)較為低調(diào)，部分公司憑借其成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式在汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域取得了良好的發(fā)展。
可從資金、車(chē)源和獲客三個(gè)維度比較各類(lèi)主體潛在的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，具體如下圖。
價(jià)格分析：車(chē)輛進(jìn)價(jià)偏高和固定成本投入是價(jià)格高企的主要原因
以“1+3”或4年期以租代購(gòu)方案為例，通過(guò)此類(lèi)方案購(gòu)車(chē)的費(fèi)率普遍在20%以上，而美國(guó)市場(chǎng)的這一數(shù)據(jù)在10%以下，說(shuō)明在行業(yè)當(dāng)前階段，我國(guó)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品的價(jià)格過(guò)高，而過(guò)高的產(chǎn)品價(jià)格會(huì)令消費(fèi)者望而卻步，不利于行業(yè)的快速發(fā)展。
設(shè)計(jì)方向：產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路應(yīng)遵循場(chǎng)景化理念，以用戶(hù)需求為導(dǎo)向
針對(duì)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)產(chǎn)品多樣性不足的問(wèn)題，本研究提出以下四個(gè)產(chǎn)品模型以供參考。第一種“低月租+尾款”的模式可以緩解購(gòu)車(chē)用戶(hù)長(zhǎng)期的資金壓力，待用戶(hù)有一定財(cái)富積累后一次性付清尾款；第二種“低月租+高月租”的模式可以緩解購(gòu)車(chē)用戶(hù)短期的資金壓力，適合收入水平正在逐漸提高的用戶(hù)；第三種“間隔性高月租”的模式適用于特定收入結(jié)構(gòu)的用戶(hù)；第四種“租賃+車(chē)輛置換”的模式既可以滿(mǎn)足用戶(hù)更換新車(chē)的需求，也可以提高用戶(hù)粘性。以上模式可以相互結(jié)合，根據(jù)不同用戶(hù)特點(diǎn)設(shè)置多種融資租賃產(chǎn)品形式。除以上模式外，車(chē)輛保養(yǎng)、維修等增值服務(wù)也可加入其中。
融資成本：初創(chuàng)企業(yè)以股權(quán)融資為主，成熟企業(yè)以債權(quán)融資為主
汽車(chē)融資租賃公司的資金使用優(yōu)先級(jí)順序?yàn)橐话銥椋恒y行資金、abs、公司債、企業(yè)債、信托資金、股權(quán)融資。銀行貸款的使用成本最低，但是一般企業(yè)很難獲得銀行的直接授信；abs募資具有靈活簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，且資金使用成本較低，未來(lái)有望成為汽車(chē)融資租賃公司的主要資金來(lái)源；企業(yè)債和公司債對(duì)發(fā)行主體的資質(zhì)要求相對(duì)較高；信托資金對(duì)公司的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求較高；股權(quán)融資需要用公司股權(quán)換取資金，是成本最高的融資方式。
融資渠道：銀行資金使用成本低，但獲得授信難度較大
目前行業(yè)內(nèi)的汽車(chē)融資租賃企業(yè)與銀行的合作方式大概可分為兩種類(lèi)型。其一為債務(wù)合作，即通過(guò)多種方式從銀行獲得資金用于自主經(jīng)營(yíng)。通常的方式包括直接授信、抵押/質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。由于我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面較為保守，因此商業(yè)銀行對(duì)貸款企業(yè)的審核標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，一般背景的企業(yè)很難從銀行獲得廉價(jià)資金。其二為渠道合作，即汽車(chē)融資租賃公司引流，銀行放款。此種模式下，銀行賺取利差，汽車(chē)融資租賃公司賺取管理費(fèi)用。
融資渠道：汽車(chē)融資租賃abs熱度漸升，成長(zhǎng)空間未來(lái)可期
自2023年4月央行開(kāi)放注冊(cè)abs以來(lái)，abs作為汽車(chē)融資租賃企業(yè)重要的融資工具正在被廣泛使用。根據(jù)cnabs數(shù)據(jù)，2015-2023年以車(chē)輛為主的交通工具融資租賃類(lèi)abs的發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，說(shuō)明交通工具類(lèi)融資租賃資產(chǎn)的市場(chǎng)認(rèn)可度正在逐步提升。
從abs累計(jì)發(fā)行規(guī)模的構(gòu)成來(lái)看，融資租賃類(lèi)abs僅占總量的15%，交通工具融資租賃abs規(guī)模僅占融資租賃類(lèi)的21.0%，相比于美國(guó)市場(chǎng)過(guò)半汽車(chē)金融資金來(lái)源于abs，我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，未來(lái)成長(zhǎng)空間廣闊。
車(chē)輛供給情況：融資租賃車(chē)輛以國(guó)產(chǎn)品牌和偏低價(jià)位車(chē)輛為主
在車(chē)型數(shù)量前20的汽車(chē)品牌中，國(guó)產(chǎn)品牌與合資品牌各占50%，合資品牌中美國(guó)品牌占20%，日本和德國(guó)品牌各占10%，性?xún)r(jià)比較高的國(guó)產(chǎn)汽車(chē)品牌數(shù)量最多。從價(jià)格分布看，20萬(wàn)以下的車(chē)型數(shù)量最多，占比超過(guò)90%，10萬(wàn)以下的車(chē)型數(shù)量占比接近50%。
從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，融資租賃公司以銷(xiāo)售低價(jià)、高性?xún)r(jià)比的車(chē)輛為主，主要原因是汽車(chē)融資租賃公司的目標(biāo)客戶(hù)是信用和收入水平較低的次級(jí)信貸人群，低價(jià)和高性?xún)r(jià)比商品符合目標(biāo)人群的消費(fèi)特征。
線(xiàn)上獲客情況：移動(dòng)端是汽車(chē)融資租賃公司的主要投放渠道
汽車(chē)融資租賃公司的線(xiàn)上廣告投放主要集中于移動(dòng)端，主要是由于在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)端廣告可以覆蓋用戶(hù)大量碎片化的時(shí)間，廣告的頻率和強(qiáng)度優(yōu)于pc端和ott端。
在移動(dòng)端的選擇上，汽車(chē)融資租賃公司偏愛(ài)百度和今日頭條，主要是因?yàn)槎邚?qiáng)大的流量?jī)?yōu)勢(shì)可以使汽車(chē)融資租賃公司的廣告覆蓋范圍最大化。
此外，艾瑞數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)系汽車(chē)融資租賃公司廣告投入最多，主要是由于其作為汽車(chē)流通領(lǐng)域的新勢(shì)力，迫切需要在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)大品牌影響力，在達(dá)到獲客目的的同時(shí)增加與汽車(chē)廠商合作時(shí)的談判籌碼。
汽車(chē)融資租賃是溝通新車(chē)市場(chǎng)和二手車(chē)市場(chǎng)的重要通道
一方面，汽車(chē)融資租賃的發(fā)展可以有效促進(jìn)二手車(chē)行業(yè)的發(fā)展。我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)目前存在兩大問(wèn)題：車(chē)源緊張和車(chē)輛信息不透明，汽車(chē)融資租賃可以通過(guò)為二手車(chē)市場(chǎng)提供大量、穩(wěn)定、高質(zhì)量的二手車(chē)而在一定程度上彌補(bǔ)二手車(chē)市場(chǎng)的短板，為二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。
另一方面，二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展也可以帶動(dòng)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)融資租賃最普遍的形式是“以租代購(gòu)”，車(chē)輛退還渠道在很大程度上被堵住，主要原因是當(dāng)前市場(chǎng)缺乏成熟的二手車(chē)評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)通道。二手車(chē)市場(chǎng)的成熟與完善事關(guān)汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品靈活性的釋放，與汽車(chē)融資租賃行業(yè)的充分發(fā)展休戚相關(guān)。
綜合分析及展望
汽車(chē)融資租賃行業(yè)swot分析
雖然行業(yè)當(dāng)前存在較多限制性因素，但融資租賃模式本身具有獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，未來(lái)有諸多潛在的發(fā)展機(jī)遇，行業(yè)整體發(fā)展前景良好。
展望一：行業(yè)爆發(fā)尚需時(shí)日
整體來(lái)看，我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)尚處于起步探索階段，具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面。其一，行業(yè)限制性因素較多，如法律問(wèn)題、征信問(wèn)題、 消費(fèi)者教育問(wèn)題、二手車(chē)市場(chǎng)問(wèn)題等；其二，行業(yè)主體定位尚未明確。汽車(chē)融資租賃公司作為新興的汽車(chē)銷(xiāo)售渠道商，其與廠商和經(jīng)銷(xiāo)商之間的關(guān)系尚未明晰，目前正處于試探摸索階段；其三，資本尚未大規(guī)模進(jìn)入。一個(gè)行業(yè)的快速增長(zhǎng)必然伴隨資本的大量入場(chǎng)，當(dāng)前行業(yè)雖有資方持續(xù)布局，但整體資金量遠(yuǎn)未達(dá)到支撐行業(yè)快速發(fā)展的程度。
在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿的背景下，汽車(chē)融資租賃行業(yè)的發(fā)展速度難免受到影響。因此本研究推測(cè)，未來(lái)至少兩年內(nèi)行業(yè)仍將處于初級(jí)探索階段，行業(yè)爆發(fā)性增長(zhǎng)仍需時(shí)日。
展望二：行業(yè)利好政策可期
中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)中廠商的強(qiáng)勢(shì)地位是由政策決定的。2005年政府出臺(tái)《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》，確立了廠商授權(quán)制的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)模式，國(guó)內(nèi)汽車(chē)廠商憑借這一政策占據(jù)了汽車(chē)流通領(lǐng)域的絕對(duì)強(qiáng)勢(shì)地位。為改變這一現(xiàn)狀，政府于2023年出臺(tái)了新的《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》，改變了廠商絕對(duì)授權(quán)的模式，允許通過(guò)非授權(quán)渠道銷(xiāo)售車(chē)輛，意在推動(dòng)汽車(chē)流通行業(yè)多元化發(fā)展。采用直租模式的汽車(chē)新零售平臺(tái)在一定程度上扮演著經(jīng)銷(xiāo)商的角色，他們正在成為攪動(dòng)汽車(chē)流通行業(yè)的新勢(shì)力。
冰凍三尺非一日之寒，廠商的強(qiáng)勢(shì)地位既已形成，僅靠一項(xiàng)柔性政策必然難以撼動(dòng)其強(qiáng)勢(shì)地位。本研究推測(cè)，政府在未來(lái)3-5年內(nèi)將會(huì)陸續(xù)推出更多政策來(lái)平衡廠商和經(jīng)銷(xiāo)商之間的關(guān)系，而作為“攪局者”的汽車(chē)新零售平臺(tái)極有可能會(huì)受到政府的關(guān)注和政策的傾斜。
展望三：三四五線(xiàn)城市競(jìng)爭(zhēng)將加劇
2023年我國(guó)車(chē)市遭遇了20多年以來(lái)的首次年銷(xiāo)量負(fù)增長(zhǎng)，在我國(guó)汽車(chē)行業(yè)傳統(tǒng)增長(zhǎng)動(dòng)能日益萎縮的情況下，市場(chǎng)需要新的增長(zhǎng)引擎。從我國(guó)千人私人汽車(chē)擁有量來(lái)看，一線(xiàn)、新一線(xiàn)和二線(xiàn)城市是過(guò)去拉動(dòng)我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，然而在環(huán)境污染、交通擁堵的情況下，許多一二線(xiàn)城市的限牌限購(gòu)政策阻礙了新車(chē)銷(xiāo)量的增長(zhǎng)。而在我國(guó)廣闊的三四五線(xiàn)城市中，人們對(duì)車(chē)輛的消費(fèi)能力和消費(fèi)欲望與日俱增，未來(lái)有望成為我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
基于以上分析，可以判斷未來(lái)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商將會(huì)以渠道下沉的方式加大力度布局三四五線(xiàn)城市，而融資租賃可以觸及汽車(chē)信貸覆蓋不到的長(zhǎng)尾人群，是其切入市場(chǎng)的重要方式，因此在廠商和經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)始發(fā)力之后，未來(lái)三四五線(xiàn)城市的汽車(chē)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然加劇。
【第15篇】佰仟汽車(chē)融資租賃
前言：12月15日，2017中國(guó)汽車(chē)融資租賃競(jìng)爭(zhēng)力高峰論壇在北京舉行。佰仟融資租賃有限公司創(chuàng)始人許深寧許總受邀出席，并作針對(duì)“融資租賃，重新定義汽車(chē)金融”主題進(jìn)行了發(fā)言，以下為整理的演講實(shí)錄。
許深寧：大家好，非常感謝主辦方的邀請(qǐng)和剛才這些演講嘉賓的精彩分享，我叫許深寧，來(lái)自佰仟融資租賃，我簡(jiǎn)單介紹一下佰仟融資租賃，我們是一家注冊(cè)地在貴陽(yáng)的第三方融資租賃公司，成了與2023年4月份，到現(xiàn)在為止，我們累計(jì)業(yè)務(wù)達(dá)到一百個(gè)億，我們服務(wù)過(guò)的客戶(hù)大概是在16、17萬(wàn)，從今年的5月份開(kāi)始，我們推出了新產(chǎn)品，從5月份到現(xiàn)在，我們?cè)谌珖?guó)40多各城市注冊(cè)分公司，建立了5家體驗(yàn)店，然后和眾多的我們的合作商一塊開(kāi)展了直租業(yè)務(wù)。
說(shuō)到融資租賃，我要說(shuō)整體的發(fā)展，20年的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們的科技進(jìn)步非?？欤F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了重新要一切都會(huì)隨時(shí)被重新定義的時(shí)代，2023年，我想應(yīng)該是我們的政府的政策的導(dǎo)向，一來(lái)是大力的發(fā)展我們的消費(fèi)金融。第二是要控制資金對(duì)房地產(chǎn)的投資，所以大家各大金融機(jī)構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)bat網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)，包括我們的電商，我們大的國(guó)企還有各個(gè)看好汽車(chē)金融的機(jī)構(gòu)和平臺(tái)開(kāi)始大力的推進(jìn)進(jìn)入到汽車(chē)金融這個(gè)行業(yè)，所以2023年我們稱(chēng)之為回租的元年，到2023年，經(jīng)過(guò)短短兩年的發(fā)展，我們就把它稱(chēng)為叫做直租的元年，所以發(fā)展的非?？臁Ｔ谶@樣快速的發(fā)展中，我們?cè)撊绾伟l(fā)展我們的融資租賃業(yè)務(wù)，所以我們下面先看一看，因?yàn)槲沂且云?chē)作為載體的，汽車(chē)是一個(gè)重金屬屬性的載體。
1、汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀和趨勢(shì)
1.1 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-銷(xiāo)量
我們先要分享一下對(duì)中國(guó)車(chē)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，三個(gè)方面。一是汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀，首先看我們的新車(chē)，雖然目前整體的增幅是在下降，但是我們?nèi)匀贿B續(xù)八年在全球是排第一，銷(xiāo)量排第一，是非常大的市場(chǎng)，隨著新車(chē)的發(fā)展，銷(xiāo)量的增加，還有我們?nèi)谫Y租賃，整個(gè)汽車(chē)金融的滲透率的提升，汽車(chē)金融會(huì)是一個(gè)兩萬(wàn)億左右的大市場(chǎng)。
1.2 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-新車(chē)二手車(chē)比例
二手車(chē)，雖然我們國(guó)家和這些成熟的國(guó)家相比，二手車(chē)的占比相對(duì)來(lái)講還是比較低的，但是我們二手車(chē)的增幅每年的銷(xiāo)量增幅在繼續(xù)的提升，目前應(yīng)該是一個(gè)兩位數(shù)的提升，2023年達(dá)到15%左右，所以二手車(chē)隨著我們的新生代的這些客戶(hù)，對(duì)二手車(chē)接受度越來(lái)越高，我們的銷(xiāo)售渠道還有二手車(chē)整體的它的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，二手車(chē)的井噴應(yīng)該會(huì)在不遠(yuǎn)的將來(lái)。
1.3 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-車(chē)型
看一下車(chē)型，下面這一層是我們的豪華車(chē)，大家可以看到，從2023年開(kāi)始，一直到現(xiàn)在，我們的豪華車(chē)基本上它的比例是趨穩(wěn)的，沒(méi)有大幅度提升，大幅度提升是我們的suv，mpv也有一定的增長(zhǎng)。
1.4 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-品牌
從品牌來(lái)看，隨著我們國(guó)有自主品牌的品質(zhì)的上升，我們國(guó)有品牌從2023年開(kāi)始已經(jīng)占據(jù)了最大的銷(xiāo)售市場(chǎng)，到2023年它已經(jīng)達(dá)到了43%。
1.5 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-城市差異
下面看一下我們的銷(xiāo)售的變化，可以看到我們銷(xiāo)售向三四五線(xiàn)城市下沉，占了主要汽車(chē)銷(xiāo)售的量比較大，它的趨勢(shì)在中低段車(chē)18萬(wàn)以下的車(chē)輛占最大的市場(chǎng)。
1.6 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-渠道
下面看渠道，不管是新車(chē)還是二手車(chē)，我們的線(xiàn)上渠道都是逐年上升，新車(chē)到2023年預(yù)計(jì)能到達(dá)10%，二手車(chē)將近20%，從新車(chē)來(lái)看，我們的趨勢(shì)是經(jīng)銷(xiāo)商這個(gè)渠道銷(xiāo)售會(huì)略微下降，二手車(chē)正相反，隨著對(duì)二手車(chē)的逐漸看好，因?yàn)樾萝?chē)比例逐漸下降，二手車(chē)一定會(huì)越來(lái)越關(guān)注，所以從二手車(chē)銷(xiāo)售渠道的占比，4s店會(huì)上升大概在2023年達(dá)到20%。
1.7 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-網(wǎng)絡(luò)購(gòu)車(chē)占比
線(xiàn)上渠道，隨著4s店線(xiàn)上網(wǎng)絡(luò)搭建成熟，引流非常明顯，2023年對(duì)客戶(hù)引流在17%，從入店客戶(hù)來(lái)講大概能占到30%。
1.8 國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)現(xiàn)狀-客戶(hù)年齡
看一下我們的客戶(hù)，我們的85后、90后的客戶(hù)一定是逐漸的占據(jù)了我們主要的消費(fèi)群體，2023年目前大概占50%左右，到2025年會(huì)占更大的市場(chǎng)，這部分的客戶(hù)群體，他們有什么特點(diǎn)，他們是一個(gè)隨著網(wǎng)絡(luò)長(zhǎng)大的群體，所以他們喜歡變化喜歡嘗鮮，他們對(duì)車(chē)輛外觀是非常看重的，他們看車(chē)輛顏值智能化電動(dòng)化還有科技感等等，他們對(duì)整體車(chē)輛的性能的關(guān)注度并不一定太強(qiáng)。第二點(diǎn)就是這部分客群對(duì)國(guó)產(chǎn)品牌，他們的態(tài)度非常正面，第三點(diǎn)是未來(lái)車(chē)輛發(fā)展趨勢(shì)跟他們相關(guān)，他們對(duì)新能源車(chē)，對(duì)智能化無(wú)人駕駛等等，包括網(wǎng)絡(luò)購(gòu)車(chē)這個(gè)接受度非常高。現(xiàn)在大家都會(huì)提的消費(fèi)升級(jí)，其實(shí)消費(fèi)升級(jí)剛才也看了，消費(fèi)升級(jí)并不完全是指可能是我們?cè)敢饣ǜ嗟腻X(qián)買(mǎi)更豪華更高端的車(chē)，消費(fèi)升級(jí)反而是指我們的客戶(hù)會(huì)更加關(guān)注服務(wù)體驗(yàn)，會(huì)更加關(guān)注車(chē)輛的品質(zhì)和它的顏值安全性等等。
2、汽車(chē)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀
2.1汽車(chē)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀-購(gòu)買(mǎi)方式
購(gòu)買(mǎi)方式，我們?nèi)谫Y租賃方式滲透5%，這5%有點(diǎn)樂(lè)觀，這是我看到最高的數(shù)據(jù)，我看到其他各機(jī)構(gòu)得出來(lái)的數(shù)據(jù)基本上都在2%3%左右，但是含直租和回租，5%的或者3%的市場(chǎng)滲透率中，直租和回租比例是多少，大家看到回租占了三分之二左右，直租是五分之一左右，大家可以看到，七十從直租來(lái)講，可能它的占比大概是1%都不到。
2.2汽車(chē)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀-融資租賃
2.3汽車(chē)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀-汽車(chē)金融
pwc的數(shù)據(jù)，我放到這里是pwc對(duì)未來(lái)融資租賃的滲透率的預(yù)估，它估計(jì)到2025年，我們?nèi)谫Y租賃的滲透率能達(dá)到9%，我個(gè)人感覺(jué)這個(gè)反倒是估的比較保守，一來(lái)是我們可以看到，現(xiàn)在大的機(jī)構(gòu)，剛才也提到了，紛紛的進(jìn)入到融資租賃。隨著各大機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步進(jìn)入，隨著客戶(hù)對(duì)整個(gè)融資租賃的接受度還有隨著我們對(duì)線(xiàn)上新零售消費(fèi)渠道搭建的完善，我們這個(gè)比例應(yīng)該會(huì)超過(guò)9%。
2.4汽車(chē)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀-分期客戶(hù)畫(huà)像
分析客戶(hù)畫(huà)像，基本特征是比較年輕的群體，接受度會(huì)高一些，城市分布會(huì)在二線(xiàn)城市以下，當(dāng)然他們的收入會(huì)相對(duì)來(lái)講中低收入，我指的是融資租賃的客戶(hù)畫(huà)像，喜歡嘗鮮喜歡變化，怕麻煩，他們的消費(fèi)習(xí)慣會(huì)比較喜歡超前消費(fèi)。他們大部分會(huì)比較重視信用記錄，他們的購(gòu)車(chē)決策，我剛才也提到了，沒(méi)有太多的品牌的偏好，習(xí)慣線(xiàn)上購(gòu)物，多數(shù)預(yù)算比較低。這是我們分析融資租賃客戶(hù)畫(huà)像。
重新定義汽車(chē)金融
3.1 價(jià)值鏈定位
重新定義汽車(chē)金融，提到在這樣互聯(lián)的時(shí)代，我們企業(yè)壽命產(chǎn)品生命周期，客戶(hù)的時(shí)間窗口都大大縮小，作為融資租賃公司，特別像我們這樣的第三方融資租賃公司，做汽車(chē)金融有四個(gè)必須的要素，就是資金渠道客戶(hù)和風(fēng)控，我們?nèi)谫Y租賃公司在這幾個(gè)點(diǎn)上其實(shí)都是不占優(yōu)的，我們?cè)趺礃?，如何做將?lái)提升我們的滲透率和市場(chǎng)的占有率？
其實(shí)要提到的剛才我們金租的領(lǐng)導(dǎo)也提到了，其實(shí)融資租賃它有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是它是基于融資融物還有貿(mào)易為一體的金融產(chǎn)業(yè)，所以我們未來(lái)應(yīng)該是回歸到我們?nèi)谫Y租賃的本原，重新定義汽車(chē)金融，朝著這個(gè)方向發(fā)展。首先是我們?cè)趦r(jià)值鏈上的定位，主要做金融接物，主要利潤(rùn)來(lái)源是息差，未來(lái)一定不能夠成為在整體汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上僅僅是作為一個(gè)資金的提供方，我們要上產(chǎn)業(yè)鏈的上游和下游發(fā)展，進(jìn)入到采購(gòu)物流，保險(xiǎn)精品維修保養(yǎng)，甚至二手車(chē)銷(xiāo)售這樣的環(huán)境。從未來(lái)的政策導(dǎo)向上也是希望金融一定要服務(wù)于我們的實(shí)體產(chǎn)業(yè)，因此我們必須要有產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
3.2 商業(yè)模式
商業(yè)模式，想辦法調(diào)整商業(yè)模式，回到融資租賃的本原，我們可以從幾個(gè)方面入手，第一點(diǎn)就是我們要直租和回租并重，回租是類(lèi)金融，直租是輔助新車(chē)和二手車(chē)交易的工具，還有優(yōu)質(zhì)的二手車(chē)，是我們通往汽車(chē)后市場(chǎng)的橋梁。第二點(diǎn)就是當(dāng)我們?cè)诟萝?chē)和二手車(chē)商一起合作來(lái)服務(wù)c端客戶(hù)的同時(shí)，我們可以向供應(yīng)鏈的金融這個(gè)領(lǐng)域去發(fā)展，提供給我們的合作商提供庫(kù)存融資。第三點(diǎn)，因?yàn)槲覀冃枰鲆恍┚€(xiàn)下渠道，我們?cè)谶@些渠道上推出我們的車(chē)抵貸，還有二手車(chē)銷(xiāo)售，或者是租賃。
3.3 金融產(chǎn)品
提到金融產(chǎn)品大家問(wèn)怎么創(chuàng)新，金融產(chǎn)品很難創(chuàng)新，作為金融產(chǎn)品一共就幾個(gè)要素組成，首先是首付利率費(fèi)率，還有一個(gè)期限，所以金融產(chǎn)品變來(lái)變?nèi)ゾ褪沁@幾個(gè)數(shù)字的變化，所以你說(shuō)要提到創(chuàng)新非常難，這也是市場(chǎng)上金融產(chǎn)品是非常同質(zhì)化的原因之一。還有人會(huì)提到，融資租賃可以把業(yè)務(wù)做的非常靈活，或者產(chǎn)品非常靈活，這一點(diǎn)我也很質(zhì)疑，因?yàn)槿绻麖撵`活來(lái)講，可能它就會(huì)基于比如說(shuō)降低首付，它是基于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)敞口放大，來(lái)做的這樣一個(gè)業(yè)務(wù)。
我認(rèn)為我們可以有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，但不能走放大風(fēng)險(xiǎn)敞口的這一條不歸路，我們?cè)趺窗堰@個(gè)業(yè)務(wù)做的更靈活？我認(rèn)為其實(shí)應(yīng)該是更接地氣反應(yīng)更快，迅速了解客戶(hù)的需求和市場(chǎng)的變化，迅速把這些信息傳到我們總部并進(jìn)行調(diào)整，這個(gè)才是真正的融資租賃靈活。當(dāng)我們進(jìn)入更多產(chǎn)業(yè)更多鏈條的時(shí)候，我們能提供更多的產(chǎn)品。
3.4 金融服務(wù)
剛才我提到了融資租賃沒(méi)有資本價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，所以我們必須要通過(guò)服務(wù)，用價(jià)值而非價(jià)格來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，我們要爭(zhēng)取提升客戶(hù)體驗(yàn)，讓客戶(hù)愉快的變懶，給客戶(hù)提供簡(jiǎn)單快捷的服務(wù)，融資租賃在這一點(diǎn)上是有非常大的優(yōu)勢(shì)的，因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品就是當(dāng)我們購(gòu)車(chē)是一個(gè)非常低頻的交易，但是通過(guò)融資租賃能把低頻交易變成高頻服務(wù)，增加客戶(hù)黏性。
3.5 渠道
渠道是我們獲得客戶(hù)流量，增強(qiáng)我們對(duì)消費(fèi)端的覆蓋和滲透率的非常重要的點(diǎn)，我們?nèi)绾卧谇郎夏軌蛑匦露x，就是我們要搭建線(xiàn)上線(xiàn)下，就是新零售搭建線(xiàn)上線(xiàn)下的渠道，把引流和轉(zhuǎn)化做到最好。
3.6 重新定義
其實(shí)我們還可以重新定義很多東西，說(shuō)一下風(fēng)控，從風(fēng)控來(lái)講，我們做金融不能以規(guī)模和速度為主，其實(shí)要體現(xiàn)風(fēng)控的能力，這點(diǎn)我想說(shuō)不管我們的金融科技，用什么手段，風(fēng)控最重要的是根據(jù)自己的客戶(hù)的群體，我們把所有收集到的數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)因子根據(jù)一定規(guī)則要織成一張網(wǎng)，網(wǎng)眼的大小，要根據(jù)我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和后端的整體的后臺(tái)的催收等等這樣的能力。我們必須要搭建一個(gè)簡(jiǎn)單平臺(tái)化的組織，讓它上傳下達(dá)，從下往上傳播信息的途徑打通，非?？焖倌軌蛑С治覀兊漠a(chǎn)品的靈活性。
結(jié)語(yǔ)：最后我們汽車(chē)金融是非常大的市場(chǎng)，英雄不問(wèn)出處，贏者不能通吃，我們都有自己的基因，讓我們根據(jù)自己的基因成長(zhǎng)，打造一個(gè)百花齊放，百家爭(zhēng)鳴這樣一個(gè)健康的汽車(chē)金融大市場(chǎng)，謝謝大家。
【第16篇】二手汽車(chē)融資租賃模式
隨著人們用車(chē)需求的快速釋放以及消費(fèi)觀念的不斷提升，業(yè)內(nèi)人士判斷，汽車(chē)融資租賃有望成為我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)的主流模式之一。從政策層面看，2023年國(guó)務(wù)院就出臺(tái)了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，內(nèi)容提出，支持在汽車(chē)等家庭消費(fèi)品領(lǐng)域積極開(kāi)拓融資租賃市場(chǎng)，也從國(guó)家層面肯定了汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展前景。
作為擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)內(nèi)需的有效途徑之一，汽車(chē)融資租賃這一新興業(yè)態(tài)近幾年越發(fā)受到市場(chǎng)關(guān)注。汽車(chē)融資租賃究竟是什么?優(yōu)勢(shì)又在哪里？未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)又是什么？這些都是市場(chǎng)和消費(fèi)者最最關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題。
一
汽車(chē)融資租賃是什么？
汽車(chē)融資租賃屬于融資租賃業(yè)務(wù)模式，其具備融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)。汽車(chē)融資租賃包括兩種租賃模式：
直接租賃：作為國(guó)際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會(huì)越來(lái)越受到青睞；并在國(guó)內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤(pán)活存量和提高交易效率等需求，近幾年取得了快速的發(fā)展。
售后回租：售后租回是一種集銷(xiāo)售和融資為一體的特殊形式，它使客戶(hù)（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時(shí)又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會(huì)。相比于直租，售后回租這種模式的利潤(rùn)率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。
如今購(gòu)車(chē)需求呈年輕化態(tài)勢(shì)，大眾對(duì)分期購(gòu)車(chē)認(rèn)可度越來(lái)越高；對(duì)于 “無(wú)車(chē)一族”用車(chē)需求和資金短缺的問(wèn)題客觀存在，同樣“有車(chē)一族”資金短缺的問(wèn)題也是存在的，而通過(guò)汽車(chē)融資租賃這樣的靈活方式，正迎合了市場(chǎng)需求。
二
汽車(chē)融資租賃
優(yōu)勢(shì)是什么？
“這種融資租賃模式最大的優(yōu)勢(shì)就在于通過(guò)低首付、寬信審的方式，大幅降低用戶(hù)的汽車(chē)消費(fèi)門(mén)檻。”北京某從事汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)人員說(shuō)道，傳統(tǒng)的銀行信貸對(duì)客戶(hù)的信用要求高、辦理流程比較復(fù)雜。而在融資租賃模式中，由于車(chē)輛所有權(quán)歸屬于融資租賃公司，其對(duì)客戶(hù)的資信要求程度相較傳統(tǒng)信貸要低，辦理流程也相對(duì)簡(jiǎn)化。在三四線(xiàn)乃至更下沉的市場(chǎng)，汽車(chē)融資租賃可以使暫不具備購(gòu)車(chē)能力的潛在客戶(hù)轉(zhuǎn)化為真實(shí)的消費(fèi)者。因此，在我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)尚未見(jiàn)頂，且區(qū)域消費(fèi)不平衡的背景下，汽車(chē)融資租賃有望成為挖掘汽車(chē)消費(fèi)潛力、促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)升級(jí)的新的主流模式之一。
總而言之，汽車(chē)融資租賃有三大優(yōu)點(diǎn)：
1.流程簡(jiǎn)便，審批速度快
2.融資方式靈活
3.減少淘汰風(fēng)險(xiǎn)，更新?lián)Q代更容易
三
汽車(chē)融資租賃
未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)是什么？
1.撬動(dòng)二手車(chē)市場(chǎng)，加速新車(chē)折舊，提供車(chē)源
國(guó)內(nèi)二手車(chē)市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車(chē)源，僅靠私人出售車(chē)源的二手車(chē)市場(chǎng)流通速度太慢，而國(guó)外大部分的二手車(chē)源均來(lái)自運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，而非個(gè)人，通過(guò)融資租賃加速車(chē)輛折舊，提供了大量二手車(chē)車(chē)源。如美國(guó)，2023年有近250萬(wàn)輛車(chē)從租賃合約中釋放到二手車(chē)市場(chǎng)，這些車(chē)輛是二手車(chē)市場(chǎng)最受追捧的優(yōu)質(zhì)車(chē)源。
2.助力新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
宏觀層面，政策對(duì)新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的扶持力度明顯，從早期的財(cái)政補(bǔ)貼扶持，培養(yǎng)消費(fèi)者對(duì)新能源汽車(chē)的接受度，到目前的雙積分政策接力，鼓勵(lì)企業(yè)推出更多新能源乘用車(chē)車(chē)型，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化。隨著新能源汽車(chē)成本的逐步降低，性?xún)r(jià)比不斷提升，銷(xiāo)量有望保持快速增長(zhǎng)，融資租賃公司對(duì)新能源汽車(chē)銷(xiāo)量也將起到助推作用。
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