【第1篇】融資租賃的業(yè)務(wù)流程
融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益
以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理
所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行
藉由流程化的管理,讓項(xiàng)目的各個(gè)步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化
使承做租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給
流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項(xiàng)
一、客戶營銷管理
從項(xiàng)目的營銷階段開始即納入管理流程中來
不僅有利于營銷團(tuán)隊(duì)間資訊共享、項(xiàng)目分析
而且對于管理者而言,更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效
1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理
了解承租人基本情況、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要資料
這是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié),客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解
為客戶編制財(cái)務(wù)報(bào)表、生成調(diào)查報(bào)告,對客戶信用、承做條件進(jìn)行評(píng)估
也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項(xiàng)目的評(píng)估依據(jù)
2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點(diǎn)
了解客戶經(jīng)理的營銷策略,作為團(tuán)隊(duì)營銷討論的項(xiàng)目的基礎(chǔ)
二、業(yè)務(wù)申請管理
客戶經(jīng)理營銷項(xiàng)目后,需報(bào)由部門主管及營銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審
以確定由客戶經(jīng)理營銷的項(xiàng)目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.承做條件可行性評(píng)估
營銷團(tuán)隊(duì)需圍繞著該項(xiàng)目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評(píng)估
2.承租人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
對該承租人曾經(jīng)往來項(xiàng)目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評(píng)估
針對承租人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告等
依據(jù)評(píng)分評(píng)級(jí)項(xiàng)對承租人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
3.租賃對象的評(píng)估、分析及管理
租賃對象的折舊,租賃對象的稅、費(fèi)管理,存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析
租賃對象的集中性風(fēng)險(xiǎn)分析。
4.供應(yīng)商管理
對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查,及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理
5.收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
總體分析項(xiàng)目的收益率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及可行性
三、業(yè)務(wù)受理管理
項(xiàng)目由營銷團(tuán)隊(duì)提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項(xiàng)、確認(rèn)為正式項(xiàng)目后
還需對項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批,以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)(operation risk)
1.多級(jí)審批
經(jīng)受理的項(xiàng)目還需主管復(fù)核;復(fù)核通過后,再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級(jí)審批
2.合同管理
經(jīng)過最后一級(jí)審批通過后,才能生產(chǎn)正式合同(租賃合同與購買租賃物件合同)
3.文審管理
對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核,
以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn),通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理
四、撥款管理
為確保對租賃物件的采購,需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書,并將租賃物件采購款項(xiàng)撥給供應(yīng)商。
1.撥款管理
為確保租賃物件采購款項(xiàng)準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購,需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。
2.待撥款提醒
及時(shí)地提醒財(cái)務(wù)部門有哪些款項(xiàng)需要撥放,以提高工作效率。
3.賬務(wù)管理
每筆交易發(fā)生時(shí),應(yīng)實(shí)時(shí)且正確的隨交易自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)的會(huì)計(jì)賬務(wù)。
五、貸后管理
貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。
1.租金繳付的監(jiān)管及提醒
記錄、統(tǒng)計(jì)租金繳付情況,并適時(shí)地給出提醒,以免疏忽而造成延滯情況。
2.異常狀況的記錄
針對承租人繳付租金的情況給出五級(jí)或七級(jí)分類
以作為對該承租人后續(xù)租賃項(xiàng)目信用進(jìn)行評(píng)估參考
3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移
租賃期滿后,可根據(jù)合同約定,或由承租人以象征性的購買價(jià)格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)
或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)
【第2篇】內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程
很多朋友很好奇,我們國內(nèi)企業(yè)想申請內(nèi)資融資,有什么要求、審批流程,今天就來說說這個(gè)事,供大家借鑒參考。
我們國內(nèi)成立融資租賃公司,在不同的省市,有一定的差異,但總的要求差別不大,本文以天津市融資租賃公司的申辦為例,供大家參考。
一、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程
東疆商務(wù)促進(jìn)局可免費(fèi)代辦工商注冊及變更手續(xù),可協(xié)助提交金融局研判材料。
(一)工商注冊
內(nèi)資融資租賃公司需要先申請注冊為租賃公司,經(jīng)營范圍為經(jīng)營性租賃等。
(二)金融局、稅務(wù)局研判
通過東疆金融局向?yàn)I海新區(qū)金融局遞交材料、開展研判程序。濱海新區(qū)金融局研判通過后,向天津市金融局、稅務(wù)局提交試點(diǎn)資格申請,天津市金融局“見章蓋章”。(所需材料見下“材料要求”)
(三)工商變更
收到天津市金融局公告后,到工商局開展融資租賃公司變更手續(xù),經(jīng)營范圍中增加融資租賃業(yè)務(wù)等。
二、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立條件
天津自貿(mào)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)需經(jīng)市金融局、天津國稅局進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)確認(rèn),推薦企業(yè)應(yīng)具備560號(hào)文第四條規(guī)定的基本條件:
1.內(nèi)資租賃企業(yè)注冊資本(實(shí)繳到位)應(yīng)達(dá)到17000萬元;
2.具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
3.擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn);
4.近兩年經(jīng)營業(yè)績良好,沒有違法違規(guī)紀(jì)錄;
5.具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景;
6.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
三、內(nèi)資融資租賃公司工商辦理流程
(一)名稱申報(bào)
有限公司名稱申報(bào)和設(shè)立登記均在開辦一窗通道進(jìn)行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)分公司名稱申報(bào)在天津市場監(jiān)管委企業(yè)名稱申報(bào)平臺(tái)進(jìn)行。( http://zzsb.scjg.tj.gov.cn/nameopenplatform/nameregister/gomain.do)
名稱申報(bào)需要公司法人和高管等相關(guān)人員在“登記注冊身份驗(yàn)證”app 進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證。
(二) 確定注冊地址
自行租賃注冊地址,并提供租賃合同和房本。
(三) 設(shè)立登記
有限公司名稱申報(bào)和設(shè)立登記均在開辦一窗通進(jìn)行(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)。
分公司設(shè)立登記在天津市企業(yè)登記全程電子化服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/reportonlineservice/) 工商審核通過后需公司法人和高管等相關(guān)人員在“天津政務(wù)”app 進(jìn)行電子文件簽署。
以上為線上注冊公司流程,也可選擇線下注冊,注冊事項(xiàng)可由東疆管委會(huì)免費(fèi)代為辦理。如選擇線上注冊,請收集相關(guān)信息(如公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍和相關(guān)人員信息等),由我公司代為辦理線上注冊。如選擇線下注冊,可由我方發(fā)送所需材料,填寫后由工商預(yù)審,工商確認(rèn)無問題再簽名蓋章,由我方代為提交線下材料,進(jìn)行注冊。
四、內(nèi)資融資租賃公司研判材料
1.試點(diǎn)申請書。主要內(nèi)容應(yīng)包括企業(yè)名稱、注冊地、實(shí)收資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東信息、經(jīng)營范圍、上一年簡要經(jīng)營情況(含納稅情況)、擬開展融資租賃業(yè)務(wù)的主要考慮(主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)模式、資金來源等)、未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃等。股東信息需包括所有股東名稱、法定代表人、注冊地址、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、主營業(yè)務(wù)范圍以及上一年?duì)I業(yè)收入、利潤、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率、納稅等簡要情況。個(gè)人股東需提供本人實(shí)際控制的其他主要企業(yè)的簡要情況。
2.營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件);
3.驗(yàn)資報(bào)告(如多次驗(yàn)資,每次驗(yàn)資報(bào)告均需提供);
4.注冊資本金來源說明;
5.公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件;
6.擬任(或現(xiàn)任)總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人等主要高管人員名單、身份證復(fù)印件、征信報(bào)告、無違法犯罪記錄證明、從業(yè)履歷、資格證書以及三年以上租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)證明材料等。
7.被推薦企業(yè)經(jīng)審計(jì)的近三年完整的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表(含附注,如為新建企業(yè),則提供所有法人股東上述材料;
8.當(dāng)年新設(shè)立的融資租賃企業(yè),需提供主要股東近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告(含附注);
9.稅務(wù)主管部門出具的被推薦企業(yè)(新建企業(yè)提供法人股東)依法納稅的證明(完稅證明不可替代,依法納稅證明需稅務(wù)局單獨(dú)出具,明確企業(yè)依法納稅無不良記錄);
10.如關(guān)聯(lián)企業(yè)中有從事典當(dāng)、小額貸款、信托、融資性擔(dān)保、融資租賃等業(yè)務(wù)的,需提供相關(guān)業(yè)務(wù)上一年的經(jīng)營情況,主要包括業(yè)務(wù)收入、利潤、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率等(關(guān)聯(lián)情況以最近一期審計(jì)報(bào)告為準(zhǔn));
11.由具備從業(yè)資格的融資租賃公司發(fā)起成立的企業(yè)或擬成立的子公司,還需提供股東(母公司)上一年度融資租賃業(yè)務(wù)的詳細(xì)經(jīng)營情況,具體為全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)的年度經(jīng)營情況表所載內(nèi)容及對有關(guān)數(shù)據(jù)的詳細(xì)分析說明;
12.關(guān)于申請內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)申報(bào)材料真實(shí)有效承諾書。
以上材料(含復(fù)印件)均需加蓋公司印章,一式三份,裝訂成冊。
2023年9月7日
【第3篇】回租融資租賃業(yè)務(wù)流程
導(dǎo)讀:融資租賃是一種新興起的的金融產(chǎn)業(yè),受到國家部門的高度關(guān)注,在資金運(yùn)用、科技技術(shù)和機(jī)械設(shè)備方面起著重要的作用,我國不但要促進(jìn)融資租賃的迅速發(fā)展,也要深化財(cái)務(wù)處理,本文重點(diǎn)分析融資租賃售后回租租金計(jì)算的方法,想要了解的朋友們趕快來看看吧。
融資租賃售后回租租金計(jì)算
答:(1)按支付間隔期的長短,可以分為年付、半年付、季付和月付等方式。
(2)按在期初和期末支付,可以分為先付租金和后付租金兩種。
(3)按每次支付額,可以分為等額支付和不等額支付兩種。
租金的計(jì)算大多采用等額年金法。等額年金法下,通常要根據(jù)利率和租賃手續(xù)費(fèi)率確定一個(gè)租費(fèi)率,作為折現(xiàn)率。
售后回租特點(diǎn)
1、在出售回租的交易過程中,出售/承租人可以毫不間斷地使用資產(chǎn);
2、資產(chǎn)的售價(jià)與租金是相互聯(lián)系的,且資產(chǎn)的出售損益通常不得計(jì)入當(dāng)期損益;
3、出售/承租人將承擔(dān)所有的契約執(zhí)行成本(如修理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)及稅金等);
4、出售/承租人可從出售回租交易中得到納稅的財(cái)務(wù)利益。
小編提示:資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益應(yīng)計(jì)入當(dāng)期損益,而在售后租回交易中,資產(chǎn)的售價(jià)與資產(chǎn)的租金是相互聯(lián)系的,因此,資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓損益在以后各會(huì)計(jì)期間予以攤銷,而不作為當(dāng)期損益考慮。以上就是為大家整理的關(guān)于融資租賃售后回租租金計(jì)算的全部內(nèi)容,
【第4篇】2023融資租賃公司注冊流程
一、市政府主管部門提交設(shè)立公司的申請書、可行性研究報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等文件;
二、經(jīng)主管部門審查同意后,由主管部門轉(zhuǎn)報(bào)省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市商務(wù)主管部門;
三、簽定設(shè)立公司的協(xié)議、章程。報(bào)省、自治區(qū)、直轄市商務(wù)主管部門審查同意后,報(bào)對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部審查批準(zhǔn)。
【第5篇】融資租賃操作流程
山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓操作流程
山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓--姜經(jīng)理?,F(xiàn)在轉(zhuǎn)讓的價(jià)格分公司情況都不一樣,也分地區(qū),比如山東,青島,遼寧,廈門,深圳,廣東,陜西以及吉林都有。所以這個(gè)價(jià)格上看您自己選擇的地區(qū)是哪里才能定出來價(jià)格是多少,所以看有的公司怎么樣,名稱啊以及這個(gè)公司具體情況、
轉(zhuǎn)讓資源 :
xx商業(yè)保理有限公司
冊時(shí)間 2016
注冊地址 青島
注冊資金 10000萬
山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
xx商業(yè)保理有限公司
注冊時(shí)間 2016
注冊地址 遼寧
注冊資金 5000萬
我司還有眾多金融類公司轉(zhuǎn)讓,
告訴我您的需求,
融資租賃公司轉(zhuǎn)讓變更及時(shí)間:
1、內(nèi)資融資租賃,轉(zhuǎn)讓流程同其他普通類公司,在工商申報(bào)變更即可;
2、合資融資租賃/外資融資租賃,有三個(gè)變更要完成:香港公司轉(zhuǎn)股轉(zhuǎn)董,融資租賃公司董監(jiān)高變更,外商投資備案信息變更。
內(nèi)資融資租賃公司的變更,通常7天內(nèi)可完成;
外商/合資融資租賃公司變更,變更需要20個(gè)工作日,做完各項(xiàng)變更。
以
“積力之所舉,則無不勝也;眾智之所為,則無不成也。”分區(qū)分級(jí),下好疫情防控“精準(zhǔn)棋”;科學(xué)防治,讓防控舉措更有力。應(yīng)勢而謀,順勢而動(dòng),各地各部門一手抓疫情防控、一手抓經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,生產(chǎn)生活秩序一定會(huì)在最短時(shí)間內(nèi)有序恢復(fù),徹底戰(zhàn)勝疫魔的日子一定不會(huì)太遠(yuǎn)。
【第6篇】融資租賃風(fēng)險(xiǎn)管理流程
資產(chǎn)負(fù)債表外融資:簡稱表融資,帳外融資、資產(chǎn)負(fù)債表外籌資、資產(chǎn)負(fù)債表以外融資。主要在財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)領(lǐng)域由專業(yè)人員使用的一個(gè)術(shù)語,表外融資還被用于某些舉債經(jīng)營租賃資金的提供人對出租人沒有追索權(quán),只能向承租人要求以租賃資產(chǎn)收回對出租人的貸款。
風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
雖然出租人對租賃對象擁有所有權(quán),較其他的信用融資風(fēng)險(xiǎn)低,但仍然會(huì)面臨租賃對象失竊、供應(yīng)商欺詐、承租人逾期倒賬等等風(fēng)險(xiǎn)。因此,出租人必需具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),全面地把握項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早防范,否則將會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和租金的安全回收。
隨之而來的是,需要思考并運(yùn)用一套切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來幫助出租人面對、解決業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理可分為權(quán)限管理、保險(xiǎn)管理、供應(yīng)商管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保管理及逾期追蹤管理等六大項(xiàng)。
一、權(quán)限管理
權(quán)限管理是業(yè)務(wù)進(jìn)行中風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本一層。本文提倡進(jìn)行多角色權(quán)限管理,以盡可能地減少人為因素導(dǎo)致的項(xiàng)目失敗、并規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。而其中需要做到的是項(xiàng)目中的各個(gè)干系人,如:營銷人員、審批人員、財(cái)務(wù)人員等等角色的分離,使各個(gè)項(xiàng)目干系人能真正的做到各司其責(zé)。
1.提案與審批人員分離
其中又包括:項(xiàng)目營銷人員與項(xiàng)目預(yù)審人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與項(xiàng)目審批團(tuán)隊(duì)分離、撥貸人員與撥貸審批人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與文審團(tuán)隊(duì)分離。避免“球員兼裁判”的情形發(fā)生,影響項(xiàng)目的可控性,避免增加項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。以保證項(xiàng)目是真正按照實(shí)際的可行性分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后而開展的。
2.項(xiàng)目按核決權(quán)限決定審批層級(jí)
不同金額大小的案件需要具備不同審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。例如五百萬(含)以下的項(xiàng)目,一級(jí)審批即可;五百萬至一千萬(含)的項(xiàng)目,需要兩級(jí)審批;一千萬至五千萬(含)的項(xiàng)目,需要三級(jí)審批;以此類推、層層負(fù)責(zé), 以保證項(xiàng)目審批的嚴(yán)謹(jǐn)性,風(fēng)險(xiǎn)可控性。
二、保險(xiǎn)管理
出租人擁有租賃對象的所有權(quán),然而當(dāng)租賃對象的價(jià)值因意外而減少或滅失時(shí),對出租人而言就是莫大的損失。所以,對于租賃對象是否適當(dāng)?shù)耐侗<肮芾?,是控制風(fēng)險(xiǎn)、確保租賃對象價(jià)值的一個(gè)重要手段。
一般而言,租賃對象會(huì)因?yàn)榛馂?zāi)、水災(zāi)、蓄意破壞、失竊等,導(dǎo)致價(jià)值的變化。當(dāng)已經(jīng)投保的租賃對象出險(xiǎn)后,出租人可以通過保險(xiǎn)公司的賠付來減少損失。因此,提倡以保險(xiǎn)的方式來進(jìn)行規(guī)避。保險(xiǎn)管理應(yīng)包含:投保金額、保險(xiǎn)種類、投保期限及保險(xiǎn)受益人的管理。
三、供應(yīng)商管理
在融資租賃的三方交易中,對供應(yīng)商的管理也是至關(guān)重要的。通過對供應(yīng)商額度管控,可以避免租賃對象過度集中于某一行業(yè)或是某一供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)——即所謂的供應(yīng)商集中性風(fēng)險(xiǎn)。在項(xiàng)目評(píng)估與操作中,需要適時(shí)規(guī)避單一(或是少數(shù))行業(yè)及供應(yīng)商,以預(yù)防該行業(yè)或該供應(yīng)商出現(xiàn)問題時(shí),而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
由于出租人對租賃對象的所有權(quán),使融資租賃不同于以往的信用融資方式, 但并不表示不需要對承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。同樣的,對交易中可能出現(xiàn)的擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)也需要納入管理范疇來, 因?yàn)橛行庞茫蜁?huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn),所以就需要進(jìn)行相應(yīng)的管控措施來防范風(fēng)險(xiǎn)。
1.承租人信用風(fēng)險(xiǎn)管理
需對承租人在各分部的信用情況進(jìn)行統(tǒng)一管理,以防止其在某地倒賬后,又可順利在其他地區(qū)分部申請租賃項(xiàng)目——即所謂的黑名單管理。
2.擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理
若承租人提出擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保,則需考察擔(dān)保公司的資質(zhì)、可擔(dān)保額度等等。
五、擔(dān)保管理
雖然現(xiàn)在提倡租賃業(yè)務(wù)中不一定非要有擔(dān)保,但在信用制度還不健全的今天,擔(dān)保仍然是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式。因此,對于各種擔(dān)保物的價(jià)值估算、擔(dān)保方式、擔(dān)保流程等,都必須有所了解,認(rèn)識(shí)擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn),并加強(qiáng)對承租人所提出的擔(dān)保物的管理。
六、逾期追蹤管理
租金無法按期收回是出租人最不愿看到的,不僅無法掌握可靠的現(xiàn)金流入,甚至有倒賬的風(fēng)險(xiǎn)。對于即將到期的租金,可以通過提醒、預(yù)警等方式有效地減少,甚至避免逾期的發(fā)生;對于已經(jīng)逾期的項(xiàng)目,通過對逾期天數(shù)的管理、逾期級(jí)別的控制,仍然可以盡早且盡可能的減少損失。
流程管理實(shí)務(wù)
融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益,以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理,所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。藉由流程化的管理,讓項(xiàng)目的各個(gè)步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化,使承做租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給。流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項(xiàng)。
一、客戶營銷管理
從項(xiàng)目的營銷階段開始即納入管理流程中來,不僅有利于營銷團(tuán)隊(duì)間資訊共享、項(xiàng)目分析,而且對于管理者而言,更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效。
1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理
了解承租人基本情況、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié),客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解,為客戶編制財(cái)務(wù)報(bào)表、生成調(diào)查報(bào)告,對客戶信用、承做條件進(jìn)行評(píng)估;也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項(xiàng)目的評(píng)估依據(jù)。
2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點(diǎn)
了解客戶經(jīng)理的營銷策略,作為團(tuán)隊(duì)營銷討論的項(xiàng)目的基礎(chǔ)。
二、業(yè)務(wù)申請管理
客戶經(jīng)理營銷項(xiàng)目后,需報(bào)由部門主管及營銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審,以確定由客戶經(jīng)理營銷的項(xiàng)目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
1.承做條件可行性評(píng)估
營銷團(tuán)隊(duì)需圍繞著該項(xiàng)目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評(píng)估。
2.承租人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
對該承租人曾經(jīng)往來項(xiàng)目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評(píng)估;針對承租人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告等,依據(jù)評(píng)分評(píng)級(jí)項(xiàng)對承租人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
3.租賃對象的評(píng)估、分析及管理
租賃對象的折舊,租賃對象的稅、費(fèi)管理,存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析, 租賃對象的集中性風(fēng)險(xiǎn)分析。
4.供應(yīng)商管理
對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查,及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理。
5.收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
總體分析項(xiàng)目的收益率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及可行性。
三、業(yè)務(wù)受理管理
項(xiàng)目由營銷團(tuán)隊(duì)提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項(xiàng)、確認(rèn)為正式項(xiàng)目后,還需對項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批,以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)(operation risk)。
1.多級(jí)審批
經(jīng)受理的項(xiàng)目還需主管復(fù)核;復(fù)核通過后,再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級(jí)審批。
2.合同管理
經(jīng)過最后一級(jí)審批通過后,才能生產(chǎn)正式合同(租賃合同與購買租賃物件合同)。
3.文審管理
對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核, 以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn),通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理。
四、撥款管理
為確保對租賃物件的采購,需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書,并將租賃物件采購款項(xiàng)撥給供應(yīng)商。
1.撥款管理
為確保租賃物件采購款項(xiàng)準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購,需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。
2.待撥款提醒
及時(shí)地提醒財(cái)務(wù)部門有哪些款項(xiàng)需要撥放,以提高工作效率。
3.賬務(wù)管理
每筆交易發(fā)生時(shí),應(yīng)實(shí)時(shí)且正確的隨交易自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)的會(huì)計(jì)賬務(wù)。
五、貸后管理
貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。
1.租金繳付的監(jiān)管及提醒
記錄、統(tǒng)計(jì)租金繳付情況,并適時(shí)地給出提醒,以免疏忽而造成延滯情況。
2.異常狀況的記錄
針對承租人繳付租金的情況給出五級(jí)或七級(jí)分類,以作為對該承租人后續(xù)租賃項(xiàng)目信用進(jìn)行評(píng)估參考。
3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移
租賃期滿后,可根據(jù)合同約定,或由承租人以象征性的購買價(jià)格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán);或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)。
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【第7篇】融資租賃流程案例
無論是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)流程等方面,新能源汽車融資租賃與傳統(tǒng)燃油車的融資租賃都有著非常大的差異。新能源汽車融資租賃也不能照搬傳統(tǒng)模式,必須要對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和客戶屬性有著更深入的理解。本文將通過案例的形式,對當(dāng)下新能源汽車融資租賃涌現(xiàn)出的創(chuàng)新模式進(jìn)行解讀。
新能源汽車融資租賃的問題
首先是模式單一,資金缺口大。目前大多數(shù)開展新能源汽車融資租賃還是脫胎于傳統(tǒng)燃油車的融資租賃模式,產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)流程都是圍繞類信貸業(yè)務(wù)展開的,并不適用于新能源汽車。
第二是融資成本高,制約融資租賃推廣。目前絕大多數(shù)融資租賃公司的資金來源還是銀行,因此與銀行相比,資金成本肯定會(huì)比較高,沒有競爭力。
第三是新能源汽車產(chǎn)業(yè)采用融資租賃模式的稅收政策有待完善。在稅收政策方面,消費(fèi)者購買新能源車可以免除購置稅,但對于企業(yè)而言,是沒有稅收優(yōu)惠的。在融資租賃業(yè)務(wù)中,特別是直租業(yè)務(wù),企業(yè)可能會(huì)選擇將稅差轉(zhuǎn)嫁給承租人,這樣不僅會(huì)增加承租人在融資租賃過程中的成本,也違背了增值稅的本質(zhì)。
第四是租賃物穩(wěn)定性差,殘值定價(jià)難。目前新能源車的殘值缺乏大量的歷史數(shù)據(jù)做驗(yàn)證,很難對車輛殘值進(jìn)行評(píng)估,加之新能源車的技術(shù)更新?lián)Q代非???,國家政策也在往高密度容量、高里程的電池技術(shù)方面做引導(dǎo),整個(gè)開發(fā)平臺(tái)的不穩(wěn)定導(dǎo)致了新能源車殘值評(píng)估上的困難。
新能源汽車的終端客戶結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)燃油車也有著很大的差異。傳統(tǒng)燃油車的客戶以c端客戶為主。但新能源汽車的客戶目前可以分為終端客戶、企事業(yè)單位和公共交通用戶三類,這三類的比例大致相當(dāng)。所以說,傳統(tǒng)燃油車主要針對c端客戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)在新能源汽車領(lǐng)域也不適用。公共交通領(lǐng)域的客戶又可以分為出租、交運(yùn)、客運(yùn)等,這些客戶對于資金的需求都非常大,但目前能夠提供金融支持的手段也非常有限。
融資租賃一定要基于真實(shí)的交易,但由于新能源車的特殊性,你很難判斷客戶購買新能源車是為了拿補(bǔ)貼還是真的用于運(yùn)營,這也為新能源汽車融資租賃的開展提高了難度。
正是因?yàn)樾履茉雌嚠a(chǎn)品、客戶等的特殊性,想要從事新能源汽車融資租賃,就必須要對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展階段和實(shí)際客戶的市場發(fā)展有深入的研究,因此,一些創(chuàng)新的交易模式和業(yè)務(wù)模式也就應(yīng)運(yùn)而生。
平臺(tái)化操作模式
案 例
某汽車租賃公司計(jì)劃一次性采購13500臺(tái)純電動(dòng)汽車,用于在全國個(gè)主要城市開展分時(shí)租賃和長短租業(yè)務(wù),采用的就是這種平臺(tái)化的操作模式。在這一案例中,參與主體包括四方:
● 出租人:某廠商系融資租賃公司,業(yè)務(wù)范圍覆蓋汽車、飛機(jī)、高端裝備等領(lǐng)域
● 承租人:某新能源汽車租賃運(yùn)營商,以新能源汽車分時(shí)租賃、長短租業(yè)務(wù)為主
● 供應(yīng)商:某新能源汽車主機(jī)廠,年銷量穩(wěn)居國內(nèi)前三,產(chǎn)品線覆蓋a0級(jí)、a級(jí)、b級(jí)等多平臺(tái)車型。
● 資產(chǎn)管理人:某新能源汽車平臺(tái)運(yùn)營商,通過建立跨平臺(tái)充電結(jié)算的共享汽車平臺(tái),為合作伙伴提供停車、充電、運(yùn)營、金融等成套智能化解決方案。
這一案例采用了直租模式,由廠商系融資租賃公司作為出租人向某新能源主機(jī)廠經(jīng)銷商采購車輛,車型全部為同一車型,車輛完成登記、上牌后,統(tǒng)一交付至承租人某新能源汽車租賃運(yùn)營商進(jìn)行日常運(yùn)營,同時(shí)委托某新能源汽車平臺(tái)運(yùn)營商作為資產(chǎn)管理人,負(fù)責(zé)對租賃車輛的日常運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)控管理。
該案例的交易結(jié)構(gòu)
傳統(tǒng)融資租賃往往只涉及三方貿(mào)易關(guān)系:供應(yīng)商、承租人和出租人,但在這一案例中,還涉及到資產(chǎn)管理人這一角色。這里的資產(chǎn)管理人不是指傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司,目前新能源車很少會(huì)有騙貸發(fā)生,因?yàn)轵_來了在二手車市場也賣不出去。這里資產(chǎn)管理人的主要職能是對車輛的運(yùn)營狀態(tài)進(jìn)行深入的監(jiān)控和管理,同時(shí)兼負(fù)承租人“擔(dān)保人”的角色,已分?jǐn)傉麄€(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn)。
該案例的合同體系
在新能源融資租賃中,資產(chǎn)管理人將發(fā)揮以下作用:
1.自有線上管理平臺(tái):資產(chǎn)管理人已建立跨平臺(tái)充電結(jié)算的共享汽車平臺(tái),通過一個(gè)入口鏈接多個(gè)充電網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)了了跨平臺(tái)充電、結(jié)算,有效解決了用戶找樁難、用樁難的痛點(diǎn),可以為合作伙伴提供停車、充電、運(yùn)營等成套智能化解決方案。
2.提高新能源車輛運(yùn)維保障效率:運(yùn)營商租賃車輛能夠正常運(yùn)營的前提條件是車輛的使用狀態(tài)正常,資產(chǎn)管理人自身擁有新能源車輛的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn),同時(shí)擁有主機(jī)廠背景,可以充分協(xié)調(diào)資源滿足運(yùn)營車輛的維保需要,提高車輛完好率。
3. 提高資產(chǎn)管理質(zhì)量量降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn):融資租賃公司缺乏專業(yè)的資產(chǎn)管理人員與遍及全國的管理網(wǎng)絡(luò),無法實(shí)時(shí)監(jiān)控到大批量運(yùn)行于全國各地的車輛。因此對租賃物的管理必須依靠強(qiáng)有力的第三方來保障租賃物安全,引入資產(chǎn)管理人利用管理平臺(tái)進(jìn)行車輛管理有效降低了了租賃公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
平臺(tái)化操作模式創(chuàng)新性分析
資產(chǎn)管理人合作制
● 充分利用其已建成的車輛管理平臺(tái),發(fā)揮其針對新能源汽車的專業(yè)管理能力,同時(shí)自身可獲得管理費(fèi)收入;
● 有效降低資金方業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)模式創(chuàng)新
● 以四方合作為基礎(chǔ),以運(yùn)營商為核心,圍繞車輛運(yùn)營搭建交易結(jié)構(gòu);
● 從車輛采購、上牌、交付、運(yùn)營、后期管理形成全流程合作。
車電分離操作模式
案 例
深圳市為保障2023年舉行的世界大學(xué)生運(yùn)動(dòng)會(huì),計(jì)劃新增投放1995輛新能源電動(dòng)公交車。其中共有1133輛釆用融資租賃模式進(jìn)行投放。在深圳公交企業(yè)新能源電動(dòng)大巴采購案例中,包括了五個(gè)利益相關(guān)主體:
● 出租人:交銀租賃
● 承租人:深圳公交
● 供應(yīng)商:比亞迪、五洲龍
● 運(yùn)營商:普天新能源(力能公司)
● 保理銀行:某銀行深圳分行
車電分離模式在行業(yè)中實(shí)踐較早,也就是將車和電池進(jìn)行拆分,當(dāng)做兩個(gè)標(biāo)的物進(jìn)行融資,其目的是為了避免新能源汽車車身和電池殘值難評(píng)估這一核心問題。
這一案例的關(guān)鍵是運(yùn)營商普天新能源公司的參與,他將負(fù)責(zé)承建充換電站并并負(fù)責(zé)運(yùn)營管理,以及這1133輛大巴電池的產(chǎn)權(quán)、充電、運(yùn)營維護(hù)等工作。在運(yùn)營過程中,深圳公交將根據(jù)燃油車的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)對普天新能源進(jìn)行費(fèi)用的結(jié)算,此外,普天新能源還是比亞迪的電池供應(yīng)商,在工信部等七部委聯(lián)合印發(fā)的《新能源汽車動(dòng)力蓄電池回收利用管理暫行辦法》中明確了新能源汽車蓄電池回收的責(zé)任主體,即誰產(chǎn)誰負(fù)責(zé),誰污染誰治理,因此普天新能源也有動(dòng)力來做電池的租賃。
“深圳模式”的交易結(jié)構(gòu)
“深圳模式”采用直租模式,除了一般需要形成的融資租賃關(guān)系,運(yùn)營商與承租人之間還需要單獨(dú)簽署運(yùn)營維護(hù)合作協(xié)議,就具體運(yùn)營維護(hù)責(zé)任與義務(wù)進(jìn)行清晰的界定;其次是由保理銀行、運(yùn)營商、承租人和出租人四方資金支付監(jiān)管合作關(guān)系,由于運(yùn)營商承擔(dān)租金支付擔(dān)保的義務(wù),因此通過四方的資金支付監(jiān)管的契約來約束各方行為以及降低保理銀行行對深圳模式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估級(jí)別。
“深圳模式”的合同體系
出租人和運(yùn)營商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別, 由運(yùn)營商替代一般供應(yīng)商,作為供貨主體,因?yàn)檫\(yùn)營商需要承擔(dān)充電站的投資建設(shè)、車輛及動(dòng)力力電池的運(yùn)營維護(hù)責(zé)任,同時(shí)兼負(fù)租金支付“擔(dān)保人”的角色。
車電分離模式還有一些問題,比如補(bǔ)貼的合規(guī)問題,有些企業(yè)使用這種模式的時(shí)候沒有作為整車拿到補(bǔ)貼,還有就是電池作為單獨(dú)融資租賃標(biāo)的物的合規(guī)問題。
“深圳模式”的創(chuàng)新性分析
車電分離
“深圳模式” 創(chuàng)新性的引入充電基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營商,采取了車電分離的融資模式,運(yùn)營服務(wù)商擁有相關(guān)充電設(shè)施及純電動(dòng)公交車電池產(chǎn)權(quán),承租人僅需采購裸車,有效降低了單車采購成本。解決了整車成本較高、電池責(zé)任方和售后服務(wù)商不明確以及充放電基礎(chǔ)設(shè)施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙,為新能源汽車的產(chǎn)業(yè)化展示了一種可期待的前景。
結(jié)構(gòu)性保理融資
保理銀行與交銀租賃之間形成債權(quán)轉(zhuǎn)讓,保理銀行在交銀購買租賃物時(shí)替代其支付采購的貨款, 自此始所有合同關(guān)系可生效, 也可以理解為從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)開始保理銀行實(shí)際掌控了融資租賃模式中的資金鏈條支付和清償?shù)臋?quán)利。
商業(yè)模式創(chuàng)新
以運(yùn)營商主導(dǎo)的新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,是一種以真正意義上的市場化運(yùn)作行為為導(dǎo)向的可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)營服務(wù)模式。
本文根據(jù)安鵬國際融資租賃(深圳)有限公司副總裁戴穎在2018 sg-auto北京國際汽車經(jīng)銷商峰會(huì)上的演講整理而成。
【第8篇】醫(yī)療器械融資租賃流程
1、二類醫(yī)療器械備案是什么?自2023年6月1日起,從事第二類醫(yī)療器械經(jīng)營的,經(jīng)營企業(yè)應(yīng)填寫第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案表,向所在地設(shè)區(qū)的市級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門備案,并提交符合第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案材料要求的備案材料。
接收醫(yī)療器械經(jīng)營備案材料的設(shè)區(qū)的市級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)場對備案材料完整性進(jìn)行核對,符合規(guī)定條件的予以備案,發(fā)給第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證)。
第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證的備案號(hào)編號(hào)規(guī)則為:xx食藥監(jiān)械經(jīng)營備xxxxxxxx號(hào)。其中:第一位x代表備案部門所在地省、自治區(qū)、直轄市的中文簡稱,第二位x代表所在地設(shè)區(qū)的市級(jí)行政區(qū)域的中文簡稱,第三到六位x代表4位數(shù)備案年份,第七到十位x代表4位數(shù)備案流水號(hào)。
2023年6月1日前已取得第二類醫(yī)療器械經(jīng)營許可的,不需重新辦理備案。經(jīng)營許可證到期需繼續(xù)從事經(jīng)營的,應(yīng)辦理備案。
2023年6月1日前已受理第二類醫(yī)療器械經(jīng)營許可申請的,受理的食品藥品監(jiān)督管理部門通知企業(yè)按照新規(guī)定辦理備案。
經(jīng)營《關(guān)于公布第一批不需申請〈醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證〉的第二類醫(yī)療器械產(chǎn)品名錄的通知》(國食藥監(jiān)市〔2005〕239號(hào))和《關(guān)于公布第二批不需申請〈醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證〉的第二類醫(yī)療器械產(chǎn)品名錄的通知》(國食藥監(jiān)械〔2011〕462號(hào))目錄中醫(yī)療器械的經(jīng)營企業(yè)應(yīng)辦理備案。
2、為什么要辦理第二類醫(yī)療器械備案
我們國家按照醫(yī)療器械風(fēng)險(xiǎn)程度,對醫(yī)療器械經(jīng)營實(shí)施分類管理:經(jīng)營第一類醫(yī)療器械不需許可和備案,經(jīng)營第二類醫(yī)療器械實(shí)行備案管理,經(jīng)營第三類醫(yī)療器械實(shí)行許可管理。
醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證是從事第二類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)向所在地市級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門備案獲得;醫(yī)療器械經(jīng)營許可證是從事第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)向所在地市級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門提出許可申請獲得。
取得醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證后,企業(yè)可以銷售批準(zhǔn)范圍內(nèi)的第二類醫(yī)療器械;取得醫(yī)療器械經(jīng)營許可證后,企業(yè)可以銷售批準(zhǔn)范圍內(nèi)的第三類醫(yī)療器械
3、辦理第二類醫(yī)療器械備案流程
一、深圳如何辦理二級(jí)醫(yī)療器械備案?
1.網(wǎng)上開淘寶店,拼多多店,京東,天貓店如何辦理第二類醫(yī)療器械備案,第二類醫(yī)療器械網(wǎng)絡(luò)備案?
2.注冊深圳公司二級(jí)醫(yī)療器械備案所需資料有哪些?
3.深圳市第二類醫(yī)療器械備案(實(shí)體、淘寶、jd.com、天貓有哪些規(guī)則?
4.2023年深圳二級(jí)醫(yī)療器械最新備案流程?
經(jīng)營第二類醫(yī)療器械備案需要什么要求?
對于已辦理二級(jí)醫(yī)療器械備案的淘寶企業(yè),還需要進(jìn)行醫(yī)療器械網(wǎng)上銷售備案許可或公示;否則產(chǎn)品全部下架!本公司目前渠道快,收費(fèi)合理;為您解決備案問題;避免產(chǎn)品下架風(fēng)險(xiǎn);需要網(wǎng)上銷售備案的朋友趕緊聯(lián)系我!離線銷售與在線銷售同時(shí)進(jìn)行,申請二級(jí)醫(yī)療器械備案網(wǎng)上銷售。
第二類是指應(yīng)控制其安全性和有效性的醫(yī)療器械。
二、醫(yī)療器械許可范圍:
1.經(jīng)營第二類和第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品的法人單位、非法人單位和法人單位設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》。除國家食品藥品監(jiān)督管理局另有規(guī)定外。
2.融資租賃醫(yī)療器械產(chǎn)品、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)或者醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)在本企業(yè)《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》或者《醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)許可證》中記載的注冊地址以外的地方設(shè)立經(jīng)營場所經(jīng)營醫(yī)療器械產(chǎn)品,醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)銷售產(chǎn)品范圍以外的醫(yī)療器械產(chǎn)品,必須申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》。
3.非法人申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》,僅限于經(jīng)營第二類或第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品中的隱形眼鏡和護(hù)理液。
三、第二類醫(yī)療器械需要準(zhǔn)備的材料以及辦理流程
1.醫(yī)療器械經(jīng)營備案表。
2.營業(yè)執(zhí)照(只能以公司為主體)和組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。
3.法定代表人、企業(yè)負(fù)責(zé)人、質(zhì)量負(fù)責(zé)人的身份證明、學(xué)歷或職務(wù)證明復(fù)印件。
4.組織機(jī)構(gòu)和部門設(shè)置說明。
5.業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式描述;
6.營業(yè)場所、倉庫地址的地理位置圖、平面圖、產(chǎn)權(quán)證明文件或租賃憑證復(fù)印件;
7.經(jīng)營設(shè)施、設(shè)備目錄
8.經(jīng)營質(zhì)量管理制度、工作程序等文件目錄
9.經(jīng)營者許可證明書。
10.其他證明材料(如經(jīng)營體外診斷試劑,根據(jù)申請?bào)w外診斷試劑的經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn),提供醫(yī)學(xué)檢驗(yàn)人員和冷鏈設(shè)施設(shè)備等附加材料)。
【第9篇】融資租賃的操作流程
出租人經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)時(shí),為防范承租人履約風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)在交易結(jié)構(gòu)中引入回購人(一般為租賃設(shè)備的出賣人),當(dāng)承租人發(fā)生嚴(yán)重違約時(shí),由回購人對租賃物進(jìn)行回購。
回購常見于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結(jié)構(gòu)中,出租人以此作為一種擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。然而,在實(shí)務(wù)操作中,不少融資租賃公司由于缺乏對回購的法律認(rèn)知,以及回購流程的管理經(jīng)驗(yàn),在承租人出現(xiàn)違約時(shí),往往難以直接向回購人主張權(quán)利。
為此,筆者將通過本文,介紹融資租賃回購的相關(guān)法律問題,供讀者參考。
回購的法律性質(zhì)
回購作為融資租賃交易結(jié)構(gòu)中的一種特殊模式,通常的理解是指回購人為擔(dān)保承租人履行融資租賃合同,承諾當(dāng)出現(xiàn)特定情形時(shí)(如承租人根本違約、租賃物滅失等),按照約定回購價(jià)款向出租人(即融資租賃公司)購回租賃物。
我國《合同法》、《擔(dān)保法》中并沒有對回購的法律性質(zhì)進(jìn)行定義,而2023年出臺(tái)的融資租賃司法解釋中,也沒有涉及回購的概念,亦是一大遺憾。
筆者認(rèn)為,從回購的法律特征看,其兼具買賣與擔(dān)保的雙重屬性:一方面,當(dāng)滿足特定條件時(shí),出租人向回購人轉(zhuǎn)讓租賃物所有權(quán),回購人向出租人支付價(jià)款,符合買賣合同的形式特征;另一方面,回購的本質(zhì)是一種增信手段,其目的是保障出租人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn),具有擔(dān)保合同的特點(diǎn)。
研究回購的法律特征,并非純粹的學(xué)理討論,而有其現(xiàn)實(shí)意義。如果單純將回購認(rèn)定為是一種買賣合同或擔(dān)保合同,都存在問題:如果認(rèn)定是擔(dān)保關(guān)系,由于擔(dān)保合同從屬于融資租賃主合同,主合同是否有效將直接影響擔(dān)保合同的效力;如果認(rèn)定是買賣關(guān)系,那么租賃物交付、租賃物價(jià)值的確定亦是無法回避的問題。
筆者通過對法院審理的融資租賃回購糾紛進(jìn)行充分調(diào)研后發(fā)現(xiàn),絕大多數(shù)法院認(rèn)為回購系一種無名合同,如果符合當(dāng)事人真實(shí)的意思表示,且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)屬有效。
回購的業(yè)務(wù)流程
通常而言,融資租賃交易中的回購業(yè)務(wù)主要分為以下幾個(gè)步驟:
1、出租人與回購人簽訂回購合同(或者由回購人向出租人出具回購承諾函)。在一些廠商融資租賃業(yè)務(wù)中,設(shè)備制造商會(huì)與融資租賃公司簽署框架協(xié)議,就其提供的租賃設(shè)備承擔(dān)回購義務(wù),之后在具體項(xiàng)目中,依據(jù)框架協(xié)議另行簽署回購合同。
2、發(fā)生特定情形(如承租人違約、租賃物滅失等)時(shí),觸發(fā)回購條件。
3、出租人通知回購人履行回購義務(wù)。
4、回購人向出租人支付租賃設(shè)備回購價(jià)款。
5、出租人與回購人辦理租賃設(shè)備交接手續(xù)。(注:不同的回購合同,對于租賃物交接與回購價(jià)款的支付兩者的先后順序有細(xì)微差異。)
回購條款的主要內(nèi)容
一、回購條件
回購條件可由出租人與回購人自行約定。筆者參閱的案例中,回購條件大體包括兩大方面:
第一,承租人發(fā)生嚴(yán)重違約,通常為逾期支付融資租賃合同項(xiàng)下租金;
第二,租賃物發(fā)生滅失或毀損,導(dǎo)致融資租賃合同實(shí)際無法履行。關(guān)于條件二,筆者特別指出,根據(jù)融資租賃司法解釋,承租人占有租賃物期間,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān),出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的,人民法院應(yīng)予支持(另有約定除外)。
設(shè)立該條件的初衷,是由回購人連帶承擔(dān)租賃物毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來,即使承租人無力償債,出租人仍有權(quán)要求回購人承擔(dān)責(zé)任。
當(dāng)然,由于法律界對回購并沒有形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí),在租賃物毀損滅失的情況下,回購合同是否能夠繼續(xù)履行這一問題,仍有待商榷。
筆者認(rèn)為,考慮到回購的雙重屬性,不能僅按照常規(guī)的買賣合同來解釋,回購的擔(dān)保特征能夠較好地反映設(shè)置該條件的合理性。
二、回購?fù)ㄖ?/p>
當(dāng)回購條件成就時(shí),考慮到回購人并非融資租賃合同的當(dāng)事人,可能無法及時(shí)知曉承租人的履約情況,回購合同一般約定,由出租人以書面形式通知回購人履行回購義務(wù)。
問題來了,回購條件成就時(shí),出租人是否必須立即啟動(dòng)回購程序呢?筆者認(rèn)為,有約定從約定;沒有約定,出租人有權(quán)在法律規(guī)定的期限內(nèi),通知回購人履行回購義務(wù),在此期限內(nèi),出租人有權(quán)自行選擇何時(shí)通知回購人進(jìn)行回購。
不過,考慮到租賃物的折舊問題,出租人怠于行使通知權(quán)有可能造成回購人取得的租賃物價(jià)值貶損,因此還是建議出租人在回購條件滿足時(shí),及時(shí)通知回購人。
三、回購價(jià)款
回購價(jià)款是回購合同中最核心的內(nèi)容。鑒于回購的擔(dān)保性質(zhì),回購價(jià)款具有一定的補(bǔ)償性,其計(jì)算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤,在此僅舉一例(摘自某大型融資租賃公司的回購合同模版):
回購租賃物價(jià)格以下列金額之和確定:
1、承租方未支付的剩余租金總額;
2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應(yīng)承擔(dān)的遲延利息。
從法院的審判實(shí)踐看,對于回購價(jià)款的計(jì)算方式,并沒有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),而是尊重當(dāng)事人的意思自治,以約定為準(zhǔn)。
不過,在筆者看來,回購價(jià)款的計(jì)算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款,是目前較為主流的回購條款,其計(jì)算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權(quán)向承租人主張的違約責(zé)任,即通過第三方回購人彌補(bǔ)承租人無法承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn),具有一定的合理性。
然而,對于承租人逾期支付租金的情形,如出租人怠于通知回購人進(jìn)行回購,反到能依據(jù)該計(jì)算公式向回購人主張更多的價(jià)款(事實(shí)上,有許多回購糾紛的當(dāng)事人都會(huì)以這一點(diǎn)主張回購價(jià)格不合理),
是否會(huì)影響法官對回購價(jià)款的判斷?留給各位讀者思考。
四、租賃物交付
關(guān)于回購租賃物的交付,主要涉及兩大問題:
1.租賃物交付與支付回購對價(jià)的順序
我國《合同法》規(guī)定,當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。對于融資租賃回購而言,租賃物交付與支付回購對價(jià)的順序,決定了出租人是否有權(quán)直接向回購人主張回購價(jià)款。許多回購糾紛中,當(dāng)事人的爭議焦點(diǎn)正是兩者之間的先后順序。融資租賃業(yè)務(wù)中,出租人在租賃期間,對于租賃物現(xiàn)實(shí)上屬于“失控”狀態(tài),如由其自行取回租賃物并交付回購人,勢必會(huì)有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購對價(jià)的順序,或者交付在前、付款在后,均會(huì)影響出租人行使回購合同的權(quán)利。
2.租賃物的交付方式
租賃物的交付方式一般分為兩類:現(xiàn)場交付和直接簽署租賃物交付證書,兩者均能發(fā)生租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的效果。
兩者的主要區(qū)別在于,現(xiàn)場交付涉及到取回租賃物的問題,需要承租人配合,而這一點(diǎn)在承租人發(fā)生逾期違約的時(shí)候很難實(shí)現(xiàn);直接簽署租賃物交付證書,對出租人而言,不會(huì)發(fā)生取回租賃物的問題,由回購人自行取回。
來源: 融資租賃中國信息網(wǎng)
【第10篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對于什么是汽車抵押貸款消費(fèi),大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了,申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進(jìn)行過說明。那么,一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請流程,讓你在購買汽車的時(shí)候,能夠更加的合理化、專業(yè)化,不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請,一共有六個(gè)部分。
一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車,那就要由你對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請,需要交書面的申請表,還有相關(guān)的資料(在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件,另外,事前也要詳細(xì)地詢問申請機(jī)構(gòu)的申請細(xì)則)。
二是簽訂合同。申請通過,客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同,有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后,銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式,將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對于客戶來說,按期還款十分重要,這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題,更重要的是對于客戶個(gè)人的信用問題造成一定的影響。所以,在還款期間,一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式,一個(gè)是正常結(jié)清,即按照一般的程序上,完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款,按期繳納;第二種就是提前結(jié)清,即在客戶個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候,可以向銀行提出申請。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后,需要憑借相關(guān)憑證,到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步,才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾,我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第11篇】前海注冊融資租賃公司流程
外商投資、中外合資融資租賃公司申報(bào)條件
1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元;
2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(1)注冊資本不低于1000萬美元;
(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。
(3)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn).
3、外國股東購買并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊資本的25%。
申請材料
1、申請書;
2、投資各方簽署的可行性研究報(bào)告;
3、合同、章程(外資企業(yè)只報(bào)送章程);
4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(復(fù)印件)、法定代表人身份證明(復(fù)印件);
5、投資各方經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近一年的審計(jì)報(bào)告;
6、董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書;
7、高級(jí)管理人員的資歷證明;
8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;
9、申請成立股份有限公司的,還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。
審核要點(diǎn)
1、外商投資融資租賃公司名稱中須注明“融資租賃”字樣,名稱及經(jīng)營范圍中不得含有“金融租賃”字樣。
2、融資租賃公司可以經(jīng)營與租賃交易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù),但不得為主營業(yè)務(wù),且企業(yè)名稱中不得有“擔(dān)保”字樣。
3、應(yīng)要求境外投資者如實(shí)披露實(shí)際投資人的背景信息,嚴(yán)格審查其境外資產(chǎn)情況。
4、詳細(xì)咨詢匯域商務(wù) 彭先生 130-2791-3700
前海除了擁有毗鄰香港、突出的綜合交通優(yōu)勢、創(chuàng)新的體制機(jī)制優(yōu)勢、雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、特殊的政策環(huán)境優(yōu)勢外,它的優(yōu)勢對融資租賃的優(yōu)勢顯而易見。
政策疊加:前海擁有“前海合作區(qū)+保稅港區(qū)”的疊加優(yōu)勢,并實(shí)行比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更加特殊的先行先試政策,在粵港澳自貿(mào)區(qū)獲批后,還將擁有“合作區(qū)+自貿(mào)區(qū)”疊加優(yōu)勢。
深港聯(lián)動(dòng):前海是國家明確的金融業(yè)對外開放試驗(yàn)示范窗口、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),具備深港資本市場聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢,在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國際資本市場銜接、打通境內(nèi)外資金通道、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有先行先試優(yōu)勢。
市場配套:前海根植深圳,擁有世界級(jí)制造基地和華為、中興、比亞迪、中集等一批“走出去”優(yōu)秀企業(yè)群體,融資租賃市場需求巨大。同時(shí),深港兩地均是全球知名的金融中心,人才儲(chǔ)備充沛、信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、國際交往便利,具有國際化、市場化、法制化的融資租賃環(huán)境優(yōu)勢。
【第12篇】委托融資租賃操作流程
作者:湖心里 來源:11派精英社群
受資管新規(guī)、委貸新規(guī)影響,包括委托貸款在內(nèi)的銀行非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模快速降低。截至今年三月份,委托貸款存量為12.15萬億,較2023年末繼續(xù)減少0.21萬億,同比下降10.9%。
2023年,房企非標(biāo)融資新增余額占比僅為1%,較2023年回落13個(gè)百分點(diǎn),其中委托貸款規(guī)??焖贉p少,2023年房地產(chǎn)委托貸款余額減少1.6萬億。2023年銀行開發(fā)貸、境內(nèi)外證券市場的融資新增余額占比分別上升12%和2%,'表外回表'態(tài)勢明顯。
委托貸款簡述
房地產(chǎn)非標(biāo)融資是房地產(chǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)以專項(xiàng)合約形式進(jìn)行的債權(quán)性融資,主要包括委托貸款、信托貸款、附帶回購條款的資產(chǎn)或受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃、小貸和財(cái)務(wù)公司貸款、債務(wù)重組。其中委托貸款和信托貸款是最主要的兩種方式。
據(jù)估計(jì)2023年,房地產(chǎn)企業(yè)通過委托貸款融資約1.5萬億,約占全年募集資金和非標(biāo)融資規(guī)模的7.4%和61.5%。
委托貸款,是指委托人提供資金,由商業(yè)銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行依據(jù)規(guī)定,與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù),履行相應(yīng)職責(zé),收取代理手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。委托人及借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)單位,其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶,或具有完全民事行為能力的自然人。
委托貸款的一般流程
委托人與借款人達(dá)成融資意向,協(xié)商確定貸款利率、期限等要素。委托人與借款人在業(yè)務(wù)銀行開設(shè)結(jié)算賬戶,委托人向業(yè)務(wù)銀行出具《貸款委托書》,并由委托人和借款人共同向銀行提出申請。銀行受理客戶委托申請,進(jìn)行調(diào)查并經(jīng)審批后,對符合條件的客戶接受委托。委托人須在業(yè)務(wù)銀行開立專門的存款賬戶,并將委托貸款資金一次或分次存入,委托貸款額不能超過委托人存入業(yè)務(wù)銀行的委托貸款資金額。委托貸款通過借款人在該銀行開立的個(gè)人賬戶發(fā)放和償還。
委托貸款在法律上歸為民間借貸,為了加強(qiáng)對于社會(huì)融資規(guī)模的監(jiān)控和解決有可能出現(xiàn)的違約和糾紛問題,商業(yè)銀行作為委托貸款的受托人,協(xié)助發(fā)放和收回委托貸款本息,并及時(shí)劃付到委托人賬戶。商業(yè)銀行在委托貸款業(yè)務(wù)中向委托人收取手續(xù)費(fèi)用,目前年化費(fèi)率在1‰-3‰之間。
委托貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或套利點(diǎn)
在委托貸款快速發(fā)展的背景下,在實(shí)際操作中銀行主動(dòng)匹配資金方及資產(chǎn)方、繞道放貸、企業(yè)通過委托貸款套利、投向不合規(guī)等模式開始出現(xiàn),委貸業(yè)務(wù)逐漸偏離本質(zhì),投向國家限制行業(yè)及領(lǐng)域,影響國家宏觀政策導(dǎo)向。主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和套利點(diǎn):
(1) 銀行充當(dāng)主動(dòng)角色,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。委托貸款業(yè)務(wù)中較為常見的方式為銀行主動(dòng)匹配資金方及資產(chǎn)方,提供一定擔(dān)保,并且在委托方或借款人資金不足時(shí)墊付資金,承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)。
(2) 銀行通過委托貸款規(guī)避表內(nèi)授信限制。銀行在委托貸款中為規(guī)避表內(nèi)授信限制主要通過以下三種模式:銀行委托其他銀行同業(yè)通過委托貸款實(shí)現(xiàn)放款,規(guī)避貸款額度限制;銀行理財(cái)作為委托主體,通過委托貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸;以及銀行通過券商資管等通道向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸。
(3) 企業(yè)通過委托貸款套利。資質(zhì)較優(yōu)的企業(yè)通過銀行獲得信貸資金,轉(zhuǎn)而通過委托貸款渠道投向資質(zhì)較差的企業(yè),提高貸款利率,賺取利差;企業(yè)通過其他渠道獲取低廉的債務(wù)性資金,通過委托貸款渠道投向借款人,賺取利差。
(4) 投向限制行業(yè)。由于受到監(jiān)管限制以及缺乏優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的,表內(nèi)信貸限制的地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)行業(yè)等均為表外通道的重要組成部分。此外投資項(xiàng)目還包括國家'兩高一剩'限制行業(yè)以及債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等領(lǐng)域。
委托貸款發(fā)展歷程
在宏觀調(diào)控大背景下,在銀行表內(nèi)額度受限、資金投向受限及資本金約束收緊下,委托貸款作為表外業(yè)務(wù),具有操作靈活度高,能規(guī)避部分監(jiān)管條例的特點(diǎn),取得了快速發(fā)展。
2008年四萬億刺激后,銀信合作和信托貸款渠道打通,新增委托貸款規(guī)模從2007年的0.34萬億快速增長至2023年的1.28萬億。
2023年資管業(yè)放開,券商資管、保險(xiǎn)資管等表外渠道打通,新增委托貸款規(guī)模于2013激增至2.55萬億,并在2013-2023年保持快速增長,占當(dāng)年新增社融規(guī)模10%以上。
2023年央行將委托貸款納入mpa(宏觀審慎評(píng)估體系)考核(mpa考核要求委托貸款增速與目標(biāo)m2增速偏離度不超過20%~25%),以及2023年'三三四十'治理行動(dòng)后,委托貸款增速開始回落,2023年新增委托貸款0.78萬億,在社會(huì)融資中占比降至3.5%。
2023年,委托貸款規(guī)模迅速降低,委托貸款余額成凈減少趨勢,全年共減少1.6萬億。根據(jù)估算,2023年房地產(chǎn)行業(yè)委托貸款存量為2.6萬億。
委托貸款監(jiān)管政策
2023年以來,存款類銀行機(jī)構(gòu)為規(guī)避信貸額度控制,繞道'銀信合作'新規(guī),不斷創(chuàng)新委托貸款業(yè)務(wù)的操作模式,增加交易環(huán)節(jié)和交易對手,委托貸款逐漸演變?yōu)殂y行規(guī)避信貸規(guī)??刂频墓ぞ?。
2023年《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》出臺(tái),規(guī)范了商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行責(zé)任范圍并重點(diǎn)對委托貸款的資金來源、資金性質(zhì)、資金用途及貸款領(lǐng)域進(jìn)行了明確限制規(guī)定。禁止受托管理的他人資金、銀行授信及其他債務(wù)性資金通過委托貸款套利,禁止委托人為資管公司和貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu),封堵金融機(jī)構(gòu)通過委托貸款投資非標(biāo)、繞道放貸的行為。
2023年1月6日,為規(guī)范委托貸款行為,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。在2023年銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法(征求意見稿)》,對委托貸款問題向社會(huì)征求意見。2023年的《辦法》總體參照2015的《征求意見稿》并對其中部分內(nèi)容進(jìn)行了修改和補(bǔ)充?!掇k法》出臺(tái)最大的背景是監(jiān)管部門鼓勵(lì)資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),更加明確商業(yè)銀行審查資金來源的責(zé)任?!掇k法》明確貸款用途不得用于五大類不符合國家法律法規(guī)、宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定,使委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展能夠更好的厘清邊界、回歸本源、服務(wù)實(shí)體,縮短金融資金鏈條以及避免委托貸款用途異化等,具有很好的監(jiān)管和指導(dǎo)作用。
以下是筆者認(rèn)為的重點(diǎn)條款。
第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定,與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù),履行相應(yīng)職責(zé),收取代理手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
第七條 商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請。
第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù),應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé),并在合同中作出明確約定。
(一)自行確定委托貸款的借款人,并對借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。
(二)確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配,并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。
(三)監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金,確保貸款用途合法合規(guī),并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第九條
(二)委托人在銀行有授信余額的,商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金,并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。
第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款:
(一)受托管理的他人資金。
(二)銀行的授信資金。
(三)具有特定用途的各類專項(xiàng)基金(國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外)。
(四)其他債務(wù)性資金(國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外)。
(五)無法證明來源的資金。
企業(yè)集團(tuán)發(fā)行債券籌集并用于集團(tuán)內(nèi)部的資金,不受本條規(guī)定限制。
第十一條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途,資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面:
(一)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途。
(二)從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。
(三)作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資。
(四)用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股(監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外)。
(五)其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。
第十三條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后,三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計(jì)劃等內(nèi)容,并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。
第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)禁以下行為:
(一)代委托人確定借款人。
(二)參與委托人的貸款決策。
(三)代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。
(四)代借款人確定擔(dān)保人。
(五)代借款人墊付資金歸還委托貸款,或者用信貸、理財(cái)資金直接或間接承接委托貸款。
(六)為委托貸款提供各種形式的擔(dān)保。
(七)簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的其他合同或協(xié)議。
(八)其他代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
【第13篇】融資租賃注冊流程
隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,市場競爭的不斷激烈,市場經(jīng)濟(jì)的組織形式也出現(xiàn)了多樣化的發(fā)展,在這樣的發(fā)展環(huán)境的影響下,融資租賃企業(yè)得到了迅速的發(fā)展,其發(fā)展的方式以及形式也向著多元化的方向發(fā)展。
也正因?yàn)槿绱?,融資租賃企業(yè)在發(fā)展的過程中所遇到的困難和面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多,由于我國企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下自主形成的運(yùn)行規(guī)模和運(yùn)行性質(zhì)的不同,其在市場競爭中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就有所不同。
融資租賃公司注冊申辦條件
1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元。
2、外商投資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(1)注冊資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定。
(2)符合外商投資企業(yè)注冊資本和投資總額的有關(guān)規(guī)定。
(3)有限責(zé)任公司形式的外商投資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。
3、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(1)注冊資本不低于1000萬美元。
(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。
(3)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
目前市場上還是有部分地區(qū)可以注冊融資租賃公司,像是天津,山東,江蘇等地區(qū),但是大家都知道的是融資租賃有內(nèi)資、外資。合資三類,具體到各個(gè)地區(qū)哪種類型的公司能夠先允許注冊下來,肯定是要具體而談的。
疑難點(diǎn)剖析:外商投資備案方面,是由商務(wù)部主管,現(xiàn)階段審核權(quán)限下放給了廣東自貿(mào)區(qū)管委會(huì)。如果外商投資備案無法通過,那么整個(gè)注冊登記的流程是無法推進(jìn)的。因此,申請外資融資租賃公司注冊的審核關(guān)鍵在于境外發(fā)起股東的資質(zhì)條件。
從目前全國的形勢來看,全國注冊融資租賃公司需要聯(lián)合審批的區(qū)域只有上海,但是近日天津發(fā)布消息,宣布要向上海自貿(mào)區(qū)看起,準(zhǔn)備開展聯(lián)合審批流程,聯(lián)合審批將由財(cái)政局,投資促進(jìn)局和經(jīng)濟(jì)發(fā)展局一并審查,到時(shí)還要對內(nèi)外資公司的背景進(jìn)行調(diào)查核實(shí),同時(shí)有必要的情況下還要約談法人。
颶風(fēng)商務(wù)控股(深圳)有限公司是一家擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的代理服務(wù)機(jī)構(gòu),公司專注于工商顧問、稅務(wù)籌劃、金融牌照、商標(biāo)注冊、法律咨詢、上市并購、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)收購,粵港車牌等一系列企業(yè)相關(guān)的綜合服務(wù)。
【第14篇】融資租賃業(yè)務(wù)流程圖
2023年5月26日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對租賃物的價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系提出了具體的要求。同時(shí)根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項(xiàng)目審查的重點(diǎn)。
中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理,統(tǒng)計(jì)得出:本周(2022.12.12-2022.12.18)將有2317筆融資租賃動(dòng)產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):
江蘇省
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運(yùn)輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第15篇】融資租賃風(fēng)控流程
融資租賃形成的信用邏輯
設(shè)備生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商都明白,生產(chǎn)設(shè)備價(jià)值大,大部分企業(yè)購買時(shí)難免存在資金壓力,為了更快更多地賣出設(shè)備,它們通常提供賒銷方式。到期一次性付款的賒銷對一些在20萬元以下的設(shè)備一般沒有問題,但對于動(dòng)就幾十萬、上百萬、上千萬,甚至上億的設(shè)備,則基本上沒有解決采購企業(yè)的資金難題,所以后來出現(xiàn)了分期付款的賒銷方式。
然而,分期付款使得設(shè)備供應(yīng)商的資金壓力越來越大,最后到不堪重負(fù),直到出現(xiàn)了一個(gè)“接盤俠”,即設(shè)備代理商,它與我們今天的供應(yīng)鏈公司并沒有什么太大區(qū)別,也就是融資租賃公司。它們憑借雄厚資本,代替設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的信用角色,同時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樵O(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的買家,然后將設(shè)備出租給本來就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的客戶。融資租賃使得設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離,設(shè)備采購企業(yè)繼續(xù)享受分期付款的信用支持,只是分期支付款以等額本息還款法、等額本金還款法等租金償還方案固定了下來,租金里面包含了設(shè)備款、資金利息和服務(wù)費(fèi)三部分。
從融資租賃形成的信用邏輯看,融資租賃的客戶與設(shè)備廠家或設(shè)備貿(mào)易的客戶相同,沒有發(fā)生什么實(shí)質(zhì)性變化。我們是否反思過,為什么我們的融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)發(fā)生了如此巨大的變化?為什么我們今天很難得到設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的回購擔(dān)保?融資租賃公司不就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的一個(gè)“特別經(jīng)銷商”嗎?設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商為什么不能與融資租賃公司緊密合作呢?
融資租賃的風(fēng)控邏輯
設(shè)備采購商的賒銷額度不能大于設(shè)備價(jià)款,融資租賃的融資額度也不能大于設(shè)備價(jià)款;
設(shè)備給企業(yè)未來創(chuàng)造的利潤要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于設(shè)備本身的購置成本,這意味著融資租賃的租金不可能超過設(shè)備在融資期為企業(yè)創(chuàng)造的預(yù)期利潤。企業(yè)使用新設(shè)備后所得新利潤和新現(xiàn)金流是設(shè)備分期付款的信用邏輯,也是租金方案的設(shè)計(jì)邏輯。現(xiàn)實(shí)是,我們很多融資租賃公司的租金方案全然不顧及設(shè)備的預(yù)期利潤,租金定額基本建立在想當(dāng)然的甲方立場上,從一開始就為項(xiàng)目埋下了違約的種子。
企業(yè)間分期付款的期限越長,信用風(fēng)險(xiǎn)越大,它往往會(huì)超出供應(yīng)商的最大承受力,轉(zhuǎn)為融資租賃操作后,租賃公司通過專業(yè)運(yùn)作,從行業(yè)、企業(yè)及其產(chǎn)品多維度分析承租人的系統(tǒng)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),通過供應(yīng)鏈服務(wù)參與到承租人的業(yè)務(wù)管理中去,保護(hù)其經(jīng)營可持續(xù)能力,控制風(fēng)險(xiǎn)。一方面可以平衡承租人設(shè)備訂單量,增強(qiáng)其現(xiàn)金流獲取能力,管理租金風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以加強(qiáng)設(shè)備所有權(quán)和處置權(quán)的控制力,對沖違約風(fēng)險(xiǎn)損失。
作為金融資產(chǎn)的設(shè)備是沒有流動(dòng)性的,但因?yàn)樗谐掷m(xù)可期的租金,因此非常適合做成資產(chǎn)證券化,實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性,也可能通過轉(zhuǎn)租賃實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性。與商業(yè)信用單純考慮資金成本不同,融資租賃期限長,租金還要考慮風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)和未來貨幣時(shí)間價(jià)值,即通脹率。
直租良性的融資動(dòng)機(jī):a.承租人訂單量已超過設(shè)備產(chǎn)能;b.承租人正常盈利中;c.承租人行業(yè)前景向好;d.承租人缺錢買設(shè)備。
回租良性的融資動(dòng)機(jī):a.企業(yè)流動(dòng)資金預(yù)計(jì)長期不足;b.重資產(chǎn)企業(yè),設(shè)備占款太大;c.企業(yè)業(yè)務(wù)前景好。
超出良性融資動(dòng)機(jī)的融資租賃項(xiàng)目都會(huì)難免風(fēng)險(xiǎn)困擾,也正是因?yàn)檫@種融資期限長,才對客戶有嚴(yán)格的風(fēng)控要求。
融資租賃要想做得長久,“選擇型”風(fēng)控和“管理型”風(fēng)險(xiǎn)必須組合使用,頂層設(shè)計(jì)要做好“選擇型”風(fēng)控,以直租為主,采用行業(yè)設(shè)備定位、設(shè)備供應(yīng)商回購擔(dān)保、自營經(jīng)營租賃、自營設(shè)備或與設(shè)備廠家合作經(jīng)營模式、余值擔(dān)保等設(shè)計(jì),控制租賃物風(fēng)險(xiǎn)。立足當(dāng)下,做好“管理型”風(fēng)控,采用供應(yīng)鏈服務(wù)模式、跨周期管理模式、不定期不定額租金方案模式、信用保險(xiǎn)模式等等,創(chuàng)造客戶現(xiàn)金流良好生態(tài)環(huán)境,控制租金違約風(fēng)險(xiǎn)。
融資租賃幾個(gè)法律熱點(diǎn)問題
一、首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問題
對于新設(shè)立的融資租賃公司遇到的第一個(gè)問題,就是關(guān)于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問題。這是融資租賃交易習(xí)慣產(chǎn)生的問題,但是法律法規(guī)對此沒有明確規(guī)定。根據(jù)我們處理的一些爭議來看,一些融資租賃合同對此也沒有約定清楚,結(jié)果造成對租賃公司不利的法律后果。
對于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)問題,發(fā)生爭議后在法院或者仲裁機(jī)構(gòu)處理時(shí),主要強(qiáng)調(diào)合同約定,所以在合同中我們對這三項(xiàng)內(nèi)容一定要約定得非常明確。比如手續(xù)費(fèi),如果合同提前解除,能不能退?或者在其他一些情況下能不能退?通常情況下,不管合同被解除、被撤銷、認(rèn)定為無效等,合同約定手續(xù)費(fèi)用都是不退的。
去年在深圳國際仲裁院、前海管理局舉辦的前海融資租賃法律沙龍上,我專門就融資租賃保證金及手續(xù)費(fèi)的法律問題作了主題發(fā)言,如果大家有興趣,可以在網(wǎng)上搜索,今天就不詳述。
二、共同承租人的問題
原來我們做聯(lián)合租賃,有聯(lián)合出租人,但并沒有共同承租人,這幾年大家創(chuàng)新了共同承租人,特別是在售后回租合同中,為匹配放款條件、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)或符合監(jiān)管要求,通常會(huì)在租賃物所有人外,另行增加一名承租人,即出現(xiàn)共同承租人的情況。但是增加的共同承租人其實(shí)是名義承租人,它既非租賃物的所有人,也并不實(shí)際占有、使用租賃物,其與真正承租人多為關(guān)聯(lián)關(guān)系。但是共同承租人到底是什么法律地位,它在法律上的義務(wù)是什么,在法律上沒有規(guī)定,容易發(fā)生糾紛。所以也一定要在合同中約定清楚,否則雖然增加了了一個(gè)共同承租人,但真正發(fā)生糾紛后,租賃公司并不能向共同承租人追責(zé)。
三、回購問題
回購最早是廠商回購,而且有了這樣一個(gè)發(fā)展過程,最早只是回購租賃物,現(xiàn)在發(fā)展到了既回購物權(quán),也回購債權(quán)。但回購到底是什么性質(zhì)?也是沒有法律規(guī)定。一種觀點(diǎn)認(rèn)為回購就是提供擔(dān)保,但跟傳統(tǒng)的擔(dān)保理論是不一致的,履行擔(dān)保義務(wù)是不需要購買標(biāo)的物的,擔(dān)保之后可以直接行使追索權(quán)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為它不是擔(dān)保,是買賣關(guān)系,回購就是把租賃物或債權(quán)買回去,是買賣合同性質(zhì)。還有的觀點(diǎn)就是認(rèn)為兼而有之,既有擔(dān)保性質(zhì),也有買賣性質(zhì)。
我個(gè)人認(rèn)為回購是一種附條件的租賃資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓行為,實(shí)際上也是一個(gè)買賣,但是它是附條件?;刭徣速徺I的是租賃資產(chǎn),既有租賃物,也有租賃債權(quán)。這樣定性,回購既保護(hù)了出租人的利益,出租人以回購的方式實(shí)現(xiàn)了全部債權(quán),同時(shí)也讓回購者能夠去向承租人進(jìn)行追索,因?yàn)樗〉昧宋餀?quán)和債權(quán),取得了出租人的地位。如果是單純的買賣關(guān)系,回購人向承租人追索是沒有依據(jù)的。所以我們要在合同中進(jìn)行明確約定,保護(hù)出租人和回購人雙方的利益。
四、兼營商業(yè)保理問題
融資租賃公司可以兼營商業(yè)保理業(yè)務(wù),首先是從上海自貿(mào)區(qū)開始的,后來推廣到全國?,F(xiàn)在融資租賃公司的營業(yè)范圍中都有:兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。但是大家都有一個(gè)疑問,什么是與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。對此,商務(wù)部沒有明確的解釋,但根據(jù)上海自貿(mào)區(qū)的解釋,與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的是指與租賃物及租賃客戶相關(guān)的,即租賃公司可以從事與承租人或租賃物相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。
另外,商業(yè)保理至少有四項(xiàng)功能:應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保及保理融資。而實(shí)際上現(xiàn)在的銀行保理、商業(yè)保理主要只做其中一項(xiàng)即保理融資?;氐絼偛胖v到的租賃公司的贏利模式,收益來源,不能僅僅靠賺利差,保理的其他服務(wù)功能利用好,租賃公司也可獲得相應(yīng)服務(wù)收益。
五、擔(dān)保合同效力問題
擔(dān)保合同也是大家實(shí)踐中問的比較多的問題,主要是未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議的擔(dān)保合同效力問題。這主要源于因?yàn)楣痉ǖ?6條的規(guī)定,規(guī)定公司為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的,必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。
在司法實(shí)踐中,一些保證人就提出抗辯,說提供擔(dān)保沒有經(jīng)過股東大會(huì),擔(dān)保是無效的,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。但近年從地方法院到最高法院的判例,應(yīng)該說基本形成共識(shí),認(rèn)為公司法第16條是管理性強(qiáng)制性規(guī)范,而不是效力性強(qiáng)制性規(guī)范,其立法本意在于限制公司主體行為,防止公司的實(shí)際控制人或者高級(jí)管理人員損害公司、小股東或其他債權(quán)人的利益,故其實(shí)質(zhì)是內(nèi)部控制程序,不能以此約束交易相對人。不能因?yàn)闆]有經(jīng)公司內(nèi)部決議程序,就認(rèn)定保證合同無效。
當(dāng)然,從租賃公司控制風(fēng)險(xiǎn),約束保證人承擔(dān)保證責(zé)任的角度,要求保證人提供內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)的決議,完全正確。但是,也不要因?yàn)楸WC人未作股東會(huì)決議,就放棄保證擔(dān)保措施,甚至否決項(xiàng)目。
由于今天主要不是談法律問題,所以只就融資租賃的幾個(gè)法律熱點(diǎn)問題進(jìn)行提示,沒有展開說明。如果有機(jī)會(huì),大家可以專門就融資租賃涉及的法律問題、風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行交流探討。
【第16篇】融資租賃談判流程
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融資租賃合同(二)
出租人(甲方):
注冊登記號(hào):
住 所:
法定代表人:
承租人(乙方):________________________
注冊登記號(hào):
住 所:
法定代表人:
甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定,經(jīng)協(xié)商一致,自愿簽訂本融資租賃合同(以下簡稱本合同)。
本合同一經(jīng)簽訂,在法律上對甲乙雙方均有約束力。
第一條 租賃物名稱
租賃物,是指乙方自行選定的以租用、留購為目的,甲方融資購買的第 號(hào)購買合同項(xiàng)下的技術(shù)設(shè)備。
第二條 租賃物的購買
1.乙方以租用、留購為目的,以融資租賃方式向甲方承租租賃物;甲方根據(jù)乙方的上述目的為其融資購買租賃物。
2.乙方須向甲方提供甲方認(rèn)為必要的各種批準(zhǔn)文件及擔(dān)保函。
3.乙方根據(jù)自己的需要選定租賃物及賣主和制造廠家,并與甲方一直參加訂貨談判;在甲方主持下,乙方自行與賣主商定租賃物的名稱、規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)服務(wù)及設(shè)備的品質(zhì)保證等購買合同中的技術(shù)設(shè)備條款;甲乙雙方與賣主共同商定價(jià)格、交貨期、支付方式等購買合同中的商務(wù)條款;甲方以買主身份主簽,乙方以承租人身份附簽第 號(hào)購買合同。
4.甲方應(yīng)負(fù)責(zé)籌措購買租賃物所需的資金,并根據(jù)購買合同規(guī)定辦理進(jìn)口許可證,履行支付定金、開立信用證、租船訂艙、投保、結(jié)算等項(xiàng)義務(wù)。
5.乙方負(fù)擔(dān)購買租賃物應(yīng)繳納的海關(guān)關(guān)稅、其他稅款和銀行開立信用證等國內(nèi)費(fèi)用。甲方墊付的銀行開證費(fèi),乙方應(yīng)在甲方指定的日期內(nèi),將款額及應(yīng)付的利息給甲方。人民幣計(jì)息辦法按中國人民銀行的規(guī)定辦理。
第三條 租賃物的交貨
1.甲方支付貨款并取得提貨單后,將提單掛號(hào)寄送乙方即為完成向乙方交貨。乙方應(yīng)憑單在到貨港(目的港)接貨。乙方不得以任何理由拒收貨物。
2.租賃物到達(dá)到貨港后,由甲方運(yùn)輸代理人(外運(yùn)公司)或乙方自行辦理報(bào)關(guān)、提貨手續(xù)。提貨后,乙方自負(fù)保管責(zé)任。如乙方不能及時(shí)繳納關(guān)稅等款項(xiàng)或辦理提貨手續(xù)所造成的損失,由乙方負(fù)擔(dān)。
3.因不可抗及延遲運(yùn)輸、卸貨、報(bào)關(guān)等不屬于甲方原因而造成的租賃物的延遲交貨或不能交貨,甲方不負(fù)責(zé)任。
4.租賃物由乙方根據(jù)購買合同的規(guī)定進(jìn)行商檢,并將商檢結(jié)果于商檢后10日內(nèi)書面通告甲方。
5.如賣主延遲交貨,租賃物的規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等與購買合同規(guī)定的內(nèi)容不符或在購買合同保證期內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問題,均按購買合同規(guī)定由賣主負(fù)責(zé)。乙方不得向甲方追索。
6.乙方若因前款原因遭受損害,乙方應(yīng)提供有關(guān)證據(jù)及索賠或仲裁方案,甲方根據(jù)乙方的要求向賣方索賠或提出仲裁。索賠、仲裁的結(jié)果及發(fā)生的全部費(fèi)用,均由乙方承擔(dān)。
7.不論發(fā)生上述何種情況,不免除乙方按期支付租金的義務(wù)。
第四條 合同期限和還租期限
1.本合同期限,指從本合同生效之日至甲方收到乙方所有租金和應(yīng)付的一切款項(xiàng)后出具租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書之日。
2.還租期限,指從還租期限起算日(以《到貨通知單》上注明的租賃物運(yùn)抵到貨港日期為準(zhǔn))至最后一期租金應(yīng)付日。
第五條 租金
1.甲方為乙方融資購買租賃物,乙方承租租賃物件須付租金給甲方。
2.租金是購買租賃物的成本與租賃費(fèi)之和。
成本是甲方為乙方購買租賃物和乙方交貨所支付的貨款、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)(含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))及雙方一致同意計(jì)入成本的費(fèi)用與租前息(甲方支付上述費(fèi)用從其支付或?qū)嶋H負(fù)擔(dān)日起還租期限起算日止所產(chǎn)生的利息總金額)之和。
計(jì)算租金的租賃費(fèi)率由國際金融市場浮動(dòng)利率和籌資手續(xù)費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率及甲方應(yīng)得的合理利差(后三項(xiàng)為不變量)兩部分組成。簽訂本合同之日確定的租賃費(fèi)率為本合同的暫定租賃費(fèi)率。開立信用證之日確定的租賃費(fèi)率為合同的固定租賃費(fèi)率,在還租期內(nèi)固定不變,外匯計(jì)息方法按中國銀行的規(guī)定辦理。
3.《租金概算表》為甲乙雙方簽訂本合同時(shí)的財(cái)務(wù)預(yù)算表,其租金根據(jù)概算成本和暫定租賃費(fèi)率計(jì)算,具有暫時(shí)性。本合同的暫定租賃費(fèi)率為(貨幣:____ )____ /年。
4.《實(shí)際應(yīng)付租金通知書》,為乙方償還甲方租金的依據(jù),根據(jù)實(shí)際成本和還租期限內(nèi)的固定租賃費(fèi)率計(jì)算。計(jì)算實(shí)際成本時(shí),如甲方支付貨款的貨幣與本合同貨幣不同時(shí),按甲方實(shí)際兌換的匯率折成本合同的貨幣計(jì)算。租前息按固定租賃費(fèi)率計(jì)算。
5.實(shí)際成本核算完畢后,甲方向乙方發(fā)出《實(shí)際應(yīng)付租金通知書》。除計(jì)算錯(cuò)誤外,乙方同意不論租賃物件使用與否,都以該通知書中載明的日期、金額、幣種等向甲方支付租金。
6.如乙方提前償還租金,需提前30天同甲方協(xié)商,甲方同意后,方可提前償還租金,但須加收二個(gè)月利息。
如乙方未按期支付租金,應(yīng)繳納遲延利息,延付一個(gè)月內(nèi)按原固定租賃費(fèi)率的130%計(jì)收;一個(gè)月后,每超過一天加收欠租金額的萬分之五罰息。
第六條 服務(wù)費(fèi)和保證金
1.乙方在購買合同簽訂日后15天內(nèi),向甲方交付________元,作為付給甲方的服務(wù)費(fèi)。
2.乙方按《租金概算表》(10)的規(guī)定,在購買合同簽訂日后15天內(nèi)交付甲方保證金。保證金不計(jì)利息,在第一期租金到期時(shí),自動(dòng)抵作該期租金的全部或部分。
3.如因乙方未及時(shí)支付保證金和服務(wù)費(fèi)致使購買合同不能執(zhí)行所造成的損失由乙方負(fù)責(zé)。
第七條 租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)
1.在本合同期限內(nèi),租賃物的所有權(quán)屬于甲方。乙方除非征得甲方的書面同意,不得有轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押租賃物或?qū)⑵渫顿Y給第三者或其他任何侵犯租賃物所有權(quán)的行為,也不得將租賃物遷離《租金概算表》中所記載的設(shè)置場所或允許他人使用。
2.在本合同期限內(nèi),租賃物的使用權(quán)屬于乙方。如任何第三者由于甲方的原因?qū)ψ赓U物主張任何權(quán)利,概由甲方負(fù)責(zé)。乙方的使用權(quán),不得因此受到影響。
3.在本合同期限內(nèi),乙方負(fù)責(zé)租賃物維修、保養(yǎng)并承擔(dān)其全部費(fèi)用。甲方有權(quán)在其認(rèn)為適當(dāng)?shù)臅r(shí)候,檢查租賃物的使用和保養(yǎng)情況,乙方對甲方的檢查應(yīng)提供方便。如果需要,租賃物維修保養(yǎng)合同由乙方與賣主或原制造廠家簽訂,或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂,或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂。如需更換租賃物的零件,在未得到甲方書面同意時(shí),只能用其原制造廠提供的零件更換。
4.因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用及租金的交付所發(fā)生的一切費(fèi)用、稅款(甲方應(yīng)繳納的利潤所得稅除外)由乙方負(fù)擔(dān)。
5.因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用等原因致使第三者遭受損害時(shí),乙方應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。
6. 租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移
乙方向甲方付清全部租金及其他款項(xiàng),并再向甲方支付租賃物的殘值____元(人民幣)后,由甲方向乙方出據(jù)租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書,租賃物的所有權(quán)即轉(zhuǎn)歸乙方所有。
第八條 租賃物的滅失及毀損
1.在本合同期限內(nèi),乙方承擔(dān)租賃物滅失或毀損的風(fēng)險(xiǎn)。
2.如租賃物滅失或毀損,乙方應(yīng)立即通知甲方,甲方可選擇下列方式之一,由乙方負(fù)責(zé)處理并負(fù)擔(dān)一切費(fèi)用。
①將租賃物復(fù)原或修理至可正常使用之狀態(tài);
②更換與租賃物同等狀態(tài)和性能的物件。
3.租賃物滅失或毀損至無法修理的程度時(shí),乙方應(yīng)按《實(shí)際應(yīng)付租金通知書》中記載的損失賠償金額,賠償給甲方。當(dāng)乙方將損失賠償金額及其他應(yīng)付的款項(xiàng)繳納給甲方時(shí),按本合同第十三條辦理。
第九條 保險(xiǎn)
1.自還租期限起算日開始,甲方以購買合同cif價(jià)及本合同規(guī)定的幣種對租賃物投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),并使之在還租期限內(nèi)持續(xù)有效。保險(xiǎn)費(fèi)由乙方負(fù)擔(dān),計(jì)入實(shí)際成本。
2.事故發(fā)生后,乙方須立即通知甲方,并提供一切必要的文件,以便甲方領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
3.甲方將取得的保險(xiǎn)金,根據(jù)與乙方商定的下述原則之一辦理:
①作為第八條第2款第①項(xiàng)或第②項(xiàng)所需費(fèi)用的支付;
②作為第八條第3款及其他乙方應(yīng)付給甲方的款項(xiàng)。
保險(xiǎn)金不足以支付上述之一的款項(xiàng)時(shí),由乙補(bǔ)足。
第十條 甲方權(quán)利的轉(zhuǎn)讓和抵押
本合同期內(nèi),甲方有權(quán)將本合同賦與甲方全部或部分權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三者,或提供租賃物作為抵押,但不得影響乙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)。
第十一條 重大變故的處理
1.乙方如發(fā)生關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立、破產(chǎn)等情況,須立即通知甲方,甲方可立即采取本合同第十條規(guī)定的措施。
2.乙方和擔(dān)保人的法定地址、法定代表人等發(fā)生變化,不影響本合同的執(zhí)行,但乙方和擔(dān)保人應(yīng)立即書面通知甲方。
第十二條 擔(dān)保
乙方委托為本合同乙方的擔(dān)保人,擔(dān)保人向甲方出具不可撤銷的租金擔(dān)保函。詳見本合同附件二。
乙方負(fù)責(zé)將本合同復(fù)印件轉(zhuǎn)交擔(dān)保人。
第十三條 違約責(zé)任
1. 任何一方未履行本協(xié)議項(xiàng)下的任何一項(xiàng)條款均被視為違約。違約方應(yīng)承擔(dān)因自己的違約行為而給守約方造成的損失。
2.如甲方未能履行本合同第二條第4款所規(guī)定的義務(wù)造成賣主逾期交付租賃物,甲方購買租賃所支付款項(xiàng)在逾期期間所發(fā)生的利息由甲方承擔(dān)。
3.如乙方不支付租金或違反本合同其他條款,甲方有權(quán)要求乙方即時(shí)付清租金和其他費(fèi)用,或收回租賃物自行處置,所得款項(xiàng)抵作乙方應(yīng)付租金及遲延利息,不足部分應(yīng)由乙方賠償。雖然甲方采取前述措施,并不因之免除本合同規(guī)定的乙方其他義務(wù)。
4. 如因一方行為侵害第三方合法權(quán)益的,該方應(yīng)負(fù)責(zé)處理并承擔(dān)所有責(zé)任。因此給對方造成損失的,該方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
5. 本協(xié)議所稱之損失包括實(shí)際損失和協(xié)議履行后可以獲得的利益、訴訟或仲裁費(fèi)用、以及合理的調(diào)查費(fèi)、律師費(fèi)等相關(guān)法律費(fèi)用。
第十四條 爭議的解決
1.本協(xié)議的成立、效力、解釋、履行、簽署、修訂和終止以及爭議的解決均應(yīng)適用中國法律。
2.因本協(xié)議引起或者與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議,雙方應(yīng)首先以協(xié)商方式解決。協(xié)商應(yīng)在一方向另一方送達(dá)關(guān)于協(xié)商的書面要求后立即開始;如果十日內(nèi)雙方未能通過協(xié)商解除爭議,則雙方同意按照以下第【】種方式解決:
(1) 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議,雙方同意將爭議提交有管轄權(quán)的人民法院解決。
(2) 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議,均提請【】仲裁委員會(huì)按照該會(huì)仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的,對雙方均有約束力,并可在任何有管轄權(quán)的法院或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)強(qiáng)制執(zhí)行。除非仲裁裁決有不同規(guī)定,敗訴方應(yīng)支付雙方因仲裁所發(fā)生的一切法律費(fèi)用,包括但不限于律師費(fèi)。
3. 訴訟或仲裁進(jìn)行過程中,除雙方有爭議的部分外,本協(xié)議其他部分仍然有效,各方應(yīng)繼續(xù)履行。
4. 每一方同意使用本協(xié)議通知與送達(dá)條款送達(dá)與仲裁或強(qiáng)制執(zhí)行仲裁裁決有關(guān)的傳票、通知或其他文件。本協(xié)議通知與送達(dá)條款中得任何規(guī)定均不應(yīng)影響一方以法律允許的其他方式送達(dá)上述傳票、通知或其他文件的權(quán)利。
5. 本協(xié)議全部或部分無效的,本條依然有效。
第十五條 通知和送達(dá)
1. 本協(xié)議的一方發(fā)給另一方的任何通知、文件或申請均應(yīng)以書面形式通過掛號(hào)郵寄、特快專遞、傳真或?qū)H怂徒坏男问桨l(fā)出。掛號(hào)信件或特快專遞的交寄日以郵戳為準(zhǔn)。
2. 通知、文件或申請按照以下方式視為送達(dá)和生效:
(1) 以掛號(hào)方式發(fā)出的,發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的,發(fā)出后第四日視為送達(dá);發(fā)往港、澳、臺(tái)及境外其他國家或地區(qū)的,發(fā)出后第七日視為送達(dá)。
(2) 以特快專遞形式發(fā)出的,發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的,發(fā)出后第三日視為送達(dá);發(fā)往港、澳、臺(tái)及境外其他國家或地區(qū)的,發(fā)出后第六日視為送達(dá)。
(3) 以傳真方式發(fā)出的,以發(fā)件方發(fā)送后打印出得發(fā)送確認(rèn)單所示時(shí)間視為送達(dá)。
(4) 如果以專人送交的方式,則在接收人工作人員簽收或遞出人員將有關(guān)文件置留于接收人的地址時(shí),視為送達(dá)。
3. 根據(jù)本協(xié)議發(fā)出的上述通知、文件或申請應(yīng)送達(dá)下列地址和號(hào)碼:
甲 方:
地 址:
郵政編碼:
電話號(hào)碼:
傳真號(hào)碼:
收 件 人:
乙 方:
地 址:
郵政編碼:
電話號(hào)碼:
傳真號(hào)碼:
收 件 人:
4. 如任何一方的地址有變更時(shí),需在變更前十日以書面形式通知對方。因遲延通知而造成的損失,由過錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任。
第十六條 其他
1. 協(xié)議完整性:本協(xié)議包括所有附件及對本協(xié)議及其任何附件的各項(xiàng)書面補(bǔ)充、修訂或變更。一俟生效,本協(xié)議對協(xié)議雙方均具有約束力,并取代此前就本協(xié)議項(xiàng)下各項(xiàng)交易達(dá)成或形成的任何口頭或書面的協(xié)議、備忘錄或其他任何文件。
2. 可分割性:如果本協(xié)議的任何條款在任何司法管轄區(qū)不合法、無效或無法強(qiáng)制執(zhí)行或成為不合法、無效或無法強(qiáng)制執(zhí)行,其不應(yīng)影響:
(1) 本協(xié)議任何其他條款在該等司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性;或
(2) 本協(xié)議的該等條款或任何其他條款在其它司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性。
3. 本合同必不可少的附件
(1) 融資租賃委托書
(2) 不可撤銷的租金擔(dān)保函
(3) 購買合同
(4) 《租金概算表
(5) 《實(shí)際應(yīng)付租金通知書》
(6) 乙方提供的批準(zhǔn)文件和證明材料
4. 本合同的生效
本合同經(jīng)甲乙雙方法定代表人或由其授權(quán)的委托代理人簽字后生效。
5. 法律變化:如因適用法律、法規(guī)發(fā)生變化導(dǎo)致本協(xié)議的任何條款失效、違法或無法執(zhí)行,雙方將立即進(jìn)行協(xié)商,對本協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行修改和補(bǔ)充。
6. 協(xié)議修訂:本協(xié)議未盡事宜,應(yīng)由雙方友好協(xié)商解決。如需對本協(xié)議及其附件做任何修改或補(bǔ)充,須由雙方以書面做出方為有效。修改或補(bǔ)充文件與本協(xié)議有不一致的,以修改或補(bǔ)充文件為準(zhǔn)。
7. 如協(xié)議一方為法人,本協(xié)議簽署前,該方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┢涫跈?quán)本協(xié)議簽署人代表其簽署本協(xié)議的授權(quán)文件。
8. 本協(xié)議將保持其效力直至各方已完全履行協(xié)議項(xiàng)下的所有義務(wù)并且各方之間的所有付款和索賠已結(jié)清。
9. 本協(xié)議一式【】份,雙方各執(zhí)【】份,具有同等法律效力。
(以下無正文,為簽字處)
甲方:蓋章)
(簽字)
有權(quán)簽字人:
年 月 日
乙方:
(簽字)
有權(quán)簽字人:
年 月 日
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