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融資租賃系統(tǒng)是什么(16篇)

發(fā)布時(shí)間:2024-11-12 查看人數(shù):94

融資租賃系統(tǒng)是什么

【第1篇】融資租賃系統(tǒng)是什么

融資租賃是由出租人、承租人和出賣(mài)人三方參與的金融業(yè)務(wù),實(shí)質(zhì)上是以”融物”的方式滿(mǎn)足承租客戶(hù)”融資' 的需求。下面小編就來(lái)說(shuō)說(shuō)金融實(shí)操中融資租賃業(yè)務(wù)的幾種類(lèi)型。

一、直接融資租賃

直接融資租賃是指承租人自主的選定供貨人及設(shè)備品種、型號(hào)后,由融資租賃公司出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)該設(shè)備,中長(zhǎng)期的出租給承租人使用,承租人按期支付租金,到期后,承租人取得該設(shè)備所有權(quán)。

直接融資租賃業(yè)務(wù)涉及到出租人、承租人和出賣(mài)人三方當(dāng)事人。這里舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,丙公司相中了甲公司的一臺(tái)設(shè)備,但手頭的錢(qián)并不夠支付設(shè)備款。于是他與乙金融租賃公司協(xié)商,先讓乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)設(shè)備,丙公司再向乙租賃設(shè)備。在整個(gè)業(yè)務(wù)中,丙公司為承租人,乙公司為出租人,甲公司為出賣(mài)人。

二、自有設(shè)備售后回租

自有設(shè)備售后回租是承租人與供貨人為同一人的特殊融資租賃業(yè)務(wù),是公司為了盤(pán)活固定資產(chǎn),換取現(xiàn)金流量而進(jìn)行的融資交易。

在回租交易中,融資租賃公司以買(mǎi)受人的身份,與作為出賣(mài)人的用戶(hù)企業(yè)訂立以用戶(hù)企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買(mǎi)賣(mài)合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時(shí),融資租賃公司又以出租人的身份,同作為承租人的該用戶(hù)企業(yè)訂立融資租賃合同。在實(shí)務(wù)中,設(shè)備其實(shí)一直未發(fā)生轉(zhuǎn)移,但企業(yè)可以通過(guò)售后回租業(yè)務(wù)獲得融資。

三、轉(zhuǎn)租式融資租賃

轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)租賃,是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃交易中,上一層次的融資租賃合同的承租人同時(shí)是下一層次的融資租賃合同的出租人,在整個(gè)交易中被稱(chēng)為轉(zhuǎn)租人。各個(gè)層次的融資租賃合同的租賃物和租賃期限必須完全一致。

比如甲租賃公司根據(jù)與乙承租企業(yè)的合同,先向丙租賃公司租入所需設(shè)備,再將該設(shè)備租賃給乙。這里甲租賃公司在整個(gè)交易中既是轉(zhuǎn)租人,又是第一承租人,乙公司為第二承租人。

以上就是融資租賃業(yè)務(wù)的幾種常見(jiàn)類(lèi)型,希望能對(duì)大家有所幫助!

在這里相信有許多想要學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)的同學(xué),大家可以關(guān)注小編頭條號(hào),

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【第2篇】人民銀行融資租賃登記系統(tǒng)

2023年5月26日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對(duì)租賃物的價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系提出了具體的要求。同時(shí)根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無(wú)效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項(xiàng)目審查的重點(diǎn)。

中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對(duì)部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理,統(tǒng)計(jì)得出:本周(2022.08.15-2022.08.21)將有1739筆融資租賃動(dòng)產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運(yùn)輸?shù)狡?/strong>

水類(lèi)到期

1億以上到期

【第3篇】融資租賃軟件系統(tǒng)

來(lái)源:金融界百家號(hào)

2023年1月29日,因受疫情影響,天津市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)以線上視頻形式召開(kāi)了“第三屆理事會(huì)第四次會(huì)員大會(huì)”。此次大會(huì)在網(wǎng)絡(luò)視頻會(huì)議中通過(guò)了新增理事單位名單,北京曲速科技發(fā)展有限公司旗下控股公司“輝煌國(guó)際融資租賃(天津)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“輝煌國(guó)際融資租賃”),有幸入選為天津市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位!

天津市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)的成立,對(duì)培育和發(fā)展天津租賃市場(chǎng)、建立良好的租賃行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境具有重要意義。進(jìn)一步規(guī)范租賃市場(chǎng)秩序的同時(shí),也促進(jìn)租賃市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展,推動(dòng)行業(yè)間的交流與合作,讓租賃行業(yè)的各方主體更加自律。其每年舉辦的“中國(guó)租賃年會(huì)”既是中國(guó)租賃業(yè)界的例行盛會(huì),也成為天津市租賃行業(yè)一張亮麗的名片。

輝煌國(guó)際融資租賃自成立以來(lái),目前業(yè)務(wù)覆蓋300多個(gè)城市,合作伙伴覆蓋全國(guó),一直專(zhuān)注于汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù),以科技為核心,以產(chǎn)品為驅(qū)動(dòng),以服務(wù)為導(dǎo)向,傾力打造專(zhuān)業(yè)、高效、安全的汽車(chē)融資租賃平臺(tái),為客戶(hù)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的汽車(chē)融資租賃服務(wù)。

此次入選為理事單位,要感謝天津市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)輝煌國(guó)際融資租賃過(guò)去經(jīng)營(yíng)發(fā)展取得成績(jī)的充分肯定,這也為公司在行業(yè)內(nèi)的穩(wěn)健發(fā)展搭建了重要橋梁。輝煌國(guó)際融資租賃將充分發(fā)揮理事單位作用,積極響應(yīng)協(xié)會(huì)的號(hào)召,與協(xié)會(huì)各機(jī)構(gòu)和企業(yè)增進(jìn)溝通聯(lián)系,進(jìn)一步增強(qiáng)資源、業(yè)務(wù)、信息共享,形成發(fā)展合力,共同推動(dòng)整個(gè)汽車(chē)融資租賃行業(yè)的向好發(fā)展。

【第4篇】融資租賃中國(guó)信息系統(tǒng)

昨日,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》),面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。

一、制定《辦法》的背景是什么?

作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的特點(diǎn)。融資租賃公司通過(guò)直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃等多種方式,在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2023年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊(cè)資本金合計(jì)30699億元,資產(chǎn)總額合計(jì)40676.54億元。

近年來(lái),隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展,偏離主業(yè)、無(wú)序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問(wèn)題較為突出,亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范,夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。

二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標(biāo)?

為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源,加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束,此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%;融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍;融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%;對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%;對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%;對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%;對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%等。

三、如何理解此次《辦法》關(guān)于租賃物范圍、監(jiān)管指標(biāo)等方面的調(diào)整和設(shè)定?

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議確定,融資租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,省級(jí)人民政府實(shí)施監(jiān)管,需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)同類(lèi)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、信息報(bào)送、監(jiān)督管理等方面的相對(duì)統(tǒng)一。為此,《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關(guān)內(nèi)容保持基本一致。這些設(shè)定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的必要條件,既體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的目標(biāo)導(dǎo)向和要求,也有利于規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為。

同時(shí),我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè),和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此,在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面,結(jié)合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際,將原有規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍調(diào)整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會(huì)的最低監(jiān)管要求”。

四、此次《辦法》未設(shè)定行政許可的主要考慮?

根據(jù)前期調(diào)研和征求意見(jiàn)的反饋情況來(lái)看,各方在對(duì)融資租賃公司“是否設(shè)定行政許可”“如何設(shè)定行政許可”等問(wèn)題上還存在分歧。按照“問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行”的原則,此次《辦法》重點(diǎn)從完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的角度出發(fā),明確業(yè)務(wù)規(guī)則,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),暫不涉及行政許可和處罰等相關(guān)事項(xiàng)。下一步,我們將根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐,積極研究論證融資租賃公司的行政許可問(wèn)題。

五、關(guān)于過(guò)渡期安排的考慮?

據(jù)全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示,行業(yè)整體開(kāi)業(yè)率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題,指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)做好融資租賃公司清理規(guī)范工作,在《辦法》中我們?cè)O(shè)置不超過(guò)2年達(dá)標(biāo)過(guò)渡期,過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè),并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類(lèi)情形:

一是對(duì)“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)且愿意接受監(jiān)管的企業(yè),要求其按照監(jiān)管要求,限期整改,達(dá)標(biāo)后與正常類(lèi)企業(yè)一樣納入監(jiān)管。

二是對(duì)“失聯(lián)”類(lèi)企業(yè),勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

三是在《辦法》印發(fā)后,對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司,要求限期達(dá)標(biāo)。對(duì)納入監(jiān)管名單的融資租賃公司,逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。

《辦法》共六章五十五條,包括總則、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等,主要內(nèi)容有:

一、彌補(bǔ)短板,完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則

明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、計(jì)提準(zhǔn)備金等制度,同時(shí)明確融資租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。

二、從嚴(yán)監(jiān)管,落實(shí)指標(biāo)約束

為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè),加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束,設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。

三、積極穩(wěn)妥,推進(jìn)分類(lèi)處置

針對(duì)行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題,提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形,將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類(lèi),具體明確三類(lèi)公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實(shí)施分類(lèi)處置。四是明確職責(zé),加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府的職責(zé)分工,并對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)的日常監(jiān)管提出了具體要求,完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話等內(nèi)容。

制定《辦法》是貫徹落實(shí)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神、完善我國(guó)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措,有利于促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道;有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板,強(qiáng)化事中事后監(jiān)管;有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢(shì),積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

劃重點(diǎn)

一、融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

二、融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù),不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。

三、融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。

四、(一)單一客戶(hù)融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

(二)單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

(三)單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

(四)全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

(五)單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額,且應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足本辦法對(duì)單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告

為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為,強(qiáng)化監(jiān)督管理,促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》,現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可以通過(guò)以下途徑反饋意見(jiàn):

一、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn

二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部(郵編:100140),并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌叭谫Y租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法反饋意見(jiàn)”字樣。意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2023年2月9日。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 2023年1月8日

來(lái)源:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),版權(quán)歸作者所有,不代表平臺(tái)立場(chǎng);如有侵權(quán),請(qǐng)聯(lián)系平臺(tái)方

【第5篇】中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)

2023年5月26日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對(duì)租賃物的價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系提出了具體的要求。同時(shí)根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無(wú)效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項(xiàng)目審查的重點(diǎn)。

中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對(duì)部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理,統(tǒng)計(jì)得出:本周(2022.12.05-2022.12.11)將有2382筆融資租賃動(dòng)產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):

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水類(lèi)到期

1億以上到期

【第6篇】融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

3月30日上午,市金控集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)孫家杰到隨州市鑫誠(chéng)融資租賃公司調(diào)研商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用情況。???孫家杰觀看了隨州市鑫誠(chéng)融資租賃公司商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)功能演示并現(xiàn)場(chǎng)操作了系統(tǒng)軟件。該系統(tǒng)以商用車(chē)融資租賃項(xiàng)目租前、租中、租后全生命周期管理為核心,集客戶(hù)管理、立項(xiàng)申請(qǐng)、資信評(píng)估、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)核算、租后監(jiān)管等業(yè)務(wù)模塊為一體,是商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息化管理平臺(tái)。該系統(tǒng)對(duì)于規(guī)范商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)操作流程,提高業(yè)務(wù)效率,確保融資租賃項(xiàng)目得到有效的管理與控制具有十分重要的意義。系統(tǒng)于去年底通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式確定了建設(shè)單位,今年年初正式啟動(dòng)建設(shè), 系統(tǒng)各項(xiàng)功能板塊目前均已建設(shè)完成,近期將正式投入使用。??孫家杰要求,鑫誠(chéng)融資租賃公司要加強(qiáng)與建設(shè)單位和業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用中出現(xiàn)的新問(wèn)題,進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)操作流程,確保系統(tǒng)盡早通過(guò)上線測(cè)試,盡快啟用。要加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn),確保工作人員熟練掌握系統(tǒng)功能和操作技能,增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力,提高工作效率,盡快實(shí)現(xiàn)商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)全鏈條線上辦理,切實(shí)增強(qiáng)客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理的體驗(yàn)感和便利度,以?xún)?yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)助力我市專(zhuān)汽產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。(馬蘭燕)

【第7篇】汽車(chē)融資租賃管理信息系統(tǒng)

汽車(chē)融資租賃屬于汽車(chē)金融的一種典型模式。汽車(chē)融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離,一種依靠現(xiàn)金分期付款,租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。即在租賃期內(nèi),用戶(hù)以分期支付租金的方式獲得車(chē)輛的使用權(quán),租賃期滿(mǎn),汽車(chē)服務(wù)公司再將汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)給用戶(hù)。

汽車(chē)融資租賃起步較早,形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年,跌宕起伏,但由于近年來(lái)融資租賃公司更高的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性,汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)迅速發(fā)展。

截至2023年末,我國(guó)汽車(chē)金融公司融資租賃余額82.1億元,比上年末減少5.5億元,降幅6.3%,占信貸總額約0.9%。截至2023年末,已有17家汽車(chē)金融公司獲得了人民銀行注冊(cè)發(fā)行額度或已啟動(dòng)注冊(cè)申請(qǐng)。汽車(chē)金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單;總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長(zhǎng)到2023年的超過(guò)1670億元人民幣。

近幾年,汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)頻繁被政策“劃重點(diǎn)”,各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件,加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度,嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),鼓勵(lì)支持汽車(chē)融資租賃業(yè)健康發(fā)展,汽車(chē)融資租賃或?qū)⒂瓉?lái)一波利好福利。

2023年6月9日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對(duì)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。

2023年6月22日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定加大汽車(chē)消費(fèi)支持的政策,會(huì)議指出要有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃。同年7月5日,商務(wù)部等17部門(mén)又發(fā)布關(guān)于搞活汽車(chē)流通、擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)若干措施的通知,要求豐富汽車(chē)金融服務(wù):有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃,鼓勵(lì)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、銷(xiāo)售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作,增加金融服務(wù)供給。

汽車(chē)融資租賃是一片藍(lán)海,客戶(hù)需求一直存在,相信在政策的有力推動(dòng)下,汽車(chē)融資租賃會(huì)進(jìn)一步拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi),發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。

互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng),整合了汽車(chē)融資租賃整個(gè)業(yè)務(wù)流程,包括租賃申請(qǐng)、租賃審批、租后管理、租賃車(chē)輛管理、客戶(hù)登記、合同管理、車(chē)輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理,強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車(chē)輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線以來(lái),備受汽車(chē)金融公司關(guān)注,已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作,打造購(gòu)車(chē)新風(fēng)尚。

系統(tǒng)特色:

支持多種類(lèi)費(fèi)用參融貸款方案

支持租賃車(chē)輛全流程化跟進(jìn)管理

支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能

支持產(chǎn)品自定義配置,實(shí)現(xiàn)多維度的融資方案

實(shí)現(xiàn)多門(mén)店業(yè)務(wù)單獨(dú)管控

支持渠道返傭管理

支持集成多家三方

當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段,隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開(kāi)發(fā),消費(fèi)者接受程度的進(jìn)一步深化,汽車(chē)融資租賃行業(yè)有望再次迎來(lái)快速發(fā)展階段?;ト谠破?chē)融資租賃系統(tǒng)開(kāi)發(fā),助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn),助推行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。

【第8篇】銀行系統(tǒng)融資租賃

本公司現(xiàn)有多家融資租賃公司轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)營(yíng)范圍好,價(jià)格優(yōu)惠,有需要的朋友可以找小編咨詢(xún)了解

銀行對(duì)融資租賃企業(yè)授信的品種

1、對(duì)融資租賃公司的直接授信;銀行對(duì)于綜合實(shí)力較強(qiáng)、以其綜合經(jīng)營(yíng)收入償還貸款有保障的融資租賃公司開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù),以及對(duì)金融租賃公司開(kāi)展的同業(yè)拆借等業(yè)務(wù);

2、融資租賃質(zhì)押貸款,銀行向租賃公司發(fā)放貸款,條件是融資租賃公司以一筆或若干筆應(yīng)收租金債權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給銀行;

3、融資租賃保理,租賃公司開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)形成應(yīng)收租金后,由銀行支付對(duì)價(jià)受讓租賃公司應(yīng)收租金債權(quán)的業(yè)務(wù),銀行保留對(duì)租賃公司的追索權(quán)。

4、租賃資產(chǎn)證券化,銀行為租賃公司的應(yīng)收租金債權(quán),設(shè)計(jì)與對(duì)公或?qū)λ叫磐欣碡?cái)業(yè)務(wù)對(duì)接的準(zhǔn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),并提供結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、承銷(xiāo)發(fā)行等金融服務(wù)。

授信對(duì)象的選擇

商業(yè)銀行擬授信的融資租賃公司原則上應(yīng)符合以下條件:

1、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立,具有融資租賃的經(jīng)營(yíng)資格;

2、符合國(guó)家關(guān)于融資租賃法律規(guī)章的相關(guān)規(guī)定;

3、現(xiàn)階段以?xún)?yōu)先支持政府背景試點(diǎn)融資租賃企業(yè)為主,審慎介入外商、民營(yíng)資本投資企業(yè);

4、董事、高級(jí)管理人員熟悉融資租賃業(yè)務(wù)且經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健;

5、具有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等制度;

6、近三年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,沒(méi)有違法違規(guī)紀(jì)錄;

7、最近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄,未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大訴訟。

授信對(duì)象的控制指標(biāo)

融資租賃公司除須滿(mǎn)足銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入的底線要求外,還應(yīng)設(shè)置一些具有行業(yè)特色的指標(biāo):

1、融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(總資產(chǎn)減去非風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的10倍,這是國(guó)家監(jiān)控融資租賃類(lèi)公司的核心指標(biāo)。根據(jù)銀行相關(guān)管理要求及行業(yè)慣例,融資租賃企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在65%以?xún)?nèi)為宜;

2、單一客戶(hù)融資集中度。租賃公司對(duì)單一承租人的融資余額不得超過(guò)資本凈額的30%,與國(guó)家監(jiān)管要求一致;

3、集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)度。租賃公司對(duì)承租人全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)金融租賃公司資本凈額的50%,與國(guó)家監(jiān)管要求一致;

4、租金回收逾期率,類(lèi)似商業(yè)銀行的貸款不良率,重點(diǎn)考核承租人租金給付情況。該項(xiàng)指標(biāo)應(yīng)小于2%,計(jì)算公式可設(shè)置為:租金回收逾期率=逾期租金所對(duì)應(yīng)項(xiàng)目尚未歸還的余額/融資租賃公司對(duì)外融資的全部余額。

對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)承租人的審查

在融資租賃業(yè)務(wù)的五種方式中,直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃是以“融物”為主的業(yè)務(wù)方式。而售后回租則是承租人以自己的設(shè)備向租賃公司抵押貸款的“融資方式”,類(lèi)似商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。銀行在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)這兩類(lèi)業(yè)務(wù)的承租人,應(yīng)重點(diǎn)審查以下方面:

1、承租人所在行業(yè)應(yīng)符合建設(shè)銀行年度信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整的準(zhǔn)入要求;

2、承租人的融資用途需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策及建設(shè)銀行信貸投向的規(guī)定;

3、如融資租賃項(xiàng)目涉及固定資產(chǎn)投資,應(yīng)對(duì)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核,重點(diǎn)關(guān)注未來(lái)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)狀況;

4、承租人無(wú)不良商業(yè)信用記錄,最近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況良好,內(nèi)部管理制度健全;

5、審查出租人與承租人簽訂的《租賃物轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《融資租賃合同》,了解租賃雙方的責(zé)任義務(wù)及違約事項(xiàng)的處理方式;

6、回租租賃必須有明確的租賃物,且租賃公司對(duì)租賃物的買(mǎi)入價(jià)格應(yīng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考,防止套取銀行信貸資金;

7、承租人非銀行退出客戶(hù),三年內(nèi)無(wú)在銀行申請(qǐng)貸款被拒的記錄。

租賃項(xiàng)目真實(shí)性審查

1、審查融資租賃合同及租賃物購(gòu)買(mǎi)合同的合法性和有效性,調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實(shí);

2、融資租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)采購(gòu)租賃物時(shí),租賃物的購(gòu)入價(jià)不得高于市場(chǎng)的平均銷(xiāo)售價(jià)格;

3、租賃公司應(yīng)提供有效的物權(quán)憑證來(lái)審查租賃公司是否真實(shí)擁有租賃物,并需查明租賃物是否被轉(zhuǎn)讓或抵押給第三方;

4、審核融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號(hào)、用途和金額等是否明確,必要時(shí)可要求租賃公司或承租人提供原始購(gòu)買(mǎi)合同、原始購(gòu)買(mǎi)發(fā)票、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移證明等資料進(jìn)行核實(shí)。

授信要素的安排

1、貸款金額及期限的匹配

如融資租賃合同期限一年以?xún)?nèi)(含)的項(xiàng)目,對(duì)直租項(xiàng)目銀行貸款不超過(guò)合同總金額的80%、回租項(xiàng)目合同總金額的70%,貸款期限不超過(guò)12個(gè)月等。

2、信貸資金封閉的方式

(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后,采用受托支付的方式直接付款至生產(chǎn)廠家,確保信貸資金最終用途的落實(shí)。

(2)根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)流程,出租人應(yīng)在銀行開(kāi)設(shè)租金回款專(zhuān)用賬戶(hù),一份租賃合同對(duì)應(yīng)一個(gè)賬號(hào),一個(gè)賬號(hào)對(duì)應(yīng)一筆流動(dòng)資金貸款。

(3)回租方式下,如承租人對(duì)出租人的債權(quán)采用抵押方式予以保障的,銀行應(yīng)在雙方辦妥抵押登記手續(xù)后再行放款。

3、擔(dān)保條件的選擇

(1)在融資租賃客戶(hù)的授信方案中除了常規(guī)性的抵押、第三方保證方式外,必要時(shí)可追加承租人提供另外的第三方保證或采取租賃設(shè)備的抵押方式,甚至對(duì)于處于弱勢(shì)市場(chǎng)地位的機(jī)器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè),可要求其簽訂回購(gòu)協(xié)議。

(2)融資租賃類(lèi)公司還可將租賃合同項(xiàng)下的租金收益權(quán)質(zhì)押給銀行作為對(duì)授信債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的補(bǔ)充。

(3)融資租賃授信業(yè)務(wù)支用前應(yīng)在“中國(guó)人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)”中進(jìn)行登記,防止不誠(chéng)信的承租人利用動(dòng)產(chǎn)登記制度的缺失,惡意將屬于出租人所有的租賃物轉(zhuǎn)讓或抵押給第三人,保障出租人的所有權(quán)獲得對(duì)抗善意第三人的效力。

本公司主要經(jīng)營(yíng)辦理私募基金管理人備案牌照,出售現(xiàn)成管理人備案牌照,深圳金融行業(yè)公司殼出售:融資租賃,商業(yè)保理,基金管理,資產(chǎn)管理,投資管理,投資擔(dān)保,融資擔(dān)保,保險(xiǎn)代理,小額貸款,互聯(lián)網(wǎng)金融,金融服務(wù),金融控股,第三方支付牌照,等金融行業(yè)公司殼,房地產(chǎn)公司,債務(wù)催收公司,出售現(xiàn)成訪港車(chē)牌,粵z中港兩地車(chē)牌,辦理港珠澳車(chē)牌

【第9篇】融資租賃監(jiān)管系統(tǒng)

自2023年6月銀保監(jiān)會(huì)公布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》以來(lái),全國(guó)很多地區(qū)為響應(yīng)要求,對(duì)轄區(qū)內(nèi)的融資租賃公司進(jìn)行清理,公示疑似“空殼”“失聯(lián)”的融資租賃公司名單,涉及公司數(shù)量上萬(wàn)家。

與此同時(shí),各地方金融監(jiān)督管理局也在陸續(xù)公布被列入正常監(jiān)管的融資租賃公司“白名單”。

一、6個(gè)地方省市公布1800+家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司

2023年,有6個(gè)地方省市公布了轄區(qū)內(nèi)1800+家非正常類(lèi)融資租賃公司,對(duì)于這些公司,建議主動(dòng)注銷(xiāo)或轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)。

01

上海市更新兩批共1175家非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司

2023年1月4日,上海市地方金融監(jiān)督管理局更新了非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司名單。公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司名單(上),該批名單中共有321家。

2023年1月14日,上海市地方金融監(jiān)督管理局公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司名單(下),該批次名單中共有854家。

02

泰州市公布6家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司

2023年1月14日,江蘇省泰州市人民政府官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于公布非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃和商業(yè)保理企業(yè)名單的通報(bào)。通報(bào)了6家存在“失聯(lián)”“空殼”或無(wú)實(shí)繳資金、無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)等相關(guān)情形的非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司。

03

徐州市公布17家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司

2023年1月25日,江蘇省徐州市地方金融監(jiān)督管理局公布了17家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司。

04

廈門(mén)市公布88家疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司

2023年3月18日,廈門(mén)市地方金融監(jiān)督管理局公布第二批疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司,該批名單共有88家,目前公告期已滿(mǎn),未整改融資租賃公司將被列入異常經(jīng)營(yíng)類(lèi)企業(yè)。

05

青島市公布481家非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司

2023年4月15日,青島市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告,此前公布的非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單中已經(jīng)有超過(guò)270家融資租賃公司主動(dòng)注銷(xiāo)或轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng),而經(jīng)過(guò)調(diào)整后仍有部分融資租賃公司未能整改或退出,仍被列入非正常經(jīng)營(yíng)的融資租賃公司有481家。

據(jù)悉,青島市有97%的融資租賃公司或?qū)⒍急磺宄觥?/p>

06

貴州省公布77家非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司

2023年4月18日,貴州省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布公告,稱(chēng)發(fā)現(xiàn)有部分融資租賃企業(yè)存在“失聯(lián)”、“空殼”等非正常經(jīng)營(yíng)情況,公布了第一批非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司名單,共77家。

二、71家融資租賃公司被納入監(jiān)管,湖北將開(kāi)展名單制管理

相較于被納入非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司名單的數(shù)量,被納入監(jiān)管的融資租賃公司較少,各地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)將轄區(qū)內(nèi)的正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司納入監(jiān)管,以保證融資租賃行業(yè)能夠健康發(fā)展。

01

山東?。簩?5家融資租賃公司納入監(jiān)管

2023年1月19日,山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告,將第二批納入監(jiān)管的融資租賃公司名單進(jìn)行公布,共35家,其中青島市20家,濟(jì)南市5家,濰坊市3家、淄博市2家,煙臺(tái)市、泰安市、日照市、德州市、聊城市各1家。

02

廣東?。簩?6家融資租賃公司納入監(jiān)管名單

2023年2月21日,廣東省地方金融監(jiān)督管理局公布了擬納入監(jiān)管的融資租賃公司名單,不包含深圳市,共有36家融資租賃公司被納入名單。

03

武漢市將開(kāi)展名單制管理工作

2023年3月8日,武漢市地方金融工作局發(fā)布公告,擬開(kāi)展名單制管理工作,申報(bào)之后進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,現(xiàn)場(chǎng)檢查后報(bào)送擬納入名單制管理的企業(yè)。

申報(bào)條件:依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄且未被列入異常經(jīng)營(yíng)名錄;接受并配合監(jiān)管、在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,及時(shí)準(zhǔn)確向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信息;以自有資金實(shí)質(zhì)性開(kāi)展融資租賃或商業(yè)保理業(yè)務(wù);2023年度持續(xù)經(jīng)營(yíng)六個(gè)月以上。

三、行業(yè)出清卓有成效,行業(yè)正朝著健康發(fā)展

融資租賃“名單制”的出現(xiàn),是為了快速清出行業(yè)內(nèi)的非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司,同時(shí)保證正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司的權(quán)益不受到損害,就目前來(lái)看,各地區(qū)已經(jīng)有大批非正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資租賃公司被清出。

未來(lái),各地區(qū)的非正常經(jīng)營(yíng)融資租賃公司會(huì)陸續(xù)清出,“黑名單”的數(shù)量也會(huì)逐漸下降,而被納入的正常監(jiān)管的融資租賃公司會(huì)逐漸增多,經(jīng)過(guò)這樣的清理和整頓,融資租賃行業(yè)將會(huì)得到進(jìn)一步凈化,對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展有巨大的促進(jìn)作用,融資租賃公司將繼續(xù)發(fā)揮自身的融資融物特點(diǎn),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

【第10篇】融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步,數(shù)碼產(chǎn)品的更新迭代也在不斷的變快,不論是工作還是生活如果不斷的換產(chǎn)品不僅浪費(fèi)資金而且還浪費(fèi)資源,于是就有一部分人選擇租賃產(chǎn)品,這樣對(duì)于一些短期使用的產(chǎn)品就可以不用購(gòu)買(mǎi)了節(jié)省了資金,租賃小程序的出現(xiàn)不僅滿(mǎn)足了我們對(duì)于產(chǎn)品的短期運(yùn)用,還可以給租賃商家提供更好的平臺(tái)去獲得客戶(hù),那么租賃小程序開(kāi)發(fā)有哪些好處呢?

1、提高效率:如果用戶(hù)想了解新的辦公設(shè)備信息,可以通過(guò)小程序直接在線掌握,即開(kāi)啟使用,及時(shí)快捷。

2、提供使用感:小程序不需要安裝和下載,不僅節(jié)省時(shí)間,而且節(jié)省流量,非常有利于提高用戶(hù)的青睞。同時(shí),微信平臺(tái)的普及率和利用率都很高。用戶(hù)可以點(diǎn)擊查看小程序,為用戶(hù)帶來(lái)親密的服務(wù)體驗(yàn)。

3、提高客戶(hù)留存率:對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō),不需要安裝下載,小程序可以直接進(jìn)行一鍵登錄,微信小程序ui頁(yè)面和操作步驟更加統(tǒng)一,大大降低了用戶(hù)的應(yīng)用難度,因此,用戶(hù)粘性會(huì)更強(qiáng)。

4、節(jié)約成本:對(duì)于租賃企業(yè)來(lái)說(shuō),小程序開(kāi)發(fā)可以降低成本,同時(shí)可以空出更多的人力。

租賃小程序功能:

1、在線身份驗(yàn)證:每個(gè)在線注冊(cè)用戶(hù)都需要通過(guò)實(shí)名身份驗(yàn)證,以便可以更好地保護(hù)租戶(hù)和商家的權(quán)利。

2、電子合同:租產(chǎn)品的時(shí)候需要簽訂合同。為了確保雙方的利益,每一款產(chǎn)品的出租都必須在平臺(tái)上簽訂電子合同,這一份電子合同是具有法律效益的,讓雙方都可以遵守租房約定。

3、在線租賃:當(dāng)用戶(hù)在網(wǎng)上看到相對(duì)滿(mǎn)意的產(chǎn)品時(shí),可以通過(guò)租賃小程序在線下訂單,并且包括租期到約后,是續(xù)租還是退租,直接通過(guò)房屋收租小程序來(lái)完成。

4、租金支付:租賃小程序會(huì)提醒用戶(hù)根據(jù)產(chǎn)品的交付方式及時(shí)交納,可以選擇短期租賃或者是長(zhǎng)期,選擇之后進(jìn)行支付費(fèi)用。

5、在線交流:如果用戶(hù)在瀏覽租賃信息時(shí)有任何疑問(wèn),可以及時(shí)與客服在線交流。用戶(hù)可直接進(jìn)行在線咨詢(xún)與信息反饋。

我們?cè)谧赓U的時(shí)候常常會(huì)對(duì)一些資金敏感,并且對(duì)租賃的產(chǎn)品品質(zhì)要求也比較高,租賃小程序的出現(xiàn)不僅成就了客戶(hù)對(duì)于租期的要求,減少了資金的浪費(fèi),而且還可以讓租賃企業(yè)有正規(guī)的平臺(tái)進(jìn)行宣傳和合作。

【第11篇】中國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資租賃登記系統(tǒng)

2023年12月29日,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》。2023年12月31日,最高人民法院發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等司法解釋的決定。上述兩個(gè)重磅新規(guī)隨民法典一起在2023年1月1日正式施行,共同構(gòu)建動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度,將給融資租賃行業(yè)帶來(lái)重大變化。

動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式實(shí)施

一 、現(xiàn)實(shí)背景:動(dòng)產(chǎn)融資方式多,重復(fù)融資現(xiàn)象普遍

如果一個(gè)市場(chǎng)主體想購(gòu)買(mǎi)動(dòng)產(chǎn)但缺乏資金,或者想以正在使用的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資,可以采用以下三種方式:

動(dòng)產(chǎn)抵押:在不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有的前提下,以動(dòng)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保。

融資租賃:出租人購(gòu)買(mǎi)租賃物,提供給承租人使用,在租賃期內(nèi)出租人享有租賃物的所有權(quán)。

所有權(quán)保留:購(gòu)買(mǎi)動(dòng)產(chǎn)時(shí)分次付款,在買(mǎi)受人支付全部?jī)r(jià)款之前,出賣(mài)人保留標(biāo)的物的所有權(quán)。

這三種融資方式所面臨的共同問(wèn)題在于,債權(quán)人雖然擁有動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)或抵押權(quán),但不實(shí)際控制動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人很容易將動(dòng)產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓或多次設(shè)定抵押權(quán),進(jìn)行重復(fù)融資。如果不能徹底解決這一問(wèn)題,一方面?zhèn)鶛?quán)人擔(dān)心自己所擁有的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)或所有權(quán)得不到保障;另一方面,動(dòng)產(chǎn)融資的功能得不到最大限度的發(fā)揮,需要融資的市場(chǎng)主體,特別是沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)的中小企業(yè)難以獲得融資。

開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資交易,必須尋求一種向不特定社會(huì)公眾展示權(quán)利狀態(tài)的方式,且該公示方式具有較強(qiáng)公信力并易于查詢(xún)。為此,市場(chǎng)主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、最高人民法院及各高院進(jìn)行了長(zhǎng)期探索,但仍然存在規(guī)范性文件效力低且全國(guó)不統(tǒng)一、公示方式混亂、效力不明確等問(wèn)題。

二、民法典出臺(tái):建立動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保登記法律體系

2023年5月28日,十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過(guò)了民法典。民法典明確賦予了動(dòng)產(chǎn)融資登記對(duì)抗第三人的效力,用多個(gè)條款建立了動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保權(quán)利的法律體系,確立了競(jìng)存權(quán)利的優(yōu)先順位。

動(dòng)產(chǎn)抵押制度:第四百零三條規(guī)定,以動(dòng)產(chǎn)抵押的,未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。

融資租賃制度:第七百四十五條規(guī)定,出租人對(duì)租賃物享有的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。

所有權(quán)保留制度:第六百四十一條規(guī)定,出賣(mài)人對(duì)標(biāo)的物保留的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。

根據(jù)上述規(guī)則,動(dòng)產(chǎn)上為融資設(shè)定的擔(dān)保性質(zhì)的權(quán)利,全部以登記作為公示方法。同一動(dòng)產(chǎn)上多個(gè)權(quán)利(包括動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、融資租賃出租人的所有權(quán)和出賣(mài)人保留的所有權(quán))競(jìng)存的,拍賣(mài)、變賣(mài)動(dòng)產(chǎn)所得的價(jià)款根據(jù)登記確定優(yōu)先受償順序:

均已經(jīng)登記的,按照登記的時(shí)間先后確定清償順序;已經(jīng)登記的先于未登記的受償;均未登記的,按照債權(quán)比例清償。

三、國(guó)務(wù)院決定:確認(rèn)中登網(wǎng)為統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)

民法典雖然規(guī)定了登記具有對(duì)抗第三人的法律效力,但民法典作為全國(guó)人大制定的基本法律,并沒(méi)有對(duì)登記操作進(jìn)行具體規(guī)定。長(zhǎng)期以來(lái),動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保的登記機(jī)關(guān)和登記系統(tǒng)不統(tǒng)一。動(dòng)產(chǎn)抵押登記由國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé),融資租賃和所有權(quán)保留登記由中國(guó)人民銀行的中登網(wǎng)承擔(dān)。而中登網(wǎng)雖然運(yùn)行效果良好,也受到廣泛認(rèn)可,但多年來(lái)沒(méi)有法律支持,需要行政機(jī)關(guān)制定詳細(xì)規(guī)則進(jìn)行填補(bǔ)。

2023年12月29日,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》,決定自2023年1月1日起,在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記,登記類(lèi)型包括動(dòng)產(chǎn)抵押、融資租賃、所有權(quán)保留等動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保方式以及應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?zhuān)ū@恚?、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押等權(quán)利融資擔(dān)保方式。納入統(tǒng)一登記范圍的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,由當(dāng)事人通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記,國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”職責(zé)。

根據(jù)上述決定,自2023年1月1日起,除由交通主管部門(mén)各自負(fù)責(zé)的機(jī)動(dòng)車(chē)、船舶、航空器抵押,由工商部門(mén)負(fù)責(zé)的股權(quán)質(zhì)押,由知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)負(fù)責(zé)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,以及債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押以外,全部動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入中登網(wǎng)的登記范圍。

在全國(guó)范圍內(nèi)建立一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái),解決登記和公示困難,讓善意第三人快速、便捷地查詢(xún)動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬是解決交易安全問(wèn)題的根本之道。國(guó)務(wù)院這一規(guī)定顯著提高了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率,加強(qiáng)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的法律保護(hù),滿(mǎn)足了市場(chǎng)急需,優(yōu)化了營(yíng)商環(huán)境,將促進(jìn)融資租賃等行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

四、最高人民法院修改司法解釋?zhuān)簞h除了在租賃物做標(biāo)識(shí)及將租賃物抵押給出租人的規(guī)定

由于在民法典頒布以前融資租賃的登記一直缺乏立法規(guī)定,最高人民法院為彌補(bǔ)立法不足,曾在2023年3月1日施行的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》中探索了除登記以外的公示方式。該司法解釋第九條規(guī)定,出租人已在租賃物的顯著位置做出標(biāo)識(shí)或者出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的,可以對(duì)抗第三人善意取得的主張。

但實(shí)際上,出租人出于控制成本考慮,對(duì)租賃物通常只進(jìn)行書(shū)面審核,不會(huì)去現(xiàn)場(chǎng)巡查,如果租賃物數(shù)量多、體積大、埋于地下或架在空中,貼標(biāo)識(shí)在技術(shù)上也難以實(shí)現(xiàn)。而且標(biāo)識(shí)容易被承租人涂改損毀,不易保持,公示效果并不好。辦理租賃物抵押登記,也會(huì)給出租人增加額外負(fù)擔(dān)。實(shí)踐中還有觀點(diǎn)認(rèn)為,出租人已經(jīng)是所有權(quán)人,不應(yīng)該再接受抵押。

貼標(biāo)識(shí)和租賃物抵押都是在融資租賃沒(méi)有登記機(jī)關(guān)的背景下不得已采取的輔助性、替代性公示方法。民法典實(shí)施后,中登網(wǎng)登記成為出租人對(duì)抗第三人的唯一途徑,因此最高人民法院于2023年12月31日發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等司法解釋的決定,刪除了上述條款,在租賃物上加標(biāo)識(shí)和租賃物抵押不再有對(duì)抗效力。

五、融資租賃公司的應(yīng)對(duì)

動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記制度的建立是融資租賃行業(yè)翹首以盼的根本性利好。新規(guī)則實(shí)施后,融資租賃公司應(yīng)注意以下兩點(diǎn):

第一,在每筆融資租賃業(yè)務(wù)投放前,出租人必須全面查詢(xún)租賃物的權(quán)屬狀態(tài),不僅要查詢(xún)?nèi)谫Y租賃登記,還要查詢(xún)動(dòng)產(chǎn)抵押、所有權(quán)保留登記,確保租賃物不存在重復(fù)融資。

第二,在中登網(wǎng)進(jìn)行租賃物登記即可,無(wú)需再辦理抵押登記,車(chē)輛、船舶、航空器等在交通主管部門(mén)登記的特殊動(dòng)產(chǎn)除外。

【第12篇】融資租賃公示系統(tǒng)查詢(xún)

深圳到尊寶集團(tuán),動(dòng)產(chǎn)融資專(zhuān)家

人民銀行征信中心2007年建立了動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)登記系統(tǒng)),主要提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的登記和查詢(xún)服務(wù)。按照《民法典》《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》以及《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的要求,中國(guó)人民銀行征信中心自2023年1月1日起,提供全國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢(xún)服務(wù)。登記的目的是告知其他主體該動(dòng)產(chǎn)上已存在擔(dān)保權(quán)的事實(shí)。實(shí)踐中,同一動(dòng)產(chǎn)上可能存在多個(gè)擔(dān)保權(quán),登記系統(tǒng)通過(guò)登記公示可以使當(dāng)事人便捷地了解動(dòng)產(chǎn)上的權(quán)利負(fù)擔(dān)情況。登記由擔(dān)保權(quán)人(辦理登記的當(dāng)事人,即登記系統(tǒng)的填表人)辦理,登記內(nèi)容包括擔(dān)保人和擔(dān)保權(quán)人基本信息、擔(dān)保物描述、登記期限等,不要求提交基礎(chǔ)交易合同。征信中心受理填表人提出的相關(guān)申請(qǐng),在登記系統(tǒng)中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息,確保登記系統(tǒng)安全、正常運(yùn)行,不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性由填表人負(fù)責(zé),提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

建設(shè)歷程:

根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第228條授權(quán),中國(guó)人民銀行征信中心建設(shè)了我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),系統(tǒng)于2007年10月1日上線運(yùn)行,面向全社會(huì)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押登記及查詢(xún)服務(wù)。得益于登記系統(tǒng)良好的兼容性,2023年7月20日,融資租賃公司開(kāi)始在登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記和查詢(xún)業(yè)務(wù), 2023年6月和2023年6月登記系統(tǒng)中先后發(fā)生所有權(quán)保留、留置權(quán)、保證金質(zhì)押、存貨/倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)信托及其他動(dòng)產(chǎn)融資等登記業(yè)務(wù),并實(shí)現(xiàn)了以上動(dòng)產(chǎn)權(quán)利的統(tǒng)一公示與查詢(xún)。根據(jù)北京市和上海市動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)工作要求,征信中心分別于2023年4月28日和4月30日起接受北京18個(gè)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局和上海16個(gè)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局及上海市市場(chǎng)監(jiān)管局機(jī)場(chǎng)分局的委托,在登記系統(tǒng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類(lèi)財(cái)產(chǎn)抵押登記服務(wù)。2023年11月,順應(yīng)動(dòng)產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)實(shí)踐發(fā)展需要,對(duì)登記系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級(jí)建設(shè),系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步優(yōu)化。2023年1月1日,登記系統(tǒng)提供全國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢(xún)服務(wù)。

系統(tǒng)功能:

登記。登記是登記系統(tǒng)的基礎(chǔ),具體是指用戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線將相關(guān)登記信息錄入并提交,系統(tǒng)接受登記信息的過(guò)程。登記的內(nèi)容僅包含與動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利有關(guān)的信息,并不要求披露動(dòng)產(chǎn)融資有關(guān)合同的全部信息。在登記系統(tǒng)可進(jìn)行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷(xiāo)登記。

查詢(xún)。登記系統(tǒng)公示的作用是通過(guò)便利的查詢(xún)服務(wù)實(shí)現(xiàn)的。用戶(hù)可通過(guò)主體名稱(chēng)、登記證明編號(hào)等途徑在線對(duì)所有在公示期限內(nèi)的登記進(jìn)行查詢(xún),以防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

證明驗(yàn)證。為方便司法部門(mén)和其他利害關(guān)系人核實(shí)證明文件的真?zhèn)?,登記系統(tǒng)設(shè)置證明驗(yàn)證功能,提供登記證明文件和查詢(xún)證明文件的在線驗(yàn)證服務(wù)。

登記業(yè)務(wù):

一、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記

生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類(lèi)財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。

二、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記

應(yīng)收賬款質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的應(yīng)收賬款出質(zhì)給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該應(yīng)收賬款及其收益優(yōu)先受償。在應(yīng)收賬款上設(shè)立質(zhì)權(quán),應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記,質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時(shí)設(shè)立。

三、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押登記

存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該權(quán)利優(yōu)先受償。以存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時(shí)設(shè)立。

四、融資租賃登記

融資租賃登記主要是針對(duì)融資租賃交易設(shè)立的。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇,向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的交易形式。通過(guò)辦理融資租賃登記,出租人可以對(duì)外公示租賃物的權(quán)利狀況,從而有效保護(hù)自身對(duì)租賃物的所有權(quán)。第三人通過(guò)查詢(xún)?nèi)谫Y租賃登記信息可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài),避免交易風(fēng)險(xiǎn)。

五、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記主要是針對(duì)保理當(dāng)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而設(shè)立的。在保理業(yè)務(wù)中,應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)收賬款出讓給銀行或保理商以獲取資金,其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。應(yīng)收賬款以登記的方式進(jìn)行公示,可以透明交易關(guān)系,避免同一應(yīng)收賬款先轉(zhuǎn)讓后質(zhì)押,或者先質(zhì)押后轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的權(quán)利沖突,保護(hù)交易安全。

六、所有權(quán)保留登記

所有權(quán)保留通常指在買(mǎi)賣(mài)關(guān)系,雙方當(dāng)事人對(duì)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系所附條件的一種約定。所附條件主要是指買(mǎi)受人先占有動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物,雙方約定買(mǎi)受人只有在支付全部合同款,或者完成特定條件時(shí),才取得標(biāo)的物所有權(quán)。所有權(quán)保留登記旨在解決買(mǎi)賣(mài)關(guān)系中,因所有權(quán)保留而產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)占有人與所有權(quán)人不一致而可能導(dǎo)致的權(quán)利沖突。所有權(quán)保留在分期付款買(mǎi)賣(mài)關(guān)系中最為典型。

七、保證金質(zhì)押登記

保證金質(zhì)押是指銀行等機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí),為擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn),要求債務(wù)人在銀行開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù),繳存一定數(shù)量的保證金,當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí),債權(quán)人可以根據(jù)雙方合同的約定,直接扣劃該賬戶(hù)內(nèi)的資金以抵消債務(wù),達(dá)到保護(hù)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的。保證金質(zhì)押登記以互聯(lián)網(wǎng)電子登記公示方式透明質(zhì)物的權(quán)利狀況,彌補(bǔ)轉(zhuǎn)移占有公示方式的不足,保護(hù)各方交易主體的合法權(quán)益。

八、存貨質(zhì)押登記

存貨質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人將其存貨向債權(quán)人出質(zhì),作為履行債務(wù)的擔(dān)保,債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該存貨折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該存貨的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保融資方式。存貨質(zhì)押登記通過(guò)明確存貨的權(quán)利關(guān)系,使交易主體了解存貨權(quán)利變動(dòng)過(guò)程的權(quán)利負(fù)擔(dān),避免權(quán)利爭(zhēng)議,有效防范重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)。

九、留置權(quán)登記

留置權(quán)主要是指企業(yè)之間在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有信用關(guān)系發(fā)生,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí),債權(quán)人可以留置其合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)并就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)多存在于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同中。留置權(quán)登記設(shè)立的主要目的是解決動(dòng)產(chǎn)之上留置權(quán)與抵押權(quán)的沖突,同時(shí)減少留置權(quán)優(yōu)先受償效力對(duì)善意第三人潛在的不利影響。

十、動(dòng)產(chǎn)信托登記

動(dòng)產(chǎn)信托是指委托人將動(dòng)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人,受托人根據(jù)委托人委托的約定目的,對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的一類(lèi)信托活動(dòng)。動(dòng)產(chǎn)信托登記的目的在于實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性,使其與委托人、受托人、受益人的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別,通過(guò)信托關(guān)系的公示,預(yù)防信托財(cái)產(chǎn)上權(quán)利矛盾,對(duì)抗善意第三人,有效防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

十一、其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記

其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記,主要是針對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易中存在標(biāo)的物占有與所有分離的現(xiàn)象,權(quán)利人需要公示權(quán)利狀況但無(wú)法定登記機(jī)構(gòu)提供登記服務(wù)而設(shè)。通過(guò)登記,可以對(duì)不特定第三人明示某種新型動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保狀況,預(yù)防權(quán)利沖突。

用戶(hù)應(yīng)按照交易性質(zhì)選擇具體登記業(yè)務(wù)類(lèi)型,將除上述業(yè)務(wù)之外的其它類(lèi)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利在此處登記。若將登記系統(tǒng)已經(jīng)明確規(guī)定的登記業(yè)務(wù)在此處登記,可能會(huì)影響登記的效力,該風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)起登記的當(dāng)事人自行承擔(dān)。

【第13篇】融資租賃信息系統(tǒng)

融資租賃業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)幾乎同時(shí)誕生,但經(jīng)過(guò)40年的發(fā)展,從規(guī)模上根本無(wú)法與那兩個(gè)產(chǎn)業(yè)相比,至少差一個(gè)數(shù)量級(jí)。40年來(lái)可以說(shuō)融資租賃經(jīng)歷三起三落(如果近期行業(yè)不景氣也算一落的話),許多人開(kāi)始疑惑:融資租賃真的像書(shū)上說(shuō)得那么好嗎?這個(gè)舶來(lái)品適合在中國(guó)繼續(xù)存在和持續(xù)發(fā)展嗎?本人一直自認(rèn)為自己是融資租賃的“原教旨主義”者,但現(xiàn)在也不得不重新審視融資租賃了。這不是初心變了,而是在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下該與時(shí)俱進(jìn)了。

億擎科技:融資租賃管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)!

先從融資租賃的特點(diǎn)看,融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)業(yè),其最大特點(diǎn)是“以融物的方式達(dá)融資的目的”解決生產(chǎn)企業(yè)中資金短缺和信用不足問(wèn)題。這些誘惑廠商用租賃方式搞信用銷(xiāo)售,投資人投資融資租賃,承租人使用融資租賃融資,政府支持融資租賃發(fā)展,填補(bǔ)政策空白。

40年前,中國(guó)的制造業(yè)還處于資金短缺、設(shè)備落后,缺乏技術(shù)和管理的狀態(tài)。如今我國(guó)已經(jīng)成為世界制造中心,就連中小企業(yè)在許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上都已發(fā)展壯大。

但反過(guò)來(lái)看,中國(guó)融資租賃的市場(chǎng)滲透率長(zhǎng)期在5%的范圍內(nèi)徘徊,融資租賃在中國(guó)發(fā)揮“刺激投資,促進(jìn)消費(fèi),增加就業(yè)和稅收”中到底起多大作用?我們?cè)趯?duì)外宣傳租賃的誘惑力上和現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)實(shí)際上是大相徑庭的。

多數(shù)人都認(rèn)為中國(guó)的融資租賃已經(jīng)“劍走偏鋒”脫離租賃“物”的實(shí)質(zhì),只?!敖鹑凇?,不見(jiàn)“租賃”。融資租賃業(yè)應(yīng)“不忘初心,回歸本源”。但外部環(huán)境和內(nèi)部的條件限制,實(shí)際上租賃業(yè)很難再回到融資租賃原生態(tài)上。這里有外部原因也有內(nèi)部因素。

1

外部原因

對(duì)行業(yè)影響最大的首先是外部環(huán)境。隨著科技發(fā)展和金融體系的改革,投融資領(lǐng)域依賴(lài)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)隔離墻作用在逐漸下降。掛著各自頭銜的金融,用“錢(qián)生錢(qián)”的市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越寬松。

物權(quán)難保租賃債權(quán)損失

我們?cè)趶?qiáng)調(diào)租賃本源其中有一點(diǎn)就是做租賃離不開(kāi)物。未來(lái)租賃債權(quán)的安全,大家都在尋找單價(jià)高、獲利大、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、政策完善的物件作為租賃物,以便保障租金的安全回收。飛機(jī)和船舶是大家都比較看好的租賃物。

優(yōu)質(zhì)租賃物突然失效

融資租賃業(yè)在以往的日子里曾經(jīng)做了許多飛機(jī)和船舶租賃這兩單機(jī)單價(jià)巨大的領(lǐng)域。那時(shí)我們認(rèn)為這個(gè)兩個(gè)領(lǐng)域比較規(guī)范,而且產(chǎn)業(yè)還算穩(wěn)定,必定交通運(yùn)輸是剛性需求,只能發(fā)展快慢,不會(huì)停滯和中斷。

但隨著波音737msx飛機(jī)無(wú)限期停飛,停購(gòu),給租賃行業(yè)帶來(lái)巨大的損失。飛機(jī)不營(yíng)運(yùn),哪來(lái)錢(qián)支付租金,購(gòu)機(jī)進(jìn)程突然停止,租賃合同難以往下執(zhí)行。誰(shuí)能想到飛機(jī)龍頭企業(yè)波音的飛機(jī)也會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題,而且被全世界停飛。

船運(yùn)波羅的海指數(shù)(船運(yùn)景氣度重要指標(biāo))從20000多點(diǎn)掉到2000多點(diǎn)連續(xù)10年都沒(méi)翻身?這又套住多少做船舶租賃的租賃公司?大家認(rèn)為具有“國(guó)際范”的租賃領(lǐng)域都出問(wèn)題,再看其他產(chǎn)業(yè)就更難了。

傳統(tǒng)市場(chǎng)處于飽和狀態(tài)

印刷設(shè)備和工程機(jī)械兩個(gè)領(lǐng)域租賃做的不錯(cuò),服務(wù)對(duì)象基本上都是中小企業(yè),但架不住在狹小的領(lǐng)域里進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng),很快就進(jìn)入飽和狀態(tài)。

it租賃,當(dāng)年我們與華為合作得非常好,幾乎做it租賃的公司都與華為有過(guò)合作,為他們的銷(xiāo)售提供租賃服務(wù)?,F(xiàn)在華為的現(xiàn)金極其充裕,發(fā)債成本特別低,設(shè)備供不應(yīng)求,對(duì)租賃公司的依賴(lài)程度幾乎沒(méi)有。

新的領(lǐng)域目前還沒(méi)有明確方向

在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,許多新興產(chǎn)業(yè)涌現(xiàn),按理說(shuō)租賃此時(shí)滲透正當(dāng)時(shí)。但因資源問(wèn)題,人才問(wèn)題,市場(chǎng)問(wèn)題,行業(yè)還處于摸索階段。我們看過(guò)《大國(guó)重器》電視片,里面所有大型設(shè)備都有租賃市場(chǎng),但行業(yè)采用租賃服務(wù)的項(xiàng)目鳳毛麟角。

一帶一路里面有許多設(shè)備投融資的事情,但租賃公司似乎還沒(méi)有找到門(mén)道,基礎(chǔ)設(shè)施的租賃、跨境租賃中還有許多政策障礙需要突破。

隨著強(qiáng)軍建設(shè),軍民融合租賃也應(yīng)是一片藍(lán)海。但這類(lèi)企業(yè)軍品生產(chǎn)似乎并不缺乏資金,他們感興趣的還是資本運(yùn)作。租賃這個(gè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)方式不是他們想要的。

5g基站建設(shè)是一項(xiàng)很重要,且需要大量資金的領(lǐng)域。人工智能機(jī)器人、加工廠的需要量也不少。至少?gòu)S商租賃公司在這里還可大有作為,但鮮見(jiàn)這類(lèi)租賃報(bào)道。

理論與實(shí)踐脫節(jié)

盡管經(jīng)濟(jì)不景氣,但轉(zhuǎn)型后的產(chǎn)業(yè)還有許多“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的領(lǐng)域租賃可以介入。

遺憾的是現(xiàn)在這些多在ppt階段,缺乏一線企業(yè)參與探索和研究。這不是他們不努力,而是這些領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)性特別強(qiáng),通常租賃公司不具備這樣的資源,因此要擴(kuò)大租賃標(biāo)的物的經(jīng)營(yíng)范圍,目前看還有很大的難度。

租賃標(biāo)的物難以擴(kuò)容

為了擺脫當(dāng)前的租賃投融資的窘境,業(yè)界希望租賃物的范圍盡量擴(kuò)大,恨不得無(wú)形資產(chǎn)租賃、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖租賃、甚至庫(kù)存存貨也拿來(lái)做租賃標(biāo)的物。

現(xiàn)在大家都希望金融監(jiān)管部門(mén)能開(kāi)這個(gè)口,但租賃監(jiān)管不僅是在金融監(jiān)管部門(mén),財(cái)稅部門(mén)也很重要,而且是最基礎(chǔ)的監(jiān)管。租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,租賃稅收政策都已經(jīng)定型。那些不屬于租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則適用的領(lǐng)域都說(shuō)得很清楚。不適合的就不能按租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。會(huì)計(jì)處理不同,直接涉及到稅收政策的享受問(wèn)題。

我們?yōu)榱藬U(kuò)大租賃標(biāo)的物范圍在要求國(guó)家調(diào)整財(cái)稅政策至少在現(xiàn)階段很難。新出臺(tái)的政策較少經(jīng)過(guò)實(shí)踐的考驗(yàn),如果真的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,才會(huì)有所改變,而且是不能脫離國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的改變,不能是表外融資、重復(fù)杠桿的改變。

還有一個(gè)司法問(wèn)題,租賃司法解釋已經(jīng)出臺(tái),租賃標(biāo)的物還要符合司法標(biāo)準(zhǔn),雖然在司法解釋上沒(méi)有對(duì)租賃物的表達(dá),但非固定資產(chǎn)租賃他們判案的標(biāo)準(zhǔn)是沒(méi)有太多法律依據(jù)的。

融資體系的改變

隨著金融改革的不斷發(fā)展,現(xiàn)在投融資系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟。先不說(shuō)信托、保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、典當(dāng)、只貸不存公司、小額貸款公司等多種提供類(lèi)信貸的方式提供資金。優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展不缺融資渠道和低成本資金,優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資本大鱷早就盯住不放,多采用股權(quán)融資還不需要償還。這類(lèi)融資項(xiàng)目租賃根本插不上手。

科技發(fā)展改變信用評(píng)價(jià)體系

在大數(shù)據(jù)的今天,了解企業(yè)的信用根本不成問(wèn)題,隨著算法的不斷改進(jìn),相應(yīng)的控制手段也足夠得多,“物權(quán)”的信用保障作用越來(lái)越小。銀行平白無(wú)故就給個(gè)人提供30萬(wàn)的非抵押貸款額度,都是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析對(duì)個(gè)人誠(chéng)信做出的評(píng)價(jià)。

這就使得租賃公司就算想回歸本源也時(shí)過(guò)境遷了。因?yàn)樵S多信用問(wèn)題現(xiàn)在的征信公司都可以幫著解決,物權(quán)的重要性越來(lái)越低,融資租賃做的越來(lái)越像信用貸款。

租賃物件后處理依然是空白

在我國(guó)二手市場(chǎng)尚未健全之際,過(guò)于強(qiáng)調(diào)物對(duì)債權(quán)的保護(hù)作用是誘惑不了誰(shuí)的。如果租賃公司的股東不是廠商,沒(méi)有梯級(jí)市場(chǎng)和設(shè)備翻修,收回的租賃物依然難以進(jìn)行處置。再加上市場(chǎng)飽和競(jìng)爭(zhēng)激烈,有些廠商收回租賃物也是放著庫(kù)房無(wú)法處置。

監(jiān)管大環(huán)境

租賃起源于市場(chǎng)需求,政府職能部門(mén)根據(jù)市場(chǎng)情況逐步介入監(jiān)管(如:租賃的監(jiān)管政策從無(wú)到有)。把商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,就是因?yàn)槭袌?chǎng)出問(wèn)題后政府轉(zhuǎn)換部門(mén)監(jiān)管的表現(xiàn)。

在產(chǎn)業(yè)不景氣時(shí)政府也可以先出臺(tái)監(jiān)管政策再觀察市場(chǎng)進(jìn)行政策調(diào)整和改進(jìn)(如:允許銀行參股租賃公司)。

新的融資租賃公司管理辦法或?qū)⒊雠_(tái),從業(yè)界對(duì)草案的討論上,把租賃當(dāng)金融監(jiān)管肯定是不舒服,而且過(guò)于嚴(yán)苛。

其實(shí)嚴(yán)點(diǎn)對(duì)大家都有好處,但若監(jiān)管而金融優(yōu)惠政策待遇享受不到(稅前同比例提取壞賬準(zhǔn)備金),融資渠道沒(méi)有設(shè)立(吸收同業(yè)拆借存款)的話,業(yè)界感受除了清理整頓外,沒(méi)有多大意義。

融資租賃企業(yè)到底向何處去?都在看監(jiān)管部門(mén)最終出臺(tái)的方案。從內(nèi)部透露的草案看,業(yè)界大部分企業(yè)并不樂(lè)觀。相信政策出臺(tái)后一個(gè)階段,對(duì)企業(yè)的整頓大于支持。融資租賃公司的總量只有減少不會(huì)增加。

2

租賃行業(yè)內(nèi)部因素

金融大過(guò)一切

自從銀行業(yè)進(jìn)入租賃業(yè),租賃的形態(tài)沒(méi)有改變,但服務(wù)的方式已經(jīng)產(chǎn)生本質(zhì)的變化。從“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”設(shè)備租賃服務(wù),向以租賃的名義“用錢(qián)生錢(qián)”的重金融業(yè)務(wù)方面轉(zhuǎn)換。所謂“金融租賃”大家都記住“金融”而忽略了“租賃”。如果有人問(wèn)你是做什么的,你說(shuō)做金融業(yè)務(wù)的大家似乎都懂。你要說(shuō)你是做租賃的,大家就不清楚你到底是干什么的了。

沒(méi)有“金融”,租賃額上不去,有了“金融”其帶來(lái)的副作用也不能忽視。

不是說(shuō)用回租的方式做類(lèi)信貸有什么不對(duì)。如果按規(guī)矩操作應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題?,F(xiàn)在的問(wèn)題是這種類(lèi)信貸的“紅?!笔袌?chǎng)還有多大空間給租賃業(yè)活動(dòng),行業(yè)再這樣繼續(xù)下去還能持續(xù)多久?

資金來(lái)源出問(wèn)題是最大的問(wèn)題

雖然大家都說(shuō)自己是做金融的,但資金來(lái)源僅靠資本金是不夠的,通過(guò)外部融資也沒(méi)什么問(wèn)題。其他金融機(jī)構(gòu)也是債務(wù)杠桿運(yùn)作的。與其他金融機(jī)構(gòu)不同的是:融資租賃公司牌照上給的資金來(lái)源幾乎沒(méi)有。若用一般企業(yè)融資手段融資對(duì)承租人也沒(méi)太多吸引力。

以租賃的名義,規(guī)避金融監(jiān)管的手段融資,如果用來(lái)做租賃也不是不行的。但因缺乏監(jiān)管,企業(yè)拿到資金不是用在租賃上,而是其他地方。這樣做給租賃在人們心中的印象帶來(lái)極壞的影響。

融資租賃中的害群之馬以租賃的名義變相吸收公眾存(p2p、e租寶),這可能是讓外面對(duì)業(yè)界失去信心的最大因素。這對(duì)行業(yè)的傷害滲透到骨髓之間。雖然大家都不愿意說(shuō)透這件事帶來(lái)的不利影響,還在強(qiáng)調(diào)租賃的優(yōu)勢(shì)并冠以新的名稱(chēng),希望博取監(jiān)管部門(mén)的同情和支持。但金融界、金融監(jiān)管部門(mén)他們是怎樣看我們的,我們必須要有自知之明。

暴雷問(wèn)題頻出

因?yàn)樽赓U操作極不規(guī)范,在規(guī)模迅速上升時(shí)期,許多壞賬問(wèn)題被掩蓋。如今進(jìn)入經(jīng)濟(jì)緊縮期許多壞賬問(wèn)題就暴露出來(lái),先不說(shuō)融資租賃糾紛案呈幾何系數(shù)增長(zhǎng),連環(huán)暴雷案讓給租賃的投資人心驚肉跳,談租色變,在他們眼里,租賃的誘惑力都在迅速地下降。

融資租賃屬于服務(wù)貿(mào)易,租賃公司的資金來(lái)源主要還是來(lái)自外部融資。當(dāng)出資人在資金前端就對(duì)租賃失去信心,還不說(shuō)監(jiān)管部門(mén)采取什么嚴(yán)格的監(jiān)控手段,租賃后面的事情就沒(méi)法做了。

行業(yè)中出現(xiàn)的群體性暴雷事件,屢禁不止的政府平臺(tái)融資,高比例的回租資產(chǎn)份額。不讓監(jiān)管部門(mén)把我們當(dāng)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管都不行了。

現(xiàn)在真的到了先考慮生存問(wèn)題,再考慮發(fā)展問(wèn)題。先考慮催債問(wèn)題,再考慮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和經(jīng)營(yíng)方向問(wèn)題。我們不是在與監(jiān)管部門(mén)講條件的問(wèn)題,而是怎樣適應(yīng)新的監(jiān)管政策,鳳凰涅槃如何死而后生的問(wèn)題。

回歸本源問(wèn)題

目前業(yè)界似乎對(duì)回歸本源達(dá)成一致意見(jiàn)。融資租賃起源美國(guó),經(jīng)日本傳入中國(guó)。中國(guó)特色的融資租賃,還能算是租賃的原生態(tài)嗎?因此對(duì)“本源”就有各不相同的多種解釋。都覺(jué)得自己說(shuō)得對(duì),誰(shuí)也不服誰(shuí)。當(dāng)大家都認(rèn)為融資租賃就是金融業(yè)務(wù),就是一種特殊形式下的信貸時(shí),被金融部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管就不可避免。

筆者認(rèn)為,在新的環(huán)境,新的條件下,再做“錢(qián)生錢(qián)”的租賃恐怕市場(chǎng)不大了。不考慮融資租賃物的屬性,把租賃做成“次貸”的機(jī)會(huì)也不多了。

租賃回歸本源還要側(cè)重在“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的租賃上。借助所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì),或許可以搭車(chē)取利,抱團(tuán)取暖,才有機(jī)會(huì)得到政府的政策支持。

3

融資租賃的未來(lái)發(fā)展方向

融資租賃是知識(shí)密集型和資金密集型小眾產(chǎn)業(yè),在一定范圍內(nèi)進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng),今后一定是適者生存。

建立健全融資租賃管理系統(tǒng)為先

大家都明白租賃需要專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。可說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。沒(méi)資源,沒(méi)有渠道,沒(méi)方向,沒(méi)有人才的企業(yè)恐怕很難實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。

融資租賃的運(yùn)作是個(gè)系統(tǒng)工程。若依然當(dāng)作類(lèi)信貸操作,不需要太多的操作技術(shù),市場(chǎng)已沒(méi)那么大。但要與物結(jié)合,要做“增加基礎(chǔ)物質(zhì)”的租賃,沒(méi)有系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理體系恐怕很難操作。不惑之年租賃的基礎(chǔ)知識(shí)可以不講,但要懂得系統(tǒng)運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)管理還是一個(gè)重大的課題。

一方面需要業(yè)界培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開(kāi)這方面的課程。另一方面需要租賃公司自己要有目標(biāo),要沉下心來(lái),先建系統(tǒng)再操作經(jīng)營(yíng)。股東不能急功近利,這是一個(gè)系統(tǒng)工程,不可能“摸著石頭過(guò)河”,跌一個(gè)筋斗有可能造成全軍覆沒(méi)。

融資租賃業(yè)要想在惡劣的環(huán)境下繼續(xù)生存下去,打一場(chǎng)系統(tǒng)戰(zhàn)爭(zhēng)的硬仗是不可避免,這步必須要邁出。

人才的培訓(xùn)問(wèn)題

首先我們應(yīng)該認(rèn)定何為租賃人才。若認(rèn)為能做信貸就是能做租賃的人才肯定是不行的。信貸人才太多了,在街上走閉著眼都能撞到仨?!霸黾游镔|(zhì)基礎(chǔ)”的租賃一定是需要會(huì)操作直租業(yè)務(wù)的人。在招聘人才時(shí)如果能把直租的操作系統(tǒng)和風(fēng)控詳細(xì)地表達(dá)出來(lái),那真是租賃人才。

業(yè)界的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要在培養(yǎng)直租人才上下功夫才能滿(mǎn)足租賃人才未來(lái)的需求?,F(xiàn)在租賃業(yè)轉(zhuǎn)型不是他們不想做直租,也不是不想專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作。但“專(zhuān)業(yè)化”都指那些專(zhuān)業(yè)卻顯得模糊不清。說(shuō)直租操作難,就難在需要對(duì)租賃物所在產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解,融資租賃經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)業(yè)體系,資金來(lái)源的專(zhuān)業(yè)渠道和體系。要落實(shí)租賃專(zhuān)業(yè)化不是一兩句話就能說(shuō)清,不是在短時(shí)間內(nèi)就可落實(shí)。需要了解和掌握的知識(shí)太多了。

租賃+服務(wù)

隨著新經(jīng)濟(jì)到來(lái),產(chǎn)業(yè)越來(lái)越邊緣化。“羊毛出在豬身上讓驢買(mǎi)單”的笑話就是產(chǎn)業(yè)邊緣化的寫(xiě)照。

雖然我們一直在強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)化,但也不能忘記多元化。目前僅靠租賃做租賃競(jìng)爭(zhēng)激烈比較難,一定要加上服務(wù)多一手才行。

高明人是給企業(yè)做設(shè)備租賃,但卡住其原材料入口,產(chǎn)成本出口和倉(cāng)庫(kù)管理。租賃公司不僅做租賃,還經(jīng)營(yíng)企業(yè)上下游的貿(mào)易,并實(shí)行全方位管理。能做到這點(diǎn)的租賃公司其股東一定是有相應(yīng)資源的股東。

租賃行業(yè)也需要“代工廠”

有人認(rèn)為租賃太難做,找經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)濟(jì)公司做就簡(jiǎn)單了。

租賃本身的作用就是“脫媒”,一切都要操控在自己手中才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。如果外來(lái)項(xiàng)目含許多“暗雷”我們?cè)趺崔k?對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目該如何管理,依然是個(gè)系統(tǒng)工程。在租賃這個(gè)圈混,沒(méi)有點(diǎn)知識(shí)含量是很難運(yùn)作的。

隨著新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融資租賃未來(lái)該怎樣走?筆者認(rèn)為可以借鑒“臺(tái)積電”、“富士康”的“代工廠”效應(yīng)。他們不外乎是發(fā)揮自己一技之長(zhǎng),除了有自己的專(zhuān)業(yè)技能和人才資源外,還能整合社會(huì)資源通過(guò)初級(jí)或終端制造,達(dá)到服務(wù)客戶(hù)的目的。

融資租賃本身就是整合社會(huì)資源的產(chǎn)業(yè),可惜大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有資源,沒(méi)有人才。因此從這個(gè)角度看我們認(rèn)為融資租賃業(yè)是個(gè)小眾產(chǎn)業(yè)。金融部門(mén)接管融資租賃業(yè)首先是整頓,后面跟著就是清理。萬(wàn)家融資租賃公司將成為歷史,最終能留下幾百家就算不錯(cuò)。

今后租賃公司要么提高整合社會(huì)資源的能力,不僅制造出滿(mǎn)足自己生產(chǎn)的租賃資產(chǎn),還能協(xié)助其他租賃公司提供低風(fēng)險(xiǎn)高收益的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn),或許是個(gè)出路。但若沒(méi)有整合能力和基礎(chǔ)資源的話,沒(méi)有耐得住寂寞建系統(tǒng)工程的話,公司未來(lái),前途未卜。

億擎科技融資租賃行業(yè)綜合解決方案,為融資租賃公司提供了一體化、指導(dǎo)性的綜合解決方案,全面支持融資租賃公司的客戶(hù)建設(shè)、業(yè)務(wù)建設(shè)、資產(chǎn)管理、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理。

融資租賃行業(yè)綜合解決方案具有如下特性:

統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì),業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性強(qiáng)、效率高;

各分系統(tǒng)獨(dú)立性強(qiáng),可與其他、保理、委貸等全業(yè)務(wù)支持從客戶(hù)線索商機(jī),到信審簽約,到起租運(yùn)營(yíng)、到資產(chǎn)資金等全流程的管理;

重視各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理和防控提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)與定制化開(kāi)發(fā)服務(wù)。

【第14篇】融資租賃物登記系統(tǒng)

2023年5月26日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對(duì)租賃物的價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系提出了具體的要求。同時(shí)根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無(wú)效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項(xiàng)目審查的重點(diǎn)。

中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對(duì)部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理,統(tǒng)計(jì)得出:本周(2022.09.26-2022.10.02)將有1585筆融資租賃動(dòng)產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):

江蘇省

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運(yùn)輸?shù)狡?/strong>

水類(lèi)到期

1億以上到期

【第15篇】融資租賃中介系統(tǒng)

汽車(chē)融資租賃作為汽車(chē)金融中典型的業(yè)務(wù)模式,是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式,在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性,租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。即在租賃期內(nèi),用戶(hù)以分期支付租金的方式獲得車(chē)輛的使用權(quán),租賃期滿(mǎn),汽車(chē)服務(wù)公司再將汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)給用戶(hù)。汽車(chē)融資租賃相比汽車(chē)抵押貸款形式更加靈活,門(mén)檻更低,能更好滿(mǎn)足客戶(hù)購(gòu)車(chē)、用車(chē)、換車(chē)的需求。

“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)創(chuàng)新 助力汽車(chē)融資租賃轉(zhuǎn)型升級(jí)

“互聯(lián)網(wǎng)+”就是依托互聯(lián)網(wǎng),通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于某個(gè)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),可以有效沖破發(fā)展瓶頸和阻滯,使業(yè)務(wù)發(fā)展煥發(fā)生機(jī)。

“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)融資租賃”,即基于大數(shù)據(jù)、人工智能算法等技術(shù),將汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)到線上操作,通過(guò)平臺(tái)功能對(duì)項(xiàng)目和產(chǎn)品進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和管理,成本低、更便捷、安全系統(tǒng)高,可為企業(yè)節(jié)省更多的人力物力成本,也是互聯(lián)網(wǎng)浪潮下,企業(yè)發(fā)展的必然選擇。

互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng)開(kāi)發(fā) 實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化管理流程

互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng),成熟穩(wěn)定、功能齊全,整合了租賃申請(qǐng)、租賃審批、租后管理、租賃車(chē)輛管理、客戶(hù)登記、合同管理、 車(chē)輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理,強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)控、 資產(chǎn)管理等功能方便了車(chē)輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。

汽車(chē)融資租賃作為一種新型金融工具,有效地刺激了汽車(chē)的生產(chǎn)銷(xiāo)售及消費(fèi),目前在我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)上占據(jù)很大的優(yōu)勢(shì),對(duì)于豐富汽車(chē)消費(fèi)布局、完善國(guó)家金融體系有著重要作用?;ト谠破?chē)融資租賃系統(tǒng),基于成熟系統(tǒng)做定制化開(kāi)發(fā),目前已成功應(yīng)用到數(shù)十家知名汽車(chē)金融企業(yè)并獲得了長(zhǎng)期合作的認(rèn)可。未來(lái),我司將持續(xù)精進(jìn)技術(shù),實(shí)時(shí)跟進(jìn)市場(chǎng)需求,為客戶(hù)搭建符合企業(yè)產(chǎn)品特點(diǎn)、具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性的管理平臺(tái)。

【第16篇】融資租賃系統(tǒng)開(kāi)發(fā)

一、融資租賃商業(yè)分析

在法律關(guān)系方面,承租人(使用人)指定出租人(融資租賃公司)根據(jù)承租人的指示向其指定的出賣(mài)人(供應(yīng)商)采購(gòu)其指定的租賃物,出租人憑借其對(duì)租賃物的所有權(quán)將租賃物租賃給承租人使用,承租人按約定的金額及期限向出租人支付租金,租金支付完畢后出租人可以按約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。

租賃模式:直租模式、售后回租模式

商業(yè)價(jià)值:1、承租人:分期付款/資產(chǎn)套現(xiàn)

2、出賣(mài)人:設(shè)立新興銷(xiāo)售方式,并及時(shí)收回資金

3、出租人:賺取租金/服務(wù)費(fèi)等利潤(rùn)

融資租賃涉及款項(xiàng)如下:

融資租賃涉及款項(xiàng):通常有采購(gòu)金額、首付款、融資額、保證金、服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi))

a. 采購(gòu)金額是融資租賃公司與出賣(mài)人的買(mǎi)賣(mài)合同中的交易金額;

b.首付款是承租人在融資租賃合同簽訂后直接向融資租賃公司支付的款項(xiàng),不作為融資租賃的融資額,不作為計(jì)息收租金的本金,實(shí)踐中首付款通常是買(mǎi)賣(mài)合同中的預(yù)付款;

c.融資額指融資租賃公司實(shí)際為承租人提供分期付款的金額,是計(jì)息收租金的本金;

d.保證金由融資租賃公司在融資租賃合同簽訂后即收取,通常用于抵充最后幾期租金;

e.服務(wù)費(fèi)是融資租賃公司收取的手續(xù)性費(fèi)用,這個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目和總租金無(wú)關(guān),額外收?。?/p>

f.各金額關(guān)系如下:

f1.采購(gòu)金額=首付款+融資額(注:首付款可以為0)

f2.總租金=分期租金*支付期數(shù)(總租金以融資額作為本金,以等額本息法計(jì)算所得)

f3.融資租賃公司項(xiàng)目總收入= 總租金 + 首付款+服務(wù)費(fèi)

二、不動(dòng)產(chǎn)融資租賃分析

常用于售后回租業(yè)務(wù)中

1、 效力合法性:最高法院《融資租賃司法解釋?zhuān)ㄕ髑笠庖?jiàn)稿)》第四條曾規(guī)定:“有下列 情形之一的,人民法院應(yīng)認(rèn)定融資租賃合同無(wú)效:……(二)以房屋等不動(dòng)產(chǎn) 作為租賃物的”,但是在最后頒布施行的正式稿中前述規(guī)定被刪除了

立法時(shí)有過(guò)爭(zhēng)議,如今不動(dòng)產(chǎn)從法律、司法解釋上說(shuō)可以認(rèn)定為租賃物

2、 使用性原則:租賃物必須滿(mǎn)足使用價(jià)值,典型企業(yè)廠房、商業(yè)地產(chǎn)

法律實(shí)務(wù)界對(duì)此的認(rèn)定的是商業(yè)經(jīng)營(yíng)用途;區(qū)別于住宅,住宅滿(mǎn)足的是生活用途而非商業(yè)經(jīng)營(yíng)用途。

探討問(wèn)題:開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)租賃樓盤(pán)用于租賃,開(kāi)發(fā)商作為承租人主體可否開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)?

3、 所有權(quán)明確原則:必須完成不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利登記

4、 效力瑕疵的處理原則:根據(jù)合同實(shí)際的法律關(guān)系認(rèn)定

典型情形:在建工程做售后回租,可以視為借貸合同,按照民間借貸處理

5、 不動(dòng)產(chǎn)融資租賃變通方案

1)選擇適合的標(biāo)的物:企業(yè)廠房、商業(yè)地產(chǎn)

《金融租賃公司管理辦法》第四條規(guī)定“適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn),銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外?!逼髽I(yè)的生產(chǎn)廠房、商業(yè)地產(chǎn)等都屬于該范圍,一般認(rèn)為是適格的租賃物。

注意:商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)方式:

a. 聯(lián)營(yíng)利潤(rùn)分成:承租人明確入駐商家實(shí)際使用的披露聲明

b. 租賃招商:承租人從出租人處取得轉(zhuǎn)租授權(quán)

2)不動(dòng)產(chǎn)租賃動(dòng)產(chǎn)化

某些不動(dòng)產(chǎn)不屬于適當(dāng)?shù)淖赓U物,或者無(wú)法完成上述產(chǎn)權(quán)登記時(shí),可以以該類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)上附屬的動(dòng)產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施進(jìn)行融資租賃。實(shí)務(wù)界通常稱(chēng)之為“間接租賃式”。較為典型的是在建商業(yè)地產(chǎn),在無(wú)法完成權(quán)屬登記的情況下,以建筑物中的電梯、機(jī)電設(shè)備、空調(diào)設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)作為租賃物。

注意:司法實(shí)踐中傾向于認(rèn)為“以添附、建設(shè)在不動(dòng)產(chǎn)之上的設(shè)備作為租賃物的 融資租賃合同,仍屬于融資租賃合同”。需要指出的是,通常租賃物必須具有獨(dú)立、特定的特征:即可拆分。對(duì)于裝修材料等不可作為融資租賃物。

3)將合同關(guān)系進(jìn)行合理轉(zhuǎn)化

某些不動(dòng)產(chǎn)作為租賃物的交易即便不被認(rèn)定為融資租賃法律關(guān)系,也并不意味著融資租賃合同一定無(wú)效。《融資租賃司法解釋》對(duì)合同效力認(rèn)定采用實(shí)質(zhì)重于形式的標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定“對(duì)于名為融資租賃合同但是實(shí)際不構(gòu) 成融資租賃法律關(guān)系的,人民法院應(yīng)按照實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。”實(shí)務(wù) 中,合同是否歸于無(wú)效,司法態(tài)度傾向于取決于兩個(gè)因素:一是其實(shí)際構(gòu)成的 合同關(guān)系類(lèi)型;二是此類(lèi)合同是否具備《合同法》第 52 條規(guī)定的合同無(wú)效情 形。一般而言,不被認(rèn)定為融資租賃法律關(guān)系的交易可能構(gòu)成借貸關(guān)系、租賃關(guān)系、租購(gòu)關(guān)系等。

因司法認(rèn)定而確立的實(shí)際法律關(guān)系如果認(rèn)定有效,則合同雙方的權(quán)利義務(wù) 關(guān)系按實(shí)際法律關(guān)系處理,同樣可以全部或大部分實(shí)現(xiàn)出租人的利益預(yù)期。原來(lái)租賃關(guān)系中的擔(dān)保機(jī)制,在實(shí)際法律關(guān)系有效的情況下,仍然可以認(rèn)定有效。

4)帶擔(dān)保業(yè)務(wù)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)兜底條款

融資租賃交易中,出租人通常需要承租人或其指定第三人提供擔(dān)保。為了 防范不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的效力風(fēng)險(xiǎn),出租人可以在擔(dān)保合同或條款中約定,如果 租賃合同被人民法院認(rèn)定為實(shí)質(zhì)系其他合同關(guān)系(如由融資租賃轉(zhuǎn)化為借 款),擔(dān)保人責(zé)任不因此免除,并須承擔(dān)轉(zhuǎn)化后的合同項(xiàng)下?lián)X?zé)任;如果合 同被認(rèn)定為無(wú)效,擔(dān)保人須對(duì)司法判決所確認(rèn)的被擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的給付義務(wù) 依然承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。通過(guò)上述條款來(lái)降低法律適用不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。

三、融資租賃流程設(shè)計(jì)

1、承租人選定出賣(mài)人,與出賣(mài)人就貨物的品名、規(guī)格、配置、數(shù)量、采購(gòu)價(jià)款、質(zhì)保期、維保服務(wù)、簽約主體(廠商或代理商等)等問(wèn)題達(dá)成一致,并建議簽署相應(yīng)意向書(shū);

2、出租人對(duì)承租人與出賣(mài)人開(kāi)展盡職調(diào)查;

3、承租人、出賣(mài)人、出租人就貨物的付款方式進(jìn)行協(xié)商,包括出賣(mài)人所要求的付款方式,以及出租人相對(duì)應(yīng)對(duì)承租人提供的融資方案;

4、承租人與出租人簽訂《融資租賃合同》;

5、出租人與出賣(mài)人簽訂《采購(gòu)合同》并請(qǐng)承租人共同會(huì)簽確認(rèn);

若采購(gòu)進(jìn)口設(shè)備需要委托外貿(mào)公司代理進(jìn)口采購(gòu)的,出租人應(yīng)該在取得承租人書(shū)面確認(rèn)的前提下作為委托人與外貿(mào)公司簽訂《委托合同》,并且承租人會(huì)簽確認(rèn));

6、如交易涉及擔(dān)保的,請(qǐng)施工單位與融資租賃公司簽訂并履行相應(yīng)的擔(dān)保合同、履行相應(yīng)產(chǎn)生的手續(xù)等

7、融資租賃公司履行《采購(gòu)合同》,履行其中的付款、交貨流程;

8、貨交承租人后,出租人與出賣(mài)人簽署《租賃物交付確認(rèn)書(shū)》,并且出租人在租賃物顯眼處安裝所有權(quán)標(biāo)識(shí),并完成網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)登記公示;

9、如涉及起重機(jī)械等特種設(shè)備的,承租人以使用人的身份按照法律法規(guī)辦理年檢

10、承租人與出租人按約定定期收付租金并且結(jié)算;

11、租金支付義務(wù)履行完畢后,承租人與出租人簽署《貨物買(mǎi)賣(mài)及所有權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)》,根據(jù)約定承租人支付象征性留購(gòu)價(jià)(如人民幣100元等)的貨款后實(shí)現(xiàn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移;

12、根據(jù)實(shí)際情況對(duì)租賃物維保合同等進(jìn)行變更等。

四、風(fēng)險(xiǎn)及防控措施

1、買(mǎi)賣(mài)合同特殊性處理:該類(lèi)買(mǎi)賣(mài)合同具有特殊性,簽訂時(shí)各方要強(qiáng)調(diào)交易物用于買(mǎi)方為承租人提供融資租賃服務(wù),承租人對(duì)買(mǎi)賣(mài)合同中內(nèi)容都由承租人與出賣(mài)人協(xié)商并會(huì)簽確認(rèn),融資租賃公司未干預(yù)承租人做任何選型選擇出賣(mài)人,這樣能鎖定承擔(dān)質(zhì)量瑕疵責(zé)任人為出賣(mài)人。

2、使用方式:由承租人根據(jù)合同約定的方式使用。實(shí)踐中在工程行業(yè)中施工單位可能會(huì)將租賃裝備實(shí)際交給分包單位使用,因此在融資租賃期間要明確約定使用方式,如“租賃物必須在xxx施工地點(diǎn)由承租人或承租人的合法分包人嚴(yán)格根據(jù)承租人的指示操作,承租人對(duì)租賃物有保管責(zé)任”。

3、出賣(mài)人主體確認(rèn):無(wú)論出賣(mài)人是國(guó)內(nèi)廠商、國(guó)外廠商還是代理經(jīng)銷(xiāo)商,融資租賃合同中確認(rèn)的出賣(mài)人與相關(guān)買(mǎi)賣(mài)合同的出賣(mài)人主體應(yīng)該保持一致。

4、善意取得問(wèn)題:為了防止施工單位實(shí)踐中擅自處分施工裝備,2023年3月1日起實(shí)施的《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》給出如下3條方法:

a. 融資租賃公司安裝所有權(quán)標(biāo)識(shí);

b. 中登網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)實(shí)行登記公示;

c. 適時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押,融資租賃公司授權(quán)承租人將租賃物抵押給融資租賃公司(在物權(quán)理論上不合乎常理,但這是融資租賃領(lǐng)域的特殊做法)。

實(shí)踐中做了上述措施后是否能完全排除善意取得的風(fēng)險(xiǎn)需要根據(jù)司法實(shí)踐進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn),但我們建議融資租賃公司至少要做到安裝所有權(quán)標(biāo)識(shí)以及進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)。

5、設(shè)備質(zhì)量瑕疵索賠權(quán):融資租賃與經(jīng)營(yíng)性最大的區(qū)別就在于承租人能夠直接行使買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的索賠權(quán),租賃物的中要明確該條款。實(shí)踐中施工單位有權(quán)直接要求供應(yīng)商提供質(zhì)保、維保等服務(wù),融資租賃公司提供必要協(xié)助。

6、租賃物保險(xiǎn)方案:融資租賃公司或施工單位都對(duì)租賃物享有保險(xiǎn)利益,建議融資租賃公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn),防止承租人因?yàn)槠滟Y產(chǎn)信用度下降、投保瑕疵等原因在租賃物損壞、滅失而承租人無(wú)法按約定繼續(xù)支付租金時(shí),融資租賃公司有一份保障。

7、融資租賃合同法定解除權(quán)的整理

雙方都能解除情形

1)出租人與出賣(mài)人訂立的買(mǎi)賣(mài)合同解除、被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo),且雙方未能重新訂立買(mǎi)賣(mài)合同的;

2)租賃物因不可歸責(zé)于雙方的原因意外毀損、滅失,且不能修復(fù)或者確定替代物的;

3)因出賣(mài)人的原因致使融資租賃合同的目的不能實(shí)現(xiàn)的。

出租人單方解除情形

1)承租人未經(jīng)出租人同意,將租賃物轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股或者以其他方式處分租賃物的;

2)承租人未按照合同約定的期限和數(shù)額支付租金,符合合同約定的解除條件,經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的;

3)承租人欠付租金達(dá)到兩期以上,或者數(shù)額達(dá)到全部租金15%以上,經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的;

4)承租人違反合同約定,致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)的其他情形。

承租人單方解除情形

因出租人的原因致使承租人無(wú)法占有、使用租賃物

注意:在承租人拖欠支付租金的情形下,出租人請(qǐng)求解除融資租賃合同收回租賃物的,就不得同時(shí)主張請(qǐng)求承租人支付合同項(xiàng)下全部未付租金(業(yè)界常稱(chēng)“全部租金提前到期”);

如果出租人主張全部租金提前到期的并履行成功的,雙方后續(xù)約定協(xié)議終止融資租賃合同,并就租賃物的后續(xù)質(zhì)保、維保問(wèn)題與出賣(mài)人協(xié)商變更事宜。

8、租賃物殘值問(wèn)題:融資租賃合同被出租人解除等情況下可能產(chǎn)生租賃物價(jià)值或殘值賠償?shù)葐?wèn)題,因此融資租賃合同中要約定殘值認(rèn)定機(jī)制,選擇具備資質(zhì)的第三方檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)認(rèn)定,如簡(jiǎn)單約定“公允價(jià)值”或“固定資產(chǎn)計(jì)提折舊”的方式容易引發(fā)確定損失金額的糾紛。

因出租人法定解除融資租賃合同收回租賃物后,分兩種情況計(jì)算出租人損失金額:

1)明確約定租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的,出租人預(yù)期應(yīng)得利益為融資租賃合同項(xiàng)下所有其應(yīng)收款項(xiàng),因此此時(shí)出租人損失金額計(jì)算如下:

損失金額=承租人未付租金及費(fèi)用(含留購(gòu)價(jià)) - 收回租賃物殘價(jià)值 + 第三方檢測(cè)費(fèi)

注:該公式計(jì)算后得值若為負(fù)數(shù),說(shuō)明承租人已經(jīng)支付了大部分租金,而出租人收回的租賃物的價(jià)值已然超過(guò)承租人的欠款,因此承租人有權(quán)對(duì)差額部分要求出租人返還

2)未明確約定租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的,出租人預(yù)期應(yīng)得利益為融資租賃合同項(xiàng)下所有其應(yīng)收款項(xiàng)以及預(yù)期可得到的殘值租賃物,因此此時(shí)出租人損失金額計(jì)算如下:

損失金額=承租人未付租金及費(fèi)用 - 收回租賃物價(jià)值 + 第三方檢測(cè)費(fèi) + 殘值

五、日常業(yè)務(wù)管理建議:原則法商聯(lián)合作戰(zhàn)原則

1、 維護(hù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì),包含企業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

2、 注意區(qū)別融資租賃公司和金融租賃公司,不得超經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)

3、對(duì)租賃物設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

4、日常催收:遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)、及時(shí)發(fā)送催收函中斷訴訟時(shí)效

(建議操作中采取土洋結(jié)合的方法),

5、定期回訪:檢查所有權(quán)標(biāo)識(shí)、使用情況、維保記錄、耗材采購(gòu)質(zhì)量 是否合法合規(guī)

6、對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保物定期檢查

7、形成內(nèi)部項(xiàng)目評(píng)審機(jī)制

融資租賃系統(tǒng)是什么(16篇)

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