歡迎光臨管理系經(jīng)營(yíng)范圍網(wǎng)
當(dāng)前位置:酷貓寫(xiě)作 > 公司知識(shí) > 公司知識(shí)

融資租賃公司放款流程(16篇)

發(fā)布時(shí)間:2024-11-12 查看人數(shù):11

融資租賃公司放款流程

【第1篇】融資租賃公司放款流程

鏈上全流程無(wú)紙化放款,中交雄安融資租賃有限公司首單“融資租賃+雄安區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)日前在雄安新區(qū)成功落地。

這也是雄安新區(qū)第一單運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)支持的中小微企業(yè)普惠金融的融資租賃業(yè)務(wù),其成功放款系新區(qū)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重大突破,為在金融領(lǐng)域助力新區(qū)建設(shè)智慧城市、打造“數(shù)字雄安”探索了新路。

中交雄安融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中交雄安租賃”)是目前雄安新區(qū)唯一一家融資租賃公司,公司貫徹實(shí)施“租賃+”的理念,致力于打造以資產(chǎn)型租賃、結(jié)構(gòu)化租賃為重點(diǎn),以融資租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、保理業(yè)務(wù)、實(shí)業(yè)投資業(yè)務(wù)等多種金融產(chǎn)品組合為一體的綜合服務(wù)商。

此次中交雄安租賃以“雄安新區(qū)2023年秋季植樹(shù)造林”項(xiàng)目為應(yīng)用場(chǎng)景,為總包商中交一航局協(xié)作單位多色田園建設(shè)開(kāi)發(fā)(北京)有限公司提供保理融資服務(wù),項(xiàng)目總體授信金額3000萬(wàn)元,首單放款金額285萬(wàn)元。

中交雄安租賃與雄安集團(tuán)數(shù)字城市公司、翼帆科技、華夏銀行等機(jī)構(gòu)通力合作,通過(guò)區(qū)塊鏈鏈上平臺(tái)和中國(guó)建設(shè)銀行結(jié)算系統(tǒng)對(duì)接,完全實(shí)現(xiàn)了鏈上全流程無(wú)紙化放款。

據(jù)中交雄安租賃表示,“融資租賃+雄安區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)利用區(qū)塊鏈增信功能降低了融資成本,有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,有利于解除雄安新區(qū)外來(lái)建設(shè)企業(yè)的后顧之憂,也有利于解決轉(zhuǎn)入實(shí)施階段的新區(qū)規(guī)劃建設(shè)的融資問(wèn)題。

雄安集團(tuán)通過(guò)雄安區(qū)塊鏈平臺(tái)對(duì)工程項(xiàng)目的資金流和信息流實(shí)施穿透式監(jiān)管,利用區(qū)塊鏈上鏈數(shù)據(jù)真實(shí)性、不可篡改性和可追溯性,保證工程項(xiàng)目高效、合規(guī)實(shí)施。

下一步,中交雄安租賃將繼續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)租賃嫁接雄安區(qū)塊鏈模式,發(fā)揮中交內(nèi)部資源聚合、戰(zhàn)略協(xié)同的優(yōu)勢(shì),聯(lián)動(dòng)“產(chǎn)業(yè)+金融”方式,將中交產(chǎn)業(yè)上下游鏈條根植于雄安新區(qū)建設(shè),進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)展雄安區(qū)塊鏈業(yè)務(wù),助力新區(qū)建設(shè)。

【第2篇】汽車(chē)融資租賃風(fēng)控流程

汽車(chē)租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè),如果把企業(yè)比作一輛車(chē),業(yè)務(wù)是油門(mén),風(fēng)控就是剎車(chē);只有油門(mén)和剎車(chē)的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。

那么,做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢?

治未病,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化;

內(nèi)部流程主要是租車(chē)、驗(yàn)車(chē)、退車(chē)、收車(chē)、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車(chē)或者以租代購(gòu)的方案有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?合同有沒(méi)有漏洞?租車(chē)要檢查哪些資料?退車(chē)要檢查哪些部件?收租金應(yīng)該如何跟蹤?建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步,做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人,每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤,并保證這些記錄的安全保存。

2. 合同簽訂前做好客戶(hù)信用審核

99%的租車(chē)客戶(hù)都是靠譜的,但是這世上偏偏還有一種專(zhuān)門(mén)騙車(chē)騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對(duì)勁的租客,常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號(hào)、黑名單、失信記錄核查還是少不了的,將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。

嘀友管車(chē)

3. 合同履行中監(jiān)控好車(chē)輛和客戶(hù)

車(chē)子租出去以后,一方面通過(guò)gps狀態(tài)的來(lái)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),比如gps是否正常,有沒(méi)有離開(kāi)城市,有沒(méi)有報(bào)警,里程數(shù)是否超標(biāo)等;另一方面則看租金的繳納情況和違章情況,逾期客戶(hù)、違章大戶(hù)要及時(shí)監(jiān)控,防范于未然。如果客戶(hù)是跑網(wǎng)約車(chē)的,還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。

風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐,通過(guò)專(zhuān)業(yè)的軟件工具可以更安全有效。

嘀友管車(chē)

嘀友管車(chē) - 租賃公司智能車(chē)管平臺(tái)

專(zhuān)業(yè)風(fēng)控管理模塊已開(kāi)放

電腦訪問(wèn): diuber.com

免費(fèi)開(kāi)放注冊(cè)中

【第3篇】外資融資租賃公司審批流程

融資租賃(financial leasing)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇,出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

一、新注冊(cè)融資租賃公司所需材料:

1.公司名稱(chēng)

2.法人、股東、監(jiān)事人員身份信息

3.注冊(cè)資本

4.股東占股比例

5.經(jīng)營(yíng)范圍

6.注冊(cè)地址之租賃協(xié)議和房產(chǎn)證復(fù)印件(可由我司提供)

二、新注冊(cè)融資租賃公司流程:

1.前置審批材料準(zhǔn)備——(網(wǎng)上預(yù)先提交一口受理申請(qǐng),準(zhǔn)備紙質(zhì)材料)

2.網(wǎng)上申報(bào)及現(xiàn)場(chǎng)材料提交——(根據(jù)通過(guò)的時(shí)要求材料并現(xiàn)場(chǎng)提交)

3.外商投資備案證書(shū)下發(fā)——(獲取備案證書(shū))

4.工商注冊(cè)材料準(zhǔn)備——(申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照)

5.獲取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、書(shū)及稅種核定——(ke章備案)

6.銀行開(kāi)戶(hù)與外匯登記——(提供場(chǎng)地使用法人親臨現(xiàn)場(chǎng))

7.注冊(cè)資本注入(按章程約定)——(注冊(cè)資本)

在這里可以幫您注冊(cè):財(cái)富管理、財(cái)富投資、投資管理、資產(chǎn)管理、基金管理,控股公司,金融服務(wù)外包,金融信息服務(wù),非融資擔(dān)保,不良資產(chǎn),融資租賃公司..等等

【第4篇】汽車(chē)融資租賃抵押流程圖

對(duì)于什么是汽車(chē)抵押貸款消費(fèi),大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了,申請(qǐng)的條件以及優(yōu)劣我們?cè)谕谝矠榇蠹疫M(jìn)行過(guò)說(shuō)明。那么,一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請(qǐng)流程,讓你在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的時(shí)候,能夠更加的合理化、專(zhuān)業(yè)化,不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。

關(guān)于汽車(chē)抵押貸款的申請(qǐng),一共有六個(gè)部分。

一是客戶(hù)申請(qǐng)。也就是客戶(hù)你想要買(mǎi)一輛汽車(chē),那就要由你對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請(qǐng),需要交書(shū)面的申請(qǐng)表,還有相關(guān)的資料(在以往有為大家解說(shuō)申請(qǐng)所需要出具的證明與條件,另外,事前也要詳細(xì)地詢(xún)問(wèn)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)細(xì)則)。

二是簽訂合同。申請(qǐng)通過(guò),客戶(hù)和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同,有借款合同、擔(dān)保合同等等。

三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后,銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式,將貸款直接納入汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶(hù)上。

四是按期還款。對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō),按期還款十分重要,這不僅事關(guān)逾期的違約金的問(wèn)題,更重要的是對(duì)于客戶(hù)個(gè)人的信用問(wèn)題造成一定的影響。所以,在還款期間,一定要按時(shí)還款。

五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式,一個(gè)是正常結(jié)清,即按照一般的程序上,完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款,按期繳納;第二種就是提前結(jié)清,即在客戶(hù)個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候,可以向銀行提出申請(qǐng)。

六是注銷(xiāo)手續(xù)。在完成還款之后,需要憑借相關(guān)憑證,到抵押登記部門(mén)進(jìn)行注銷(xiāo)手續(xù)的辦理。

完成以上六步,才能夠使你的汽車(chē)真正的歸你所有。汽車(chē)分期關(guān)注河南信諾,我們將為你提供更多的汽車(chē)資訊。

【第5篇】?jī)?nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程

很多朋友很好奇,我們國(guó)內(nèi)企業(yè)想申請(qǐng)內(nèi)資融資,有什么要求、審批流程,今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)事,供大家借鑒參考。

我們國(guó)內(nèi)成立融資租賃公司,在不同的省市,有一定的差異,但總的要求差別不大,本文以天津市融資租賃公司的申辦為例,供大家參考。

一、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程

東疆商務(wù)促進(jìn)局可免費(fèi)代辦工商注冊(cè)及變更手續(xù),可協(xié)助提交金融局研判材料。

(一)工商注冊(cè)

內(nèi)資融資租賃公司需要先申請(qǐng)注冊(cè)為租賃公司,經(jīng)營(yíng)范圍為經(jīng)營(yíng)性租賃等。

(二)金融局、稅務(wù)局研判

通過(guò)東疆金融局向?yàn)I海新區(qū)金融局遞交材料、開(kāi)展研判程序。濱海新區(qū)金融局研判通過(guò)后,向天津市金融局、稅務(wù)局提交試點(diǎn)資格申請(qǐng),天津市金融局“見(jiàn)章蓋章”。(所需材料見(jiàn)下“材料要求”)

(三)工商變更

收到天津市金融局公告后,到工商局開(kāi)展融資租賃公司變更手續(xù),經(jīng)營(yíng)范圍中增加融資租賃業(yè)務(wù)等。

二、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立條件

天津自貿(mào)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)需經(jīng)市金融局、天津國(guó)稅局進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)確認(rèn),推薦企業(yè)應(yīng)具備560號(hào)文第四條規(guī)定的基本條件:

1.內(nèi)資租賃企業(yè)注冊(cè)資本(實(shí)繳到位)應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元;

2.具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

3.擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專(zhuān)業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

4.近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,沒(méi)有違法違規(guī)紀(jì)錄;

5.具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景;

6.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

三、內(nèi)資融資租賃公司工商辦理流程

(一)名稱(chēng)申報(bào)

有限公司名稱(chēng)申報(bào)和設(shè)立登記均在開(kāi)辦一窗通道進(jìn)行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)分公司名稱(chēng)申報(bào)在天津市場(chǎng)監(jiān)管委企業(yè)名稱(chēng)申報(bào)平臺(tái)進(jìn)行。( http://zzsb.scjg.tj.gov.cn/nameopenplatform/nameregister/gomain.do)

名稱(chēng)申報(bào)需要公司法人和高管等相關(guān)人員在“登記注冊(cè)身份驗(yàn)證”app 進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證。

(二) 確定注冊(cè)地址

自行租賃注冊(cè)地址,并提供租賃合同和房本。

(三) 設(shè)立登記

有限公司名稱(chēng)申報(bào)和設(shè)立登記均在開(kāi)辦一窗通進(jìn)行(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)。

分公司設(shè)立登記在天津市企業(yè)登記全程電子化服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/reportonlineservice/) 工商審核通過(guò)后需公司法人和高管等相關(guān)人員在“天津政務(wù)”app 進(jìn)行電子文件簽署。

以上為線上注冊(cè)公司流程,也可選擇線下注冊(cè),注冊(cè)事項(xiàng)可由東疆管委會(huì)免費(fèi)代為辦理。如選擇線上注冊(cè),請(qǐng)收集相關(guān)信息(如公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍和相關(guān)人員信息等),由我公司代為辦理線上注冊(cè)。如選擇線下注冊(cè),可由我方發(fā)送所需材料,填寫(xiě)后由工商預(yù)審,工商確認(rèn)無(wú)問(wèn)題再簽名蓋章,由我方代為提交線下材料,進(jìn)行注冊(cè)。

四、內(nèi)資融資租賃公司研判材料

1.試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)。主要內(nèi)容應(yīng)包括企業(yè)名稱(chēng)、注冊(cè)地、實(shí)收資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東信息、經(jīng)營(yíng)范圍、上一年簡(jiǎn)要經(jīng)營(yíng)情況(含納稅情況)、擬開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的主要考慮(主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)模式、資金來(lái)源等)、未來(lái)3年業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃等。股東信息需包括所有股東名稱(chēng)、法定代表人、注冊(cè)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍以及上一年?duì)I業(yè)收入、利潤(rùn)、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率、納稅等簡(jiǎn)要情況。個(gè)人股東需提供本人實(shí)際控制的其他主要企業(yè)的簡(jiǎn)要情況。

2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件);

3.驗(yàn)資報(bào)告(如多次驗(yàn)資,每次驗(yàn)資報(bào)告均需提供);

4.注冊(cè)資本金來(lái)源說(shuō)明;

5.公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件;

6.擬任(或現(xiàn)任)總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人等主要高管人員名單、身份證復(fù)印件、征信報(bào)告、無(wú)違法犯罪記錄證明、從業(yè)履歷、資格證書(shū)以及三年以上租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)證明材料等。

7.被推薦企業(yè)經(jīng)審計(jì)的近三年完整的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表(含附注,如為新建企業(yè),則提供所有法人股東上述材料;

8.當(dāng)年新設(shè)立的融資租賃企業(yè),需提供主要股東近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告(含附注);

9.稅務(wù)主管部門(mén)出具的被推薦企業(yè)(新建企業(yè)提供法人股東)依法納稅的證明(完稅證明不可替代,依法納稅證明需稅務(wù)局單獨(dú)出具,明確企業(yè)依法納稅無(wú)不良記錄);

10.如關(guān)聯(lián)企業(yè)中有從事典當(dāng)、小額貸款、信托、融資性擔(dān)保、融資租賃等業(yè)務(wù)的,需提供相關(guān)業(yè)務(wù)上一年的經(jīng)營(yíng)情況,主要包括業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率等(關(guān)聯(lián)情況以最近一期審計(jì)報(bào)告為準(zhǔn));

11.由具備從業(yè)資格的融資租賃公司發(fā)起成立的企業(yè)或擬成立的子公司,還需提供股東(母公司)上一年度融資租賃業(yè)務(wù)的詳細(xì)經(jīng)營(yíng)情況,具體為全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)的年度經(jīng)營(yíng)情況表所載內(nèi)容及對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)的詳細(xì)分析說(shuō)明;

12.關(guān)于申請(qǐng)內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)申報(bào)材料真實(shí)有效承諾書(shū)。

以上材料(含復(fù)印件)均需加蓋公司印章,一式三份,裝訂成冊(cè)。

2023年9月7日

【第6篇】融資租賃保理業(yè)務(wù)流程

融資租賃公司變更流程

1>準(zhǔn)備工商變更材料;

2>去工商局提交材料,法人到場(chǎng)簽字;

3>材料合規(guī),工商局錄入系統(tǒng),一周后領(lǐng)取執(zhí)照;

4>去商務(wù)委變更備案

商業(yè)保理公司變更流程

1>去商務(wù)委申請(qǐng)變更備案;

2>網(wǎng)上提交變更材料;

3>材料通過(guò)后下新備案;

4>拿著備案去工商變更執(zhí)照;

5>材料合規(guī),工商局錄入系統(tǒng),一周后領(lǐng)取執(zhí)照;

【第7篇】融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)控制流程

汽車(chē)租賃在我國(guó)已經(jīng)初具規(guī)模,尤其是幾家大企業(yè)的出現(xiàn),把全國(guó)主要地域市場(chǎng)都已經(jīng)覆蓋,雖說(shuō)汽車(chē)租賃為廣大需求人士提供了便利與優(yōu)惠,但目前仍存在著各種法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,本文領(lǐng)絡(luò)律師將從以下幾個(gè)方面對(duì)汽車(chē)融資租賃中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析,希望對(duì)大家會(huì)有所幫助。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)

承租方租賃車(chē)輛后,故意或者由于某種原因沒(méi)有按時(shí)或者全額支付租金,造成出租方無(wú)法如約收回車(chē)輛成本和相應(yīng)利息收入。這實(shí)際上也是一種違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)除了跟承租方自身的企業(yè)信用有關(guān)系之外,有時(shí)也跟出租方在授信時(shí)的主觀判斷有關(guān)。因?yàn)槿鐣?huì)的授信系統(tǒng)還未達(dá)到透明化,目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進(jìn)行承租方的授信審核時(shí),往往只能憑借承租方出具的財(cái)務(wù)報(bào)表,銀行流水,各種證照和個(gè)人信用平臺(tái)進(jìn)行審核,這種審核帶有主觀性,有可能會(huì)漏掉看不到的信用危險(xiǎn)。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)

由于我國(guó)的汽車(chē)融資租賃起步晚,相關(guān)的法律規(guī)范還不是很健全。根據(jù)合同法的規(guī)定,融資租賃的標(biāo)的物出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),應(yīng)該有承租方負(fù)責(zé)維修和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但是我國(guó)目前的交通法規(guī)與之還不能完全匹配,出現(xiàn)交通事故時(shí),遇到承租方負(fù)擔(dān)不起賠款,或者酒后肇事,保險(xiǎn)不理賠的情況下,受害人往往會(huì)牽扯到出租方,將出租方也作為共同被告,融資租賃企業(yè)可能會(huì)不得不支付相應(yīng)的賠款或者承擔(dān)一定責(zé)任。

3.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

筆者在曾就職的企業(yè)就遇到過(guò)人車(chē)失蹤的情況。不僅承租方失蹤,連帶標(biāo)的物也失蹤。訴訟法律拿到裁決結(jié)果,由于無(wú)法找到人和車(chē),致使法律判決也無(wú)法執(zhí)行,出租企業(yè)也無(wú)法維護(hù)自己的權(quán)益。如果在租賃開(kāi)始時(shí)就配備上gps或者其他先進(jìn)的設(shè)備也許會(huì)有所改善。

風(fēng)控管理界面

針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),有哪些降低風(fēng)險(xiǎn)的措施呢?

1.完善企業(yè)催收系統(tǒng)

按時(shí)催收,積極更新客戶(hù)的相關(guān)信息,這也基于有一個(gè)良好的催收系統(tǒng),企業(yè)根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)情況,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí),依據(jù)級(jí)別設(shè)置逾期租金的催收提醒。例行性催收無(wú)果的情況下可以采取法律催收函等方式。

2.完善汽車(chē)融資租賃的法律和法規(guī)

之前所述的狀況在近幾年的法律實(shí)踐中得到很大的進(jìn)步。國(guó)務(wù)院的《道路交通事故處理辦法》第31條明確規(guī)定:交通事故責(zé)任者對(duì)交通事故造成的損失,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。融資租賃企業(yè)遇到此類(lèi)事情應(yīng)該積極地向法院申訴,應(yīng)該絕大部分都能得到合理合法的判決,從而維護(hù)融資租賃企業(yè)的合法權(quán)益。

3.應(yīng)該建立完善透明的征信系統(tǒng)

首先,國(guó)外的融資企業(yè)之所以做得這么好,得益于他們有一套完整的征信體系。他們可以很容易地運(yùn)用此系統(tǒng)來(lái)獲得承租方的所有信用信息。我國(guó)目前還達(dá)不到這種程度,某些違約人信用違約后也沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)的處罰,所以某些違約人可以無(wú)所顧忌的進(jìn)行違約。但是筆者看到,近幾年來(lái)國(guó)家也做出了很大的努力,如對(duì)違約人進(jìn)行公示,列入黑名單等,也一定程度的限制了違約人的行為。其次,筆者認(rèn)為,承租方之所以違約是因?yàn)樗麄冎八兜谋WC金未達(dá)到讓他們“肉痛”的程度。所以融資租賃企業(yè)在對(duì)某些存在違約風(fēng)險(xiǎn)的承租方進(jìn)行征信時(shí)可以適當(dāng)提高保證金金額,這個(gè)也可以對(duì)違約行為有所幫助。最后,融資租賃企業(yè)在授信時(shí)不能只是憑借對(duì)方出具的信息來(lái)進(jìn)行判斷,而應(yīng)該實(shí)地地進(jìn)行考察和詢(xún)問(wèn),以自己親眼所見(jiàn)加以判斷。

風(fēng)控管理

4.加強(qiáng)先進(jìn)管理設(shè)備的配置

針對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),我們可以在有條件的情況下采用先進(jìn)的管理手段來(lái)強(qiáng)化管理,如在每臺(tái)出租車(chē)輛上配備先進(jìn)的gps定位系統(tǒng),能及時(shí)獲取車(chē)輛信息,或者結(jié)合各路口的監(jiān)控設(shè)備配備追蹤系統(tǒng),這也在一定程度上減少人車(chē)失蹤的概率,對(duì)控制這一部分的風(fēng)險(xiǎn)有所幫助。

【第8篇】汽車(chē)融資租賃具體流程圖

汽車(chē)租賃是指將汽車(chē)的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開(kāi),出租人具有資產(chǎn)所有權(quán),承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán),出租人與承租人簽訂租賃合同,以交換使用權(quán)利的一種交易形式。

汽車(chē)租賃營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍

1、長(zhǎng)期租賃,是指租賃企業(yè)與用戶(hù)簽訂長(zhǎng)期(一般以年計(jì)算)租賃合同,按長(zhǎng)期租賃期間發(fā)生的費(fèi)用(通常包括車(chē)輛價(jià)格、維修維護(hù)費(fèi)、各種稅費(fèi)開(kāi)支、保險(xiǎn)費(fèi)及利息等)扣除預(yù)計(jì)剩存價(jià)值后,按合同月數(shù)平均收取租賃費(fèi)用,并提供汽車(chē)功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。

2、短期租賃,是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶(hù)要求簽訂合同,為用戶(hù)提供短期內(nèi)(一般以小時(shí)、日、月計(jì)算)的用車(chē)服務(wù),收取短期租賃費(fèi),解決用戶(hù)在租賃期間的各項(xiàng)服務(wù)要求的租賃形式。

3、融資租賃是指承租人以取得汽車(chē)產(chǎn)品的所有權(quán)為目的,經(jīng)營(yíng)者則是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷(xiāo)售性質(zhì)的長(zhǎng)期租賃業(yè)務(wù),一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。

4、經(jīng)營(yíng)性租賃,指承租人以取得汽車(chē)產(chǎn)品的使用權(quán)為目的,經(jīng)營(yíng)者則是通過(guò)提供車(chē)輛功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修、配件等服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)投資收益。

汽車(chē)租賃備案辦理?xiàng)l件

1.已取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個(gè)人;

2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍有“汽車(chē)租賃”項(xiàng)目;

3.備案的車(chē)輛應(yīng)為汽車(chē)租賃經(jīng)營(yíng)者所有,且車(chē)輛登記證、行駛證所有人與營(yíng)業(yè)執(zhí)照名稱(chēng)一致;

辦理汽車(chē)租賃備案申請(qǐng)材料

1.《汽車(chē)租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車(chē)租賃營(yíng)業(yè)門(mén)店備案表》、《汽車(chē)租賃車(chē)輛備案表》及電子文本;

2.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、各營(yíng)業(yè)門(mén)店分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè),另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》原件及復(fù)印件;

3.公安交通管理部門(mén)簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)及復(fù)印件;

4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;

5.企業(yè)法人、各營(yíng)業(yè)門(mén)店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)副本及復(fù)印件;

6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報(bào)承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書(shū);

7.企業(yè)法人、各營(yíng)業(yè)門(mén)店分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、停車(chē)場(chǎng)地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;

8.依據(jù)《地方汽車(chē)租賃管理辦法》及《汽車(chē)租賃經(jīng)營(yíng)服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車(chē)租賃經(jīng)營(yíng)服務(wù)和安全管理各項(xiàng)規(guī)章制度文本,

【第9篇】融資租賃的業(yè)務(wù)流程

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益

以及租賃對(duì)象的所有權(quán)、使用權(quán)管理

所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來(lái)確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行

藉由流程化的管理,讓項(xiàng)目的各個(gè)步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化

使承做租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給

流程管理依序分為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理、業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項(xiàng)

一、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理

從項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)階段開(kāi)始即納入管理流程中來(lái)

不僅有利于營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)間資訊共享、項(xiàng)目分析

而且對(duì)于管理者而言,更能有效地管理客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效

1.有效地對(duì)各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要資料

這是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié),客戶(hù)經(jīng)理可借由對(duì)承租人基本情況、經(jīng)營(yíng)情況等等的了解

為客戶(hù)編制財(cái)務(wù)報(bào)表、生成調(diào)查報(bào)告,對(duì)客戶(hù)信用、承做條件進(jìn)行評(píng)估

也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項(xiàng)目的評(píng)估依據(jù)

2.全程記錄客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)情況、訪談重點(diǎn)

了解客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)策略,作為團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)討論的項(xiàng)目的基礎(chǔ)

二、業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理

客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目后,需報(bào)由部門(mén)主管及營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審

以確定由客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)的項(xiàng)目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1.承做條件可行性評(píng)估

營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)需圍繞著該項(xiàng)目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評(píng)估

2.承租人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)該承租人曾經(jīng)往來(lái)項(xiàng)目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評(píng)估

針對(duì)承租人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表或客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)調(diào)查生成的財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告等

依據(jù)評(píng)分評(píng)級(jí)項(xiàng)對(duì)承租人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3.租賃對(duì)象的評(píng)估、分析及管理

租賃對(duì)象的折舊,租賃對(duì)象的稅、費(fèi)管理,存放監(jiān)管, 租賃對(duì)象的二手市場(chǎng)分析

租賃對(duì)象的集中性風(fēng)險(xiǎn)分析。

4.供應(yīng)商管理

對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查,及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理

5.收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

總體分析項(xiàng)目的收益率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及可行性

三、業(yè)務(wù)受理管理

項(xiàng)目由營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)受理立項(xiàng)、確認(rèn)為正式項(xiàng)目后

還需對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批,以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)(operation risk)

1.多級(jí)審批

經(jīng)受理的項(xiàng)目還需主管復(fù)核;復(fù)核通過(guò)后,再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級(jí)審批

2.合同管理

經(jīng)過(guò)最后一級(jí)審批通過(guò)后,才能生產(chǎn)正式合同(租賃合同與購(gòu)買(mǎi)租賃物件合同)

3.文審管理

對(duì)于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核,

以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理

四、撥款管理

為確保對(duì)租賃物件的采購(gòu),需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書(shū),并將租賃物件采購(gòu)款項(xiàng)撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購(gòu)款項(xiàng)準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購(gòu),需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時(shí)地提醒財(cái)務(wù)部門(mén)有哪些款項(xiàng)需要撥放,以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時(shí),應(yīng)實(shí)時(shí)且正確的隨交易自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)的會(huì)計(jì)賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計(jì)租金繳付情況,并適時(shí)地給出提醒,以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對(duì)承租人繳付租金的情況給出五級(jí)或七級(jí)分類(lèi)

以作為對(duì)該承租人后續(xù)租賃項(xiàng)目信用進(jìn)行評(píng)估參考

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后,可根據(jù)合同約定,或由承租人以象征性的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格從出租人處購(gòu)得租賃對(duì)象的所有權(quán)

或由出租人繼續(xù)保有租賃對(duì)象的所有權(quán)

【第10篇】融資租賃注冊(cè)流程

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷激烈,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的組織形式也出現(xiàn)了多樣化的發(fā)展,在這樣的發(fā)展環(huán)境的影響下,融資租賃企業(yè)得到了迅速的發(fā)展,其發(fā)展的方式以及形式也向著多元化的方向發(fā)展。

也正因?yàn)槿绱?,融資租賃企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中所遇到的困難和面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多,由于我國(guó)企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下自主形成的運(yùn)行規(guī)模和運(yùn)行性質(zhì)的不同,其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就有所不同。

融資租賃公司注冊(cè)申辦條件

1、外國(guó)投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬(wàn)美元。

2、外商投資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(1)注冊(cè)資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定。

(2)符合外商投資企業(yè)注冊(cè)資本和投資總額的有關(guān)規(guī)定。

(3)有限責(zé)任公司形式的外商投資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。

3、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(1)注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元。

(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。

(3)擁有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

目前市場(chǎng)上還是有部分地區(qū)可以注冊(cè)融資租賃公司,像是天津,山東,江蘇等地區(qū),但是大家都知道的是融資租賃有內(nèi)資、外資。合資三類(lèi),具體到各個(gè)地區(qū)哪種類(lèi)型的公司能夠先允許注冊(cè)下來(lái),肯定是要具體而談的。

疑難點(diǎn)剖析:外商投資備案方面,是由商務(wù)部主管,現(xiàn)階段審核權(quán)限下放給了廣東自貿(mào)區(qū)管委會(huì)。如果外商投資備案無(wú)法通過(guò),那么整個(gè)注冊(cè)登記的流程是無(wú)法推進(jìn)的。因此,申請(qǐng)外資融資租賃公司注冊(cè)的審核關(guān)鍵在于境外發(fā)起股東的資質(zhì)條件。

從目前全國(guó)的形勢(shì)來(lái)看,全國(guó)注冊(cè)融資租賃公司需要聯(lián)合審批的區(qū)域只有上海,但是近日天津發(fā)布消息,宣布要向上海自貿(mào)區(qū)看起,準(zhǔn)備開(kāi)展聯(lián)合審批流程,聯(lián)合審批將由財(cái)政局,投資促進(jìn)局和經(jīng)濟(jì)發(fā)展局一并審查,到時(shí)還要對(duì)內(nèi)外資公司的背景進(jìn)行調(diào)查核實(shí),同時(shí)有必要的情況下還要約談法人。

颶風(fēng)商務(wù)控股(深圳)有限公司是一家擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的代理服務(wù)機(jī)構(gòu),公司專(zhuān)注于工商顧問(wèn)、稅務(wù)籌劃、金融牌照、商標(biāo)注冊(cè)、法律咨詢(xún)、上市并購(gòu)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)收購(gòu),粵港車(chē)牌等一系列企業(yè)相關(guān)的綜合服務(wù)。

【第11篇】融資租賃風(fēng)險(xiǎn)管理流程

資產(chǎn)負(fù)債表外融資:簡(jiǎn)稱(chēng)表融資,帳外融資、資產(chǎn)負(fù)債表外籌資、資產(chǎn)負(fù)債表以外融資。主要在財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)領(lǐng)域由專(zhuān)業(yè)人員使用的一個(gè)術(shù)語(yǔ),表外融資還被用于某些舉債經(jīng)營(yíng)租賃資金的提供人對(duì)出租人沒(méi)有追索權(quán),只能向承租人要求以租賃資產(chǎn)收回對(duì)出租人的貸款。

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

雖然出租人對(duì)租賃對(duì)象擁有所有權(quán),較其他的信用融資風(fēng)險(xiǎn)低,但仍然會(huì)面臨租賃對(duì)象失竊、供應(yīng)商欺詐、承租人逾期倒賬等等風(fēng)險(xiǎn)。因此,出租人必需具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),全面地把握項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早防范,否則將會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和租金的安全回收。

隨之而來(lái)的是,需要思考并運(yùn)用一套切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來(lái)幫助出租人面對(duì)、解決業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理可分為權(quán)限管理、保險(xiǎn)管理、供應(yīng)商管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保管理及逾期追蹤管理等六大項(xiàng)。

一、權(quán)限管理

權(quán)限管理是業(yè)務(wù)進(jìn)行中風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本一層。本文提倡進(jìn)行多角色權(quán)限管理,以盡可能地減少人為因素導(dǎo)致的項(xiàng)目失敗、并規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。而其中需要做到的是項(xiàng)目中的各個(gè)干系人,如:營(yíng)銷(xiāo)人員、審批人員、財(cái)務(wù)人員等等角色的分離,使各個(gè)項(xiàng)目干系人能真正的做到各司其責(zé)。

1.提案與審批人員分離

其中又包括:項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)人員與項(xiàng)目預(yù)審人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與項(xiàng)目審批團(tuán)隊(duì)分離、撥貸人員與撥貸審批人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與文審團(tuán)隊(duì)分離。避免“球員兼裁判”的情形發(fā)生,影響項(xiàng)目的可控性,避免增加項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。以保證項(xiàng)目是真正按照實(shí)際的可行性分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后而開(kāi)展的。

2.項(xiàng)目按核決權(quán)限決定審批層級(jí)

不同金額大小的案件需要具備不同審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。例如五百萬(wàn)(含)以下的項(xiàng)目,一級(jí)審批即可;五百萬(wàn)至一千萬(wàn)(含)的項(xiàng)目,需要兩級(jí)審批;一千萬(wàn)至五千萬(wàn)(含)的項(xiàng)目,需要三級(jí)審批;以此類(lèi)推、層層負(fù)責(zé), 以保證項(xiàng)目審批的嚴(yán)謹(jǐn)性,風(fēng)險(xiǎn)可控性。

二、保險(xiǎn)管理

出租人擁有租賃對(duì)象的所有權(quán),然而當(dāng)租賃對(duì)象的價(jià)值因意外而減少或滅失時(shí),對(duì)出租人而言就是莫大的損失。所以,對(duì)于租賃對(duì)象是否適當(dāng)?shù)耐侗<肮芾恚强刂骑L(fēng)險(xiǎn)、確保租賃對(duì)象價(jià)值的一個(gè)重要手段。

一般而言,租賃對(duì)象會(huì)因?yàn)榛馂?zāi)、水災(zāi)、蓄意破壞、失竊等,導(dǎo)致價(jià)值的變化。當(dāng)已經(jīng)投保的租賃對(duì)象出險(xiǎn)后,出租人可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的賠付來(lái)減少損失。因此,提倡以保險(xiǎn)的方式來(lái)進(jìn)行規(guī)避。保險(xiǎn)管理應(yīng)包含:投保金額、保險(xiǎn)種類(lèi)、投保期限及保險(xiǎn)受益人的管理。

三、供應(yīng)商管理

在融資租賃的三方交易中,對(duì)供應(yīng)商的管理也是至關(guān)重要的。通過(guò)對(duì)供應(yīng)商額度管控,可以避免租賃對(duì)象過(guò)度集中于某一行業(yè)或是某一供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)——即所謂的供應(yīng)商集中性風(fēng)險(xiǎn)。在項(xiàng)目評(píng)估與操作中,需要適時(shí)規(guī)避單一(或是少數(shù))行業(yè)及供應(yīng)商,以預(yù)防該行業(yè)或該供應(yīng)商出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

由于出租人對(duì)租賃對(duì)象的所有權(quán),使融資租賃不同于以往的信用融資方式, 但并不表示不需要對(duì)承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。同樣的,對(duì)交易中可能出現(xiàn)的擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)也需要納入管理范疇來(lái), 因?yàn)橛行庞?,就?huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn),所以就需要進(jìn)行相應(yīng)的管控措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1.承租人信用風(fēng)險(xiǎn)管理

需對(duì)承租人在各分部的信用情況進(jìn)行統(tǒng)一管理,以防止其在某地倒賬后,又可順利在其他地區(qū)分部申請(qǐng)租賃項(xiàng)目——即所謂的黑名單管理。

2.擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理

若承租人提出擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保,則需考察擔(dān)保公司的資質(zhì)、可擔(dān)保額度等等。

五、擔(dān)保管理

雖然現(xiàn)在提倡租賃業(yè)務(wù)中不一定非要有擔(dān)保,但在信用制度還不健全的今天,擔(dān)保仍然是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式。因此,對(duì)于各種擔(dān)保物的價(jià)值估算、擔(dān)保方式、擔(dān)保流程等,都必須有所了解,認(rèn)識(shí)擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn),并加強(qiáng)對(duì)承租人所提出的擔(dān)保物的管理。

六、逾期追蹤管理

租金無(wú)法按期收回是出租人最不愿看到的,不僅無(wú)法掌握可靠的現(xiàn)金流入,甚至有倒賬的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于即將到期的租金,可以通過(guò)提醒、預(yù)警等方式有效地減少,甚至避免逾期的發(fā)生;對(duì)于已經(jīng)逾期的項(xiàng)目,通過(guò)對(duì)逾期天數(shù)的管理、逾期級(jí)別的控制,仍然可以盡早且盡可能的減少損失。

流程管理實(shí)務(wù)

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益,以及租賃對(duì)象的所有權(quán)、使用權(quán)管理,所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來(lái)確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。藉由流程化的管理,讓項(xiàng)目的各個(gè)步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化,使承做租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給。流程管理依序分為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理、業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項(xiàng)。

一、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理

從項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)階段開(kāi)始即納入管理流程中來(lái),不僅有利于營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)間資訊共享、項(xiàng)目分析,而且對(duì)于管理者而言,更能有效地管理客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效。

1.有效地對(duì)各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié),客戶(hù)經(jīng)理可借由對(duì)承租人基本情況、經(jīng)營(yíng)情況等等的了解,為客戶(hù)編制財(cái)務(wù)報(bào)表、生成調(diào)查報(bào)告,對(duì)客戶(hù)信用、承做條件進(jìn)行評(píng)估;也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項(xiàng)目的評(píng)估依據(jù)。

2.全程記錄客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)情況、訪談重點(diǎn)

了解客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)策略,作為團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)討論的項(xiàng)目的基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理

客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目后,需報(bào)由部門(mén)主管及營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審,以確定由客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)的項(xiàng)目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

1.承做條件可行性評(píng)估

營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)需圍繞著該項(xiàng)目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評(píng)估。

2.承租人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)該承租人曾經(jīng)往來(lái)項(xiàng)目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評(píng)估;針對(duì)承租人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表或客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)調(diào)查生成的財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告等,依據(jù)評(píng)分評(píng)級(jí)項(xiàng)對(duì)承租人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

3.租賃對(duì)象的評(píng)估、分析及管理

租賃對(duì)象的折舊,租賃對(duì)象的稅、費(fèi)管理,存放監(jiān)管, 租賃對(duì)象的二手市場(chǎng)分析, 租賃對(duì)象的集中性風(fēng)險(xiǎn)分析。

4.供應(yīng)商管理

對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查,及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理。

5.收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

總體分析項(xiàng)目的收益率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及可行性。

三、業(yè)務(wù)受理管理

項(xiàng)目由營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)受理立項(xiàng)、確認(rèn)為正式項(xiàng)目后,還需對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批,以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)(operation risk)。

1.多級(jí)審批

經(jīng)受理的項(xiàng)目還需主管復(fù)核;復(fù)核通過(guò)后,再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級(jí)審批。

2.合同管理

經(jīng)過(guò)最后一級(jí)審批通過(guò)后,才能生產(chǎn)正式合同(租賃合同與購(gòu)買(mǎi)租賃物件合同)。

3.文審管理

對(duì)于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核, 以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理。

四、撥款管理

為確保對(duì)租賃物件的采購(gòu),需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書(shū),并將租賃物件采購(gòu)款項(xiàng)撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購(gòu)款項(xiàng)準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購(gòu),需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時(shí)地提醒財(cái)務(wù)部門(mén)有哪些款項(xiàng)需要撥放,以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時(shí),應(yīng)實(shí)時(shí)且正確的隨交易自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)的會(huì)計(jì)賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計(jì)租金繳付情況,并適時(shí)地給出提醒,以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對(duì)承租人繳付租金的情況給出五級(jí)或七級(jí)分類(lèi),以作為對(duì)該承租人后續(xù)租賃項(xiàng)目信用進(jìn)行評(píng)估參考。

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后,可根據(jù)合同約定,或由承租人以象征性的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格從出租人處購(gòu)得租賃對(duì)象的所有權(quán);或由出租人繼續(xù)保有租賃對(duì)象的所有權(quán)。

文章來(lái)源: 天逸俱樂(lè)部,由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請(qǐng)關(guān)注:融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體(fl-communtity)本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場(chǎng),圖文如涉及版權(quán)問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系后臺(tái),將第一時(shí)間處理并刪除。

【第12篇】融資租賃風(fēng)控流程

融資租賃形成的信用邏輯

設(shè)備生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商都明白,生產(chǎn)設(shè)備價(jià)值大,大部分企業(yè)購(gòu)買(mǎi)時(shí)難免存在資金壓力,為了更快更多地賣(mài)出設(shè)備,它們通常提供賒銷(xiāo)方式。到期一次性付款的賒銷(xiāo)對(duì)一些在20萬(wàn)元以下的設(shè)備一般沒(méi)有問(wèn)題,但對(duì)于動(dòng)就幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)、上千萬(wàn),甚至上億的設(shè)備,則基本上沒(méi)有解決采購(gòu)企業(yè)的資金難題,所以后來(lái)出現(xiàn)了分期付款的賒銷(xiāo)方式。

然而,分期付款使得設(shè)備供應(yīng)商的資金壓力越來(lái)越大,最后到不堪重負(fù),直到出現(xiàn)了一個(gè)“接盤(pán)俠”,即設(shè)備代理商,它與我們今天的供應(yīng)鏈公司并沒(méi)有什么太大區(qū)別,也就是融資租賃公司。它們憑借雄厚資本,代替設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的信用角色,同時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樵O(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的買(mǎi)家,然后將設(shè)備出租給本來(lái)就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的客戶(hù)。融資租賃使得設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離,設(shè)備采購(gòu)企業(yè)繼續(xù)享受分期付款的信用支持,只是分期支付款以等額本息還款法、等額本金還款法等租金償還方案固定了下來(lái),租金里面包含了設(shè)備款、資金利息和服務(wù)費(fèi)三部分。

從融資租賃形成的信用邏輯看,融資租賃的客戶(hù)與設(shè)備廠家或設(shè)備貿(mào)易的客戶(hù)相同,沒(méi)有發(fā)生什么實(shí)質(zhì)性變化。我們是否反思過(guò),為什么我們的融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)發(fā)生了如此巨大的變化?為什么我們今天很難得到設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的回購(gòu)擔(dān)保?融資租賃公司不就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的一個(gè)“特別經(jīng)銷(xiāo)商”嗎?設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商為什么不能與融資租賃公司緊密合作呢?

融資租賃的風(fēng)控邏輯

設(shè)備采購(gòu)商的賒銷(xiāo)額度不能大于設(shè)備價(jià)款,融資租賃的融資額度也不能大于設(shè)備價(jià)款;

設(shè)備給企業(yè)未來(lái)創(chuàng)造的利潤(rùn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于設(shè)備本身的購(gòu)置成本,這意味著融資租賃的租金不可能超過(guò)設(shè)備在融資期為企業(yè)創(chuàng)造的預(yù)期利潤(rùn)。企業(yè)使用新設(shè)備后所得新利潤(rùn)和新現(xiàn)金流是設(shè)備分期付款的信用邏輯,也是租金方案的設(shè)計(jì)邏輯?,F(xiàn)實(shí)是,我們很多融資租賃公司的租金方案全然不顧及設(shè)備的預(yù)期利潤(rùn),租金定額基本建立在想當(dāng)然的甲方立場(chǎng)上,從一開(kāi)始就為項(xiàng)目埋下了違約的種子。

企業(yè)間分期付款的期限越長(zhǎng),信用風(fēng)險(xiǎn)越大,它往往會(huì)超出供應(yīng)商的最大承受力,轉(zhuǎn)為融資租賃操作后,租賃公司通過(guò)專(zhuān)業(yè)運(yùn)作,從行業(yè)、企業(yè)及其產(chǎn)品多維度分析承租人的系統(tǒng)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)供應(yīng)鏈服務(wù)參與到承租人的業(yè)務(wù)管理中去,保護(hù)其經(jīng)營(yíng)可持續(xù)能力,控制風(fēng)險(xiǎn)。一方面可以平衡承租人設(shè)備訂單量,增強(qiáng)其現(xiàn)金流獲取能力,管理租金風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以加強(qiáng)設(shè)備所有權(quán)和處置權(quán)的控制力,對(duì)沖違約風(fēng)險(xiǎn)損失。

作為金融資產(chǎn)的設(shè)備是沒(méi)有流動(dòng)性的,但因?yàn)樗谐掷m(xù)可期的租金,因此非常適合做成資產(chǎn)證券化,實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性,也可能通過(guò)轉(zhuǎn)租賃實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性。與商業(yè)信用單純考慮資金成本不同,融資租賃期限長(zhǎng),租金還要考慮風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)和未來(lái)貨幣時(shí)間價(jià)值,即通脹率。

直租良性的融資動(dòng)機(jī):a.承租人訂單量已超過(guò)設(shè)備產(chǎn)能;b.承租人正常盈利中;c.承租人行業(yè)前景向好;d.承租人缺錢(qián)買(mǎi)設(shè)備。

回租良性的融資動(dòng)機(jī):a.企業(yè)流動(dòng)資金預(yù)計(jì)長(zhǎng)期不足;b.重資產(chǎn)企業(yè),設(shè)備占款太大;c.企業(yè)業(yè)務(wù)前景好。

超出良性融資動(dòng)機(jī)的融資租賃項(xiàng)目都會(huì)難免風(fēng)險(xiǎn)困擾,也正是因?yàn)檫@種融資期限長(zhǎng),才對(duì)客戶(hù)有嚴(yán)格的風(fēng)控要求。

融資租賃要想做得長(zhǎng)久,“選擇型”風(fēng)控和“管理型”風(fēng)險(xiǎn)必須組合使用,頂層設(shè)計(jì)要做好“選擇型”風(fēng)控,以直租為主,采用行業(yè)設(shè)備定位、設(shè)備供應(yīng)商回購(gòu)擔(dān)保、自營(yíng)經(jīng)營(yíng)租賃、自營(yíng)設(shè)備或與設(shè)備廠家合作經(jīng)營(yíng)模式、余值擔(dān)保等設(shè)計(jì),控制租賃物風(fēng)險(xiǎn)。立足當(dāng)下,做好“管理型”風(fēng)控,采用供應(yīng)鏈服務(wù)模式、跨周期管理模式、不定期不定額租金方案模式、信用保險(xiǎn)模式等等,創(chuàng)造客戶(hù)現(xiàn)金流良好生態(tài)環(huán)境,控制租金違約風(fēng)險(xiǎn)。

融資租賃幾個(gè)法律熱點(diǎn)問(wèn)題

一、首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題

對(duì)于新設(shè)立的融資租賃公司遇到的第一個(gè)問(wèn)題,就是關(guān)于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題。這是融資租賃交易習(xí)慣產(chǎn)生的問(wèn)題,但是法律法規(guī)對(duì)此沒(méi)有明確規(guī)定。根據(jù)我們處理的一些爭(zhēng)議來(lái)看,一些融資租賃合同對(duì)此也沒(méi)有約定清楚,結(jié)果造成對(duì)租賃公司不利的法律后果。

對(duì)于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)問(wèn)題,發(fā)生爭(zhēng)議后在法院或者仲裁機(jī)構(gòu)處理時(shí),主要強(qiáng)調(diào)合同約定,所以在合同中我們對(duì)這三項(xiàng)內(nèi)容一定要約定得非常明確。比如手續(xù)費(fèi),如果合同提前解除,能不能退?或者在其他一些情況下能不能退?通常情況下,不管合同被解除、被撤銷(xiāo)、認(rèn)定為無(wú)效等,合同約定手續(xù)費(fèi)用都是不退的。

去年在深圳國(guó)際仲裁院、前海管理局舉辦的前海融資租賃法律沙龍上,我專(zhuān)門(mén)就融資租賃保證金及手續(xù)費(fèi)的法律問(wèn)題作了主題發(fā)言,如果大家有興趣,可以在網(wǎng)上搜索,今天就不詳述。

二、共同承租人的問(wèn)題

原來(lái)我們做聯(lián)合租賃,有聯(lián)合出租人,但并沒(méi)有共同承租人,這幾年大家創(chuàng)新了共同承租人,特別是在售后回租合同中,為匹配放款條件、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)或符合監(jiān)管要求,通常會(huì)在租賃物所有人外,另行增加一名承租人,即出現(xiàn)共同承租人的情況。但是增加的共同承租人其實(shí)是名義承租人,它既非租賃物的所有人,也并不實(shí)際占有、使用租賃物,其與真正承租人多為關(guān)聯(lián)關(guān)系。但是共同承租人到底是什么法律地位,它在法律上的義務(wù)是什么,在法律上沒(méi)有規(guī)定,容易發(fā)生糾紛。所以也一定要在合同中約定清楚,否則雖然增加了了一個(gè)共同承租人,但真正發(fā)生糾紛后,租賃公司并不能向共同承租人追責(zé)。

三、回購(gòu)問(wèn)題

回購(gòu)最早是廠商回購(gòu),而且有了這樣一個(gè)發(fā)展過(guò)程,最早只是回購(gòu)租賃物,現(xiàn)在發(fā)展到了既回購(gòu)物權(quán),也回購(gòu)債權(quán)。但回購(gòu)到底是什么性質(zhì)?也是沒(méi)有法律規(guī)定。一種觀點(diǎn)認(rèn)為回購(gòu)就是提供擔(dān)保,但跟傳統(tǒng)的擔(dān)保理論是不一致的,履行擔(dān)保義務(wù)是不需要購(gòu)買(mǎi)標(biāo)的物的,擔(dān)保之后可以直接行使追索權(quán)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為它不是擔(dān)保,是買(mǎi)賣(mài)關(guān)系,回購(gòu)就是把租賃物或債權(quán)買(mǎi)回去,是買(mǎi)賣(mài)合同性質(zhì)。還有的觀點(diǎn)就是認(rèn)為兼而有之,既有擔(dān)保性質(zhì),也有買(mǎi)賣(mài)性質(zhì)。

我個(gè)人認(rèn)為回購(gòu)是一種附條件的租賃資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓行為,實(shí)際上也是一個(gè)買(mǎi)賣(mài),但是它是附條件?;刭?gòu)人購(gòu)買(mǎi)的是租賃資產(chǎn),既有租賃物,也有租賃債權(quán)。這樣定性,回購(gòu)既保護(hù)了出租人的利益,出租人以回購(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)了全部債權(quán),同時(shí)也讓回購(gòu)者能夠去向承租人進(jìn)行追索,因?yàn)樗〉昧宋餀?quán)和債權(quán),取得了出租人的地位。如果是單純的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系,回購(gòu)人向承租人追索是沒(méi)有依據(jù)的。所以我們要在合同中進(jìn)行明確約定,保護(hù)出租人和回購(gòu)人雙方的利益。

四、兼營(yíng)商業(yè)保理問(wèn)題

融資租賃公司可以兼營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù),首先是從上海自貿(mào)區(qū)開(kāi)始的,后來(lái)推廣到全國(guó)。現(xiàn)在融資租賃公司的營(yíng)業(yè)范圍中都有:兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。但是大家都有一個(gè)疑問(wèn),什么是與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。對(duì)此,商務(wù)部沒(méi)有明確的解釋?zhuān)鶕?jù)上海自貿(mào)區(qū)的解釋?zhuān)c主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的是指與租賃物及租賃客戶(hù)相關(guān)的,即租賃公司可以從事與承租人或租賃物相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

另外,商業(yè)保理至少有四項(xiàng)功能:應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保及保理融資。而實(shí)際上現(xiàn)在的銀行保理、商業(yè)保理主要只做其中一項(xiàng)即保理融資?;氐絼偛胖v到的租賃公司的贏利模式,收益來(lái)源,不能僅僅靠賺利差,保理的其他服務(wù)功能利用好,租賃公司也可獲得相應(yīng)服務(wù)收益。

五、擔(dān)保合同效力問(wèn)題

擔(dān)保合同也是大家實(shí)踐中問(wèn)的比較多的問(wèn)題,主要是未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議的擔(dān)保合同效力問(wèn)題。這主要源于因?yàn)楣痉ǖ?6條的規(guī)定,規(guī)定公司為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的,必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。

在司法實(shí)踐中,一些保證人就提出抗辯,說(shuō)提供擔(dān)保沒(méi)有經(jīng)過(guò)股東大會(huì),擔(dān)保是無(wú)效的,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。但近年從地方法院到最高法院的判例,應(yīng)該說(shuō)基本形成共識(shí),認(rèn)為公司法第16條是管理性強(qiáng)制性規(guī)范,而不是效力性強(qiáng)制性規(guī)范,其立法本意在于限制公司主體行為,防止公司的實(shí)際控制人或者高級(jí)管理人員損害公司、小股東或其他債權(quán)人的利益,故其實(shí)質(zhì)是內(nèi)部控制程序,不能以此約束交易相對(duì)人。不能因?yàn)闆](méi)有經(jīng)公司內(nèi)部決議程序,就認(rèn)定保證合同無(wú)效。

當(dāng)然,從租賃公司控制風(fēng)險(xiǎn),約束保證人承擔(dān)保證責(zé)任的角度,要求保證人提供內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)的決議,完全正確。但是,也不要因?yàn)楸WC人未作股東會(huì)決議,就放棄保證擔(dān)保措施,甚至否決項(xiàng)目。

由于今天主要不是談法律問(wèn)題,所以只就融資租賃的幾個(gè)法律熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行提示,沒(méi)有展開(kāi)說(shuō)明。如果有機(jī)會(huì),大家可以專(zhuān)門(mén)就融資租賃涉及的法律問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行交流探討。

【第13篇】前海注冊(cè)融資租賃公司流程

外商投資、中外合資融資租賃公司申報(bào)條件

1、外國(guó)投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬(wàn)美元;

2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(1)注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元;

(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。

(3)擁有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn).

3、外國(guó)股東購(gòu)買(mǎi)并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊(cè)資本的25%。

申請(qǐng)材料

1、申請(qǐng)書(shū);

2、投資各方簽署的可行性研究報(bào)告;

3、合同、章程(外資企業(yè)只報(bào)送章程);

4、投資各方的銀行資信證明、注冊(cè)登記證明(復(fù)印件)、法定代表人身份證明(復(fù)印件);

5、投資各方經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近一年的審計(jì)報(bào)告;

6、董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書(shū);

7、高級(jí)管理人員的資歷證明;

8、工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū);

9、申請(qǐng)成立股份有限公司的,還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。

審核要點(diǎn)

1、外商投資融資租賃公司名稱(chēng)中須注明“融資租賃”字樣,名稱(chēng)及經(jīng)營(yíng)范圍中不得含有“金融租賃”字樣。

2、融資租賃公司可以經(jīng)營(yíng)與租賃交易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù),但不得為主營(yíng)業(yè)務(wù),且企業(yè)名稱(chēng)中不得有“擔(dān)?!弊謽印?/p>

3、應(yīng)要求境外投資者如實(shí)披露實(shí)際投資人的背景信息,嚴(yán)格審查其境外資產(chǎn)情況。

4、詳細(xì)咨詢(xún)匯域商務(wù) 彭先生 130-2791-3700

前海除了擁有毗鄰香港、突出的綜合交通優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)、雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)、特殊的政策環(huán)境優(yōu)勢(shì)外,它的優(yōu)勢(shì)對(duì)融資租賃的優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)。

政策疊加:前海擁有“前海合作區(qū)+保稅港區(qū)”的疊加優(yōu)勢(shì),并實(shí)行比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更加特殊的先行先試政策,在粵港澳自貿(mào)區(qū)獲批后,還將擁有“合作區(qū)+自貿(mào)區(qū)”疊加優(yōu)勢(shì)。

深港聯(lián)動(dòng):前海是國(guó)家明確的金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放試驗(yàn)示范窗口、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),具備深港資本市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì),在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)際資本市場(chǎng)銜接、打通境內(nèi)外資金通道、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有先行先試優(yōu)勢(shì)。

市場(chǎng)配套:前海根植深圳,擁有世界級(jí)制造基地和華為、中興、比亞迪、中集等一批“走出去”優(yōu)秀企業(yè)群體,融資租賃市場(chǎng)需求巨大。同時(shí),深港兩地均是全球知名的金融中心,人才儲(chǔ)備充沛、信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、國(guó)際交往便利,具有國(guó)際化、市場(chǎng)化、法制化的融資租賃環(huán)境優(yōu)勢(shì)。

【第14篇】融資租賃流程案例

無(wú)論是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)流程等方面,新能源汽車(chē)融資租賃與傳統(tǒng)燃油車(chē)的融資租賃都有著非常大的差異。新能源汽車(chē)融資租賃也不能照搬傳統(tǒng)模式,必須要對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和客戶(hù)屬性有著更深入的理解。本文將通過(guò)案例的形式,對(duì)當(dāng)下新能源汽車(chē)融資租賃涌現(xiàn)出的創(chuàng)新模式進(jìn)行解讀。

新能源汽車(chē)融資租賃的問(wèn)題

首先是模式單一,資金缺口大。目前大多數(shù)開(kāi)展新能源汽車(chē)融資租賃還是脫胎于傳統(tǒng)燃油車(chē)的融資租賃模式,產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)流程都是圍繞類(lèi)信貸業(yè)務(wù)展開(kāi)的,并不適用于新能源汽車(chē)。

第二是融資成本高,制約融資租賃推廣。目前絕大多數(shù)融資租賃公司的資金來(lái)源還是銀行,因此與銀行相比,資金成本肯定會(huì)比較高,沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力。

第三是新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)采用融資租賃模式的稅收政策有待完善。在稅收政策方面,消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)新能源車(chē)可以免除購(gòu)置稅,但對(duì)于企業(yè)而言,是沒(méi)有稅收優(yōu)惠的。在融資租賃業(yè)務(wù)中,特別是直租業(yè)務(wù),企業(yè)可能會(huì)選擇將稅差轉(zhuǎn)嫁給承租人,這樣不僅會(huì)增加承租人在融資租賃過(guò)程中的成本,也違背了增值稅的本質(zhì)。

第四是租賃物穩(wěn)定性差,殘值定價(jià)難。目前新能源車(chē)的殘值缺乏大量的歷史數(shù)據(jù)做驗(yàn)證,很難對(duì)車(chē)輛殘值進(jìn)行評(píng)估,加之新能源車(chē)的技術(shù)更新?lián)Q代非常快,國(guó)家政策也在往高密度容量、高里程的電池技術(shù)方面做引導(dǎo),整個(gè)開(kāi)發(fā)平臺(tái)的不穩(wěn)定導(dǎo)致了新能源車(chē)殘值評(píng)估上的困難。

新能源汽車(chē)的終端客戶(hù)結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)燃油車(chē)也有著很大的差異。傳統(tǒng)燃油車(chē)的客戶(hù)以c端客戶(hù)為主。但新能源汽車(chē)的客戶(hù)目前可以分為終端客戶(hù)、企事業(yè)單位和公共交通用戶(hù)三類(lèi),這三類(lèi)的比例大致相當(dāng)。所以說(shuō),傳統(tǒng)燃油車(chē)主要針對(duì)c端客戶(hù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)在新能源汽車(chē)領(lǐng)域也不適用。公共交通領(lǐng)域的客戶(hù)又可以分為出租、交運(yùn)、客運(yùn)等,這些客戶(hù)對(duì)于資金的需求都非常大,但目前能夠提供金融支持的手段也非常有限。

融資租賃一定要基于真實(shí)的交易,但由于新能源車(chē)的特殊性,你很難判斷客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)新能源車(chē)是為了拿補(bǔ)貼還是真的用于運(yùn)營(yíng),這也為新能源汽車(chē)融資租賃的開(kāi)展提高了難度。

正是因?yàn)樾履茉雌?chē)產(chǎn)品、客戶(hù)等的特殊性,想要從事新能源汽車(chē)融資租賃,就必須要對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展階段和實(shí)際客戶(hù)的市場(chǎng)發(fā)展有深入的研究,因此,一些創(chuàng)新的交易模式和業(yè)務(wù)模式也就應(yīng)運(yùn)而生。

平臺(tái)化操作模式

案 例

某汽車(chē)租賃公司計(jì)劃一次性采購(gòu)13500臺(tái)純電動(dòng)汽車(chē),用于在全國(guó)個(gè)主要城市開(kāi)展分時(shí)租賃和長(zhǎng)短租業(yè)務(wù),采用的就是這種平臺(tái)化的操作模式。在這一案例中,參與主體包括四方:

● 出租人:某廠商系融資租賃公司,業(yè)務(wù)范圍覆蓋汽車(chē)、飛機(jī)、高端裝備等領(lǐng)域

● 承租人:某新能源汽車(chē)租賃運(yùn)營(yíng)商,以新能源汽車(chē)分時(shí)租賃、長(zhǎng)短租業(yè)務(wù)為主

● 供應(yīng)商:某新能源汽車(chē)主機(jī)廠,年銷(xiāo)量穩(wěn)居國(guó)內(nèi)前三,產(chǎn)品線覆蓋a0級(jí)、a級(jí)、b級(jí)等多平臺(tái)車(chē)型。

● 資產(chǎn)管理人:某新能源汽車(chē)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商,通過(guò)建立跨平臺(tái)充電結(jié)算的共享汽車(chē)平臺(tái),為合作伙伴提供停車(chē)、充電、運(yùn)營(yíng)、金融等成套智能化解決方案。

這一案例采用了直租模式,由廠商系融資租賃公司作為出租人向某新能源主機(jī)廠經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛,車(chē)型全部為同一車(chē)型,車(chē)輛完成登記、上牌后,統(tǒng)一交付至承租人某新能源汽車(chē)租賃運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行日常運(yùn)營(yíng),同時(shí)委托某新能源汽車(chē)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商作為資產(chǎn)管理人,負(fù)責(zé)對(duì)租賃車(chē)輛的日常運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)控管理。

該案例的交易結(jié)構(gòu)

傳統(tǒng)融資租賃往往只涉及三方貿(mào)易關(guān)系:供應(yīng)商、承租人和出租人,但在這一案例中,還涉及到資產(chǎn)管理人這一角色。這里的資產(chǎn)管理人不是指?jìng)鹘y(tǒng)資產(chǎn)管理公司,目前新能源車(chē)很少會(huì)有騙貸發(fā)生,因?yàn)轵_來(lái)了在二手車(chē)市場(chǎng)也賣(mài)不出去。這里資產(chǎn)管理人的主要職能是對(duì)車(chē)輛的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)進(jìn)行深入的監(jiān)控和管理,同時(shí)兼負(fù)承租人“擔(dān)保人”的角色,已分?jǐn)傉麄€(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn)。

該案例的合同體系

在新能源融資租賃中,資產(chǎn)管理人將發(fā)揮以下作用:

1.自有線上管理平臺(tái):資產(chǎn)管理人已建立跨平臺(tái)充電結(jié)算的共享汽車(chē)平臺(tái),通過(guò)一個(gè)入口鏈接多個(gè)充電網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)了了跨平臺(tái)充電、結(jié)算,有效解決了用戶(hù)找樁難、用樁難的痛點(diǎn),可以為合作伙伴提供停車(chē)、充電、運(yùn)營(yíng)等成套智能化解決方案。

2.提高新能源車(chē)輛運(yùn)維保障效率:運(yùn)營(yíng)商租賃車(chē)輛能夠正常運(yùn)營(yíng)的前提條件是車(chē)輛的使用狀態(tài)正常,資產(chǎn)管理人自身?yè)碛行履茉窜?chē)輛的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),同時(shí)擁有主機(jī)廠背景,可以充分協(xié)調(diào)資源滿足運(yùn)營(yíng)車(chē)輛的維保需要,提高車(chē)輛完好率。

3. 提高資產(chǎn)管理質(zhì)量量降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn):融資租賃公司缺乏專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理人員與遍及全國(guó)的管理網(wǎng)絡(luò),無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控到大批量運(yùn)行于全國(guó)各地的車(chē)輛。因此對(duì)租賃物的管理必須依靠強(qiáng)有力的第三方來(lái)保障租賃物安全,引入資產(chǎn)管理人利用管理平臺(tái)進(jìn)行車(chē)輛管理有效降低了了租賃公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

平臺(tái)化操作模式創(chuàng)新性分析

資產(chǎn)管理人合作制

充分利用其已建成的車(chē)輛管理平臺(tái),發(fā)揮其針對(duì)新能源汽車(chē)的專(zhuān)業(yè)管理能力,同時(shí)自身可獲得管理費(fèi)收入;

有效降低資金方業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)模式創(chuàng)新

以四方合作為基礎(chǔ),以運(yùn)營(yíng)商為核心,圍繞車(chē)輛運(yùn)營(yíng)搭建交易結(jié)構(gòu);

從車(chē)輛采購(gòu)、上牌、交付、運(yùn)營(yíng)、后期管理形成全流程合作。

車(chē)電分離操作模式

案 例

深圳市為保障2023年舉行的世界大學(xué)生運(yùn)動(dòng)會(huì),計(jì)劃新增投放1995輛新能源電動(dòng)公交車(chē)。其中共有1133輛釆用融資租賃模式進(jìn)行投放。在深圳公交企業(yè)新能源電動(dòng)大巴采購(gòu)案例中,包括了五個(gè)利益相關(guān)主體:

● 出租人:交銀租賃

● 承租人:深圳公交

● 供應(yīng)商:比亞迪、五洲龍

● 運(yùn)營(yíng)商:普天新能源(力能公司)

● 保理銀行:某銀行深圳分行

車(chē)電分離模式在行業(yè)中實(shí)踐較早,也就是將車(chē)和電池進(jìn)行拆分,當(dāng)做兩個(gè)標(biāo)的物進(jìn)行融資,其目的是為了避免新能源汽車(chē)車(chē)身和電池殘值難評(píng)估這一核心問(wèn)題。

這一案例的關(guān)鍵是運(yùn)營(yíng)商普天新能源公司的參與,他將負(fù)責(zé)承建充換電站并并負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理,以及這1133輛大巴電池的產(chǎn)權(quán)、充電、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等工作。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,深圳公交將根據(jù)燃油車(chē)的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)對(duì)普天新能源進(jìn)行費(fèi)用的結(jié)算,此外,普天新能源還是比亞迪的電池供應(yīng)商,在工信部等七部委聯(lián)合印發(fā)的《新能源汽車(chē)動(dòng)力蓄電池回收利用管理暫行辦法》中明確了新能源汽車(chē)蓄電池回收的責(zé)任主體,即誰(shuí)產(chǎn)誰(shuí)負(fù)責(zé),誰(shuí)污染誰(shuí)治理,因此普天新能源也有動(dòng)力來(lái)做電池的租賃。

“深圳模式”的交易結(jié)構(gòu)

“深圳模式”采用直租模式,除了一般需要形成的融資租賃關(guān)系,運(yùn)營(yíng)商與承租人之間還需要單獨(dú)簽署運(yùn)營(yíng)維護(hù)合作協(xié)議,就具體運(yùn)營(yíng)維護(hù)責(zé)任與義務(wù)進(jìn)行清晰的界定;其次是由保理銀行、運(yùn)營(yíng)商、承租人和出租人四方資金支付監(jiān)管合作關(guān)系,由于運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)租金支付擔(dān)保的義務(wù),因此通過(guò)四方的資金支付監(jiān)管的契約來(lái)約束各方行為以及降低保理銀行行對(duì)深圳模式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估級(jí)別。

“深圳模式”的合同體系

出租人和運(yùn)營(yíng)商簽署的《租賃物買(mǎi)賣(mài)合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別, 由運(yùn)營(yíng)商替代一般供應(yīng)商,作為供貨主體,因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)充電站的投資建設(shè)、車(chē)輛及動(dòng)力力電池的運(yùn)營(yíng)維護(hù)責(zé)任,同時(shí)兼負(fù)租金支付“擔(dān)保人”的角色。

車(chē)電分離模式還有一些問(wèn)題,比如補(bǔ)貼的合規(guī)問(wèn)題,有些企業(yè)使用這種模式的時(shí)候沒(méi)有作為整車(chē)拿到補(bǔ)貼,還有就是電池作為單獨(dú)融資租賃標(biāo)的物的合規(guī)問(wèn)題。

“深圳模式”的創(chuàng)新性分析

車(chē)電分離

“深圳模式” 創(chuàng)新性的引入充電基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)商,采取了車(chē)電分離的融資模式,運(yùn)營(yíng)服務(wù)商擁有相關(guān)充電設(shè)施及純電動(dòng)公交車(chē)電池產(chǎn)權(quán),承租人僅需采購(gòu)裸車(chē),有效降低了單車(chē)采購(gòu)成本。解決了整車(chē)成本較高、電池責(zé)任方和售后服務(wù)商不明確以及充放電基礎(chǔ)設(shè)施不完整三大新能源汽車(chē)大規(guī)模推廣核心障礙,為新能源汽車(chē)的產(chǎn)業(yè)化展示了一種可期待的前景。

結(jié)構(gòu)性保理融資

保理銀行與交銀租賃之間形成債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@磴y行在交銀購(gòu)買(mǎi)租賃物時(shí)替代其支付采購(gòu)的貨款, 自此始所有合同關(guān)系可生效, 也可以理解為從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始保理銀行實(shí)際掌控了融資租賃模式中的資金鏈條支付和清償?shù)臋?quán)利。

商業(yè)模式創(chuàng)新

以運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,是一種以真正意義上的市場(chǎng)化運(yùn)作行為為導(dǎo)向的可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式。

本文根據(jù)安鵬國(guó)際融資租賃(深圳)有限公司副總裁戴穎在2018 sg-auto北京國(guó)際汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商峰會(huì)上的演講整理而成。

【第15篇】融資租賃內(nèi)控流程

融資租賃行業(yè)近幾年監(jiān)管趨嚴(yán),各地區(qū)都在自查或清理工作中,同時(shí)各地區(qū)也嚴(yán)格管控準(zhǔn)入,除非是國(guó)企上市企業(yè)等背景實(shí)力雄厚的企業(yè),基本難以通過(guò)當(dāng)?shù)亟鹑诰值膶徟?。海南自貿(mào)港是屬于國(guó)家重點(diǎn)打造和發(fā)展的板塊,且金融行業(yè)發(fā)展晚,發(fā)展慢,部分行業(yè)板塊缺失或者企業(yè)數(shù)量少,所以目前如果企業(yè)想設(shè)立融資租賃公司或者商業(yè)保理公司,建議可以?xún)?yōu)先考慮海南,民營(yíng)企業(yè)也可以新設(shè),符合金融局審批條件即可。

海南融資租賃公司注冊(cè)流程

1、材料準(zhǔn)備,可研報(bào)告撰寫(xiě)

2、金融局材料申報(bào)及審批

3、資金實(shí)繳到位、場(chǎng)地租賃

4、融資租賃工商注冊(cè),刻章及開(kāi)戶(hù)

5、接入央行征信系統(tǒng)

海南融資租賃批文審批條件

1、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和省金融監(jiān)管局規(guī)定的章程;

2、有符合本指引要求的主要股東和注冊(cè)資本, 融資租賃公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本,最低限額為1.5億元人民幣或等值自由兌換貨幣;

3、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員信譽(yù)良好,熟悉融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī),具 有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力, 融資租賃公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷,從事金融工作2年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上;融資租賃公司擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷,從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上,且融資租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不少于3年;

4、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

5、配備具有金融、法律、會(huì)計(jì)等方面專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的從業(yè)人員;

6、有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施;

7、在注冊(cè)地有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;

8、 融資租賃公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人,且符合以下條件:

1)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

2)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄;

3)財(cái)務(wù)狀況良好,最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

4)經(jīng)營(yíng)管理良好,最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄;

5)具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景;

6)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣,凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%,權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑,含本次投資資金);

9、省金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

以上為海南省金融局針對(duì)融資租賃公司新設(shè)審批條件,企業(yè)通過(guò)金融局審批后,方可合規(guī)注冊(cè)。

海南融資租賃公司注冊(cè),融資租賃批文辦理,深圳融資租賃公司收購(gòu),融資租賃自查辦理,歡迎企業(yè)來(lái)電咨詢(xún)

【第16篇】融資租賃的操作流程

出租人經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)時(shí),為防范承租人履約風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)在交易結(jié)構(gòu)中引入回購(gòu)人(一般為租賃設(shè)備的出賣(mài)人),當(dāng)承租人發(fā)生嚴(yán)重違約時(shí),由回購(gòu)人對(duì)租賃物進(jìn)行回購(gòu)。

回購(gòu)常見(jiàn)于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結(jié)構(gòu)中,出租人以此作為一種擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。然而,在實(shí)務(wù)操作中,不少融資租賃公司由于缺乏對(duì)回購(gòu)的法律認(rèn)知,以及回購(gòu)流程的管理經(jīng)驗(yàn),在承租人出現(xiàn)違約時(shí),往往難以直接向回購(gòu)人主張權(quán)利。

為此,筆者將通過(guò)本文,介紹融資租賃回購(gòu)的相關(guān)法律問(wèn)題,供讀者參考。

回購(gòu)的法律性質(zhì)

回購(gòu)作為融資租賃交易結(jié)構(gòu)中的一種特殊模式,通常的理解是指回購(gòu)人為擔(dān)保承租人履行融資租賃合同,承諾當(dāng)出現(xiàn)特定情形時(shí)(如承租人根本違約、租賃物滅失等),按照約定回購(gòu)價(jià)款向出租人(即融資租賃公司)購(gòu)回租賃物。

我國(guó)《合同法》、《擔(dān)保法》中并沒(méi)有對(duì)回購(gòu)的法律性質(zhì)進(jìn)行定義,而2023年出臺(tái)的融資租賃司法解釋中,也沒(méi)有涉及回購(gòu)的概念,亦是一大遺憾。

筆者認(rèn)為,從回購(gòu)的法律特征看,其兼具買(mǎi)賣(mài)與擔(dān)保的雙重屬性:一方面,當(dāng)滿足特定條件時(shí),出租人向回購(gòu)人轉(zhuǎn)讓租賃物所有權(quán),回購(gòu)人向出租人支付價(jià)款,符合買(mǎi)賣(mài)合同的形式特征;另一方面,回購(gòu)的本質(zhì)是一種增信手段,其目的是保障出租人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn),具有擔(dān)保合同的特點(diǎn)。

研究回購(gòu)的法律特征,并非純粹的學(xué)理討論,而有其現(xiàn)實(shí)意義。如果單純將回購(gòu)認(rèn)定為是一種買(mǎi)賣(mài)合同或擔(dān)保合同,都存在問(wèn)題:如果認(rèn)定是擔(dān)保關(guān)系,由于擔(dān)保合同從屬于融資租賃主合同,主合同是否有效將直接影響擔(dān)保合同的效力;如果認(rèn)定是買(mǎi)賣(mài)關(guān)系,那么租賃物交付、租賃物價(jià)值的確定亦是無(wú)法回避的問(wèn)題。

筆者通過(guò)對(duì)法院審理的融資租賃回購(gòu)糾紛進(jìn)行充分調(diào)研后發(fā)現(xiàn),絕大多數(shù)法院認(rèn)為回購(gòu)系一種無(wú)名合同,如果符合當(dāng)事人真實(shí)的意思表示,且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)屬有效。

回購(gòu)的業(yè)務(wù)流程

通常而言,融資租賃交易中的回購(gòu)業(yè)務(wù)主要分為以下幾個(gè)步驟:

1、出租人與回購(gòu)人簽訂回購(gòu)合同(或者由回購(gòu)人向出租人出具回購(gòu)承諾函)。在一些廠商融資租賃業(yè)務(wù)中,設(shè)備制造商會(huì)與融資租賃公司簽署框架協(xié)議,就其提供的租賃設(shè)備承擔(dān)回購(gòu)義務(wù),之后在具體項(xiàng)目中,依據(jù)框架協(xié)議另行簽署回購(gòu)合同。

2、發(fā)生特定情形(如承租人違約、租賃物滅失等)時(shí),觸發(fā)回購(gòu)條件。

3、出租人通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。

4、回購(gòu)人向出租人支付租賃設(shè)備回購(gòu)價(jià)款。

5、出租人與回購(gòu)人辦理租賃設(shè)備交接手續(xù)。(注:不同的回購(gòu)合同,對(duì)于租賃物交接與回購(gòu)價(jià)款的支付兩者的先后順序有細(xì)微差異。)

回購(gòu)條款的主要內(nèi)容

一、回購(gòu)條件

回購(gòu)條件可由出租人與回購(gòu)人自行約定。筆者參閱的案例中,回購(gòu)條件大體包括兩大方面:

第一,承租人發(fā)生嚴(yán)重違約,通常為逾期支付融資租賃合同項(xiàng)下租金;

第二,租賃物發(fā)生滅失或毀損,導(dǎo)致融資租賃合同實(shí)際無(wú)法履行。關(guān)于條件二,筆者特別指出,根據(jù)融資租賃司法解釋?zhuān)凶馊苏加凶赓U物期間,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān),出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的,人民法院應(yīng)予支持(另有約定除外)。

設(shè)立該條件的初衷,是由回購(gòu)人連帶承擔(dān)租賃物毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來(lái),即使承租人無(wú)力償債,出租人仍有權(quán)要求回購(gòu)人承擔(dān)責(zé)任。

當(dāng)然,由于法律界對(duì)回購(gòu)并沒(méi)有形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí),在租賃物毀損滅失的情況下,回購(gòu)合同是否能夠繼續(xù)履行這一問(wèn)題,仍有待商榷。

筆者認(rèn)為,考慮到回購(gòu)的雙重屬性,不能僅按照常規(guī)的買(mǎi)賣(mài)合同來(lái)解釋?zhuān)刭?gòu)的擔(dān)保特征能夠較好地反映設(shè)置該條件的合理性。

二、回購(gòu)?fù)ㄖ?/p>

當(dāng)回購(gòu)條件成就時(shí),考慮到回購(gòu)人并非融資租賃合同的當(dāng)事人,可能無(wú)法及時(shí)知曉承租人的履約情況,回購(gòu)合同一般約定,由出租人以書(shū)面形式通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。

問(wèn)題來(lái)了,回購(gòu)條件成就時(shí),出租人是否必須立即啟動(dòng)回購(gòu)程序呢?筆者認(rèn)為,有約定從約定;沒(méi)有約定,出租人有權(quán)在法律規(guī)定的期限內(nèi),通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù),在此期限內(nèi),出租人有權(quán)自行選擇何時(shí)通知回購(gòu)人進(jìn)行回購(gòu)。

不過(guò),考慮到租賃物的折舊問(wèn)題,出租人怠于行使通知權(quán)有可能造成回購(gòu)人取得的租賃物價(jià)值貶損,因此還是建議出租人在回購(gòu)條件滿足時(shí),及時(shí)通知回購(gòu)人。

三、回購(gòu)價(jià)款

回購(gòu)價(jià)款是回購(gòu)合同中最核心的內(nèi)容。鑒于回購(gòu)的擔(dān)保性質(zhì),回購(gòu)價(jià)款具有一定的補(bǔ)償性,其計(jì)算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤,在此僅舉一例(摘自某大型融資租賃公司的回購(gòu)合同模版):

回購(gòu)租賃物價(jià)格以下列金額之和確定:

1、承租方未支付的剩余租金總額;

2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應(yīng)承擔(dān)的遲延利息。

從法院的審判實(shí)踐看,對(duì)于回購(gòu)價(jià)款的計(jì)算方式,并沒(méi)有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),而是尊重當(dāng)事人的意思自治,以約定為準(zhǔn)。

不過(guò),在筆者看來(lái),回購(gòu)價(jià)款的計(jì)算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款,是目前較為主流的回購(gòu)條款,其計(jì)算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權(quán)向承租人主張的違約責(zé)任,即通過(guò)第三方回購(gòu)人彌補(bǔ)承租人無(wú)法承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn),具有一定的合理性。

然而,對(duì)于承租人逾期支付租金的情形,如出租人怠于通知回購(gòu)人進(jìn)行回購(gòu),反到能依據(jù)該計(jì)算公式向回購(gòu)人主張更多的價(jià)款(事實(shí)上,有許多回購(gòu)糾紛的當(dāng)事人都會(huì)以這一點(diǎn)主張回購(gòu)價(jià)格不合理),

是否會(huì)影響法官對(duì)回購(gòu)價(jià)款的判斷?留給各位讀者思考。

四、租賃物交付

關(guān)于回購(gòu)租賃物的交付,主要涉及兩大問(wèn)題:

1.租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序

我國(guó)《合同法》規(guī)定,當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。對(duì)于融資租賃回購(gòu)而言,租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序,決定了出租人是否有權(quán)直接向回購(gòu)人主張回購(gòu)價(jià)款。許多回購(gòu)糾紛中,當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)正是兩者之間的先后順序。融資租賃業(yè)務(wù)中,出租人在租賃期間,對(duì)于租賃物現(xiàn)實(shí)上屬于“失控”狀態(tài),如由其自行取回租賃物并交付回購(gòu)人,勢(shì)必會(huì)有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序,或者交付在前、付款在后,均會(huì)影響出租人行使回購(gòu)合同的權(quán)利。

2.租賃物的交付方式

租賃物的交付方式一般分為兩類(lèi):現(xiàn)場(chǎng)交付和直接簽署租賃物交付證書(shū),兩者均能發(fā)生租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的效果。

兩者的主要區(qū)別在于,現(xiàn)場(chǎng)交付涉及到取回租賃物的問(wèn)題,需要承租人配合,而這一點(diǎn)在承租人發(fā)生逾期違約的時(shí)候很難實(shí)現(xiàn);直接簽署租賃物交付證書(shū),對(duì)出租人而言,不會(huì)發(fā)生取回租賃物的問(wèn)題,由回購(gòu)人自行取回。

來(lái)源: 融資租賃中國(guó)信息網(wǎng)

融資租賃公司放款流程(16篇)

鏈上全流程無(wú)紙化放款,中交雄安融資租賃有限公司首單“融資租賃+雄安區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)日前在雄安新區(qū)成功落地。這也是雄安新區(qū)第一單運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)支持的中小微企業(yè)普惠…
推薦度:
點(diǎn)擊下載文檔文檔為doc格式

相關(guān)融資租賃信息

  • 中國(guó)融資租賃年度公司(16篇)
  • 中國(guó)融資租賃年度公司(16篇)99人關(guān)注

    6月16日,金同融資租賃公司2021年年度股東會(huì)在金控大廈8樓會(huì)議室召開(kāi)。金同融資租賃公司董事長(zhǎng)王文坤主持會(huì)議,公司股東、董事、監(jiān)事等人出席會(huì)議。2021年年度股東會(huì) ...[更多]

  • 國(guó)際融資租賃風(fēng)險(xiǎn)(16篇)
  • 國(guó)際融資租賃風(fēng)險(xiǎn)(16篇)99人關(guān)注

    再融資租賃的實(shí)際操作過(guò)程當(dāng)中每一個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),防止這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就要求承租人、出租人有明察秋毫的能力,有堅(jiān)實(shí)有力的團(tuán)隊(duì)。今天我們這篇文章只是大概 ...[更多]

  • 內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司(4篇)
  • 內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司(4篇)98人關(guān)注

    近日,天津經(jīng)開(kāi)區(qū)企業(yè)天津大豪租賃有限公司(下稱(chēng)大豪租賃)正式獲批“內(nèi)資融資租賃”試點(diǎn)資格。獲批后,大豪租賃將圍繞其產(chǎn)業(yè)鏈上適租物為實(shí)體企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化融資服務(wù),真 ...[更多]

  • 汽車(chē)融資租賃公司會(huì)計(jì)(16篇)
  • 汽車(chē)融資租賃公司會(huì)計(jì)(16篇)98人關(guān)注

    哈嘍,大家好呀!本篇文章,我們來(lái)看看執(zhí)行小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的汽車(chē)租賃行業(yè)如何做會(huì)計(jì)分錄。一、汽車(chē)租賃行業(yè)的基本概述汽車(chē)租賃,是指將汽車(chē)的使用權(quán)從擁有權(quán)中分開(kāi),出租人 ...[更多]

  • 國(guó)際融資租賃模式(16篇)
  • 國(guó)際融資租賃模式(16篇)98人關(guān)注

    一、融資租賃融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇,出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃 ...[更多]

  • 融資租賃模式有哪些(16篇)
  • 融資租賃模式有哪些(16篇)98人關(guān)注

    承租人有意向通過(guò)出租人租賃由承租人選擇需要購(gòu)買(mǎi)的租賃物件,出租人通過(guò)對(duì)租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后愿意出租租賃物件給承租人使用。融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù) ...[更多]

  • 內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司名單(4篇)
  • 內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司名單(4篇)98人關(guān)注

    作者:蘇格格(零壹融資租賃研究中心)2016年3月,商務(wù)部、稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于天津等4個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。文件稱(chēng),自2016年4 ...[更多]

  • 醫(yī)療器械融資租賃流程(8篇)
  • 醫(yī)療器械融資租賃流程(8篇)97人關(guān)注

    1、二類(lèi)醫(yī)療器械備案是什么?自2014年6月1日起,從事第二類(lèi)醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)的,經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)填寫(xiě)第二類(lèi)醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)備案表,向所在地設(shè)區(qū)的市級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門(mén)備案,并提 ...[更多]

  • 融資租賃售后回租(12篇)
  • 融資租賃售后回租(12篇)97人關(guān)注

    什么是售后回租,顧名思義,就是將標(biāo)的物先出售,再租賃,本質(zhì)是融通資金。售后回租是指由承租人收購(gòu)租賃物后出租給承租人,承租人向出租人支付租金的融資租賃合同。大郎因 ...[更多]

  • 二手車(chē)融資租賃加盟(7篇)
  • 二手車(chē)融資租賃加盟(7篇)97人關(guān)注

    二手車(chē)品牌化的加盟政策,二手車(chē)連鎖,已經(jīng)成為二手車(chē)加盟行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì),有相當(dāng)一大部分投資者創(chuàng)業(yè)選擇了加盟二手車(chē),與加盟其它行業(yè)相比,加盟二手車(chē)的前景更加的有 ...[更多]

公司知識(shí)熱門(mén)信息