【第1篇】融資租賃公司是什么
根據(jù)相關法律規(guī)定，融資租賃公司的經(jīng)營范圍主要包括：
1、融資租賃業(yè)務；
2、租賃業(yè)務；
3、向國內外購買租賃財產(chǎn)；
4、租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修；
5、租賃交易咨詢和擔保。融資租賃公司是專門從事融資租賃業(yè)務的公司，可以給承租人提供租賃物，來收取租金。
【第2篇】那個融資租賃公司號
據(jù)中國租賃聯(lián)盟、聯(lián)合租賃研發(fā)中心和天津濱海融資租賃研究院統(tǒng)計，截至2023年6月底，在以注冊資金為序的全國融資租賃企業(yè)50強排行榜中，有110家企業(yè)入圍其中，其中，天津渤海租賃有限公司以221.01億元人民幣位居榜首，工銀租賃因增資，使注冊資金達到180億元，上升到第二位。
全國融資租賃企業(yè)50強排行榜
（以注冊資金為序）
文章來源： 中國租賃聯(lián)盟、聯(lián)合租賃研發(fā)中心、天津濱海融資租賃研究院，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請關注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除。
【第3篇】保理有限公司融資租賃
來源：人民司法
轉自：人民司法
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以融資租賃租金為應收賬款的保理合同的效力
文/中國人民大學 陳琪昇
最高人民法院 李曉云
【裁判要旨】
在以融資租賃租金為應收賬款的情況下，保理人對應收賬款真實存在的合理審查應當是在行業(yè)慣例基礎上，以形式審查為主，輔以實質審查。發(fā)生糾紛時，法院應結合保理人是否盡到合理審查義務，對保理合同效力進行認定。
【案號】
一審：（2019）冀民初11號
再審審查：（2021）最高法民申225號
【案情】
原告：恒豐銀行股份有限公司北京分行（以下簡稱恒豐銀行）。
被告：中安信科技有限公司（以下簡稱中安信公司）、匯鑫國際融資租賃有限公司（以下簡稱匯鑫公司）、康得投資集團有限公司（以下簡稱康得公司）、鐘某。
2023年6月17日，匯鑫公司與中安信公司簽訂以機器設備為租賃物的061701號融資租賃合同，采用售后回租融資租賃方式，匯鑫公司為受讓人與出租人，中安信公司為出讓人與承租人，由匯鑫公司將購買機器設備的價款11億元一次性支付給中安信公司后取得租賃物所有權，再將租賃物出租給中安信公司使用；租期3年，租金由租賃本金和租賃利息構成，租賃利率為固定年利率3.79%，租賃利息按季支付，由中安信公司共分13期全部支付完畢，最后一期支付本金11億元及剩余租金。
上述融資租賃合同簽訂后，2023年6月28日，恒豐銀行為保理商、匯鑫公司為原債權人，雙方簽訂保理服務合同及合同附件，主要約定恒豐銀行向匯鑫公司提供8.7億余元保理融資額度，用于辦理有追索權保理業(yè)務。該合同附1第2條約定，有追索權保理是指當恒豐銀行受讓的應收賬款因任何原因不能按時足額收回時，恒豐銀行均有權向匯鑫公司進行追索，匯鑫公司應無條件按時足額償還恒豐銀行支付給其的保理融資，并支付相應的利息及費用等全部應付款項。關于應收賬款情況，合同附件約定，匯鑫公司將061701號融資租賃合同項下享有的應收賬款轉讓給恒豐銀行，轉讓金額為11億元。
另查明，匯鑫公司于2023年6月21日通過董事會決議，以匯鑫公司與中安信公司簽訂的融資租賃合同為基礎合同，向恒豐銀行申請辦理保理業(yè)務，并于同日向中安信公司發(fā)出應收賬款轉讓通知書。2023年6月28日，中安信公司出具確認回執(zhí)。同日，匯鑫公司與恒豐銀行簽訂保理服務合同，并簽訂應收賬款轉讓登記協(xié)議和抵押合同，將案涉應收賬款與機器設備分別質押、抵押給恒豐銀行，在登記機關辦理了相應的質押、抵押登記。另，康得公司及其法定代表人鐘某分別與恒豐銀行簽訂保證合同，對保理合同的履行承擔連帶責任。
后因匯鑫公司未履行租息支付及歸還本金的義務，恒豐銀行于2023年1月22日向河北省高級人民法院提起訴訟，請求判令：1.解除融資租賃合同和保理服務合同；2.中安信公司歸還本金7.9億余元及逾期罰息、復利和違約金；3.匯鑫公司對中安信公司應歸還恒豐銀行的應收賬款本息及違約金承擔全額回購還款義務；4.恒豐銀行對匯鑫公司抵押機器享有優(yōu)先受償權；5.康得公司對中安信公司和匯鑫公司的欠款承擔連帶保證責任；6.鐘某對中安信公司和匯鑫公司的欠款承擔連帶保證責任；7.本案訴訟、保全、律師費等費用由被告承擔。
【審判】
一審法院于2023年11月27日公開開庭對本案進行了審理。原告變更訴訟請求，撤回第一項訴訟請求并將各項費用明細化，其他訴訟請求不變。案涉四名被告均未到庭參加訴訟。一審法院于2023年12月18日缺席判決：一、中安信公司自判決生效之日起10日內歸還恒豐銀行本金7.9億余元以及利息、違約金；二、匯鑫公司在中安信公司不能償還的范圍內向恒豐銀行承擔還款責任；三、恒豐銀行對匯鑫公司提供抵押的機器設備依法享有優(yōu)先受償權；四、康得公司、鐘某在匯鑫公司應歸還的款項范圍內向恒豐銀行承擔連帶保證責任；五、恒豐銀行為本案支付的律師費由四被告共同負擔；六、駁回恒豐銀行其他訴訟請求。
一審宣判后，各方當事人均未上訴，一審判決生效。
中安信公司以有新的證據(jù)足以推翻原判決為由，向最高人民法院申請再審。再審中，中安信公司提交了其與匯鑫公司簽訂的053101號融資租賃合同作為新的證據(jù)。比較053101號融資租賃合同和061701號融資租賃合同，該兩份合同的基本內容一致，均是以售后回租的形式由匯鑫公司以11億元購買中安信公司的機械設備后，以36個月、分13期出租給中安信公司。主要區(qū)別有：1.簽訂時間。053101號融資租賃合同載明簽訂時間為2023年5月31日；061701號融資租賃合同載明簽訂時間2023年6月17日。2.起租日。053101號融資租賃合同約定，“假設”以2023年6月1日為起租日；061701號融資租賃合同約定，“假設”以2023年6月21日為起租日。3.合同附件七“所有權轉移證書（致出租人）”。盡管該兩份合同附件中都加蓋了中安信公司及其法定代表人印章，但日期欄的填寫不同。作為053101號融資租賃合同的附件七，日期欄填寫2023年6月6日；作為061701號融資租賃合同的附件七，日期欄未填寫。
基于上述新的證據(jù)，中安信公司申請再審的主要主張有：1.匯鑫公司未支付053101號融資租賃合同項下的租賃物轉讓價款，案涉機器設備所有權未轉移至匯鑫公司；2.恒豐銀行與匯鑫公司簽訂的保理服務合同的基礎合同無效；3.恒豐銀行明知案涉租賃物所有權未轉移，恒豐銀行不享有抵押權；4.動產(chǎn)抵押擔保的債權并非061701號融資租賃合同項下的債權；5.融資租賃合同名為融資實為借貸。
恒豐銀行對存在兩份融資租賃合同的解釋是：先有融資租賃合同作為基礎合同，后才有保理合同。053101號融資租賃合同是訂立后作為申請保理的合同，據(jù)此辦理了抵押登記，之后訂立保理合同。由于訂立保理合同之后起租日變化，所以新訂立了061701號融資租賃合同。后一合同只是對前一合同的條款變更，實際上還是同一融資租賃關系。
最高法院審查后認為中安信公司的再審申請事由不能成立，其提交的053101號融資租賃合同不足以推翻原判決。最高法院裁定駁回中安信公司的再審申請。
【評析】
本案從當事人的直接訴爭來看，意在否定動產(chǎn)抵押登記之效力，似乎只是關乎登記外觀的判斷問題。而該問題于本案實際上僅為事實判斷之爭議，可基于證據(jù)規(guī)則予以解決。本案所涉的值得探討的問題在于保理合同履行中所產(chǎn)生的糾紛，即應收賬款的債務人以應收賬款系通謀虛偽表示而提出抗辯時，如何確定保理合同的效力。更有意義的是，本案保理合同的應收賬款是融資租賃合同的租金，而且是售后回租這一特殊形式融資租賃合同的租金。融資租賃合同和保理合同作為兩種新型融資工具，均具有較為復雜的法律架構，并在商事實踐中呈現(xiàn)交易模型創(chuàng)新趨勢。當保理合同以融資租賃合同為基礎合同從而實現(xiàn)二者嫁接時，對此類新型商事交易模型，應以確定基礎合同類型為前提，從保理合同成立要件、基礎法律關系的特性和解釋方法等角度進行合同效力的綜合認定。
一、保理合同成立的基本要件
保理合同是民法典新增的內容，由民法典合同編的專章予以規(guī)制。按照民法典第七百六十一條的規(guī)定，保理合同是應收賬款債權人將現(xiàn)有的或者將有的應收賬款轉讓給保理人，保理人提供資金融通、應收賬款管理或者催收、應收賬款債務人付款擔保等服務的合同。因此，保理合同實為債權人的應收賬款轉讓與有資質保理人提供的融資、委托代理、擔保、應收賬款催收與管理等服務要素的組合體，具有混合合同之屬性。[①]民法典第七百六十二條第一款規(guī)定了保理合同內容的一般條款，第二款旋即規(guī)定“保理合同應當采用書面形式”，故保理合同為要式合同，書面訂立即為其形式要件。在保理合同依法書面訂立的前提下，保理法律關系成立另有兩個基礎要件：是否存在應收賬款轉讓；保理人是否能按約定提供保理服務。前一要件所含的基礎權利義務是合同嫁接的對象，后一要件是合同嫁接后產(chǎn)生的新的權利義務內容。這也是保理合同區(qū)分于借款合同、委托合同等其他類型合同的關鍵。具體而言，保理合同的成立必須具備以下三個法律要件：
（一）書面訂立的形式要件
保理合同作為一種典型合同，其約定內容與法律構成較為復雜。出于保護交易安全、避免糾紛之需，保理合同應當依法書面訂立。[②]在司法實踐中，對保理法律關系的認定必須以書面合同為基礎。其一，保理合同文本具有法定性。民法典第七百六十二條第二款明定了保理合同應當采用書面形式，該款屬于強制性規(guī)范，缺乏形式要件的保理法律關系自會因此受到效力性影響。其二，保理合同文本具有要式性。保理業(yè)作為強金融監(jiān)管行業(yè)，對保理合同的訂立與內容規(guī)范具有行業(yè)標準與要求，這也是商事交易習慣的形式性體現(xiàn)。其三，保理合同文本具有文義性。通過保理合同對基礎合同的明確，以及對保理權利義務的約定，可以在審理案件的過程中對基礎法律事實予以初步確定。其四，保理合同文本具有參考性。保理案件糾紛多集中于保理合同效力認定與履行爭議，但無論是何種糾紛類型，如果沒有生效的合同文本作為支持，均難以進行事實認定。
附帶值得一提的是，當事人間敘做保理業(yè)務，除保理合同外，往來信函、傳真等文件都可能構成保理合同的組成部分，應將其作為整體加以把握，而不能局限于單一的保理合同文本進行事實認定。
（二）債權人轉讓應收賬款的實質要件
從民法典第七百六十一條對保理合同的定義來看，該條前半段規(guī)定了保理合同中的應收賬款債權人應將現(xiàn)有的或者將有的應收賬款轉讓給保理人，據(jù)此，債權人向保理人轉讓應收賬款是保理合同成立的實質要件之一。
保理合同既以應收賬款轉讓為前提，如在保理業(yè)務的實際履行中未完成債權轉讓，則顯然不能構成保理合同的法律關系，應當按照其實際法律關系處理。[③]在司法實務中，保理合同糾紛的一個常見爭議為：債務人以基礎合同所涉的應收賬款系債權人與債務人之間的通謀虛偽意思表示為由，主張應收賬款并不存在。應收賬款既不存在，則當然不可能發(fā)生應收賬款之轉讓，債務人遂據(jù)此否定保理合同之效力。筆者認為，在債權人、債務人通謀虛偽表示的情形下，可以從以下四條路徑分析債務人應當承擔的責任：（1）基于侵權責任的一般規(guī)定承擔賠償責任。但該理論的請求權基礎并不妥當，無法提供充足的理論支撐；（2）基于合同的相對性區(qū)分兩個合同的責任承擔。但從整體而言，保理合同與基礎合同之間具有成立上的因果關系，合同相對性無法解決基礎合同對保理合同的效力影響問題；（3）基于誠信原則，認可保理合同關于應收賬款轉讓的約定。但該理論過于原則化，在缺乏配套適用規(guī)范的情況下，難以充分保障保理人權益；（4）在保理人善意無過失的情況下，虛偽表示行為對第三人不發(fā)生無效的后果。[④]筆者認為，該理論以外觀主義為基礎，以信賴利益保護為切入的邏輯進路，符合維護商事交易效率和保障交易安全的要求，也成為立法機關制定民法典第七百六十三條的理論基礎，是最為妥當?shù)倪M路。根據(jù)民法典第七百六十三條之規(guī)定，除保理人明知虛構的情形外，債務人的抗辯主張不能成立。該條作為保護善意保理人的法政策的體現(xiàn)，在法律適用中，應注意應收賬款轉讓與訂立保理合同是否存在因果關系，以及保理人是否善意。
以本案為例，從合同的內容、形式、當事人等各方面進行綜合審查，可認定053101號融資租賃合同和061701號融資租賃合同只形成一個融資租賃法律關系。匯鑫公司與中安信公司雙方為配合保理融資期限的需要，訂立后一合同以對前一合同的部分條款進行變更，此種變更不影響同一法律關系的認定。故客觀存在的租賃物所有權轉讓，已通過所有權轉移證書形成權利外觀，恒豐銀行可依此形成合理信賴，認定匯鑫公司與中安信公司之間存在合法有效的債權債務關系。作為融資租賃合同的第三人，恒豐銀行并無義務對二者之間是否完成價款支付進行實質性審查。且案涉融資租賃合同還可能涉及關聯(lián)交易問題。中安信公司與康得集團的法定代表人為同一人，匯鑫公司的法定代表人與中安信公司和康得集團的法定代表人又有關聯(lián)關系，故匯鑫公司、中安信公司、康得集團均存在一定的關聯(lián)關系。匯鑫公司、中安信公司兩家關聯(lián)公司先訂立融資租賃合同，再由匯鑫公司向恒豐銀行申請保理獲得融資，故再審審查中中安信公司舉示出其與匯鑫公司簽訂的其他融資租賃合同，不足以對抗關聯(lián)公司之外的保理人恒豐銀行。依照民法典第七百六十三條關于“保理人明知虛構的除外”的規(guī)定，基于已經(jīng)形成的權利外觀和基礎合同，有理由相信恒豐銀行對保理合同的簽訂具有善意，證明“保理人明知虛構”的責任在提出該項主張的中安信公司，其既不能證明，則不應由恒豐銀行承擔基礎合同虛假的不利后果。更進一步而言，即便保理合同的基礎合同為虛假合同，此時的保理合同亦宜定性為可撤銷合同，保理人可行使撤銷權。保理人未請求變更或撤銷的，保理合同仍應有效。[⑤]且保理合同性質認定的核心標準在于是否存在真實的應收賬款，只要債權債務關系真實、明確，無論其實際類型為何，均不影響保理人通過受讓取得應收賬款的債權，也即應收賬款轉讓的法律效果不受應收賬款性質的影響。在以融資租賃租金為應收賬款形成的保理合同真實有效且已實際履行轉讓的情況下，中安信公司以其與匯鑫公司形成的法律關系名為融資實為借貸、應收賬款名為租金實為還款的抗辯理由，自不足以否定保理合同的效力。
（三）保理人提供保理服務的實質要件
從民法典第七百六十一條對保理合同的定義來看，該條后半段規(guī)定了保理合同中保理人應當提供的保理服務，包括“資金融通、應收賬款管理或者催收、應收賬款債務人付款擔保等服務”。保理人向債權人提供保理服務是債權人轉讓應收賬款予保理人的合同對價，也是保理合同成立的另一實質要件。
民法典第七百六十一條后半段采用了列舉加“等”兜底的表述方式，第七百六十二條第一款則具體列舉了保理合同一般包括的條款，其中舉示了“業(yè)務類型、服務范圍、服務期限”。對該兩處規(guī)定作文義解釋，則民法典關于保理合同中所約定的保理服務具體內容為何，既提示應當約定，但又具有可選擇約定的任意性。有觀點認為，不能以保理人是否同時提供相應的服務內容而簡單對保理合同效力予以認定，特別是在賒銷貿易的背景下，只要存在應收賬款轉讓和資金融通，就可以認定保理合同依法成立。[⑥]也有觀點認為，從保理合同的復合性觀之，應收賬款債權轉讓行為與保理人提供金融服務等行為構成保理合同成立的兩個方面，并共同構成保理合同的標的。也正是因為這種“應收賬款轉讓+”的多重標的，使保理合同與其他單一標的的典型合同得以區(qū)分。[⑦]
筆者認為，從解釋論的角度分析，民法典第七百六十一條明確了保理人的金融服務內容包括提供資金融通、應收賬款管理或催收、應收賬款債務人付款擔保等項目。該條雖未明確規(guī)定保理人應提供服務項目的數(shù)量，但因不同的保理服務內容會導致保理合同法律性質產(chǎn)生差異，故為確定合同主體間的權利義務關系，如果保理人只提供上述四項服務中的一項，則只能在資金融通和應收賬款債務人付款擔保中選擇。保理人不得在未提供上述兩種服務內容的情況下，任意選擇應收賬款管理或者催收中的一項作為保理合同的內容。[⑧]易言之，鑒于保理服務的內容已法定化，無論保理合同文本關于服務內容的具體約定為何，至少應當體現(xiàn)其金融服務之屬性，否則無法實現(xiàn)與其他類似合同性質的區(qū)分。
二、售后回租融資租賃租金作為應收賬款所涉法律問題
前已述及，保理合同需以債權人向保理人轉讓應收賬款為實質要件之一，因此，應收賬款是保理合同中債權人轉讓的標的物。既然須由債權人轉讓給保理人，則該應收賬款應當是具體、真實且可轉讓的?，F(xiàn)有的應收賬款姑且不論，對于將有的應收賬款，還應明確其需具備可預見性和可確定性兩個特征，否則不能明確該將有的應收賬款之指向?？傊?，如果不存在確定的、可轉讓的應收賬款，雖然保理人也可以提供資金融通等服務，不影響當事人之間的融資安排，但因欠缺債權人將應收賬款轉讓給保理人的要素，使其不能構成民法典第七百六十一條的保理合同。由此可見，保理合同不能脫離應收賬款，進而也不能無視產(chǎn)生應收賬款的基礎合同法律關系。
本案保理合同轉讓的應收賬款系按期收取的租賃物租金，更進而言之是較為特殊的售后回租融資租賃合同的租金。融資租賃合同不是民法典新增的制度規(guī)定，1999年合同法就已經(jīng)以專章規(guī)定了融資租賃合同，民法典延續(xù)了這一做法，仍在合同編以專門一章規(guī)定融資租賃合同。司法實務中對于融資租賃合同關系的認定并不限定于融資租賃公司的經(jīng)營范圍，而是嚴格堅持融資租賃交易所具有的“融資與融物相結合”的經(jīng)營特征，否認僅有資金空轉的融資性合同，以明確涉及特殊租賃物的合同效力及當事人間的權利義務關系。售后回租的租賃物顯然屬于特殊租賃物類型，合同法與民法典的融資租賃合同章均未規(guī)定回租賃這種融資租賃形式，而由最高人民法院《關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（以下簡稱《融資租賃解釋》）第2條規(guī)定，承租人將其自有物出賣給出租人，再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回的，人民法院不應僅以承租人和出賣人系同一人為由認定不構成融資租賃法律關系。該規(guī)定肯認了回租賃交易形式的效力，即確認存在這樣一種形式的特殊租賃物：租賃物原本就屬于承租人所有，因承租人出售給出租人，所有權性質發(fā)生變更，承租人對租賃物的所有權變?yōu)橐罁?jù)租賃合同而享有的使用、收益權。
承認回租賃的融資租賃形式有其意義，此種交易安排變通了融資租賃通常由出租人購買租賃物交予承租人使用的模式，亦不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，所以《融資租賃解釋》第2條規(guī)定不能僅因承租人與出賣人混同而否定融資租賃的法律關系。但就回租賃而言，也要認識到租賃物頗為特殊的這一性質：按照民法典第七百零三條對租賃合同的界定，本來承租人訂立租賃合同是為了取得對租賃物的使用、收益，然而在回租賃的架構下，承租人原本就是租賃物的所有權人，對租賃物享有占有、使用、收益、處分的所有權，其將租賃物售后回租，取得的是對租賃物原本就享有的使用、收益權。所以，從制度架構的本意而言，融資租賃合同意在解決承租人欲取得租賃物但又無力購買的困局，由資金雄厚的出租人代為從出賣人處購買，租予承租人使用。而回租賃的融資租賃合同則反其道而行之，承租人已經(jīng)取得了租賃物，其出售給出租人是為了獲得出讓價款，同時以支付租金的形式繼續(xù)保持對租賃物的使用、收益，所以融資的目的性強于融物。因而，在認定回租賃的融資租賃法律性質時，必須更為謹慎，不僅應當審查合同中雙方當事人的權利義務關系，還要綜合考慮是否存在實際租賃物、標的物的物權屬性、租賃物價值與租金構成是否存在對應關系、買賣合同與租賃物是否對應等相關因素，明確其與借款合同、租賃合同、一般融資租賃合同等合同類型的區(qū)別。
從方法論的角度而言，在區(qū)分回租賃與抵押、質押、讓與擔保等融資擔保合同時，應考慮的是：用穿透式審查以探明真實法律關系；抑或采用權利外觀判斷作形式審查。該兩種審查方式的目的都在于判斷合同是否符合融資租賃合同的成立要件，以及是否存在合同無效的情形。但值得注意的是，穿透式審查的方法論路徑實為民法意思主義解釋方法之于司法實踐的體現(xiàn)，而且司法裁判并非金融監(jiān)管，在融資租賃這一典型的商事交易模型中采用該審查方式是否有違司法的謙抑原則，是否有違保障商事交易效率之需要，以及審查的目的能否得以實現(xiàn)，均有待商榷。而就外觀形式審查而言，著眼于各方當事人訂約與履約的權屬證明與合同文本，在商事交易主體均為理性經(jīng)濟人的假設之下，結合商事交易實踐的現(xiàn)實情狀，主張不輕易推翻合同的文本記載，不輕易由裁判者判斷商主體的本意。尊重商事理性，也意味著堅持司法審查不宜過度干預當事人意思自治。就該兩種方法論而言，顯然以表示主義為范式的形式審查路徑更為符合尊重意思自治的民事法律基本原則。
總結而言，回租賃因其出賣人與承租人同一，而與普通的融資租賃出賣人、出租人（買受人）、承租人三方交易架構存在區(qū)別，這一類似于抵押借款的法律構造，使其性質、效力存在爭議。實務中，有觀點認為，應當區(qū)分回租賃的具體目的，抑制融資性回租賃，但不排斥經(jīng)營性回租賃。在這個前提下，租賃物客觀存在且所有權由出賣人轉移給出租人，是融資租賃合同與借款合同區(qū)別的重要特征。[⑨]除是否移轉所有權的根本性差異，二者基于功能取向的差異（回租賃以融資為實，以融物為質/借款合同僅融資）和主體資格（融資租賃公司/銀行等金融機構）的差異，也呈現(xiàn)出不同的法律關系。[⑩]就本案而言，盡管存在前后兩個融資租賃合同，但從合同內容、合同所涉各方主體、合同標的等方面進行綜合認定，二者具有同一性和補充性。正是二者于內容與外觀的相互補正，足以確定案涉保理業(yè)務中應收賬款真實存在。這也符合商事實踐中大額交易相對方多次磋商訂約的交易習慣。例如061701號融資租賃合同中的附件七“所有權轉移證書（致出租人）”和附件九“所有權轉移證書（致承租人）”中，價款與所有權移轉時間未填寫，如果沒有053101號融資租賃合同中相關簽章的證明，該融資租賃合同就有可能因外觀瑕疵被認定為抵押借款合同，而非回租賃合同。且案涉融資租賃合同生效后，中安信公司已向保理人支付了多期租金，未提及租賃物是否存在或特定化問題。但在違約后，中安信公司又以租賃物不存在或無法特定化為由主張不承擔責任，無疑有違誠實信用原則。其原因在于，案涉當事人的融資租賃合同及附件均包含了租賃物的所有權移轉證明及抵押權登記證明，已然明確了標的物的權屬狀況并產(chǎn)生公示效力。就已查明的事實觀之，案涉回租賃合同符合融資租賃合同融資與融物相結合、同時涉及買賣與融資租賃以及出租人享有所有權這三個核心要件，結合合同的約定與實際履行狀況，可以認定該合同是有效的。
三、融資租賃租金作為應收賬款的保理人合理審查義務
民法典第七百六十三條規(guī)定，應收賬款債權人與債務人虛構應收賬款作為轉讓標的，與保理人訂立保理合同的，應收賬款債務人不得以應收賬款不存在為由對抗保理人，但是保理人明知虛構的除外。對該對抗依據(jù)的理解，固然需從證明責任分配機制層面進行可操作性考量，但其邏輯出發(fā)點應為對商法外觀主義解釋方法的明確。
對本條可從三個層面進行解釋：一是，盡管基礎交易的真實存在是保理合同有效成立的前提和基礎，但即使基礎合同存在效力瑕疵或因虛構產(chǎn)生，作為善意第三人的保理人仍然有權主張保理合同項下的權利；二是，如果保理人明知或者應知基礎交易不存在，則保理合同無效，保理人不得要求應收賬款債務人還款；三是，保理人作為開展保理業(yè)務的有專業(yè)能力和經(jīng)驗的商事主體，對基礎交易真實性負有合理審查義務。[11]三者需解決的共同問題可歸納為保理人履行合理審查義務的認定標準。筆者認為，保理人對應收賬款真實存在的合理審查應當是在行業(yè)慣例基礎上，以形式審查為主，輔以實質審查。發(fā)生糾紛時，人民法院對保理人是否盡到合理審查義務的判斷，應側重于審查外觀是否妥適。
在以融資租賃租金作為保理合同應收賬款的情況下，結合融資租賃本身的合同性質，可將保理人是否盡到合理審查義務的標準進一步具化為三個層次：其一，保理人應對租賃物是否客觀存在進行實地檢驗。租賃物作為有體物，可于現(xiàn)實生活中進行真實性查驗，且基于行業(yè)習慣，保理人也需要通過拍照留證敘作材料的方式將查驗結果予以固定。融資租賃物往往為價值較大的動產(chǎn)，出租人需要履行完整的購置手續(xù)才能取得所有權，發(fā)票、進口完稅單等購置憑證作為證據(jù)材料也必然需要為保理人所查證。其二，融資租賃物是否發(fā)生權屬移轉。融資租賃法律關系與保理法律關系作為兩個法律關系，不能完全混為一談。保理人作為融資租賃法律關系的第三人，也不應苛責其完全參與該法律關系形成的全過程。相反，保理人對融資租賃合同的有效性審查，重點仍在于權屬移轉文件的形式審查，例如所有權憑證的移轉、抵押權是否登記設立等權利外觀是否足以證明融資租賃法律關系已然成立。其三，融資租賃合同是否存在形式瑕疵。融資租賃業(yè)作為資金密集型產(chǎn)業(yè)和接受金融監(jiān)管的行業(yè)，已基本形成交易習慣。特別是關于融資租賃合同的協(xié)商、訂立和履行已具備相應行業(yè)規(guī)范，這也就意味著融資租賃合同的成立必然要符合標準化的形式要件。其中，對實質內容如關于租賃期限和租金支付的審查，是保理人敘做保理業(yè)務所要考量的根本前提；對日期、簽章、登記手續(xù)、合同表述等形式要件的審查則屬于保障合同成立的應有之義。在三個層次中，第一個層次無疑屬于實質性查驗，需由保理人提供審查證明；第二、三層次則偏重于形式性審查。但在司法裁判中，人民法院均可通過保理人的證據(jù)材料，對其是否履行了合理審查義務進行判斷。
融資租賃合同與保理合同嫁接的本質，在于通過基礎合同的成立為保理合同提供應收賬款與基礎法律關系。以此推之，得作為保理合同之基礎交易合同的法律關系均有其成立要件，在判斷保理合同的效力時，應以基礎法律關系的特性為依據(jù)，確定差異性的審查標準。
（案例刊登于《人民司法》2023年第5期）
[①]黃和新：“保理合同：混合合同的首個立法樣本”，載《清華法學》2023年第3期。
[②]黃薇主編：《中華人民共和國民法典釋義·合同編》，法律出版社2023年版，第1407頁。
[③]馮寧：“保理合同糾紛案件相關法律問題分析”，載《人民司法》2023年第17期。
[④]最高人民法院民法典貫徹實施工作領導小組主編：《中華人民共和國民法典合同編理解與適用[三]》，人民法院出版社2023年版，第1772頁?第1774頁。
[⑤]杜萬華總主編：《最高人民法院司法觀點集成·民商事卷增補（2018）》，中國民主法制出版社2023年版，第1406頁。
[⑥]最高人民法院民法典貫徹實施工作領導小組主編：《中華人民共和國民法典合同編理解與適用[三]》，人民法院出版社2023年版，第1768頁。
[⑦]崔建遠：“保理合同探微”，載《法律適用》2023年第4期。
[⑧]方新軍：“《民法典》保理合同適用范圍的解釋論問題”，載《法制與社會發(fā)展》2023年第4期。
[⑨]杜萬華總主編：《最高人民法院司法觀點集成·民商事卷增補（2018）》，中國民主法制出版社2023年版，第1379頁。
[⑩]王利明：《合同法研究·第三卷》（第二版），中國人民大學出版社2023年版，第356頁?第357頁。
[11]包曉麗：“保理項下應收賬款轉讓糾紛的裁判分歧與應然路徑”，載《當代法學》2023年第3期。
【第4篇】制藥公司融資租賃
作者:趙欽（零壹租賃智庫）
國藥控股(中國)融資租賃有限公司(簡稱“國藥控股租賃”)成立于2023年，自成立以來，依托股東在醫(yī)藥板塊的行業(yè)優(yōu)勢，以醫(yī)療板塊為公司的核心行業(yè)，并積極發(fā)展公用事業(yè)、教育旅游、交通物流、文化產(chǎn)業(yè)等業(yè)務板塊;主營業(yè)務主要是融資租賃業(yè)務，近年來租賃業(yè)務不斷擴張，營業(yè)收入逐年遞增;債市融資累計發(fā)行abs已超105億元。
01| 公司概況
國藥控股租賃成立于2023年，是國藥控股旗下專業(yè)從事融資租賃和保理業(yè)務的子公司。自成立以來，經(jīng)過三次注冊資本變更，目前注冊資本25億元，第一大股東為國藥控股股份有限公司，股權占比為25.20%。
表：國藥控股租賃股東情況
02|業(yè)務概況
國藥控股租賃自成立以來，一直堅持“租賃+醫(yī)療”的戰(zhàn)略理念，依托股東在醫(yī)藥板塊的行業(yè)優(yōu)勢，加大對醫(yī)療醫(yī)藥以及公共事業(yè)等非充分競爭且資產(chǎn)安全性較高的民生行業(yè)的投放，其中醫(yī)療板塊為公司的核心行業(yè)，并積極發(fā)展公用事業(yè)、教育旅游、交通物流、文化產(chǎn)業(yè)等業(yè)務板塊。
來源：國藥控股租賃公司債券募集說明書。
截至2023年9月末，應收融資租賃款凈額175.82億元，其中醫(yī)療醫(yī)藥板塊在應收融資租賃款凈值的占比為61.40%，較2023年末下降了3.32個百分點，行業(yè)集中度有所下降，但醫(yī)療醫(yī)藥板塊仍為主力板塊。
03|經(jīng)營狀況
國藥控股租賃主營業(yè)務主要是融資租賃業(yè)務，租賃業(yè)務以售后回租為主，直租為輔，自成立以來回租比例均達98%以上。
隨著金融租賃行業(yè)發(fā)展形勢向好，國藥控股租賃業(yè)務不斷擴張，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大。截至2023年3月末，國藥控股租賃總資產(chǎn)為253.90億元，總負債為216.63億元，資產(chǎn)負債率為85.32%，較18年底上升1.03個百分點。
來源：wind,零壹租賃智庫。
隨著國藥控股租賃租賃業(yè)務有序開展，經(jīng)營能力不斷提升，其營業(yè)收入和凈利潤也呈現(xiàn)遞增趨勢，2023年，國藥控股租賃實現(xiàn)營業(yè)收入15.89億元，凈利潤3.80億元。
04|融資情況
根據(jù)wind數(shù)據(jù)，自成立以來，國藥控股租賃共發(fā)行8只abs, 發(fā)行金額約105.54億元，2023年共通過債市融資97.32億元，包括18億元的超短期融資券、10億元的中期票據(jù)以及69.32億元的abs/abn;2023年4月18日發(fā)行2億三年期的私募債，票面利率為5.10%，2023年4月22日發(fā)行8億公司債。
【第5篇】融資租賃公司高管要求
“8月，由于股東變更，租賃行業(yè)進入第一波人事變動小高潮；
9月，第二波人事變動高潮來襲；
10月，企業(yè)進入招聘高潮期，人事調整熱情減退?！?/p>
據(jù)樸覓鑫統(tǒng)計，10月，至少有11家融資租賃公司，22位高管職位發(fā)生變動，其中包括7位離任高管。
一、降溫：金租公司高管變動需求已提前消化
在10月份，至少有6家金租公司，5家商租公司變動了高管職位，比較9月份12家金租，6家商租的數(shù)據(jù)可以看出，10月份高管變動數(shù)量減少的一大主要原因是金租公司調整數(shù)量減少，高管變更需求已經(jīng)提前消化，到目前為止，已經(jīng)有許多金租公司完成了人員變動計劃。
再觀離任情況，離任高管均是因公司或股東調任，未見因個人原因離職的高管。
一方面是有意向離職的高管早已經(jīng)在進行和交接工作；另一方面是已近年底，許多公司即將發(fā)放年終獎，因此許多高管并不會選擇現(xiàn)在離職。
二、換帥：這些公司變更了重要職位
在10月份調動高管的融資租賃公司數(shù)量雖然不多，但有2家金租，3家商租公司變更了公司董事長、總經(jīng)理等重要職務。
10月9日，中信金融租賃有限公司變更董事長
10月14日，中國環(huán)球租賃有限公司變更總經(jīng)理
10月19日，中建投融資租賃（上海）有限公司變更總經(jīng)理
10月22日，國能融資租賃有限公司變更董事長、法定代表人
10月28日，廣東粵財金融租賃股份有限公司變更副董事長
融資租賃公司換帥潮已經(jīng)持續(xù)了數(shù)月，目前正值融資租賃行業(yè)轉型的關鍵期以及2023年戰(zhàn)略布局的關鍵節(jié)點，新任高管肩負著重要的使命，股東集團和融資租賃公司都希望能夠在新任高管的領導下，實現(xiàn)新的突破。
三、年輕化：多位80后高管已上線
商租公司在發(fā)布人事變動公告時往往會公布新任高管的履歷，在這5家商租公司中，有3家融資租賃公司新任的4位高管為80后。
平安國際融資租賃有限公司新任董事羅偉，1982年生。
中建投融資租賃（上海）有限公司新任董事楊柳，1981年生。
國能融資租賃有限公司新任董事長、法定代表人、董事，1981年生。
平安國際融資租賃有限公司新任董事楊承亮，1980年生。
此前，樸覓鑫整合融資租賃公司對候選人的要求時發(fā)現(xiàn)，越來越多的崗位希望候選人的年齡在35歲以下。這也間接說明融資租賃公司的主力軍越來越呈現(xiàn)“年輕化”，公司的員工也逐漸更迭為85后、90后。高管席位更是逐漸被80后占領。
四、金九銀十不再，搶“先”不如爭“優(yōu)”
人才日益成為了大型企業(yè)發(fā)展競爭的“利劍”，為了避開9月份的招聘高峰，在人才招聘上，企業(yè)已經(jīng)開始“卷”起來了，一方面他們將秋招的時間提前，另一方面則是將招聘的戰(zhàn)線拉長。
招商銀行、華泰證券等機構更是在3月-5月份便已經(jīng)早早開啟了所謂的秋招提前批，多家大型的金租公司也紛紛開展了校招，搶先一步簽下優(yōu)秀人才。
招聘期提前的現(xiàn)象也反映在融資租賃公司的人事變動情況中。
7月份有20位高管職位變動
8月份激增至38位高管職位變動
9月份延續(xù)變動潮，有35位高管職位變動
10月份提前降溫，僅有22位高管職位變動
基于融資租賃公司普遍規(guī)模不大，但對從業(yè)人員有較高要求的現(xiàn)狀，與許多銀行、證券公司一起“搶時間”并非首選。
融資租賃公司應該花精力在搭建適合公司的班子上，招一批與公司業(yè)務、文化契合度高的員工，提高他們的業(yè)務能力；培養(yǎng)幾個能夠挑起大梁的高管人才，公司發(fā)展便指日可待。
【第6篇】產(chǎn)業(yè)類融資租賃公司
2月24日，晉能控股集團金融中心弘創(chuàng)融資租賃公司應邀參加上海市浦東新區(qū)全國融資租賃中心建設推進大會。
推進大會上，浦東引領區(qū)融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟成立，弘創(chuàng)融資租賃公司作為首批36家成員企業(yè)加入其中，該聯(lián)盟將加強要素資源整合，推動行業(yè)內部深度合作，必將對公司未來發(fā)展帶來積極深遠的影響。
浦東新區(qū)一直以來高度重視和全力支持融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，截至2023年底，注冊在浦東的融資租賃公司1480家，資產(chǎn)規(guī)模約占全國的三分之一。此次會議的成功召開將推動融資租賃產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康高質量發(fā)展，開啟上海融資租賃產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的新篇章。公司也將搶抓機遇，積極作為，為晉能控股集團金融板塊發(fā)展貢獻更大的力量。（文/喻慧敏 責編/孔憲楠）
【第7篇】中兵融資租賃有限責任公司
2023年租賃金融債盤點：發(fā)行總額占歷年總額的46.3% 利率大幅下降
2023年，金融租賃公司金融債發(fā)行數(shù)量達15只，同比增長67%；發(fā)行金額共計280億元，同比增長42%；加權平均利率為3.30%，同比下降16%。
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2023年租賃公司債盤點：發(fā)行規(guī)模飆升 同比增速超467%
2023年，融資租賃公司共發(fā)行公司債20只，與2023年基本持平；發(fā)行總金額達235.5億元，同比增速超467%。且主要為3年、5年期公司債，其中5年期14只，共172.5億元，占2016發(fā)行總數(shù)的七成。
2023年度金融租賃公司盤點：56家 遍布24個地區(qū) 注冊資本超1600億
截至2023年底，全國共成立金融租賃公司56家，注冊資本累計達1660.97億元。2023年有12家金融租賃公司成立，7家金融租賃公司獲批籌建。銀監(jiān)會披露，今年前三季度，金融租賃行業(yè)實現(xiàn)盈利182.25億元，至三季度末，行業(yè)不良率為0.93%，撥備覆蓋率251.23%，資本充足率12.91%。
2023年融資租賃行業(yè)監(jiān)管政策盤點：準入、稅收、業(yè)務開展等均迎來利好政策
隨著2023年8月《國務院辦公廳關于加快融資租賃發(fā)展的指導意見》及《國務院關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》出臺，全國各地均響應號召，先后有天津、吉林、山東、湖北等地發(fā)布促進融資租賃業(yè)發(fā)展的意見，從全行業(yè)角度促進了融資租賃以及金融租賃行業(yè)的加快發(fā)展。2023年度針對融資租賃行業(yè)的各細分問題，給予政策支持。
2023年全面推開營改增 融資租賃業(yè)稅率分三檔
2023年3月23日下發(fā)的《關于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》（財稅[2016]36號）中，將融資租賃行業(yè)增值稅稅率劃為三種：不動產(chǎn)融資租賃按11%征收；有形動產(chǎn)融資租賃按17%征收；融資性售后回租視同貸款，按6%征收。
2023年融資租賃公司上市盤點：3家上市、1家掛牌 多家擬上市
2023年上半年，中銀航空租賃、國銀租賃先后成功上市，有分析稱，這將有可能開啟中國金融租賃公司的上市潮。
此外，中國融眾金融控股有限公司于今年1月在香港上市；浙江康安融資租賃股份有限公司在新三板掛牌。包括江蘇金融租賃、中建投租賃在內的5家融資租賃公司目前仍處于上市/掛牌準備階段。
重慶銀行獲批籌建重慶鈊渝金融租賃，擬注資30億
重慶銀行1月3日發(fā)布公告稱于2023年12月29日獲銀監(jiān)會批復，籌建重慶鈊渝金融租賃公司，注冊資本擬定為30億元。
江西金融租賃調整股權結構 龍躍實業(yè)集團持股21%
江西金融租賃日前獲得銀監(jiān)局批復調整股權結構，龍躍實業(yè)集團有限公司將受讓江西省立德投資有限公司、江西豐源實業(yè)集團有限公司、江西駿宇實業(yè)有限公司持有的江西金融租賃全部股權，共計21000萬股，占比21%。受讓后，龍躍實業(yè)集團有限公司持有其股份21000萬股，占比21%。
中航租賃擬增資至74.66億元 主要用于開展飛機租賃
中航資本控股股份有限公司于2023年12月30日發(fā)布公告稱，其控股子公司中航國際租賃有限公司擬增資總金額為253,022.41萬元。
此次增資后，中航租賃注冊資本將由49.36億元增至74.66億元。
首單租賃保理債權abs成功發(fā)行
2023年12月26日，由中兵融資租賃有限責任公司作為發(fā)起機構的“中銀證券-中兵租賃一期保理債權資產(chǎn)支持專項計劃”于上海證券交易所成功發(fā)行，發(fā)行金額9.5億元，由中銀國際證券有限責任公司作為計劃管理人及主承銷商。
國興租賃私募發(fā)行首單abs
2023年12月29日，由重慶國興融資租賃有限公司作為原始權益人的“國興租賃2023年第一期資產(chǎn)支持專項計劃”成立，于機構間私募產(chǎn)品報價與服務系統(tǒng)通過私募方式發(fā)行，發(fā)行金額2.73億元，中國國際金融股份有限公司為計劃管理人。此專項計劃為國興租賃首次發(fā)行的abs產(chǎn)品。
前海法院發(fā)布自貿區(qū)融資租賃合同、保理合同糾紛案件裁判指引
2023年1月3日，深圳前海法院制定發(fā)布了《關于審理前海自貿區(qū)融資租賃合同糾紛案件的裁判指引》《關于審理前海自貿區(qū)保理合同糾紛案件的裁判指引》兩大涉自貿區(qū)新類型案件裁判指引，旨在為融資租賃、保理合同兩大類案件提供指引性思路，為自貿區(qū)創(chuàng)新開放型經(jīng)濟提供有力的司法保障。
【第8篇】融資租賃汽車公司
很多人對汽車租賃公司的利潤不是很了解，似乎汽車租賃公司的利潤很神秘一樣，那么，汽車租賃公司的利潤有多大？這里以廣州越誠租車公司為例，為大家公布汽車租賃公司的租車利潤，以及利潤組成。
本文用一臺別克gl8豪華旗艦版舉例，為朋友們分解汽車租賃公司的利潤。
購一臺別克商務車豪華旗艦版，俗稱胖魚頭、大頭別克商務車，排量2500cc，購車款落地價27.5萬元。自駕給客戶的月租金價格基本上1.0萬-1.2萬元，除去購車后每年需要購買的車輛保險、車輛保養(yǎng)、車輛折舊、車輛保管費等成本費用，購買一臺新車，保證每天都有生意的同時，需要差不多三年的時間才可以賺回成本，這時候賣掉車子，所得收入就是這三年車輛的利潤，根據(jù)小編的經(jīng)驗，一輛新款別克商務車，三年后的二手車賣價差不多也就20萬左右，也就是每年5-6萬的樣子。
只此一例，您是不是可以判斷出汽車租賃公司的利潤了？
【第9篇】中小融資租賃公司
來源：零壹租賃智庫
2023年4月7日，北京市地方金融監(jiān)管部門發(fā)布了《北京市融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》（以下簡稱“融資租賃監(jiān)管指引”）。這是在融資租賃行業(yè)監(jiān)管職責轉隸后，率先開啟了融資租賃行業(yè)地方監(jiān)管的序幕，嚴苛程度可謂史無前例。
從監(jiān)管制度規(guī)范的效力上而言，其應當屬于國家監(jiān)管部門出臺相關制度前的過渡期間監(jiān)管安排，也是具有首都特色的行業(yè)規(guī)范引導性文件。
融資租賃監(jiān)管指引文件最引人關注的內容應該是注冊資本（一次性實繳貨幣資本，最低限額為2億元人民幣或等值自由兌換貨幣）、凈資產(chǎn)比例（占總資產(chǎn)不低于30%）、權益性投資余額比例（不得超過凈資產(chǎn)50%）、主要股東參股或控股融資租賃公司數(shù)量要求（參股不超過2家、控股不超過1家）、分/子公司設立要求（經(jīng)營3年以上、注冊資本不少于5億元、最近兩個年度盈利且無違法違規(guī)經(jīng)營記錄）、11條紅線、風險損失準備（風險資產(chǎn)期末余額1.5%）、杠桿率要求（風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的8倍）等。
此次主要是在提升門檻，優(yōu)化市場從業(yè)主體，總結歷年融資租賃行業(yè)出現(xiàn)的各種問題，從制度層面堵漏洞，強監(jiān)管。從此次監(jiān)管的導向來看，對于融資租賃行業(yè)而言，大方向是取大棄小，鼓勵有實力玩家進場，融資租賃行業(yè)可能面臨更大一輪的洗牌和市場重組。
此次監(jiān)管指引意味著行業(yè)大監(jiān)管時代來臨，本來對于行業(yè)從業(yè)主體而言是好事。但2023年新春伊始，本就處境艱難的融資租賃行業(yè)就又被新冠疫情打得七零八落，面臨著資金端和資產(chǎn)端的雙重困境，紛紛爆出違約、裁員、破產(chǎn)等新聞。
先有地方城投公司借道融資租賃融資違約，后有上市公司大宗資產(chǎn)融資租賃債券違約爆倉、再有知名融資租賃公司數(shù)次債券違約短期償債壓力激增，還有多家知名汽車融資租賃公司在疫情期間業(yè)務的短暫休克而出現(xiàn)大面積的裁員等。
在中小型融資租賃公司哀鴻遍野的當下，逆勢高歌的銀行系金融租賃公司頻頻獲批。據(jù)中國銀行的公告稱，中國銀保監(jiān)會已同意該行出資設立中銀金融租賃有限公司。自此，各大型商業(yè)銀行幾乎都設立了金融租賃公司，并且租賃余額屢創(chuàng)新高。
銀行系金融租賃公司依靠股東、資金、渠道等優(yōu)勢，能夠迅速做大規(guī)模，對中小融資租賃公司形成強大競爭壓力。
根據(jù)當前經(jīng)濟形勢，支持實體經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化實體經(jīng)濟融資結構是重要的政治任務，融資租賃公司作為產(chǎn)融結合的良好載體，具有較強的優(yōu)勢。借助金融租賃的牌照，銀行資金可以更為直接且順暢地進入實體產(chǎn)業(yè)，支持實體發(fā)展。
而中小融資租賃公司在此次監(jiān)管新政壓力與市場嚴酷環(huán)境的雙重夾擊下，必將是新一輪的洗牌，馬太效應也會愈發(fā)明顯，強者越強。
面對融資租賃領域的“國進民退”，民營中小微融資租賃公司該何去何從？
01 | 強化合規(guī)管控，盡快完成合規(guī)整改，是未來展業(yè)的前提。
失去資質即意味著退出市場，融資租賃監(jiān)管指引的發(fā)布，是對該行業(yè)正式整頓的開始，后期監(jiān)管的方式也會越來越多，針對此次指引內容中涉及的監(jiān)管指標，應盡快完成整改，如許多融資租賃公司在全國各地設置有分子公司的，還有很多融資租賃機構注冊資本無法達標等等，完善自身業(yè)務合規(guī)性是當務之急。
02 | 產(chǎn)融結合的關鍵是融入實體，而非僅僅充當資金掮客。
民營中小微融資租賃公司想要長遠發(fā)展，需要保證差異化競爭，而差異化競爭的關鍵，在于理解自身的行業(yè)屬性和業(yè)務性質。
融資租賃最初的發(fā)展是設備廠家為了推動自身產(chǎn)品的銷量、優(yōu)化承租人財務結構而創(chuàng)造的商業(yè)模式，融資租賃的本質在于融資+融物。
雖然當前大型國有商業(yè)銀行都紛紛進軍融資租賃領域，但鮮有深耕實體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質玩家。租后管理水平的差異才是衡量融資租賃公司競爭力的關鍵因素。
民營中小微融資租賃公司應將自身的發(fā)展與租賃物設備廠商形成綁定，構建完善的租賃物租后管理體系（產(chǎn)-銷-后服務-回收等全鏈條），同時也是為自身扎牢風險防控的籬笆。
03 | 遠離通道業(yè)務，遠離高風險融資，注重盈利能力的長期性。
一味順應風口作業(yè)，一味強調規(guī)模效應，都是民營中小微融資租賃公司發(fā)展過程中遇到的“坑”。
從筆者代理和服務的一些融資租賃機構來看，有一些因為做了通道業(yè)務而卷入違約糾紛遭受巨大損失，有一些借用了p2p機構的資金導致投資人維權，有一些為了賺規(guī)模效應的紅利大肆擴張后突然失控、有一些僅僅因為催收問題突遭調查而公司停擺等等。
科學且合理的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是成功的前提，是避免融資租賃機構發(fā)展中“翻車”的關鍵因素。
04 | 注重資產(chǎn)質量，多元化融資渠道，交易結構應盡可能簡單且少嵌套，是可持續(xù)發(fā)展的長遠之道。
優(yōu)質資金來源依靠的是優(yōu)質的資產(chǎn)質量，在中小微融資租賃機構尚未具有優(yōu)質融資渠道和能力的時候，應積極做好自身業(yè)務模式的合規(guī)性搭建和資產(chǎn)質量的維護，這有利于增強后期的融資能力。
而有條件的機構，應盡可能尋找優(yōu)質實體廠商作為深度依靠，或利用自身優(yōu)勢引入海外優(yōu)質融資租賃機構或海外投資基金的投資，為自身后期發(fā)展準備充足的彈藥。
05 | 嚴酷行業(yè)形勢下，減員增效、精簡機構、優(yōu)化業(yè)務，是機構內部熬過寒冬的“良藥”。
行業(yè)形勢大好時候瘋狂擴張無可厚非，而當前嚴酷的行業(yè)形勢下，內部降本提效，從人員、部門、業(yè)務等多方面優(yōu)化成本和結構，強調盈利指標的考核，降低對外投資比例，增加風險準備金撥備，減少高風險業(yè)務的承攬，以高效精簡面對市場變化，迎接下一個行業(yè)春天。
中小微企業(yè)是國家經(jīng)濟的重要組成部分，是解決國家大部分就業(yè)的主力軍，中小微的融資租賃機構也是一樣。雖然融資租賃行業(yè)開始面臨強監(jiān)管，各項展業(yè)成本提升，大型國有融資租賃機構紛紛入場，但并不影響該行業(yè)未來的市場空間，我國融資租賃市場的滲透率依然遠低于發(fā)達國家的成熟市場。而一個發(fā)達成熟的融資租賃市場，勢必不會是一個寡頭市場，中小微融資租賃機構依然能夠有自身差異化的發(fā)展空間
【第10篇】融資租賃公司的愿景
文/郭偉
這年頭，對汽車后市場產(chǎn)業(yè)鏈拉動強的融資租賃太火了。特別對于本身就處在汽車產(chǎn)業(yè)圈的主機廠和經(jīng)銷商而言，似乎未成立融資租賃公司或未涉足融資租賃業(yè)務，都不好意思高呼自己多重視汽車金融、汽車租賃業(yè)務了。
之前我們寫過一篇盤點廠商系融資租賃的文章，其中提到，從目前汽車融資租賃市場的主要參與者看，大致可以分為傳統(tǒng)專業(yè)租賃公司、銀行系租賃公司、主機廠主導的租賃公司、經(jīng)銷商系租賃公司和新興互聯(lián)網(wǎng)融資租賃公司。而基于汽車金融與交易的天然聯(lián)系，經(jīng)銷商布局融資租賃顯然順理成章。
一方面，融資租賃降低了購車門檻，為靠純賣車已較難盈利的經(jīng)銷商增加了盈利點和客戶黏度，可謂經(jīng)銷商轉型的一大方向；另一方面，對提供融資租賃服務，經(jīng)銷商在渠道覆蓋和貼近客戶金融需求方面的優(yōu)勢毋庸置疑。所以很多經(jīng)銷商對融資租賃表露出了較主機廠更甚的“狂熱”。有關數(shù)據(jù)顯示，截至2023年我國就已有78家經(jīng)銷商集團成立了融資租賃公司，這些公司發(fā)展狀況各異，知名如廣匯汽車的匯通信誠、永達汽車的永達融資租賃等，“默默無聞”的則不知凡幾。
以下是小編梳理的國內較大汽車經(jīng)銷商集團旗下的融資租賃公司，由此了解這些公司經(jīng)銷商系背景的同時，也可以看出經(jīng)銷商在融資租賃業(yè)務上的基本布局。（ps：由于很多上市經(jīng)銷商集團尚未公布第三季度報告或第三季度報告中未提及金融業(yè)務，以下融資租賃公司的數(shù)據(jù)仍以半年報數(shù)據(jù)為主。同時文中所列融資租賃公司未窮盡所有經(jīng)銷商系租賃公司，歡迎小伙伴們積極補充）
01 匯通信誠租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：廣匯汽車
成立時間：2023年12月1日
注冊資本：216000萬元人民幣
公司簡介：
匯通信誠租賃（原廣匯租賃）成立于2023年，注冊資金超過20億元，總部位于上海浦東。自2023年成立以來，已為近30萬客戶提供了購車融資租賃服務，并為超過8萬客戶提供了二手車融資租賃服務。目前業(yè)務覆蓋全國30個省、市、自治區(qū)，展業(yè)城市超200個，合作經(jīng)銷商逾500家，合作商近200家，二手車商戶超300家。匯通信誠租賃（原廣匯租賃）先后受斬獲汽車行業(yè)流通協(xié)會“最佳汽車融資租賃產(chǎn)品獎”、“經(jīng)營模式與服務模式創(chuàng)新大獎”與中國汽車金融年會“2013最佳融資租賃公司大獎”, 并成為國內首家進行資產(chǎn)證券化的汽車融資租賃公司。
所屬母公司廣匯汽車服務股份公司是中國排名第一的乘用車銷售商、中國最大的乘用車融資租賃提供商及中國汽車經(jīng)銷商中最大的二手車交易代理商。2023年6月，廣匯汽車成功登陸a股市場。
廣匯汽車2017上半年財報顯示，1－6月營收為702.83億元，同比增長30.78%；凈利潤20.02億元，同比增長45.08%。其中匯通信誠前6個月總資產(chǎn)為154.74億元，凈利潤2.41億元。
02 龐大樂業(yè)租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：龐大集團
成立時間：2023年4月30日
注冊資本：291667萬人民幣
公司簡介：
龐大樂業(yè)租賃有限公司于2023年4月30日在唐山市灤縣工商行政管理局登記成立。法定代表人劉振洪，公司經(jīng)營范圍包括融資租賃、汽車租賃、工程機械租賃、器械設備租賃等。股東為龐大汽貿集團股份有限公司（85.7142%）、平安信托有限責任公司（14.2858%）。今年上半年營收和凈利潤如下：
03 龐大歐力士汽車租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：龐大集團
成立時間：2023年5月15日
注冊資本：30000萬人民幣
公司簡介：
龐大歐力士汽車租賃有限公司是龐大汽貿集團股份有限公司（75%）與歐力士集團（25%）合資的一家專業(yè)為企業(yè)法人客戶提供長期汽車租賃和全方位服務的公司，主要產(chǎn)品包括汽車融資租賃、汽車經(jīng)營性租賃、汽車售后回租等。雙方充分發(fā)揮各自專業(yè)領域內優(yōu)勢，強強聯(lián)合，以客戶個性化需求為導向，致力于為中國客戶提供專屬的租賃產(chǎn)品及覆蓋全國的專業(yè)級企業(yè)用車服務。
龐大集團2023年上半年營收329.57億元，同比增長14.63%；凈利潤2.97億元，同比增長379.58%。非全資子公司龐大歐力士汽車租賃有限公司今年1-6月營收1987.93萬元，凈利潤865.51萬元。
04 蕪湖亞夏融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：亞夏汽車
成立時間：2023年5月31日
注冊資本：76000萬元
公司簡介：
蕪湖亞夏融資租賃有限公司于2023年5月，在蕪湖市鳩江區(qū)市場監(jiān)督管理局登記成立。法定代表人周夏耘，公司經(jīng)營范圍包括融資租賃業(yè)務及融資租賃和租賃業(yè)務相關的租賃財產(chǎn)購買等。所屬母公司亞夏汽車股份有限公司是全國十佳乘用車經(jīng)銷服務商、中國第一批平行進口試點企業(yè)。亞夏汽車于2023年8月在深交所上市。
2023年上半年，亞夏汽車營收28.77億元，同比增長3.5%；凈利潤4259萬元，同比增長29.94%。子公司蕪湖亞夏融資租賃有限公司的營收為1928萬元，凈利潤為905萬元。
亞夏汽車三季度報中預計2023年凈利潤約增長10%~40%，業(yè)績增長的重要原因之一即汽車金融保險服務業(yè)務持續(xù)增長，利潤貢獻增大所致。
05 上海永達融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：永達汽車集團
成立時間：2023年3月29日
注冊資本：30000萬人民幣
公司簡介：
上海永達融資租賃有限公司是中國永達汽車服務控股有限公司（簡稱永達集團，香港上市公司）全資子公司。依托于永達集團在汽車行業(yè)的強大實力，以實現(xiàn)客戶夢想、成就員工發(fā)展為使命，積極為客戶提供專業(yè)、快捷、差異化的汽車融資租賃服務。公司目前主要為永達集團汽車銷售提供金融支持，業(yè)務范圍主要包括乘用車融資租賃等。隨著公司發(fā)展，公司將不斷擴大融資租賃業(yè)務范圍，積極創(chuàng)新業(yè)務模式和經(jīng)營機制，立足上海，輻射全國，成為一家國內領先、國際知名的融資租賃公司。
從永達汽車集團2023年年中報告看，永達實現(xiàn)汽車金融和保險代理服務收入人民幣3.91億元，同比增長37.3%；實現(xiàn)金融自營業(yè)務收入人民幣1.51億元，同比增長131.8%。
永達第三季度業(yè)績預告顯示，集團三季度金融和保險代理服務收入2.27億元，較去年同期增長27.8%；1-9月收入6.19億元，較去年同期增長33.7%。自營金融業(yè)務方面，集團三季度業(yè)務收入1.1億元，同比增長203.5%；1-9月共收入2.25億元，同比增長162.1%。
06 匯益融資租賃（天津）有限公司
隸屬經(jīng)銷商：國機汽車
成立時間：2023年6月17日
注冊資本：10300萬美元
公司簡介：
匯益融資租賃（天津）有限公司成立于2023年，是國機汽車的全資子公司，股權結構為國機汽車持股75%，中進香港持股25%（國機汽車全資子公司中進汽貿持有中進香港100%股權）。2023年初，經(jīng)人民銀行征信中心批準，匯益融資租賃成功接入央行企業(yè)征信系統(tǒng)。
2023年上半年，國機汽車實現(xiàn)營收255.82億元，同比下滑2.76%；凈利潤5.03億元，同比增18.74%。2017 年上半年，公司利用自有資金對所屬融資租賃企業(yè)匯益融資進行5億元資本金增資，圍繞“聚焦主業(yè)，適度多元化”的戰(zhàn)略目標，穩(wěn)步、積極開展融資租賃業(yè)務。2017 年上半年，匯益融資業(yè)務投放累計 19 筆，投放金額近 20 億元，實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模的快速增長。
07 匯譽（上海）融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：潤東汽車
成立時間：2023年9月30日
注冊資本：3000萬美元
公司簡介：
匯譽（上海）融資租賃有限公司原名稱為潤東匯譽（上海）融資租賃有限責任公司，成立于2023年。背靠潤東汽車開展汽車融資租賃業(yè)務，建立開放式汽車融資服務平臺。潤東汽車以此為平臺拓寬金融渠道，整合集團與子公司的金融資源。
2023年上半年，潤東汽車取得金融代理服務收入0.85億元，同比增長64.3％，汽車金融代理業(yè)務的滲透率同比增長10個百分點至42％。
08 上海正通鼎澤融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：正通汽車集團
成立時間：2023年7月29日
注冊資本：10000萬美元
公司簡介：
上海正通鼎澤融資租賃有限公司成立于2023年7月，隸屬于正通汽車集團（香港上市公司），致力于打造行業(yè)汽車融資租賃全產(chǎn)業(yè)服務鏈條。團隊人員均來自成熟的汽車銷售公司，具有較好的網(wǎng)絡資源、較強的風控能力和銷售能力，保證業(yè)務順利開展的同時風險可控。外部渠道則結合了滴滴等線上平臺、自有4s店和sp等線下平臺。
2023年上半年，正通汽車集團圍繞東正汽車金融公司打造漸趨成熟的金融板塊。圍繞線上線下客戶需求提供東正金融專屬金融產(chǎn)品、正通鼎澤融資租賃產(chǎn)品等多樣化、差異化產(chǎn)品服務。
09 德融國際融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：長久集團
成立時間：2023年1月6日
注冊資本：11159.0415萬美元
公司簡介：
德融國際融資租賃有限公司，是長久集團下設公司，一家專注于汽車產(chǎn)業(yè)相關業(yè)務的專業(yè)型融資租賃公司。公司以“專注汽車金融、驅動行業(yè)發(fā)展、成就卓越員工”為使命，為汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的廠商、金融機構、經(jīng)銷商、終端消費客戶提供專業(yè)化的融資租賃及資產(chǎn)管理服務。
自成立至今，汽車金融業(yè)務中心業(yè)務蓬勃發(fā)展，已經(jīng)在汽車乘用車、商用車、二手車等多個領域創(chuàng)造性的開展了業(yè)務，同時與多家汽車生產(chǎn)廠家、大型經(jīng)銷商集團進行了總對總的合作，業(yè)務范圍覆蓋全國20多個省及直轄市。截止2023年6月公司累計完成車輛類融資租賃投放10億元，資產(chǎn)總額達到7億元，在車輛專業(yè)類第三方租賃公司中位居前列。
所屬母公司吉林省長久實業(yè)集團有限公司（簡稱長久集團）創(chuàng)建于1992年，致力于構建全球化、資本化的汽車價值鏈整合運營平臺，為汽車價值鏈各環(huán)節(jié)提供專業(yè)服務。歷經(jīng)25年耕耘，業(yè)務覆蓋汽車物流、汽車銷售與服務、汽車金融、汽車改裝、汽配電商、汽車俱樂部、汽車旅游多個板塊，并不斷開拓汽車領域的延展業(yè)務。
10 河南和諧汽車融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：和諧汽車（中國和諧新能源汽車控股有限公司）
成立時間：2023年6月14日
注冊資本：25000萬香港元
公司簡介：
河南和諧汽車融資租賃有限公司屬于和諧汽車的間接全資子公司，于2023年6月在河南省工商行政管理局登記成立。法定代表人馮長革，公司經(jīng)營范圍包括融資租賃業(yè)務、租賃業(yè)務、向國內外購買租賃財產(chǎn)等。
和諧汽車在其2023年上半年財報中寫道：本集團自2023年上半年加大汽車金融的發(fā)展力度，一方面積極發(fā)展代理業(yè)務，提升汽車金融滲透率，增加傭金收入；另一方面積極發(fā)展自營汽車金融業(yè)務，本集團間接全資子公司河南和諧汽車融資租賃有限公司已進入集團各經(jīng)銷商網(wǎng)點，業(yè)務發(fā)展順利。
11 陸金申華融資租賃（上海）有限公司
投資經(jīng)銷商：申華控股
成立時間：2023年11月6日
注冊資本：50000萬人民幣
公司簡介：
陸金申華融資租賃（上海）有限公司（以下簡稱“陸金申華”），成立于2023年11月，是經(jīng)中華人民共和國商務部批準設立的融資租賃機構，注冊地為中國（上海）自由貿易試驗區(qū)。陸金申華股東背景實力強大，由華晨汽車集團旗下的申華控股、新鴻基有限公司旗下的shk venture capital與58集團旗下的北京云企互聯(lián)投資有限公司合資成立。其中申華控股是中國證券市場最早發(fā)行股票和最早上市的公司之一，近年來正致力于成為國內領先的汽車消費綜合服務提供商。
陸金申華充分利用上海自貿區(qū)的政策資源，竭力發(fā)揮各大股東公司的品牌、專業(yè)和資金優(yōu)勢，以“充滿創(chuàng)新與活力的汽車金融服務旗艦”為愿景，專注于汽車全產(chǎn)業(yè)鏈，積極投入到先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、醫(yī)療健康以及環(huán)保產(chǎn)業(yè)，為企業(yè)和個人提供一站式金融服務整體解決方案。
12 浙江中大元通融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：物產(chǎn)中大集團（元通汽車）
成立時間：1996年10月28日
注冊資本：75717.415100萬人民幣
公司簡介：
浙江中大元通融資租賃有限公司創(chuàng)建于1996年，凈資產(chǎn)13.8億元，經(jīng)營規(guī)模超20億元。公司2007年獲批國家商務部和國家稅務總局內資試點融資租賃資格。業(yè)務涉及商用車、乘用車融資租賃，汽車經(jīng)營租賃，設備融資租賃等，租賃車輛保有量省內最大。
13 利星行融資租賃（中國）有限公司
隸屬經(jīng)銷商：利星行汽車
成立時間：2008年2月29日
注冊資本：37000萬美元
公司簡介：
利星行融資租賃（中國）有限公司是香港利星行集團旗下的金融服務機構，公司于2008年初投資建立，是蘇州市首家由國家商務部批準成立的融資公司。
公司以特色化、專業(yè)化、國際化的發(fā)展方針致力于各種設備的融資租賃服務，服務對象包括民營企業(yè)、國營企業(yè)、外資企業(yè)等各類企業(yè)及高科技中小企業(yè)，服務區(qū)域覆蓋全國。
14 大昌行融資租賃（上海）有限公司
隸屬經(jīng)銷商：大昌行集團
成立時間：2023年4月3日
注冊資本：17000萬人民幣
公司簡介：
原名稱為大昌行汽車租賃服務(上海) 有限公司，2023年7月份正式投入服務。公司總部位于上海, 擁有龐大的服務網(wǎng)點。母公司為香港上市的大昌行集團有限公司，于香港獨家代理多款名廠歐日私家車、商用車以至特種車。
15 恒信未來融資租賃有限公司
隸屬經(jīng)銷商：恒信汽車
成立時間：2023年7月22日
注冊資本：20000萬元
公司簡介：
恒信汽車全資子公司，成立于2023年7月，地址在武漢市漢陽區(qū)。配合恒信汽車的戰(zhàn)略布局，這家成立不長的公司積極發(fā)展融資租賃業(yè)務，進一步優(yōu)化用戶體驗和服務。
從以上梳理的信息來看，汽車金融已成為經(jīng)銷商集團除汽車銷售和維護之外的重要延伸業(yè)務和新的盈利點所在。多家汽車經(jīng)銷商在其半年報中提及對汽車金融業(yè)務的布局，旗下融資租賃公司亦貢獻越來越多的收入。但需提及是，許多融資租賃公司中僅有少數(shù)做出較大規(guī)模和知名度，大部分融資租賃公司仍處于小規(guī)模發(fā)展狀態(tài)。
文章來源：kk汽車金融行業(yè)研究，特此感謝
【第11篇】融資租賃公司愿景
如果我問你一個問題：中國大陸最大的非國有企業(yè)是誰？你或許不知道，答案是平安！《財富》（中文版）之前發(fā)布的2023年度中國500強榜單顯示，中國平安憑借6190.99億元的營業(yè)收入蟬聯(lián)中國大陸非國有企業(yè)第一位。
說起平安，早已不是我們腦海中的保險公司，或者在街上看到的銀行，平安已經(jīng)成為一個多元化的金融帝國。除了在保險、銀行等方面高歌疾進之外，在很多人稍顯陌生的融資租賃行業(yè)，平安也發(fā)展迅速。今年，平安租賃資產(chǎn)規(guī)模已突破千億，而它的成立時間卻僅僅只有三年多。然而，比起千億的業(yè)績來說，平安租賃正在探索的新的創(chuàng)新模式更加值得關注。
在經(jīng)濟l型發(fā)展大背景下，融資租賃行業(yè)到了十字關口
對于融資租賃行業(yè)，目前可謂喜憂參半。喜的是政策的春風，去年國家先后引發(fā)了《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》和《關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》等文件，鼓勵融資租賃行業(yè)的發(fā)展。
憂的是經(jīng)濟形勢所帶來的行業(yè)挑戰(zhàn)，現(xiàn)在普遍認為經(jīng)濟進入l型，這意味著經(jīng)濟調整將是比較長的時間。對于融資租賃行業(yè)來說，一方面企業(yè)采購需求會下降，另一方面也對風控造成了很大的挑戰(zhàn)。
這樣的大背景讓高速發(fā)展數(shù)年的融資租賃行業(yè)走到了一個十字路口?？陀^的說，之前幾年的中國融資租賃行業(yè)，更多的是靠外延式發(fā)展，如三年多前中國只有270多家融資租賃公司，而現(xiàn)在這個數(shù)量超過了6300家，目前再靠這種增長方式已經(jīng)難以為繼。一個數(shù)字可以說明這種情況，今年三季度，整個融資租賃業(yè)的交易額同比僅增加了11%，紅燈已經(jīng)亮起。
從“融資”到“租賃”，平安租賃謀求2.0破局
融資租賃必須要變局，但方向在哪里？平安租賃用實際行動給行業(yè)了一個新方向，那就是從“融資”到“租賃”。
中國的融資租賃行業(yè)目前基本上是同質化競爭，做的方向主要是偏重“融資”，換句話說，是簡單金融的方向，做的工作和銀行差不多，銀行做大客戶，融資租賃公司做中小客戶。這是一個比較奇怪的地方，因為這和國外差異很大。在國外，融資租賃公司主要偏重的不是“融資”，而是“租賃”。用平安租賃董事長方蔚豪的話來說，是“物件運營”。
如果說現(xiàn)在偏重“融資”的方向是1.0，那么未來偏重“租賃”的方向則是2.0。在這樣一個關鍵的十字路口，平安租賃希望用創(chuàng)新，來為中國融資租賃行業(yè)探索出一條從1.0到2.0的升級之路。
具體來說，平安租賃的2.0模式包括：租賃+互聯(lián)網(wǎng)、個人消費端租賃、經(jīng)營性租賃和運營租賃等，這些都落在了“租賃”上。在個人消費端租賃上，平安租賃已經(jīng)推出了汽車租賃業(yè)務，并不斷探索將租賃與互聯(lián)網(wǎng)進行結合，以降低信息不對稱和交易成本；在經(jīng)營性租賃上，平安租賃在今年為latam航空集團提供4架空客a321飛機的購買回租業(yè)務，進軍航空租賃市場，引發(fā)業(yè)界關注。
在運營租賃上，平安租賃依然是大手筆運作。例如，最近平安租賃宣布將在五年內投資百億，在全國所有省會城市與其他核心城市建設100個獨立影像中心，還將發(fā)展千余家加盟店，形成連鎖性的第三方獨立影像中心，切入大型醫(yī)療影像設備的運營租賃業(yè)務。
平安租賃的思路非常清晰，那就是從以往重資本模式向輕資本模式轉變，從之前以做融資為主到做租賃為主，更偏重物件的運營。由此，在融資租賃行業(yè)，平安租賃率先從1.0向2.0升級，必將催生整個行業(yè)發(fā)生變革。
為什么第一個吃螃蟹的是平安租賃？
坦白的說，平安租賃在融資租賃行業(yè)是一個新軍，從2023年成立到現(xiàn)在也只有三年多的時間，那么為什么第一個吃螃蟹、進入2.0時代的是平安租賃，而不是其他公司呢？
業(yè)內有個專家如此評價平安租賃，說這是一個“法拉利車隊+舒馬赫團隊”！一語道破天機，平安租賃之所以能三年多就實現(xiàn)資產(chǎn)破千億，并且率先向2.0進化，秘訣一是背靠平安這個強大的靠山，二是以方蔚豪為首的團隊的力量。
先來說說平安集團的大背景，首先其綜合金融給了平安租賃強大的助力，無論是在資金成本上擁有獨到的優(yōu)勢，還是來自平安相關的直接業(yè)務量都是如此；其次，平安各大業(yè)務所形成的協(xié)同效應也功不可沒，例如平安租賃和平安銀行所形成的強勢合作關系，例如平安租賃正在切入的大型醫(yī)療影像設備運營租賃領域，相信平安在醫(yī)療領域的布局也將能形成協(xié)同效應。這一切都是其他融資租賃公司所無法比擬的。
再來說說平安租賃自身，伴隨其的強勢崛起，方蔚豪的角色令人關注。2001年加入中化旗下，擔任遠東租賃副總經(jīng)理的方蔚豪，曾經(jīng)創(chuàng)造了融資租賃行業(yè)的多項“第一”。在2023年加入平安租賃后，帶領團隊創(chuàng)造了奇跡般的業(yè)績表現(xiàn)。
我曾經(jīng)讀過一篇文章，是秦朔對方蔚豪的采訪，其中印象深刻的是他講的一個小故事，方蔚豪在決定加入平安后，和父親通了一個電話?！鞍蠢碚f到我這樣的年齡不需要再去征求老人的意見……可是我還是想嘗試一些改變，想完完全全在一張白紙上把我對金融的理解和抱負，通過一個新的組織來實現(xiàn)。父親聽完我的想法，說你是對的，你不是為了錢，而是為了一種追求?！?/p>
方蔚豪將平安租賃的愿景定為“三個一”：在業(yè)內打造一種商業(yè)典范模式；塑造一個基業(yè)長青的組織范例；成為一支推動行業(yè)進步的重要力量。
我明白了，正是因為方蔚豪為首的平安租賃的團隊，眼睛沒有只盯著業(yè)績，而是著眼更大的追求，才使得他們在同質化競爭的紅海中，率先走出一條創(chuàng)新的道路，引領融資租賃行業(yè)從“融資”到“租賃”，實現(xiàn)2.0的進化。而當你這樣做的時候，業(yè)績反而“更容易”地實現(xiàn)了。
【第12篇】第一融資租賃公司
2023年8月10日12時50分，“浦銀一號”搭乘長征六號運載火箭在太原衛(wèi)星發(fā)射中心發(fā)射升空，衛(wèi)星順利進入預定軌道，發(fā)射任務取得圓滿成功。
這是浦銀金租第一次涉足商業(yè)衛(wèi)星業(yè)務，但不是中國融資租賃公司第一次涉足衛(wèi)星業(yè)務。
早在2023年5月，長光衛(wèi)星便將發(fā)射的12顆商業(yè)遙感衛(wèi)星中的10顆出售給了九銀金租。
這筆售后回租業(yè)務為5年期，租金總額1.75億元。
衛(wèi)星作為租賃物合法合規(guī)嗎？
答案：肯定合法。
銀保監(jiān)會《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，租賃物需要具備四個要素：
（1）租賃物為固定資產(chǎn)；
（2）權屬清晰，真實存在；
（3）能夠產(chǎn)生收益；
（4）租賃物不得為已設置抵押、權屬存在爭議、已被司法機關查封、扣押的財產(chǎn)或所有權存在瑕疵的財產(chǎn)。
所以衛(wèi)星作為租賃物肯定是合法，但實操中有不好管理，租賃物難以取回的痛點。
“浦銀一號”有什么特別的？
01
租賃物的狀態(tài)
以往涉及衛(wèi)星租賃業(yè)務，衛(wèi)星的狀態(tài)已經(jīng)上天，進入營運狀態(tài)。這次租賃物是上天的衛(wèi)星，融資租賃公司背負部分發(fā)射失敗的風險。
02
業(yè)務的形式
衛(wèi)星租賃業(yè)務，一般采用融資租賃公司售后回租?！捌帚y一號”特別之處，在于浦銀金租協(xié)同浦發(fā)銀行長春分行實施售后回租。
什么是售后回租？
承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。
“浦銀一號”屬于業(yè)務模式創(chuàng)新。其他售后回租中，商業(yè)銀行一般作為資金提供方，不干涉租賃項目的風控和模式。
“浦銀一號”的創(chuàng)新有兩點好處：
①租賃公司風險降低。
融資租賃公司協(xié)同商業(yè)銀行，一起加入項目評審、法務、財務、風險及資產(chǎn)管理。代表項目同時接受兩套不同風險監(jiān)管機制，有效降低項目風險。
②提供更多業(yè)務模式
有銀行加入，融資租賃公司能提供更多業(yè)務模式給產(chǎn)業(yè)公司，充分發(fā)揮差異化競爭的優(yōu)勢。
融資租賃潛力無限
從租賃物適格性看，從小到辦公電腦，大到衛(wèi)星，飛機，輪船都可以作為租賃物。
融資租賃公司，缺的不是合適的租賃物。是合適的租賃模式，在面對國內資金成本普降情況下，融資租賃公司打價格戰(zhàn)是沒有未來可言。
融資租賃公司必須學習從企業(yè)角度出發(fā)，尋找適合市場環(huán)境，適合自己風控的租賃模式。
如果你不在租賃模式上創(chuàng)新，市場很快會被別的租賃公司用新模式搶占。對于新模式，新風控有興趣的朋友，可以添加小享的微信咨詢。
【第13篇】融資租賃公司人事管理
步入2023年，融資租賃公司公布人事變動信息的頻率逐漸降低，高管異動情況減少，人事變動趨于平穩(wěn)。
1月份，有至少8家租賃公司，16位高管職位變動。
2月份，有至少有5家租賃公司，7位高管職位變動。
3月份，有至少9家租賃公司，14位高管職位變動，具體詳情如下：
一、2023年1季度人事變動數(shù)量大幅下降
相較于2023年1季度，2023年1季度進行人事變動的數(shù)量都顯著減少。
從人事變動的數(shù)量來看（不含離任數(shù)量），今年1季度至少有28位高管職位發(fā)生變動，而在2023年1季度則至少有52位高管職位發(fā)生變動，同比減少了46.15%。
從進行人事變動的商租公司數(shù)量來看，今年1季度至少有20家商租公司進行人事變動，而在2023年1季度則至少有44家商租公司進行人事變動，同比減少了54.55%。
從進行人事變動的金租公司數(shù)量來看，今年1季度至少有4家金租公司進行人事變動，而在2023年1季度則至少有26家金租公司進行人事變動，同比減少了84.62%。
由此可以看出，在經(jīng)過去年一番高頻次的人員變更后，今年融資租賃公司的高管變更已經(jīng)有了明顯的減少。
二、3月份融資租賃公司人事變動概況
3月份，至少有9家租賃公司，14位高管職位變動。
01至少有3家商租公司公布了高管辭職及變更公告
3月份，其中有3家商租公司公布了人事變動的具體情況。值得注意的是，這3家商租公司公布新任高管信息的同時還公布了高管人員的辭職公告。
2023年3月2日，福建福能融資租賃股份有限公司發(fā)布了高級管理人員任命公告和辭職公告。在公告中說明了任免原因：原財務負責人辭職，需任命新任財務負責人；因工作調整，需任命副總經(jīng)理。
來源：福建福能融資租賃股份有限公司公告
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2023年3月4日，中國船舶（香港）航運租賃有限公司發(fā)布執(zhí)行董事辭任及變更總經(jīng)理及授權代表的公告。公告中說明：因工作調動原因，原執(zhí)行董事、總經(jīng)理、授權代表辭任，所以變更相關職位高管。
來源：中國船舶（香港）航運租賃有限公司公告
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2023年3月17日，中國恒嘉融資租賃集團有限公司發(fā)布變更獨立非執(zhí)行董事及董事委員會組成公告。
公告中說明：因其他個人工作原因，原獨立非執(zhí)行董事、審核委員會成員、提名委員會成員及薪酬委員會成員辭任，所以變更了相關職位高管。
來源：中國恒嘉融資租賃集團有限公司公告
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02至少有1家金租公司發(fā)布了人事變動公告
3月份，至少有1家金租公司發(fā)布了人事變動的公告。銀保監(jiān)會官網(wǎng)沒有發(fā)布對金租公司高管任職資格的批復公告。
2023年3月7日，蘇銀金融租賃股份有限公司發(fā)布了獨立董事變動公告。
來源：蘇銀金融租賃股份有限公司公告
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03北京地方金融監(jiān)管局批復了5家租賃公司的人事變動申請
北京市地方金融監(jiān)督管理局在3月份批復了5家租賃公司的人事變動申請，變動職位涉及董事長、董事及監(jiān)事。
其中，國藥集團融資租賃有限公司和中恒國際租賃有限公司申請變更董事長職位。
【第14篇】融資租賃公司融資經(jīng)理
2023年5月，至少有6家金租公司和4家商租公司的22位高管職位發(fā)生變更，其中有8位高管因為工作調整、董事會決議等原因離任。
人事變動涉及到公司董事長、副總裁、董事會秘書及董事等重要高管職位，具體變動情況如下：
一、銀保監(jiān)會批準6家金租7位高管任職資格
在5月份，至少有6家金租的7位高管的任職資格獲得了銀保監(jiān)會批復。
長城國興金融租賃有限公司、北部灣金融租賃有限公司、廣東粵財金融租賃股份有限公司和橫琴華通金融租賃有限公司5家金租變更董事職位。
因興業(yè)銀行人事調整，興業(yè)金融租賃有限責任公司原董事長陳信健被提名為興業(yè)銀行監(jiān)事長候選人，將不再兼任興業(yè)金融租賃有限責任公司董事長，興業(yè)金融租賃有限責任公司總經(jīng)理游勤升任為董事長。
永贏金融租賃有限公司則是新任命了章潔和章海雅為新任副總裁。
二、中廣核租賃董事會換屆
2023年5月9日，中廣核國際融資租賃有限公司（簡稱中廣核租賃）發(fā)布人事變動公告，在公告中，披露了原董事及現(xiàn)任董事。
原中廣核租賃總經(jīng)理趙峰升任為董事長，其余四位董事都進行了換屆，本次新任董事任期至2025年1月。中廣核租賃還披露了新任四名董事的信息，兩名70后，兩名80后，均曾在中廣核資本控股有限公司任職。
來源：截取自中廣核租賃公告
三、福能租賃董事長辭職，提名陳名暉為新任董事長
2023年5月17日，福建福能融資租賃股份有限公司（簡稱福能租賃）發(fā)布公告，由于原董事長謝基頌辭職，因此提名陳明暉為新任董事長。
陳明暉現(xiàn)任福建省能源石化集團有限責任公司金融產(chǎn)業(yè)部總經(jīng)理兼任福建福能融資租賃股份有限公司黨支部書記。
福建省能源石化集團有限責任公司為福能租賃的大股東。
來源：截取自福能租賃公告
四、廣州越秀租賃董事會秘書、信息披露事務負責人變更
2023年5月17日，廣州越秀融資租賃有限公司（簡稱廣州越秀租賃）發(fā)布公告，在經(jīng)過董事會會議相關決議，決定解聘原董事會秘書兼公司信息披露事務負責人職務。（原人員因工作原因內部調動）
新任董事會秘書兼信息披露事務負責人周建余現(xiàn)任越秀租賃副總經(jīng)理、財務總監(jiān)、董事會秘書，同時還兼任上海越秀融資租賃有限公司董事，深圳前海越秀商業(yè)保理有限公司董事長、總經(jīng)理，廣州越秀租賃北京分公司財務總監(jiān)。
來源：截取自廣州越秀租賃公告
【第15篇】外資融資租賃公司融資渠道
深圳融資租賃企業(yè)在2019與2023年之間的清退空殼活動后，不經(jīng)營的前海自貿區(qū)融資租賃公司很多已經(jīng)被清理掉，未來兩年再想要獲得一個深圳融資租賃牌照，收購價格一定也會有所上揚。同時今年融資租賃公司發(fā)展對比2023年有所放緩，如今融資租賃公司注冊現(xiàn)階段在除海南外，基本上是暫停申請注冊情況，因此海南是一個優(yōu)選注冊地。
當然現(xiàn)在很多不經(jīng)營的融資租賃牌照正在伺機出手賣殼，價格方面也還是比較合適的。但是有一點是想要進行收購的客戶需要了解清楚的，現(xiàn)在深圳融資租賃公司轉讓是不予許直接進行股東變更的，因此想要收購的客戶需要連同母子公司一同轉讓。下面就給大家重點講解一下融資租賃公司轉讓的知識點。
轉讓融資租賃公司需準備哪些證件材料？
要轉讓一家融資租賃公司，需要準備的證件主要包含：合資融資租賃公司提供新任董監(jiān)高身份證復印件、新任股東身份復印件、新任外方董事身份證復印件、以及配套的工商變更簽字文件。如受讓一家內資融資租賃公司，則需提供擬任董監(jiān)高身份證件復印件、擬任新股東身份證復印件即可。
變更周期預：10-20個工作日
轉讓融資租賃公司都有哪些流程？
轉讓一家融資租賃公司，騰博國際建議按照以下流程跟進：
標的公司盡調：包含企業(yè)征信、銀行流水、工商檔案、稅務信息、以及高管、出資股東情況調查。
簽署轉股協(xié)議：股權轉讓雙方簽署。
安排工商變更：在執(zhí)照核發(fā)機關處申請
銀行稅務變更：企業(yè)開戶行、以及所屬稅務分局處理
交接全部證照：包含執(zhí)照正副本、印章、銀行證件、網(wǎng)銀盾等。
融資租賃公司轉讓注意事項：
1、首先最重要的是保證目標公司干凈、有無負債。目前大多數(shù)轉讓的深圳融資租賃公司是純外資和中外合資的公司，首先要到工商、稅務、銀行戶、社保殘保進行清查，外資融資租賃公司可以照當?shù)氐拇笫桂^協(xié)助出具公證書、法院證明文件等，另外最好能讓上下級股東到場做身份確認，簽署債權債務協(xié)議。
2、查看目標融資租賃公司章程內容，特別是公司章程對于股權轉讓的限制。最好是由專業(yè)機構對目標公司的財務狀況、重要資產(chǎn)等進行盡職調查，而且要將盡職調查報告作為股權轉讓的合同附件。
3、簽訂《股權轉讓意向書》。《股權轉讓意向書》一定要注明目標公司其他股東過半數(shù)同意本次轉讓并放棄優(yōu)先購買權，以及出讓方的通知義務：本意向書簽訂后一定時間內出讓方應當通知目標公司其他股東。
4、簽訂正式的《股權轉讓合同》。在合同中也需要要注明，如果目標融資租賃公司在股權轉讓前有被國家機關處罰或者被他人索賠，受讓方有權利解除合同，并且一定要明確違約金的標準或者說損害賠償?shù)姆椒ā?/p>
5、辦理公司股東名冊變更和工商登記變更。根據(jù)政策要求，向股東以外的人轉讓股權及股權內部轉讓全部股權的，提交股東會決議、股權轉讓協(xié)議或股權交割證明、新股東的主體資格證明等。
【第16篇】央企融資租賃公司
2023年3月13日和3月16日，華寶都鼎租賃（上海）融資租賃有限公司（以下簡稱“華寶租賃”）分別獲得上海新世紀資信評估投資服務有限公司和聯(lián)合信用評級有限公司aa+主體信用評級、評級展望均為穩(wěn)定。
華寶租賃成立于2023年2月28日，截止目前，注冊資本為13億元人民幣。作為中國寶武鋼鐵集團有限公司（以下簡稱“中國寶武”）旗下專業(yè)從事融資租賃服務的成員企業(yè)，圍繞中國寶武“億萬千百十”戰(zhàn)略目標，著力聚焦鋼鐵生態(tài)圈產(chǎn)融結合業(yè)務。
華寶租賃股權結構圖
作為中國寶武成員企業(yè)，華寶租賃在資金和業(yè)務等方面獲得了股東方的大力支持。2023年8月引入舟山市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司作為戰(zhàn)略投資者后，公司注冊資本從3億元增加到13億元。截至2023年末，公司總資產(chǎn)規(guī)模近百億元，年度增長率達到129%。目前，華寶租賃吸收合并馬鋼租賃及新一輪增資引戰(zhàn)正在有序開展中。
特殊的央企背景融資租賃公司
2023年2月28日，又一家央企背景融資租賃公司華寶都鼎（上海）融資租賃有限公司誕生。雖然背負中國寶武的金字招牌，這家租賃公司卻又頗為特殊：注冊資本3個億，貸款全靠純信用，員工入職要入股，高管之前不認識。這家又新又小的公司在融資租賃大佬云集的上海灘，實在難以令人看好。
三年過去，來到了2023年2月28日，我們來看看它這一路的軌跡：
回首過去三年，市場經(jīng)歷了資產(chǎn)荒的萬馬狂奔，各行業(yè)的雷爆不斷。華寶租賃在集團和上級單位的全力支持下，面對全球經(jīng)濟復雜多變、黑天鵝不斷的市場環(huán)境，堅持以市場為導向，圍繞鋼鐵生態(tài)圈，配合中國寶武的長三角、沿長江、珠三角產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局，不斷精準業(yè)務定位和升級創(chuàng)新，持續(xù)實現(xiàn)一個個新的突破，奠定了相應的行業(yè)地位。
主營業(yè)務
主營業(yè)務類型和主要產(chǎn)品
華寶租賃目前主要從事國內融資租賃業(yè)務，公司將公用事業(yè)和民生消費領域等弱周期性行業(yè)確定為主要目標行業(yè)，同時依托中國寶武的強大的股東背景，結合股東方的上下產(chǎn)業(yè)鏈和重點投資方向，適時進入以廠商租賃、產(chǎn)融結合為基礎的業(yè)務模塊。醫(yī)院方面主要以縣市級公立醫(yī)院為主，公用事業(yè)板塊主要以供水供熱、公共交通等具 有穩(wěn)定現(xiàn)金流的企業(yè)為主，教育板塊以公立高校為主。
行業(yè)方面主要選取弱周期、穩(wěn)增長的行業(yè)作為業(yè)務拓展方向（如教育、醫(yī)療、航空運輸、文化旅游等）。與此同時，規(guī)避“兩高一?！毙袠I(yè)，規(guī)避與經(jīng)濟周期波動聯(lián)動過強行業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)（如造紙、鈦合金、平板玻璃、鋼鐵、煤礦、有色金屬、煤化工、中低端工程機械、電解鋁、紡織、印刷、風電等）。
客戶選擇方面，由于華寶租賃選取的行業(yè)中，國有經(jīng)濟成分的企事業(yè)單位占比較高， 行業(yè)內發(fā)揮作用較大，因此客戶也以國有大中型企事業(yè)單位為主。
主營業(yè)務分布情況
華寶租賃營業(yè)收入主要來源于融資租賃利息收入。前三大應收融資租賃款分布于公用事業(yè)、醫(yī)療和文化旅游等弱周期性行業(yè)，同時依托中國寶武的強大的股東背景， 結合股東方的上下產(chǎn)業(yè)鏈和重點投資方向，適時進入以廠商租賃、產(chǎn)融結合為基礎的業(yè)務模塊。
華寶租賃2023年及2023年1-3月融資租賃收入分行業(yè)情況
截至2023年3月華寶租賃投放項目行業(yè)分布情況
注：本表累計投放額數(shù)值為項目本金。
不良率為 0
華寶租賃2023年-2023年3月主要財務指標分析
其中可以明顯的看到，截至2023年3月末，華寶租賃自成立以來不良率為0%，所投放融資租賃款均為正常類。華寶租賃內部風控機制十分嚴謹，擁有著完善的風險管理制度。華寶租賃整體經(jīng)營穩(wěn)健，風控能力較強，自成立以來無不良發(fā)生。
華寶租賃具體的項目審批操作流程
獨特的風險控制體系
（1）建立健全風險管理團隊
面臨復雜多變的市場環(huán)境，華寶租賃高度重視風控團隊的建設，在華寶租賃成立 后，隨著業(yè)務的推進，華寶租賃風險管理團隊亦逐步到位。風控團隊人員涵蓋風險管 理所需的全部職能，包括信用審查、法律、合規(guī)、內審、資產(chǎn)管理、商務支持、運營管理。團隊成員全部來自于融資租賃行業(yè)，且從事過本職工作至少 2 年以上，信審審查崗基本以碩士以上學歷為主，法務合規(guī)崗均具有 a 類法律職業(yè)證書，團隊配置與華寶租賃業(yè)務發(fā)展需要基本匹配。
（2）持續(xù)加強內控建設，防范人員道德風險
華寶租賃高度重視道德風險管控，持續(xù)完善、細化內控管理制度，堅持業(yè)務發(fā)展與內控管理并舉，通過多種方式持續(xù)提升道德風險管控手段，規(guī)范操作程序、防范操 作風險，強化員工職業(yè)規(guī)范約束。制定了《業(yè)務合同與廉潔協(xié)議雙簽制度管理辦法》， 約束員工業(yè)務拓展中的道德風險通過多層次不同職能的管控，進一步規(guī)范各類人員對外業(yè)務交往行為。
（3）審慎的壞賬計提政策
華寶租賃對單項金額重大的應收融資租賃款單獨進行減值測試，單獨測試未發(fā)生減值的應收融資租賃款，包括在具有類似信用風險特征的應收融資租賃款組合中進行減值測試。單項測試已確認減值損失的應收融資租賃款，不再包括在具有類似信用風險特征的應收融資租賃款組合中進行減值測試。
華寶租賃對單項金額不重大以及金額重大但單項測試未發(fā)生減值的應收融資租賃款，按信用風險特征的相似性和相關性對應收融資租賃款進行分組。這些信用風險通常反映債務人按照該等資產(chǎn)的合同條款償還所有到期金額的能力，并且與被檢查資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流量測算相關。
具體管理制度包括：
①臺賬管理
臺賬管理是指在租項目臺賬的建立和臺賬信息的持續(xù)跟蹤管理。運營管理部、風險管理部、財務管理部以及租賃業(yè)務部應當緊密配合，努力做到在租項目管理的規(guī)范化、體系化，以及風險預警和處置方案提早準備。
②租金監(jiān)控
租金監(jiān)控是指在租項目存續(xù)期間，對租金收取情況和承租人還款能力的持續(xù)監(jiān)控。對租金收取情況的監(jiān)控采取財務管理部、運營管理部監(jiān)控和租賃業(yè)務部監(jiān)控相結合的方式進行。
除直接從承租人處了解承租人情況以外，項目經(jīng)辦人、租賃業(yè)務部還應通過各種渠道對承租人還款能力進行例行監(jiān)控，盡可能詳細掌握承租人生產(chǎn)經(jīng)營、債權債務方面的真實信息，發(fā)現(xiàn)問題及時上報。
運營管理部租金監(jiān)控人員對項目經(jīng)辦人了解到的承租人能否按期還租情況進行匯總，也可以直接向承租人核實的方式考核項目經(jīng)辦人該項工作完成情況。
③定期檢查
定期檢查是指按規(guī)定時點對在租項目承租人、擔保人經(jīng)營情況、債務情況、租賃資產(chǎn)等進行檢查和情況分析。定期檢查采取非現(xiàn)場檢查（電話及網(wǎng)絡）和現(xiàn)場檢查相結合的方式進行。
項目經(jīng)辦人應于每年的1月、4月、7月、10月定期通過網(wǎng)絡和電話對承租人的工商信息情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、債務情況和還款能力、銀行資信情況、租賃物件權利抵押等進行遠程監(jiān)控以及相關資料收集工作。
放款時間發(fā)生于3月、6月、9月、12月的，第一次租后檢查時間順延至7月、 10月、次年1月、次年4月；放款時間發(fā)生于除以上月份以外其他時間的，第一次租后檢查時間為最近一次定期時間（如：1月、2月放款，第一次租后檢查時間均為4月）。
對于正常類項目，風險管理部資產(chǎn)管理崗應于每季度選定至少 25%的在租項目，由項目經(jīng)辦人到承租人所在地進行現(xiàn)場檢查；原則上每個在租項目至少保證每年一次現(xiàn)場檢查。對于正常類以外的項目，除項目已進入訴訟程序或客戶已進入破產(chǎn)重組程序外，需保證每個季度100%現(xiàn)場檢查，并不定期根據(jù)催收或訴訟需要進行現(xiàn)場隨訪。
風險管理部資產(chǎn)管理崗每年不定期對正常類在租項目進行抽查及現(xiàn)場檢查，比例為所有在租項目的10%以上。
④檢查內容
定期檢查特別是現(xiàn)場檢查過程中，從以下方面入手，詳細了解可能影響租金償還和租賃資產(chǎn)安全的相關信息：
網(wǎng)絡檢查：
最高人民法院被執(zhí)行人信息網(wǎng)、承租人所在地法院網(wǎng)及裁判文書網(wǎng)：檢查承租人或保證人是否涉及重大訴訟及大額被執(zhí)行信息并及時了解涉訴原因、處置進度等，必 要情況下應要求其出具書面說明文件并提供相關法律文書，同時，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)管理人員應就上述事項以《租后檢查報告》匯報市場營銷部及資產(chǎn)管理部分管領導；
中登網(wǎng)：檢查承租人或保證人是否新增大額融資或權利質押；檢查項目租賃物是否被設定他項權利、是否涉及重復租賃等；
全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)：檢查承租人或保證人主要負責人是否有變更、是否發(fā)生重大股權變動（包括但不限于股東變更、股份轉讓、股權質押等），如有，應及時要求承租人或保證人提供最新營業(yè)執(zhí)照、公司章程等變更文件，同時了解變更原因并書面匯報市場營銷部及資產(chǎn)管理部分管領導；
關注行業(yè)及相關法律法規(guī)動態(tài)，及時了解行業(yè)風險及法律法規(guī)變化可能對租賃項 目正常營運造成負面影響的不利情形。
到承租人實際經(jīng)營地進行實地調查，通過向承租人直接了解情況、根據(jù)承租人情 況建議走訪承租人的債權人、承租人經(jīng)營地的工商、稅務部門以及其他盡可能掌握的 渠道進行相互印證，并結合承租人提交的相關資料，核實承租人的財務情況、債權債務情況、信用狀況、行業(yè)狀況、以及影響還款的非財務因素等。
檢查租賃物件的所有權標識設置情況、使用情況、運轉情況、保管情況、維修情況、保養(yǎng)情況、存放場地、投保情況等。
關注項目擔保人、抵押、質押物的變化情況及存在狀態(tài)。
在進行定期檢查過程中，項目經(jīng)辦人有權依照《融資租賃合同》的約定要求承租人予以配合，承租人同時應提交與上述檢查內容有關的財務、運營方面的資料。
⑤租后檢查報告
每季度檢查完成后，由項目經(jīng)辦人書寫填寫當次項目五級分類評估建議及《租后檢查報告》，交部門負責人審核簽字后，于當月20日前將《租后檢查報告》由租賃業(yè)務部統(tǒng)一提交風險管理部進行匯總和情況分析，檢查中收集到的企業(yè)相關資料應一并以電子版掃描件格式提交。
華寶租賃五級分類標準
注：華寶租賃采用風險類別余額百分比法計提壞賬準備的計提方法。
風險管理部對《租后檢查報告》及企業(yè)資料進行分析，若項目經(jīng)辦人及經(jīng)辦部門及風險管理部一致認為承租人還款能力正常，租賃物件和擔保措施未發(fā)現(xiàn)異常，則風險管理部進行分類等級備案；若認為上述情況中任何一項存在異常，各部門及時進行情況分析和風險處置方案制定，并及時將綜合情況及解決方案上報公司領導。
定期檢查工作中還應貫徹落實《租賃資產(chǎn)風險管理辦法》的相關要求。有關在租項目的風險等級分類標準、分類程序和日常管理等，以《租賃資產(chǎn)風險管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。
附件：96家央企名錄
資料來源：國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)（時間截至2023年11月）
資料來源：華寶租賃公眾號 華寶都鼎（上海）融資租賃有限公司2023年度第二期資產(chǎn)支持票據(jù)募集說明書
由前海融資租賃俱樂部綜合整理，轉載請務必注明出處！
