融資租賃風(fēng)險管理流程（16篇）

【第1篇】融資租賃風(fēng)險管理流程

資產(chǎn)負(fù)債表外融資:簡稱表融資，帳外融資、資產(chǎn)負(fù)債表外籌資、資產(chǎn)負(fù)債表以外融資。主要在財務(wù)和會計領(lǐng)域由專業(yè)人員使用的一個術(shù)語，表外融資還被用于某些舉債經(jīng)營租賃資金的提供人對出租人沒有追索權(quán)，只能向承租人要求以租賃資產(chǎn)收回對出租人的貸款。

風(fēng)險管理實務(wù)

雖然出租人對租賃對象擁有所有權(quán)，較其他的信用融資風(fēng)險低，但仍然會面臨租賃對象失竊、供應(yīng)商欺詐、承租人逾期倒賬等等風(fēng)險。因此，出租人必需具備風(fēng)險意識，全面地把握項目中的風(fēng)險點，及早防范，否則將會影響業(yè)務(wù)的正常運作和租金的安全回收。

隨之而來的是，需要思考并運用一套切實有效的風(fēng)險管理體系來幫助出租人面對、解決業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的各種風(fēng)險。租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理可分為權(quán)限管理、保險管理、供應(yīng)商管理、信用風(fēng)險管理、擔(dān)保管理及逾期追蹤管理等六大項。

一、權(quán)限管理

權(quán)限管理是業(yè)務(wù)進(jìn)行中風(fēng)險管理的最基本一層。本文提倡進(jìn)行多角色權(quán)限管理，以盡可能地減少人為因素導(dǎo)致的項目失敗、并規(guī)避操作風(fēng)險。而其中需要做到的是項目中的各個干系人，如：營銷人員、審批人員、財務(wù)人員等等角色的分離,使各個項目干系人能真正的做到各司其責(zé)。

1.提案與審批人員分離

其中又包括：項目營銷人員與項目預(yù)審人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊與項目審批團(tuán)隊分離、撥貸人員與撥貸審批人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊與文審團(tuán)隊分離。避免“球員兼裁判”的情形發(fā)生，影響項目的可控性，避免增加項目風(fēng)險。以保證項目是真正按照實際的可行性分析、風(fēng)險評估之后而開展的。

2.項目按核決權(quán)限決定審批層級

不同金額大小的案件需要具備不同審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。例如五百萬（含）以下的項目，一級審批即可；五百萬至一千萬（含）的項目，需要兩級審批；一千萬至五千萬（含）的項目，需要三級審批；以此類推、層層負(fù)責(zé), 以保證項目審批的嚴(yán)謹(jǐn)性，風(fēng)險可控性。

二、保險管理

出租人擁有租賃對象的所有權(quán)，然而當(dāng)租賃對象的價值因意外而減少或滅失時，對出租人而言就是莫大的損失。所以，對于租賃對象是否適當(dāng)?shù)耐侗＜肮芾?，是控制風(fēng)險、確保租賃對象價值的一個重要手段。

一般而言，租賃對象會因為火災(zāi)、水災(zāi)、蓄意破壞、失竊等，導(dǎo)致價值的變化。當(dāng)已經(jīng)投保的租賃對象出險后，出租人可以通過保險公司的賠付來減少損失。因此，提倡以保險的方式來進(jìn)行規(guī)避。保險管理應(yīng)包含：投保金額、保險種類、投保期限及保險受益人的管理。

三、供應(yīng)商管理

在融資租賃的三方交易中，對供應(yīng)商的管理也是至關(guān)重要的。通過對供應(yīng)商額度管控，可以避免租賃對象過度集中于某一行業(yè)或是某一供應(yīng)商的風(fēng)險——即所謂的供應(yīng)商集中性風(fēng)險。在項目評估與操作中，需要適時規(guī)避單一（或是少數(shù)）行業(yè)及供應(yīng)商，以預(yù)防該行業(yè)或該供應(yīng)商出現(xiàn)問題時，而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險。

四、信用風(fēng)險管理

由于出租人對租賃對象的所有權(quán)，使融資租賃不同于以往的信用融資方式, 但并不表示不需要對承租人的信用風(fēng)險進(jìn)行管理。同樣的，對交易中可能出現(xiàn)的擔(dān)保公司信用風(fēng)險也需要納入管理范疇來, 因為有信用，就會伴隨著風(fēng)險，所以就需要進(jìn)行相應(yīng)的管控措施來防范風(fēng)險。

1.承租人信用風(fēng)險管理

需對承租人在各分部的信用情況進(jìn)行統(tǒng)一管理，以防止其在某地倒賬后，又可順利在其他地區(qū)分部申請租賃項目——即所謂的黑名單管理。

2.擔(dān)保公司信用風(fēng)險管理

若承租人提出擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保，則需考察擔(dān)保公司的資質(zhì)、可擔(dān)保額度等等。

五、擔(dān)保管理

雖然現(xiàn)在提倡租賃業(yè)務(wù)中不一定非要有擔(dān)保，但在信用制度還不健全的今天，擔(dān)保仍然是一種規(guī)避風(fēng)險的方式。因此，對于各種擔(dān)保物的價值估算、擔(dān)保方式、擔(dān)保流程等，都必須有所了解，認(rèn)識擔(dān)保物的風(fēng)險，并加強(qiáng)對承租人所提出的擔(dān)保物的管理。

六、逾期追蹤管理

租金無法按期收回是出租人最不愿看到的，不僅無法掌握可靠的現(xiàn)金流入，甚至有倒賬的風(fēng)險。對于即將到期的租金，可以通過提醒、預(yù)警等方式有效地減少，甚至避免逾期的發(fā)生；對于已經(jīng)逾期的項目，通過對逾期天數(shù)的管理、逾期級別的控制，仍然可以盡早且盡可能的減少損失。

流程管理實務(wù)

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益，以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理，所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化，使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給。流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項。

一、客戶營銷管理

從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來，不僅有利于營銷團(tuán)隊間資訊共享、項目分析，而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效。

1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解，為客戶編制財務(wù)報表、生成調(diào)查報告，對客戶信用、承做條件進(jìn)行評估；也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據(jù)。

2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點

了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團(tuán)隊營銷討論的項目的基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)申請管理

客戶經(jīng)理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團(tuán)隊進(jìn)行項目預(yù)審，以確定由客戶經(jīng)理營銷的項目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險評估。

1.承做條件可行性評估

營銷團(tuán)隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評估。

2.承租人風(fēng)險評估

對該承租人曾經(jīng)往來項目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評估；針對承租人提供的財務(wù)報表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財務(wù)報表、調(diào)查報告等，依據(jù)評分評級項對承租人進(jìn)行風(fēng)險評估。

3.租賃對象的評估、分析及管理

租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析, 租賃對象的集中性風(fēng)險分析。

4.供應(yīng)商管理

對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理。

5.收益、風(fēng)險評估

總體分析項目的收益率、抗風(fēng)險能力及可行性。

三、業(yè)務(wù)受理管理

項目由營銷團(tuán)隊提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項、確認(rèn)為正式項目后，還需對項目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批，以規(guī)避操作風(fēng)險(operation risk)。

1.多級審批

經(jīng)受理的項目還需主管復(fù)核；復(fù)核通過后，再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級審批。

2.合同管理

經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）。

3.文審管理

對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核, 以保證承租人所提供資料真實性、有效性，規(guī)避操作風(fēng)險，通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理。

四、撥款管理

為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書，并將租賃物件采購款項撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購款項準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購，需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時地提醒財務(wù)部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類，以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進(jìn)行評估參考。

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)；或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)。

文章來源： 天逸俱樂部，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請關(guān)注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權(quán)問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除。

【第2篇】外資融資租賃公司審批流程

融資租賃（financial leasing）是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

一、新注冊融資租賃公司所需材料：

1.公司名稱

2.法人、股東、監(jiān)事人員身份信息

3.注冊資本

4.股東占股比例

5.經(jīng)營范圍

6.注冊地址之租賃協(xié)議和房產(chǎn)證復(fù)印件（可由我司提供）

二、新注冊融資租賃公司流程：

1.前置審批材料準(zhǔn)備——（網(wǎng)上預(yù)先提交一口受理申請，準(zhǔn)備紙質(zhì)材料）

2.網(wǎng)上申報及現(xiàn)場材料提交——（根據(jù)通過的時要求材料并現(xiàn)場提交）

3.外商投資備案證書下發(fā)——（獲取備案證書）

4.工商注冊材料準(zhǔn)備——（申請營業(yè)執(zhí)照）

5.獲取營業(yè)執(zhí)照、書及稅種核定——（ke章備案）

6.銀行開戶與外匯登記——（提供場地使用法人親臨現(xiàn)場）

7.注冊資本注入（按章程約定）——（注冊資本）

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【第3篇】前海注冊融資租賃公司流程

外商投資、中外合資融資租賃公司申報條件

1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元；

2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（1）注冊資本不低于1000萬美元；

（2）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

（3）擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗.

3、外國股東購買并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊資本的25％。

申請材料

1、申請書；

2、投資各方簽署的可行性研究報告；

3、合同、章程（外資企業(yè)只報送章程）；

4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明（復(fù)印件）、法定代表人身份證明（復(fù)印件）；

5、投資各方經(jīng)會計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告；

6、董事會成員名單及投資各方董事委派書；

7、高級管理人員的資歷證明；

8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

9、申請成立股份有限公司的，還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。

審核要點

1、外商投資融資租賃公司名稱中須注明“融資租賃”字樣，名稱及經(jīng)營范圍中不得含有“金融租賃”字樣。

2、融資租賃公司可以經(jīng)營與租賃交易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，但不得為主營業(yè)務(wù)，且企業(yè)名稱中不得有“擔(dān)保”字樣。

3、應(yīng)要求境外投資者如實披露實際投資人的背景信息，嚴(yán)格審查其境外資產(chǎn)情況。

4、詳細(xì)咨詢匯域商務(wù) 彭先生 130-2791-3700

前海除了擁有毗鄰香港、突出的綜合交通優(yōu)勢、創(chuàng)新的體制機(jī)制優(yōu)勢、雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、特殊的政策環(huán)境優(yōu)勢外，它的優(yōu)勢對融資租賃的優(yōu)勢顯而易見。

政策疊加：前海擁有“前海合作區(qū)+保稅港區(qū)”的疊加優(yōu)勢，并實行比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更加特殊的先行先試政策，在粵港澳自貿(mào)區(qū)獲批后，還將擁有“合作區(qū)+自貿(mào)區(qū)”疊加優(yōu)勢。

深港聯(lián)動：前海是國家明確的金融業(yè)對外開放試驗示范窗口、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗區(qū)，具備深港資本市場聯(lián)動優(yōu)勢，在推動實體經(jīng)濟(jì)和國際資本市場銜接、打通境內(nèi)外資金通道、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有先行先試優(yōu)勢。

市場配套：前海根植深圳，擁有世界級制造基地和華為、中興、比亞迪、中集等一批“走出去”優(yōu)秀企業(yè)群體，融資租賃市場需求巨大。同時，深港兩地均是全球知名的金融中心，人才儲備充沛、信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、國際交往便利，具有國際化、市場化、法制化的融資租賃環(huán)境優(yōu)勢。

【第4篇】融資租賃業(yè)務(wù)流程

融資租賃如何簽約，怎么談判以及其中的具體環(huán)節(jié)需要注意哪些事項是本文要給大家講解的。

一、付款審核

合同簽訂并辦好各類手續(xù)后，業(yè)務(wù)拓展部向計劃財會部提交《用款計劃表》，并備齊所需的業(yè)務(wù)材料，填寫《項目付款審批表》發(fā)起對外付款申請，交由風(fēng)險管理部門審查付款條件，審核通過后向計劃財會部發(fā)送《付款通知書》，同時通知業(yè)務(wù)拓展部。

計劃財會部接到風(fēng)險管理部發(fā)送的《付款通知書》后，按照公司財務(wù)管理規(guī)定完成對外支付工作，并通知業(yè)務(wù)部。

二、對外支付

1、一次性付款，沒有寬限期

1）信用證（lc）

按購貨合同規(guī)定的開征日期開信用證，將開證日期定為起租日，如果銀行要求提前押付開證資金時，起租日定為動用公司款項日。

2）托收（dp）

當(dāng)收到供貨商發(fā)出的裝船通知及相關(guān)運輸單據(jù)時，在審核各種單據(jù)無誤的情況下確定對外付款，同時把起租日定為托收日。

3）電匯（t/t）

當(dāng)收到供貨商發(fā)出的裝船通知及相關(guān)運輸單據(jù)時，在審核各種單據(jù)無誤的情況下對外付款，同時把起租日定為付款日。

2、分期、分批付款和交貨或有寬限期

1）可以首期動用公司資金為起租日；

2）可以最后一期動用公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給公司或攤?cè)胱赓U成本。

3、預(yù)付貨款和尾款

1）原則上必須由公司認(rèn)可的銀行提供擔(dān)保，才能支付給供貨商預(yù)付貨款。若承租人要求在不符合以上要求的條件下預(yù)付貨款，則應(yīng)在租賃合同中約定承租人償付預(yù)付款及相應(yīng)利息責(zé)任；

2）必須有承租人申請?zhí)峁┑脑O(shè)備安裝、調(diào)試合格證明‘；才能支付給供貨商尾款。

三、運輸、保險

1）fob條款在購貨合同簽訂之后，由租賃公司辦理租賃物件的運輸和運輸保險事宜，也可以委托承租人選擇公司認(rèn)可的相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理；

2）c&i條款在購貨條款簽訂之后，由供貨商辦理租賃物件的運輸事宜，公司辦理運輸保險；

3）c.i.f條款在購貨合同簽訂之后，由供貨商辦理運輸和運輸保險事宜。

四、交貨

當(dāng)供貨商安排完裝船，運單、提單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等有關(guān)單據(jù)可交付租賃公司，也可以交付承租人。交付承租人時，承租人應(yīng)將加蓋公章的相關(guān)票據(jù)復(fù)印件交付公司。

五、報關(guān)、商檢、提貨

如果租賃物件從國外進(jìn)口，租賃公司應(yīng)將有關(guān)提貨單據(jù)連同進(jìn)口許可證交給承租申請人，由公司協(xié)助承租申請人在當(dāng)?shù)乜诎掇k理進(jìn)口報關(guān)、商檢手續(xù)。承租申請人負(fù)責(zé)提貨和到租賃物件安置地的內(nèi)陸運輸。

六、安裝、調(diào)試、驗收

由租賃物件供應(yīng)商按合同規(guī)定時間，現(xiàn)場幫助承租申請人安裝調(diào)試租賃物件。合格后承租人出具驗收合格證明給供貨商，并向公司出具《租賃物件接收書》。經(jīng)辦客戶經(jīng)理按合同約定可在此時、首次付款或交貨時向承租人發(fā)送《起租通知書》。

七、索賠

當(dāng)承租申請人發(fā)現(xiàn)租賃物件有瑕疵或安裝、調(diào)試、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)不到購貨合同規(guī)定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司轉(zhuǎn)讓索賠權(quán)后由承租申請人直接對供貨商索賠。

八、資產(chǎn)保險

在交貨前根據(jù)合同約定由租賃公司或承租人以租賃公司為第一受益人對租賃物件投保財產(chǎn)險、內(nèi)陸運輸險、安裝險、機(jī)器毀壞等租賃合同規(guī)定的險種。

九、資產(chǎn)標(biāo)識

驗收合格后，及時辦理租賃物件所有權(quán)登記手續(xù)（如有），原則上應(yīng)在所有租賃設(shè)備明顯處標(biāo)明“此設(shè)備所有權(quán)人為金融租賃有限責(zé)任公司，任何單位和個人不得處置”的銘牌。

當(dāng)供貨合同執(zhí)行完畢各項費用確認(rèn)后，調(diào)整原概算成本為實際成本，作為計算租金的基礎(chǔ)。

【第5篇】融資租賃的操作流程

出租人經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)時，為防范承租人履約風(fēng)險，通常會在交易結(jié)構(gòu)中引入回購人（一般為租賃設(shè)備的出賣人），當(dāng)承租人發(fā)生嚴(yán)重違約時，由回購人對租賃物進(jìn)行回購。

回購常見于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結(jié)構(gòu)中，出租人以此作為一種擔(dān)保和風(fēng)險防范措施。然而，在實務(wù)操作中，不少融資租賃公司由于缺乏對回購的法律認(rèn)知，以及回購流程的管理經(jīng)驗，在承租人出現(xiàn)違約時，往往難以直接向回購人主張權(quán)利。

為此，筆者將通過本文，介紹融資租賃回購的相關(guān)法律問題，供讀者參考。

回購的法律性質(zhì)

回購作為融資租賃交易結(jié)構(gòu)中的一種特殊模式，通常的理解是指回購人為擔(dān)保承租人履行融資租賃合同，承諾當(dāng)出現(xiàn)特定情形時（如承租人根本違約、租賃物滅失等），按照約定回購價款向出租人（即融資租賃公司）購回租賃物。

我國《合同法》、《擔(dān)保法》中并沒有對回購的法律性質(zhì)進(jìn)行定義，而2023年出臺的融資租賃司法解釋中，也沒有涉及回購的概念，亦是一大遺憾。

筆者認(rèn)為，從回購的法律特征看，其兼具買賣與擔(dān)保的雙重屬性：一方面，當(dāng)滿足特定條件時，出租人向回購人轉(zhuǎn)讓租賃物所有權(quán)，回購人向出租人支付價款，符合買賣合同的形式特征；另一方面，回購的本質(zhì)是一種增信手段，其目的是保障出租人債權(quán)得以實現(xiàn)，具有擔(dān)保合同的特點。

研究回購的法律特征，并非純粹的學(xué)理討論，而有其現(xiàn)實意義。如果單純將回購認(rèn)定為是一種買賣合同或擔(dān)保合同，都存在問題：如果認(rèn)定是擔(dān)保關(guān)系，由于擔(dān)保合同從屬于融資租賃主合同，主合同是否有效將直接影響擔(dān)保合同的效力；如果認(rèn)定是買賣關(guān)系，那么租賃物交付、租賃物價值的確定亦是無法回避的問題。

筆者通過對法院審理的融資租賃回購糾紛進(jìn)行充分調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)法院認(rèn)為回購系一種無名合同，如果符合當(dāng)事人真實的意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。

回購的業(yè)務(wù)流程

通常而言，融資租賃交易中的回購業(yè)務(wù)主要分為以下幾個步驟：

1、出租人與回購人簽訂回購合同（或者由回購人向出租人出具回購承諾函）。在一些廠商融資租賃業(yè)務(wù)中，設(shè)備制造商會與融資租賃公司簽署框架協(xié)議，就其提供的租賃設(shè)備承擔(dān)回購義務(wù)，之后在具體項目中，依據(jù)框架協(xié)議另行簽署回購合同。

2、發(fā)生特定情形（如承租人違約、租賃物滅失等）時，觸發(fā)回購條件。

3、出租人通知回購人履行回購義務(wù)。

4、回購人向出租人支付租賃設(shè)備回購價款。

5、出租人與回購人辦理租賃設(shè)備交接手續(xù)。（注：不同的回購合同，對于租賃物交接與回購價款的支付兩者的先后順序有細(xì)微差異。）

回購條款的主要內(nèi)容

一、回購條件

回購條件可由出租人與回購人自行約定。筆者參閱的案例中，回購條件大體包括兩大方面：

第一，承租人發(fā)生嚴(yán)重違約，通常為逾期支付融資租賃合同項下租金；

第二，租賃物發(fā)生滅失或毀損，導(dǎo)致融資租賃合同實際無法履行。關(guān)于條件二，筆者特別指出，根據(jù)融資租賃司法解釋，承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險由承租人承擔(dān)，出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的，人民法院應(yīng)予支持（另有約定除外）。

設(shè)立該條件的初衷，是由回購人連帶承擔(dān)租賃物毀損滅失的風(fēng)險。這樣一來，即使承租人無力償債，出租人仍有權(quán)要求回購人承擔(dān)責(zé)任。

當(dāng)然，由于法律界對回購并沒有形成統(tǒng)一認(rèn)識，在租賃物毀損滅失的情況下，回購合同是否能夠繼續(xù)履行這一問題，仍有待商榷。

筆者認(rèn)為，考慮到回購的雙重屬性，不能僅按照常規(guī)的買賣合同來解釋，回購的擔(dān)保特征能夠較好地反映設(shè)置該條件的合理性。

二、回購?fù)ㄖ?/p>

當(dāng)回購條件成就時，考慮到回購人并非融資租賃合同的當(dāng)事人，可能無法及時知曉承租人的履約情況，回購合同一般約定，由出租人以書面形式通知回購人履行回購義務(wù)。

問題來了，回購條件成就時，出租人是否必須立即啟動回購程序呢？筆者認(rèn)為，有約定從約定；沒有約定，出租人有權(quán)在法律規(guī)定的期限內(nèi)，通知回購人履行回購義務(wù)，在此期限內(nèi)，出租人有權(quán)自行選擇何時通知回購人進(jìn)行回購。

不過，考慮到租賃物的折舊問題，出租人怠于行使通知權(quán)有可能造成回購人取得的租賃物價值貶損，因此還是建議出租人在回購條件滿足時，及時通知回購人。

三、回購價款

回購價款是回購合同中最核心的內(nèi)容。鑒于回購的擔(dān)保性質(zhì)，回購價款具有一定的補(bǔ)償性，其計算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤，在此僅舉一例（摘自某大型融資租賃公司的回購合同模版）：

回購租賃物價格以下列金額之和確定：

1、承租方未支付的剩余租金總額；

2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應(yīng)承擔(dān)的遲延利息。

從法院的審判實踐看，對于回購價款的計算方式，并沒有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，而是尊重當(dāng)事人的意思自治，以約定為準(zhǔn)。

不過，在筆者看來，回購價款的計算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款，是目前較為主流的回購條款，其計算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權(quán)向承租人主張的違約責(zé)任，即通過第三方回購人彌補(bǔ)承租人無法承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險，具有一定的合理性。

然而，對于承租人逾期支付租金的情形，如出租人怠于通知回購人進(jìn)行回購，反到能依據(jù)該計算公式向回購人主張更多的價款（事實上，有許多回購糾紛的當(dāng)事人都會以這一點主張回購價格不合理），

是否會影響法官對回購價款的判斷？留給各位讀者思考。

四、租賃物交付

關(guān)于回購租賃物的交付，主要涉及兩大問題：

1.租賃物交付與支付回購對價的順序

我國《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。對于融資租賃回購而言，租賃物交付與支付回購對價的順序，決定了出租人是否有權(quán)直接向回購人主張回購價款。許多回購糾紛中，當(dāng)事人的爭議焦點正是兩者之間的先后順序。融資租賃業(yè)務(wù)中，出租人在租賃期間，對于租賃物現(xiàn)實上屬于“失控”狀態(tài)，如由其自行取回租賃物并交付回購人，勢必會有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購對價的順序，或者交付在前、付款在后，均會影響出租人行使回購合同的權(quán)利。

2.租賃物的交付方式

租賃物的交付方式一般分為兩類：現(xiàn)場交付和直接簽署租賃物交付證書，兩者均能發(fā)生租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的效果。

兩者的主要區(qū)別在于，現(xiàn)場交付涉及到取回租賃物的問題，需要承租人配合，而這一點在承租人發(fā)生逾期違約的時候很難實現(xiàn)；直接簽署租賃物交付證書，對出租人而言，不會發(fā)生取回租賃物的問題，由回購人自行取回。

來源： 融資租賃中國信息網(wǎng)

【第6篇】融資租賃保理業(yè)務(wù)流程

融資租賃公司變更流程

1>準(zhǔn)備工商變更材料；

2>去工商局提交材料，法人到場簽字；

3>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；

4>去商務(wù)委變更備案

商業(yè)保理公司變更流程

1>去商務(wù)委申請變更備案；

2>網(wǎng)上提交變更材料；

3>材料通過后下新備案；

4>拿著備案去工商變更執(zhí)照；

5>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；

【第7篇】融資租賃操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓--姜經(jīng)理?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)讓的價格分公司情況都不一樣，也分地區(qū)，比如山東，青島，遼寧，廈門，深圳，廣東，陜西以及吉林都有。所以這個價格上看您自己選擇的地區(qū)是哪里才能定出來價格是多少，所以看有的公司怎么樣，名稱啊以及這個公司具體情況、

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【第8篇】汽車融資租賃具體流程圖

汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。

汽車租賃營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍

1、長期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長期(一般以年計算)租賃合同，按長期租賃期間發(fā)生的費用（通常包括車輛價格、維修維護(hù)費、各種稅費開支、保險費及利息等）扣除預(yù)計剩存價值后，按合同月數(shù)平均收取租賃費用，并提供汽車功能、稅費、保險、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。

2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)(一般以小時、日、月計算)的用車服務(wù)，收取短期租賃費，解決用戶在租賃期間的各項服務(wù)要求的租賃形式。

3、融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營者則是以租賃的形式實現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點。

4、經(jīng)營性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營者則是通過提供車輛功能、稅費、保險、維修、配件等服務(wù)來實現(xiàn)投資收益。

汽車租賃備案辦理條件

1.已取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個人;

2.營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍有“汽車租賃”項目;

3.備案的車輛應(yīng)為汽車租賃經(jīng)營者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營業(yè)執(zhí)照名稱一致;

辦理汽車租賃備案申請材料

1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;

2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件;

3.公安交通管理部門簽發(fā)的機(jī)動車登記證書及復(fù)印件;

4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;

5.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本及復(fù)印件;

6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書;

7.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)的注冊地址、經(jīng)營場所、停車場地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;

8.依據(jù)《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經(jīng)營服務(wù)和安全管理各項規(guī)章制度文本,

【第9篇】委托融資租賃操作流程

作者：湖心里 來源：11派精英社群

受資管新規(guī)、委貸新規(guī)影響，包括委托貸款在內(nèi)的銀行非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)?？焖俳档?。截至今年三月份，委托貸款存量為12.15萬億，較2023年末繼續(xù)減少0.21萬億，同比下降10.9%。

2023年，房企非標(biāo)融資新增余額占比僅為1%，較2023年回落13個百分點，其中委托貸款規(guī)?？焖贉p少，2023年房地產(chǎn)委托貸款余額減少1.6萬億。2023年銀行開發(fā)貸、境內(nèi)外證券市場的融資新增余額占比分別上升12%和2%，'表外回表'態(tài)勢明顯。

委托貸款簡述

房地產(chǎn)非標(biāo)融資是房地產(chǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)以專項合約形式進(jìn)行的債權(quán)性融資，主要包括委托貸款、信托貸款、附帶回購條款的資產(chǎn)或受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃、小貸和財務(wù)公司貸款、債務(wù)重組。其中委托貸款和信托貸款是最主要的兩種方式。

據(jù)估計2023年，房地產(chǎn)企業(yè)通過委托貸款融資約1.5萬億，約占全年募集資金和非標(biāo)融資規(guī)模的7.4%和61.5%。

委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行依據(jù)規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。委托人及借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶，或具有完全民事行為能力的自然人。

委托貸款的一般流程

委托人與借款人達(dá)成融資意向,協(xié)商確定貸款利率、期限等要素。委托人與借款人在業(yè)務(wù)銀行開設(shè)結(jié)算賬戶,委托人向業(yè)務(wù)銀行出具《貸款委托書》,并由委托人和借款人共同向銀行提出申請。銀行受理客戶委托申請,進(jìn)行調(diào)查并經(jīng)審批后,對符合條件的客戶接受委托。委托人須在業(yè)務(wù)銀行開立專門的存款賬戶,并將委托貸款資金一次或分次存入,委托貸款額不能超過委托人存入業(yè)務(wù)銀行的委托貸款資金額。委托貸款通過借款人在該銀行開立的個人賬戶發(fā)放和償還。

委托貸款在法律上歸為民間借貸，為了加強(qiáng)對于社會融資規(guī)模的監(jiān)控和解決有可能出現(xiàn)的違約和糾紛問題，商業(yè)銀行作為委托貸款的受托人，協(xié)助發(fā)放和收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。商業(yè)銀行在委托貸款業(yè)務(wù)中向委托人收取手續(xù)費用，目前年化費率在1‰-3‰之間。

委托貸款存在的風(fēng)險點或套利點

在委托貸款快速發(fā)展的背景下，在實際操作中銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方、繞道放貸、企業(yè)通過委托貸款套利、投向不合規(guī)等模式開始出現(xiàn)，委貸業(yè)務(wù)逐漸偏離本質(zhì)，投向國家限制行業(yè)及領(lǐng)域，影響國家宏觀政策導(dǎo)向。主要存在以下風(fēng)險點和套利點：

（1） 銀行充當(dāng)主動角色，承擔(dān)風(fēng)險。委托貸款業(yè)務(wù)中較為常見的方式為銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方，提供一定擔(dān)保，并且在委托方或借款人資金不足時墊付資金，承擔(dān)一定信用風(fēng)險。

（2） 銀行通過委托貸款規(guī)避表內(nèi)授信限制。銀行在委托貸款中為規(guī)避表內(nèi)授信限制主要通過以下三種模式：銀行委托其他銀行同業(yè)通過委托貸款實現(xiàn)放款，規(guī)避貸款額度限制；銀行理財作為委托主體，通過委托貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸；以及銀行通過券商資管等通道向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸。

（3） 企業(yè)通過委托貸款套利。資質(zhì)較優(yōu)的企業(yè)通過銀行獲得信貸資金，轉(zhuǎn)而通過委托貸款渠道投向資質(zhì)較差的企業(yè)，提高貸款利率，賺取利差；企業(yè)通過其他渠道獲取低廉的債務(wù)性資金，通過委托貸款渠道投向借款人，賺取利差。

（4） 投向限制行業(yè)。由于受到監(jiān)管限制以及缺乏優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，表內(nèi)信貸限制的地方融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等均為表外通道的重要組成部分。此外投資項目還包括國家'兩高一剩'限制行業(yè)以及債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等領(lǐng)域。

委托貸款發(fā)展歷程

在宏觀調(diào)控大背景下，在銀行表內(nèi)額度受限、資金投向受限及資本金約束收緊下，委托貸款作為表外業(yè)務(wù)，具有操作靈活度高，能規(guī)避部分監(jiān)管條例的特點，取得了快速發(fā)展。

2008年四萬億刺激后，銀信合作和信托貸款渠道打通，新增委托貸款規(guī)模從2007年的0.34萬億快速增長至2023年的1.28萬億。

2023年資管業(yè)放開，券商資管、保險資管等表外渠道打通，新增委托貸款規(guī)模于2013激增至2.55萬億，并在2013-2023年保持快速增長，占當(dāng)年新增社融規(guī)模10%以上。

2023年央行將委托貸款納入mpa（宏觀審慎評估體系）考核（mpa考核要求委托貸款增速與目標(biāo)m2增速偏離度不超過20%～25%），以及2023年'三三四十'治理行動后，委托貸款增速開始回落，2023年新增委托貸款0.78萬億，在社會融資中占比降至3.5%。

2023年，委托貸款規(guī)模迅速降低，委托貸款余額成凈減少趨勢，全年共減少1.6萬億。根據(jù)估算，2023年房地產(chǎn)行業(yè)委托貸款存量為2.6萬億。

委托貸款監(jiān)管政策

2023年以來，存款類銀行機(jī)構(gòu)為規(guī)避信貸額度控制，繞道'銀信合作'新規(guī)，不斷創(chuàng)新委托貸款業(yè)務(wù)的操作模式，增加交易環(huán)節(jié)和交易對手，委托貸款逐漸演變?yōu)殂y行規(guī)避信貸規(guī)?？刂频墓ぞ?。

2023年《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》出臺，規(guī)范了商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行責(zé)任范圍并重點對委托貸款的資金來源、資金性質(zhì)、資金用途及貸款領(lǐng)域進(jìn)行了明確限制規(guī)定。禁止受托管理的他人資金、銀行授信及其他債務(wù)性資金通過委托貸款套利，禁止委托人為資管公司和貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)，封堵金融機(jī)構(gòu)通過委托貸款投資非標(biāo)、繞道放貸的行為。

2023年1月6日，為規(guī)范委托貸款行為，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。在2023年銀監(jiān)會就發(fā)布了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》，對委托貸款問題向社會征求意見。2023年的《辦法》總體參照2015的《征求意見稿》并對其中部分內(nèi)容進(jìn)行了修改和補(bǔ)充?！掇k法》出臺最大的背景是監(jiān)管部門鼓勵資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更加明確商業(yè)銀行審查資金來源的責(zé)任?！掇k法》明確貸款用途不得用于五大類不符合國家法律法規(guī)、宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定，使委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展能夠更好的厘清邊界、回歸本源、服務(wù)實體，縮短金融資金鏈條以及避免委托貸款用途異化等，具有很好的監(jiān)管和指導(dǎo)作用。

以下是筆者認(rèn)為的重點條款。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

第七條 商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請。

第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

（一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。

（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。

第九條

（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：

（一）受托管理的他人資金。

（二）銀行的授信資金。

（三）具有特定用途的各類專項基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（四）其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（五）無法證明來源的資金。

企業(yè)集團(tuán)發(fā)行債券籌集并用于集團(tuán)內(nèi)部的資金，不受本條規(guī)定限制。

第十一條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：

（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途。

（二）從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。

（三）作為注冊資本金、注冊驗資。

（四）用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。

（五）其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。

第十三條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險，嚴(yán)禁以下行為：

（一）代委托人確定借款人。

（二）參與委托人的貸款決策。

（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。

（四）代借款人確定擔(dān)保人。

（五）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財資金直接或間接承接委托貸款。

（六）為委托貸款提供各種形式的擔(dān)保。

（七）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的其他合同或協(xié)議。

（八）其他代為承擔(dān)風(fēng)險的行為。

【第10篇】融資租賃內(nèi)控流程

融資租賃行業(yè)近幾年監(jiān)管趨嚴(yán)，各地區(qū)都在自查或清理工作中，同時各地區(qū)也嚴(yán)格管控準(zhǔn)入，除非是國企上市企業(yè)等背景實力雄厚的企業(yè)，基本難以通過當(dāng)?shù)亟鹑诰值膶徟：Ｄ献再Q(mào)港是屬于國家重點打造和發(fā)展的板塊，且金融行業(yè)發(fā)展晚，發(fā)展慢，部分行業(yè)板塊缺失或者企業(yè)數(shù)量少，所以目前如果企業(yè)想設(shè)立融資租賃公司或者商業(yè)保理公司，建議可以優(yōu)先考慮海南，民營企業(yè)也可以新設(shè)，符合金融局審批條件即可。

海南融資租賃公司注冊流程

1、材料準(zhǔn)備，可研報告撰寫

2、金融局材料申報及審批

3、資金實繳到位、場地租賃

4、融資租賃工商注冊，刻章及開戶

5、接入央行征信系統(tǒng)

海南融資租賃批文審批條件

1、有符合《中華人民共和國公司法》和省金融監(jiān)管局規(guī)定的章程；

2、有符合本指引要求的主要股東和注冊資本， 融資租賃公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1.5億元人民幣或等值自由兌換貨幣；

3、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員信譽良好，熟悉融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，具 有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力， 融資租賃公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)專科以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；融資租賃公司擬任高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上，且融資租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗不少于3年；

4、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

5、配備具有金融、法律、會計等方面專業(yè)知識、技能和從業(yè)經(jīng)驗并具有良好從業(yè)記錄的從業(yè)人員；

6、有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

7、在注冊地有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

8、 融資租賃公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且符合以下條件：

1）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

2）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

4）經(jīng)營管理良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

5）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

6）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑，含本次投資資金）；

9、省金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

以上為海南省金融局針對融資租賃公司新設(shè)審批條件，企業(yè)通過金融局審批后，方可合規(guī)注冊。

海南融資租賃公司注冊，融資租賃批文辦理，深圳融資租賃公司收購，融資租賃自查辦理，歡迎企業(yè)來電咨詢

【第11篇】融資租賃談判流程

以下合同格式有些錯亂。

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融資租賃合同（二）

出租人（甲方）：

注冊登記號：

住 所：

法定代表人：

承租人（乙方）：________________________

注冊登記號：

住 所：

法定代表人：

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，自愿簽訂本融資租賃合同（以下簡稱本合同）。

本合同一經(jīng)簽訂，在法律上對甲乙雙方均有約束力。

第一條 租賃物名稱

租賃物，是指乙方自行選定的以租用、留購為目的，甲方融資購買的第 號購買合同項下的技術(shù)設(shè)備。

第二條 租賃物的購買

1．乙方以租用、留購為目的，以融資租賃方式向甲方承租租賃物；甲方根據(jù)乙方的上述目的為其融資購買租賃物。

2．乙方須向甲方提供甲方認(rèn)為必要的各種批準(zhǔn)文件及擔(dān)保函。

3．乙方根據(jù)自己的需要選定租賃物及賣主和制造廠家，并與甲方一直參加訂貨談判；在甲方主持下，乙方自行與賣主商定租賃物的名稱、規(guī)格、型號、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)服務(wù)及設(shè)備的品質(zhì)保證等購買合同中的技術(shù)設(shè)備條款；甲乙雙方與賣主共同商定價格、交貨期、支付方式等購買合同中的商務(wù)條款；甲方以買主身份主簽，乙方以承租人身份附簽第 號購買合同。

4．甲方應(yīng)負(fù)責(zé)籌措購買租賃物所需的資金，并根據(jù)購買合同規(guī)定辦理進(jìn)口許可證，履行支付定金、開立信用證、租船訂艙、投保、結(jié)算等項義務(wù)。

5．乙方負(fù)擔(dān)購買租賃物應(yīng)繳納的海關(guān)關(guān)稅、其他稅款和銀行開立信用證等國內(nèi)費用。甲方墊付的銀行開證費，乙方應(yīng)在甲方指定的日期內(nèi)，將款額及應(yīng)付的利息給甲方。人民幣計息辦法按中國人民銀行的規(guī)定辦理。

第三條 租賃物的交貨

1．甲方支付貨款并取得提貨單后，將提單掛號寄送乙方即為完成向乙方交貨。乙方應(yīng)憑單在到貨港（目的港）接貨。乙方不得以任何理由拒收貨物。

2．租賃物到達(dá)到貨港后，由甲方運輸代理人（外運公司）或乙方自行辦理報關(guān)、提貨手續(xù)。提貨后，乙方自負(fù)保管責(zé)任。如乙方不能及時繳納關(guān)稅等款項或辦理提貨手續(xù)所造成的損失，由乙方負(fù)擔(dān)。

3．因不可抗及延遲運輸、卸貨、報關(guān)等不屬于甲方原因而造成的租賃物的延遲交貨或不能交貨，甲方不負(fù)責(zé)任。

4．租賃物由乙方根據(jù)購買合同的規(guī)定進(jìn)行商檢，并將商檢結(jié)果于商檢后10日內(nèi)書面通告甲方。

5．如賣主延遲交貨，租賃物的規(guī)格、型號、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等與購買合同規(guī)定的內(nèi)容不符或在購買合同保證期內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問題，均按購買合同規(guī)定由賣主負(fù)責(zé)。乙方不得向甲方追索。

6．乙方若因前款原因遭受損害，乙方應(yīng)提供有關(guān)證據(jù)及索賠或仲裁方案，甲方根據(jù)乙方的要求向賣方索賠或提出仲裁。索賠、仲裁的結(jié)果及發(fā)生的全部費用，均由乙方承擔(dān)。

7．不論發(fā)生上述何種情況，不免除乙方按期支付租金的義務(wù)。

第四條 合同期限和還租期限

1．本合同期限，指從本合同生效之日至甲方收到乙方所有租金和應(yīng)付的一切款項后出具租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書之日。

2．還租期限，指從還租期限起算日（以《到貨通知單》上注明的租賃物運抵到貨港日期為準(zhǔn)）至最后一期租金應(yīng)付日。

第五條 租金

1．甲方為乙方融資購買租賃物，乙方承租租賃物件須付租金給甲方。

2．租金是購買租賃物的成本與租賃費之和。

成本是甲方為乙方購買租賃物和乙方交貨所支付的貨款、運費、保險費（含財產(chǎn)保險）及雙方一致同意計入成本的費用與租前息（甲方支付上述費用從其支付或?qū)嶋H負(fù)擔(dān)日起還租期限起算日止所產(chǎn)生的利息總金額）之和。

計算租金的租賃費率由國際金融市場浮動利率和籌資手續(xù)費、風(fēng)險費率及甲方應(yīng)得的合理利差（后三項為不變量）兩部分組成。簽訂本合同之日確定的租賃費率為本合同的暫定租賃費率。開立信用證之日確定的租賃費率為合同的固定租賃費率，在還租期內(nèi)固定不變，外匯計息方法按中國銀行的規(guī)定辦理。

3．《租金概算表》為甲乙雙方簽訂本合同時的財務(wù)預(yù)算表，其租金根據(jù)概算成本和暫定租賃費率計算，具有暫時性。本合同的暫定租賃費率為（貨幣：____ ）____ /年。

4．《實際應(yīng)付租金通知書》，為乙方償還甲方租金的依據(jù)，根據(jù)實際成本和還租期限內(nèi)的固定租賃費率計算。計算實際成本時，如甲方支付貨款的貨幣與本合同貨幣不同時，按甲方實際兌換的匯率折成本合同的貨幣計算。租前息按固定租賃費率計算。

5．實際成本核算完畢后，甲方向乙方發(fā)出《實際應(yīng)付租金通知書》。除計算錯誤外，乙方同意不論租賃物件使用與否，都以該通知書中載明的日期、金額、幣種等向甲方支付租金。

6．如乙方提前償還租金，需提前30天同甲方協(xié)商，甲方同意后，方可提前償還租金，但須加收二個月利息。

如乙方未按期支付租金，應(yīng)繳納遲延利息，延付一個月內(nèi)按原固定租賃費率的130%計收；一個月后，每超過一天加收欠租金額的萬分之五罰息。

第六條 服務(wù)費和保證金

1．乙方在購買合同簽訂日后15天內(nèi)，向甲方交付________元，作為付給甲方的服務(wù)費。

2．乙方按《租金概算表》（10）的規(guī)定，在購買合同簽訂日后15天內(nèi)交付甲方保證金。保證金不計利息，在第一期租金到期時，自動抵作該期租金的全部或部分。

3．如因乙方未及時支付保證金和服務(wù)費致使購買合同不能執(zhí)行所造成的損失由乙方負(fù)責(zé)。

第七條 租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)

1．在本合同期限內(nèi)，租賃物的所有權(quán)屬于甲方。乙方除非征得甲方的書面同意，不得有轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押租賃物或?qū)⑵渫顿Y給第三者或其他任何侵犯租賃物所有權(quán)的行為，也不得將租賃物遷離《租金概算表》中所記載的設(shè)置場所或允許他人使用。

2．在本合同期限內(nèi)，租賃物的使用權(quán)屬于乙方。如任何第三者由于甲方的原因?qū)ψ赓U物主張任何權(quán)利，概由甲方負(fù)責(zé)。乙方的使用權(quán)，不得因此受到影響。

3．在本合同期限內(nèi)，乙方負(fù)責(zé)租賃物維修、保養(yǎng)并承擔(dān)其全部費用。甲方有權(quán)在其認(rèn)為適當(dāng)?shù)臅r候，檢查租賃物的使用和保養(yǎng)情況，乙方對甲方的檢查應(yīng)提供方便。如果需要，租賃物維修保養(yǎng)合同由乙方與賣主或原制造廠家簽訂，或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂，或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂。如需更換租賃物的零件，在未得到甲方書面同意時，只能用其原制造廠提供的零件更換。

4．因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用及租金的交付所發(fā)生的一切費用、稅款（甲方應(yīng)繳納的利潤所得稅除外）由乙方負(fù)擔(dān)。

5．因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用等原因致使第三者遭受損害時，乙方應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

6. 租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

乙方向甲方付清全部租金及其他款項，并再向甲方支付租賃物的殘值____元（人民幣）后，由甲方向乙方出據(jù)租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書，租賃物的所有權(quán)即轉(zhuǎn)歸乙方所有。

第八條 租賃物的滅失及毀損

1．在本合同期限內(nèi)，乙方承擔(dān)租賃物滅失或毀損的風(fēng)險。

2．如租賃物滅失或毀損，乙方應(yīng)立即通知甲方，甲方可選擇下列方式之一，由乙方負(fù)責(zé)處理并負(fù)擔(dān)一切費用。

①將租賃物復(fù)原或修理至可正常使用之狀態(tài)；

②更換與租賃物同等狀態(tài)和性能的物件。

3．租賃物滅失或毀損至無法修理的程度時，乙方應(yīng)按《實際應(yīng)付租金通知書》中記載的損失賠償金額，賠償給甲方。當(dāng)乙方將損失賠償金額及其他應(yīng)付的款項繳納給甲方時，按本合同第十三條辦理。

第九條 保險

1．自還租期限起算日開始，甲方以購買合同cif價及本合同規(guī)定的幣種對租賃物投保財產(chǎn)險，并使之在還租期限內(nèi)持續(xù)有效。保險費由乙方負(fù)擔(dān)，計入實際成本。

2．事故發(fā)生后，乙方須立即通知甲方，并提供一切必要的文件，以便甲方領(lǐng)取保險金。

3．甲方將取得的保險金，根據(jù)與乙方商定的下述原則之一辦理：

①作為第八條第2款第①項或第②項所需費用的支付；

②作為第八條第3款及其他乙方應(yīng)付給甲方的款項。

保險金不足以支付上述之一的款項時，由乙補(bǔ)足。

第十條 甲方權(quán)利的轉(zhuǎn)讓和抵押

本合同期內(nèi)，甲方有權(quán)將本合同賦與甲方全部或部分權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三者，或提供租賃物作為抵押，但不得影響乙方在本合同項下的權(quán)利和義務(wù)。

第十一條 重大變故的處理

1．乙方如發(fā)生關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立、破產(chǎn)等情況，須立即通知甲方，甲方可立即采取本合同第十條規(guī)定的措施。

2．乙方和擔(dān)保人的法定地址、法定代表人等發(fā)生變化，不影響本合同的執(zhí)行，但乙方和擔(dān)保人應(yīng)立即書面通知甲方。

第十二條 擔(dān)保

乙方委托為本合同乙方的擔(dān)保人，擔(dān)保人向甲方出具不可撤銷的租金擔(dān)保函。詳見本合同附件二。

乙方負(fù)責(zé)將本合同復(fù)印件轉(zhuǎn)交擔(dān)保人。

第十三條 違約責(zé)任

1. 任何一方未履行本協(xié)議項下的任何一項條款均被視為違約。違約方應(yīng)承擔(dān)因自己的違約行為而給守約方造成的損失。

2．如甲方未能履行本合同第二條第4款所規(guī)定的義務(wù)造成賣主逾期交付租賃物，甲方購買租賃所支付款項在逾期期間所發(fā)生的利息由甲方承擔(dān)。

3．如乙方不支付租金或違反本合同其他條款，甲方有權(quán)要求乙方即時付清租金和其他費用，或收回租賃物自行處置，所得款項抵作乙方應(yīng)付租金及遲延利息，不足部分應(yīng)由乙方賠償。雖然甲方采取前述措施，并不因之免除本合同規(guī)定的乙方其他義務(wù)。

4. 如因一方行為侵害第三方合法權(quán)益的，該方應(yīng)負(fù)責(zé)處理并承擔(dān)所有責(zé)任。因此給對方造成損失的，該方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5. 本協(xié)議所稱之損失包括實際損失和協(xié)議履行后可以獲得的利益、訴訟或仲裁費用、以及合理的調(diào)查費、律師費等相關(guān)法律費用。

第十四條 爭議的解決

1.本協(xié)議的成立、效力、解釋、履行、簽署、修訂和終止以及爭議的解決均應(yīng)適用中國法律。

2.因本協(xié)議引起或者與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先以協(xié)商方式解決。協(xié)商應(yīng)在一方向另一方送達(dá)關(guān)于協(xié)商的書面要求后立即開始；如果十日內(nèi)雙方未能通過協(xié)商解除爭議，則雙方同意按照以下第【】種方式解決：

（1） 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方同意將爭議提交有管轄權(quán)的人民法院解決。

（2） 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，均提請【】仲裁委員會按照該會仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力，并可在任何有管轄權(quán)的法院或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)強(qiáng)制執(zhí)行。除非仲裁裁決有不同規(guī)定，敗訴方應(yīng)支付雙方因仲裁所發(fā)生的一切法律費用，包括但不限于律師費。

3. 訴訟或仲裁進(jìn)行過程中，除雙方有爭議的部分外，本協(xié)議其他部分仍然有效，各方應(yīng)繼續(xù)履行。

4. 每一方同意使用本協(xié)議通知與送達(dá)條款送達(dá)與仲裁或強(qiáng)制執(zhí)行仲裁裁決有關(guān)的傳票、通知或其他文件。本協(xié)議通知與送達(dá)條款中得任何規(guī)定均不應(yīng)影響一方以法律允許的其他方式送達(dá)上述傳票、通知或其他文件的權(quán)利。

5. 本協(xié)議全部或部分無效的，本條依然有效。

第十五條 通知和送達(dá)

1. 本協(xié)議的一方發(fā)給另一方的任何通知、文件或申請均應(yīng)以書面形式通過掛號郵寄、特快專遞、傳真或?qū)Ｈ怂徒坏男问桨l(fā)出。掛號信件或特快專遞的交寄日以郵戳為準(zhǔn)。

2. 通知、文件或申請按照以下方式視為送達(dá)和生效：

（1） 以掛號方式發(fā)出的，發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的，發(fā)出后第四日視為送達(dá)；發(fā)往港、澳、臺及境外其他國家或地區(qū)的，發(fā)出后第七日視為送達(dá)。

（2） 以特快專遞形式發(fā)出的，發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的，發(fā)出后第三日視為送達(dá)；發(fā)往港、澳、臺及境外其他國家或地區(qū)的，發(fā)出后第六日視為送達(dá)。

（3） 以傳真方式發(fā)出的，以發(fā)件方發(fā)送后打印出得發(fā)送確認(rèn)單所示時間視為送達(dá)。

（4） 如果以專人送交的方式，則在接收人工作人員簽收或遞出人員將有關(guān)文件置留于接收人的地址時，視為送達(dá)。

3. 根據(jù)本協(xié)議發(fā)出的上述通知、文件或申請應(yīng)送達(dá)下列地址和號碼：

甲 方：

地 址：

郵政編碼：

電話號碼：

傳真號碼：

收 件 人：

乙 方：

地 址：

郵政編碼：

電話號碼：

傳真號碼：

收 件 人：

4. 如任何一方的地址有變更時，需在變更前十日以書面形式通知對方。因遲延通知而造成的損失，由過錯方承擔(dān)責(zé)任。

第十六條 其他

1. 協(xié)議完整性：本協(xié)議包括所有附件及對本協(xié)議及其任何附件的各項書面補(bǔ)充、修訂或變更。一俟生效，本協(xié)議對協(xié)議雙方均具有約束力，并取代此前就本協(xié)議項下各項交易達(dá)成或形成的任何口頭或書面的協(xié)議、備忘錄或其他任何文件。

2. 可分割性：如果本協(xié)議的任何條款在任何司法管轄區(qū)不合法、無效或無法強(qiáng)制執(zhí)行或成為不合法、無效或無法強(qiáng)制執(zhí)行，其不應(yīng)影響：

（1） 本協(xié)議任何其他條款在該等司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性；或

（2） 本協(xié)議的該等條款或任何其他條款在其它司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性。

3. 本合同必不可少的附件

（1） 融資租賃委托書

（2） 不可撤銷的租金擔(dān)保函

（3） 購買合同

（4） 《租金概算表

（5） 《實際應(yīng)付租金通知書》

（6） 乙方提供的批準(zhǔn)文件和證明材料

4. 本合同的生效

本合同經(jīng)甲乙雙方法定代表人或由其授權(quán)的委托代理人簽字后生效。

5. 法律變化：如因適用法律、法規(guī)發(fā)生變化導(dǎo)致本協(xié)議的任何條款失效、違法或無法執(zhí)行，雙方將立即進(jìn)行協(xié)商，對本協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行修改和補(bǔ)充。

6. 協(xié)議修訂：本協(xié)議未盡事宜，應(yīng)由雙方友好協(xié)商解決。如需對本協(xié)議及其附件做任何修改或補(bǔ)充，須由雙方以書面做出方為有效。修改或補(bǔ)充文件與本協(xié)議有不一致的，以修改或補(bǔ)充文件為準(zhǔn)。

7. 如協(xié)議一方為法人，本協(xié)議簽署前，該方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┢涫跈?quán)本協(xié)議簽署人代表其簽署本協(xié)議的授權(quán)文件。

8. 本協(xié)議將保持其效力直至各方已完全履行協(xié)議項下的所有義務(wù)并且各方之間的所有付款和索賠已結(jié)清。

9. 本協(xié)議一式【】份，雙方各執(zhí)【】份，具有同等法律效力。

（以下無正文，為簽字處）

甲方：蓋章）

(簽字)

有權(quán)簽字人：

年 月 日

乙方：

(簽字)

有權(quán)簽字人：

年 月 日

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【第12篇】融資租賃內(nèi)控流程圖

本報綜合報道 新規(guī)年年會有，年年都有租賃。

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（下稱《規(guī)程》）。這是繼2023年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）之后，銀保監(jiān)會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。

那么，《規(guī)程》主要有哪些明確要求？其出臺有何意義？可為行業(yè)發(fā)展帶來什么？

明確差異化監(jiān)管

融資租賃，分為融資和租賃兩個部分，從字面來看，擁有提供資金為客戶融通資金的作用，這一點和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強(qiáng)大的資金鏈和客戶基礎(chǔ)，融資租賃拿什么來與之相比呢？

從客源來說。銀行貸款一般審核流程多、資質(zhì)要求高，多是解決國企、央企、上市公司等大型企業(yè)對資金的需求，融資成本低，但是門檻高，中小微企業(yè)和個體商戶難以企及。而融資租賃，放款金額較小，門檻較低，可以填補(bǔ)銀行在這方面的缺，解決中小微企業(yè)融資難的問題。

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。

值得一提的是，《規(guī)程》對差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求?！兑?guī)程》指出，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報送頻率、要求充實風(fēng)險管理力量、進(jìn)行風(fēng)險提示和監(jiān)管通報、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項目公司（spv），其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項目公司（spv）所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

分支機(jī)構(gòu)和特殊項目公司（spv）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計算。建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項目公司（spv）所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項目公司（spv）監(jiān)管信息。

對此，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項目公司（spv）的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

根據(jù)2023年第五次全國金融工作會議精神，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度”。

中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼表示，《規(guī)程》是一個操作層面的監(jiān)管措施，清晰地反映了監(jiān)管意圖，也給出了具體的落實方法。

北京市匯融律師事務(wù)所主任張稚萍表示，從實施監(jiān)管的主體來看，《規(guī)程》也對地方各級金融監(jiān)管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面進(jìn)行審核”“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實”等，進(jìn)一步壓實、壓細(xì)了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。

此外，楊鋼還提到，《規(guī)程》對于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的年度監(jiān)管報告中特別要求報告“本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作”，這也有利于提示地方監(jiān)管部門和融資租賃公司，監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展都很重要。希望地方金融監(jiān)管部門在實際操作中能夠基于這個《規(guī)程》調(diào)整既有的報告要求，一方面實現(xiàn)監(jiān)管意圖，另一方面減少重復(fù)報告，降低報告工作量。

張稚萍表示，此次《規(guī)程》的出臺，既是對2023年第五次全國金融工作會議精神的進(jìn)一步落實，也是為了進(jìn)一步配合《辦法》的實施，通過制定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行，能夠有效彌補(bǔ)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。

促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險防范

《規(guī)程》的制定遵循堅持風(fēng)險為本原則，明確強(qiáng)調(diào)“地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時，應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本原則，持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險狀況”。

據(jù)統(tǒng)計，截至2023年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問時曾透露，據(jù)全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計，截至2023年末，全國共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長5%。

從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到，經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作，“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，融資租賃行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。

楊鋼表示，幾年來，監(jiān)管力度和要求不斷加強(qiáng)，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動進(jìn)入融資租賃業(yè)，在處置非法金融活動過程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應(yīng)的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強(qiáng)化的過程中經(jīng)歷了壓力測試和考驗。

目前，行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風(fēng)險管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。據(jù)了解，近期融資租賃公司密集召開2023年終工作會議或2023年度工作會議，多家公司均提到了“控制風(fēng)險”“堅守合規(guī)底線”“嚴(yán)格內(nèi)控管理”等關(guān)鍵詞?？梢灶A(yù)期，《規(guī)程》下發(fā)后，將進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營管理和風(fēng)險防控水平，促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險防范化解能力的整體性提高。

銀保監(jiān)會表示，《規(guī)程》的出臺對彌補(bǔ)融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

【第13篇】融資租賃業(yè)務(wù)流程圖

2023年5月26日，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。

中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計得出：本周（2022.12.12-2022.12.18）將有2317筆融資租賃動產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：

江蘇省

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運輸?shù)狡?/strong>

水類到期

1億以上到期