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車貸融資租賃模式(3篇)

發(fā)布時間:2024-11-12 查看人數(shù):74

車貸融資租賃模式

【第1篇】車貸融資租賃模式

什么是汽車租賃金融?

汽車租賃金融其實(shí)就是汽車融資租賃,也就是汽車融資租賃金融。汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式,在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性,租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。 通俗來說,是一種新型的大額分期購車方式。汽車融資租賃 涉及到汽車廠商,銀行,保險公司,加盟商和客戶的多方面緊密合作。形成包括本公司在內(nèi)的六方金融網(wǎng)絡(luò),最終達(dá)到六方共贏??蛻籼岢鋈谫Y租賃要求,本公司作為金融平臺提供客戶指定車輛,同時客戶只需按照合同按月交付租金,既可享用高級汽車服務(wù)。

其工作流程:通過與銀行和加盟商的資金融合,向汽車廠商購買客戶指定汽車,加以保險公司配合,滿足客戶的購車需求,并收取租金以回報銀行和加盟商。

汽車租賃金融的租賃流程:

通過與銀行和加盟商的資金融合,向汽車廠商購買客戶指定汽車,加以保險公司配合,滿足客戶的購車需求,并收取租金以回報銀行和加盟商。

第一步:承租人到銀行和加盟商申辦。

第二步:客戶提供自身的身份證原件及駕駛證原件。

第三步:選車并簽署租買合同。

第四步:支付首期款項(xiàng)。

第五步:取得車輛使用權(quán)。

第六步:分期支付價款。

第七步:最終獲得汽車所有權(quán)。

汽車租賃金融的發(fā)展優(yōu)勢大,新模式車貸!

01、汽車行業(yè)高速發(fā)展,金融跟進(jìn)空間巨大

1、汽車行業(yè)整體向好,二手車市場大有可為

我國汽車行業(yè)近幾年來發(fā)展迅速。在過去10年中,我國汽車保有量同比增速均在10%以上。截至2023年6月底,我國汽車保有量達(dá)到1.84億輛,位居世界第二。

我國二手車市場起步于20世紀(jì)80年代,直到2000年之后才進(jìn)入快速發(fā)展階段。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2023年我國二手車交易量840.03萬輛,同比增速55.58%。

對比國際數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn),目前我國二手車市場相對規(guī)模依然較小,未來發(fā)展空間巨大。而且隨著限遷政策的逐漸放開,b2b平臺業(yè)務(wù)將加速與線下經(jīng)銷商對接,未來二手車的交易額達(dá)到2萬億元也將成為可能?!?/p>

2、汽車行業(yè)金融滲透率低,融資租賃成重要環(huán)節(jié)

傳統(tǒng)的汽車金融服務(wù),主要由商業(yè)銀行和汽車金融公司提供,產(chǎn)品也以汽車抵押貸款為主。然而在更廣闊的汽車消費(fèi)市場,由于汽車經(jīng)銷商較為分散,業(yè)務(wù)規(guī)模化程度低,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本高等特點(diǎn),金融服務(wù)還處于相對缺失狀態(tài)。

相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),融資租賃行業(yè)具備天然提供汽車金融服務(wù)的優(yōu)勢:

一是融資租賃公司作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充板塊,可以降低準(zhǔn)入門檻,并和汽車經(jīng)銷商聯(lián)合服務(wù),掌握汽車消費(fèi)前端市場,且面向于更全面的汽車品牌市場;

二是融資租賃的產(chǎn)品靈活度高,放款時間短、還款方式靈活,適合對于利率敏感度不強(qiáng)的客戶或貸款時間緊張的客戶;

三是通過融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,有助于發(fā)生不良后的資產(chǎn)處置變現(xiàn)流程,法律風(fēng)險小、成本低。

在目前的行業(yè)發(fā)展趨勢下,“電商+租賃”的商業(yè)模式更具備推廣空間。由于消費(fèi)者在置換二手車時,往往伴隨著購買新車的需求,因此在交易時更加注重的是交易時效性和價格合理性,即需要以合理的價格快速地回籠資金購買新車,“電商+租賃”的組合,可以較好地解決這兩個要點(diǎn):一方面電商可以解決二手車市場信息不對稱的問題;另一方面通過融資租賃的方式開展金融服務(wù),彌補(bǔ)信貸服務(wù)的空白地帶。

02、行業(yè)地位與發(fā)展前景

針對專業(yè)從事汽車金融的融資租賃公司,其發(fā)展多和某一類商業(yè)模式進(jìn)行綁定,或依托于某個大的連鎖經(jīng)銷商、汽車信息服務(wù)商存在。特別是在二手車電商快速發(fā)展時期,其依托主體的行業(yè)地位和發(fā)展前景需要重點(diǎn)關(guān)注。汽車租賃公司所依托的業(yè)務(wù)模式可持續(xù)性、股東或合作方的行業(yè)地位和發(fā)展前景決定了未來是否存在被行業(yè)快速洗牌的風(fēng)險。

1、基礎(chǔ)資產(chǎn)池分析:集中度與安全性

集中度分析:汽車租賃作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的特點(diǎn)是入池資產(chǎn)筆數(shù)多、單筆資產(chǎn)金額小、基礎(chǔ)資產(chǎn)池高度分散,可以較好地體現(xiàn)資產(chǎn)證券化分散度高的產(chǎn)品優(yōu)勢。由于底層資產(chǎn)數(shù)量較大,產(chǎn)品絕對分散度已經(jīng)較好,需注意資產(chǎn)的地域集中度和品牌集中度問題。

安全性分析:由于汽車貸款單筆金額較小,且具備抗周期性的特點(diǎn),因此對于資產(chǎn)池的安全性分析重點(diǎn)在于貸款人準(zhǔn)入條件、首付比率、歷史逾期率、違約率、早償率、回收率、加權(quán)平均剩余期限、加權(quán)平均貸款利率、影子評級或信用評分中樞等方面。對于融資租賃公司如何甄別客戶、選擇客戶、風(fēng)險預(yù)警和處置流程需要重點(diǎn)關(guān)注。

2、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

優(yōu)先/劣后分層:由于汽車租賃公司的準(zhǔn)入條件相較銀行更低,且汽車租賃公司的存續(xù)時間較短,過往經(jīng)營數(shù)據(jù)對于后期業(yè)績預(yù)測的支撐效果不強(qiáng),為了優(yōu)先檔能獲得較高評級,產(chǎn)品一般會使用較強(qiáng)的內(nèi)部增信,目前市場上大部分汽車租賃abs產(chǎn)品的劣后級均在10%以上。

超額抵押與超額利差:通過做大資產(chǎn)池的方式為產(chǎn)品增信也是租賃資產(chǎn)證券化常用的增信手段,需要注意超額抵押部分的資產(chǎn)現(xiàn)金流回流時間是否處于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi);另一方面汽車租賃貸款的利率相對較高,可以形成較好的利差保護(hù),也為投資人提供了相對豐厚的收益增強(qiáng)效果。

外部增信:汽車租賃abs產(chǎn)品一般會由原始權(quán)益人提供差額支付承諾或股東方、關(guān)聯(lián)方提供第三方擔(dān)保,對于外部擔(dān)保主要分析其擔(dān)保效力、擔(dān)保履約意愿、擔(dān)保履約流程等要點(diǎn)。部分產(chǎn)品還會設(shè)置基礎(chǔ)資產(chǎn)回購條款,對于回購條款的觸發(fā)條件、回購的具體安排也需要進(jìn)行有效性判斷。

循環(huán)購買:部分汽車租賃abs產(chǎn)品涉及到循環(huán)購買池的設(shè)計(jì),循環(huán)購買的關(guān)注要點(diǎn)是資產(chǎn)持續(xù)可獲得性和資產(chǎn)質(zhì)量的一致性,這部分的分析和租賃公司的業(yè)務(wù)模式、渠道穩(wěn)定性和客戶粘性密切相關(guān)。

3、資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)

部分汽車租賃abs產(chǎn)品的原始權(quán)益人和資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)是分離的,資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)為車輛租賃業(yè)務(wù)提供助貸服務(wù)即金融服務(wù)管理咨詢,實(shí)際車輛租賃的客戶選擇、租賃標(biāo)的價值評估、租賃業(yè)務(wù)的貸前審核、貸中及貸后管理、貸后回收等都是由資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的,特別是對于經(jīng)銷商或信息中介平臺組建的租賃公司,實(shí)際僅僅持有租賃牌照,業(yè)務(wù)開展還需要依賴有經(jīng)驗(yàn)的資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)。在此背景下,資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)都成為識別業(yè)務(wù)可持續(xù)性和現(xiàn)金流穩(wěn)定性的重要內(nèi)容。

03、從行業(yè)發(fā)展角度看汽車租賃abs

伴隨著汽車金融滲透性逐步提高,租賃公司,甚至小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等各類金融業(yè)態(tài)均會進(jìn)入汽車金融領(lǐng)域,對于這類資本密集型行業(yè),資產(chǎn)證券化提供了一種優(yōu)質(zhì)的金融解決方案,提供了加速資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)效率、做大資產(chǎn)規(guī)模的可能性,未來汽車租賃abs發(fā)行數(shù)量將逐步增加,新進(jìn)入者將不斷涌現(xiàn)。

但是伴隨著行業(yè)發(fā)展,各個細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)集中度會有所提高。因此在篩選投資標(biāo)的時,建議選擇具備規(guī)模化信息資源的平臺或具有低成本流量管理的平臺。

此外,持續(xù)關(guān)注二手車市場的租賃資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品。伴隨著居民換車行為的增加、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和借貸習(xí)慣的改變,未來幾年我國二手車市場將迎來發(fā)展的黃金時期。與電商結(jié)合的二手車金融服務(wù)更具有先發(fā)優(yōu)勢,電商作為二手車的信息傳播和交易平臺,具有大量的相關(guān)數(shù)據(jù)并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,在車輛認(rèn)定和征信、個人客戶的征信方面都具備相應(yīng)優(yōu)勢;在客戶違約后,電商在二手車的處置方面相比小型經(jīng)銷商或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也具備更大的靈活性和高效性。

在行業(yè)發(fā)展初期,各細(xì)分領(lǐng)域都會有不少實(shí)踐者,如何甄別具備長期競爭力的企業(yè),需要從業(yè)務(wù)模式的有效性、可持續(xù)性、渠道穩(wěn)定性、風(fēng)控制度的合理性等方面進(jìn)行考察。針對汽車租賃abs產(chǎn)品,需要從基礎(chǔ)資產(chǎn)池、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、外部增信、原始權(quán)益人及資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方面進(jìn)行信用風(fēng)險分析。

【第2篇】第一車貸融資租賃公司

今日共有11個項(xiàng)目獲得融資,其中國內(nèi)有7家,國外有4家。

國內(nèi)融資信息:

1.dataeye獲上億元融資

dataeye是一家專注于游戲的第三方數(shù)據(jù)分析服務(wù)提供商,提供全面的游戲運(yùn)營數(shù)據(jù)、玩家行為數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境統(tǒng)計(jì)監(jiān)測等服務(wù),隸屬于深圳市慧動創(chuàng)想科技有限公司。近日,dataeye獲上億元融資。投資方為前海長城領(lǐng)投,深創(chuàng)投、亞商資本跟投。

2.lovearound愛立方獲得1000萬元天使輪融資

lovearound愛立方是一家專注于寵物食品的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)品牌公司,以寵物主糧為切入點(diǎn),注重產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新以及品質(zhì)的提高,隸屬于寵愛生活(廈門)科技有限公司。近日,lovearound愛立方獲得1000萬元天使輪融資,由華洋投資集團(tuán)領(lǐng)投。

3.恒通環(huán)境獲3000萬元a輪融資

恒通環(huán)境是一家國內(nèi)下水道清淤機(jī)器人公司,集工業(yè)機(jī)器人技術(shù)及裝備研發(fā)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、工程施工、運(yùn)營管理以及第三方服務(wù)于一體。近日,恒通環(huán)境獲復(fù)星集團(tuán)3000萬a輪融資。

4.第一車貸獲得1.4億元b+輪融資

第一車貸是一家主打汽車金融及貸款服務(wù)的公司,涉及汽車金融、融資擔(dān)保、融資租賃及理財投資等以汽車金融為軸心的汽車全產(chǎn)業(yè)鏈整合服務(wù),近日,第一車貸獲得1.4億元b+輪融資,由天馬股份、東南基金共同投資,青桐資本擔(dān)任獨(dú)家fa。

5.企業(yè)灣完成pre-a輪融資

企業(yè)灣是一個一站式小微企業(yè)自營服務(wù)平臺,通過整合業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的財務(wù)、法務(wù)、人事、it技術(shù)等資源,利用移動互聯(lián)網(wǎng)和云端技術(shù),通過線下線下的服務(wù)方式,優(yōu)化服務(wù)流程,降低服務(wù)成本。隸屬于上海知加信息科技有限公司。近日,企業(yè)灣完成pre-a輪融資,投資方為伯藜創(chuàng)投、蘇河匯和域哲。

6.車e估獲得億元新一輪融資

車e估隸屬于廣州穗圣信息科技有限公司,致力于汽車評估方面的系統(tǒng)開發(fā)及運(yùn)營,專注于為金融機(jī)構(gòu)提供二手車鑒定評估服務(wù)。近日,車e估完成由新浪戰(zhàn)略領(lǐng)投1億元新一輪融資。

7.有教未來獲數(shù)千萬pre-a輪融資

有教未來是一家線下教育機(jī)構(gòu)整體解決方案提供商。公司為客戶提供運(yùn)營、教學(xué)、教研、服務(wù)以及外教師資的一整套解決方案,幫助其實(shí)現(xiàn)線下到線上的轉(zhuǎn)型升級。近日,有教未來獲數(shù)千萬pre-a輪融資,投資方為中文在線。

國外融資信息:

1.idea drop獲得117萬歐元天使輪融資

idea drop是一家英國創(chuàng)意管理平臺,提供一項(xiàng)基于云端的簡單易用且功能強(qiáng)大的解決方案,通過ideadrop網(wǎng)站、ios以及安卓移動應(yīng)用幫助機(jī)構(gòu)對其團(tuán)隊(duì)以及同事的優(yōu)秀創(chuàng)意進(jìn)行管理以及設(shè)施。近日,idea drop獲得117萬歐元天使輪融資,投資方未透露。

2.virtualitics獲得300萬美元種子輪融資

virtualitics是一家虛擬/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)分析初創(chuàng)公司。公司的軟件平臺將人工智能技術(shù)和虛擬/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)可視化整合在了一起,可以同時提供最多十個維度的數(shù)據(jù)渲染,并且能夠用于分析復(fù)雜的數(shù)據(jù)集合,展示數(shù)據(jù)的多維關(guān)系。近日,virtualitics獲得300萬美元種子輪融資,投資方未透露。

3.clearmotion獲1億美元c輪融資

clearmotion是一家為汽車制造商生產(chǎn)替代傳統(tǒng)物理減震器的底盤的企業(yè),專注于通過數(shù)字化以及基于軟件的自適應(yīng)驅(qū)動器為汽車制造商生產(chǎn)替代傳統(tǒng)物理減震器的底盤。近日,clearmotion獲1億美元c輪融資,由jp摩根領(lǐng)投,nea、qualcommventures、eileses capital以及worldinnovation 。

4.subvrsive獲400萬美元a輪融資

subvrsive是一家位于美國德州奧斯汀的vr品牌廣告公司。公司致力于是通過虛擬現(xiàn)實(shí)(vr)和增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(ar)技術(shù)幫助廣告商吸引消費(fèi)者。近日,subvrsive獲400萬美元a輪融資,投資方為wpp集團(tuán)。

本文數(shù)據(jù)來源于it桔子(itjuzi521)和創(chuàng)業(yè)邦(ichuangyebang),由一見整理發(fā)布。

編輯:付瑞雪

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【第3篇】凱捷融資租賃公司車貸

在金庸先生的江湖世界里,大俠都是有自己門派的,比如曾經(jīng)圍剿光明頂?shù)牧箝T派:少林派、武當(dāng)派、昆侖派、峨嵋派、華山派、崆峒派。而在當(dāng)今汽車金融圈中,融資租賃公司也有“四大門派”!

以2023年匯通信誠(廣匯租賃)成立為標(biāo)志,近十年來,融資租賃公司在汽車金融領(lǐng)域發(fā)展迅速,人才流動性強(qiáng),在一定程度上形成了“門派”。其中,比較典型的可以歸結(jié)為“廣匯派”、“美利派”、“奇瑞徽銀派”、“通用金融派”。

一、廣匯派

匯通信誠,作為全國最大汽車經(jīng)銷商集團(tuán)旗下的融資租賃公司,對于推動sp模式在國內(nèi)汽車金融領(lǐng)域的深入發(fā)展,曾起到了舉足輕重的作用。

韓勇、姜東、劉須寶等融資租賃公司或其汽車金融業(yè)務(wù)的掌舵人,無一例外都有在匯通信誠擔(dān)任高級管理崗位的經(jīng)歷,而先鋒太盟、易鑫、中遠(yuǎn)海運(yùn)也與匯通信誠一同躋身為國內(nèi)汽車融資租賃公司的第一陣營,很多sp也正是借助上述融資租賃公司,賺取了創(chuàng)業(yè)路上的第一桶金。

由于有著相同的背景經(jīng)歷,其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道模式等方面的發(fā)展思路也更加相近,而近來則是更加傾向于通過助貸模式,優(yōu)化產(chǎn)品價格,豐富sp產(chǎn)品選擇。

二、美利派

美利派,是除工行擔(dān)保系之外,當(dāng)前二手車金融領(lǐng)域最重要的力量,其中包括有美利車金融、聯(lián)眾金融以及德易車金融。

作為美利車金融的ceo,劉雁南曾說“不像新車金融領(lǐng)域,銀行和廠商金融公司雄踞天下,二手車金融所服務(wù)的交易場景,天然與主機(jī)廠弱相關(guān),極度分散的二手車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)給新興公司提供了更多的機(jī)會”。因此,三家企業(yè)無一例外選擇了二手車金融作為自己的主要賽道。

三家融資租賃公司的風(fēng)格也是出奇一致,“天下武功,唯快不破”,相對于二手車擔(dān)保公司的低成本策略,其在審批效率、放款效率等方面建立了優(yōu)勢,從而在二手車金融市場贏得了自己的一席之地?!爸睜I+代理”的模式也是其重要的渠道特色。

三、奇瑞徽銀派

與上述兩家脫胎于融資租賃公司體系的“門派”不同,奇瑞徽銀派、通用金融派則是脫胎于汽車金融公司體系,其中奇瑞徽銀更是有兩任總經(jīng)理成為凱捷融資租賃、灃邦融資租賃的負(fù)責(zé)人,實(shí)現(xiàn)了華麗轉(zhuǎn)身。

作為國內(nèi)最早開展sp代理模式的內(nèi)資汽車金融公司,奇瑞徽銀一度成為汽車金融公司開展sp業(yè)務(wù)的佼佼者,因此,王師榮、陳勁偉兩位業(yè)界前輩,對sp的運(yùn)營與管理更是深諳其道。在新公司成立之初,都曾經(jīng)借助sp模式風(fēng)光無限,在近期,則又聚焦于網(wǎng)約車市場。尤其是灃邦融資租賃,甚至得到了滴滴的投資。

四、通用金融派

上汽通用汽車金融是我國最早的汽車金融公司,也是sp模式的首創(chuàng)者。作為我國汽車金融行業(yè)的“黃埔軍?!保?上汽通用汽車金融為汽車融資租賃行業(yè)輸送了汽車金融管理人才。

上海燦谷的創(chuàng)始人——張曉俊、林佳元,都曾在上汽通用汽車金融以及上汽財務(wù)擔(dān)任高層管理職位,對汽車金融行業(yè)、sp的理解和把握也備受行業(yè)推崇,其所創(chuàng)立的上海燦谷也于去年成功的在美國市場上市,目前成為國內(nèi)汽車金融行業(yè)的頭部力量。

華科融資租賃、中潤融資租賃,作為國內(nèi)汽車融資租賃公司的新興力量,近兩年來均在sp領(lǐng)域有所突破,并將“汽車金融”打造成為特色行業(yè),也為未來留下了更多的想象空間。

上述“四大門派”,多數(shù)已經(jīng)成為汽車金融圈中的佼佼者,帶動了融資租賃公司行業(yè)的的整體發(fā)展,并形成了相對固定的產(chǎn)品風(fēng)格、渠道特色,總體實(shí)現(xiàn)了百花齊放的新局面,也期待著車貸江湖未來更精彩!

車貸融資租賃模式(3篇)

什么是汽車租賃金融?汽車租賃金融其實(shí)就是汽車融資租賃,也就是汽車融資租賃金融。汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式,在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的…
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  • 車貸會影響公積金房貸嗎?(3篇)55人關(guān)注

    1. 車貸有可能會影響公積金房貸。2. 一是車貸在沒有結(jié)清的情況下是屬于個人負(fù)債的,若是用戶的個人收入不足的情況下,可能會導(dǎo)致房貸額度降低,銀行會認(rèn)為借款人的還款 ...[更多]

  • 住房公積金可以還車貸嗎?(16篇)
  • 住房公積金可以還車貸嗎?(16篇)15人關(guān)注

    1. 住房公積金只能用于償還房貸,也就是購房貸款。同時,住房公積金也可以辦理房貸。此外,如果用戶在租房,提取公積金用來還房租是可以的。2. 需要注意的是,公積金貸款貸 ...[更多]

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