中國(guó)融資租賃企業(yè)名錄（16篇）

【第1篇】中國(guó)融資租賃企業(yè)名錄

華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊（林紅）12月13日，記者從重慶市金融監(jiān)管局獲悉，“2022中國(guó)融資租賃榜”于近日正式揭曉，重慶銀海融資租賃有限公司、重慶明德融資租賃有限公司獲2022中國(guó)融資租賃成就獎(jiǎng)，標(biāo)志著這兩家渝企繼2023年之后再度蟬聯(lián)該獎(jiǎng)項(xiàng)。

據(jù)了解，獲獎(jiǎng)企業(yè)之一的明德融資租賃公司是目前重慶市注冊(cè)資本金最大的國(guó)有全資外商融資租賃企業(yè)，其租賃規(guī)模和盈利能力位居西部地區(qū)外商融資租賃企業(yè)前列。

兩家渝企獲“2022中國(guó)融資租賃榜”租賃成就獎(jiǎng)。榜單截圖

據(jù)明德融資租賃公司董事長(zhǎng)曾紅偉介紹，2023年，公司聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力較大的口腔醫(yī)療、寵物醫(yī)療細(xì)分領(lǐng)域，進(jìn)一步回歸融資租賃本源。同時(shí)，該公司還與國(guó)內(nèi)頭部場(chǎng)景金融科技平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出醫(yī)療設(shè)備線上融資租賃業(yè)務(wù)，探索推動(dòng)普惠租賃向功能化、本地化、一體化、專業(yè)化和數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型。

公開(kāi)資料顯示，明德融資租賃公司與上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司在第五屆進(jìn)博會(huì)上簽署10億元進(jìn)口醫(yī)療設(shè)備融資租賃項(xiàng)目合作協(xié)議，帶動(dòng)川渝兩地口腔診所及寵物醫(yī)院等中小型健康服務(wù)機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施的更新迭代。

據(jù)悉，“中國(guó)融資租賃榜”評(píng)選活動(dòng)由中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)主辦。自2007年創(chuàng)辦以來(lái)，“中國(guó)融資租賃榜”已連續(xù)評(píng)選了十五屆，得到業(yè)內(nèi)企業(yè)的積極參與和廣泛認(rèn)可。本屆共評(píng)選出年度人物3位、年度公司20家、成就獎(jiǎng)31家、卓越服務(wù)機(jī)構(gòu)3家。

（本文來(lái)自新重慶客戶端app，請(qǐng)至各大應(yīng)用市場(chǎng)下載）

【第2篇】中國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資租賃登記系統(tǒng)

2023年12月29日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》。2023年12月31日，最高人民法院發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等司法解釋的決定。上述兩個(gè)重磅新規(guī)隨民法典一起在2023年1月1日正式施行，共同構(gòu)建動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度，將給融資租賃行業(yè)帶來(lái)重大變化。

動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式實(shí)施

一 、現(xiàn)實(shí)背景：動(dòng)產(chǎn)融資方式多，重復(fù)融資現(xiàn)象普遍

如果一個(gè)市場(chǎng)主體想購(gòu)買動(dòng)產(chǎn)但缺乏資金，或者想以正在使用的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資，可以采用以下三種方式：

動(dòng)產(chǎn)抵押：在不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有的前提下，以動(dòng)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保。

融資租賃：出租人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，在租賃期內(nèi)出租人享有租賃物的所有權(quán)。

所有權(quán)保留：購(gòu)買動(dòng)產(chǎn)時(shí)分次付款，在買受人支付全部?jī)r(jià)款之前，出賣人保留標(biāo)的物的所有權(quán)。

這三種融資方式所面臨的共同問(wèn)題在于，債權(quán)人雖然擁有動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)或抵押權(quán)，但不實(shí)際控制動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人很容易將動(dòng)產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓或多次設(shè)定抵押權(quán)，進(jìn)行重復(fù)融資。如果不能徹底解決這一問(wèn)題，一方面?zhèn)鶛?quán)人擔(dān)心自己所擁有的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)或所有權(quán)得不到保障；另一方面，動(dòng)產(chǎn)融資的功能得不到最大限度的發(fā)揮，需要融資的市場(chǎng)主體，特別是沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)的中小企業(yè)難以獲得融資。

開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資交易，必須尋求一種向不特定社會(huì)公眾展示權(quán)利狀態(tài)的方式，且該公示方式具有較強(qiáng)公信力并易于查詢。為此，市場(chǎng)主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、最高人民法院及各高院進(jìn)行了長(zhǎng)期探索，但仍然存在規(guī)范性文件效力低且全國(guó)不統(tǒng)一、公示方式混亂、效力不明確等問(wèn)題。

二、民法典出臺(tái)：建立動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保登記法律體系

2023年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過(guò)了民法典。民法典明確賦予了動(dòng)產(chǎn)融資登記對(duì)抗第三人的效力，用多個(gè)條款建立了動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保權(quán)利的法律體系，確立了競(jìng)存權(quán)利的優(yōu)先順位。

動(dòng)產(chǎn)抵押制度：第四百零三條規(guī)定，以動(dòng)產(chǎn)抵押的，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

融資租賃制度：第七百四十五條規(guī)定，出租人對(duì)租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

所有權(quán)保留制度：第六百四十一條規(guī)定，出賣人對(duì)標(biāo)的物保留的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

根據(jù)上述規(guī)則，動(dòng)產(chǎn)上為融資設(shè)定的擔(dān)保性質(zhì)的權(quán)利，全部以登記作為公示方法。同一動(dòng)產(chǎn)上多個(gè)權(quán)利（包括動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、融資租賃出租人的所有權(quán)和出賣人保留的所有權(quán)）競(jìng)存的，拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)所得的價(jià)款根據(jù)登記確定優(yōu)先受償順序：

均已經(jīng)登記的，按照登記的時(shí)間先后確定清償順序；已經(jīng)登記的先于未登記的受償；均未登記的，按照債權(quán)比例清償。

三、國(guó)務(wù)院決定：確認(rèn)中登網(wǎng)為統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)

民法典雖然規(guī)定了登記具有對(duì)抗第三人的法律效力，但民法典作為全國(guó)人大制定的基本法律，并沒(méi)有對(duì)登記操作進(jìn)行具體規(guī)定。長(zhǎng)期以來(lái)，動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保的登記機(jī)關(guān)和登記系統(tǒng)不統(tǒng)一。動(dòng)產(chǎn)抵押登記由國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)，融資租賃和所有權(quán)保留登記由中國(guó)人民銀行的中登網(wǎng)承擔(dān)。而中登網(wǎng)雖然運(yùn)行效果良好，也受到廣泛認(rèn)可，但多年來(lái)沒(méi)有法律支持，需要行政機(jī)關(guān)制定詳細(xì)規(guī)則進(jìn)行填補(bǔ)。

2023年12月29日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，決定自2023年1月1日起，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，登記類型包括動(dòng)產(chǎn)抵押、融資租賃、所有權(quán)保留等動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保方式以及應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（保理）、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押等權(quán)利融資擔(dān)保方式。納入統(tǒng)一登記范圍的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保，由當(dāng)事人通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”職責(zé)。

根據(jù)上述決定，自2023年1月1日起，除由交通主管部門各自負(fù)責(zé)的機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器抵押，由工商部門負(fù)責(zé)的股權(quán)質(zhì)押，由知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門負(fù)責(zé)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，以及債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押以外，全部動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入中登網(wǎng)的登記范圍。

在全國(guó)范圍內(nèi)建立一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范的動(dòng)產(chǎn)登記平臺(tái)，解決登記和公示困難，讓善意第三人快速、便捷地查詢動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬是解決交易安全問(wèn)題的根本之道。國(guó)務(wù)院這一規(guī)定顯著提高了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，加強(qiáng)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的法律保護(hù)，滿足了市場(chǎng)急需，優(yōu)化了營(yíng)商環(huán)境，將促進(jìn)融資租賃等行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

四、最高人民法院修改司法解釋：刪除了在租賃物做標(biāo)識(shí)及將租賃物抵押給出租人的規(guī)定

由于在民法典頒布以前融資租賃的登記一直缺乏立法規(guī)定，最高人民法院為彌補(bǔ)立法不足，曾在2023年3月1日施行的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》中探索了除登記以外的公示方式。該司法解釋第九條規(guī)定，出租人已在租賃物的顯著位置做出標(biāo)識(shí)或者出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的，可以對(duì)抗第三人善意取得的主張。

但實(shí)際上，出租人出于控制成本考慮，對(duì)租賃物通常只進(jìn)行書面審核，不會(huì)去現(xiàn)場(chǎng)巡查，如果租賃物數(shù)量多、體積大、埋于地下或架在空中，貼標(biāo)識(shí)在技術(shù)上也難以實(shí)現(xiàn)。而且標(biāo)識(shí)容易被承租人涂改損毀，不易保持，公示效果并不好。辦理租賃物抵押登記，也會(huì)給出租人增加額外負(fù)擔(dān)。實(shí)踐中還有觀點(diǎn)認(rèn)為，出租人已經(jīng)是所有權(quán)人，不應(yīng)該再接受抵押。

貼標(biāo)識(shí)和租賃物抵押都是在融資租賃沒(méi)有登記機(jī)關(guān)的背景下不得已采取的輔助性、替代性公示方法。民法典實(shí)施后，中登網(wǎng)登記成為出租人對(duì)抗第三人的唯一途徑，因此最高人民法院于2023年12月31日發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等司法解釋的決定，刪除了上述條款，在租賃物上加標(biāo)識(shí)和租賃物抵押不再有對(duì)抗效力。

五、融資租賃公司的應(yīng)對(duì)

動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記制度的建立是融資租賃行業(yè)翹首以盼的根本性利好。新規(guī)則實(shí)施后，融資租賃公司應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：

第一，在每筆融資租賃業(yè)務(wù)投放前，出租人必須全面查詢租賃物的權(quán)屬狀態(tài)，不僅要查詢?nèi)谫Y租賃登記，還要查詢動(dòng)產(chǎn)抵押、所有權(quán)保留登記，確保租賃物不存在重復(fù)融資。

第二，在中登網(wǎng)進(jìn)行租賃物登記即可，無(wú)需再辦理抵押登記，車輛、船舶、航空器等在交通主管部門登記的特殊動(dòng)產(chǎn)除外。

【第3篇】中國(guó)現(xiàn)有融資租賃公司

導(dǎo)報(bào)訊（記者 黃奕琳 張芯雅）兩岸金融合作又增添一鮮活案例。昨日上午，仲信國(guó)際融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“仲信租賃”）廈門分公司在廈揭牌，與此同時(shí)，仲信租賃與9家銀行簽訂9億元銀團(tuán)貸款，其中，有5家系已“登陸”的臺(tái)資銀行。

據(jù)了解，此次銀團(tuán)貸款中，廈門銀行為牽頭行兼代理行統(tǒng)籌主辦，上海銀行、華南銀行、第一商業(yè)銀行、玉山銀行為共同牽頭行，富邦華一銀行、合作金庫(kù)銀行、廈門國(guó)際銀行、上海農(nóng)商銀行為參貸行。據(jù)仲信租賃秦總經(jīng)理秦?zé)ǜ唤榻B，本次銀團(tuán)貸款原計(jì)劃募集6億元，最終參貸超額認(rèn)購(gòu)達(dá)152%，“這代表了廈門銀行、上海銀行等牽頭、參貸銀行對(duì)仲信租賃的認(rèn)可與肯定?！?/p>

仲信租賃為中國(guó)信托金融控股公司設(shè)立的第一家融資租賃公司，2023年進(jìn)入大陸地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)，是國(guó)家業(yè)務(wù)主管部門核準(zhǔn)設(shè)立的臺(tái)資融資租賃公司，總部位于上海。此前，仲信租賃聚焦經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)三角與珠三角等經(jīng)濟(jì)區(qū)域，在計(jì)算機(jī)、通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)等方面的融資租賃積累了先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

而仲信租賃廈門分公司是繼東莞、蘇州分公司之后，仲信租賃在大陸設(shè)立的第三家分公司，也是中國(guó)（福建）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)首家臺(tái)資融資租賃機(jī)構(gòu)。仲信租賃董事長(zhǎng)沈仁德表示，廈門是仲信租賃業(yè)務(wù)拓展版圖的一個(gè)“新坐標(biāo)”，未來(lái)仲信租賃將依托廈門核心產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，增進(jìn)交流，在多方合作與支持下，快速發(fā)展，擴(kuò)大規(guī)模。

值得關(guān)注的是，此次牽頭項(xiàng)目的廈門銀行是大陸首家具有臺(tái)資背景的城市商業(yè)銀行，也是福建省首家上市城商行，立行二十六年來(lái)，堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展之路，穩(wěn)健耕耘，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，積極用金融力量切實(shí)幫助臺(tái)企解決融資難題。

廈門銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次項(xiàng)目是廈門銀行首單牽頭籌組的臺(tái)企銀團(tuán)貸款，也成功邀請(qǐng)了多家臺(tái)資銀行共同牽頭和參貸。以此次與仲信租賃的合作為新起點(diǎn)，未來(lái)將持續(xù)助力臺(tái)資金融企業(yè)在大陸更好發(fā)展，促進(jìn)兩岸金融機(jī)構(gòu)合作，為廈門市高質(zhì)量發(fā)展注入更多的金融活水，融匯兩岸金融資源共同支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

【第4篇】中國(guó)融資租賃案例分析

【報(bào)告類型】產(chǎn)業(yè)研究

【報(bào)告價(jià)格】￥4500

【出版時(shí)間】即時(shí)更新（交付時(shí)間約3個(gè)工作日）

【發(fā)布機(jī)構(gòu)】智研瞻產(chǎn)業(yè)研究院

【報(bào)告格式】pdf版

本報(bào)告介紹了中國(guó)融資租賃行業(yè)相關(guān)概述、中國(guó)中國(guó)融資租賃行業(yè)運(yùn)行環(huán)境、分析了中國(guó)中國(guó)融資租賃行業(yè)的現(xiàn)狀、中國(guó)中國(guó)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、對(duì)中國(guó)中國(guó)融資租賃行業(yè)做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析及中國(guó)中國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)中國(guó)融資租賃行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資中國(guó)融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用智研瞻產(chǎn)業(yè)研究院，國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第1章：中國(guó)融資租賃行業(yè)企業(yè)市場(chǎng)定位分析

1.1 按股東特點(diǎn)劃分的定位

1.1.1 銀行系融資租賃公司

1.1.2 廠商系融資租賃公司

1.1.3 獨(dú)立第三方的融資租賃公司

1.1.4 三類企業(yè)定位的比較

1.2 按業(yè)務(wù)所屬行業(yè)劃分的定位

1.2.1 飛機(jī)領(lǐng)域融資租賃

（1）融資租賃主要模式

（2）融資租賃風(fēng)險(xiǎn)

（3）業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.2.2 船舶領(lǐng)域融資租賃

（1）融資租賃主要模式

（2）融資租賃風(fēng)險(xiǎn)

（3）業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.2.3 印刷設(shè)備領(lǐng)域融資租賃

（1）融資租賃主要模式

（2）融資租賃風(fēng)險(xiǎn)

（3）業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.2.4 工程機(jī)械領(lǐng)域融資租賃

（1）融資租賃主要模式

（2）融資租賃風(fēng)險(xiǎn)

（3）業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.2.5 汽車領(lǐng)域融資租賃

（1）融資租賃主要模式

（2）融資租賃風(fēng)險(xiǎn)

（3）業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.3 按經(jīng)營(yíng)范圍不同劃分的定位

1.3.1 金融租賃

（1）業(yè)務(wù)范圍

（2）金融租賃風(fēng)險(xiǎn)分析

（3）主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.3.2 內(nèi)資租賃

（1）業(yè)務(wù)范圍

（2）內(nèi)資租賃風(fēng)險(xiǎn)分析

（3）主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

1.3.3 外資租賃

（1）業(yè)務(wù)范圍

（2）外資租賃風(fēng)險(xiǎn)分析

（3）主要競(jìng)爭(zhēng)者分析

第2章：中國(guó)融資租賃行業(yè)政策環(huán)境與前瞻

2.1 融資租賃行業(yè)政策環(huán)境現(xiàn)狀

2.2 國(guó)家政策、監(jiān)管層面存在的問(wèn)題

2.2.1 租賃機(jī)構(gòu)的權(quán)益缺乏有效保障

2.2.2 租賃機(jī)構(gòu)缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源

2.2.3 租賃方式單一

2.2.4 政策支持乏力，社會(huì)認(rèn)知度較低

2.3 政策、監(jiān)管層面問(wèn)題未來(lái)解決路徑

2.3.1 建立健全融資租賃法律體系

2.3.2 加大政策扶持力度

2.3.3 拓寬融資渠道，開(kāi)辟穩(wěn)定的資金來(lái)源渠道

第3章：中國(guó)融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析

3.1 融資租賃行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)情況

3.1.1 注冊(cè)資金排名

3.1.2 資產(chǎn)排名

3.1.3 利潤(rùn)排名

3.2 融資租賃行業(yè)外部競(jìng)爭(zhēng)分析

3.2.1 商業(yè)銀行融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

3.2.2 信托融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

3.2.3 債券融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

3.2.4 股權(quán)融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

3.2.5 境外融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

3.2.6 資產(chǎn)證券化融資渠道分析

（1）融資渠道發(fā)展現(xiàn)狀

（2）融資渠道優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

第4章：中國(guó)融資租賃行業(yè)金融環(huán)境與預(yù)測(cè)

4.1 現(xiàn)有融資渠道競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

4.2 全社會(huì)融資主投方向與區(qū)域分布

4.2.1 全社會(huì)融資主投方向分布

4.2.2 全社會(huì)融資主體區(qū)域分布

4.3 融資租賃渠道市場(chǎng)地位現(xiàn)狀

4.4 外商投資租賃公司融資渠道現(xiàn)狀與趨勢(shì)預(yù)判

4.4.1 外商投資租賃公司融資渠道現(xiàn)狀

4.4.2 未來(lái)外商投資租賃公司融資路徑

第5章：中國(guó)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

5.1 融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展規(guī)模

5.1.1 融資租賃企業(yè)數(shù)量

（1）企業(yè)總量

（2）不同性質(zhì)企業(yè)結(jié)構(gòu)

5.1.2 融資租賃行業(yè)規(guī)模

（1）融資租賃業(yè)務(wù)總量

（2）行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

5.2 金融租賃企業(yè)發(fā)展規(guī)模

5.2.1 金融租賃企業(yè)數(shù)量

5.2.2 金融租賃市場(chǎng)規(guī)模

5.2.3 金融租賃企業(yè)市場(chǎng)份額

5.3 內(nèi)資租賃企業(yè)發(fā)展規(guī)模

5.3.1 內(nèi)資租賃企業(yè)數(shù)量

5.3.2 內(nèi)資租賃規(guī)模與增長(zhǎng)

5.4 外資租賃企業(yè)發(fā)展規(guī)模

5.4.1 外資租賃企業(yè)數(shù)量

5.4.2 外資租賃規(guī)模與增長(zhǎng)

第6章：中國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

6.1 融資租賃行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

6.1.1 融資租賃市場(chǎng)發(fā)展前景展望

6.1.2 融資租賃細(xì)分行業(yè)發(fā)展前景分析

（1）銀行系租賃公司發(fā)展前景

（2）廠商系租賃公司發(fā)展前景

（3）獨(dú)立第三方租賃公司發(fā)展前景

6.1.3 融資租賃其他市場(chǎng)發(fā)展前景分析

（1）融資租賃海外市場(chǎng)發(fā)展前景

（2）保稅區(qū)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)前景

6.2 融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

6.2.1 融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

（1）行業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)

（2）業(yè)務(wù)領(lǐng)域縱深拓展

（3）聚集效應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大

（4）專業(yè)化水平持續(xù)提升

（5）風(fēng)險(xiǎn)防控不斷強(qiáng)化

（6）發(fā)展基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)

6.2.2 融資租賃行業(yè)創(chuàng)新趨勢(shì)

（1）理論創(chuàng)新

（2）模式創(chuàng)新

（3）風(fēng)控創(chuàng)新

6.3 中國(guó)融資租賃行業(yè)需求預(yù)測(cè)

6.3.1 中國(guó)融資租賃市場(chǎng)滲透率預(yù)測(cè)

6.3.2 中國(guó)融資租賃市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

第7章：中國(guó)融資租賃行業(yè)新興領(lǐng)域市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

7.1 融資租賃在醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

7.1.1 醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域融資租賃需求分析

7.1.2 未來(lái)融資租賃在醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

7.1.3 未來(lái)主要醫(yī)療設(shè)備融資租賃模式分析

（1）傳統(tǒng)模式分析

（2）新模式的創(chuàng)新

7.1.4 中國(guó)融資租賃在醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

（1）中國(guó)醫(yī)療設(shè)備行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

（2）融資租賃在醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

7.1.5 未來(lái)中國(guó)醫(yī)療設(shè)備領(lǐng)域融資租賃的需求結(jié)構(gòu)分析

7.2 融資租賃在基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

7.2.1 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資租賃需求分析

7.2.2 未來(lái)融資租賃在基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

7.2.3 未來(lái)主要基建融資租賃模式分析

（1）直接租賃模式分析

（2）售后回租模式分析

（3）杠桿融資租賃模式分析

7.2.4 融資租賃在基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

（1）中國(guó)基礎(chǔ)建設(shè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

（2）融資租賃在基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域的市場(chǎng)容量預(yù)測(cè)

7.3 未來(lái)潛力巨大的新型領(lǐng)域預(yù)測(cè)

7.3.1 教育領(lǐng)域的開(kāi)拓策略

（1）涉足的主體推薦

（2）涉足的模式推薦

（3）涉足的風(fēng)險(xiǎn)分析

7.3.2 房地產(chǎn)領(lǐng)域的開(kāi)拓策略

（1）涉足的主體推薦

（2）涉足的模式推薦

（3）涉足的風(fēng)險(xiǎn)分析

7.3.3 it領(lǐng)域的開(kāi)拓策略

（1）涉足的主體推薦

（2）涉足的模式推薦

（3）涉足的風(fēng)險(xiǎn)分析

7.3.4 新能源、清潔能源領(lǐng)域的開(kāi)拓策略

（1）涉足的主體推薦

（2）涉足的模式推薦

（3）涉足的風(fēng)險(xiǎn)分析

7.3.5 節(jié)能環(huán)保設(shè)備領(lǐng)域

（1）涉足的主體推薦

（2）涉足的模式推薦

（3）涉足的風(fēng)險(xiǎn)分析

第8章：融資租賃市場(chǎng)主要對(duì)標(biāo)企業(yè)分析

8.1 中交融資租賃有限公司

8.1.1 簡(jiǎn)介

8.1.2 股東背景

（1）交通建設(shè)股份有限公司

（2）上海振華重工（集團(tuán)）股份有限公司

（3）中和物產(chǎn)株式會(huì)社、中交國(guó)際（香港）控股有限公司

8.1.3 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析

（1）直接融資租賃

（2）售后回租賃

（3）經(jīng)營(yíng)性租賃

（4）商業(yè)保理

（5）其他服務(wù)

8.1.4 企業(yè)典型案例分析

8.1.5 企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

8.1.6 企業(yè)最新動(dòng)向

8.2 北京國(guó)資融資租賃股份有限公司

8.2.1 簡(jiǎn)介

8.2.2 股東背景

8.2.3 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析

8.2.4 企業(yè)典型案例分析

8.2.5 企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

8.2.6 企業(yè)最新動(dòng)向

8.3 工銀金融租賃公司

8.3.1 簡(jiǎn)介

8.3.2 股東背景

8.3.3 經(jīng)營(yíng)情況分析

8.4 渤海租賃股份有限公司

8.4.1 簡(jiǎn)介

8.4.2 股東背景

8.4.3 經(jīng)營(yíng)情況分析

【第5篇】海爾融資租賃中國(guó)有限公司

12月14日，中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布了2021中國(guó)融資租賃榜，“中國(guó)融資租賃榜”自2007年創(chuàng)辦以來(lái)，已連續(xù)評(píng)選了十四屆，得到了業(yè)內(nèi)企業(yè)的積極參與和廣泛認(rèn)可。

經(jīng)由業(yè)內(nèi)專家、學(xué)者組成的評(píng)審委員一致審定，榜單共評(píng)選出年度人物3位、年度公司18家、成就獎(jiǎng)25家、卓越服務(wù)機(jī)構(gòu)3家。海爾融資租賃在眾多租賃公司當(dāng)中脫穎而出，榮獲2021中國(guó)融資租賃榜“年度公司”稱號(hào)，代表了協(xié)會(huì)和行業(yè)對(duì)公司今年經(jīng)營(yíng)成果的高度肯定。

2023年是“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，產(chǎn)業(yè)鏈全面升級(jí)成為我國(guó)未來(lái)發(fā)展的重中之重，給租賃業(yè)帶來(lái)了全新的機(jī)遇，租賃業(yè)在拉動(dòng)社會(huì)投資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、活躍金融市場(chǎng)等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)綜合服務(wù)平臺(tái)，海爾融資租賃秉持“服務(wù)真實(shí)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“產(chǎn)業(yè)金融”模式，深度布局產(chǎn)業(yè)鏈，業(yè)務(wù)范圍包括智能制造、醫(yī)療健康、教育文化、農(nóng)牧食品、小微金融等多個(gè)領(lǐng)域，積極發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合的協(xié)同效應(yīng)，助力產(chǎn)業(yè)用戶高質(zhì)量發(fā)展。截止目前，海爾融資租賃累計(jì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投入超500億，資產(chǎn)管理規(guī)模超180億。

近年來(lái)，隨著租賃業(yè)務(wù)逐漸向科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，海爾融資租賃也持續(xù)增加科技創(chuàng)新的投入，以資金、資產(chǎn)、資本組合配置為“工具”，基于傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)，在模式和產(chǎn)品上持續(xù)創(chuàng)新，著力在“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方案”上實(shí)現(xiàn)突破，構(gòu)建以“saas+b2b＋ai”為核心的金融場(chǎng)景，不斷滿足用戶“全周期、多場(chǎng)景”的個(gè)性化需求。

未來(lái)，海爾融資租賃將持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，不斷向科技化、智能化轉(zhuǎn)型，通過(guò)“金融服務(wù)+產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)”雙輪賦能，持續(xù)為客戶提供更多創(chuàng)新靈活、便捷優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)，為助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供源動(dòng)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)持續(xù)的助力。

【第6篇】中國(guó)銀行融資租賃通

來(lái)源：企業(yè)預(yù)警通

上周融資租賃市場(chǎng)回顧

【2023年上半年融資租賃行業(yè)發(fā)債規(guī)模突破3000億元】

2023年上半年，融資租賃行業(yè)在債券市場(chǎng)發(fā)行規(guī)模突破3000億元，較去年同期增加737.16億元。其中，融資租賃公司發(fā)行的abn表現(xiàn)尤為突出，發(fā)行規(guī)模達(dá)822.17億元。

【補(bǔ)貼50萬(wàn)！北京中關(guān)村融資租賃補(bǔ)貼來(lái)啦！】

7月8日，北京市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)發(fā)布關(guān)于征集2023年度中關(guān)村科技信貸和融資租賃支持資金項(xiàng)目的通知。其中提到：支持融資租賃公司為年收入（指企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)點(diǎn)上一年度的納稅報(bào)表收入）在2億元（含）以下的企業(yè)提供融資租賃服務(wù)。對(duì)企業(yè)通過(guò)融資租賃發(fā)生的融資費(fèi)用（包括租息和手續(xù)費(fèi)）按照實(shí)際期限給予20%的補(bǔ)貼，每家企業(yè)年度補(bǔ)貼金額不超過(guò)50萬(wàn)元。

一周行業(yè)動(dòng)態(tài)

【廣州南沙成立碳中和融資租賃服務(wù)平臺(tái) 減少碳排放】

7月8日，南方電網(wǎng)碳中和融資租賃服務(wù)平臺(tái)揭牌儀式在南沙區(qū)舉行，全國(guó)首個(gè)碳中和融資租賃服務(wù)平臺(tái)正式上線，首期超過(guò)10億元的項(xiàng)目已接入平臺(tái)。

【《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》發(fā)布】

深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)今日發(fā)布了《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》。該《公約》屬于行業(yè)自律公約，其中明確規(guī)定融資租賃公司要如實(shí)告知承租人融資租賃交易特點(diǎn)和相關(guān)交易信息、雙方權(quán)利義務(wù)及違法違約后果等，并在融資租賃合同中予以明示。

【煙臺(tái)自貿(mào)片區(qū)1-5月累計(jì)完成融資租賃金額6.7億元】

今年以來(lái)，煙臺(tái)片區(qū)充分發(fā)揮融資租賃的業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì)，多措并舉推動(dòng)融資租賃規(guī)范發(fā)展，1-5月累計(jì)完成融資租賃金額6.7億元，與企業(yè)需求同頻共振，加速金融“活水”流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

一周同業(yè)動(dòng)態(tài)

【聯(lián)合資信終止對(duì)西藏金租主體及相關(guān)債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)】

近日，西藏金租出具公函要求聯(lián)合資信公司終止對(duì)公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評(píng)級(jí)；同時(shí)由于公司未能提供2023年審計(jì)報(bào)告等相關(guān)評(píng)級(jí)所需材料，導(dǎo)致聯(lián)合資信無(wú)法對(duì)公司及債項(xiàng)的信用狀況做出準(zhǔn)確判斷。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，聯(lián)合資信終止對(duì)西藏金租主體及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評(píng)級(jí)，并將不再更新公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的評(píng)級(jí)結(jié)果。

【畢節(jié)新宇建投延期支付遠(yuǎn)東國(guó)際租賃1097萬(wàn)元本息】

7月5日，畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)新宇建設(shè)投資有限公司發(fā)布未能清償?shù)狡趥鶆?wù)公告。根據(jù)公司與遠(yuǎn)東國(guó)際租賃有限公司達(dá)成的協(xié)議，公司應(yīng)于2023年6月3日支付債權(quán)人遠(yuǎn)東國(guó)際租賃1097.64萬(wàn)元。截至2023年6月30日，公司尚未支付上述欠款，構(gòu)成違約，經(jīng)與遠(yuǎn)東國(guó)際租賃公司協(xié)商，債權(quán)人已初步同意延期償付該筆債務(wù)。

【st西源：公司持有的交通租賃57.5%的股權(quán)再次被司法拍賣】

st西源披露關(guān)于控股子公司股權(quán)再次被司法拍賣的公告，公司于近日收到新都區(qū)法院下發(fā)的《通知書》，因公司沒(méi)有履行生效法律文書確定的義務(wù)，未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還逾期債務(wù)，將公開(kāi)拍賣公司持有的重慶市交通設(shè)備融資租賃有限公司57.5%的股權(quán)，并已在阿里司法拍賣網(wǎng)站上發(fā)布股權(quán)拍賣公告。

【中銀航空租賃料中期稅后純利同比跌20%至25%】

中銀航空租賃日前發(fā)盈警，預(yù)期上半年稅后凈利潤(rùn)將按年下跌約20%至25%，主要是由于期內(nèi)錄得減值損失及呆賬撥備。

【浦銀租賃發(fā)行30億元綠色債】

近日，浦銀金融租賃股份有限公司成功發(fā)行2023年綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模30億元，期限3年，發(fā)行利率3.38%。

【華潤(rùn)融資租賃成功發(fā)行8億元碳中和公司債】

2023年7月9日，華潤(rùn)融資租賃有限公司2023年面向?qū)I(yè)投資者公開(kāi)發(fā)行綠色公司債券（第一期）（專項(xiàng)用于碳中和）成功發(fā)行，系粵港澳大灣區(qū)和深交所首單融資租賃行業(yè)“碳中和”公司債，總發(fā)行規(guī)模8億元，期限3年，票面利率3.44%。

【保利融資租賃擬發(fā)行3.35億元365天供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)】

7月9日，據(jù)上清所披露，保利融資租賃有限公司發(fā)布2023年度第三期保利置業(yè)供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)募集說(shuō)明書。據(jù)悉，本期發(fā)行期限為365天，本期發(fā)行金額為3.35億元人民幣。

【茅臺(tái)租賃與寧波銀行戰(zhàn)略合作】

7月7日，茅臺(tái)租賃公司與寧波銀行蘇州分行舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方將在渠道、資金等多領(lǐng)域充分合作，預(yù)計(jì)一年內(nèi)合作投放金額將超過(guò)50億元。

【蘇銀金融租賃：法定代表人變更】

近日，蘇銀金融租賃股份有限公司發(fā)布公告，公司法定代表人由董事長(zhǎng)夏平先生變更為總裁陸松圣先生。

【華夏金租董事任職資格獲核準(zhǔn)】

2023年7月6日，云南銀保監(jiān)局已批復(fù)核準(zhǔn)關(guān)于王廣志擬任華夏金融租賃有限公司董事的任職資格。

【中國(guó)飛機(jī)租賃獲惠譽(yù)首予bb+發(fā)行人評(píng)級(jí) 展望穩(wěn)定】

7月5日，中國(guó)飛機(jī)租賃宣布獲惠譽(yù)評(píng)級(jí)首次授予bb+長(zhǎng)期發(fā)行人評(píng)級(jí)，展望穩(wěn)定。公司此前已獲穆迪授予ba1企業(yè)家族評(píng)級(jí)及大公國(guó)際aaa主體評(píng)級(jí)。

【天津聯(lián)匯租賃有限公司擬納入內(nèi)資融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)】

近日，天津市金融局發(fā)布公示，擬同意將天津聯(lián)匯租賃有限公司納入中國(guó)（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)，公示期為2023年7月2日—7月8日。

【建設(shè)機(jī)械：收到龐源租賃支付的股息款3億元】

建設(shè)機(jī)械公告，近日已收到全資子公司上海龐源機(jī)械租賃有限公司支付的股息款共計(jì)3億元整，本次所得分紅將增加母公司2023年度凈利潤(rùn)。

【金通靈：子公司與南通國(guó)潤(rùn)租賃公司開(kāi)展2800萬(wàn)元融資租賃業(yè)務(wù)】

金通靈公布，公司為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金和設(shè)備需求，公司全資子公司江蘇金通靈精密制造有限公司與南通國(guó)潤(rùn)融資租賃有限公司開(kāi)展購(gòu)買設(shè)備直接融資租賃業(yè)務(wù)，融資金額2809.49萬(wàn)元人民幣，期限為3年。

【國(guó)銀租賃豪擲11億美元購(gòu)入43艘船】

近日，根據(jù)國(guó)銀租賃披露，僅今年第二季度就通過(guò)購(gòu)買二手船舶加上訂造新船的方式，總共買入了43艘船舶，總交易金額超過(guò)11億美元。

【交銀租賃訂造！現(xiàn)代三湖重工交付首艘全球最大雙燃料vlgc】

7月9日，現(xiàn)代三湖重工為交銀租賃建造的9萬(wàn)立方米lpg動(dòng)力雙燃料vlgc “bellavista explorer”號(hào)完工交付?，F(xiàn)代三湖重工、交銀租賃相關(guān)人士以“云交付”的方式舉行該船交付簽字儀式。

【中國(guó)飛機(jī)租賃根據(jù)以股代息計(jì)劃發(fā)行1605.99萬(wàn)股】

中國(guó)飛機(jī)租賃集團(tuán)控股有限公司發(fā)布公告，2023年7月8日根據(jù)公司以股代息計(jì)劃發(fā)行1605.99萬(wàn)股普通股，每股發(fā)行價(jià)6.242港元。

【南航國(guó)際租賃：公司分配股利及觸發(fā)強(qiáng)制付息事件】

南航國(guó)際融資租賃有限公司公告，2023年7月7日，公司第二次股東會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于審議批準(zhǔn)公司現(xiàn)金分紅方案的議案》，同意本公司將2023年度可供分配利潤(rùn)中的1.5億元用于股東分配股利。本次分配股利已觸發(fā)“20南航租賃mtn001”的強(qiáng)制付息事件，提醒投資者注意。

一周租賃發(fā)債

一周融資租賃事件

一周融資租賃糾紛

【第7篇】融資租賃中國(guó)信息系統(tǒng)

昨日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。

一、制定《辦法》的背景是什么？

作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密的一種投融資方式，融資租賃具有融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的特點(diǎn)。融資租賃公司通過(guò)直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃等多種方式，在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2023年6月末，融資租賃公司（不含金融租賃公司）共10900家，其中，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊(cè)資本金合計(jì)30699億元，資產(chǎn)總額合計(jì)40676.54億元。

近年來(lái)，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無(wú)序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問(wèn)題較為突出，亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。

二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標(biāo)？

為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%；融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍；融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%；對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%等。

三、如何理解此次《辦法》關(guān)于租賃物范圍、監(jiān)管指標(biāo)等方面的調(diào)整和設(shè)定？

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議確定，融資租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，省級(jí)人民政府實(shí)施監(jiān)管，需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)同類業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、信息報(bào)送、監(jiān)督管理等方面的相對(duì)統(tǒng)一。為此，《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關(guān)內(nèi)容保持基本一致。這些設(shè)定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的必要條件，既體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的目標(biāo)導(dǎo)向和要求，也有利于規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為。

同時(shí)，我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè)，和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此，在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面，結(jié)合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，將原有規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍調(diào)整為8倍，不采用金融租賃公司的“資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會(huì)的最低監(jiān)管要求”。

四、此次《辦法》未設(shè)定行政許可的主要考慮？

根據(jù)前期調(diào)研和征求意見(jiàn)的反饋情況來(lái)看，各方在對(duì)融資租賃公司“是否設(shè)定行政許可”“如何設(shè)定行政許可”等問(wèn)題上還存在分歧。按照“問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行”的原則，此次《辦法》重點(diǎn)從完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的角度出發(fā)，明確業(yè)務(wù)規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，暫不涉及行政許可和處罰等相關(guān)事項(xiàng)。下一步，我們將根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐，積極研究論證融資租賃公司的行政許可問(wèn)題。

五、關(guān)于過(guò)渡期安排的考慮？

據(jù)全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，行業(yè)整體開(kāi)業(yè)率不高，在10900家融資租賃公司中，處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，在《辦法》中我們?cè)O(shè)置不超過(guò)2年達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè)，并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類情形：

一是對(duì)“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達(dá)標(biāo)后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。

二是對(duì)“失聯(lián)”類企業(yè)，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

三是在《辦法》印發(fā)后，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司，要求限期達(dá)標(biāo)。對(duì)納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行分類監(jiān)管。

《辦法》共六章五十五條，包括總則、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等，主要內(nèi)容有：

一、彌補(bǔ)短板，完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則

明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、計(jì)提準(zhǔn)備金等制度，同時(shí)明確融資租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。

二、從嚴(yán)監(jiān)管，落實(shí)指標(biāo)約束

為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束，設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。

三、積極穩(wěn)妥，推進(jìn)分類處置

針對(duì)行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形，將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類，具體明確三類公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實(shí)施分類處置。四是明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府的職責(zé)分工，并對(duì)地方金融監(jiān)管部門的日常監(jiān)管提出了具體要求，完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話等內(nèi)容。

制定《辦法》是貫徹落實(shí)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神、完善我國(guó)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措，有利于促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道；有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管；有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

劃重點(diǎn)

一、融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

二、融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。

三、融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。

四、（一）單一客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

（二）單一集團(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

（三）單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

（四）全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

（五）單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額，且應(yīng)同時(shí)滿足本辦法對(duì)單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告

為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可以通過(guò)以下途徑反饋意見(jiàn)：

一、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn

二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部（郵編:100140）,并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌叭谫Y租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法反饋意見(jiàn)”字樣。意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2023年2月9日。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 2023年1月8日

來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，版權(quán)歸作者所有，不代表平臺(tái)立場(chǎng)；如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系平臺(tái)方

【第8篇】融資租賃在中國(guó)的發(fā)展

一、融資租賃概述

租賃是指出租人在約定期限內(nèi)將資產(chǎn)使用權(quán)讓給承租人取得租金的行為。租賃的主要?jiǎng)訖C(jī)在于：減稅；降低交易成本；避免不確定性。根據(jù)租賃方式劃分，租賃可分為融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃，本文主要討論融資租賃。

融資租賃指出租人根據(jù)承租人的決定，向承租人選擇的第三方（供應(yīng)商）購(gòu)買承租人選定的設(shè)備，再將設(shè)備（物品）使用權(quán)讓渡承租方。在不間斷的長(zhǎng)期租賃期內(nèi)，出租人通過(guò)收取租金的方式，收回全部或大部分投資。出租人和承租人可以在租賃期滿時(shí)就租賃物的所有權(quán)達(dá)成一致；租賃物的所有權(quán)沒(méi)有約定或者約定不明確，租賃物的所有權(quán)屬于出租人。

融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍

資料來(lái)源：智研咨詢整理

二、融資租賃行業(yè)發(fā)展歷程

隨著改革開(kāi)放和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)融資租賃業(yè)經(jīng)歷了萌芽、停滯、整頓、發(fā)展完善的階段，目前已成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分，成為金融市場(chǎng)資源配置的重要工具，融資租賃能幫助企業(yè)緩解融資壓力，對(duì)于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)金融市場(chǎng)建設(shè)發(fā)揮了日益重要的作用。

融資租賃行業(yè)發(fā)展歷程

資料來(lái)源：智研咨詢整理

三、中國(guó)融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游分析

根據(jù)融資租賃行業(yè)的主要業(yè)務(wù)模式，融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為資金方——銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)（第三方投資機(jī)構(gòu)、信托公司、保險(xiǎn)公司等），與設(shè)備制造商；中游參與主體為三類融資租賃公司，即金融租賃公司、外資租賃公司以及內(nèi)資租賃公司；下游由承租企業(yè)構(gòu)成，所在行業(yè)涵蓋范圍較廣，包括農(nóng)林牧副漁業(yè)、交通運(yùn)輸行業(yè)、工業(yè)建筑行業(yè)等。上游資金方與制造商為中游融資租賃公司提供設(shè)備購(gòu)買資金以及相關(guān)設(shè)備資產(chǎn)，以供出租給下游各類承租企業(yè)。

融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

資料來(lái)源：智研咨詢整理

三、我國(guó)融資租賃合同余額及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

截至2023年底，全國(guó)融資租賃合同余額約為62100億元人民幣，比2023年底的65040億元減少約2940億元，下降4.5%。

2012-2023年我國(guó)融資租賃合同余額

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

其中，金融租賃合同余額約25090億元，占總業(yè)務(wù)的40.4%，較上年末增加60億元；內(nèi)資租賃合同余額約20710億元，占總業(yè)務(wù)的33.35%；外資租賃合同余額約16300億元，占總業(yè)務(wù)的26.25%，較上年年底減少約3000億元。

2012-2023年我國(guó)融資租賃合同余額分類型

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

2023年我國(guó)融資租賃合同余額市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

四、融資租賃行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

1、融資租賃企業(yè)數(shù)及區(qū)域分布

融資租賃企業(yè)數(shù)首次負(fù)增長(zhǎng)。根究中國(guó)租賃聯(lián)盟的數(shù)據(jù)，截至2023年底，全國(guó)融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、spv子公司、港澳臺(tái)當(dāng)?shù)刈赓U企業(yè)和收購(gòu)海外的公司，不含已正式退出市場(chǎng)的企業(yè)，包括一些地區(qū)監(jiān)管部門列入失聯(lián)或經(jīng)營(yíng)異常名單的企業(yè)）總數(shù)為11917家，較上年底的12156家減少239家。

2012-2023年我國(guó)融資租賃機(jī)構(gòu)總數(shù)

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

其中，金融租賃企業(yè)數(shù)與上年持平，仍為72家；內(nèi)資融資租賃企業(yè)總數(shù)為428家，比上年底增加14家；外資企業(yè)總數(shù)約為11417家，比上年底減少約254家。

2012-2023年我國(guó)不同類型融資租賃機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì)圖

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

2023年我國(guó)不同類型融資租賃機(jī)構(gòu)數(shù)量結(jié)構(gòu)

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

我國(guó)融資租賃企業(yè)主要分戶在沿海一帶，2023年廣東、上海、天津三地區(qū)融資租賃企業(yè)數(shù)分別達(dá)到4278、2222、2077家，共占全國(guó)72%。從行業(yè)實(shí)踐來(lái)看，租賃公司主要通過(guò)區(qū)域深耕與行業(yè)聚焦的方式，提高市場(chǎng)份額并逐步打造專業(yè)能力，基于對(duì)目標(biāo)客戶的綜合分析，結(jié)合戰(zhàn)略方向，制定具有針對(duì)性的競(jìng)爭(zhēng)策略。區(qū)域選擇的思路通?？梢試@國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)區(qū)域，針對(duì)該區(qū)域的國(guó)家大動(dòng)作和大事件展開(kāi)研究與選擇，如京津冀區(qū)域的雄安新區(qū)建設(shè)、交通一體化等，可選擇該區(qū)域的主體產(chǎn)業(yè)與未來(lái)重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)力。

2023年我國(guó)融資租賃企業(yè)數(shù)量分地區(qū)

資料來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟、智研咨詢整理

2、融資租賃企業(yè)營(yíng)業(yè)收入

目前，我國(guó)融資租賃行業(yè)主要是銀行系、廠商系和獨(dú)立第三方三分天下的格局。其中，銀行系包括國(guó)銀、工銀、建信、交銀、招銀等知名金融機(jī)構(gòu)；廠商系以大型外資制造廠商下屬公司居多，如卡特彼勒、西門子、ge、ibm等；數(shù)量最多的當(dāng)屬獨(dú)立第三方融資租賃公司，如遠(yuǎn)東、美聯(lián)信、長(zhǎng)江、日新等。

2018-2023年重點(diǎn)企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)收入對(duì)比

資料來(lái)源：公司財(cái)報(bào)、智研咨詢整理

五、融資租賃行業(yè)指導(dǎo)政策

國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)在積極地“擁抱監(jiān)管”。2020 年 6 月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了針對(duì)金融租賃行業(yè)的《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》。2023年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》。這些舉措無(wú)疑反映出監(jiān)管層面對(duì)與促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展、有序引導(dǎo)融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的高度重視和決心。

融資租賃行業(yè)政策法規(guī)

資料來(lái)源：智研咨詢整理

六、融資租賃行業(yè)發(fā)展前景

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)背景下，融資租賃業(yè)的發(fā)展既面臨著機(jī)遇，同時(shí)也存在不少挑戰(zhàn)。受限于宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、金融監(jiān)管趨緊、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，我國(guó)融資租賃企業(yè)數(shù)量、租賃合同余額的增速放緩。盡管如此，融資租賃行業(yè)利潤(rùn)仍處于良好水平，融資租賃行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)融資租賃行業(yè)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，市場(chǎng)滲透率低，未來(lái)仍存在很大提升空間和市場(chǎng)潛力。

【第9篇】中國(guó)融資租賃排名

2023年，有多家融資租賃公司完成增資計(jì)劃或獲得增資批復(fù)，注冊(cè)資本金不斷上升。本文統(tǒng)計(jì)了2023年全國(guó)各地融資租賃注冊(cè)資本金排行榜，以供大家參考。（注：小編注意到，有的租賃公司注冊(cè)資本金雖然很高，但沒(méi)有做實(shí)際的業(yè)務(wù)，以注冊(cè)資金排序，不代表公司實(shí)力，部分省份由于企業(yè)數(shù)量較少未統(tǒng)計(jì)滿10家，美元匯率按6.8計(jì)算，歐元匯率按7.8計(jì)算。）

4大直轄市：

北京、上海、天津、重慶北京、上海、天津、重慶

奔馳租賃注冊(cè)資本從2023年第10位上升至第6位，可以看出2023年，越來(lái)越多的車企正在將關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到汽車金融領(lǐng)域，在汽車新零售領(lǐng)域，以大搜車、毛豆新車網(wǎng)、神州買買車、易鑫集團(tuán)為代表的一批企業(yè)看好了融資租賃蘊(yùn)藏的巨大機(jī)會(huì)，早早開(kāi)始布局。更有一汽集團(tuán)、上汽集團(tuán)、特斯拉等為代表的整車企業(yè)也在積極布局各自的融資租賃公司，想要分一杯羮。

上海市租賃公司在注冊(cè)資本金上競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，去年榜單還是遠(yuǎn)東租賃第一，今年就變成平安租賃。

根據(jù)平安租賃2023年三季度財(cái)報(bào)顯示，截至2023年9月末，平安租賃合并口徑下的總資產(chǎn)2,243.84億元，凈資產(chǎn)272.83億元。1-9月份營(yíng)業(yè)收入108.47億元，利潤(rùn)總額34.23億元，凈利潤(rùn)25.33億元。

渤海租賃作為注冊(cè)資本最大的融資租賃企業(yè)，渤海租賃始終以服務(wù)航空產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以融資租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃為主要業(yè)態(tài)，建立了以天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為中心，輻射中國(guó)乃至全球的航空租賃產(chǎn)業(yè)布局。

渤海金控業(yè)務(wù)主要分為租賃業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個(gè)板塊。租賃業(yè)務(wù)包括飛機(jī)、集裝箱、基礎(chǔ)設(shè)施與不動(dòng)產(chǎn)、高端設(shè)備、船舶和新能源汽車等。投資業(yè)務(wù)方面，渤海金控投資渤海人壽、聯(lián)訊證券、聚寶互聯(lián)、天津銀行等金融企業(yè)，構(gòu)建起以租賃業(yè)為基礎(chǔ)、橫跨保險(xiǎn)、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的金融生態(tài)體系，目前已成為渤海人壽、聯(lián)訊證券、聚寶互聯(lián)(p2p)的第一大股東。

昆侖金租三大股東分別是中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司、中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司和重慶機(jī)電控股（集團(tuán)）公司，分別認(rèn)繳出資47.77億元、23.88億元和7.96億元。其中中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司是中國(guó)石油集團(tuán)資本股份公司的全資子公司。

昆侖金租依托中國(guó)石油集團(tuán)的資源優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，已初步形成具有自身特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。以“能源、交通運(yùn)輸、公用事業(yè)”三大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)板塊和“高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生”為支撐的三大新興業(yè)務(wù)板塊構(gòu)成的“3+3”業(yè)務(wù)格局進(jìn)一步鞏固，并逐漸形成能源領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了一定的專業(yè)服務(wù)能力和管理經(jīng)驗(yàn)。

22個(gè)省份：

廣東省、安徽省、福建省、、湖北省、河北省、河南省、吉林省、遼寧省、山東省、江蘇省、浙江省、江西省、 陜西省、 四川省、海南省、湖南省、 甘肅省、貴州省、黑龍江省、山西省、云南省、青海省

國(guó)銀租賃成立于1984年，是中國(guó)首批租賃公司之一，是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行唯一的租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)及重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)板塊之一，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、航運(yùn)、商用車及工程機(jī)械制造業(yè)等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的租賃服務(wù)。國(guó)銀租賃在航空租賃方面，主要開(kāi)展飛機(jī)融資租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、收購(gòu)帶租約的飛機(jī)資產(chǎn)、航材及機(jī)場(chǎng)設(shè)備租賃等業(yè)務(wù)。

截至2023年6月30日，國(guó)銀租賃資產(chǎn)總值2099.82億元，較上年末1870.99億元增加12.2%。實(shí)現(xiàn)收入及其他收益總額68.73億元，同比增長(zhǎng)16.6%。其中其他收入同比增長(zhǎng)848.5%，為6.17億元。政府補(bǔ)助與獎(jiǎng)勵(lì)由去年同期1357萬(wàn)元增至1.97億元。

5個(gè)自治區(qū)：

內(nèi)蒙古自治區(qū)、新疆維吾爾自治區(qū)、廣西壯族自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)、西藏自治區(qū)

文章來(lái)源：融易學(xué)金融學(xué)院，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。 請(qǐng)關(guān)注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場(chǎng)，圖文如涉及版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系后臺(tái)，將第一時(shí)間處理并刪除。

【第10篇】2023年中國(guó)融資租賃行業(yè)研究報(bào)告

第一章 概況

融資，英文為 financing，指為支付超過(guò)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段，或者為取得特定資產(chǎn)而籌集資金所采取的貨幣手段。融資通常指貨幣資金的特有者和需求者之間，直接或間接地進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。

廣義的融資指資金在持有者之間流動(dòng)，以余補(bǔ)缺的經(jīng)濟(jì)行為，它是資金雙向互動(dòng)的過(guò)程，包括資金融人（資金的來(lái)源）和融出（資金的運(yùn)用）。狹義的融資指資金的單向融人。

房地產(chǎn)融資是指在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，流通及消費(fèi)過(guò)程中，通過(guò)貨幣流通和信用渠道所進(jìn)行的籌資，融資及相關(guān)服務(wù)的一系列金融活動(dòng)的總稱，包括資金的籌集，運(yùn)用和清算。

從狹義概念上講，房地產(chǎn)融資是房地產(chǎn)企業(yè)及房地產(chǎn)項(xiàng)目的直接和間接融資的總和，包括房地產(chǎn)信貸及資本市場(chǎng)融資等。房地產(chǎn)項(xiàng)目融資的目的、種類、途徑多種多樣，許多房地產(chǎn)企業(yè)也都開(kāi)始設(shè)立專門的融資機(jī)構(gòu)或部門，也會(huì)招聘一些“具有成功融資經(jīng)驗(yàn)”“成熟融資渠道”的融資經(jīng)理或融資主管一類的高級(jí)經(jīng)理人員。

房地產(chǎn)融資的首要前提就是要能夠根據(jù)企業(yè)自身和項(xiàng)目的情況去分析，融資方為何會(huì)鐘情于項(xiàng)目及對(duì)項(xiàng)目做出符合市場(chǎng)價(jià)值的評(píng)估；其次也是最重要的一點(diǎn)，如何在融資過(guò)程中使融資方的資金安全得到保證，即對(duì)融資資金的進(jìn)入和退出的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，要充分考慮融資方對(duì)資金安全的絕對(duì)要求。

依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，房地產(chǎn)融資的類型各有不同，其中最基本的、最常用的指標(biāo)是資金來(lái)源，據(jù)此可以劃分為如下六類。

（1） 住房?jī)?chǔ)蓄存款

住房?jī)?chǔ)蓄存款是隨著住房制度改革的推進(jìn)和深化而出現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，是消費(fèi)者個(gè)人為購(gòu)房和建房而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄行為。這種儲(chǔ)蓄存款就是房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)解決住房信貸資金的一個(gè)重要方面。住房?jī)?chǔ)蓄存款具有四個(gè)特點(diǎn)：定向性、利率低、穩(wěn)定性、契約性。

（2） 銀行貨款

銀行貸款是指銀行向房地產(chǎn)企業(yè)和購(gòu)房居民發(fā)放的貸款，是房地產(chǎn)資金需求最傳統(tǒng)、最普遍、也是最主要的融資形式。在這種融資方式中，銀行是債權(quán)人，房地產(chǎn)企業(yè)和居民是債務(wù)人。借款雙方事前簽訂書面借款合同，到期還本付息或分期付款。

房地產(chǎn)企業(yè)貨款是銀行重要資產(chǎn)業(yè)路之一，由于土地和房產(chǎn)具備天然的兩個(gè)重要屬性：價(jià)值增值性和永續(xù)利用性，使得房地產(chǎn)成為一種優(yōu)良的抵押品，銀行基于房地產(chǎn)發(fā)放貨款，遭受抵押物滅失或者抵押物價(jià)值下降的可能性很小。如果借款人到期不能償還貸款或者中途違約，銀行可以按合同約定將抵押房地產(chǎn)拍賣變現(xiàn)用以償還借款人所欠貸款本息余額。

（3） 房地產(chǎn)債券

房地產(chǎn)債券是各級(jí)政府、房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)為解決房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金短缺問(wèn)題向投資者開(kāi)具的、具有借款性質(zhì)的有價(jià)證券。從各國(guó)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況看，房地產(chǎn)債券是籌集房地產(chǎn)資金的主要辦法之一。

（4） 房地產(chǎn)股票

發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)還為房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資提供了可選的渠道。出于籌措資金、整合資源等角度考忠，房地產(chǎn)企業(yè)常常選擇出讓部分股權(quán)的形式來(lái)擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，增加企業(yè)自有資金的數(shù)量。

（5）房地產(chǎn)項(xiàng)目融資

房地產(chǎn)項(xiàng)目融資是指對(duì)需要大規(guī)模資金的房地產(chǎn)項(xiàng)目采取的特殊融資安排，原則上僅將項(xiàng)目本身?yè)碛械馁Y金及其收益作為還款和擔(dān)保來(lái)源。這種融資方式的一個(gè)顯著特征是以項(xiàng)目為主體進(jìn)行融資，主要依賴項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)，而不是依賴項(xiàng)目的投資者或發(fā)起人的資信安排融資，貨款人對(duì)于項(xiàng)目發(fā)起人具有有限追索權(quán)，本質(zhì)上看屬于一種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

（6）其他

包括房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)信托、房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金、租賃融資、典當(dāng)融資等多樣化的現(xiàn)代融資渠道。

第二章 企業(yè)房地產(chǎn)融資模式

2.1 銀行貸款

一直以來(lái)，銀行貸款一直是房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的支柱。數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金中至少有60%來(lái)源銀行貸款，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金對(duì)銀行的依賴程度較大。

優(yōu)點(diǎn)

（1）企業(yè)利用銀行貸款融資，在貸款獲準(zhǔn)后，即以客戶的名義在銀行開(kāi)立貸款賬戶，用于貸款的提取、歸還和結(jié)存核算。

（2）銀行貸款融資的管理比較簡(jiǎn)單，但最初申請(qǐng)比較復(fù)雜，需要企業(yè)有詳盡的可行性研究報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。

（3）由于銀行種類繁多，分布廣泛，而且貸款的類型、期限多種多樣，一般利用銀行貸款融資相對(duì)比較方便、靈活。

（4）銀行貸款融資風(fēng)險(xiǎn)較小，一般不涉及稅務(wù)問(wèn)題。但銀行作為企業(yè)，也追求利潤(rùn)最大化，一般貸款利率較高。

（5）銀行貸款融資不涉及企業(yè)資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，但一旦銀行因企業(yè)無(wú)力償還而停止貸款，則可能使企業(yè)陷入困境，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。

缺點(diǎn)

（1）對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，貸款受政策影響較大，且貸款的門檻越來(lái)越高。以工商銀行為例，需要滿足以下條件:

企業(yè)開(kāi)發(fā)資質(zhì)，要求三級(jí)以上，如果是項(xiàng)目公司申請(qǐng)開(kāi)發(fā)貸款，控股股東具有三級(jí)以上開(kāi)發(fā)資質(zhì)也滿足要求；

國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押或企業(yè)擔(dān)保。抵押價(jià)值一般為評(píng)估額的5折以內(nèi)，并且開(kāi)發(fā)項(xiàng)目已取得四證，多數(shù)銀行還要求項(xiàng)目按揭貸款也由該行辦理；

企業(yè)注冊(cè)資金3000萬(wàn)以上，行內(nèi)評(píng)級(jí)a+級(jí)以上，近三年累計(jì)開(kāi)發(fā)面積20萬(wàn)平米以上。

（2）對(duì)銀行而言：一是呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，銀行無(wú)法使用如證券化的方式來(lái)分散這種風(fēng)險(xiǎn)，而只能將風(fēng)險(xiǎn)集中在自己身上；二是成本增加風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)還沒(méi)有發(fā)達(dá)的評(píng)估市場(chǎng)和評(píng)級(jí)市場(chǎng)。

（3）對(duì)政府而言，如果大量的房地產(chǎn)融資都是源于銀行系統(tǒng)，必然會(huì)增加對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控的癱瘓。

2.2 債券融資

房地產(chǎn)債券是企業(yè)債券的一個(gè)組成部分。目前很多房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券比較困難。房地產(chǎn)債券融資是加快房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效途徑之一。債券作為一種債務(wù)憑證，可以聚集一部分閑置資金，集中用于住房建設(shè)，開(kāi)展房地產(chǎn)債券緩解房地產(chǎn)融資對(duì)銀行的壓力，活躍我國(guó)的企業(yè)債券市場(chǎng)。

優(yōu)點(diǎn)

（1）籌集的資金使用期限較長(zhǎng)（與貸款相比）；

（2）對(duì)企業(yè)原有股東的股權(quán)沒(méi)有影響；

（3）發(fā)行債券的成本要低于普通股；

（4）發(fā)債融資具有財(cái)務(wù)杠桿作用；

（5）籌資范圍廣、金額大、對(duì)象廣泛；

（6）對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低。

缺點(diǎn)

（1）對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，無(wú)權(quán)干涉企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策；

（2）對(duì)發(fā)行人來(lái)說(shuō)，發(fā)行程序比銀行貸款復(fù)雜；

（3）對(duì)發(fā)行人來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)成本比發(fā)行股票大。

2.3 房地產(chǎn)股票融資

優(yōu)點(diǎn)

（1）籌資量大。股票融資與其他融資方式相比，能籌集的資金較大，這是股票融資的特點(diǎn)決定的。

（2）融資能力強(qiáng)。由于股票的預(yù)期收益較高，并可一定程度地抵消通貨膨脹的影響，因此，普通股籌資容易吸收資金。已經(jīng)上市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可以根據(jù)日后的實(shí)際情況，通過(guò)配股、增發(fā)或發(fā)行可轉(zhuǎn)債進(jìn)行再融資。

（3）資金使用年限長(zhǎng)。發(fā)行股票籌措的資本具有永久性，沒(méi)有到期日，不需歸還，便于房地產(chǎn)公司對(duì)資金使用方式的安排，而且普通股股權(quán)籌資沒(méi)有固定的股利負(fù)擔(dān)。

（4）改善企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。自有資本在資金來(lái)源中所占比率的高低是衡量一個(gè)公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和實(shí)力的重要指標(biāo)。上市融資可以提高公司自有資本比率，改善其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，從而提高公司的經(jīng)營(yíng)安全程度和競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而增強(qiáng)公司通過(guò)其他方式融資的能力。

（5）分散風(fēng)險(xiǎn)。公司股票上市以后，會(huì)有更多的投資者認(rèn)購(gòu)公司股份，公司股份的分散自然有利于原有股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的分散。

（6）有利于企業(yè)股份制改造。根據(jù)規(guī)定，推薦上市的企業(yè)必須是股份制企業(yè)，必須明晰產(chǎn)權(quán)、建立健全規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)面前，房地產(chǎn)企業(yè)也面臨著改制的巨大壓力，以上市為契機(jī)，可以為尚未實(shí)行股份制的房地產(chǎn)企業(yè)構(gòu)筑建立現(xiàn)代企業(yè)制度的可靠保證。

（7）提高公司的價(jià)值。股票上市以后，公司股份流動(dòng)性大大增強(qiáng)，其價(jià)值必然顯著提高，從而提高公司價(jià)值進(jìn)而提高股東財(cái)富。同時(shí)，公司股價(jià)有市價(jià)可循，便于公司總體價(jià)值的確定，有利于公司采取措施提高其總體價(jià)值進(jìn)而實(shí)現(xiàn)股東財(cái)富的最大化。

（8）提高公司知名度。股票上市的公司更易為社會(huì)公眾所熟悉，而且往往被認(rèn)為經(jīng)營(yíng)優(yōu)良，這將給公司帶來(lái)良好的聲譽(yù)，促進(jìn)公司產(chǎn)品的銷售。特別地，由于股市具有的社會(huì)公眾效應(yīng)，上市后能夠有效地宣傳公司的品牌，提高公司的知名度。這將有助于全國(guó)性的品牌的形成，培養(yǎng)客戶的認(rèn)同感、形成穩(wěn)定的客戶消費(fèi)群體。

（9）便于公司進(jìn)行并購(gòu)（資產(chǎn)重組）股票上市后更容易為人們所接受，為公司提供了一個(gè)進(jìn)行并購(gòu)的有力工具。公司的兼并與收購(gòu)將變得相對(duì)容易，從而有利于公司日后迅速擴(kuò)張，做強(qiáng)做大。

缺點(diǎn)

（1）融資成本高。首先，從投資角度來(lái)說(shuō)，股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，相應(yīng)的必然要求有較高的投資報(bào)酬率；其次，股票股利是從公司稅后利潤(rùn)支付，不像債務(wù)利息那樣具有抵稅作用；再次，股票的發(fā)行費(fèi)用也是比較高的。

（2）削弱原有股東的控制權(quán)。上市公司后，董事局有其他代表，會(huì)減弱大股東的控制。股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)。公司上市融資，股票向社會(huì)公眾出售，也就是公司的部分控制權(quán)從原有股東向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)移，這是對(duì)原有股東控制權(quán)的削弱。在某些情況下，甚至可能導(dǎo)致原有股東對(duì)公司控制權(quán)的喪失。

（3）增加公司相關(guān)義務(wù)。需遵守上市的有關(guān)的法規(guī)并受監(jiān)督。上市公司還有信息披露的義務(wù)，公司必須對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況、重大經(jīng)營(yíng)決策、并購(gòu)活動(dòng)、關(guān)聯(lián)交易等等按時(shí)向社會(huì)公眾進(jìn)行披露。這些內(nèi)容有時(shí)涉及商業(yè)機(jī)密，對(duì)公司的競(jìng)爭(zhēng)可能產(chǎn)生不利影響。法定披露使公司一些資料需要公開(kāi)，增加各種成本，如公關(guān)費(fèi)、律師費(fèi)等。

（4）其他問(wèn)題。增加了公司被收購(gòu)的可能性；管理者可能因管理不當(dāng)而引起刑事或民事責(zé)任；大股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓引起整個(gè)社會(huì)的關(guān)注。

第三章 個(gè)人房地產(chǎn)融資模式

個(gè)人房地產(chǎn)融資最常用模式為銀行貸款，以下為各省會(huì)最大銀行個(gè)人房地產(chǎn)銀行貸款產(chǎn)品。

表 各省會(huì)最大銀行個(gè)人房地產(chǎn)銀行貸款產(chǎn)品

資料來(lái)源：資產(chǎn)信息網(wǎng) 千際投行 各大銀行官網(wǎng)

第四章 現(xiàn)狀與展望

4.1 存在的主要問(wèn)題

融資渠道過(guò)于單一

我國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)資金來(lái)源中有60%～70%直接或間接來(lái)自銀行，只有少數(shù)企業(yè)的自有資金能達(dá)到目前35%的銀行貸款要求，相當(dāng)部分開(kāi)發(fā)企業(yè)的自有資金不足10%。這種高負(fù)債的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，加劇了房地產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不利于整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

銀行體系所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱

作為自負(fù)盈虧的企業(yè)，銀行對(duì)外投資講求的是風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)等性。而我國(guó)目前銀行業(yè)從房地產(chǎn)業(yè)獲得的僅僅是固定的利息收益，承擔(dān)的卻是整個(gè)房地產(chǎn)業(yè)高負(fù)債的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)所導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益處于極度的不對(duì)等狀態(tài)，再加上各種違規(guī)貸款的存在，整個(gè)房地產(chǎn)金融面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，不利于銀行體系的穩(wěn)定。

缺乏多層次房地產(chǎn)金融體系

就房地產(chǎn)體系而言，目前我國(guó)仍沒(méi)有形成多層次的豐富的房地產(chǎn)金融體系，專業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保障機(jī)構(gòu)缺位嚴(yán)重；缺乏規(guī)模化、多元化的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品體系；缺乏獨(dú)立有效的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)中介服務(wù)體系；缺乏房地產(chǎn)金融二級(jí)市場(chǎng)等等。

房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的監(jiān)管和調(diào)控機(jī)制尚不完善

目前，我國(guó)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的法規(guī)建設(shè)相對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展而言是滯后的，除《商業(yè)銀行法》中有關(guān)銀行設(shè)立資金運(yùn)用規(guī)定外，還沒(méi)有專門的房地產(chǎn)金融監(jiān)管框架，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)范也有待于制訂。

房地產(chǎn)企業(yè)融資瓶頸亟待突破

為防范整個(gè)金融體系出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，央行于2003年6月頒布實(shí)施了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》，對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)鏈條中的開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人住房貸款、流動(dòng)資金貸款、施工企業(yè)墊資、自有資金比例等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，使房地產(chǎn)業(yè)遭遇了前所未有的資金瓶頸，房地產(chǎn)信貸新政下如何融資成為關(guān)系企業(yè)生死存亡的必須盡快解決好的關(guān)鍵問(wèn)題。

4.2 常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)涉及政策風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)等，而這其中對(duì)房地產(chǎn)融資影響較大，同時(shí)又是可以預(yù)測(cè)、可以規(guī)避的主要風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要包含市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)、資金變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等。

利率風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)市場(chǎng)的利率變化風(fēng)險(xiǎn)是指利率的變化對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響和可能給投資者帶來(lái)的損失。當(dāng)利率上升時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和經(jīng)營(yíng)者的資金成本會(huì)增加，消費(fèi)者的購(gòu)買欲望隨之降低-因此，整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)將形成一方面生產(chǎn)成本增加；另一方面市場(chǎng)需求降低。這無(wú)疑會(huì)給投資者經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)?yè)p失。

購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)主要是指市場(chǎng)中因消費(fèi)者購(gòu)買能力變化而導(dǎo)致房地產(chǎn)商品不能按市場(chǎng)消化，造成經(jīng)濟(jì)上的損失購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)是一種需求風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，需求是一個(gè)非常不定的因素.由于消費(fèi)者的購(gòu)買力是不斷發(fā)生變化的，受工作環(huán)境、生活環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等影響，如果整體市場(chǎng)上需求下降，將會(huì)給房地產(chǎn)投資商經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)?yè)p失。

資金變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

資金變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就是將非貨幣的資產(chǎn)或有價(jià)證券兌換成貨幣。不同性質(zhì)的資產(chǎn)或證券其變成貨幣的難易程度是不同的，一般來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄存款、支票等的變現(xiàn)性能最好，股票外匯、期貨和債券投資等的變現(xiàn)性能次之，房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性能較差.房地產(chǎn)資金變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要是指在交易過(guò)程中可能因變現(xiàn)的進(jìn)間和方式變化而導(dǎo)致房地產(chǎn)商品不能變成貨幣或延遲變成貨幣，從而給房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)?yè)p失。

4.3 相關(guān)政策

人民銀行行長(zhǎng)易綱在 2018 年 11 月 6 日提出“三支箭”，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門從債券、信貸、股權(quán)三個(gè)融資主渠道，采取“三支箭”的政策組合，支持拓寬融資途徑。

第一支箭——信貸支持。人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的宏觀審慎評(píng)估（mpa）中新增專項(xiàng)指標(biāo)， 鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加民營(yíng)企業(yè)信貸投放，并通過(guò)貨幣信貸政策工具為金融機(jī)構(gòu)提供長(zhǎng)期、成本適度的信貸資金。

第二支箭——民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具。2018 年10月22日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，設(shè)立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，由人民銀行運(yùn)用再貸款提供部分初始資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，通過(guò)出售信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，為經(jīng)營(yíng)正常、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供增信支持。

第三支箭——民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資支持工具。2018 年受股票市場(chǎng)持續(xù)下跌影響，部分民 營(yíng)上市公司控股股東由于股票質(zhì)押比例較高，面臨平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)的非理性預(yù)期和行為進(jìn)行引導(dǎo)，推動(dòng)由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資支持工具，由人民銀行提供初始引導(dǎo)資金，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資本共同參與，按照市場(chǎng)化、法治化原則，為出現(xiàn)資金困難的民營(yíng)企業(yè)提供 階段性的股權(quán)融資支持。

經(jīng)驗(yàn)表明，房地產(chǎn)行業(yè)疲軟時(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也會(huì)承受相應(yīng)壓力。2023年房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占名義gdp比重為6.8%，占固定資產(chǎn)投資比重為27.1%，對(duì)gdp間接貢獻(xiàn)率不小。短期房地產(chǎn)投資增速放緩不利于宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)，當(dāng)前恢復(fù)房地產(chǎn)投資增長(zhǎng)的瓶頸在于房企融資，應(yīng)盡快調(diào)整相關(guān)政策改善融資環(huán)境，在此提出六個(gè)方面的建議。

4.4 未來(lái)展望

階段性放寬三道紅線監(jiān)管與貸款集中度管理要求

自三道紅線政策實(shí)施以來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)降杠桿效果較為顯著，房企短期償債能力有所增強(qiáng)。但之后多地在疫情爆發(fā)期間，房屋銷售大幅下降，房企面臨前所未有的經(jīng)營(yíng)壓力、流動(dòng)性壓力與償債壓力。特殊時(shí)期有必要階段性放寬監(jiān)管要求，適當(dāng)延長(zhǎng)達(dá)標(biāo)日期，放寬各檔房企有息負(fù)債年增幅，適度提升各檔金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款占比與房地產(chǎn)貸款占比的上限，保證開(kāi)發(fā)貸與并購(gòu)貸的平穩(wěn)有序投放。

政策支持加快銷售回款，提升房企融資能力

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金中定金及預(yù)付款占比最高，政策應(yīng)支持房企銷售及回款，緩解流動(dòng)性緊張壓力，提升房企融資能力。風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，適度降低首付比例，激活家庭購(gòu)房需求，恢復(fù)房地產(chǎn)銷售；下調(diào)預(yù)售資金監(jiān)管比例、調(diào)降預(yù)售門檻、加快預(yù)售證審批等，提高預(yù)售資金使用效率；鼓勵(lì)商業(yè)銀行加快貸款審批，提升放款速度。

保障按揭貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，釋放合理的購(gòu)房需求

按揭貸款增長(zhǎng)尚處合理區(qū)間，但部分地區(qū)在疫情爆發(fā)期間，嚴(yán)重影響了居民購(gòu)房，應(yīng)適當(dāng)調(diào)整政策。鼓勵(lì)有條件的城市進(jìn)一步放寬公積金貸款條件、提高額度、降低利率；加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)支持力度，下調(diào)庫(kù)存壓力較大城市的最低首付比例，下調(diào)商貸利率，因城施策解除限購(gòu)限售等監(jiān)管政策。商業(yè)銀行可合理放寬受疫情影響較大行業(yè)從業(yè)人員的按揭貸款審批要求，適當(dāng)降低收入雙倍覆蓋月供的硬性貸款條件。

放寬開(kāi)發(fā)貸與表外融資業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥有序增加并購(gòu)貸

可再次小幅降準(zhǔn)推動(dòng)lpr利率下行，刺激需求的同時(shí)降低房企貸款成本。政府部門可考慮適當(dāng)降低“四證”申請(qǐng)條件，加快審批效率；服務(wù)機(jī)構(gòu)合理評(píng)估抵押物價(jià)值；金融機(jī)構(gòu)提高抵押率，提升開(kāi)發(fā)貸投放效率。注重區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，以項(xiàng)目質(zhì)量為開(kāi)發(fā)貸的主要判別標(biāo)準(zhǔn)，合理評(píng)估房企信用狀況和償債能力，避免對(duì)民營(yíng)房企的主觀性判斷。合理降低信托融資監(jiān)管要求，適度恢復(fù)前端融資，激發(fā)土地市場(chǎng)活力。穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購(gòu)困難房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，通過(guò)市場(chǎng)化手段化解風(fēng)險(xiǎn)。

拓寬直融渠道，支持資質(zhì)優(yōu)良房企境內(nèi)外發(fā)債融資

房企償債壓力將進(jìn)一步增大，有必要進(jìn)一步優(yōu)化債券發(fā)行條件，明確發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)， 簡(jiǎn)化流程，加快審批效率，強(qiáng)化信息披露。維護(hù)資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，妥善處置債券違約事件，維持市場(chǎng)合理預(yù)期，提高投資人購(gòu)債積極性。適度放寬境外發(fā)債審批要求，放寬資金用途，支持優(yōu)良民營(yíng)房企赴海外發(fā)債融資。

支持reits、物業(yè)ipo等多種方式融資

合理放寬融資條件，鼓勵(lì)項(xiàng)目合作開(kāi)發(fā)，通過(guò)分拆物業(yè)ipo、債轉(zhuǎn)股、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、夾層融資等多種方式，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資金來(lái)源多元化。適當(dāng)降低reits發(fā)行條件限制，優(yōu)化審批流程，進(jìn)一步完善reits稅收政策，擴(kuò)大稅收優(yōu)惠試點(diǎn)，修訂相關(guān)法律與制度規(guī)范。

cover photo by kelly sikkema on unsplash

【第11篇】中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)

2023年5月26日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)租賃物的價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系提出了具體的要求。同時(shí)根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無(wú)效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項(xiàng)目審查的重點(diǎn)。

中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對(duì)部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計(jì)得出：本周（2022.12.05-2022.12.11）將有2382筆融資租賃動(dòng)產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：

江蘇省

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運(yùn)輸?shù)狡?/strong>

水類到期

1億以上到期