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【第1篇】保險(xiǎn)公司注冊資本最低限額
(2023年2月1日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令第3號公布 自2023年5月1日起施行)
第一章總則
第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中，為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。
第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，取得經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。
第四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第二章市場準(zhǔn)入
第一節(jié) 業(yè)務(wù)許可
第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：
（一）有限責(zé)任公司；
（二）股份有限公司。
第七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；
（二）注冊資本符合本規(guī)定第十條要求，且按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定托管；
（三）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（四）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；
（五）公司名稱符合本規(guī)定要求；
（六）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；
（七）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；
（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)地固定住所；
（九）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)；
（十）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 單位或者個(gè)人有下列情形之一的，不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東：
（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；
（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；
（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；
（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；
（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。
第九條 保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)提供其所在機(jī)構(gòu)知曉投資的書面證明；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。
第十條 經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本最低限額為5000萬元。
經(jīng)營區(qū)域?yàn)楣ど套缘怯浀厮谑 ⒆灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本最低限額為1000萬元。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。
第十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的字號不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人除外。
第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，及時(shí)按照中國保監(jiān)會的要求提交申請材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。
中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。
第十三條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)收到經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)申請后，應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場驗(yàn)收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測試和提示。
第十四條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)及時(shí)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。
中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。申請人應(yīng)當(dāng)自收到中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)書面決定之日起15日內(nèi)書面報(bào)告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保其名稱中無“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。
第十五條 經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。
經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向工商注冊登記地以外派出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或者被保險(xiǎn)人是自然人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司，指定其負(fù)責(zé)辦理行政許可申請、監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表提交等相關(guān)事宜，并負(fù)責(zé)管理其他分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。
第十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；
（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；
（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營未滿1年退出市場的情形；
（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；
（六）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；
（七）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；
（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
第十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起15日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，按照規(guī)定進(jìn)行公開披露，并提交主要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請材料或者報(bào)告材料。
第十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行公開披露：
（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；
（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；
（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；
（四）修改公司章程；
（五）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)及非營業(yè)性機(jī)構(gòu)；
（六）分立、合并、解散，分支機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動；
（七）變更省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；
（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。
第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理許可證變更登記，交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并進(jìn)行公告。
第二節(jié) 任職資格
第二十條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員是指下列人員：
（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；
（二）省級分公司主要負(fù)責(zé)人；
（三）對公司經(jīng)營管理行使重要職權(quán)的其他人員。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。
第二十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；
（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；
（四）誠實(shí)守信，品行良好。
從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項(xiàng)的限制。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任用的省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備前兩款規(guī)定的條件。
第二十二條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人：
（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；
（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；
（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；
（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；
（六）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；
（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級管理人員、省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。
第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時(shí)間履行職務(wù)。
第二十五條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。
第二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請表、提交相關(guān)材料。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可以對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擬任高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。
第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識測試。
第二十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員在同一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人調(diào)整、免除高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人職務(wù)，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。
第二十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被起訴的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。
第三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人有下列情形之一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)任命的，應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù)；經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的，其任職資格自動失效：
（一）獲得核準(zhǔn)任職資格后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超過2個(gè)月未任命；
（二）從該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人離職；
（三）受到中國保監(jiān)會禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰；
（四）因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；
（五）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；
（六）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；
（七）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。
第三十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人，但臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人：
（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；
（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他特殊情況。
臨時(shí)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰?，并?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的相關(guān)要求。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。
第三節(jié) 從業(yè)人員
第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得聘任：
（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；
（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿；
（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；
（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。
第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記。
第三章經(jīng)營規(guī)則
第三十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。
第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：
（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；
（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；
（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。
第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。
第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度；明確管控責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強(qiáng)內(nèi)部追責(zé)，確保穩(wěn)健運(yùn)營。
第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動。
第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。
第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶：
（一）投保人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)；
（二）為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。
第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)合同對應(yīng)的傭金金額和收取方式等；
（三）保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況，保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況；
（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。
第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定開展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門，在業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控等方面與其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)行隔離。
第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）再保險(xiǎn)安排確認(rèn)書；
（二）再保險(xiǎn)人接受分入比例。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分別建立賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。
第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項(xiàng)。
第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，涉及向保險(xiǎn)公司解付保險(xiǎn)費(fèi)、收取傭金的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定解付保險(xiǎn)費(fèi)、支付傭金的時(shí)限和違約賠償責(zé)任等事項(xiàng)。
第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：
（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；
（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬的方式，包括是否向保險(xiǎn)公司收取傭金等情況；
（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；
（四）投訴渠道及糾紛解決方式。
第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。
第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。
第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人提出保險(xiǎn)建議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況，在客觀分析市場上同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推薦符合其利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求向投保人披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。
第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。
第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。
第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，該保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上年度的主營業(yè)務(wù)收入。
第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5%繳存，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。
第五十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，可以動用保證金：
（一）注冊資本減少；
（二）許可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。
第五十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后聘請會計(jì)師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并在每一會計(jì)年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。
第六十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。
第六十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第六十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；
（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；
（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。
第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。
第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。
第六十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。
第六十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。
第四章市場退出
第六十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請延續(xù)許可。
第六十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在許可證有效期屆滿前對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)，并作出是否準(zhǔn)予延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不符合本規(guī)定第七條有關(guān)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的條件，或者不符合法律、行政法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定的延續(xù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可應(yīng)當(dāng)具備的其他條件的，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)不予延續(xù)許可證有效期。
第七十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)領(lǐng)取新許可證。
第七十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司退出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)依法注銷許可證，并予以公告：
（一）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；
（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；
（三）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；
（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件；許可證無法交回的，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在公告中予以說明。
被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)終止其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動，并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書面報(bào)告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保其名稱中無“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。
第七十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)注銷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：
（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰的；
（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；
（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；
（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第七十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。
第五章行業(yè)自律
第七十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自愿加入保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織。
保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)行自律管理。
保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定章程，并按照規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。
第七十五條 保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定和自律組織章程，組織會員單位及其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行教育培訓(xùn)。
第七十六條 保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露，并可以組織會員就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究，收集整理、發(fā)布保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)信息，提供會員服務(wù)，組織行業(yè)交流。
第六章監(jiān)督檢查
第七十七條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)按照屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為監(jiān)管，依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實(shí)施行政處罰和其他監(jiān)管措施。
第七十八條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級管理人員及相關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項(xiàng)作出說明。
第七十九條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以委派監(jiān)管人員列席保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東會或者股東大會、董事會。
第八十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。
第八十一條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，主要包括下列內(nèi)容：
（一）業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項(xiàng)是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；
（二）資本金是否真實(shí)、足額；
（三）保證金是否符合規(guī)定；
（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定；
（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；
（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；
（七）向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；（八）內(nèi)控制度是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是否符合規(guī)定；
（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；
（十一）對外公告是否及時(shí)、真實(shí)；
（十二）業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第八十二條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。
第八十三條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計(jì)師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。
中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。
第七章法律責(zé)任
第八十四條 未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。
第八十五條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可。
第八十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)予以撤銷，并依法給予行政處罰；申請人在3年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可。
第八十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聘任不具有任職資格的人員的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者未按規(guī)定任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第八十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，或者未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第八十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
第九十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在許可證使用過程中，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者其復(fù)印件；
（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記；
（三）未按規(guī)定交回許可證；
（四）未按規(guī)定進(jìn)行公告。
第九十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：
（一）未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的；
（二）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。
第九十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動的，或者與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第三十七條，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十七條，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第五十條，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本規(guī)定第六十三條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
第九十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十四條，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十五條、第六十七條，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第九十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按本規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
第一百條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：
（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
第一百零一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定托管注冊資本；
（二）未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（三）未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（四）未按規(guī)定開展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（五）未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案；
（六）未按規(guī)定使用銀行賬戶；
（七）違反規(guī)定動用保證金；
（八）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露；
（九）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。
第一百零二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
第一百零三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員、省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。
第八章附則
第一百零四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第一百零五條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
采取公司以外的組織形式的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立和管理參照適用本規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百零六條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第一百零七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。
第一百零八條 本規(guī)定有關(guān)“5日”“10日”“15日”“20日”的規(guī)定是指工作日，不含法定節(jié)假日。
本規(guī)定所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。
第一百零九條 本規(guī)定自2023年5月1日起施行，中國保監(jiān)會2023年9月25日發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會令2023年第6號）、2023年1月6日發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會令2023年第3號）、2023年4月27日發(fā)布的《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2023年第6號）同時(shí)廢止。
【第2篇】保險(xiǎn)公司注冊資金排名
引言
在最近這幾年，不少人的日子都過得惶恐不安，因?yàn)楣残l(wèi)生事件仍然沒有得到徹底處理，所以人們的生活仍然存在著很多潛在風(fēng)險(xiǎn)，稍不留意，日子就有可能過不下去。為了能夠安心度日，有不少人選擇購買保險(xiǎn)，這樣一來，不管是失業(yè)還是生病，都能夠得到一份保障，解決生活難題。
而我國的保險(xiǎn)行業(yè)十分發(fā)達(dá)，人們面前擺著非常多的選擇，但并不是所有的保險(xiǎn)公司都靠譜。截止到目前，國內(nèi)已經(jīng)有幾百家正規(guī)保險(xiǎn)公司，在這其中，確實(shí)有少部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)破產(chǎn)了。那有些人就產(chǎn)生了問題，如果保險(xiǎn)公司倒閉了，客戶的保單還有效嗎？有些網(wǎng)友討論，又有3家保險(xiǎn)公司倒閉了，總共涉及到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模高達(dá)2萬億，這些客戶又該何去何從？
三家保險(xiǎn)公司倒閉
根據(jù)去年我國500強(qiáng)企業(yè)名單來看，中國平安保險(xiǎn)的排名相對靠前，來到了榜單的第五位，這讓不少人感到十分驚訝。但更令人震驚的是，在全球500強(qiáng)企業(yè)榜單中，也出現(xiàn)了中國平安保險(xiǎn)的名字。從這些榜單排名來看，中國平安保險(xiǎn)公司確實(shí)擁有著較大的企業(yè)規(guī)模，我國的保險(xiǎn)行業(yè)的確非常賺錢。但也有一些公司是個(gè)例，在經(jīng)營方面出現(xiàn)了問題，所以不得不破產(chǎn)倒閉。
國信人壽就出現(xiàn)了問題，在剛成立的時(shí)候，實(shí)力還是非常強(qiáng)勁的，光注冊資本就高達(dá)5億，但沒想到的是，公司并沒有實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。因?yàn)檫`背了行業(yè)規(guī)則，做出了一些不該做的事，所以相關(guān)部門直接采取強(qiáng)制措施，要求這家公司退市。
在很多人的眼中，東方人壽算是一家非常不錯的保險(xiǎn)公司，但它也出現(xiàn)了一些問題。也有一些人覺得，東方人壽很有可能會卷土重來，但至今為止，沒有看到任何動作，也沒有聽到任何將要重新開業(yè)的風(fēng)聲。
第三家出現(xiàn)破產(chǎn)情況的保險(xiǎn)公司是安邦保險(xiǎn)，這家公司的發(fā)展勢頭十分迅猛，僅用了十年的時(shí)間，規(guī)模就實(shí)現(xiàn)成倍增長，但在不斷擴(kuò)張市場之后，自身的一些問題也被迫顯現(xiàn)。安邦保險(xiǎn)的實(shí)力不容置疑，在注冊時(shí)，就用了619億資金，但根據(jù)相關(guān)調(diào)查來看，實(shí)際上注冊資金只有10.96億，而且賠付能力也沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但為了吸引客戶，一直在進(jìn)行虛假宣傳。
后來，在相關(guān)部門的核實(shí)之后，決定對安邦保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管，期限是一年，沒想到在一年之后，又進(jìn)行了延期，為的是幫助收拾這個(gè)爛攤子。很多人覺得在這之后，安邦保險(xiǎn)會恢復(fù)正常發(fā)展，但令人詫異的是，最終等來了破產(chǎn)的消息。
保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，客戶保單還有效用嗎？
不少人都十分擔(dān)心，保險(xiǎn)公司有著巨大的客戶群體，它們在破產(chǎn)清算之后，這些客戶又該何去何從？
其實(shí)，相關(guān)部門早就想到了這個(gè)問題，并且也提出了一些措施來進(jìn)行解決。根據(jù)相關(guān)規(guī)定來看，保險(xiǎn)公司在成立的時(shí)候，必須按照一定比例繳納保證金，如果以后出現(xiàn)經(jīng)營不善，公司被迫倒閉，那么這筆錢就將拿來賠償這些受到影響的客戶。因此，就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，客戶的保單還是有效的，會得到相應(yīng)的賠付。
眾所周知，保險(xiǎn)公司想要申請破產(chǎn)，并不是那么簡單的事情，需要找到一個(gè)接盤俠，來收拾這個(gè)爛攤子，如果沒有公司愿意接手，那么相關(guān)部門就會找一個(gè)公司前來接手，用戶的保單問題仍然可以得到解決。
除此之外，如果保險(xiǎn)金額不超過五萬元，那么在進(jìn)行賠償時(shí)，會直接全額賠償，但如果超過了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就只能賠付90%。這樣來看，就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也不會給客戶帶來巨大影響。
但不管怎樣，大家在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要提前了解好保單上所約定的各種條款，然后仔細(xì)斟酌是否要購買，不然以后出了一些問題，需要找到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，就會受到各種推脫。
結(jié)語
而且非?，F(xiàn)實(shí)的一件事情就是，很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)公司是非常有保障的，自己的保單能夠得到保障，但實(shí)際情況是隨著公共衛(wèi)生事件的擴(kuò)展，大大小小的企業(yè)都受到了影響，保險(xiǎn)公司也不例外，很多保險(xiǎn)公司的發(fā)展都遭遇到了難題。因此，未來大眾在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候也一定要再謹(jǐn)慎一些。
今日話題：我國已有三家保險(xiǎn)公司倒閉，總規(guī)模高達(dá)2萬億，那保單還有效嗎？
【第3篇】設(shè)立保險(xiǎn)公司注冊資本最低
文|徐曉
關(guān)于中國保險(xiǎn)史上第一例接管案件以及“事主”永安，網(wǎng)上傳言與段子紛飛，教人不敢輕易相信。在此，根據(jù)手頭原始史料，并參考若干非一手資料，盡量拼出一幅大圖樣。
1 四道金牌
1997~1998年間，中國人民銀行就同一件事發(fā)了四道“金牌”：
——1997年12月1日，人民銀行陜西省分行發(fā)布公告，宣布接管永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，從1997年12月1日起至1998年5月31日止，為期6個(gè)月。
接管組由人行陜西省分行有關(guān)業(yè)務(wù)處室的處、科級干部組成，分行季副行長任組長。
接管組的職權(quán)包括：接管公司的一切經(jīng)營管理權(quán)力，代行公司原董事會、監(jiān)事會職責(zé)；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；精簡人員，改革分配制度；人總行授權(quán)的其他事項(xiàng)。
人總行給接管組下達(dá)的主要任務(wù)有八項(xiàng)：
①查實(shí)永安原股東虛假出資入股情況；
②糾正公司存在的違法、違規(guī)、違紀(jì)行為，做到依法經(jīng)營、規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健發(fā)展；
③建立健全公司內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，保證各項(xiàng)工作正常有序進(jìn)行；
④維護(hù)公司合法權(quán)益，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，清理資產(chǎn)負(fù)債，編制公司資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單，保證資產(chǎn)的完整性和各項(xiàng)收支的合法、合規(guī)性；
⑤在核實(shí)公司資產(chǎn)負(fù)債真實(shí)、合法、合規(guī)的基礎(chǔ)上，核實(shí)公司虧損和資金損失，擬定彌補(bǔ)虧損方案；
⑥依法追回不合理培訓(xùn)支出、董事工資等項(xiàng)支出；
⑦完成公司重組工作，對公司新股東、新產(chǎn)生的董事會和監(jiān)事會及公司聘用的高級管理人員的資格進(jìn)行初審，報(bào)人總行批準(zhǔn)；
⑧代表公司參與民事訴訟活動。
人總行要求，資本金重組工作要在省政府的領(lǐng)導(dǎo)下、嚴(yán)格按照總行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，實(shí)收資本金不得低于2億元。資本金重組和公司重組工作可以分步進(jìn)行，資本金重組應(yīng)于1997年12月31日前完成，公司重組工作應(yīng)于1998年5月底前全部結(jié)束。
——1998年3月，人總行給陜西省分行下達(dá)緊急通知，要求抓緊進(jìn)行接管工作，“務(wù)必按預(yù)定時(shí)間（1998年5月31日）完成，只許提前，不許延后?！辈⑶艺f：“接管期滿，如不能按要求保質(zhì)保量完成永安保險(xiǎn)公司的重組工作，總行將以其他方式另行處理?！?/p>
雖然接管公告是1997年12月1日發(fā)布的，但陜西省分行對永安的調(diào)查、檢查早已在幾個(gè)月前展開。即使這樣，總行給分行規(guī)定的時(shí)間也是太緊了。千頭萬緒，第一步的資本金重組工作即未能按期（1997年12月31日）完成，此次“緊急通知”，總行予以“寬限”到1998年4月30日；并要求在5月15日之前初步確定公司高管人員，報(bào)總行審定。
接管公司，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、當(dāng)事公司、地方政府來說，都是開天辟地第一遭，黑黢黢的摸著石頭過河，哪有這么容易？于是，這項(xiàng)任務(wù)成了mission: impossible!完全無法克期完成。
很快，又有了第三道金牌。
1998年6月1日，人總行批準(zhǔn)陜西省分行延長接管期限3個(gè)月，至當(dāng)年8月31日止；
1998年9月1日，人行陜西省分行再發(fā)公告，宣布結(jié)束接管，接管組將原接管的一切權(quán)利移交給重組后的永安保險(xiǎn)公司董事會和監(jiān)事會。
2 “史上最嚴(yán)厲”
1990年代中期，中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入加快發(fā)展、強(qiáng)化監(jiān)管和加強(qiáng)法制建設(shè)的通道，說是“躬逢盛世”實(shí)不為過；
1995年，被稱為“金融立法年”，包括第一部保險(xiǎn)大法在內(nèi)的金融“五法一決定”得以通過、頒布、施行；
1995年，人民銀行將非銀司下設(shè)的保險(xiǎn)處擴(kuò)容、升格、獨(dú)立為保險(xiǎn)司，被認(rèn)為是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重要信號；
1996年初，人民銀行一次性批設(shè)五家新公司入場，其中新華、泰康為壽險(xiǎn)公司，華泰、華安、永安為產(chǎn)險(xiǎn)公司；新華、泰康、華泰為全國性公司，華安、永安為區(qū)域性公司。
有消息說，原打算一次批設(shè)十家新公司，報(bào)到行長那兒，領(lǐng)導(dǎo)考慮還是慎重一點(diǎn)吧，加了個(gè)條件：新設(shè)公司擬任負(fù)責(zé)人必須由（相當(dāng)于）人保部門級以上干部擔(dān)任。就這一條，卡掉了一大批。一次性批設(shè)五家，不但前所未有，似乎也是“絕后”的。官方促進(jìn)市場發(fā)育、鼓勵競爭的意圖十分明顯。
所以，永安拿牌，實(shí)非易事。
五路新軍都在當(dāng)年秋天開張，永安也在1996年9月28日點(diǎn)燃開業(yè)的鞭炮。
僅僅一年之后，新設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)就拿新成立的公司給新實(shí)施的《保險(xiǎn)法》祭了旗，不啻一聲炸雷。這“在我國尚屬首次”，“也是迄今為止，中央銀行對違規(guī)保險(xiǎn)公司采取的最嚴(yán)厲的監(jiān)管措施?！?/p>
3 問題很嚴(yán)重，措施很嚴(yán)厲
永安究竟犯了什么事兒？
當(dāng)年對信息披露的要求沒那么嚴(yán)格，所以公開的官方文件不多。據(jù)事后媒體報(bào)道，永安主要涉及兩宗罪：虛假出資、非法經(jīng)營。
官方對永安事件的定性為：
“資本金嚴(yán)重弄虛作假、業(yè)務(wù)經(jīng)營嚴(yán)重違規(guī)?！鄙⒁娪诠俜轿募拿枋鲇校河腊苍诨I建過程中弄虛作假，以貸款、融資方式虛增資本，騙取總行批文；虛假出資、私刻公章、偽造批文和營業(yè)執(zhí)照、提供假驗(yàn)資證明；在公司成立后，又大搞違規(guī)經(jīng)營，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在北京設(shè)立代表處并開辦業(yè)務(wù)，賬務(wù)混亂。鑒于以上情況，人民銀行對其“采取了全面接管的措施”。
有媒體報(bào)道稱：成立之初，永安攬得電力、電子、郵電、航空和有色金屬等十余家國企股東入主，號稱注冊資本6.8億元。成立一年之后的調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，只有西安飛機(jī)制造公司、彩虹集團(tuán)和西北電力管理局分別注資1000萬元、6800萬元和1000萬元，合計(jì)的實(shí)繳資本僅有8800萬元，遠(yuǎn)不及《保險(xiǎn)法》要求2億元的最低門檻，更與其號稱的6.8億元相距甚遠(yuǎn)。
此外，永安名義上由眾多國企股東組成，背后的實(shí)控人卻是一家由四個(gè)自然人股東組成的神秘公司——西北石化設(shè)備總公司，其中王建才持股58％。永安成立后，王建才出任董事長。
這還只是浮在水面上的表象，部分股東似有神秘背景。監(jiān)管主官曾在某個(gè)場合說起，彼時(shí)，有部隊(duì)“首長”屈尊守候一夜，單等他出門時(shí)尋機(jī)說項(xiàng)。
虛假出資、非法經(jīng)營，這兩條已經(jīng)足夠嚴(yán)重了。
《保險(xiǎn)法》第72條規(guī)定：
“設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。”并特別指明：“保險(xiǎn)公司注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本?！?996年人民銀行頒行的《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》17條則規(guī)定：“未設(shè)分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司只能在該公司注冊地開展業(yè)務(wù)。其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)?！?/p>
永安直接觸犯了這兩條法律法規(guī)，更遑論私刻公章、偽造批文和營業(yè)執(zhí)照、提供假驗(yàn)資證明等涉嫌刑事犯罪的行為了。
所以，根據(jù)《保險(xiǎn)法》“保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，金融監(jiān)督管理部門可以對該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管”的規(guī)定，人民銀行對永安實(shí)行接管。
法律規(guī)定，接管的目的是對被接管的保險(xiǎn)公司采取必要措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營。接管期限最長不超過兩年。
整頓的結(jié)果，是重組股東、重組資本金、重組領(lǐng)導(dǎo)班子。
9個(gè)月后，接管結(jié)束。取消了西北石化設(shè)備總公司、西北興秦能源設(shè)備有限責(zé)任公司的股東資格。王建才被禁入金融業(yè)11年。
據(jù)媒體報(bào)道，重組后的永安保險(xiǎn)股東單位共12家，注冊資本金為3.1億元人民幣。
人民銀行關(guān)于結(jié)束接管的公告稱：按照法定程序，永安保險(xiǎn)公司股東大會選舉產(chǎn)生董事會，董事會選舉邱淼貴為公司董事長，聘任汪海洋為公司總經(jīng)理，梁國財(cái)、徐明林為公司副總經(jīng)理。經(jīng)人民銀行審查，上述四人均符合金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。
4 “余震”不絕
1998年9月1日，新班子走馬上任。然而前路崎嶇，頗費(fèi)腳力。
邱淼貴原系人保河北省邯鄲地區(qū)中心支公司經(jīng)理，出任永安董事長之后，“沒有睡過一個(gè)囫圇覺，沒有休過一個(gè)星期天”，坦言“在這里干一年，比在人保干十年都累！”酸甜苦辣，許多事不足為外人道也。
關(guān)于永安存在的問題，邱淼貴敘述中提到的兩個(gè)點(diǎn)值得關(guān)注：
一是對永安這樣一個(gè)特殊的金融企業(yè)，“尚需逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)”；
二是永安的體制危機(jī)、管理危機(jī)，“最終還是選擇了人事沖突這種最激化的爆發(fā)方式?！?/p>
人事沖突，以及背后的資本角力，這兩大痼疾如噩夢一般始終纏繞著永安，“宮斗”二字時(shí)常出現(xiàn)在媒體報(bào)道中。
2002年12月，執(zhí)掌永安四年四個(gè)月之后，邱淼貴掛冠而去。在其后的20年中，5任董事長走馬永安。2006年，居然還上演了三家股東主動要求保監(jiān)會接管公司的鬧劇。
經(jīng)營業(yè)績呢？按照永安自己的敘述，1999年打了“翻身仗”，自成立以來首度扭虧為盈。蹊蹺的是，到2023年又來了個(gè)“首度扭虧為盈”。外部人不明所以。
……
性格即命運(yùn)。有些人，生而折騰，一生折騰。
【第4篇】注冊小型保險(xiǎn)公司條件
當(dāng)前市場行情艱難，很多企業(yè)經(jīng)營困難，員工也面臨失業(yè)的困境；在失業(yè)與找工作的過渡期，滿足什么條件可以申請失業(yè)保險(xiǎn)？如何申領(lǐng)？大家一起來看看吧。
一、申請失業(yè)保險(xiǎn)需要滿足哪些條件
1、失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)滿1年；
2、非因本人意愿中斷就業(yè)；
3、已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記，并有求職要求的。
注：非因本人意愿中斷就業(yè)包括：
（1）終止勞動合同的；
（2）被用人單位解除勞動合同的；
（3）被用人單位開除、除名和辭退的；
（4）用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動，勞動者解除勞動合同的；
（5）用人單位未按照勞動合同約定支付勞動報(bào)酬或者提供勞動條件，勞動者解除勞動合同的。
二、失業(yè)保險(xiǎn)如何申領(lǐng)
失業(yè)人員到公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金。也可以在網(wǎng)上申領(lǐng)失業(yè)金，支付寶、微信小程序都可以辦理。
三、失業(yè)保險(xiǎn)可以領(lǐng)多久
申請失業(yè)保險(xiǎn)沒有次數(shù)限制，但有期限限制。
重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限與前次失業(yè)應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，最長不超過24個(gè)月。
自2023年12月起，延長大齡失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期限，對領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期滿仍未就業(yè)且距法定退休年齡不足1年的失業(yè)人員，可繼續(xù)發(fā)放失業(yè)保險(xiǎn)金至法定退休年齡。
四、失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)多少
失業(yè)保險(xiǎn)金的標(biāo)準(zhǔn)，不得低于城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；一般也不高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，具體數(shù)額由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定。
五、失業(yè)保險(xiǎn)待遇有哪些
1、失業(yè)保險(xiǎn)金。
2、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)金期間參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；失業(yè)人員應(yīng)當(dāng)繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付，個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
3、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間的死亡補(bǔ)助。
失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間死亡的，參照當(dāng)?shù)貙υ诼毬毠に劳龅囊?guī)定，向其遺屬發(fā)給一次性喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。所需資金從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付。
六、停止領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的情形
1、重新就業(yè)的；
2、應(yīng)征服兵役的；
3、移居境外的；
4、享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的；
5、被判刑收監(jiān)執(zhí)行的；
6、無正當(dāng)理由，拒不接受當(dāng)?shù)厝嗣裾付ú块T或者機(jī)構(gòu)介紹的適當(dāng)工作或提供的培訓(xùn)的。
失業(yè)保險(xiǎn)申領(lǐng)，是失業(yè)以后的權(quán)宜之計(jì)，根本的長遠(yuǎn)生存辦法是要勤奮、努力工作，賺取生活費(fèi)，養(yǎng)家糊口。
【第5篇】注冊保險(xiǎn)公司
作為重資產(chǎn)金融行業(yè)的一員，保險(xiǎn)業(yè)，尤其是人身險(xiǎn)業(yè)注定是一個(gè)“燒錢”的行業(yè)，這也是為什么監(jiān)管要對保險(xiǎn)公司股東準(zhǔn)入資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格限定的原因所在——行業(yè)性質(zhì)特殊，非財(cái)力雄厚者不得入內(nèi)。
一家人身險(xiǎn)公司究竟有多少錢？近期，通過觀察非上市險(xiǎn)企三季度償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，每家新險(xiǎn)企幾乎都會經(jīng)歷成立初期償付能力充足率高企，伴隨業(yè)務(wù)成長又快速下滑的過程，而這種快速下滑背后，是熊熊的資本在燃燒。
為了便于透過償付能力充足率下滑觀察人身險(xiǎn)公司的“燒錢”速度究竟有多快，統(tǒng)計(jì)2023年以來成立的13家人身保險(xiǎn)公司（不含養(yǎng)老保險(xiǎn)公司）每年末的償付能力充足率情況（2023年償二代正式實(shí)施，與這之前險(xiǎn)企按照償一代要求披露的償付能力數(shù)據(jù)不具可比性）。
“燒錢”究竟有多快？我們發(fā)現(xiàn)，13家新險(xiǎn)企，最長經(jīng)過6年，最短經(jīng)過3年時(shí)間的發(fā)展，無論是核心償付能力充足率還是綜合償付能力充足率都快速下滑，如今更是全部低于200%，這與行業(yè)平均水平有不小差距。
01
新生代險(xiǎn)企個(gè)個(gè)實(shí)力不俗，原始注冊資本金高企
雖然按照《保險(xiǎn)法》第七十三條規(guī)定,設(shè)立保險(xiǎn)公司,其注冊資本的最低限額為人民幣2億元人民幣，但因?yàn)榘凑障嚓P(guān)規(guī)定，注冊資本金較低的話，其能實(shí)際開展的業(yè)務(wù)十分有限，所以近年來成立的人身險(xiǎn)公司初始注冊資本金（初始運(yùn)營資金）都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一最低要求。
13家納入統(tǒng)計(jì)的新險(xiǎn)企中，人壽保險(xiǎn)公司注冊資本金基本都是10億元起步，15-20億元最為常見，北京人壽高達(dá)28.6億元，而招商局集團(tuán)旗下的招商局仁和人壽更是高達(dá)50億元，一舉超越很多成立多年的中等體量險(xiǎn)企。
即便是采取相互制的信美人壽，其初始運(yùn)營資金也達(dá)到了10億元。
健康險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍相較人壽保險(xiǎn)公司大幅收窄，對于注冊資本金的要求相對也較低，所以，2023年以來成立的兩家健康險(xiǎn)公司，其初始注冊資本金均為5億元，顯著低于人壽保險(xiǎn)公司。
02
險(xiǎn)企擴(kuò)張期也是燒錢期，13家新險(xiǎn)企償付能力充足率快速下滑
“開保險(xiǎn)公司”著實(shí)是一件燒錢的生意，幾乎所有的險(xiǎn)企，都在開業(yè)初期經(jīng)歷了償付能力充足率的快速下滑。
根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的178家保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率為246.3%，同比下降1.4%；平均核心償付能力充足率為234.3%，同比下降2.5%。人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。
人身險(xiǎn)公司2023年末的平均綜合償付能力充足率為239.6%，而同期13家新險(xiǎn)企的平均綜合償付能力充足率卻只有193%，與行業(yè)平均水平相差超過40個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入2023年，這一數(shù)據(jù)更是進(jìn)一步下滑。
截至2023年三季度末，13家新險(xiǎn)企，最長經(jīng)過6年，最短經(jīng)過3年時(shí)間的發(fā)展，無論是核心償付能力充足率還是綜合償付能力充足率都快速下滑，如今更是已經(jīng)全部低于200%。
不過這樣的快速下滑是可以理解的，險(xiǎn)企成立之初，一切都需要從零開始，正是企業(yè)最燒錢的時(shí)期。
一方面，這些企業(yè)均處于擴(kuò)張期，分支機(jī)構(gòu)的開設(shè)、人才的招募以及前期的虧損等，都加速了資本金的消耗。
另一方面，新公司業(yè)務(wù)主要通過專業(yè)代理、兼業(yè)代理、互聯(lián)網(wǎng)渠道等獲得，產(chǎn)品利潤率低于成熟公司，業(yè)務(wù)規(guī)模的增長對于資本金的需求逐年遞增。
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13家新險(xiǎn)企一面快速燒錢，一面遭遇增資難題
值得注意的是，13家新險(xiǎn)企償付能力充足率齊齊低于200%，低于行業(yè)平均水平，而這還是其中一些公司通過增資發(fā)債等方式補(bǔ)充注冊資本金之后的結(jié)果。
例如招商仁和人壽，其在2023年4月，就已經(jīng)獲批變更注冊資本至65.99億元，三大國有股東合計(jì)出資約15.99億元，此外，其還通過發(fā)債的形式募得資金11億元。
對于包括13家新險(xiǎn)企而言，增資已經(jīng)成為當(dāng)下最迫切的工作之一，但其同時(shí)又面臨著增資難題。統(tǒng)計(jì)顯示，2023年以來，尚未有所有股東參與、等比例增資的成功案例。不得已之下，險(xiǎn)企紛紛通過發(fā)債，乃至股東捐贈的方式籌措資本金。
典型如復(fù)星聯(lián)合健康，曾先后于2023年9月、2023年5月兩度發(fā)布增資計(jì)劃，最后均撤回。最終，在償付能力壓力之下，股東選擇通過捐贈的方式提升注冊資本金。2023年12月，復(fù)星聯(lián)合健康股東上海復(fù)星產(chǎn)投以現(xiàn)金形式向其捐贈3.5億元，捐贈完成后，2019 年末，復(fù)星聯(lián)合健康的償付能力充足率為 156.86%，相比 2018 年的152.99%略有上升。2023年1月，其另一股東，上海豐實(shí)資管又以現(xiàn)金形式向其捐贈3億元用以補(bǔ)充資本，提升償付能力。
行業(yè)的特殊性質(zhì)決定了保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)“燒錢”的行業(yè)，而償付能力充足，是險(xiǎn)企維持機(jī)體健康運(yùn)營的關(guān)鍵，面對愈發(fā)緊張的償付能力充足率，不少公司已經(jīng)開啟了業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，但這種方式起效較慢，最直接的方式仍然是股東直接注資。2023年將至，哪些公司能成功提升償付能力充足率，值得關(guān)注。
【第6篇】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊條件
文|婁道永
這又是一份注定影響行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則文件，亦是去年人身險(xiǎn)行業(yè)頗為關(guān)注的政策。
2023年4月15日，《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）正式下發(fā)于各險(xiǎn)企。
相較于2023年11月的版本，這份《征求意見稿》再度基于“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”的初衷，對涉及保險(xiǎn)銷售的前中后行為、代理人的專業(yè)技能、信息安全、合作機(jī)構(gòu)以及市場監(jiān)管等涉及保險(xiǎn)銷售的方方面面，均嘗試做出了系統(tǒng)性的監(jiān)管規(guī)定。
聯(lián)想當(dāng)下行業(yè)之轉(zhuǎn)型背景，尤其是人身保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)整的現(xiàn)實(shí)境況，這一政策的征求意見引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。如何解讀這一征求意見，《今日?！诽匮麚碛胸S富人身保險(xiǎn)精算和銷售等保險(xiǎn)運(yùn)營實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的燕道數(shù)科創(chuàng)始人兼ceo婁道永，對之做出近乎逐條的解讀，并點(diǎn)評對當(dāng)下行業(yè)和市場主體的影響，以饗人身保險(xiǎn)大市場。
解讀一：第三條【行為分類】，首次提出人身險(xiǎn)銷售全鏈行為監(jiān)管
在本次的文件中，首次提出對人身保險(xiǎn)銷售行為作出前、中、后的區(qū)分，對人身保險(xiǎn)銷售的行為作出了明確的界定，使得保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員在為客戶服務(wù)時(shí)能夠更加規(guī)范。
解讀二：第八條【銷售合規(guī)管理部門】，或許又要設(shè)立一個(gè)新部門
保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立于銷售部門以外的合規(guī)管理部門，對保險(xiǎn)銷售行為作出審查和監(jiān)督，嚴(yán)格審查相關(guān)的銷售、宣傳和培訓(xùn)資料等文件，并建立相關(guān)監(jiān)察制度，杜絕在各個(gè)銷售過程中出現(xiàn)損害消費(fèi)者合法權(quán)益和公司利益的問題。
解讀三：第二十二條【多人銷售】，首度提出2人及以上保險(xiǎn)銷售行為名詞概念
多人銷售是近年來銀保監(jiān)會出臺的規(guī)定中，首次提出的2人及以上保險(xiǎn)銷售行為的名詞概念。我們認(rèn)為，本條規(guī)定主要是針對保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)，還有銀保專家等帶隊(duì)做出的銷售行為作出明文規(guī)定，使其更加規(guī)范。
解讀四：第二十三條【銷售品質(zhì)管理】，要求納入績效kpi
在本次《征求意見稿》中規(guī)定了，銷售的品質(zhì)管理結(jié)構(gòu)要納入機(jī)構(gòu)、管理人員和銷售人員的績效考核體系。這是監(jiān)管對于保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員的一種監(jiān)管手段，是為了確保銷售行為的合法合規(guī)性，減少市場亂象問題。
解讀五：第二十五、二十六條【傭金管理】【套利防范與費(fèi)用管控】，這值得重點(diǎn)關(guān)注
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)設(shè)定傭金水平和結(jié)構(gòu)，合理制定銷售激勵方案，審慎評估其對銷售行為和投保決策產(chǎn)生的影響，防范不當(dāng)激勵導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員出現(xiàn)業(yè)績造假、傭金套利、銷售誤導(dǎo)、實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支等問題。
套利問題一直是各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)，本次文件特別點(diǎn)明，監(jiān)管明確要求各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合理制定銷售激勵方案，防范不當(dāng)激勵。文件中提及的實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支，監(jiān)管未做具體定義，有待于實(shí)施細(xì)則明確。
另外，傭金不得超過定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用，這將對銀保和中介渠道帶來影響。
解讀六：第二十九條【商業(yè)銀行專職銷售隊(duì)伍】，銀個(gè)加速融合？
鼓勵具備保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行建立專業(yè)化保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍，提升保險(xiǎn)銷售專業(yè)化程度。
我們一直看好銀行保險(xiǎn)市場，銀行擁有優(yōu)質(zhì)客戶，只是之前都在做儲蓄替代這些普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而真正的保障和養(yǎng)老等業(yè)務(wù)，由于種種原因，在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展緩慢。這將在政策上引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)跨入專業(yè)化經(jīng)營時(shí)代。
解讀七：第三十條【自保件、互保件管理】，概念合理問題在推廣
2023年，保險(xiǎn)業(yè)中多個(gè)輿情事件均與自保件、互保件套利問題相關(guān)，都引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注。
自保件、互保件本應(yīng)是代理人為提升自身保障水平以及適當(dāng)獲得傭金采取的一種方式，概念本身并無不合理之處，但一旦成為企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的主要手段之一，就會損害代理人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也存在被薅羊毛的風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是會為保險(xiǎn)公司經(jīng)營注入不穩(wěn)定因素。
所以，可以看到，近年來，無論是銀保監(jiān)會還是各地銀保監(jiān)局，紛紛發(fā)聲，嚴(yán)格規(guī)范自保件、互保件發(fā)展。
因此在本次的《征求意見稿》中，新增了對于規(guī)范自保件、互保件管理的詳細(xì)要求。第三十條中強(qiáng)調(diào)，“不得以購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽?！?/strong>以此來防止目的跑偏。
解讀八：第三十一條【贈送保險(xiǎn)要求】，繼續(xù)強(qiáng)化合同外利益管控
盡管對于贈送保險(xiǎn)管理的規(guī)定，監(jiān)管部門也早已強(qiáng)調(diào)過保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中不得給予保險(xiǎn)消費(fèi)者除保單以外的額外利益，同時(shí)明確了相關(guān)會計(jì)處理方式。
解讀九：第三十三條【產(chǎn)品分級】，同樣值得險(xiǎn)企重點(diǎn)關(guān)注
本次《征求意見稿》中，銀保監(jiān)會首次對保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級分類管理，從低到高依次為：
第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；
第二類：分紅型、萬能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長期健康保險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；
未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。
解讀十：第十七、三十四條【產(chǎn)品差異化授權(quán)】【保險(xiǎn)銷售人員分級管理】，是否意味著資格考試的臨近？
本次《征求意見稿》中，銀保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級分類管理，從低到高依次為：
第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；
第二類：分紅型、萬能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長期健康保險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；
未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。
相較于2023年未對外發(fā)布的版本中所提到的“不同等級的保險(xiǎn)銷售人員只能銷售相應(yīng)等級的產(chǎn)品”，在本次正式文件中明確了產(chǎn)品差異化授權(quán)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在對銷售人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)測試后，銷售人員即可被授權(quán)其相應(yīng)級別的產(chǎn)品進(jìn)行銷售。
而第七十九條“保險(xiǎn)銷售人員分級調(diào)整”，又進(jìn)一步對分級管理的時(shí)間進(jìn)程進(jìn)行了明確：新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求，現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求。
我們認(rèn)為，未來監(jiān)管將會對此出現(xiàn)出臺更詳細(xì)的細(xì)則規(guī)定，完善保險(xiǎn)銷售人員的分級管理制度，保證各銷售人員的銷售資格。
解讀十一：第三十五、三十六、三十七條【宣傳材料管理】【宣傳行為管理】【網(wǎng)絡(luò)宣傳管理】，嚴(yán)格規(guī)范第三方平臺
我們將第三十五、三十六、三十七條結(jié)合起來看，都是針對前端銷售過程中的宣傳把控，無論是線上還是線下，均要求追責(zé)至保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)，要求其承擔(dān)管理責(zé)任，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺必須具有合法經(jīng)營資質(zhì)，且應(yīng)遵循金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
解讀十二：第四十條【銷售適當(dāng)性管理】，強(qiáng)制要求保單檢視服務(wù)
消費(fèi)者購買長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投保前開展投保人保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評估，依據(jù)分析和評估結(jié)果推介與之相適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。評估內(nèi)容應(yīng)至少包括：
（一）根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、已有保險(xiǎn)保障情況等分析投保人保險(xiǎn)需求；
（二）根據(jù)投保投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平、投保人自身情況等評估投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力；
（三）根據(jù)投保人職業(yè)、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況等評估投保人持續(xù)繳費(fèi)能力。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會可以制定消費(fèi)者保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
監(jiān)管在制度中首次明確提出銷售適當(dāng)性概念，同時(shí)要求對客戶已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)保障情況做分析評估，意味著目前專業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域流行的保單檢視服務(wù)將在壽險(xiǎn)銷售中強(qiáng)制要求，在政策制度上引導(dǎo)真正的“以客戶為中心”，使得保險(xiǎn)服務(wù)真正走上專業(yè)化道路。
解讀十三：第四十一條【建議終止投?！?，或不適用于高凈值人群
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn)，遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：
（一）投保人投保躉繳長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)超過其家庭年收入5倍的；
（二）投保人投保期繳長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括擬投保產(chǎn)品在內(nèi)，每年支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)的總額超過其家庭年收入50%的；
（三）投保人投保時(shí)年齡超過60歲，投保投資連結(jié)型及變額年金保險(xiǎn)的；
（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。投保人不接受終止投保建議，堅(jiān)持訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得投保人確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
本條規(guī)定也是監(jiān)管配合第四十條的措施，一旦判斷投保動作不符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以采取終止措施。這里特別提出一點(diǎn)，其中有關(guān)于“家庭年收入”標(biāo)準(zhǔn)對于高凈值人群不一定適用，目前高凈值人群普遍存在收入不高但資產(chǎn)豐厚的情況，高凈值人士對于壽險(xiǎn)需求的“資產(chǎn)傳承”和“資產(chǎn)配置”兩個(gè)角度考慮居多，因此和收入沒有必然關(guān)系。當(dāng)然監(jiān)管在本條中也提出了，如果投保人可以不接受終止投保建議，出具投保聲明即可承保。
解讀十四：五十一條【投連險(xiǎn)銷售】，專人專銷不許通過銀行儲蓄柜臺銷售
投連保險(xiǎn)自引進(jìn)中國市場以來，產(chǎn)生過多次銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體事件。投連險(xiǎn)的本質(zhì)和公募基金非常相似，當(dāng)然加上了一定保險(xiǎn)責(zé)任，產(chǎn)品細(xì)節(jié)上也略有不同。但由于是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的產(chǎn)品，在銷售過程中容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對于投連險(xiǎn)是不能提供保底收益的，且不同消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，適合的風(fēng)險(xiǎn)等級不同。因此為了保證消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)益以及保險(xiǎn)公司的合規(guī)性，本次規(guī)定明確了要加強(qiáng)對于投資連結(jié)型保險(xiǎn)銷售的合規(guī)評估，新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元，必須通過銀行理財(cái)中心和專柜銷售，且不允許通過銀行的儲蓄柜臺進(jìn)行銷售，確?！皩Ｈ藢ｄN”。
解讀十五：第五十二條【組合銷售】，捆綁式銷售依舊成監(jiān)管重點(diǎn)
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可將 不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售，滿足投保人多樣化保障需求。組合銷售過程中應(yīng)尊重消費(fèi)者選擇組合內(nèi)的一種或多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)利，不得強(qiáng)制搭配銷售，不得使用強(qiáng)制勾選、 默認(rèn)勾選等方式銷售，不得變相改變保險(xiǎn)責(zé)任。
這些銷售行為之前在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和一些渠道業(yè)務(wù)上比較多見，如以前購買飛機(jī)票時(shí)和航空意外保險(xiǎn)的搭售，最近幾年已杜絕。
解讀十六：第五十四條【健康養(yǎng)老服務(wù)】，養(yǎng)老社區(qū)保單需重新梳理
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)銷售人員向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的健康、養(yǎng)老服務(wù)， 應(yīng)與人身保險(xiǎn)銷售行為相互區(qū)分、風(fēng)險(xiǎn)隔離，并將服務(wù)提供 主體、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確告知消費(fèi)者。健康、養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)由客戶自主選擇，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售。
第五十二、五十四條分別提到了組合銷售以及健康養(yǎng)老服務(wù)，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)不得強(qiáng)制搭配銷售產(chǎn)品，也不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售，因此目前的養(yǎng)老社區(qū)單需要重新梳理，更為嚴(yán)謹(jǐn)，確保合規(guī)。
解讀十七：第六十五條【傭金支付禁止性要求】，傭金問題依舊是機(jī)構(gòu)關(guān)注焦點(diǎn)
針對傭金管理問題，2023年3月銀保監(jiān)會下發(fā)過《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》，全面摸底行業(yè)的傭金制度及其相關(guān)問題。但行業(yè)中仍有傭金支付的亂象，因此對此重新作出明確規(guī)定。
結(jié)合第二十五條的【傭金管理】來看，對比先前2023年的征求意見版本中，曾提到“?期?續(xù)費(fèi)不得?于?期保費(fèi)的80%”“首期傭金不得?于保單直接傭?的40%”的規(guī)定，但在這次的正式《征求意見稿》中已經(jīng)刪除，且只要求險(xiǎn)企“科學(xué)確定傭金水平，真實(shí)列支并采用轉(zhuǎn)賬方式支付”“傭金占總保費(fèi)的比例以所售產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用率為上限”。
另外，銀保監(jiān)會為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益并減少市場管理亂象，要求保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在列支傭金時(shí)必須遵守明確規(guī)定。
后記：“雙錄”極可能全國推廣，壽險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營加速
我們認(rèn)為，除了以上所列出的重要影響的規(guī)定之外，在本次下發(fā)的《征求意見稿》中最重要的還有銷售人員的專業(yè)化經(jīng)營、銷售安全以及信息安全保障問題。
可以看到，在文件中大篇幅地對保險(xiǎn)銷售人員的資質(zhì)、培訓(xùn)和銷售要求做出了詳細(xì)的規(guī)定，但總體來說，也是監(jiān)管對保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的要求，需要他們對銷售人員的專業(yè)技能進(jìn)行提升，這也是我們一直強(qiáng)調(diào)的kyc（know your customer）。
另外，銷售安全和信息安全保障也是著重強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)，可以看到文件中多次提到要對銷售行為和信息進(jìn)行可回溯管理。結(jié)合2023年6月的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》來看， “雙錄”極有可能全國推廣。
另外，保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)以及中介更需要對信息安全進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止客戶以及銷售資料的泄露和流失。
總之本文件實(shí)施，將對壽險(xiǎn)市場專業(yè)化經(jīng)營帶來里程碑式的影響。
本文作者系資深精算師，曾擔(dān)任多家中大型壽險(xiǎn)公司總精算師，頭部財(cái)富機(jī)構(gòu)下屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司ceo。燕道數(shù)科以精算咨詢和數(shù)據(jù)科技為主營范圍的專業(yè)機(jī)構(gòu)，專注于壽險(xiǎn)中高端市場專業(yè)經(jīng)營提供解決方案。
【第7篇】注冊保險(xiǎn)公司的條件
納閩島公司注冊
一、納閩島簡介
馬來西亞納閩聯(lián)邦直轄區(qū)，位于沙巴州西部，是國際重要商業(yè)金融中心。以提供國際金融和商業(yè)服務(wù)的離岸金融中心稱著，擁有亞洲最多樣化的跨境交易，商業(yè)交易和財(cái)富管理需求的商業(yè)和投資結(jié)構(gòu)；近年來隨著一帶一路的深入推進(jìn)，中國與馬來西亞的貿(mào)易越來越密切，很多國內(nèi)投資者選擇離岸中心注冊地納閩來注冊公司。
二、納閩島注冊離岸公司的好處：
1、納閩島注冊公司，可100%外資持有，不需本地合伙人。同時(shí)，納閩公司對投資人、股東、董事的人數(shù)和國籍都沒有限制，只需至少1位股東和董事即可成立納閩公司。
2、納閩島致力于平衡客戶保密協(xié)議，公司有關(guān)股東及董事的資料均是保密的，不需要向公眾透露。
3、稅收上的優(yōu)惠。納閩離岸公司分為貿(mào)易與非貿(mào)易公司。非貿(mào)易公司不需要繳稅，貿(mào)易公司則按照審計(jì)賬目后利潤的3%或不超過2萬馬幣的稅收。
4、納閩公司可以申請各種金融執(zhí)照協(xié)助搭建海外上市或是信托架構(gòu)，幫助企業(yè)或個(gè)人家族合法設(shè)計(jì)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)需求，如私募、上市、區(qū)塊鏈交易平臺、虛擬發(fā)幣等。
5、馬來西亞是在世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織稅務(wù)友好國白名單，納閩島注冊的公司可以申請實(shí)體辦公室，從而體現(xiàn)企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營。從另一方面來說也可以規(guī)避公司的銀行賬戶遭到凍結(jié)或關(guān)閉。
6、納閩公司的注冊程序便捷、成本相對低廉，過程簡單。一個(gè)月即注冊完畢，不需要申請人親自到位。同時(shí)納閩公司業(yè)務(wù)廣泛，基本沒有太多的業(yè)務(wù)營運(yùn)限制，只有少數(shù)特定的業(yè)務(wù)需要獲得營業(yè)執(zhí)照。
三、納閩島的公司類型
1.納閩貿(mào)易公司是指注冊納閩公司，從事貿(mào)易活動，其中包括銀行、保險(xiǎn)、貿(mào)易、管理、許可證發(fā)放、航運(yùn)業(yè)務(wù)，或其他任何不是納閩非貿(mào)易的活動。納閩貿(mào)易公司可按照審計(jì)賬目后利潤的3%繳納稅收或者是每年一次支付2萬馬幣。
2.納閩非貿(mào)易公司是指注冊納閩公司進(jìn)行非貿(mào)易活動，如持有投資證卷，股票，貸款，儲蓄或其他屬性。這類公司不需要繳稅。
四、注冊納閩公司的條件
1．公司名稱:英文名稱即可，也可加中文,提供三個(gè)以上，遞交核名。
2．確定注冊資本和股東股份比例，注冊資本：一般為usd13,000。
3．公司業(yè)務(wù)性質(zhì)。
4．股東和董事的信息資料，身份證/護(hù)照，地址證明等。至少一名股東，一名董事。
5．需要有公司秘書和注冊地址(我司可提供）
【第8篇】保險(xiǎn)專業(yè)代理公司注冊資本達(dá)到
中新經(jīng)緯11月5日電 銀保監(jiān)會網(wǎng)站5日發(fā)布《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》(下稱《辦法》)提到，申請人申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格，應(yīng)符合11項(xiàng)條件；申請人股東有因涉嫌重大違法犯罪正接受調(diào)查等五大情形的，申請人不得申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格。
《辦法》共涉及經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)備案以及保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)等4類，其中，經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可具體包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可、保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可具體包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可方面，《辦法》提到，申請人申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)符合以下11項(xiàng)條件：依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與其他保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)除外；股東符合本規(guī)定要求；注冊資本為實(shí)繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元；營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
還需符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程；高級管理人員符合相應(yīng)的任職資格條件；有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；風(fēng)險(xiǎn)測試符合要求；法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
申請人股東方面，《辦法》要求，應(yīng)當(dāng)符合財(cái)務(wù)狀況良好，具有以自有資金對外投資的能力，出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，社會聲譽(yù)、誠信記錄、納稅記錄以及經(jīng)營管理良好，出資日上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，以出資日上一月末為準(zhǔn))凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)，出資日上一月末凈資產(chǎn)及貨幣資金均大于出資額；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
《辦法》還明確，申請人股東有下列情形之一的，申請人不得申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格：最近5年內(nèi)受到刑罰或重大行政處罰；因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)有其他嚴(yán)重失信不良記錄；依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；銀保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東的情形。
《辦法》自2023年2月1日起施行。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時(shí)稱，《辦法》發(fā)布后，銀保監(jiān)會將及時(shí)關(guān)注申請、審批過程中遇到的具體問題，并根據(jù)各方反饋意見，適時(shí)研究制定執(zhí)行細(xì)則，對適用過程中的具體問題進(jìn)行解釋說明。(中新經(jīng)緯app)
【第9篇】保險(xiǎn)代理公司注冊申請
1、股改會不會影響公司目前經(jīng)營情況？
答：股改是公司從有限制向股份制的轉(zhuǎn)變，公司更趨于資合性和正規(guī)化。公司的主營業(yè)務(wù)完全不用變更，在同行業(yè)同地區(qū)中更有利于市場搶占！
2、股改前的公司資質(zhì)和資產(chǎn)（包括有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)）是否可以順利沿用？
答：股改后僅是變更公司體制，對公司的權(quán)利義務(wù)的行使沒有任何影響。原有限公司的資質(zhì)和無形資產(chǎn)，如企業(yè)具備的知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利證書的使用、項(xiàng)目招投標(biāo)的申報(bào)、生產(chǎn)產(chǎn)品的外觀包裝、特許經(jīng)營服務(wù)類項(xiàng)目的履行都是不會有實(shí)質(zhì)影響。少數(shù)情況僅給予合理期限變更名稱也是程序要求，并非實(shí)質(zhì)阻礙。
3、掛牌上市前是否需要交納費(fèi)用？
答：根據(jù)股交中心掛牌上市要求，經(jīng)擬掛牌網(wǎng)上審查合格后，與股交中心及監(jiān)管中心簽訂《三方協(xié)議》，繳納掛牌及監(jiān)管費(fèi)用（直接支付給股交中心），即可順利掛牌上市。推薦商及其他專項(xiàng)服務(wù)單位在掛牌成功前是不會收取企業(yè)任何費(fèi)用的。費(fèi)用的結(jié)算支付是掛牌成功后一次性支付完成。
4、“擬掛牌上市主要事項(xiàng)及重點(diǎn)問題”大體包括哪些內(nèi)容？
答：國家法律規(guī)定和國家統(tǒng)一要求、當(dāng)?shù)貟炫粕鲜姓?、股交中心掛牌上市?guī)則及指導(dǎo)意見、推薦掛牌合同責(zé)任及義務(wù)、掛牌上市風(fēng)險(xiǎn)須知、配合推薦商及專項(xiàng)服務(wù)單位的應(yīng)當(dāng)履行責(zé)任及義務(wù)、掛牌申請資格審查的真實(shí)性、合法性及費(fèi)用承擔(dān)等問題。
5、初審時(shí)，法律基礎(chǔ)資料文件包括哪些？
答：一般包括：全套工商登記資料（工商局打印版并加蓋工商局工商信息查詢章）、最新的基本注冊信息查詢單（工商局打印版并加蓋工商局工商信息查詢章）、營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、稅務(wù)登記證、主營業(yè)務(wù)的經(jīng)營（供銷）合同（5份復(fù)印件）、關(guān)聯(lián)方（企業(yè)或股東投資設(shè)立或擔(dān)任董監(jiān)高的其他企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、關(guān)聯(lián)方主營合同復(fù)印件及與我公司關(guān)聯(lián)交易合同）、企業(yè)征信報(bào)告（當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行打印并蓋章）、公司財(cái)產(chǎn)憑證、知識產(chǎn)權(quán)資料、管理架構(gòu)圖（包括組織機(jī)構(gòu)及人員構(gòu)成）、用工人員情況匯總表及勞動合同（5份復(fù)印件）、社保繳納憑證及其他社保情況說明（新農(nóng)合、其他基本保險(xiǎn)的憑證）、選舉股份公司董事（5人）監(jiān)事（3人）高管人員（總經(jīng)理、董事會秘書和財(cái)務(wù)主管）、訴訟文書和行政處罰的文件及處理結(jié)果、環(huán)評報(bào)告、主營業(yè)務(wù)主管部門資質(zhì)證書等。
施律師，中華全國律師協(xié)會會員、安徽省律師協(xié)會會員，國家注冊建造師，注冊保險(xiǎn)代理師、注冊amac基金（私募股權(quán)）代理師
【第10篇】保險(xiǎn)咨詢公司注冊
咨詢：剛成立的公司如何進(jìn)行社會保險(xiǎn)企業(yè)開戶登記？
答復(fù)：自2023年10月份以來，企業(yè)在行政審批部門完成注冊登記后，“山東開辦企業(yè)一窗通辦系統(tǒng)”自動將企業(yè)信息推送到社會保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)，系統(tǒng)自動在企業(yè)注冊地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)完成企業(yè)社會保險(xiǎn)登記、自動核定企業(yè)繳費(fèi)險(xiǎn)種和繳費(fèi)費(fèi)率、自動為企業(yè)開通“煙臺市人力資源和社會保障局網(wǎng)上辦事大廳”單位端、自動向新注冊登記企業(yè)發(fā)送社會保險(xiǎn)登記成功短信提示。新開辦企業(yè)通過“煙臺市人力資源和社會保障局網(wǎng)上辦事大廳”單位端，可辦理單位繳費(fèi)人員增減、繳費(fèi)基數(shù)申報(bào)、社會保險(xiǎn)費(fèi)繳納、社會保險(xiǎn)查詢、基礎(chǔ)信息修改、退休申報(bào)等社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)。社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、個(gè)體工商戶辦理社會保險(xiǎn)登記，需持單位有效證照副本原件、填寫《非企業(yè)單位社會保險(xiǎn)基本信息登記表》，到歸屬地社會保險(xiǎn)經(jīng)辦窗口辦理參保登記，核定各險(xiǎn)種費(fèi)率，同步開通“煙臺市人力資源和社會保障局網(wǎng)上辦事大廳”。
咨詢：我給離職員工多繳社保了，請問如何退費(fèi)？
答復(fù)：若企業(yè)在職工解除合同后因未及時(shí)給職工辦理離職社保減員手續(xù)，導(dǎo)致仍為職工繳納社會保險(xiǎn)情況，需要企業(yè)提供該人員的終止解除勞動合同書以及單位提供的情況說明并本人簽字認(rèn)定，到社保大廳提出申請，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)單位提供材料以及多繳納社保的時(shí)間，審核是否辦理退費(fèi)手續(xù)。對符合條件但不超過六個(gè)月的人員全額退費(fèi)，對符合條件但是超過六個(gè)月以上的，只返還個(gè)人繳納部分，對于不符合條件的人員不予退返。
咨詢：申請勞動能力鑒定流程是什么？
答復(fù)：目前勞動能力鑒定申請可分四種渠道。
渠道一：（單位和個(gè)人均可申請）在任何網(wǎng)辦渠道中的“工傷一件事聯(lián)辦”模塊申請的工傷認(rèn)定-辦理傷殘鑒定業(yè)務(wù)，在“待提交”下有一條待辦事項(xiàng)，可直接點(diǎn)擊辦理。渠道二：（單位和個(gè)人均可申請）：登錄煙臺市人力資源和社會保障局官網(wǎng)-點(diǎn)擊“煙臺人社綜合網(wǎng)廳”-登錄-“工傷職工勞動能力鑒定預(yù)申報(bào)”模塊，可按提示要求辦理。渠道三：（單位和個(gè)人均可申請）：下載“愛山東·煙臺一手通”軟件-人社專區(qū)-社會保險(xiǎn)-工傷職工勞動能力鑒定預(yù)申報(bào)（首次使用需認(rèn)證），可按提示要求辦理。渠道四：到人社服務(wù)大廳自助服務(wù)區(qū)辦理，此處可提供人工幫辦或代辦服務(wù)?？梢宰灾鬓k理的，由自助區(qū)引導(dǎo)員提供幫辦服務(wù)；不能自主辦理的，由自助區(qū)引導(dǎo)員提供代辦服務(wù)。
張孫小娛 華元
【第11篇】保險(xiǎn)注冊資本金排名
微信 ∣明亞初蕾團(tuán)隊(duì)
中國有80多家壽險(xiǎn)公司，在很多人心中，會認(rèn)為買保險(xiǎn)一定要買大公司的才靠譜，那么哪些算是大公司呢？是規(guī)模大？注冊資本金大？還是股東強(qiáng)？還是償付能力最高？
如果偏重從大與小的角度，我們可以分析的指標(biāo)有：注冊資本金、保費(fèi)規(guī)模排名、股東背景分析。
保費(fèi)規(guī)模排名：反映市場的占有率，也是一家保險(xiǎn)公司營銷綜合能力體現(xiàn)；
注冊資本金：直接與償付能力有關(guān)，保險(xiǎn)公司成立時(shí)都是實(shí)繳資本，所以出資能力很重要。
股東背景分析：也很重要，因?yàn)槿绻潛p，后面就考驗(yàn)股東持續(xù)的出資能力。另外經(jīng)常會見到一些保險(xiǎn)公司有股東之間糾紛，所以股東經(jīng)營的好，公司穩(wěn)定性自然基礎(chǔ)也會好。
01
保費(fèi)規(guī)模排名、注冊資本金、股東背景分析
下圖有點(diǎn)大，可以逐一打開，看大圖：
從上面的對比表可以看出，在中國成立一家保險(xiǎn)公司門檻真的是非常高的，有一些聽過的保險(xiǎn)公司，可能規(guī)模上并沒有進(jìn)入前十，由于開業(yè)早，所以注冊資本金沒有增資過也比較低了。很多人眼中的大公司，往往依靠于廣告和周圍網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量來判斷，比如國壽、平安、太平、泰康等。
這些老牌公司的確成立時(shí)間稍早一些，但不能簡單的以為只有這些保險(xiǎn)公司才算大公司，其他的都是小公司，因?yàn)檫€有很多因素要考慮，例如：
每年保費(fèi)收入
公司股東的背景
成立時(shí)間的長短
注冊資本金數(shù)量
以很多人沒聽過的工銀安盛為例，百度百科資料如下：
工銀安盛由全球市值最大的銀行中國工商銀行、全球最大保險(xiǎn)集團(tuán) axa 安盛集團(tuán)、全球 500 強(qiáng)央企中國五礦集團(tuán)公司強(qiáng)強(qiáng)攜手打造。
公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：中國工商銀行持股 60%，axa安盛集團(tuán)持股 27.5%，中國五礦集團(tuán)公司持股 12.5%。
從公司的介紹中就能看到，工銀安盛怎么都無法說是家小公司。所以說并不是聽過的就是大公司，沒聽過的公司就小。
同樣一些合資公司，也出身名門，比如：
英大人壽是國家電網(wǎng)公司控股，國家電網(wǎng)是實(shí)際控制人、美國萬通人壽參股。
中英人壽是英國英杰華集團(tuán)與 中國中糧集團(tuán)合資，中糧集團(tuán)是世界500強(qiáng)企業(yè)，中國最大的糧油食品企業(yè)、中央企業(yè)，也是中國領(lǐng)先的農(nóng)產(chǎn)品、食品領(lǐng)域多元化產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)商；
中意人壽是由意大利忠利保險(xiǎn)有限公司（assicurazioni generali）和中國石油天然氣集團(tuán)公司（cnpc）合資組建的人壽保險(xiǎn)公司。中石油這樣的企業(yè)，估計(jì)在中國是可以達(dá)到婦孺皆知的程度了。
02
購買保險(xiǎn)：找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
在這里，再說一下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與各保險(xiǎn)公司的關(guān)系。
我們用了下面這個(gè)圖，并不是代表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就是核心地位。各位童靴不要罵我們無知哈。
而是說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有一種特殊的視角，這種視角，就是站在“投保人”的角度，去一眼看透n多家保險(xiǎn)公司。
其實(shí)做為一個(gè)消費(fèi)者，如果只找一家保險(xiǎn)公司的銷售人員聊天，肯定得到的結(jié)論是“這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、服務(wù)、品牌”都是最好的。
許多保險(xiǎn)公司銷售人員，都在吹捧自己公司的實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)，無一例外地貶低對方選手。其實(shí)如果找經(jīng)紀(jì)人列對比表，或自己進(jìn)行研究，就會發(fā)現(xiàn)，一家公司不太可能滿足每一位客戶的差異化需求的，一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品并不像他們說的完美，而彼此對手之間的產(chǎn)品也不像他們說的那么差。
問題的關(guān)鍵在于，我們是從保險(xiǎn)公司的角度出發(fā)，還是從滿足客戶多樣化的需求出發(fā)？
在保險(xiǎn)行業(yè)，有非常深的信息不對稱性，銀保監(jiān)會副主席黃洪于2023年1月8日做客新浪《保險(xiǎn)會客廳》回答保險(xiǎn)熱門話題，在回答網(wǎng)友（消費(fèi)者）提出的如何選擇保險(xiǎn)問題上，黃主席如是說。
需求導(dǎo)向
黃主席：這位網(wǎng)友的問題是很多消費(fèi)者想問的一個(gè)問題，也是很多消費(fèi)者要面臨的一個(gè)問題。應(yīng)該講我認(rèn)為我們每一個(gè)人購買保險(xiǎn)，我說第一位的因素，一定要弄清楚自己需求，自己需要什么樣的保障。
我們買保險(xiǎn)應(yīng)該就像我們買衣服買鞋子一樣，要合腳的才是最好的，合身的才是最好的。
大公司有大公司的優(yōu)勢，小公司有小公司的優(yōu)勢，只要是國家金融監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)公司，我認(rèn)為都可以去買。
我的建議就是需求導(dǎo)向，你就去比較各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，哪一個(gè)產(chǎn)品最適合你，你就買哪一個(gè)產(chǎn)品。
公司之間沒有說外資和中資公司哪一個(gè)是最好的，大公司和小公司哪一個(gè)是最好的，國有公司和股份制公司哪一個(gè)是最好的，不能這樣簡單去比。
而是每一家公司的產(chǎn)品是有差異化，哪一款產(chǎn)品更適合你，最適合你想要的你就去買哪家公司的，這就是我剛才打的一個(gè)比方，只有合適自己的東西才是最好的。
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【第12篇】保險(xiǎn)代理公司注冊要求
1、售電公司的注冊首先需要確定注冊售電公司的營業(yè)范圍。而營業(yè)范圍包括售
電、售電服務(wù)、電力銷售、電力供應(yīng)和供電業(yè)務(wù)等反面，注冊售電公司滿足其中
一項(xiàng)即可。
2、其次是對辦公地址的選擇：對于辦公地址的選擇，要選擇在非住宅區(qū)、并且辦
公面積要在100平方米以上、有至少10人以上工位，租賃期合同須在一年以上。
3、在次是資產(chǎn)總額：2000萬元為售電公司注冊的起點(diǎn)，資產(chǎn)總額與年售電量相關(guān)
a.2千萬至1億元人民幣的，年售電量在6億至30億元千瓦時(shí)售電業(yè)務(wù)
b.1億至2億元人民幣的，年售電了在30億至60億元千瓦時(shí)售電業(yè)務(wù)
c.資產(chǎn)總額在2億元人民幣以上的，不限制其售電量
4、然后是從業(yè)人員的要求：需要擁有10名人員人員，其中包含1名高級工程師、3名中級工程師、
6名普通員工；4名工程師需要持有職稱證書，所有工作人員都需要在經(jīng)濟(jì)、會計(jì)、金融、能源
行業(yè)有三年以上工作經(jīng)驗(yàn)，大?；蛘弑究埔陨蠈W(xué)歷畢業(yè)，需要提交3個(gè)月以上社保證明。
5、售電系統(tǒng)平臺：售電系統(tǒng)平臺是一個(gè)客戶管理系統(tǒng)。
6、公示備案：公示備案是在電力交易中心網(wǎng)站線上提交材料，有些地方需要線下提交。
如須了解請聯(lián)系我。
【第13篇】保險(xiǎn)公司最低注冊資本
最近在跟一個(gè)朋友聊天，跟她說某兩家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品責(zé)任和服務(wù)都還不錯，價(jià)格也很合適。她聽到保險(xiǎn)公司名稱后說到:保險(xiǎn)公司沒聽過也，小公司萬一破產(chǎn)了怎么辦，大公司感覺更有保障一些呢。實(shí)際上，有這種反應(yīng)是很正常，截止2023年底，我國有350家保險(xiǎn)公司，大部分朋友聽過的也就那么幾個(gè)，絕大部分如果不是在保險(xiǎn)行業(yè)，都沒怎么聽過。貌似我們都會認(rèn)為聽過的保險(xiǎn)公司更有保障一些。實(shí)際真的如此嗎？
【第一部分】保險(xiǎn)公司的十大安全機(jī)制
機(jī)制一：注冊資本雄厚。成立保險(xiǎn)公司，首先要有錢。《保險(xiǎn)法》第69條規(guī)定：設(shè)立保險(xiǎn)公司注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳資本。這2億元必須是現(xiàn)金，而且須要實(shí)繳。目前成立一般公司的注冊資本都是認(rèn)繳制，但是成立保險(xiǎn)公司的話，必須實(shí)打?qū)嵉啬贸?億元。這2億是個(gè)什么概念？我國上市公司的標(biāo)準(zhǔn)是總股本不低于5000萬元。所以說呢，成立一家保險(xiǎn)公司某些條件比公司上市要求還高。
況且，實(shí)繳2億元還是最低標(biāo)準(zhǔn)，很多我們沒聽過的保險(xiǎn)公司的實(shí)繳資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止2億。比如下面這些我們可能沒聽過的公司：
保險(xiǎn)公司
注冊資本金
復(fù)星聯(lián)合
5億
瑞泰人壽
18.71億
光大永明
54億
長城人壽
55.31億
工銀安盛
125.05億
富德生命
117.52億
機(jī)制二：保險(xiǎn)公司成立條件較多，要滿足了條件才能成立。保險(xiǎn)公司光有錢還不行哦，對股東的持續(xù)盈利有要求，對董、監(jiān)、高的任職條件有規(guī)定，審批流程也很復(fù)雜，并不是說只要有錢就可以成立一家保險(xiǎn)公司的。
每一家保險(xiǎn)公司背后的金主爸爸（股東）都不容小覷，要不是央企，要不是中央政府或者國家部分，即使是民企，也是行業(yè)翹楚。
機(jī)制三：保證金制度。《保險(xiǎn)法》97條規(guī)定保險(xiǎn)公司要按照注冊資本的20%提取保證金，并且要存入國家銀保監(jiān)會指定的銀行，平時(shí)都不能動用，只能在公司要清算的時(shí)候才能拿出來償債。這個(gè)就是為了保障保險(xiǎn)公司的償債能力，防止保險(xiǎn)公司動用注冊資本。打個(gè)比方，如果保險(xiǎn)公司注冊資本金有20億，那么就需要拿出4億的保證金存入銀行，這4億是需要一直擺在銀行賬戶，不到萬不得已，比如出于破產(chǎn)邊緣了，才能拿出來補(bǔ)償客戶。
那有的朋友就要問了，保險(xiǎn)公司取出來自己用了怎么辦？實(shí)際上，保險(xiǎn)公司是不能隨意取出來的，想取需要給監(jiān)管爸爸打報(bào)告；甚至連換一家銀行存都需要給監(jiān)管說一聲的。
機(jī)制四：責(zé)任準(zhǔn)備金制度。保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，就是保險(xiǎn)公司為了賠付責(zé)任從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取一部分資金做賠付的準(zhǔn)備，這個(gè)賠付責(zé)任一般分為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（每賣出一張保單即提取理賠準(zhǔn)備金）、未決賠款準(zhǔn)備金（已提取但未理賠的責(zé)任準(zhǔn)備金）。注意哦，保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)公司的營業(yè)收入，而是保險(xiǎn)公司的負(fù)債，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)有與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)作為后盾，隨時(shí)準(zhǔn)備履行其保險(xiǎn)責(zé)任。
機(jī)制五：公積金制度。保險(xiǎn)公司的公積金相當(dāng)于給自己留的資金，在每年凈利分配的時(shí)候，并不會全部會股東分紅，而是會留一部分資金。提取公積金的目的，在于積累這部分資金，若保險(xiǎn)公司出現(xiàn)經(jīng)營虧損時(shí)用于彌補(bǔ)，沒有虧損時(shí)可以增強(qiáng)其償付能力，提高公司的信譽(yù)，以作為行情遇冷時(shí)拿出來平滑公司效益，以達(dá)到長期穩(wěn)健經(jīng)營的目的。
機(jī)制六：資金運(yùn)用監(jiān)管制度。保險(xiǎn)的個(gè)人保單都關(guān)系到各個(gè)家庭，意義重大，保險(xiǎn)行業(yè)屬于金融強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)。保費(fèi)收上來后，保險(xiǎn)公司是需要去做投資的。那怎么用這些保費(fèi)，實(shí)際上也是有嚴(yán)格的管理規(guī)定的。
保險(xiǎn)公司的資金的投資范圍基本都是安全穩(wěn)建的資產(chǎn)，比如存款、債券、股票等。對于每類資產(chǎn)的投資比例是多少，都有詳細(xì)的規(guī)定。即使保險(xiǎn)公司投資股票，也要求不得高于公司總資產(chǎn)的30%，保險(xiǎn)公司基本都投資的滬深300的大藍(lán)籌股票。根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》，股票投資比例能投多少、不動產(chǎn)投資投多少、單一資產(chǎn)投資比例等都有詳細(xì)規(guī)定。保險(xiǎn)公司投資投資首先考慮的不是要賺多少錢，而是安全安全。因此也可以看到，很多保險(xiǎn)公司的理財(cái)型保險(xiǎn)的收益并不是很高。
機(jī)制七：償付能力監(jiān)管制度。每個(gè)季度末、年末，保險(xiǎn)公司都必須向上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告償付能力情況，包括核心償付能力、綜合償付能力和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級。償付能力是一個(gè)動態(tài)指標(biāo)，隨著每個(gè)階段保險(xiǎn)公司的經(jīng)營和市場的變化而變動，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會根據(jù)償付能力來實(shí)施管理：償付能力太低，不能開分支機(jī)構(gòu)了（新開分支機(jī)構(gòu)不予通過）；某產(chǎn)品存在利差損的風(fēng)險(xiǎn)，以后不準(zhǔn)賣了（叫停相關(guān)產(chǎn)品銷售）。
保險(xiǎn)公司的償付能力雖然在一定程度上能反映出保單的安全性，但是這并不意味著保險(xiǎn)公司的償付能力越高越好，如果一家保險(xiǎn)公司的償付能力比較高，那么在某種程度上意味著這家公司要么開展業(yè)務(wù)的時(shí)間不長，要么資金的運(yùn)用能力太差。而之所以這么說是因?yàn)楹芏嚅_業(yè)不久的保險(xiǎn)公司的償付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過老牌的保險(xiǎn)公司，但隨著市場的拓展，監(jiān)管成本越來越高，客戶越來越多，償付能力就會降下來。其次則是因?yàn)閮敻赌芰Ω哒f明了保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)實(shí)力增強(qiáng)，但也說明其躺在賬上的錢多了，投資能力一般，資本的運(yùn)作能力不夠好。
因此總體來說，償付能力越高并不代表著保險(xiǎn)公司越好，畢竟根據(jù)中國銀保監(jiān)會對于保險(xiǎn)公司償付能力的規(guī)定是，保險(xiǎn)公司只要大于100%就是具有償付能力的，企業(yè)就屬于良好運(yùn)行。
償付能力的具體數(shù)字怎么算出來的我們普通消費(fèi)者沒有必要深究，在我國現(xiàn)目前的“償二代”系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型計(jì)算下，能通過壓力測試的保險(xiǎn)公司就能確保有99.5%的概率不會倒閉，也就意味著我們的保單是“絕對”安全的。
機(jī)制八：再保險(xiǎn)制度。也就是保險(xiǎn)公司也是需要買保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)本身也是種風(fēng)險(xiǎn)，為了達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)，保險(xiǎn)公司也會把一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再保險(xiǎn)公司。例如，客戶一張保單賠付了100萬，從消費(fèi)者角度看這100萬全是保險(xiǎn)公司賠付的，從保險(xiǎn)公司看就只賠了50萬，再保險(xiǎn)公司賠付了剩余的50萬。這樣一來，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營更加平穩(wěn)安全，我們的保單也更有保障。
第九，保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)公司賣出保單后，從當(dāng)年收入中抽取一定的比例作為保險(xiǎn)保障基金，保險(xiǎn)保障基金專門存放于中國人民銀行或中國人民銀行指定的商業(yè)銀行。保險(xiǎn)保障基金其實(shí)就是一種救助保險(xiǎn)投保人、人壽保險(xiǎn)公司的保單持有人以及對保險(xiǎn)公司自身的一種行業(yè)救助基金。保險(xiǎn)保障基金的管理單位是中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，公司的董事會成員由中國保監(jiān)會、財(cái)政部、中國人民銀行、國家稅務(wù)局、國務(wù)院法制辦推薦；董事長為公司法定代表人，由中國保監(jiān)會推薦，國務(wù)院批準(zhǔn)?？吹?jīng)]有，為了保障保險(xiǎn)保障基金穩(wěn)健運(yùn)行，在保險(xiǎn)公司發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候能夠保障保單持有人的利益，公司成員全部為中央部級單位。
那在什么情況下可以動用保險(xiǎn)保障基金呢？保險(xiǎn)公司依法撤銷或者實(shí)施破產(chǎn)，或經(jīng)認(rèn)定有重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以動用保險(xiǎn)保障基金。
在歷史上，保險(xiǎn)保障基金使用過嗎？用過，而且還使用了三次。第一次是接管了新華保險(xiǎn)。2007年，中國保險(xiǎn)保障基金出資近28億元，接管了新華保險(xiǎn)問題股東近40%的股份，成為新華人壽第一大股東。兩年后，保險(xiǎn)保障基金退出，所持股份作價(jià)約40億，一次性整體轉(zhuǎn)讓給“中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司”，獲利12億！可以說此次幫扶，不僅使新華保險(xiǎn)平穩(wěn)度過危機(jī)，還為未來騰飛奠定了基礎(chǔ)。
第二次是拯救中華聯(lián)合。
2023年，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)陷入絕境。2023年12月，保險(xiǎn)保障基金公司正式介入，持股57.43%控股中華聯(lián)合，并接管經(jīng)營。2023年，保險(xiǎn)保障基金注資了60億，共計(jì)接管其91.49%的股份，成為第一大股東。2023年起逐步退出，以“債轉(zhuǎn)股”的方式引進(jìn)新股東東方資產(chǎn)，至2023年完成全部股份轉(zhuǎn)讓，恢復(fù)元?dú)獾闹腥A聯(lián)合保險(xiǎn)，于2023年重新組建中華聯(lián)合人壽。2023年1月，保險(xiǎn)保障基金完全退出中華聯(lián)合，整體獲利84億，幫助險(xiǎn)企扭虧為盈同時(shí)也賺到了一筆。
最近一次是挽救安邦集團(tuán)。這是保險(xiǎn)保障基金注資最多的一次。
2023年，安邦集團(tuán)部分股東在籌建申請和增資申請中，存在使用非自有資金出資、編制提供虛假材料等情況，銀保監(jiān)會依法撤銷了安邦有關(guān)股東和注冊資本變更的行政許可，股東由原本的39家減少到僅剩3家。在同年，保險(xiǎn)保障基金累計(jì)向安邦集團(tuán)注資了608.04億元，持股比例達(dá)98.23%。直至2023年7月，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)再次發(fā)布消息：批準(zhǔn)中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國石油化工集團(tuán)有限公司、上海汽車工業(yè)（集團(tuán)）總公司共同出資，設(shè)立“大家保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司”，注冊資本203.6億元人民幣。目前，還在引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資人，中?；饎t在引戰(zhàn)退出中。
如果說前兩次只是幫扶，那么第三次就是直接摘牌重組了，安邦成了“大家”，一次性接管了4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和2家信托機(jī)構(gòu)，可謂力度空前。
我們知道，在我國強(qiáng)監(jiān)管下，保險(xiǎn)公司發(fā)生破產(chǎn)的概率很低，多數(shù)瀕臨破產(chǎn)的險(xiǎn)企在政府支持下都可以扭虧為盈，遏制經(jīng)營危機(jī)，這也是我國內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)的特殊性。如果真的發(fā)生了極端風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障基金也可以拯救償付能力不足險(xiǎn)企或處理危害社會事項(xiàng)，因而被稱為內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的最后一道防線。
第十，破產(chǎn)轉(zhuǎn)讓制度。保險(xiǎn)公司不會輕易破產(chǎn)，即使真的經(jīng)營不善，那么銀保監(jiān)會也會讓其他公保險(xiǎn)介入，如果沒有其他保險(xiǎn)公司接盤，保險(xiǎn)公司也會指定其他保險(xiǎn)接手。那怎么找接盤的呢？沒人接盤咋辦？
基本情況是這樣的：甲保險(xiǎn)公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，各項(xiàng)指標(biāo)顯示經(jīng)營不下去了，這個(gè)時(shí)候要不就主動跟監(jiān)管爸爸說，要不監(jiān)管爸爸看到也會直接指出問題，此時(shí)監(jiān)管爸爸收攏了甲公司的所有人壽保單后提出招標(biāo)公告，選擇接盤的保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司的牌照很稀缺，手上有錢有資源的公司一看，哎呀，趕緊的。經(jīng)過公示后，有三家公司報(bào)名，經(jīng)過一系列的報(bào)價(jià)評估后，監(jiān)管最終選擇了b公司接手，開始交接流程。
那有的朋友會問，如果這個(gè)公司已經(jīng)沒有接盤的價(jià)值鏈，沒有公司愿意接手怎么辦？此時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就會指定一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行接盤。這個(gè)時(shí)候，那些央企背景的保險(xiǎn)公司就成了國家隊(duì)，確保讓每一份人壽保單都有歸宿。
到現(xiàn)在為止，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況還沒有出現(xiàn)過。但不管最后結(jié)果是誰接盤，所有人壽保險(xiǎn)的保單，只要是在保單合同上寫明的保障和利益，是不會受到任何影響的，跟保險(xiǎn)公司大小也仍然沒有任何關(guān)系。
【第二部分】最后的話
銀行比保險(xiǎn)更安全嗎？
實(shí)際上，保險(xiǎn)跟銀行一樣安全，甚至在機(jī)制的設(shè)定上會更嚴(yán)苛一些。在絕大多數(shù)人的認(rèn)知里，銀行比保險(xiǎn)公司更安全。
我們不會想到，銀行也會破產(chǎn)，目前有4家銀行宣布破產(chǎn)倒閉，它們分別是：海南發(fā)展銀行、河南肅寧縣尚村信用社、汕頭商業(yè)銀行、包商銀行等。
2023年8月26日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站對外發(fā)布了兩則批示，分別為：《中國銀保監(jiān)會關(guān)于遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)》和《中國銀保監(jiān)會關(guān)于遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)批復(fù)》，這意味著這兩家銀行正式進(jìn)入了破產(chǎn)程序。2023年開始我國建立了存款保險(xiǎn)制度后，其中最主要的一條為我們所熟知：銀行破產(chǎn)無法償還債務(wù)時(shí)，由銀行參加的存款保險(xiǎn)給予儲戶50萬元及以下的限額賠償。也就是說，50萬元以內(nèi)的存款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司買單，50萬元以上的部分只能由儲戶個(gè)人承擔(dān)損失。也就是說，如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)儲戶無法取款的時(shí)候，也是由保險(xiǎn)來兜底的。
不管是大公司還是小公司，都存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并沒有什么大而不倒之說，任何一家大公司或者小公司都可能會因?yàn)榻?jīng)營不善而被撤銷或者破產(chǎn)，也并沒有什么品牌大的就更有保障一些哦，大品牌的公司也不能保證會一直屹立不倒。比如美國排名前五的美林集團(tuán)、雷曼兄弟和貝爾斯登公司三大投行，在2008年金融危機(jī)中都宣告破產(chǎn)。最近我國有些排在前三的地產(chǎn)公司也不是處在破產(chǎn)的邊緣了么。但實(shí)際上，其集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營并沒有因?yàn)楣蓶|而受到影響。
可以這樣說，給我們保障的不是某個(gè)公司品牌的“大”，而是這個(gè)行業(yè)的保障機(jī)制?？偨Y(jié)一下，保險(xiǎn)公司也可能會破產(chǎn)，概率非常低；即使破產(chǎn)了，也不會影響我們的手中持有的保單，我們的權(quán)益不會受到影響，因?yàn)橛惺蟊Ｕ蠙C(jī)制在保護(hù)我們手中的保單享有的權(quán)益。
具體到我們在買保險(xiǎn)的時(shí)候，更應(yīng)該把關(guān)注點(diǎn)放到合同的保障責(zé)任方面。如果預(yù)算充足，中意大品牌，愿意為品牌溢價(jià)支付額外的保費(fèi)（羊毛出在羊身上，廣告宣傳費(fèi)、分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營費(fèi)等這些都會添加到保費(fèi)里面，實(shí)際這些費(fèi)用跟保障責(zé)任沒有關(guān)系），那也可以選擇一些大品牌公司；如果我們更注重產(chǎn)品責(zé)任這個(gè)“里子”，那我們就關(guān)注保險(xiǎn)合同中所記載的保障責(zé)任。
【第14篇】保險(xiǎn)公司的注冊資金
前言碎碎念......
今天的呼和浩特已經(jīng)是封城的第21天，疫情形勢依然嚴(yán)峻，我們誠信保險(xiǎn)人也不例外統(tǒng)一線上工作交流，如果說我們最近給客戶解答最多事情是什么？那就是客戶已購買保單解讀：
“幫我看看，我的保險(xiǎn)能取出來嗎？
“我買的這個(gè)險(xiǎn)種合適嗎?
“經(jīng)濟(jì)形勢不好，保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？”
“保險(xiǎn)公司倒閉了，我的保單是不是就失效了？”
“大的保險(xiǎn)公司應(yīng)該比小的保險(xiǎn)公司更安全吧？”
“這家保險(xiǎn)公司都沒有聽說過，實(shí)力不太行??？”
的確，有關(guān)于大家提出的這些問題需要我們深入探討，這些問題的背后都和保險(xiǎn)產(chǎn)品安全性的這個(gè)話題相關(guān)。在日常生活中，大多數(shù)老百姓其實(shí)并不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全性，甚至有很多人會先入為主地認(rèn)為“保險(xiǎn)不靠譜、保險(xiǎn)是騙人的”，覺得銀行理財(cái)比保險(xiǎn)還要安全。
今天這篇文章，盡可能用大白話給大家解讀下保險(xiǎn)公司十大安全機(jī)制背后底層邏輯，希望看完了這篇文章，保險(xiǎn)能帶給您的是更多的安全踏實(shí)感哦！
[666]事前把控 條件嚴(yán)苛
?[微風(fēng)]機(jī)制一、保險(xiǎn)公司設(shè)立條件嚴(yán)苛
【碎碎念】
中國近百家壽險(xiǎn)公司，很多人知道的不超過5家。首先，先說一個(gè)誤區(qū)，很多人認(rèn)為公司知名度高，就是公司規(guī)模大，或認(rèn)為自己沒聽過的都是小公司，即認(rèn)為“公司知名度高=規(guī)模大；沒聽過＝小公司”。
事實(shí)上，知名度高≠規(guī)模大，沒聽過≠小公司。在我國，人壽保險(xiǎn)公司近百家。舉個(gè)例子，大家經(jīng)常聽說的友邦，注冊資金??接近38億，而那些沒聽過的，華夏（153億），富德生命人壽（117.52億），工銀安盛（125億），光??大永明（54億）……顯??然它們的規(guī)模更大，但知名度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小??于友邦。所以說，知名度跟模規(guī)??并沒有必然關(guān)系。
那么多大小保險(xiǎn)公司，知名和不知名的保險(xiǎn)公司，在中國安全性是一樣的嗎？可以肯定地說，安全性是一樣的，中國所有保險(xiǎn)公司，都有同一個(gè)“爹”——中國銀保監(jiān)會，他們都受到銀保監(jiān)會同樣的嚴(yán)格監(jiān)管。中國所有的保險(xiǎn)公司的設(shè)立、運(yùn)營、資產(chǎn)、現(xiàn)金、合并、解散、倒閉等，都要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)法》并在國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（銀保監(jiān)會）監(jiān)督下執(zhí)行！
事中監(jiān)管，層層監(jiān)督
?[微風(fēng)]機(jī)制二、 保證金制度
【碎碎念】
保證金，是指保險(xiǎn)公司設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)依法提取并向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的金融機(jī)構(gòu)繳存的、用于擔(dān)保保險(xiǎn)公司的償付能力的資金。
打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司注冊資本是10億，那么凍結(jié)資金就是2億。這2億一般是不能動用的，除非是萬不得已的情況，比如說保險(xiǎn)公司真到了破產(chǎn)邊緣，這些錢才能拿出來補(bǔ)償消費(fèi)者。很多其他行業(yè)，搞的都是借雞生蛋的套路，自己沒錢了，就去銀行融點(diǎn)資來搞生產(chǎn)。但保險(xiǎn)行業(yè)絕對不允許這樣做，不僅要先拿出真金白銀來繳納注冊資本，還要在成立之初就要為可能性極小的破產(chǎn)提前凍結(jié)資金，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識絕對要甩其他的行業(yè)幾條街了。
?[微風(fēng)]機(jī)制三、責(zé)任準(zhǔn)備金制度
【碎碎念】
保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)為了確保保險(xiǎn)公司可以履行保險(xiǎn)合同的賠付義務(wù)，保險(xiǎn)公司必須要從所收取的保險(xiǎn)費(fèi)中逐年提取責(zé)任準(zhǔn)備金。在實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，我們的保險(xiǎn)費(fèi)一般不是一次性繳清，而是會分成很多年去進(jìn)行分期繳納，而保險(xiǎn)的賠付卻是不確定的，往往年齡越大、賠付概率越高，于是就產(chǎn)生了繳費(fèi)初期保費(fèi)溢收而末后年份保費(fèi)歉收的現(xiàn)象。雖然錢是保險(xiǎn)公司在掌握，但是實(shí)際上消費(fèi)者所購買的【保額】卻是保險(xiǎn)公司的負(fù)債，并且，保險(xiǎn)公司的業(yè)績水平可能隨著市場變動而變動，有業(yè)務(wù)好的時(shí)候也會有不好的時(shí)候，所以必須用責(zé)任準(zhǔn)備金的形式保證補(bǔ)足業(yè)務(wù)不好的時(shí)候出現(xiàn)應(yīng)該賠付的金額的缺損。其目的是為了保證保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同，保障保單所有人的利益！
?[微風(fēng)]機(jī)制四、公積金制度
【碎碎念】
公積金制度，主要是從保險(xiǎn)公司的日常運(yùn)營角度出發(fā)，用來保障其平穩(wěn)運(yùn)行的。這里的公積金，可以理解為是保險(xiǎn)公司自己的存糧，每年度當(dāng)保險(xiǎn)公司獲得利潤后，并不能全部分配給股東，必須得先留存下來一部分，待市場行情不好的時(shí)候，這部分存糧就能拿出來，從而平滑掉保險(xiǎn)公司的盈虧情況，目的就是為了保證保險(xiǎn)公司可以長期穩(wěn)健的經(jīng)營下去。
?[微風(fēng)]機(jī)制五、 償付能力監(jiān)管
【碎碎念】
保險(xiǎn)公司的償付能力，是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人、受益人履行合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的能力。
每個(gè)季度末、每年末，保險(xiǎn)公司都會向上匯報(bào)自身的償付能力情況，就像我們?nèi)粘５哪杲K總結(jié)。銀保監(jiān)會爸爸審查后，如果發(fā)現(xiàn)問題，就會過來敲打一下：你這償付能力有點(diǎn)低啊，得加錢了？（股東增資）你償付能力都這樣了，還花錢開什么分支機(jī)構(gòu)？（停止新開分支機(jī)構(gòu)）你這產(chǎn)品可能會有利差損，以后不準(zhǔn)賣了?。ń型Ｏ嚓P(guān)產(chǎn)品）......償付能力是一個(gè)動態(tài)指標(biāo)，會隨著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況、市場情況而變化。
?[微風(fēng)]機(jī)制六、 再保險(xiǎn)制度
【碎碎念】
保險(xiǎn)公司只可承保自己有能力兌付的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)單一風(fēng)險(xiǎn)金額過高時(shí)，必須辦理再保險(xiǎn)。舉個(gè)例子：有一位企業(yè)家想買份終身壽險(xiǎn)，保額為5000萬。分別由五家保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，每家公司承保1000萬保額，那么保險(xiǎn)公司也會將其中的500萬做再保險(xiǎn)，由再保險(xiǎn)公司來間接承保。所以這個(gè)制度可以理解為是為保險(xiǎn)公司專門打造的，目的是分散風(fēng)險(xiǎn)，再保險(xiǎn)，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。
一張保單的理賠，從消費(fèi)者角度來看，都是保險(xiǎn)公司給理賠的錢。但是，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度來看，理賠款可能同時(shí)來自于保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。
這樣一來，保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)就大大降低了，保險(xiǎn)公司的發(fā)展也會更穩(wěn)健。
?[微風(fēng)]機(jī)制七、 保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度
【碎碎念】
保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)后，不會完全放到自己手里，而會拿去用作投資。但投資的范圍及標(biāo)的，都會受到嚴(yán)格的監(jiān)管，并不是說想投什么就投什么。這也從另外一個(gè)角度說明了，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不太可能有特別高的收益。如果想要通過買保險(xiǎn)達(dá)到發(fā)家致富的目的，那肯定是有人忽悠你了！
?[微風(fēng)]機(jī)制八、保險(xiǎn)保障基金制度
【碎碎念】
2008年9月，中國保監(jiān)會、財(cái)政部和中國人民銀行共同指定頒布新的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，設(shè)立中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，依法負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用。
保險(xiǎn)公司每賣出一張保單，就需要拿出一小部分來繳納保險(xiǎn)保障基金。一旦未來發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障基金就會出手相救。下圖是保險(xiǎn)保障基金規(guī)模202年公布規(guī)模：1，708，28億元，我們從企查查也可以查到大股東是財(cái)政部！
目前為止，保險(xiǎn)保障基金曾經(jīng) 3次出手，分別于2007年、2023年、2023年先后成功化解過新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（后面附詳細(xì)的案例）
事后要求 維護(hù)消費(fèi)者
?[微風(fēng)]九、 資產(chǎn)獨(dú)立
【碎碎念】
舉個(gè)例子，大家應(yīng)該也都知道的，去年恒大地產(chǎn)暴雷事件波及到了很多人，旗下恒大人壽的前身是成立于2006年5月的中新大東方人壽，由新加坡最大的本土保險(xiǎn)公司——大東方人壽和中國重慶市地產(chǎn)集團(tuán)合資組建，2023年經(jīng)歷了一輪股權(quán)變更之后，于2023年被恒大集團(tuán)收購，改名為恒大人壽，其中恒大集團(tuán)持股50%，大東方人壽持股25%，重慶財(cái)信企業(yè)集團(tuán)持股25%，
首先值得指出的是，恒大人壽屬于恒大集團(tuán)旗下的子公司，都是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，擁有獨(dú)立的資產(chǎn)負(fù)債表和經(jīng)營管理體系，在經(jīng)營方面是完全不相關(guān)的兩家公司。重點(diǎn)恒大人壽是一家受銀保監(jiān)會監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)資金的使用方面本身就更要遵循銀保監(jiān)會的嚴(yán)格規(guī)定。如果保險(xiǎn)公司出現(xiàn)涉嫌內(nèi)部利益輸送的行為，就將會受到銀保監(jiān)會的嚴(yán)厲處罰。正因?yàn)橛辛诉@條監(jiān)管制度，恒大旗下的保險(xiǎn)公司恒大人壽的運(yùn)營并沒有受到來自恒大地產(chǎn)負(fù)面消息的任何影響，所有保單都是一如既往的正常兌付。
?[微風(fēng)]十、 退出“接盤”機(jī)制
【碎碎念】
如果所有的方法都用盡了，還是沒有把保險(xiǎn)公司救回來，接下來怎么辦？
接下來給大家舉幾個(gè)實(shí)際案例！新中國成立至今，歷史上一共出現(xiàn)過4次接管。2006年接管新華人壽（意外嗎？）、2023年接管中華聯(lián)合保險(xiǎn)、2023年2月接管安邦保險(xiǎn)集團(tuán)、2023年7月接管天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏保險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)四家保險(xiǎn)公司。
1、新華人壽處置事件：
2006年，保監(jiān)會稱，新華人壽原董事長關(guān)國亮八年間挪用公司資金130億，于2007年5月，保監(jiān)會直接接管新華人壽。首次動用保險(xiǎn)保障基金收購了新華人壽38.815%的股權(quán)，成為新華保險(xiǎn)第一大股東，東方系實(shí)際控制人關(guān)國亮被免職并羈押，后被判處6年。
到了2023年11月，保險(xiǎn)保障基金公司將所持股份一次性整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，完成了新華人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)，并盈利12.5億。在2023年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排行榜中，新華人壽位列第4名。
2、中華聯(lián)合接管事件：
中華聯(lián)合保險(xiǎn)因出現(xiàn)巨額虧損導(dǎo)致資不抵債經(jīng)營困難，保監(jiān)會在2023年保監(jiān)會對其進(jìn)行了接管，先是注入了60億的保險(xiǎn)保障基金，后又引入新的戰(zhàn)略投資伙伴化解了償付能力不足的問題。后于2023年1月、2023年相繼轉(zhuǎn)讓所持有的中華聯(lián)合全部股份，完成退出。截止2023年底，中華聯(lián)合保險(xiǎn)的總資產(chǎn)達(dá)到了811.6億元。
3、2023年7月，銀保監(jiān)會對天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏保險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)四家保險(xiǎn)公司、兩家信托公司接管，是監(jiān)管層為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，清理明天系資本而接管的明天系保險(xiǎn)公司，4家保險(xiǎn)公司本身沒有風(fēng)險(xiǎn)問題，目前接管延長1年，尚未結(jié)束。
4、安邦保險(xiǎn)接管事件——這里重點(diǎn)為大家說一下安邦保險(xiǎn)接管事件。
很多人可能不了解安邦保險(xiǎn)， 安邦集團(tuán)自2004年成立以來，迅猛崛起，2023年已經(jīng)位列《財(cái)富》世界500強(qiáng)第139位。安邦官網(wǎng)顯示安邦保險(xiǎn)總資產(chǎn)約為19710億人民幣，安邦在全球聘用了3萬多名員工，擁有超過3500萬客戶和遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、銀行和資產(chǎn)管理。是我國第三大保險(xiǎn)公司，是注冊資本最高的保險(xiǎn)公司，
①接管原因：
2023年，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)原董事長、總經(jīng)理吳小暉因涉嫌 集資詐騙、職務(wù)侵占案等經(jīng)濟(jì)犯罪，被依法提起公訴。鑒于安邦集團(tuán)存在違反法律法規(guī)的經(jīng)營行為，可能嚴(yán)重危及公司償付能力，中國保監(jiān)會決定于2023年2月23日起，對安邦集團(tuán)實(shí)施接管。前后共接管2年，2023年2月結(jié)束接管。
②接管后的處置方式：
銀保監(jiān)會接管安邦集團(tuán)后，引入保險(xiǎn)保障基金注資608.04億元，清除安邦系資本，完成控股；
進(jìn)行資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和拆分重組， 通過公開掛牌等形式，堅(jiān)決處置出清與保險(xiǎn)主業(yè)協(xié)同性不強(qiáng)的海外資產(chǎn)，目前已經(jīng)有超過1萬億的各類資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，完成世紀(jì)證券、邦銀金租、和諧健康等非核心金融牌照處置，成都農(nóng)商行已完成掛牌；
銀保監(jiān)會全力配合司法機(jī)關(guān)開展資產(chǎn)追繳，最大程度減少了原安邦集團(tuán)董事長吳小暉違法犯罪行為給公司造成的損失；剝離了安邦集團(tuán)非涉案涉訴資產(chǎn)。
批準(zhǔn)由保險(xiǎn)保障基金、中石化、上汽集團(tuán)出資203億元設(shè)立大家保險(xiǎn)集團(tuán)，依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管的股權(quán)；新設(shè)大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司，受讓安邦財(cái)險(xiǎn)的合規(guī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。
受讓完成后，安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管、安邦財(cái)險(xiǎn)更名為大家人壽、大家養(yǎng)老、大家資管、大家財(cái)險(xiǎn)，原安邦集團(tuán)和安邦財(cái)險(xiǎn)將依法予以清算注銷。
③安邦保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件處置結(jié)果
安邦保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件得以完美化解，安邦集團(tuán)接管前發(fā)行的1.5萬億元中短存續(xù)期理財(cái)保險(xiǎn)已全部兌付，未發(fā)生一起逾期和違約事件，未影響安邦保險(xiǎn)和大家保險(xiǎn)的正常經(jīng)營活動，保險(xiǎn)消費(fèi)者和各有關(guān)方面的合法權(quán)益得到切實(shí)保障。大家保險(xiǎn)集團(tuán)完成受讓后，目前總資產(chǎn)也達(dá)1.2萬億，是目前我國第四大保險(xiǎn)集團(tuán)。
碎碎念完了，是不有些累了呢？來些帥哥美女養(yǎng)養(yǎng)眼吧！關(guān)注我！下期再見哦！
【第15篇】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊資金
通過并購的方式取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，從而進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，是近幾年最為流行的方式，也是趨勢。雖然已經(jīng)出臺文件允許新注冊，但是真正審批成功的寥寥幾家。
天眼查數(shù)據(jù)顯示蔚來新能源汽車于2023年5月23日在安徽省合肥市成立了蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊資金為5000萬人民幣。實(shí)際控股為蔚來控股有限公司。
在去年長城汽車有限公司通過入股老友保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，持股100%，取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。
通過這兩家企業(yè)不難看出車企進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域的決心。
各種資料及政策不難看出，新能源汽車市場的規(guī)模越來越大，卻并沒有專屬的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次車企競爭激烈，可通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照實(shí)現(xiàn)汽車金融領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈的布局。后期再通過進(jìn)軍壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等等更能為消費(fèi)者提供貼心“一條龍”服務(wù)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照作為專業(yè)的保險(xiǎn)中介牌照，和多個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，銷售其產(chǎn)品，又可和保險(xiǎn)公司合作為自身客戶群體量身定制產(chǎn)品。在國外成熟的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)占據(jù)了特別大的位置。
隨著政策的變化及自身服務(wù)的客戶群體的增多加上自身業(yè)務(wù)的需求，越來越多的大型企業(yè)開始布局保險(xiǎn)行業(yè)。不單單為車企。像培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)，因雙減政策原因，有幾家再向保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型，畢竟有大量客戶群體。再者互聯(lián)網(wǎng)科技公司、一些金融機(jī)構(gòu)等，看重我國保險(xiǎn)密度較低與發(fā)達(dá)國家有很大差距。
北京保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司帶網(wǎng)銷資質(zhì)，注冊資金5000萬元。股權(quán)架構(gòu)為：法人股。已在今年續(xù)期了保險(xiǎn)中介許可證。無債權(quán)債務(wù)，無法律糾紛，無行政處罰，業(yè)務(wù)簡單明了，無分支機(jī)構(gòu)。
2021北京保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司帶網(wǎng)銷資質(zhì)，注冊資金5000萬元。股權(quán)架構(gòu)為：法人股。已在去年續(xù)期了保險(xiǎn)中介許可證。無債權(quán)債務(wù)，法律糾紛已解決，無行政處罰，業(yè)務(wù)簡單明了，無分支機(jī)構(gòu)。
相信是很多進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)所看好的。
【第16篇】保險(xiǎn)公司的注冊
保險(xiǎn)監(jiān)管嚴(yán)格
如果你對保險(xiǎn)公司仍有一絲顧慮、遲疑，但沒關(guān)系，你可以永遠(yuǎn)相信銀保監(jiān)會。
為了你的保單，你知道銀保監(jiān)有多努力嗎？
①注冊資本
在中國，沒有一家保險(xiǎn)公司是“小”的，成立一家保險(xiǎn)公司非常難，門檻比較高，而且都是要經(jīng)過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
《保險(xiǎn)法》第六十九條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的注冊資金不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣。
實(shí)際上，保險(xiǎn)公司的注冊資本都在10億以上，注冊資金較高的有200億。
從嚴(yán)格意義上來說，所有保險(xiǎn)公司都是非常大的公司，資金實(shí)力不可小覷。
②償付能力監(jiān)管
償付能力，也就是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
現(xiàn)在，我國實(shí)行第二代償付能力（俗稱償二代）監(jiān)管制度，這套檢測指標(biāo)不僅與國際接軌，關(guān)鍵指標(biāo)更是超越了歐美現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)。
根據(jù)償二代的要求，所有保險(xiǎn)公司必須每個(gè)季度披露一次償付能力。
想要成為償付能力達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司，需要滿足三個(gè)要求，具體如下：
如果達(dá)不到要求，這家保險(xiǎn)公司就會成為重點(diǎn)“照顧”對象，銀保監(jiān)會就會對保險(xiǎn)公司做出種種限制。
③再保險(xiǎn)機(jī)制
買了一份保險(xiǎn)，背后不單只有一家保險(xiǎn)公司在保護(hù)。
還有“再保險(xiǎn)公司”，也就是為保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)的公司。
《保險(xiǎn)法》第一百零三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不得超過實(shí)有資金加公積金總和的百分之十，超過的部分要辦理再保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司在推保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，會在再保險(xiǎn)公司約定好，我給你一部分保費(fèi)，但是出險(xiǎn)了，要幫忙一起賠。
然后再保險(xiǎn)公司或許還會另外找?guī)准夜荆僭俦ｋU(xiǎn)，再再再保險(xiǎn)。
通過這樣層層分解，將風(fēng)險(xiǎn)分散。
④保險(xiǎn)保障基金
保險(xiǎn)保障基金被稱為保單持有人的最后安全網(wǎng)，該基金是國家為了防止保險(xiǎn)公司倒閉而向保險(xiǎn)公司預(yù)收準(zhǔn)備金。
也就是說，如果保險(xiǎn)公司出現(xiàn)資不抵債，經(jīng)營不善時(shí)，國家就會啟動保險(xiǎn)保障基金進(jìn)行救助。
新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)，這三家保險(xiǎn)公司都曾得過保險(xiǎn)保障基金的幫助。
截至2023年12月31日，保險(xiǎn)保障基金余額還有1829.98億元。
⑤保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管
當(dāng)保險(xiǎn)公司收取了保費(fèi)之后，并非意味著可以為所欲為。
保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，也是要受到嚴(yán)格監(jiān)管。
《保險(xiǎn)法》第106條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
資金運(yùn)用的途徑都限定好了，直接給安排得明明白白。
總結(jié)
綜上所述，壓根不用擔(dān)心增額終身壽險(xiǎn)所屬的保險(xiǎn)公司會倒閉，銀保監(jiān)會也不允許這樣的事情會發(fā)生。
一張保單的安全性，與保險(xiǎn)公司的名氣和規(guī)模是“大”是“小”無關(guān)，主要靠的是銀保監(jiān)會出色的監(jiān)管制度。
關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)，一門心思看它的收益、現(xiàn)金價(jià)值、加減保規(guī)則等內(nèi)容就可以了。
