保險(xiǎn)公司怎么注冊(cè)（16篇）

【第1篇】保險(xiǎn)公司怎么注冊(cè)

稍微對(duì)保險(xiǎn)有一點(diǎn)了解的朋友們都清楚，自己想要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是可以直接找保險(xiǎn)公司購買，也是可以通過保險(xiǎn)中介，找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行投保的。但是很多人還不清楚這二者有什么區(qū)別，投保找誰比較好，那么今天的文章就給大家分析一下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的區(qū)別是什么?

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的區(qū)別是什么

1、本質(zhì)不同

保險(xiǎn)公司是與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，出險(xiǎn)時(shí)需要履行合同賠付義務(wù)的保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是為保險(xiǎn)公司與投保人簽訂合同提供中介服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。

2、職責(zé)不同

保險(xiǎn)公司生產(chǎn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，承擔(dān)保障責(zé)任;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為投保人提供保險(xiǎn)方案，協(xié)助投保人辦理投保、理賠或其他保全業(yè)務(wù)，也為保險(xiǎn)人銷售保險(xiǎn)。

3、立場(chǎng)不同

保險(xiǎn)公司一般站己方，大多數(shù)只會(huì)說自己家產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和好處;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)中立，會(huì)客觀介紹分析保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、代表利益不同

保險(xiǎn)公司代表的是公司的利益，要為自己的公司銷售更多產(chǎn)品出去;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表的是客戶的利益，也就是站在投保人一方。

5、注冊(cè)資本不同

保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本不得少于2億人民幣;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本只需要5000萬，地方產(chǎn)業(yè)甚至只需要1000萬。

二、投保是找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還是找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

如果自己明確知道根據(jù)自己的需求和經(jīng)濟(jì)預(yù)算能夠選擇什么保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)稍微有一點(diǎn)了解，能夠看懂保險(xiǎn)條款，知道在哪里投保，能夠頂住保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的糖衣炮彈的話，建議直接通過保險(xiǎn)公司找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員辦理投保。

如果自己只是有購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的念頭，但是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)毫無了解，不知道以自己的個(gè)人情況以及預(yù)算能夠選擇哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，建議找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最大的好處就是可以給你專業(yè)的建議，根據(jù)你的需求和預(yù)算為你做好保險(xiǎn)方案，選擇最合適消費(fèi)者的產(chǎn)品。除此之外還可以幫你把投保、繳費(fèi)、準(zhǔn)備材料安排的明明白白。

三、怎么判斷一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司靠不靠譜

大家可以通過以下幾個(gè)方面來判斷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是否靠譜：

1、是否持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照：關(guān)系到是否是合法的，是不是有從事保險(xiǎn)相關(guān)活動(dòng)的資格，大家可以在銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)中的中介信息查詢中進(jìn)行查詢。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司口碑如何：可以在各個(gè)平臺(tái)搜索一下這個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名字，看是不是與消費(fèi)者存在糾紛，有沒有客戶進(jìn)行吐槽，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)評(píng)好不好。

3、理賠售后服務(wù)是否完善：好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不僅只管投保，后續(xù)的理賠、退保或其他保全服務(wù)應(yīng)該也要有所保障。

4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資質(zhì)如何：其實(shí)我們找保險(xiǎn)中介投保，最主要的在于負(fù)責(zé)自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)程度怎么樣，為人怎么樣。就算是同一個(gè)平臺(tái)，人與人的差別還是很大的。

以上就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的區(qū)別是什么的全部?jī)?nèi)容介紹。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不生產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有保險(xiǎn)公司才有發(fā)行保險(xiǎn)的權(quán)利，但是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能夠?yàn)槲覀兲峁└玫谋ｋU(xiǎn)相關(guān)服務(wù)。大家還有其他保險(xiǎn)問題不了解的話，歡迎添加馬蜂保老師的微信進(jìn)行咨詢。

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【第2篇】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本

地方amc作為化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的生力軍已經(jīng)走過了快10個(gè)年頭，在此過程中很多優(yōu)秀的地方amc差異化競(jìng)爭(zhēng)，摸索出了屬于自己的發(fā)展模式，不良資產(chǎn)聯(lián)興財(cái)稅因此策劃《地方amc這十年》一系列文章。在此歡迎各機(jī)構(gòu)提供素材及數(shù)據(jù)，我們撰寫成文，以供業(yè)內(nèi)學(xué)習(xí)參考，共同進(jìn)步。

2023年6月，重慶渝康由重慶市水務(wù)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司、重慶市城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司、重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司及重慶市地產(chǎn)集團(tuán)有限公司公司設(shè)立，注冊(cè)資本金50億元。

在2023年-2023年的地方amc混改增資潮中，重慶渝康作為重慶市首家地方amc成功引戰(zhàn)華潤(rùn)集團(tuán)旗下的華潤(rùn)金控，并更名為華潤(rùn)渝康資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華潤(rùn)渝康”），成為首家引入央企戰(zhàn)投的地方amc。

華潤(rùn)金控入主后，華潤(rùn)渝康業(yè)務(wù)拓展明顯加速，大手筆收購不良資產(chǎn)的同時(shí)運(yùn)用自身重組業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)為華潤(rùn)集團(tuán)實(shí)業(yè)板塊尋找和篩選投資標(biāo)的，提供價(jià)值渠道，獲得良好收益。

華潤(rùn)渝康發(fā)展歷程

2023年，重慶渝康成立。

2023年，公司啟動(dòng)一級(jí)集團(tuán)層面引戰(zhàn)混改試點(diǎn)工作，先后營(yíng)銷21企業(yè)、鎖定9戶意向投資者，研究確定“兩步走”實(shí)施路徑，配合投資者完成初步盡調(diào)，啟動(dòng)股權(quán)轉(zhuǎn)讓整體價(jià)值評(píng)估和審計(jì)。

2023年12月，重慶渝康54%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息在重慶聯(lián)交所發(fā)布，轉(zhuǎn)讓底價(jià)35億元。

2023年5月，華潤(rùn)金控與渝康資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方完成了《產(chǎn)權(quán)交易合同》簽訂。

2023年9，重慶渝康黨組織從市國(guó)資委轉(zhuǎn)接到華潤(rùn)資產(chǎn)黨委，并成立了新一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管團(tuán)隊(duì)。

2023年10月，50億資本金實(shí)繳到位，混改工作完成。成立了新一屆黨委班子，張建民任黨委書記，“新渝康”治理結(jié)構(gòu)搭建完成。

2023年5，重慶渝康資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司名稱變更登記為華潤(rùn)渝康資產(chǎn)管理有限公司，并辦理新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

華潤(rùn)戰(zhàn)投華潤(rùn)渝康，首先是看中地方amc牌照，作為持牌機(jī)構(gòu)具有直接在一級(jí)市場(chǎng)獲取不良資產(chǎn)的渠道便利，同時(shí)在監(jiān)管、政府、金融機(jī)構(gòu)及同業(yè)的認(rèn)可度更高。此外，重慶渝康是重慶燃?xì)獾谌蠊蓶|，且參與了重慶化醫(yī)集團(tuán)債轉(zhuǎn)股工作。戰(zhàn)投重慶渝康，華潤(rùn)燃?xì)饪蛇M(jìn)一步增持重慶燃?xì)夤蓹?quán)，更好地提升重慶燃?xì)獾倪\(yùn)營(yíng)效率。

華潤(rùn)金控入主后的第一個(gè)會(huì)計(jì)年度—2023年，華潤(rùn)渝康收購22個(gè)金融不良資產(chǎn)包，債權(quán)總規(guī)模75.28億元，相比2023年的15個(gè)資產(chǎn)包，61億債權(quán)規(guī)模來說有所提升。在經(jīng)營(yíng)上，2023年實(shí)現(xiàn)收入7.63億元，同比上漲41%，凈利潤(rùn)1.49億元，同比上漲831%。

數(shù)據(jù)來源：債券募集說明書及中誠(chéng)信國(guó)際

截至2023年上半年，華潤(rùn)渝康總資產(chǎn)規(guī)模175.3億，比上一期增長(zhǎng)18.27%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.81億元，比上一期增長(zhǎng)35.88%，凈利潤(rùn)1.25億元，比上一期增長(zhǎng)69%，各項(xiàng)數(shù)據(jù)的漲幅情況在各家地方amc中比較突出。

優(yōu)勢(shì)：與大股東華潤(rùn)金控協(xié)同

華潤(rùn)渝康第一大股東為華潤(rùn)金控，而華潤(rùn)金控又隸屬于華潤(rùn)集團(tuán)。華潤(rùn)集團(tuán)前身是于1938年在香港成立的“聯(lián)和行”。1948年聯(lián)和進(jìn)出口公司改組更名為華潤(rùn)公司。1952年隸屬關(guān)系由中共中央辦公廳轉(zhuǎn)為中央貿(mào)易部（現(xiàn)為商務(wù)部）。1983年改組成立華潤(rùn)（集團(tuán)）有限公司。1999年12月，與外經(jīng)貿(mào)部脫鉤，列為中央管理。2003年歸屬國(guó)務(wù)院國(guó)資委直接監(jiān)管，被列為國(guó)有重點(diǎn)骨干企業(yè)。2023年，華潤(rùn)與招商局集團(tuán)、中國(guó)寶武、國(guó)投和中國(guó)建材等5家央企企業(yè)正式轉(zhuǎn)為國(guó)有資本投資公司，對(duì)標(biāo)“淡馬錫”，截至2023年底，華潤(rùn)集團(tuán)總市值近11000億港元，且在大消費(fèi)、大健康、城市建設(shè)與運(yùn)營(yíng)、綜合能源、科技與新興板塊均已實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)上市，資產(chǎn)證券化率達(dá)88%。

而華潤(rùn)金控投資則是新生力量，為華潤(rùn)集團(tuán)七大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元之一，負(fù)責(zé)整合、管理集團(tuán)旗下的金融資產(chǎn)。華潤(rùn)金融板塊有七家業(yè)務(wù)單元，業(yè)務(wù)范圍覆蓋銀行、信托、公募基金、資產(chǎn)管理、融資租賃、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、股權(quán)投資等領(lǐng)域。華潤(rùn)金控投資的子公司有5家，分別為華潤(rùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（注冊(cè)資本5000萬人民幣，100%持股）、華潤(rùn)資產(chǎn)管理有限公司（注冊(cè)資本25.5億元人民幣，100%持股）、華潤(rùn)深國(guó)投投資有限公司（注冊(cè)資本2.55億人民幣，占51%）、華潤(rùn)元大基金管理有限公司（注冊(cè)資本3億元人民幣，占50%）以及華潤(rùn)渝康資產(chǎn)管理有限公司。

截至2023年末，華潤(rùn)金控資產(chǎn)總額647.22億元，年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入70.56億元，凈利潤(rùn)39.09億元。華潤(rùn)渝康作為中國(guó)華潤(rùn)及華潤(rùn)集團(tuán)旗下川渝金融板塊的核心子公司，能夠在資本補(bǔ)充、流動(dòng)性和業(yè)務(wù)協(xié)同等方面獲得華潤(rùn)金控的大力支持。

此外，華潤(rùn)集團(tuán)并購?fù)顿Y非常多，被業(yè)內(nèi)稱為”并購之王“，且并購之后具有超強(qiáng)的扭虧能力，在特殊機(jī)遇類業(yè)務(wù)方面，華潤(rùn)渝康運(yùn)用自身資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)重組經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)化為特有的項(xiàng)目判斷、管理及運(yùn)作能力，為華潤(rùn)集團(tuán)實(shí)業(yè)板塊尋找和篩選投資標(biāo)的，提供價(jià)值實(shí)現(xiàn)渠道，最終獲得良好收益，具有較強(qiáng)機(jī)會(huì)性。

經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)：挖掘低效資產(chǎn)，盤活資產(chǎn)

華潤(rùn)渝康的主營(yíng)業(yè)務(wù)分為收購經(jīng)營(yíng)類業(yè)務(wù)、收購重組類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理及其他類業(yè)務(wù)和特殊機(jī)遇投資類業(yè)務(wù)。其中值得一提的是收購類重組業(yè)務(wù)，這部分業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)收入貢獻(xiàn)上逐年提升。2023年在營(yíng)收的占比上為18.45%，2023年提升至54.17%。截至2023年，累計(jì)收購非金不良原值177.66億元，回收現(xiàn)金84.67億元，投資收益3.22億元，同比上漲近200%。

數(shù)據(jù)來源：債券募集說明書及中誠(chéng)信國(guó)際

收購重組類主要針對(duì)企業(yè)不良資產(chǎn)開展紓困業(yè)務(wù)，通過多種方式為困境企業(yè)提供綜合解決方案；開展債權(quán)投資、財(cái)務(wù)顧問、實(shí)質(zhì)性重組重整等協(xié)助各類企業(yè)紓困；通過還款金額、方式、時(shí)間及擔(dān)保抵押等一系列重組安排，幫助債務(wù)人盤活存量資產(chǎn)。

2021 年以來，華潤(rùn)渝康充分挖掘企業(yè)低效無效資產(chǎn)，幫助債務(wù)人盤活存量資產(chǎn)，全年共開展10筆收購重組類項(xiàng)目，債權(quán)金額共28.50億元，收購成本21.41億元。尚未處置的收購重組類業(yè)務(wù)成本為53.44億元。未來，華潤(rùn)渝康還將依托股東華潤(rùn)金控及其母公司的品牌優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)布局，為困境企業(yè)提供綜合解決方案。

數(shù)據(jù)來源：債券募集說明書及中誠(chéng)信國(guó)際

今年5月，華潤(rùn)渝康與四川發(fā)展達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同出資組建“川渝地區(qū)問題機(jī)構(gòu)紓困基金”。搭建川渝不良資產(chǎn)處置專業(yè)平臺(tái)，共同開展問題企業(yè)紓困與重組、金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)收購與經(jīng)營(yíng)、破產(chǎn)企業(yè)重整投資等方面的業(yè)務(wù)合作。這也是川渝兩家地方amc的首次合作。

綜合經(jīng)營(yíng)情況

華潤(rùn)渝康的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)于其他地方amc來說比較簡(jiǎn)單，最近一年收購類經(jīng)營(yíng)和收購類重組業(yè)務(wù)的營(yíng)收貢獻(xiàn)加起來近90%。從收購類經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)方面看，累計(jì)收購金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)規(guī)模340億元，累計(jì)收購成本143.7億。

數(shù)據(jù)來源：債券募集說明書及中誠(chéng)信國(guó)際

此外，華潤(rùn)渝康于2023年被重慶五中院列入破產(chǎn)管理人名冊(cè)，成為重慶首家該資格的地方 amc。自開展破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)以來，獲得 9 個(gè)破產(chǎn)重整及清算案件，其中已結(jié)案7個(gè)，并獲得一定管理人報(bào)酬，未來還將憑借專業(yè)能力和股東產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極開展企業(yè)破產(chǎn)管理和破產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，提升公司盈利能力。

未來發(fā)展：華潤(rùn)集團(tuán)為其提出“1+3”戰(zhàn)略

華潤(rùn)集團(tuán)結(jié)合重慶渝康的功能定位，提出“1+3”的發(fā)展戰(zhàn)略。1”即“1 個(gè)總體定位”：將重慶渝康打造成為集團(tuán)參與服務(wù)西部大開發(fā)、助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的“橋頭堡”。

“3”即是“3 個(gè)功能定位”：一是國(guó)企改革的實(shí)施平臺(tái)。不斷將重慶渝康打造成為集團(tuán)服務(wù)川渝發(fā)展、參與地方國(guó)企改革的實(shí)施載體，如結(jié)合集團(tuán)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展需要，支持醫(yī)藥、大消費(fèi)等地方國(guó)資的混改或?qū)I(yè)化重組。二是資源整合的助推平臺(tái)。打造成為華潤(rùn)金融資源深耕雙城經(jīng)濟(jì)圈、服務(wù)西部大開發(fā)的業(yè)務(wù)平臺(tái)，如發(fā)揮資金融通、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理優(yōu)勢(shì)，吸引各類金融資本、產(chǎn)業(yè)資本、社會(huì)資本，共同服務(wù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是防化風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)平臺(tái)。整合華潤(rùn)資源和發(fā)揮央地股東協(xié)同優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步做強(qiáng)做優(yōu)做大，并加強(qiáng)與四川地方 amc 的合作聯(lián)動(dòng)，在雙城經(jīng)濟(jì)圈不良資產(chǎn)處置、問題企業(yè)紓困中發(fā)揮更大作用，助力區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解和西部金融中心建設(shè)。

【第3篇】保險(xiǎn)公估公司注冊(cè)條件

一、《最高人民法院關(guān)于當(dāng)前商事審判工作中的若干具體問題》

在保險(xiǎn)人向第三者行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)的損害賠償糾紛案件中，保險(xiǎn)人在理賠中委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)作出的公估報(bào)告屬于認(rèn)定第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額的證據(jù)。保險(xiǎn)人未經(jīng)第三者同意單方委托作出的公估報(bào)告，屬于保險(xiǎn)人自行委托作出的鑒定結(jié)論。第三者有證據(jù)足以反駁并申請(qǐng)重新鑒定的，應(yīng)予準(zhǔn)許。（解讀：第一，要看保險(xiǎn)標(biāo)的訴訟時(shí)的客觀狀態(tài)，是否具備鑒定的條件，如果具備，法院有可能會(huì)允許重新鑒定；第二、如果不具備重新鑒定的條件且沒有證據(jù)能夠證明公估報(bào)告存在問題，不能作為證據(jù)使用，應(yīng)該采納公估報(bào)告的結(jié)論；第三，公估報(bào)告如果存在問題，既不能重新鑒定，那么對(duì)于公估報(bào)告，應(yīng)該由法官結(jié)合案件具體情況視情況處理決定）。

二、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于太原市中級(jí)人民法院咨詢保險(xiǎn)法律問題的復(fù)函

4、2000年1月14日，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》，現(xiàn)正在進(jìn)行修改。保險(xiǎn)公估報(bào)告并不具有當(dāng)然的法律效力，只有在雙方委托人一致認(rèn)可的情況下才對(duì)雙方產(chǎn)生約束力。保險(xiǎn)公估報(bào)告沒有公估人員的簽名，并不一定影響該公估報(bào)告的效力。

5、對(duì)于中途終止委托保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行公估的問題，有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)中并未作出規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照委托公估合同的約定或《合同法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。公估終止后，并不必然影響此前作出的有關(guān)部分保險(xiǎn)標(biāo)的的公估報(bào)告的效力。

三、廣東高院關(guān)于民商事審判實(shí)踐中有關(guān)疑難法律問題的解答意見

（四）保險(xiǎn)公估報(bào)告的效力認(rèn)定

公估公司是否偏袒保險(xiǎn)公司，涉及公估公司的公信力的問題，然而，畢竟保險(xiǎn)公估公司是專業(yè)的評(píng)估公司，而法官并不具備保險(xiǎn)公估的專業(yè)知識(shí)，很難正確判斷保險(xiǎn)公估報(bào)告是否存在問題，同時(shí)，重新公估可能難以再現(xiàn)原來的現(xiàn)場(chǎng)，也難以保證后一家保險(xiǎn)公估公司作出的公估報(bào)告就比前一家保險(xiǎn)公估公司作出的公估報(bào)告公正。因此，在沒有足夠的證據(jù)證明保險(xiǎn)公估報(bào)告存在瑕疵的情況下，應(yīng)當(dāng)采信保險(xiǎn)公估報(bào)告，即原則上不能輕易否認(rèn)保險(xiǎn)公估報(bào)告的證明力、不允許重新評(píng)估。

（六）物價(jià)局或者相關(guān)的價(jià)格認(rèn)定部門作出的評(píng)估可否作為保險(xiǎn)事故中的損失認(rèn)定的依據(jù)

目前法律沒有規(guī)定保險(xiǎn)公估公司是唯一的評(píng)估機(jī)構(gòu)，其它有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)事故中的損失作出的評(píng)估報(bào)告，法院經(jīng)審查認(rèn)為程序合法的，可以采信。

（七）保險(xiǎn)公估公司作出的涉案事故不屬于保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償?shù)姆秶墓酪庖娙绾尾尚?/p>

法院應(yīng)對(duì)公估公司的公估意見作審查，如果沒有相反的證據(jù)，對(duì)公估意見可予采信；若有證據(jù)證明公估公司的公估意見有失公允的，對(duì)公估意見可不予采信，可以結(jié)合案件相關(guān)事實(shí)和證據(jù)作出認(rèn)定，或者重新委托有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)作出專業(yè)鑒定。

四、保險(xiǎn)公估基本準(zhǔn)則--保險(xiǎn)公估報(bào)告

第二十一條 保險(xiǎn)公估報(bào)告的主要內(nèi)容包括:案件名稱、編號(hào)、摘要、正文、附件。 第二十二條 涉及保險(xiǎn)理賠的保險(xiǎn)公估報(bào)告的正文應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容: (一)概述，主要包括委托人、評(píng)估標(biāo)的、公估委托范圍等信息; (二)保單內(nèi)容摘要; (三)被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公估標(biāo)的簡(jiǎn)介; (四)事故經(jīng)過及索賠情況; (五)保險(xiǎn)公估活動(dòng)依據(jù)的原則、手段、評(píng)估和計(jì)算方法; (六)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況及事故原因調(diào)查; (七)損失核定; (八)足額投保、重復(fù)投保、保險(xiǎn)競(jìng)合、第三者責(zé)任及追償?shù)惹闆r的分析; (九)保險(xiǎn)賠款或者給付保險(xiǎn)金理算; (十)保險(xiǎn)公估結(jié)論; (十一)保險(xiǎn)公估報(bào)告使用限制說明; (十二)承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員簽名、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)印章、公估報(bào)告出具日期、公估報(bào)告附件清單。 應(yīng)委托人要求，保險(xiǎn)公估人可以提供責(zé)任認(rèn)定的分析和建議。 根據(jù)公估委托的具體要求，保險(xiǎn)公估人可以出具其他各類查勘報(bào)告、賠款理算書、損失評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等符合公估委托合同約定格式和內(nèi)容的報(bào)告。 第二十三條 保險(xiǎn)公估人及其從業(yè)人員在辦理涉及保險(xiǎn)理賠的公估委托時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法，準(zhǔn)確適用保險(xiǎn)和有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范進(jìn)行評(píng)估分析，在保險(xiǎn)公估報(bào)告中科學(xué)、合理、公正地出具書面公估定損理算意見，向委托人和涉案當(dāng)事方詳細(xì)說明公估定損理算的依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)。 保險(xiǎn)公估報(bào)告中涉及賠款金額或者給付保險(xiǎn)金金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額或者給付保險(xiǎn)金金額所依據(jù)的相應(yīng)保險(xiǎn)條款。 第二十四條 保險(xiǎn)公估報(bào)告使用限制說明應(yīng)當(dāng)載明: (一)使用范圍; (二)委托人或者其他保險(xiǎn)公估報(bào)告使用人未按照法律、行政法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)公估報(bào)告載明的使用范圍使用保險(xiǎn)公估報(bào)告的，保險(xiǎn)公估人及其從業(yè)人員不承擔(dān)責(zé)任; (三)除委托人、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人、保險(xiǎn)公估委托合同中約定的其他保險(xiǎn)公估報(bào)告使用人和法律、行政法規(guī)規(guī)定的保險(xiǎn)公估報(bào)告使用人之外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不能成為保險(xiǎn)公估報(bào)告的使用人。 第二十五條 保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)制定公估報(bào)告內(nèi)部審核制度，建立審核流程，記錄審核過程及審核結(jié)果。 第二十六條 保險(xiǎn)公估報(bào)告應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審核程序，承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員簽名并加蓋保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)印章。 法定公估業(yè)務(wù)的公估報(bào)告應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審核程序，承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的公估師簽名并加蓋保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)印章。 保險(xiǎn)公估人及其從業(yè)人員對(duì)其出具的公估報(bào)告依法承擔(dān)責(zé)任。

【第4篇】保險(xiǎn)代理公司注冊(cè)條件

10月31日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，明確了銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)的基本原則、建設(shè)目標(biāo)，通過建立建全行業(yè)統(tǒng)一的銷售能力資質(zhì)分級(jí)和職業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、考核評(píng)價(jià)規(guī)范以及保險(xiǎn)銷售授權(quán)規(guī)則，力爭(zhēng)用3年左右的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)以行業(yè)自律形式實(shí)施銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作，并逐步推動(dòng)銷售能力等級(jí)相匹配的職業(yè)技能等級(jí)認(rèn)定體系。

以下對(duì)原文解讀為本人個(gè)人觀點(diǎn)。

1.基本原則

一、堅(jiān)持服務(wù)行業(yè)

以建設(shè)和實(shí)施銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作為抓手，提高銷售人員專業(yè)素質(zhì)和技能水平，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。

二、堅(jiān)持銷售能力資質(zhì)分級(jí)

以綜合考察評(píng)價(jià)銷售人員從業(yè)年限、學(xué)歷狀況、從業(yè)誠(chéng)信記錄、理論知識(shí)和專業(yè)技能等情況為基礎(chǔ)，對(duì)入職上崗后的銷售人員進(jìn)行銷售能力資質(zhì)分級(jí)。

三、堅(jiān)持共建共享

以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為總平臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)）、各級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同參與。各方分工協(xié)作、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、共建共享。

四、堅(jiān)持科學(xué)規(guī)范

以提升銷售人員專業(yè)技能為導(dǎo)向，圍繞服務(wù)規(guī)范、專業(yè)勝任的目標(biāo)，通過科學(xué)設(shè)置評(píng)價(jià)指標(biāo)、明確理論知識(shí)和專業(yè)技能水平等級(jí)要求和銷售授權(quán)規(guī)則，制定一套統(tǒng)一清晰、為行業(yè)廣泛認(rèn)可的銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系。

五、堅(jiān)持有序?qū)嵤?/p>

立足我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀，以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒行建設(shè)規(guī)劃為起點(diǎn)，漸進(jìn)引導(dǎo)實(shí)施，做好試點(diǎn)和過渡安排，避免激烈沖擊市場(chǎng)，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)完善。

從上述原則可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)希望改善保險(xiǎn)從業(yè)人員相關(guān)資質(zhì)和準(zhǔn)入門檻的問題。由粗放式管理向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化方向轉(zhuǎn)變，推動(dòng)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。提高保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)度的好處顯而易見，可以讓銷售人員更好的為客戶服務(wù)，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)為消費(fèi)者合理進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃和配置，減少因?yàn)椴粚I(yè)而導(dǎo)致的銷售誤導(dǎo)行為。

原則第三條，意義在于科學(xué)化合理化行業(yè)資源的分配分工，減少內(nèi)耗。

大多數(shù)壽險(xiǎn)保司擁有多種營(yíng)銷渠道，包括個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、電銷、互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)代等等，但是保司從銷售角度更多是側(cè)重追求保費(fèi)規(guī)模，而忽視了對(duì)于各渠道的定位，不同渠道的發(fā)展重點(diǎn)邊界模糊。這種情況下難以實(shí)現(xiàn)合理的資源分配，在客戶爭(zhēng)奪和產(chǎn)品銷售上出現(xiàn)內(nèi)耗。例如，團(tuán)險(xiǎn)職域業(yè)務(wù)與個(gè)險(xiǎn)代理人之間的交叉地帶，經(jīng)代渠道與個(gè)險(xiǎn)渠道之間的替代關(guān)系，新興互聯(lián)網(wǎng)流量與傳統(tǒng)渠道之間的客戶資源競(jìng)爭(zhēng)等。

保險(xiǎn)主體公司由于無法根據(jù)各渠道的特點(diǎn)，明確對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品策略和客戶營(yíng)銷手段，導(dǎo)致各渠道同質(zhì)化嚴(yán)重，渠道間內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)加劇。渠道之間存在的內(nèi)部合作壁壘使得客戶和業(yè)務(wù)交易信息等重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)無法在各渠道間共享，公司的客戶也都被人為割裂為某個(gè)渠道的客戶，無法發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，無形間增加了營(yíng)銷和運(yùn)營(yíng)方面的內(nèi)耗和成本，客戶的體驗(yàn)感和滿意度也雙雙下降，致使保險(xiǎn)公司面臨投入和產(chǎn)出不成正比的困境。

2.基本框架

（一）建立統(tǒng)一規(guī)范的銷售能力資質(zhì)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）建立統(tǒng)分結(jié)合的銷售能力資質(zhì)考核評(píng)價(jià)機(jī)制；

（三）建立與銷售能力資質(zhì)對(duì)應(yīng)的分級(jí)銷售授權(quán)規(guī)則；

（四）建立職業(yè)技能等級(jí)認(rèn)定。

其中，第三條中提到的基本規(guī)則是：

第一等級(jí)資質(zhì)者僅能授權(quán)銷售低復(fù)雜程度的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

第二等級(jí)資質(zhì)者可以授權(quán)銷售中等及以下復(fù)雜程度的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

第三等級(jí)資質(zhì)者可以授權(quán)銷售全部保險(xiǎn)產(chǎn)品；

第四等級(jí)資質(zhì)者可以授權(quán)銷售全部保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)還可以銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，但必須符合相關(guān)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)要求。

雖然原文并未明確定義各種程度的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括哪些，但是從現(xiàn)在各地區(qū)保險(xiǎn)分級(jí)分類考試的要求可以猜想，相關(guān)等級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的劃分必然與該產(chǎn)品產(chǎn)生的利益、投資邏輯復(fù)雜程度直接相關(guān)。值得注意的是，第四等級(jí)的資質(zhì)者可以銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，是否是指和保險(xiǎn)相關(guān)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，比如保險(xiǎn)金信托等，還是泛指各類主流金融產(chǎn)品。這一點(diǎn)有待進(jìn)一步觀察。

3.實(shí)施步驟

第一階段：完成各項(xiàng)配套標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。

第二階段：完成先行先試與過渡安排。

第三階段：全面啟動(dòng)施行。

《建設(shè)規(guī)劃》提出了分為三階段的實(shí)施步驟，第一階段為相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的建立，可以參考其他行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)形式，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等，規(guī)范職業(yè)等級(jí)管理制度。第二階段為試點(diǎn)和完善，原文提到以“先新人、后老人”的基本思路引導(dǎo)支持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按照行業(yè)規(guī)范，逐步覆蓋全體從業(yè)人員。第三階段為具體實(shí)施階段，在前兩個(gè)階段完成并建立了較為完善的制度流程后，職業(yè)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)逐步得到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家人社部的政策支持和許可，推動(dòng)將行業(yè)資質(zhì)分級(jí)工作納入國(guó)家職業(yè)技能等級(jí)認(rèn)定體系，建立符合保險(xiǎn)行業(yè)垂直管理特點(diǎn)的職業(yè)技能等級(jí)認(rèn)定模式。

結(jié)合建設(shè)目標(biāo)，以上三階段中前兩階段大概時(shí)間為三年左右。

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》的發(fā)布是保證我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的良好開始。

路漫漫其修遠(yuǎn)兮，未來還有很長(zhǎng)的路要去探尋，我們拭目以待。

【第5篇】注冊(cè)保險(xiǎn)公司的條件

納閩島公司注冊(cè)

一、納閩島簡(jiǎn)介

馬來西亞納閩聯(lián)邦直轄區(qū)，位于沙巴州西部，是國(guó)際重要商業(yè)金融中心。以提供國(guó)際金融和商業(yè)服務(wù)的離岸金融中心稱著，擁有亞洲最多樣化的跨境交易，商業(yè)交易和財(cái)富管理需求的商業(yè)和投資結(jié)構(gòu)；近年來隨著一帶一路的深入推進(jìn)，中國(guó)與馬來西亞的貿(mào)易越來越密切，很多國(guó)內(nèi)投資者選擇離岸中心注冊(cè)地納閩來注冊(cè)公司。

二、納閩島注冊(cè)離岸公司的好處：

1、納閩島注冊(cè)公司，可100%外資持有，不需本地合伙人。同時(shí)，納閩公司對(duì)投資人、股東、董事的人數(shù)和國(guó)籍都沒有限制，只需至少1位股東和董事即可成立納閩公司。

2、納閩島致力于平衡客戶保密協(xié)議，公司有關(guān)股東及董事的資料均是保密的，不需要向公眾透露。

3、稅收上的優(yōu)惠。納閩離岸公司分為貿(mào)易與非貿(mào)易公司。非貿(mào)易公司不需要繳稅，貿(mào)易公司則按照審計(jì)賬目后利潤(rùn)的3%或不超過2萬馬幣的稅收。

4、納閩公司可以申請(qǐng)各種金融執(zhí)照協(xié)助搭建海外上市或是信托架構(gòu)，幫助企業(yè)或個(gè)人家族合法設(shè)計(jì)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)需求，如私募、上市、區(qū)塊鏈交易平臺(tái)、虛擬發(fā)幣等。

5、馬來西亞是在世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織稅務(wù)友好國(guó)白名單，納閩島注冊(cè)的公司可以申請(qǐng)實(shí)體辦公室，從而體現(xiàn)企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)。從另一方面來說也可以規(guī)避公司的銀行賬戶遭到凍結(jié)或關(guān)閉。

6、納閩公司的注冊(cè)程序便捷、成本相對(duì)低廉，過程簡(jiǎn)單。一個(gè)月即注冊(cè)完畢，不需要申請(qǐng)人親自到位。同時(shí)納閩公司業(yè)務(wù)廣泛，基本沒有太多的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)限制，只有少數(shù)特定的業(yè)務(wù)需要獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

三、納閩島的公司類型

1.納閩貿(mào)易公司是指注冊(cè)納閩公司，從事貿(mào)易活動(dòng)，其中包括銀行、保險(xiǎn)、貿(mào)易、管理、許可證發(fā)放、航運(yùn)業(yè)務(wù)，或其他任何不是納閩非貿(mào)易的活動(dòng)。納閩貿(mào)易公司可按照審計(jì)賬目后利潤(rùn)的3%繳納稅收或者是每年一次支付2萬馬幣。

2.納閩非貿(mào)易公司是指注冊(cè)納閩公司進(jìn)行非貿(mào)易活動(dòng)，如持有投資證卷，股票，貸款，儲(chǔ)蓄或其他屬性。這類公司不需要繳稅。

四、注冊(cè)納閩公司的條件

1．公司名稱:英文名稱即可，也可加中文,提供三個(gè)以上，遞交核名。

2．確定注冊(cè)資本和股東股份比例，注冊(cè)資本：一般為usd13,000。

3．公司業(yè)務(wù)性質(zhì)。

4．股東和董事的信息資料，身份證/護(hù)照，地址證明等。至少一名股東，一名董事。

5．需要有公司秘書和注冊(cè)地址(我司可提供）

【第6篇】保險(xiǎn)中介公司注冊(cè)條件

一、中國(guó)壽險(xiǎn)的發(fā)展與變革

需求側(cè)變化（買保險(xiǎn)的人）

供給側(cè)變化（保險(xiǎn)公司）

底層邏輯

鄭榮祿博士觀點(diǎn)

無論是保險(xiǎn)公司，還是中介公司（經(jīng)代公司）、獨(dú)立代理人、銀行保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，各渠道競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)就是成本之爭(zhēng)、效率之爭(zhēng)，歸根到底就是專業(yè)技能之爭(zhēng)。

歐洲、美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)已然證明，沒有專業(yè)的銷售人才，銀行渠道也很難把銀行名單轉(zhuǎn)化為客戶，所以大家一定要理解，銀行保險(xiǎn)渠道也好，互聯(lián)網(wǎng)渠道也好，都離不開專業(yè)銷售人才的支撐。

幾個(gè)基本結(jié)論與預(yù)測(cè)

個(gè)人的觀點(diǎn)和看法，不一定完全正確，也非常歡迎大家與我一起進(jìn)行更深入的探討與交流：

結(jié)論一：百元標(biāo)保綜合費(fèi)用控制在120元以內(nèi)，是任何渠道生存的前提條件。

也就是無論是什么渠道，只要超過這條成本線，就難以生存。所以能否生存，生存的好不好與銷售渠道無關(guān)，與百元標(biāo)保綜合費(fèi)用的成本控制有關(guān)。

結(jié)論二：“人海戰(zhàn)術(shù)”的實(shí)質(zhì)性后果是劣幣驅(qū)逐良幣，高產(chǎn)能人員創(chuàng)造的費(fèi)差益補(bǔ)貼了低產(chǎn)能的費(fèi)差損。

因?yàn)楦弋a(chǎn)能的團(tuán)隊(duì)或個(gè)人創(chuàng)造的費(fèi)差益被拿來補(bǔ)貼了低產(chǎn)能的人，這會(huì)導(dǎo)致高產(chǎn)能的團(tuán)隊(duì)或個(gè)人的利益受損。在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，創(chuàng)造費(fèi)差益的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人自然會(huì)離開，結(jié)果留下的全部都是低產(chǎn)能的團(tuán)隊(duì)或個(gè)人，這是“人海戰(zhàn)術(shù)”未來發(fā)展的必然。

結(jié)論三：采用“人海戰(zhàn)術(shù)”的保險(xiǎn)公司對(duì)創(chuàng)造費(fèi)差益的部分優(yōu)秀人才有擠出效應(yīng)；同理，采用“人海戰(zhàn)術(shù)”的中介公司很難盈利，也很難吸引優(yōu)秀人才的加盟。

所以對(duì)于中介公司而言，更不能搞“人海戰(zhàn)術(shù)”，因?yàn)橹薪楣咀鳛楫a(chǎn)銷分離的產(chǎn)物，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)才是生存之道。

結(jié)論四：現(xiàn)階段中介公司的成本和效率總體上還不如傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的代理人隊(duì)伍，這也是為什么現(xiàn)階段大多數(shù)的中介產(chǎn)品提供商主要為中小保險(xiǎn)公司的原因。

當(dāng)中介公司的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度無法高過保險(xiǎn)公司時(shí)，中介公司很難生存。

結(jié)論五：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司人海導(dǎo)向的運(yùn)動(dòng)式、壓迫式的發(fā)展模式進(jìn)入最后的瘋狂階段，客觀上短期內(nèi)會(huì)使部分人才流入中介，但反過來這會(huì)倒逼保險(xiǎn)公司的變革和轉(zhuǎn)型升級(jí)；從長(zhǎng)期來看，專業(yè)的保險(xiǎn)公司代理人隊(duì)伍與專業(yè)的中介公司沒有本質(zhì)上的差別，競(jìng)爭(zhēng)力都要來自于高產(chǎn)能和低成本 (保險(xiǎn)公司的代理人隊(duì)伍可以理解為自己組建的中介隊(duì)伍）。

毋庸諱言，當(dāng)前，還是有很多保險(xiǎn)公司仍舊沉迷于傳統(tǒng)的增員模式中，在此，我特別希望我們的團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)能在這種瘋狂中保持冷靜與理性，不要只看眼前，風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量，高產(chǎn)能、低成本一定是銷售團(tuán)隊(duì)永遠(yuǎn)不變的競(jìng)爭(zhēng)力。

結(jié)論六：自主經(jīng)營(yíng)能力差的營(yíng)業(yè)部（或業(yè)務(wù)人員）在中介很難取得成功。中介公司的營(yíng)業(yè)單位擁有大部分業(yè)務(wù)費(fèi)用（激勵(lì)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)）、人力費(fèi)用和職場(chǎng)費(fèi)用的配置權(quán)，但同樣也承擔(dān)資源配置效率低下的責(zé)任！因?yàn)殚L(zhǎng)期在保險(xiǎn)公司養(yǎng)成的依賴習(xí)慣，很多人去中介公司并不成功！

這個(gè)世界的規(guī)則永遠(yuǎn)是責(zé)、權(quán)、利對(duì)等，你擁有了大部分業(yè)務(wù)費(fèi)用的配置權(quán)，就要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理不善的后果，如果你不能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)提高銷售效率，那你在中介公司會(huì)過的更為艱難。

二、海外以及臺(tái)灣省發(fā)展情況

平安、太保、太平3家公司個(gè)險(xiǎn)渠道2023年代理人數(shù)量分別較 2018 年末減少12萬、5.7萬人、12.7萬

歐美市場(chǎng)

美國(guó)：代理和經(jīng)紀(jì)并存，以經(jīng)紀(jì)人為主的中介模式

2023年，美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)有41.8萬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人數(shù)已經(jīng)超越代理人的數(shù)量；

2023年，累計(jì)個(gè)人壽險(xiǎn)保費(fèi)112億美元，獨(dú)立 代理人的保費(fèi)占比48%；專屬代理人為40%。

1973-2023年美國(guó)專屬代理人總?cè)藬?shù)從25萬多人下降到14.5萬人，下降了11.2萬人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人先于保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人產(chǎn)生，進(jìn)而形成了以保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)人制度為中心的保險(xiǎn)中介人模式

? 勞合社在英國(guó)保險(xiǎn)歷史上的地位舉足輕重，自創(chuàng)建以來逐漸發(fā)展為 全球最大的非壽險(xiǎn)市場(chǎng)，按照勞合社的商業(yè)習(xí)慣和規(guī)定，承保人不直 接與被保險(xiǎn)人打交道，而僅接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人招攬的業(yè)務(wù) ；

? 于1986年頒布《金融服務(wù)法》，要求保險(xiǎn)中介人不能同時(shí)兼任保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人，代理人只能銷售所代理公司一家的壽險(xiǎn)產(chǎn)品， 而經(jīng)紀(jì)人能夠銷售所有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品 ；

? 對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策，適用的法律主要有1977年頒 布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(注冊(cè))法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為法》、英國(guó)保險(xiǎn)人 協(xié)會(huì)的《實(shí)務(wù)法》及《金融服務(wù)法》等

根據(jù)insurance europe統(tǒng)計(jì)，2023年英國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)新單保費(fèi)收入中，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入占比達(dá)到73%，非壽 險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)收入占比52%。

中國(guó)臺(tái)灣省

參考國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)人員發(fā)展為獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問的趨 勢(shì)，為協(xié)助業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)型并發(fā)展為精英的經(jīng)代人員，即日 停止新進(jìn)業(yè)務(wù)員，并將在2023年2月1日前終止所有業(yè)務(wù)員 的合同。

經(jīng)公司對(duì)現(xiàn)有合作伙伴的評(píng)估，推薦由定律保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人股 份有限公司作為業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)任的公司，同意轉(zhuǎn)任的業(yè)務(wù)員， 務(wù)必在2023年12月29日前簽回轉(zhuǎn)任同意書，并配合經(jīng)紀(jì)公 司辦理后續(xù)的合約簽訂等事宜。

三、保險(xiǎn)下一階段：精英化發(fā)展趨勢(shì)

《家庭財(cái)富保護(hù)與傳承》

1、最大的風(fēng)險(xiǎn)，是沒有看到風(fēng)險(xiǎn)；

2、許多人想讓財(cái)富成為對(duì)家人的祝福，往往卻成為了他們的枷鎖；

3、最好的做法是控制財(cái)富并從中受益，而不是擁有它們。

歡迎關(guān)注公眾號(hào)：

風(fēng)險(xiǎn)隔離與財(cái)富保全傳承

【第7篇】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)條件

文|婁道永

這又是一份注定影響行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則文件，亦是去年人身險(xiǎn)行業(yè)頗為關(guān)注的政策。

2023年4月15日，《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）正式下發(fā)于各險(xiǎn)企。

相較于2023年11月的版本，這份《征求意見稿》再度基于“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”的初衷，對(duì)涉及保險(xiǎn)銷售的前中后行為、代理人的專業(yè)技能、信息安全、合作機(jī)構(gòu)以及市場(chǎng)監(jiān)管等涉及保險(xiǎn)銷售的方方面面，均嘗試做出了系統(tǒng)性的監(jiān)管規(guī)定。

聯(lián)想當(dāng)下行業(yè)之轉(zhuǎn)型背景，尤其是人身保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)整的現(xiàn)實(shí)境況，這一政策的征求意見引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。如何解讀這一征求意見，《今日保》特邀擁有豐富人身保險(xiǎn)精算和銷售等保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的燕道數(shù)科創(chuàng)始人兼ceo婁道永，對(duì)之做出近乎逐條的解讀，并點(diǎn)評(píng)對(duì)當(dāng)下行業(yè)和市場(chǎng)主體的影響，以饗人身保險(xiǎn)大市場(chǎng)。

解讀一：第三條【行為分類】，首次提出人身險(xiǎn)銷售全鏈行為監(jiān)管

在本次的文件中，首次提出對(duì)人身保險(xiǎn)銷售行為作出前、中、后的區(qū)分，對(duì)人身保險(xiǎn)銷售的行為作出了明確的界定，使得保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員在為客戶服務(wù)時(shí)能夠更加規(guī)范。

解讀二：第八條【銷售合規(guī)管理部門】，或許又要設(shè)立一個(gè)新部門

保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立于銷售部門以外的合規(guī)管理部門，對(duì)保險(xiǎn)銷售行為作出審查和監(jiān)督，嚴(yán)格審查相關(guān)的銷售、宣傳和培訓(xùn)資料等文件，并建立相關(guān)監(jiān)察制度，杜絕在各個(gè)銷售過程中出現(xiàn)損害消費(fèi)者合法權(quán)益和公司利益的問題。

解讀三：第二十二條【多人銷售】，首度提出2人及以上保險(xiǎn)銷售行為名詞概念

多人銷售是近年來銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的規(guī)定中，首次提出的2人及以上保險(xiǎn)銷售行為的名詞概念。我們認(rèn)為，本條規(guī)定主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)，還有銀保專家等帶隊(duì)做出的銷售行為作出明文規(guī)定，使其更加規(guī)范。

解讀四：第二十三條【銷售品質(zhì)管理】，要求納入績(jī)效kpi

在本次《征求意見稿》中規(guī)定了，銷售的品質(zhì)管理結(jié)構(gòu)要納入機(jī)構(gòu)、管理人員和銷售人員的績(jī)效考核體系。這是監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員的一種監(jiān)管手段，是為了確保銷售行為的合法合規(guī)性，減少市場(chǎng)亂象問題。

解讀五：第二十五、二十六條【傭金管理】【套利防范與費(fèi)用管控】，這值得重點(diǎn)關(guān)注

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)設(shè)定傭金水平和結(jié)構(gòu)，合理制定銷售激勵(lì)方案，審慎評(píng)估其對(duì)銷售行為和投保決策產(chǎn)生的影響，防范不當(dāng)激勵(lì)導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員出現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)旒佟蚪鹛桌?、銷售誤導(dǎo)、實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支等問題。

套利問題一直是各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)，本次文件特別點(diǎn)明，監(jiān)管明確要求各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合理制定銷售激勵(lì)方案，防范不當(dāng)激勵(lì)。文件中提及的實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支，監(jiān)管未做具體定義，有待于實(shí)施細(xì)則明確。

另外，傭金不得超過定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用，這將對(duì)銀保和中介渠道帶來影響。

解讀六：第二十九條【商業(yè)銀行專職銷售隊(duì)伍】，銀個(gè)加速融合？

鼓勵(lì)具備保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行建立專業(yè)化保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍，提升保險(xiǎn)銷售專業(yè)化程度。

我們一直看好銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)，銀行擁有優(yōu)質(zhì)客戶，只是之前都在做儲(chǔ)蓄替代這些普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而真正的保障和養(yǎng)老等業(yè)務(wù)，由于種種原因，在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展緩慢。這將在政策上引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)跨入專業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。

解讀七：第三十條【自保件、互保件管理】，概念合理問題在推廣

2023年，保險(xiǎn)業(yè)中多個(gè)輿情事件均與自保件、互保件套利問題相關(guān)，都引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注。

自保件、互保件本應(yīng)是代理人為提升自身保障水平以及適當(dāng)獲得傭金采取的一種方式，概念本身并無不合理之處，但一旦成為企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的主要手段之一，就會(huì)損害代理人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也存在被薅羊毛的風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是會(huì)為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)注入不穩(wěn)定因素。

所以，可以看到，近年來，無論是銀保監(jiān)會(huì)還是各地銀保監(jiān)局，紛紛發(fā)聲，嚴(yán)格規(guī)范自保件、互保件發(fā)展。

因此在本次的《征求意見稿》中，新增了對(duì)于規(guī)范自保件、互保件管理的詳細(xì)要求。第三十條中強(qiáng)調(diào)，“不得以購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽?！?/strong>以此來防止目的跑偏。

解讀八：第三十一條【贈(zèng)送保險(xiǎn)要求】，繼續(xù)強(qiáng)化合同外利益管控

盡管對(duì)于贈(zèng)送保險(xiǎn)管理的規(guī)定，監(jiān)管部門也早已強(qiáng)調(diào)過保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中不得給予保險(xiǎn)消費(fèi)者除保單以外的額外利益，同時(shí)明確了相關(guān)會(huì)計(jì)處理方式。

解讀九：第三十三條【產(chǎn)品分級(jí)】，同樣值得險(xiǎn)企重點(diǎn)關(guān)注

本次《征求意見稿》中，銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級(jí)做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理，從低到高依次為：

第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；

第二類：分紅型、萬能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；

未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。

解讀十：第十七、三十四條【產(chǎn)品差異化授權(quán)】【保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理】，是否意味著資格考試的臨近？

本次《征求意見稿》中，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級(jí)做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理，從低到高依次為：

第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；

第二類：分紅型、萬能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；

未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。

相較于2023年未對(duì)外發(fā)布的版本中所提到的“不同等級(jí)的保險(xiǎn)銷售人員只能銷售相應(yīng)等級(jí)的產(chǎn)品”，在本次正式文件中明確了產(chǎn)品差異化授權(quán)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在對(duì)銷售人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試后，銷售人員即可被授權(quán)其相應(yīng)級(jí)別的產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

而第七十九條“保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)調(diào)整”，又進(jìn)一步對(duì)分級(jí)管理的時(shí)間進(jìn)程進(jìn)行了明確：新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求，現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求。

我們認(rèn)為，未來監(jiān)管將會(huì)對(duì)此出現(xiàn)出臺(tái)更詳細(xì)的細(xì)則規(guī)定，完善保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)管理制度，保證各銷售人員的銷售資格。

解讀十一：第三十五、三十六、三十七條【宣傳材料管理】【宣傳行為管理】【網(wǎng)絡(luò)宣傳管理】，嚴(yán)格規(guī)范第三方平臺(tái)

我們將第三十五、三十六、三十七條結(jié)合起來看，都是針對(duì)前端銷售過程中的宣傳把控，無論是線上還是線下，均要求追責(zé)至保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)，要求其承擔(dān)管理責(zé)任，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)必須具有合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，且應(yīng)遵循金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

解讀十二：第四十條【銷售適當(dāng)性管理】，強(qiáng)制要求保單檢視服務(wù)

消費(fèi)者購買長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投保前開展投保人保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估，依據(jù)分析和評(píng)估結(jié)果推介與之相適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。評(píng)估內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、已有保險(xiǎn)保障情況等分析投保人保險(xiǎn)需求；

（二）根據(jù)投保投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平、投保人自身情況等評(píng)估投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力；

（三）根據(jù)投保人職業(yè)、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況等評(píng)估投保人持續(xù)繳費(fèi)能力。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以制定消費(fèi)者保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管在制度中首次明確提出銷售適當(dāng)性概念，同時(shí)要求對(duì)客戶已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)保障情況做分析評(píng)估，意味著目前專業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域流行的保單檢視服務(wù)將在壽險(xiǎn)銷售中強(qiáng)制要求，在政策制度上引導(dǎo)真正的“以客戶為中心”，使得保險(xiǎn)服務(wù)真正走上專業(yè)化道路。

解讀十三：第四十一條【建議終止投?！?，或不適用于高凈值人群

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn)，遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：

（一）投保人投保躉繳長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)超過其家庭年收入5倍的；

（二）投保人投保期繳長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括擬投保產(chǎn)品在內(nèi)，每年支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)的總額超過其家庭年收入50%的；

（三）投保人投保時(shí)年齡超過60歲，投保投資連結(jié)型及變額年金保險(xiǎn)的；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。投保人不接受終止投保建議，堅(jiān)持訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得投保人確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

本條規(guī)定也是監(jiān)管配合第四十條的措施，一旦判斷投保動(dòng)作不符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以采取終止措施。這里特別提出一點(diǎn)，其中有關(guān)于“家庭年收入”標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于高凈值人群不一定適用，目前高凈值人群普遍存在收入不高但資產(chǎn)豐厚的情況，高凈值人士對(duì)于壽險(xiǎn)需求的“資產(chǎn)傳承”和“資產(chǎn)配置”兩個(gè)角度考慮居多，因此和收入沒有必然關(guān)系。當(dāng)然監(jiān)管在本條中也提出了，如果投保人可以不接受終止投保建議，出具投保聲明即可承保。

解讀十四：五十一條【投連險(xiǎn)銷售】，專人專銷不許通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售

投連保險(xiǎn)自引進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)以來，產(chǎn)生過多次銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體事件。投連險(xiǎn)的本質(zhì)和公募基金非常相似，當(dāng)然加上了一定保險(xiǎn)責(zé)任，產(chǎn)品細(xì)節(jié)上也略有不同。但由于是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，在銷售過程中容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)于投連險(xiǎn)是不能提供保底收益的，且不同消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，適合的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同。因此為了保證消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)益以及保險(xiǎn)公司的合規(guī)性，本次規(guī)定明確了要加強(qiáng)對(duì)于投資連結(jié)型保險(xiǎn)銷售的合規(guī)評(píng)估，新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元，必須通過銀行理財(cái)中心和專柜銷售，且不允許通過銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行銷售，確?！皩Ｈ藢ｄN”。

解讀十五：第五十二條【組合銷售】，捆綁式銷售依舊成監(jiān)管重點(diǎn)

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可將 不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售，滿足投保人多樣化保障需求。組合銷售過程中應(yīng)尊重消費(fèi)者選擇組合內(nèi)的一種或多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)利，不得強(qiáng)制搭配銷售，不得使用強(qiáng)制勾選、 默認(rèn)勾選等方式銷售，不得變相改變保險(xiǎn)責(zé)任。

這些銷售行為之前在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和一些渠道業(yè)務(wù)上比較多見，如以前購買飛機(jī)票時(shí)和航空意外保險(xiǎn)的搭售，最近幾年已杜絕。

解讀十六：第五十四條【健康養(yǎng)老服務(wù)】，養(yǎng)老社區(qū)保單需重新梳理

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)銷售人員向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的健康、養(yǎng)老服務(wù)， 應(yīng)與人身保險(xiǎn)銷售行為相互區(qū)分、風(fēng)險(xiǎn)隔離，并將服務(wù)提供 主體、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確告知消費(fèi)者。健康、養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)由客戶自主選擇，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售。

第五十二、五十四條分別提到了組合銷售以及健康養(yǎng)老服務(wù)，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)不得強(qiáng)制搭配銷售產(chǎn)品，也不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售，因此目前的養(yǎng)老社區(qū)單需要重新梳理，更為嚴(yán)謹(jǐn)，確保合規(guī)。

解讀十七：第六十五條【傭金支付禁止性要求】，傭金問題依舊是機(jī)構(gòu)關(guān)注焦點(diǎn)

針對(duì)傭金管理問題，2023年3月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)過《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》，全面摸底行業(yè)的傭金制度及其相關(guān)問題。但行業(yè)中仍有傭金支付的亂象，因此對(duì)此重新作出明確規(guī)定。

結(jié)合第二十五條的【傭金管理】來看，對(duì)比先前2023年的征求意見版本中，曾提到“?期?續(xù)費(fèi)不得?于?期保費(fèi)的80%”“首期傭金不得?于保單直接傭?的40%”的規(guī)定，但在這次的正式《征求意見稿》中已經(jīng)刪除，且只要求險(xiǎn)企“科學(xué)確定傭金水平，真實(shí)列支并采用轉(zhuǎn)賬方式支付”“傭金占總保費(fèi)的比例以所售產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用率為上限”。

另外，銀保監(jiān)會(huì)為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益并減少市場(chǎng)管理亂象，要求保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在列支傭金時(shí)必須遵守明確規(guī)定。

后記：“雙錄”極可能全國(guó)推廣，壽險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)加速

我們認(rèn)為，除了以上所列出的重要影響的規(guī)定之外，在本次下發(fā)的《征求意見稿》中最重要的還有銷售人員的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、銷售安全以及信息安全保障問題。

可以看到，在文件中大篇幅地對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的資質(zhì)、培訓(xùn)和銷售要求做出了詳細(xì)的規(guī)定，但總體來說，也是監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的要求，需要他們對(duì)銷售人員的專業(yè)技能進(jìn)行提升，這也是我們一直強(qiáng)調(diào)的kyc（know your customer）。

另外，銷售安全和信息安全保障也是著重強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)，可以看到文件中多次提到要對(duì)銷售行為和信息進(jìn)行可回溯管理。結(jié)合2023年6月的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》來看， “雙錄”極有可能全國(guó)推廣。

另外，保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)以及中介更需要對(duì)信息安全進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止客戶以及銷售資料的泄露和流失。

總之本文件實(shí)施，將對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)帶來里程碑式的影響。

本文作者系資深精算師，曾擔(dān)任多家中大型壽險(xiǎn)公司總精算師，頭部財(cái)富機(jī)構(gòu)下屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司ceo。燕道數(shù)科以精算咨詢和數(shù)據(jù)科技為主營(yíng)范圍的專業(yè)機(jī)構(gòu)，專注于壽險(xiǎn)中高端市場(chǎng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)提供解決方案。