融資租賃內(nèi)控流程（16篇）

【第1篇】融資租賃內(nèi)控流程

融資租賃行業(yè)近幾年監(jiān)管趨嚴(yán)，各地區(qū)都在自查或清理工作中，同時各地區(qū)也嚴(yán)格管控準(zhǔn)入，除非是國企上市企業(yè)等背景實(shí)力雄厚的企業(yè)，基本難以通過當(dāng)?shù)亟鹑诰值膶徟?。海南自貿(mào)港是屬于國家重點(diǎn)打造和發(fā)展的板塊，且金融行業(yè)發(fā)展晚，發(fā)展慢，部分行業(yè)板塊缺失或者企業(yè)數(shù)量少，所以目前如果企業(yè)想設(shè)立融資租賃公司或者商業(yè)保理公司，建議可以優(yōu)先考慮海南，民營企業(yè)也可以新設(shè)，符合金融局審批條件即可。

海南融資租賃公司注冊流程

1、材料準(zhǔn)備，可研報告撰寫

2、金融局材料申報及審批

3、資金實(shí)繳到位、場地租賃

4、融資租賃工商注冊，刻章及開戶

5、接入央行征信系統(tǒng)

海南融資租賃批文審批條件

1、有符合《中華人民共和國公司法》和省金融監(jiān)管局規(guī)定的章程；

2、有符合本指引要求的主要股東和注冊資本， 融資租賃公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1.5億元人民幣或等值自由兌換貨幣；

3、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員信譽(yù)良好，熟悉融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，具 有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力， 融資租賃公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)專科以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；融資租賃公司擬任高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上，且融資租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不少于3年；

4、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

5、配備具有金融、法律、會計等方面專業(yè)知識、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的從業(yè)人員；

6、有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

7、在注冊地有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

8、 融資租賃公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且符合以下條件：

1）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

2）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

4）經(jīng)營管理良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

5）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

6）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑，含本次投資資金）；

9、省金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

以上為海南省金融局針對融資租賃公司新設(shè)審批條件，企業(yè)通過金融局審批后，方可合規(guī)注冊。

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【第2篇】回租融資租賃業(yè)務(wù)流程

導(dǎo)讀：融資租賃是一種新興起的的金融產(chǎn)業(yè)，受到國家部門的高度關(guān)注，在資金運(yùn)用、科技技術(shù)和機(jī)械設(shè)備方面起著重要的作用，我國不但要促進(jìn)融資租賃的迅速發(fā)展，也要深化財務(wù)處理，本文重點(diǎn)分析融資租賃售后回租租金計算的方法，想要了解的朋友們趕快來看看吧。

融資租賃售后回租租金計算

答：(1)按支付間隔期的長短，可以分為年付、半年付、季付和月付等方式。

(2)按在期初和期末支付，可以分為先付租金和后付租金兩種。

(3)按每次支付額，可以分為等額支付和不等額支付兩種。

租金的計算大多采用等額年金法。等額年金法下，通常要根據(jù)利率和租賃手續(xù)費(fèi)率確定一個租費(fèi)率，作為折現(xiàn)率。

售后回租特點(diǎn)

1、在出售回租的交易過程中，出售/承租人可以毫不間斷地使用資產(chǎn)；

2、資產(chǎn)的售價與租金是相互聯(lián)系的，且資產(chǎn)的出售損益通常不得計入當(dāng)期損益；

3、出售/承租人將承擔(dān)所有的契約執(zhí)行成本（如修理費(fèi)、保險費(fèi)及稅金等）；

4、出售/承租人可從出售回租交易中得到納稅的財務(wù)利益。

小編提示：資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益應(yīng)計入當(dāng)期損益，而在售后租回交易中，資產(chǎn)的售價與資產(chǎn)的租金是相互聯(lián)系的，因此，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓損益在以后各會計期間予以攤銷，而不作為當(dāng)期損益考慮。以上就是為大家整理的關(guān)于融資租賃售后回租租金計算的全部內(nèi)容，

【第3篇】融資租賃的風(fēng)險控制流程

汽車租賃在我國已經(jīng)初具規(guī)模，尤其是幾家大企業(yè)的出現(xiàn)，把全國主要地域市場都已經(jīng)覆蓋，雖說汽車租賃為廣大需求人士提供了便利與優(yōu)惠，但目前仍存在著各種法律風(fēng)險問題，本文領(lǐng)絡(luò)律師將從以下幾個方面對汽車融資租賃中可能存在的風(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)分析，希望對大家會有所幫助。

1.信用風(fēng)險

承租方租賃車輛后，故意或者由于某種原因沒有按時或者全額支付租金，造成出租方無法如約收回車輛成本和相應(yīng)利息收入。這實(shí)際上也是一種違約風(fēng)險。信用風(fēng)險除了跟承租方自身的企業(yè)信用有關(guān)系之外，有時也跟出租方在授信時的主觀判斷有關(guān)。因?yàn)槿鐣氖谛畔到y(tǒng)還未達(dá)到透明化，目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進(jìn)行承租方的授信審核時，往往只能憑借承租方出具的財務(wù)報表，銀行流水，各種證照和個人信用平臺進(jìn)行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會漏掉看不到的信用危險。

2.法律風(fēng)險

由于我國的汽車融資租賃起步晚，相關(guān)的法律規(guī)范還不是很健全。根據(jù)合同法的規(guī)定，融資租賃的標(biāo)的物出現(xiàn)問題時，應(yīng)該有承租方負(fù)責(zé)維修和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但是我國目前的交通法規(guī)與之還不能完全匹配，出現(xiàn)交通事故時，遇到承租方負(fù)擔(dān)不起賠款，或者酒后肇事，保險不理賠的情況下，受害人往往會牽扯到出租方，將出租方也作為共同被告，融資租賃企業(yè)可能會不得不支付相應(yīng)的賠款或者承擔(dān)一定責(zé)任。

3.業(yè)務(wù)風(fēng)險

筆者在曾就職的企業(yè)就遇到過人車失蹤的情況。不僅承租方失蹤，連帶標(biāo)的物也失蹤。訴訟法律拿到裁決結(jié)果，由于無法找到人和車，致使法律判決也無法執(zhí)行，出租企業(yè)也無法維護(hù)自己的權(quán)益。如果在租賃開始時就配備上gps或者其他先進(jìn)的設(shè)備也許會有所改善。

風(fēng)控管理界面

針對這些風(fēng)險，有哪些降低風(fēng)險的措施呢？

1.完善企業(yè)催收系統(tǒng)

按時催收，積極更新客戶的相關(guān)信息，這也基于有一個良好的催收系統(tǒng)，企業(yè)根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)情況，對客戶進(jìn)行評級，依據(jù)級別設(shè)置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以采取法律催收函等方式。

2.完善汽車融資租賃的法律和法規(guī)

之前所述的狀況在近幾年的法律實(shí)踐中得到很大的進(jìn)步。國務(wù)院的《道路交通事故處理辦法》第31條明確規(guī)定：交通事故責(zé)任者對交通事故造成的損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。融資租賃企業(yè)遇到此類事情應(yīng)該積極地向法院申訴，應(yīng)該絕大部分都能得到合理合法的判決，從而維護(hù)融資租賃企業(yè)的合法權(quán)益。

3.應(yīng)該建立完善透明的征信系統(tǒng)

首先，國外的融資企業(yè)之所以做得這么好，得益于他們有一套完整的征信體系。他們可以很容易地運(yùn)用此系統(tǒng)來獲得承租方的所有信用信息。我國目前還達(dá)不到這種程度，某些違約人信用違約后也沒有進(jìn)行相關(guān)的處罰，所以某些違約人可以無所顧忌的進(jìn)行違約。但是筆者看到，近幾年來國家也做出了很大的努力，如對違約人進(jìn)行公示，列入黑名單等，也一定程度的限制了違約人的行為。其次，筆者認(rèn)為，承租方之所以違約是因?yàn)樗麄冎八兜谋ＷC金未達(dá)到讓他們“肉痛”的程度。所以融資租賃企業(yè)在對某些存在違約風(fēng)險的承租方進(jìn)行征信時可以適當(dāng)提高保證金金額，這個也可以對違約行為有所幫助。最后，融資租賃企業(yè)在授信時不能只是憑借對方出具的信息來進(jìn)行判斷，而應(yīng)該實(shí)地地進(jìn)行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。

風(fēng)控管理

4.加強(qiáng)先進(jìn)管理設(shè)備的配置

針對業(yè)務(wù)風(fēng)險，我們可以在有條件的情況下采用先進(jìn)的管理手段來強(qiáng)化管理，如在每臺出租車輛上配備先進(jìn)的gps定位系統(tǒng)，能及時獲取車輛信息，或者結(jié)合各路口的監(jiān)控設(shè)備配備追蹤系統(tǒng)，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風(fēng)險有所幫助。

【第4篇】融資租賃業(yè)務(wù)流程

融資租賃如何簽約，怎么談判以及其中的具體環(huán)節(jié)需要注意哪些事項是本文要給大家講解的。

一、付款審核

合同簽訂并辦好各類手續(xù)后，業(yè)務(wù)拓展部向計劃財會部提交《用款計劃表》，并備齊所需的業(yè)務(wù)材料，填寫《項目付款審批表》發(fā)起對外付款申請，交由風(fēng)險管理部門審查付款條件，審核通過后向計劃財會部發(fā)送《付款通知書》，同時通知業(yè)務(wù)拓展部。

計劃財會部接到風(fēng)險管理部發(fā)送的《付款通知書》后，按照公司財務(wù)管理規(guī)定完成對外支付工作，并通知業(yè)務(wù)部。

二、對外支付

1、一次性付款，沒有寬限期

1）信用證（lc）

按購貨合同規(guī)定的開征日期開信用證，將開證日期定為起租日，如果銀行要求提前押付開證資金時，起租日定為動用公司款項日。

2）托收（dp）

當(dāng)收到供貨商發(fā)出的裝船通知及相關(guān)運(yùn)輸單據(jù)時，在審核各種單據(jù)無誤的情況下確定對外付款，同時把起租日定為托收日。

3）電匯（t/t）

當(dāng)收到供貨商發(fā)出的裝船通知及相關(guān)運(yùn)輸單據(jù)時，在審核各種單據(jù)無誤的情況下對外付款，同時把起租日定為付款日。

2、分期、分批付款和交貨或有寬限期

1）可以首期動用公司資金為起租日；

2）可以最后一期動用公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給公司或攤?cè)胱赓U成本。

3、預(yù)付貨款和尾款

1）原則上必須由公司認(rèn)可的銀行提供擔(dān)保，才能支付給供貨商預(yù)付貨款。若承租人要求在不符合以上要求的條件下預(yù)付貨款，則應(yīng)在租賃合同中約定承租人償付預(yù)付款及相應(yīng)利息責(zé)任；

2）必須有承租人申請?zhí)峁┑脑O(shè)備安裝、調(diào)試合格證明‘；才能支付給供貨商尾款。

三、運(yùn)輸、保險

1）fob條款在購貨合同簽訂之后，由租賃公司辦理租賃物件的運(yùn)輸和運(yùn)輸保險事宜，也可以委托承租人選擇公司認(rèn)可的相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理；

2）c&i條款在購貨條款簽訂之后，由供貨商辦理租賃物件的運(yùn)輸事宜，公司辦理運(yùn)輸保險；

3）c.i.f條款在購貨合同簽訂之后，由供貨商辦理運(yùn)輸和運(yùn)輸保險事宜。

四、交貨

當(dāng)供貨商安排完裝船，運(yùn)單、提單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等有關(guān)單據(jù)可交付租賃公司，也可以交付承租人。交付承租人時，承租人應(yīng)將加蓋公章的相關(guān)票據(jù)復(fù)印件交付公司。

五、報關(guān)、商檢、提貨

如果租賃物件從國外進(jìn)口，租賃公司應(yīng)將有關(guān)提貨單據(jù)連同進(jìn)口許可證交給承租申請人，由公司協(xié)助承租申請人在當(dāng)?shù)乜诎掇k理進(jìn)口報關(guān)、商檢手續(xù)。承租申請人負(fù)責(zé)提貨和到租賃物件安置地的內(nèi)陸運(yùn)輸。

六、安裝、調(diào)試、驗(yàn)收

由租賃物件供應(yīng)商按合同規(guī)定時間，現(xiàn)場幫助承租申請人安裝調(diào)試租賃物件。合格后承租人出具驗(yàn)收合格證明給供貨商，并向公司出具《租賃物件接收書》。經(jīng)辦客戶經(jīng)理按合同約定可在此時、首次付款或交貨時向承租人發(fā)送《起租通知書》。

七、索賠

當(dāng)承租申請人發(fā)現(xiàn)租賃物件有瑕疵或安裝、調(diào)試、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)不到購貨合同規(guī)定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司轉(zhuǎn)讓索賠權(quán)后由承租申請人直接對供貨商索賠。

八、資產(chǎn)保險

在交貨前根據(jù)合同約定由租賃公司或承租人以租賃公司為第一受益人對租賃物件投保財產(chǎn)險、內(nèi)陸運(yùn)輸險、安裝險、機(jī)器毀壞等租賃合同規(guī)定的險種。

九、資產(chǎn)標(biāo)識

驗(yàn)收合格后，及時辦理租賃物件所有權(quán)登記手續(xù)（如有），原則上應(yīng)在所有租賃設(shè)備明顯處標(biāo)明“此設(shè)備所有權(quán)人為金融租賃有限責(zé)任公司，任何單位和個人不得處置”的銘牌。

當(dāng)供貨合同執(zhí)行完畢各項費(fèi)用確認(rèn)后，調(diào)整原概算成本為實(shí)際成本，作為計算租金的基礎(chǔ)。

【第5篇】融資租賃風(fēng)險管理流程

資產(chǎn)負(fù)債表外融資:簡稱表融資，帳外融資、資產(chǎn)負(fù)債表外籌資、資產(chǎn)負(fù)債表以外融資。主要在財務(wù)和會計領(lǐng)域由專業(yè)人員使用的一個術(shù)語，表外融資還被用于某些舉債經(jīng)營租賃資金的提供人對出租人沒有追索權(quán)，只能向承租人要求以租賃資產(chǎn)收回對出租人的貸款。

風(fēng)險管理實(shí)務(wù)

雖然出租人對租賃對象擁有所有權(quán)，較其他的信用融資風(fēng)險低，但仍然會面臨租賃對象失竊、供應(yīng)商欺詐、承租人逾期倒賬等等風(fēng)險。因此，出租人必需具備風(fēng)險意識，全面地把握項目中的風(fēng)險點(diǎn)，及早防范，否則將會影響業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和租金的安全回收。

隨之而來的是，需要思考并運(yùn)用一套切實(shí)有效的風(fēng)險管理體系來幫助出租人面對、解決業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的各種風(fēng)險。租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理可分為權(quán)限管理、保險管理、供應(yīng)商管理、信用風(fēng)險管理、擔(dān)保管理及逾期追蹤管理等六大項。

一、權(quán)限管理

權(quán)限管理是業(yè)務(wù)進(jìn)行中風(fēng)險管理的最基本一層。本文提倡進(jìn)行多角色權(quán)限管理，以盡可能地減少人為因素導(dǎo)致的項目失敗、并規(guī)避操作風(fēng)險。而其中需要做到的是項目中的各個干系人，如：營銷人員、審批人員、財務(wù)人員等等角色的分離,使各個項目干系人能真正的做到各司其責(zé)。

1.提案與審批人員分離

其中又包括：項目營銷人員與項目預(yù)審人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊與項目審批團(tuán)隊分離、撥貸人員與撥貸審批人員分離、業(yè)務(wù)團(tuán)隊與文審團(tuán)隊分離。避免“球員兼裁判”的情形發(fā)生，影響項目的可控性，避免增加項目風(fēng)險。以保證項目是真正按照實(shí)際的可行性分析、風(fēng)險評估之后而開展的。

2.項目按核決權(quán)限決定審批層級

不同金額大小的案件需要具備不同審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。例如五百萬（含）以下的項目，一級審批即可；五百萬至一千萬（含）的項目，需要兩級審批；一千萬至五千萬（含）的項目，需要三級審批；以此類推、層層負(fù)責(zé), 以保證項目審批的嚴(yán)謹(jǐn)性，風(fēng)險可控性。

二、保險管理

出租人擁有租賃對象的所有權(quán)，然而當(dāng)租賃對象的價值因意外而減少或滅失時，對出租人而言就是莫大的損失。所以，對于租賃對象是否適當(dāng)?shù)耐侗＜肮芾?，是控制風(fēng)險、確保租賃對象價值的一個重要手段。

一般而言，租賃對象會因?yàn)榛馂?zāi)、水災(zāi)、蓄意破壞、失竊等，導(dǎo)致價值的變化。當(dāng)已經(jīng)投保的租賃對象出險后，出租人可以通過保險公司的賠付來減少損失。因此，提倡以保險的方式來進(jìn)行規(guī)避。保險管理應(yīng)包含：投保金額、保險種類、投保期限及保險受益人的管理。

三、供應(yīng)商管理

在融資租賃的三方交易中，對供應(yīng)商的管理也是至關(guān)重要的。通過對供應(yīng)商額度管控，可以避免租賃對象過度集中于某一行業(yè)或是某一供應(yīng)商的風(fēng)險——即所謂的供應(yīng)商集中性風(fēng)險。在項目評估與操作中，需要適時規(guī)避單一（或是少數(shù)）行業(yè)及供應(yīng)商，以預(yù)防該行業(yè)或該供應(yīng)商出現(xiàn)問題時，而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險。

四、信用風(fēng)險管理

由于出租人對租賃對象的所有權(quán)，使融資租賃不同于以往的信用融資方式, 但并不表示不需要對承租人的信用風(fēng)險進(jìn)行管理。同樣的，對交易中可能出現(xiàn)的擔(dān)保公司信用風(fēng)險也需要納入管理范疇來, 因?yàn)橛行庞?，就會伴隨著風(fēng)險，所以就需要進(jìn)行相應(yīng)的管控措施來防范風(fēng)險。

1.承租人信用風(fēng)險管理

需對承租人在各分部的信用情況進(jìn)行統(tǒng)一管理，以防止其在某地倒賬后，又可順利在其他地區(qū)分部申請租賃項目——即所謂的黑名單管理。

2.擔(dān)保公司信用風(fēng)險管理

若承租人提出擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保，則需考察擔(dān)保公司的資質(zhì)、可擔(dān)保額度等等。

五、擔(dān)保管理

雖然現(xiàn)在提倡租賃業(yè)務(wù)中不一定非要有擔(dān)保，但在信用制度還不健全的今天，擔(dān)保仍然是一種規(guī)避風(fēng)險的方式。因此，對于各種擔(dān)保物的價值估算、擔(dān)保方式、擔(dān)保流程等，都必須有所了解，認(rèn)識擔(dān)保物的風(fēng)險，并加強(qiáng)對承租人所提出的擔(dān)保物的管理。

六、逾期追蹤管理

租金無法按期收回是出租人最不愿看到的，不僅無法掌握可靠的現(xiàn)金流入，甚至有倒賬的風(fēng)險。對于即將到期的租金，可以通過提醒、預(yù)警等方式有效地減少，甚至避免逾期的發(fā)生；對于已經(jīng)逾期的項目，通過對逾期天數(shù)的管理、逾期級別的控制，仍然可以盡早且盡可能的減少損失。

流程管理實(shí)務(wù)

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益，以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理，所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化，使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給。流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項。

一、客戶營銷管理

從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來，不僅有利于營銷團(tuán)隊間資訊共享、項目分析，而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效。

1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解，為客戶編制財務(wù)報表、生成調(diào)查報告，對客戶信用、承做條件進(jìn)行評估；也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據(jù)。

2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點(diǎn)

了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團(tuán)隊營銷討論的項目的基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)申請管理

客戶經(jīng)理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團(tuán)隊進(jìn)行項目預(yù)審，以確定由客戶經(jīng)理營銷的項目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險評估。

1.承做條件可行性評估

營銷團(tuán)隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評估。

2.承租人風(fēng)險評估

對該承租人曾經(jīng)往來項目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評估；針對承租人提供的財務(wù)報表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財務(wù)報表、調(diào)查報告等，依據(jù)評分評級項對承租人進(jìn)行風(fēng)險評估。

3.租賃對象的評估、分析及管理

租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費(fèi)管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析, 租賃對象的集中性風(fēng)險分析。

4.供應(yīng)商管理

對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理。

5.收益、風(fēng)險評估

總體分析項目的收益率、抗風(fēng)險能力及可行性。

三、業(yè)務(wù)受理管理

項目由營銷團(tuán)隊提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項、確認(rèn)為正式項目后，還需對項目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批，以規(guī)避操作風(fēng)險(operation risk)。

1.多級審批

經(jīng)受理的項目還需主管復(fù)核；復(fù)核通過后，再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級審批。

2.合同管理

經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）。

3.文審管理

對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核, 以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性，規(guī)避操作風(fēng)險，通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理。

四、撥款管理

為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書，并將租賃物件采購款項撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購款項準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購，需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時地提醒財務(wù)部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實(shí)時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類，以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進(jìn)行評估參考。

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)；或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)。

文章來源： 天逸俱樂部，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請關(guān)注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權(quán)問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除。

【第6篇】融資租賃風(fēng)控流程

融資租賃形成的信用邏輯

設(shè)備生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商都明白，生產(chǎn)設(shè)備價值大，大部分企業(yè)購買時難免存在資金壓力，為了更快更多地賣出設(shè)備，它們通常提供賒銷方式。到期一次性付款的賒銷對一些在20萬元以下的設(shè)備一般沒有問題，但對于動就幾十萬、上百萬、上千萬，甚至上億的設(shè)備，則基本上沒有解決采購企業(yè)的資金難題，所以后來出現(xiàn)了分期付款的賒銷方式。

然而，分期付款使得設(shè)備供應(yīng)商的資金壓力越來越大，最后到不堪重負(fù)，直到出現(xiàn)了一個“接盤俠”，即設(shè)備代理商，它與我們今天的供應(yīng)鏈公司并沒有什么太大區(qū)別，也就是融資租賃公司。它們憑借雄厚資本，代替設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的信用角色，同時轉(zhuǎn)變?yōu)樵O(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的買家，然后將設(shè)備出租給本來就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的客戶。融資租賃使得設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離，設(shè)備采購企業(yè)繼續(xù)享受分期付款的信用支持，只是分期支付款以等額本息還款法、等額本金還款法等租金償還方案固定了下來，租金里面包含了設(shè)備款、資金利息和服務(wù)費(fèi)三部分。

從融資租賃形成的信用邏輯看，融資租賃的客戶與設(shè)備廠家或設(shè)備貿(mào)易的客戶相同，沒有發(fā)生什么實(shí)質(zhì)性變化。我們是否反思過，為什么我們的融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)發(fā)生了如此巨大的變化？為什么我們今天很難得到設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的回購擔(dān)保？融資租賃公司不就是設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商的一個“特別經(jīng)銷商”嗎？設(shè)備廠家或設(shè)備供應(yīng)商為什么不能與融資租賃公司緊密合作呢？

融資租賃的風(fēng)控邏輯

設(shè)備采購商的賒銷額度不能大于設(shè)備價款，融資租賃的融資額度也不能大于設(shè)備價款；

設(shè)備給企業(yè)未來創(chuàng)造的利潤要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于設(shè)備本身的購置成本，這意味著融資租賃的租金不可能超過設(shè)備在融資期為企業(yè)創(chuàng)造的預(yù)期利潤。企業(yè)使用新設(shè)備后所得新利潤和新現(xiàn)金流是設(shè)備分期付款的信用邏輯，也是租金方案的設(shè)計邏輯?，F(xiàn)實(shí)是，我們很多融資租賃公司的租金方案全然不顧及設(shè)備的預(yù)期利潤，租金定額基本建立在想當(dāng)然的甲方立場上，從一開始就為項目埋下了違約的種子。

企業(yè)間分期付款的期限越長，信用風(fēng)險越大，它往往會超出供應(yīng)商的最大承受力，轉(zhuǎn)為融資租賃操作后，租賃公司通過專業(yè)運(yùn)作，從行業(yè)、企業(yè)及其產(chǎn)品多維度分析承租人的系統(tǒng)和非系統(tǒng)風(fēng)險，通過供應(yīng)鏈服務(wù)參與到承租人的業(yè)務(wù)管理中去，保護(hù)其經(jīng)營可持續(xù)能力，控制風(fēng)險。一方面可以平衡承租人設(shè)備訂單量，增強(qiáng)其現(xiàn)金流獲取能力，管理租金風(fēng)險；另一方面可以加強(qiáng)設(shè)備所有權(quán)和處置權(quán)的控制力，對沖違約風(fēng)險損失。

作為金融資產(chǎn)的設(shè)備是沒有流動性的，但因?yàn)樗谐掷m(xù)可期的租金，因此非常適合做成資產(chǎn)證券化，實(shí)現(xiàn)流動性，也可能通過轉(zhuǎn)租賃實(shí)現(xiàn)流動性。與商業(yè)信用單純考慮資金成本不同，融資租賃期限長，租金還要考慮風(fēng)險回報和未來貨幣時間價值，即通脹率。

直租良性的融資動機(jī)：a.承租人訂單量已超過設(shè)備產(chǎn)能；b.承租人正常盈利中；c.承租人行業(yè)前景向好；d.承租人缺錢買設(shè)備。

回租良性的融資動機(jī)：a.企業(yè)流動資金預(yù)計長期不足；b.重資產(chǎn)企業(yè)，設(shè)備占款太大；c.企業(yè)業(yè)務(wù)前景好。

超出良性融資動機(jī)的融資租賃項目都會難免風(fēng)險困擾，也正是因?yàn)檫@種融資期限長，才對客戶有嚴(yán)格的風(fēng)控要求。

融資租賃要想做得長久，“選擇型”風(fēng)控和“管理型”風(fēng)險必須組合使用，頂層設(shè)計要做好“選擇型”風(fēng)控，以直租為主，采用行業(yè)設(shè)備定位、設(shè)備供應(yīng)商回購擔(dān)保、自營經(jīng)營租賃、自營設(shè)備或與設(shè)備廠家合作經(jīng)營模式、余值擔(dān)保等設(shè)計，控制租賃物風(fēng)險。立足當(dāng)下，做好“管理型”風(fēng)控，采用供應(yīng)鏈服務(wù)模式、跨周期管理模式、不定期不定額租金方案模式、信用保險模式等等，創(chuàng)造客戶現(xiàn)金流良好生態(tài)環(huán)境，控制租金違約風(fēng)險。

融資租賃幾個法律熱點(diǎn)問題

一、首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問題

對于新設(shè)立的融資租賃公司遇到的第一個問題，就是關(guān)于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)的問題。這是融資租賃交易習(xí)慣產(chǎn)生的問題，但是法律法規(guī)對此沒有明確規(guī)定。根據(jù)我們處理的一些爭議來看，一些融資租賃合同對此也沒有約定清楚，結(jié)果造成對租賃公司不利的法律后果。

對于首付款、保證金、手續(xù)費(fèi)問題，發(fā)生爭議后在法院或者仲裁機(jī)構(gòu)處理時，主要強(qiáng)調(diào)合同約定，所以在合同中我們對這三項內(nèi)容一定要約定得非常明確。比如手續(xù)費(fèi)，如果合同提前解除，能不能退？或者在其他一些情況下能不能退？通常情況下，不管合同被解除、被撤銷、認(rèn)定為無效等，合同約定手續(xù)費(fèi)用都是不退的。

去年在深圳國際仲裁院、前海管理局舉辦的前海融資租賃法律沙龍上，我專門就融資租賃保證金及手續(xù)費(fèi)的法律問題作了主題發(fā)言，如果大家有興趣，可以在網(wǎng)上搜索，今天就不詳述。

二、共同承租人的問題

原來我們做聯(lián)合租賃，有聯(lián)合出租人，但并沒有共同承租人，這幾年大家創(chuàng)新了共同承租人，特別是在售后回租合同中，為匹配放款條件、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)或符合監(jiān)管要求，通常會在租賃物所有人外，另行增加一名承租人，即出現(xiàn)共同承租人的情況。但是增加的共同承租人其實(shí)是名義承租人，它既非租賃物的所有人，也并不實(shí)際占有、使用租賃物，其與真正承租人多為關(guān)聯(lián)關(guān)系。但是共同承租人到底是什么法律地位，它在法律上的義務(wù)是什么，在法律上沒有規(guī)定，容易發(fā)生糾紛。所以也一定要在合同中約定清楚，否則雖然增加了了一個共同承租人，但真正發(fā)生糾紛后，租賃公司并不能向共同承租人追責(zé)。

三、回購問題

回購最早是廠商回購，而且有了這樣一個發(fā)展過程，最早只是回購租賃物，現(xiàn)在發(fā)展到了既回購物權(quán)，也回購債權(quán)。但回購到底是什么性質(zhì)？也是沒有法律規(guī)定。一種觀點(diǎn)認(rèn)為回購就是提供擔(dān)保，但跟傳統(tǒng)的擔(dān)保理論是不一致的，履行擔(dān)保義務(wù)是不需要購買標(biāo)的物的，擔(dān)保之后可以直接行使追索權(quán)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為它不是擔(dān)保，是買賣關(guān)系，回購就是把租賃物或債權(quán)買回去，是買賣合同性質(zhì)。還有的觀點(diǎn)就是認(rèn)為兼而有之，既有擔(dān)保性質(zhì)，也有買賣性質(zhì)。

我個人認(rèn)為回購是一種附條件的租賃資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓行為，實(shí)際上也是一個買賣，但是它是附條件。回購人購買的是租賃資產(chǎn)，既有租賃物，也有租賃債權(quán)。這樣定性，回購既保護(hù)了出租人的利益，出租人以回購的方式實(shí)現(xiàn)了全部債權(quán)，同時也讓回購者能夠去向承租人進(jìn)行追索，因?yàn)樗〉昧宋餀?quán)和債權(quán)，取得了出租人的地位。如果是單純的買賣關(guān)系，回購人向承租人追索是沒有依據(jù)的。所以我們要在合同中進(jìn)行明確約定，保護(hù)出租人和回購人雙方的利益。

四、兼營商業(yè)保理問題

融資租賃公司可以兼營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，首先是從上海自貿(mào)區(qū)開始的，后來推廣到全國?，F(xiàn)在融資租賃公司的營業(yè)范圍中都有：兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。但是大家都有一個疑問，什么是與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。對此，商務(wù)部沒有明確的解釋，但根據(jù)上海自貿(mào)區(qū)的解釋，與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的是指與租賃物及租賃客戶相關(guān)的，即租賃公司可以從事與承租人或租賃物相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。

另外，商業(yè)保理至少有四項功能：應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保及保理融資。而實(shí)際上現(xiàn)在的銀行保理、商業(yè)保理主要只做其中一項即保理融資?；氐絼偛胖v到的租賃公司的贏利模式，收益來源，不能僅僅靠賺利差，保理的其他服務(wù)功能利用好，租賃公司也可獲得相應(yīng)服務(wù)收益。

五、擔(dān)保合同效力問題

擔(dān)保合同也是大家實(shí)踐中問的比較多的問題，主要是未經(jīng)股東會或者股東大會決議的擔(dān)保合同效力問題。這主要源于因?yàn)楣痉ǖ?6條的規(guī)定，規(guī)定公司為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。

在司法實(shí)踐中，一些保證人就提出抗辯，說提供擔(dān)保沒有經(jīng)過股東大會，擔(dān)保是無效的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。但近年從地方法院到最高法院的判例，應(yīng)該說基本形成共識，認(rèn)為公司法第16條是管理性強(qiáng)制性規(guī)范，而不是效力性強(qiáng)制性規(guī)范，其立法本意在于限制公司主體行為，防止公司的實(shí)際控制人或者高級管理人員損害公司、小股東或其他債權(quán)人的利益，故其實(shí)質(zhì)是內(nèi)部控制程序，不能以此約束交易相對人。不能因?yàn)闆]有經(jīng)公司內(nèi)部決議程序，就認(rèn)定保證合同無效。

當(dāng)然，從租賃公司控制風(fēng)險，約束保證人承擔(dān)保證責(zé)任的角度，要求保證人提供內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)的決議，完全正確。但是，也不要因?yàn)楸ＷC人未作股東會決議，就放棄保證擔(dān)保措施，甚至否決項目。

由于今天主要不是談法律問題，所以只就融資租賃的幾個法律熱點(diǎn)問題進(jìn)行提示，沒有展開說明。如果有機(jī)會，大家可以專門就融資租賃涉及的法律問題、風(fēng)險控制進(jìn)行交流探討。

【第7篇】外資融資租賃公司審批流程

融資租賃（financial leasing）是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

一、新注冊融資租賃公司所需材料：

1.公司名稱

2.法人、股東、監(jiān)事人員身份信息

3.注冊資本

4.股東占股比例

5.經(jīng)營范圍

6.注冊地址之租賃協(xié)議和房產(chǎn)證復(fù)印件（可由我司提供）

二、新注冊融資租賃公司流程：

1.前置審批材料準(zhǔn)備——（網(wǎng)上預(yù)先提交一口受理申請，準(zhǔn)備紙質(zhì)材料）

2.網(wǎng)上申報及現(xiàn)場材料提交——（根據(jù)通過的時要求材料并現(xiàn)場提交）

3.外商投資備案證書下發(fā)——（獲取備案證書）

4.工商注冊材料準(zhǔn)備——（申請營業(yè)執(zhí)照）

5.獲取營業(yè)執(zhí)照、書及稅種核定——（ke章備案）

6.銀行開戶與外匯登記——（提供場地使用法人親臨現(xiàn)場）

7.注冊資本注入（按章程約定）——（注冊資本）

在這里可以幫您注冊：財富管理、財富投資、投資管理、資產(chǎn)管理、基金管理，控股公司，金融服務(wù)外包，金融信息服務(wù)，非融資擔(dān)保，不良資產(chǎn)，融資租賃公司..等等

【第8篇】融資租賃注冊流程

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場競爭的不斷激烈，市場經(jīng)濟(jì)的組織形式也出現(xiàn)了多樣化的發(fā)展，在這樣的發(fā)展環(huán)境的影響下，融資租賃企業(yè)得到了迅速的發(fā)展，其發(fā)展的方式以及形式也向著多元化的方向發(fā)展。

也正因?yàn)槿绱?，融資租賃企業(yè)在發(fā)展的過程中所遇到的困難和面臨的風(fēng)險也隨之增多，由于我國企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)驅(qū)動下自主形成的運(yùn)行規(guī)模和運(yùn)行性質(zhì)的不同，其在市場競爭中所面臨的風(fēng)險也就有所不同。

融資租賃公司注冊申辦條件

1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元。

2、外商投資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)注冊資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定。

(2)符合外商投資企業(yè)注冊資本和投資總額的有關(guān)規(guī)定。

(3)有限責(zé)任公司形式的外商投資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

3、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)注冊資本不低于1000萬美元。

(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

(3)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

目前市場上還是有部分地區(qū)可以注冊融資租賃公司，像是天津，山東，江蘇等地區(qū)，但是大家都知道的是融資租賃有內(nèi)資、外資。合資三類，具體到各個地區(qū)哪種類型的公司能夠先允許注冊下來，肯定是要具體而談的。

疑難點(diǎn)剖析：外商投資備案方面，是由商務(wù)部主管，現(xiàn)階段審核權(quán)限下放給了廣東自貿(mào)區(qū)管委會。如果外商投資備案無法通過，那么整個注冊登記的流程是無法推進(jìn)的。因此，申請外資融資租賃公司注冊的審核關(guān)鍵在于境外發(fā)起股東的資質(zhì)條件。

從目前全國的形勢來看，全國注冊融資租賃公司需要聯(lián)合審批的區(qū)域只有上海，但是近日天津發(fā)布消息，宣布要向上海自貿(mào)區(qū)看起，準(zhǔn)備開展聯(lián)合審批流程，聯(lián)合審批將由財政局，投資促進(jìn)局和經(jīng)濟(jì)發(fā)展局一并審查，到時還要對內(nèi)外資公司的背景進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，同時有必要的情況下還要約談法人。

颶風(fēng)商務(wù)控股（深圳）有限公司是一家擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，公司專注于工商顧問、稅務(wù)籌劃、金融牌照、商標(biāo)注冊、法律咨詢、上市并購、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)收購，粵港車牌等一系列企業(yè)相關(guān)的綜合服務(wù)。

【第9篇】汽車融資租賃抵押流程圖

對于什么是汽車抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識了，申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進(jìn)行過說明。那么，一會兒我們將為你講解具體的申請流程，讓你在購買汽車的時候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。

關(guān)于汽車抵押貸款的申請，一共有六個部分。

一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個申請，需要交書面的申請表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問申請機(jī)構(gòu)的申請細(xì)則）。

二是簽訂合同。申請通過，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。

三是發(fā)放貸款。以上兩個部分辦妥之后，銀行就會按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。

四是按期還款。對于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題，更重要的是對于客戶個人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時還款。

五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個人有能力達(dá)到提前還款的時候，可以向銀行提出申請。

六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。

完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。

【第10篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程

汽車租賃行業(yè)是一個高風(fēng)險高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。

那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？

治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險

1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；

內(nèi)部流程主要是租車、驗(yàn)車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個流程都有指定的責(zé)任人，每個步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。

2. 合同簽訂前做好客戶信用審核

99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險扼殺在搖籃中。

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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶

車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。

風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。

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嘀友管車 - 租賃公司智能車管平臺

專業(yè)風(fēng)控管理模塊已開放

電腦訪問: diuber.com

免費(fèi)開放注冊中

【第11篇】前海注冊融資租賃公司流程

外商投資、中外合資融資租賃公司申報條件

1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元；

2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（1）注冊資本不低于1000萬美元；

（2）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

（3）擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn).

3、外國股東購買并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊資本的25％。

申請材料

1、申請書；

2、投資各方簽署的可行性研究報告；

3、合同、章程（外資企業(yè)只報送章程）；

4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明（復(fù)印件）、法定代表人身份證明（復(fù)印件）；

5、投資各方經(jīng)會計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告；

6、董事會成員名單及投資各方董事委派書；

7、高級管理人員的資歷證明；

8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

9、申請成立股份有限公司的，還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。

審核要點(diǎn)

1、外商投資融資租賃公司名稱中須注明“融資租賃”字樣，名稱及經(jīng)營范圍中不得含有“金融租賃”字樣。

2、融資租賃公司可以經(jīng)營與租賃交易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，但不得為主營業(yè)務(wù)，且企業(yè)名稱中不得有“擔(dān)?！弊謽?。

3、應(yīng)要求境外投資者如實(shí)披露實(shí)際投資人的背景信息，嚴(yán)格審查其境外資產(chǎn)情況。

4、詳細(xì)咨詢匯域商務(wù) 彭先生 130-2791-3700

前海除了擁有毗鄰香港、突出的綜合交通優(yōu)勢、創(chuàng)新的體制機(jī)制優(yōu)勢、雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、特殊的政策環(huán)境優(yōu)勢外，它的優(yōu)勢對融資租賃的優(yōu)勢顯而易見。

政策疊加：前海擁有“前海合作區(qū)+保稅港區(qū)”的疊加優(yōu)勢，并實(shí)行比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更加特殊的先行先試政策，在粵港澳自貿(mào)區(qū)獲批后，還將擁有“合作區(qū)+自貿(mào)區(qū)”疊加優(yōu)勢。

深港聯(lián)動：前海是國家明確的金融業(yè)對外開放試驗(yàn)示范窗口、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，具備深港資本市場聯(lián)動優(yōu)勢，在推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國際資本市場銜接、打通境內(nèi)外資金通道、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有先行先試優(yōu)勢。

市場配套：前海根植深圳，擁有世界級制造基地和華為、中興、比亞迪、中集等一批“走出去”優(yōu)秀企業(yè)群體，融資租賃市場需求巨大。同時，深港兩地均是全球知名的金融中心，人才儲備充沛、信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、國際交往便利，具有國際化、市場化、法制化的融資租賃環(huán)境優(yōu)勢。

【第12篇】前海融資租賃公司注冊流程

摘要: 前海自貿(mào)區(qū)注冊公司的基本條件條件一、前海公司注冊資金要求500萬以上 前海自貿(mào)區(qū)注冊公司的，最低注冊資金為500萬起，其中金融投資類公司最低注冊資金為1000萬，若深圳市工商局對公司注冊資本有其他要求的應(yīng)按其他要求辦理

前海自貿(mào)區(qū)注冊公司的基本條件

條件一、前海公司注冊資金要求500萬以上

前海自貿(mào)區(qū)注冊公司的，最低注冊資金為500萬起，其中金融投資類公司最低注冊資金為1000萬，若深圳市工商局對公司注冊資本有其他要求的應(yīng)按其他要求辦理。

注冊前海融資租賃公司的最低注冊資本應(yīng)為1000萬美元，如果兼營保理或殘值處理等業(yè)務(wù)的，建議注冊資金3000萬美元以上。

注：純港資企業(yè)（香港公司或個人在前海注冊公司的）不設(shè)最低注冊資本限制。

條件二、注冊前海公司行業(yè)符合《前海產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入目錄》中的四大產(chǎn)業(yè)方向。

01、金融業(yè)：如投資管理公司、基金管理公司、財富管理公司、私募股權(quán)投資基金、投資基金合伙企業(yè)等；

（注：因近期政策監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)金融公司注冊已經(jīng)暫停審批）

02、現(xiàn)代物流業(yè)：如供應(yīng)鏈管理公司、貿(mào)易公司、商貿(mào)有限公司等；

03、信息服務(wù)業(yè)：如網(wǎng)絡(luò)科技、信息科技等

04、科技服務(wù)業(yè)：如科技公司、跨境電商公司

05、專業(yè)服務(wù)業(yè)：如企業(yè)服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、設(shè)計服務(wù)、法律服務(wù)、財務(wù)代理等

06、公共服務(wù)業(yè)：城市綜合管理平臺運(yùn)營服務(wù)、城市建設(shè)技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用、高端物業(yè)管理、租賃服務(wù)

：目前大部分入駐前海自貿(mào)區(qū)的企業(yè)，地址都掛靠在商務(wù)秘書地址

條件三、注冊地址要求

前海辦公樓等基礎(chǔ)設(shè)施并未完善，前海商務(wù)秘書有限公司提供統(tǒng)一的商務(wù)秘書地址供企業(yè)入駐掛靠。

申請者準(zhǔn)備材料向深圳前海商務(wù)秘書公司申請辦理入駐前海注冊地址掛靠手續(xù)。

前海自貿(mào)區(qū)簡介及優(yōu)勢：

前海自貿(mào)區(qū)的前身為前海深港合作區(qū)；

廣東自貿(mào)區(qū)組成部分之一：深圳前海蛇口自貿(mào)區(qū)于2023年4月27日在前海舉行掛牌儀式；

前海自貿(mào)區(qū)有三區(qū)合一的疊加優(yōu)勢，即：深港合作區(qū)、前海蛇口自貿(mào)區(qū)、前海保稅港區(qū)

前海蛇口自貿(mào)區(qū)將更加注重金融功能，疊加自貿(mào)區(qū)政策后，前海蛇口片區(qū)將圍繞推動人民幣國際化、利率及匯率市場化改革，重點(diǎn)在“人民幣資本項目可兌換、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、深港金融市場互融互通、投融資便利化”等方面先行先試，支持香港離岸人民幣中心建設(shè)。

注冊前海公司能享受的優(yōu)惠政策

前海注冊公司地址可以免費(fèi)掛靠在前海商務(wù)秘書地址，企業(yè)可異地經(jīng)營，大大降低了創(chuàng)業(yè)成本和經(jīng)營成本。

在前海自貿(mào)區(qū)注冊公司的企業(yè)，其主營收入70%以上符合《

》的，企業(yè)減按 15％的稅率征收企業(yè)所得稅。

注冊在深圳的保險企業(yè)向注冊在前海的企業(yè)提供國際航運(yùn)保險業(yè)務(wù)取得的收入，免征營業(yè)稅；

注冊在前海的企業(yè)從事離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)取得的收入，免征營業(yè)稅；

注冊在前海的符合規(guī)定條件的現(xiàn)代物流企業(yè)享受試點(diǎn)物流企業(yè)按差額征收營業(yè)稅的政策；

完善技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)認(rèn)定的技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)按15%的優(yōu)惠稅率征收企業(yè)所得稅，其發(fā)生的職工教育培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)按不超過企業(yè)工資總額8%的比例據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除；

【第13篇】融資租賃業(yè)務(wù)流程圖

2023年5月26日，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點(diǎn)。

中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計得出：本周（2022.12.12-2022.12.18）將有2317筆融資租賃動產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：

江蘇省

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運(yùn)輸?shù)狡?/strong>

水類到期

1億以上到期