商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化（16篇）

【第1篇】商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化

1、首先，要提升自身定價(jià)能力，同時(shí)重視風(fēng)險(xiǎn)防控。商業(yè)銀行應(yīng)該從自身定價(jià)能力的現(xiàn)狀出發(fā)，選擇適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)方法，提高精細(xì)化管理水平，協(xié)調(diào)內(nèi)外部定價(jià)，進(jìn)一步加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)，針對(duì)不同客戶的服務(wù)需求，設(shè)立分層的利率體系。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可以提供更多更優(yōu)惠的利率選擇，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以正確評(píng)價(jià)收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。在這個(gè)體系中，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身情況、客戶條件和外部環(huán)境，合理制定存貸款利率，達(dá)到提升盈利能力和降低風(fēng)險(xiǎn)的雙重目標(biāo)。

2、其次，積極發(fā)展金融服務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)比重。以提供金融服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險(xiǎn)低、發(fā)展空間大、差異性大、客戶價(jià)值挖掘度高等優(yōu)勢(shì)。國(guó)際上商業(yè)銀行的中間收入一般占總收入的40%-50%，有的銀行占比甚至超過(guò)70%，而我國(guó)中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，大部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比約為10%，具有較大發(fā)展空間。因此積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是我國(guó)商業(yè)銀行有效增加利潤(rùn)、應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

3、再次，利用自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新，發(fā)展特色業(yè)務(wù)。中小商業(yè)銀行同時(shí)具備業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)少、市場(chǎng)反應(yīng)速度快、地方性支持較多等優(yōu)勢(shì)，唯有充分挖掘這些優(yōu)勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求不斷地推出適合客戶發(fā)展的新產(chǎn)品，從而穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，發(fā)展特色業(yè)務(wù)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有立足之地。

【第2篇】南洋商業(yè)銀行信用卡有哪一些特點(diǎn)

南洋商業(yè)銀行于1949年12月15日由莊世平創(chuàng)辦于中國(guó)香港，現(xiàn)時(shí)為中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司之附屬公司。請(qǐng)看下文介紹吧。

1. 24小時(shí)短信服務(wù)。從卡片申請(qǐng)到使用，免費(fèi)手機(jī)短信隨時(shí)隨地溫馨提醒，服務(wù)內(nèi)容包括卡片審批、賬單提示、還款成功提示、更改地址/密碼/消費(fèi)模式提示、交易實(shí)時(shí)提醒等，讓卡主體驗(yàn)到方便、安全和全面的服務(wù)。

2. 先消費(fèi)，后還款。消費(fèi)最長(zhǎng)56天的免息還款期，讓卡主安心消費(fèi)，先享受、后還款。

3. 預(yù)借現(xiàn)金。全球通行。如需臨時(shí)支取現(xiàn)金，可憑卡在銀行網(wǎng)點(diǎn)或atm機(jī)，以及貼有銀聯(lián)標(biāo)志的atm機(jī)預(yù)借現(xiàn)金。境外更可支取當(dāng)?shù)刎泿?，隨時(shí)取現(xiàn)，滿足不時(shí)之需。

4. 免擔(dān)保人，免保證金。免擔(dān)保人，免保證金，令申請(qǐng)手續(xù)更加簡(jiǎn)便。

5. 靈活還款，輕松省力。自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款、網(wǎng)銀還款、柜臺(tái)還款、atm轉(zhuǎn)賬還款等，多種還款方式供選擇。

【第3篇】銀行商業(yè)購(gòu)房貸款條件是什么

1、貸款人有合法身份。

2、貸款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力。

3、貸款人有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押。

4、貸款人有所購(gòu)買住房的合同或協(xié)議。

5、借款人有不低于所購(gòu)房產(chǎn)首付30%的自籌金。

6、貸款行規(guī)定的其他條件。

【第4篇】商業(yè)匯票和銀行匯票的區(qū)別是什么

商業(yè)匯票和銀行匯票最大的區(qū)別是出票人不同，商業(yè)匯票的出票人是商業(yè)主體，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，如果企業(yè)存入銀行的錢不足以支付匯票的票面金額，銀行會(huì)先支付兌換，再向企業(yè)收取資金。銀行匯票的出票人是銀行，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，需付款人先把錢存入銀行，銀行才會(huì)開具匯票。紙質(zhì)商業(yè)匯票的期限為6個(gè)月，電子商業(yè)匯票的期限最多是1年。

【第5篇】銀行信用和商業(yè)信用的關(guān)系

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系為：

1、商業(yè)信用是銀行信用的基礎(chǔ)。

商業(yè)信用是商品生產(chǎn)與流通的基礎(chǔ)，從社會(huì)發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，首先出現(xiàn)的信用體系便是商業(yè)信用。

2、商業(yè)信用發(fā)展到一定程度后才出現(xiàn)了銀行信用。

只有商業(yè)信用高度發(fā)達(dá)，整個(gè)社會(huì)金融需求才會(huì)催生銀行，有了銀行便有了銀行信用體系。

3、銀行信用讓商業(yè)信用更加完善。

銀行信用可以為商業(yè)信用提供更便捷的服務(wù)，商人持有商業(yè)票據(jù)到銀行取現(xiàn)金時(shí)，商業(yè)信用就變?yōu)榱算y行信用。

4、銀行信用與商業(yè)信用共生共存，互相促進(jìn)。

信用社會(huì)的建設(shè)離不開銀行信用與商業(yè)信用，它們誰(shuí)也離不開誰(shuí)，在一定程度上還會(huì)促進(jìn)對(duì)方的發(fā)展。

【第6篇】商業(yè)銀行的職能

信用中介，商業(yè)銀行充當(dāng)將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的赤字單位盈余單位聯(lián)系起來(lái)的中介人的角色。信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資金。支付中介，商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具，通過(guò)客戶活期存款帳戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)。 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個(gè)作用：節(jié)約了流通費(fèi)用；降低銀行的籌資成本，擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源。信用創(chuàng)造，商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能的作用主要在于通過(guò)創(chuàng)造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會(huì)流通費(fèi)用，又能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段所需要。

【第7篇】試述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)一般至少應(yīng)當(dāng)遵守下列原則：

1、效益性、安全性、流動(dòng)性原則。

商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動(dòng)性方面，而流動(dòng)性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

2、依法獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的原則。

這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制運(yùn)行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

3、保護(hù)存款人利益原

【第8篇】農(nóng)村商業(yè)銀行可以開通網(wǎng)上銀行嗎

可以登錄你所在的省農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)站，如果有個(gè)人網(wǎng)銀，就可以開通。農(nóng)村商業(yè)銀行都是以省為單位的，是否能夠開通網(wǎng)銀各省是不一樣的，持本人有效身份證件到深圳農(nóng)村商業(yè)銀行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。開通的同時(shí)申領(lǐng)usbkey或手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼安全工具?？赊k理網(wǎng)銀財(cái)務(wù)交易。開通后可處理賬務(wù)查詢、自助開通。

【第9篇】商業(yè)銀行存款有保障嗎？

在我國(guó)存款實(shí)行保障制度，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額50萬(wàn)元的賠償。商業(yè)銀行的存款也執(zhí)行該制度，即50萬(wàn)以內(nèi)的存款的本息可以獲得全額賠付。但要注意存款的范圍為活期存款、定期存款等銀行標(biāo)準(zhǔn)存款。

商業(yè)銀行由于允許破產(chǎn)，很多用戶認(rèn)為商業(yè)銀行的存款不安全。實(shí)際上，銀行存款保障制度的保障范圍非常廣，同時(shí)各家銀行也被要求必須執(zhí)行該條款，因此即使是商業(yè)銀行的存款，屬于標(biāo)準(zhǔn)存款就是有保障的。

【第10篇】浦發(fā)銀行商業(yè)貸款利率是多少

浦發(fā)銀行商業(yè)貸款利率不是固定的，具體的貸款利率會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人名下房產(chǎn)數(shù)量和個(gè)人資質(zhì)在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行浮動(dòng)，一般首套房利率浮動(dòng)較低，二套房利率浮動(dòng)大。

商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：

1、貸款時(shí)間在1年(含)內(nèi)，利率為4.35%;

2、貸款時(shí)間在1--5年(含)之間的，利率為4.75%;

3、貸款時(shí)間超過(guò)5年，利率為4.9%。

【第11篇】農(nóng)村商業(yè)銀行怎么改登錄密碼嗎？

帶上身份證和銀行卡到銀行柜臺(tái)重設(shè)網(wǎng)上銀行登陸密碼，或用u用u盾密碼在電腦上找回登錄密碼。

網(wǎng)上銀行登錄密碼是登錄網(wǎng)上銀行時(shí)使用的，一般為6至10位的數(shù)字、字母組合（字母區(qū)分大小寫）。

若輸入超過(guò)10位，則超過(guò)部分會(huì)顯示但不做判斷（即輸入密碼時(shí)輸入框內(nèi)還是會(huì)有相應(yīng)位數(shù)的黑色圓點(diǎn)顯示）。

若通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀設(shè)置或修改登錄密碼時(shí)，如未設(shè)置為“字母+數(shù)字”組合，則無(wú)法通過(guò)。

個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)銀盾口令是首次將網(wǎng)銀盾插入電腦時(shí)自行設(shè)置的，一般為6-8位數(shù)字或字母的組合。

【第12篇】廣發(fā)銀行商業(yè)貸款利率是多少

廣發(fā)銀行商業(yè)貸款利率沒有固定值，個(gè)人在廣發(fā)銀行辦理商業(yè)貸款時(shí)，銀行先對(duì)申貸人的資質(zhì)進(jìn)行審核，依據(jù)審核結(jié)果制定合適的利率，通常制定的利率是在商貸基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)得到，商貸基準(zhǔn)利率為：

1. 貸款一年以內(nèi)含一年，商貸基準(zhǔn)利率為4.35%。

2. 貸款一至五年含五年，商貸基準(zhǔn)利率為4.75%。

3. 貸款五年以上，商貸基準(zhǔn)利率為4.90%。

【第13篇】上海銀行個(gè)人商業(yè)用房貸款申請(qǐng)條件有哪一些

1. 有符合上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的購(gòu)房自籌資金。

2. 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。

3. 同意辦理個(gè)人征信房產(chǎn)抵押，銀行認(rèn)為有必要時(shí)，同意辦理有關(guān)借款和擔(dān)保合同的公證。

4. 所購(gòu)房產(chǎn)必須為現(xiàn)房（或已取得竣工驗(yàn)收備案表）。

5. 上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

【第14篇】商業(yè)貸款與銀行按揭有什么區(qū)別

1. 時(shí)間長(zhǎng)短不同：商業(yè)貸款屬于一年以下的短期貸款；銀行按揭屬于長(zhǎng)期借款，貸款時(shí)間根據(jù)貸款人的需求決定。

2. 利率不同：商業(yè)貸款的利率比銀行按揭的利率要高很多。

3. 年齡限制：商業(yè)貸款沒有年齡限制，銀行按揭的貸款人的年齡與貸款年限相加不能超過(guò)60歲。

4. 手續(xù)不同：商業(yè)貸款對(duì)于銀行按揭來(lái)說(shuō)手續(xù)會(huì)比較簡(jiǎn)單。

以上四點(diǎn)是商業(yè)貸款與銀行按揭的區(qū)別。

辦理銀行按揭的條件

1. 年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2. 具有一定的還款能力，辦理貸款時(shí)可以提供穩(wěn)定的工作證明以及收入證明來(lái)證明自己的還款能力。

3. 征信記錄良好，無(wú)信用卡還款逾期記錄。

4. 貸款次數(shù)少，負(fù)債較少。

以上四點(diǎn)就是辦理銀行按揭的條件，其實(shí)想要辦理銀行按揭成功，最重要的一點(diǎn)就是還款能力要足夠高。

【第15篇】招商銀行商業(yè)貸款利率是多少

國(guó)家商貸基準(zhǔn)利率如下：

1、一年以內(nèi)商業(yè)貸款年利率：4.35%。

2、一到五年商業(yè)貸款年利率：4.75%。

3、五年以上商業(yè)貸款年利率：4.9%。

【第16篇】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要有三大風(fēng)險(xiǎn)是什么

三大風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體由于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的不確定性變動(dòng)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是壽險(xiǎn)公司的主要風(fēng)險(xiǎn)，它包含資產(chǎn)負(fù)債不匹配風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。這一類的銀行風(fēng)險(xiǎn)，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險(xiǎn)。