金融營業(yè)執(zhí)照轉讓（6篇）

【第1篇】金融營業(yè)執(zhí)照轉讓

一、關于商業(yè)銀行能否向非金融企業(yè)轉讓不良貸款的問題

不良貸款，根據(jù)《貸款通則》，系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。其中呆帳貸款，系指按財政部有關規(guī)定列為呆帳的貸款；呆滯貸款，系指按財政部有關規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）；逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。非金融企業(yè)，是相對金融企業(yè)而言的，或稱社會投資者，不具備金融機構的任何資質。

關于商業(yè)銀行能否向非金融企業(yè)轉讓不良貸款的問題上，從央行和銀監(jiān)會的批復上呈現(xiàn)出兩種完全不同的意見。央行認為商業(yè)銀行轉讓借款合同項下的債權本質上屬于放貸收息，需要受讓方具有經(jīng)營貸款業(yè)務的特許權利?！吨袊嗣胥y行辦公廳關于商業(yè)銀行借款合同項下債權轉讓有關問題的批復》（銀辦函〔2001〕648號）指出，金融業(yè)是一種特許行業(yè)，金融債券的轉讓在受讓對象上存在一定限制，放貸收息（含罰息）是經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構的一項特許權利。因此，由貸款而形成的債權及其他權利只能在具有貸款業(yè)務資格的金融機構之間轉讓。未經(jīng)許可，商業(yè)銀行不得將其債權轉讓給非金融企業(yè)。

與之相反的，銀監(jiān)會在對廣東銀監(jiān)局《關于商業(yè)銀行將債權轉讓給個人有關問題的請示》的批復認為商業(yè)銀行可以向非金融機構轉讓債權，具有合同法上的效力。《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權法律效力有關問題的批復》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]24號）指出，“一、對商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權沒有禁止性規(guī)定，轉讓合同具有合同法上的效力。社會投資者是指金融機構以外的自然人、法人或者其他組織?！薄岸⑥D讓具體的貸款債權，屬于債權人將合同的權利轉讓給第三人，并非向社會不特定對象發(fā)放貸款的經(jīng)營性活動，不涉及從事貸款業(yè)務的資格問題，受讓主體無須具備從事貸款業(yè)務的資格?！?/p>

支持商業(yè)銀行轉讓不良貸款時受讓方不應為非金融機構的觀點認為，根據(jù)《金融機構管理規(guī)定》中國人民銀行對金融機構實行許可證制度。對具有法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構營業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第19條規(guī)定，“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動”?！顿J款通則》第21條規(guī)定，“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記”。上述規(guī)定均明確指出，貸款等金融業(yè)務只能由具有特許資格的金融機構來經(jīng)營，其他任何單位或者個人不得從事相關業(yè)務。如商業(yè)銀行將不良債權轉讓給非金融機構的，該受讓方因不具有金融業(yè)務資格，違反了國家的法律的強制性規(guī)定，而導致債權轉讓行為無效。此外，如果商業(yè)銀行將不良貸款轉讓給非金融機構，可能構成非金融機構與債務人企業(yè)之間開展企業(yè)間借貸，根據(jù)最高人民法院《關于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理的批復》，企業(yè)借貸合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。《貸款通則》第74條“企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方已取得或者約定取得的利息予以收繳，并對借入方處以相當于銀行貸款利息的罰款”。由此導致銀行向其他非金融企業(yè)轉讓債權合同無效。

律師意見：商業(yè)銀行向非金融機構轉讓不良貸款，轉讓的債權僅含明確的貸款本金和到某個時點明確的利息或其他費用，不包括受讓向債務人追討持續(xù)計算的罰息的權利，即受讓方不享有商業(yè)銀行等金融機構收取罰息的一項特許權利，此類的轉讓合同具有一般合同法上的效力，并且也不會違反金融機構的相關規(guī)定，應當視為合法有效。

二、未建立風險管理制度、未建立內控制度和內部審批程序、未履行拍賣程序、未向銀監(jiān)會或派出機構報告是否影響債權轉讓合同效力

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權法律效力有關問題的批復》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]24號）要求商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權，“應當建立風險管理制度、內部控制制度等相應的制度和內部批準程序?！薄皯敳扇∨馁u等公開形式，以形成公允的價格，接受社會監(jiān)督?！薄皯斚蜚y監(jiān)會或其派出機構報告，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查?！?/p>

如果商業(yè)銀行在轉讓不良貸款過程中，未建立風險管理制度、未建立內控制度和內部審批程序、未履行拍賣程序、未向銀監(jiān)會或派出機構報告是否影響債權轉讓合同效力，以下兩個司法判例觀點是不影響債權轉讓合同效力。

最高人民法院（2017）最高法民終391號莆田市東南香米業(yè)發(fā)展有限公司黃金龍借款合同糾紛二審判決中，法院觀點傾向于銀監(jiān)會【2009】24號批復，認為受讓主體無須具備從事貸款業(yè)務的資格。案涉《債權轉讓協(xié)議》并不屬于“根據(jù)合同性質不得轉讓”的合同。在該批復的第四條、第五條雖然規(guī)定了轉讓貸款債權應當采取拍賣等公開形式，應當向銀監(jiān)會或其派出機構報告等，但這只是對具體轉讓操作程序、方式所作的管理性規(guī)定，并非效力性強制規(guī)定。該兩條規(guī)定的目的是為了貸款債權轉讓“形成公允價格，接受社會監(jiān)督”。本案債權在轉讓之時是全額轉讓，莆田國投公司已經(jīng)履行了給付對價的義務，故不存在價格不公允、不公開的情形。目前，法律、行政法規(guī)對商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權沒有禁止性規(guī)定，東南香公司、黃金龍?zhí)岢龅纳鲜隹罐q依據(jù)的是中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會等部門作出的行政規(guī)章、規(guī)范性文件，屬于管理性規(guī)定，不會導致本案債權轉讓行為的無效。

最高人民法院（2015）民申字第2040號湖南綠興源糖業(yè)有限公司丁興耀等與湖南綠興源糖業(yè)有限公司丁興耀等借款合同糾紛申請再審民事裁定書指出，根據(jù)銀監(jiān)會24號批復“轉讓具體的貸款債權，屬于債權人將合同的權利轉讓給第三人，并非向社會不特定對象發(fā)放貸款的經(jīng)營性活動，不涉及從事貸款業(yè)務的資格問題，受讓主體無須具備從事貸款業(yè)務的資格”，本案中城建投公司（受讓方）并未直接與綠興源公司（債務人）簽訂貸款合同，發(fā)放貸款，而系受讓農(nóng)發(fā)行懷化分行（轉讓方）對綠興源公司依法享有的債權，符合銀行業(yè)關貸款債權合法轉讓的規(guī)定。此外，銀監(jiān)辦24號批復第一條規(guī)定，“對商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權沒有禁止性規(guī)定，轉讓合同具有合同法上的效力。社會投資者是指金融機構以外的自然人、法人或者其他組織?！睋?jù)此，貸款債權屬于可轉讓債權，案涉《債權轉讓協(xié)議》在合同性質上并非不得轉讓的合同，綠興源公司、丁興耀此項申請理由不能成立。另外，案涉?zhèn)鶛嚯m未采取拍賣形式轉讓，但城建投公司系實際全額支付了《流動資金借款合同》項下本金及利息而受讓債權，充分保證轉讓方的權益，亦未損害第三人利益，故綠興源公司、丁興耀關于債權轉讓未公開競價，不具有合法性的主張亦不能成立。

律師意見：對于貸款債權轉讓定價,現(xiàn)行法律并沒有規(guī)定,人民銀行及銀監(jiān)會也沒有文件涉及此問題。在目前沒有統(tǒng)一的標準和程序的情況下,拍賣等公開方式可以形成一種價格決定機制,可以最大限度地避免內幕交易等問題的發(fā)生。從合同效力上無法否定合同效力，但轉讓方?jīng)]有履行建立風險管理制度、內控制度和內部審批程序，未履行拍賣程序，未向銀監(jiān)會或派出機構報告，可考慮向主管機關投訴舉報的方式。

【第2篇】金融營業(yè)執(zhí)照辦理流程

“現(xiàn)在銀行就能辦理營業(yè)執(zhí)照，一站式服務，實在太方便了”。6月29日，在南召縣某郵儲銀行，南陽上善若水養(yǎng)殖有限公司法定代表人劉女士拿著剛剛辦理的營業(yè)執(zhí)照，感慨不已。為企業(yè)開辦提供銀行網(wǎng)點“一站式”服務，是南召縣市場監(jiān)管局深化“放管服”改革，落實“網(wǎng)上辦、就近辦、馬上辦”，助力優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措之一。

為深入貫徹落實南召縣委縣政府創(chuàng)建一流營商環(huán)境決策部署，持續(xù)提升企業(yè)開辦便利度，進一步增強企業(yè)和群眾辦事的獲得感和滿意度，去年年底，南召縣市場監(jiān)管局積極探索通過“政銀合作”，把營業(yè)執(zhí)照辦理點延伸到合作的銀行網(wǎng)點，讓企業(yè)和群眾在就近銀行網(wǎng)點即可辦理企業(yè)開辦相關手續(xù)，享受和政務大廳窗口一樣的導辦咨詢服務。

南召縣市場監(jiān)管局聯(lián)合郵儲銀行舉辦市場主體登記注冊培訓，就企業(yè)名稱構成及應遵循的基本原則、經(jīng)營范圍、住所(經(jīng)營場所)、公司組織機構、提交材料規(guī)范等登記注冊常識進行講解，詳細介紹了企業(yè)開辦“一窗通”、“營商通”平臺的服務功能及操作流程。同時對“暖心惠企”、“貸動小生意，服務大民生”、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務等政策進行宣講，對金融機構優(yōu)化服務、減免費用、便捷融資等工作提出要求。

同時，為切實掌握全縣營商環(huán)境企業(yè)開辦工作落實情況，南召縣市場監(jiān)管局通過現(xiàn)場調研、查閱資料、組織座談等方式，在全縣范圍內同步開展2023年營商環(huán)境企業(yè)開辦提升行動。重點了解企業(yè)開辦信息共享、新開辦企業(yè)免費贈送5枚印章、提供免費寄遞服務、新辦納稅人免費使用ukey等“零費用”政策的落實情況，針對存在的問題，現(xiàn)場分析原因，現(xiàn)場提出解決措施，助企紓困，優(yōu)化服務。

據(jù)悉，為持續(xù)優(yōu)化縣域營商環(huán)境，深入踐行“店小二”精神，近年來，南召縣市場監(jiān)督管理局不斷探索創(chuàng)新企業(yè)開辦審批服務方式，先后推出了遠程辦、網(wǎng)上辦、馬上辦、就近辦、一次辦、智慧辦、跨省通辦、村里辦以及延時服務、預約服務、郵寄服務等，推出了“開辦企業(yè)大禮包”，開辟了“退役軍人優(yōu)先受理”窗口，實行“容缺受理”和“歇業(yè)備案”，深受群眾好評。

下一步，南召縣市場監(jiān)管局將持續(xù)發(fā)揮“店小二”精神，在企業(yè)開辦環(huán)節(jié)上再精簡、流程上再優(yōu)化、措施上再加碼，常抓不懈、久久為功，加快打造“體制順、政策好、審批少、手續(xù)簡、成本低、服務優(yōu)、辦事暢、效率高”的“最便利”“最舒心”“最高效”的營商環(huán)境。（劉振偉 張世超 閆廣瑞）

【第3篇】金融公司營業(yè)執(zhí)照

日前，市市場監(jiān)管局會同市金融工作局、人民銀行南陽市中心支行召集全市18家駐宛銀行業(yè)金融機構及相關軟件公司，召開南陽市推進電子營業(yè)執(zhí)照和電子印章在金融領域深度應用工作動員會議。

會上，市市場監(jiān)管局相關科室負責人就加強政銀合作，推進開辦企業(yè)和銀行開戶“一網(wǎng)通辦”等作了詳細介紹，指出全市各金融機構、銀行網(wǎng)點要提高認識、積極配合、及時對接，在南陽市作為全國電子營業(yè)執(zhí)照和電子印章同步發(fā)放試點市的基礎上，加強政銀合作，穩(wěn)步扎實推進電子營業(yè)執(zhí)照和電子印章在金融領域深度應用工作，不斷提高金融服務企業(yè)的能力和效率。

市市場監(jiān)管部門將在當前工作基礎上，進一步發(fā)揮政銀合作橋梁紐帶作用，積極與各金融機構和相關軟件公司協(xié)調對接、通力合作，共同做好南陽市推進電子營業(yè)執(zhí)照和電子印章在金融領域深度應用工作，深入推進金融服務便利化改革、金融領域數(shù)字化建設，創(chuàng)優(yōu)我市金融營商環(huán)境，助推我市營商環(huán)境再上新臺階。

記者 王陳

【第4篇】金融營業(yè)執(zhí)照圖片

2023年2月25日，郵儲銀行德陽市旌陽區(qū)支行舉行了“個體政銀通”服務平臺啟動暨揭牌儀式，并成功為客戶辦理首張營業(yè)執(zhí)照，為實現(xiàn)雙方雙贏、共謀發(fā)展拉開了嶄新的序幕，政銀合作業(yè)務持續(xù)發(fā)展又向前邁出一步。德陽市旌陽區(qū)市場監(jiān)督管理局副局長唐雪蓮、旌陽區(qū)支行賀玲副行長出席了揭牌儀式。

舉行揭牌儀式。

在揭牌儀式現(xiàn)場，旌陽區(qū)市場監(jiān)督管理局人員在啟動儀式上致辭，表示近年以來，為深入推進“最多跑一次”，實現(xiàn)“就近辦、一次辦、多點辦”，德陽市旌陽區(qū)市場監(jiān)督管理局持續(xù)深化商事制度改革，拓寬“政銀合作”范圍。

在郵儲銀行旌陽區(qū)支行的網(wǎng)點上，在工作人員的協(xié)助下，何女士通過網(wǎng)上系統(tǒng)完成了相關資料的提交，在審批結束后，成功在自助服務終端上自助打印營業(yè)執(zhí)照并領取，周到的服務、便捷的流程，大大縮短了等待和辦理的時間，受到何女士好評。這是在工商登記全程電子化銀行網(wǎng)點一站式辦理啟動后，郵儲銀行旌陽區(qū)支行發(fā)出的首張執(zhí)照。通過自助終端個體工商戶主可以在與工商人員零接觸的情況下，自助進行辦理，精簡辦理流程、減輕等待壓力、提升辦理效率，此次深度合作，更是郵儲銀行旌陽區(qū)支行在踐行“我為群眾辦實事”的又一重要舉措。

個體政銀通平臺搭建。

在“個體政銀通”服務平臺的服務上，個體工商戶可根據(jù)自身情況到轄內網(wǎng)點申辦營業(yè)執(zhí)照的同時，還可以享受對公業(yè)務辦理、一碼付收款等一站式綜合金融服務。

下一步，郵儲銀行德陽市旌陽區(qū)支行將加強與德陽市旌陽區(qū)市場監(jiān)督管理局深化合作，加大該項業(yè)務宣傳，提升服務質效，后續(xù)將逐步擴展至可辦理銀行網(wǎng)點范圍，填補區(qū)域金融服務空白，以實際行動踐行為企業(yè)提供“就近辦、馬上辦”的服務理念，全力打造一流金融服務環(huán)境，優(yōu)化營商環(huán)境。

文/圖：于之然

編輯：聶姚

審核：馮曉剛

【第5篇】金融公司營業(yè)執(zhí)照圖片

近日，青州市何官鎮(zhèn)口埠村毛女士在青州農(nóng)商銀行大益華府物業(yè)普惠金融點成功辦理了營業(yè)執(zhí)照，成為農(nóng)商銀行深化“政銀合作”、打造“一站式”辦理服務新模式的第一位體驗者。

“今天到農(nóng)商銀行普惠金融服務點辦理業(yè)務，看到企業(yè)登記代辦點的工作人員在宣傳，我就咨詢了一下，沒想到從申請到拿證，一氣呵成、一站全辦，真是太方便了！”毛女士拿到營業(yè)執(zhí)照后感慨地說。

原來，青州農(nóng)商銀行與市工商局等部門，建立政銀聯(lián)動機制，不斷優(yōu)化、完善城區(qū)普惠金融服務點功能，為百姓群眾提供“一攬子”政務、金融服務，實現(xiàn)了“一次辦好”服務承諾。像這樣的城區(qū)普惠金融服務點，農(nóng)商銀行已打造30處。

以往辦理營業(yè)執(zhí)照，不僅要現(xiàn)場審核各種手續(xù)，而且還要聯(lián)系刻章，對接稅務、銀行和社保等部門，至少需要好幾天時間。如今，在農(nóng)商銀行城區(qū)普惠金融服務點，客戶只要在線進入工商局官方小程序，提交營業(yè)執(zhí)照辦理申請，待審批通過后，當場就可以打印營業(yè)執(zhí)照。

通過深化政銀合作，依托農(nóng)商銀行點多面廣優(yōu)勢，高頻事項“碼”上辦平臺，可為商戶提供營業(yè)執(zhí)照線上申請、社保卡領取等50種政務服務。企業(yè)只需進入“企業(yè)開辦一窗通”，便可以實現(xiàn)登記注冊、印章刻制、發(fā)票申領、社保醫(yī)保登記、銀行開戶等環(huán)節(jié)“全鏈條”辦理、“一站式”服務。

同時，農(nóng)商銀行免費為市場主體提供登記注冊代辦幫辦、銀行開戶等服務，優(yōu)先為企業(yè)提供結算套餐、賬戶管理費減免等延伸和配套服務，確?？蛻糁慌芤淮尉湍苻k成、只跑一次就能使用，為客戶節(jié)省了時間和精力。目前，青州農(nóng)商銀行累計協(xié)助78位商戶辦理商戶營業(yè)執(zhí)照，帶動開通手機銀行589戶，激活商戶員工社保卡485人次。

為保障商戶享受方便快捷支付結算服務，青州農(nóng)商銀行為申辦商戶送上涵蓋“聚合支付會員”及語音播報喇叭等商戶大禮包，單戶價值超700元。截至目前，青州農(nóng)商銀行聚合支付商戶已達5.11萬戶，居全省縣域法人機構前列。（王新政 黃琨鵬）

【第6篇】金融類營業(yè)執(zhí)照

金融類要考的四大證書分別是基金、證券、期貨、銀行從業(yè)資格證，這四個證書是金融行業(yè)入門必備證書，考了這些證書對于我們未來的執(zhí)業(yè)發(fā)展時有很大的幫助的!因此這四類證書也是絕大部分金融行業(yè)從業(yè)人員必考的證書，畢竟現(xiàn)在這個社會人才輩出，每個人都非常努力，所以各位想要報考的考生一定要抓住機會提前考了，畢竟以后隨著報考的人數(shù)越來越多，難度也會逐漸提升的，想要掙多多就必須證多多哦!

基金從業(yè)資格證

為進一步規(guī)范基金銷售行為，提高基金銷售人員業(yè)務水平和職業(yè)素質，中國證券業(yè)協(xié)會定于2008年9月舉行基金銷售人員從業(yè)考試。根據(jù)《證券法》和《基金法》《證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》的相關規(guī)定，'基金銷售人員應當具備從事基金銷售活動所必需的法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能，并根據(jù)有關規(guī)定取得協(xié)會認可的證券從業(yè)資格'。'基金銷售人員是指基金管理公司、基金管理公司委托的基金代銷機構中從事宣傳推介基金、發(fā)售基金份額、辦理基金份額申購和贖回等相關活動的人員'。

證券從業(yè)資格證

證券從業(yè)人員資格考試是由中國證券業(yè)協(xié)會負責組織的全國統(tǒng)一考試，證券資格是進入證券行業(yè)的必備證書，是進入銀行或非銀行金融機構、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團、財經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟部門的重要參考，因此，參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一道關口，證券從業(yè)資格證同時也被稱為證券行業(yè)的準入證。該考試時間由證券協(xié)會每年統(tǒng)一確定，資格考試已全部采用網(wǎng)上報名，采用全國統(tǒng)考、閉卷方式對學員進行考核。

期貨從業(yè)資格證

期貨從業(yè)人員資格考試是期貨從業(yè)準入性質的入門考試，是全國性的執(zhí)業(yè)資格考試。考試由中國期貨業(yè)協(xié)會主辦，考務工作由ata公司具體承辦。期貨從業(yè)人員資格考試是為了使國內相關人員通過對期貨基礎知識的學習，更好的掌握期貨市場的基本概念、基本原理和基礎知識，熟悉期貨市場發(fā)展的一般規(guī)律、期貨市場原理及其運作過程，了解期貨市場的基本業(yè)務、參與期貨交易的基本方法與程序、期貨交易的策略和技巧;通過對期貨法律與監(jiān)管制度的學習，使其能更好的了解和掌握期貨市場的基礎法律知識、主要法律制度和監(jiān)管制度等，增強其法律觀念、守法合規(guī)和自律意識，從而提高其執(zhí)業(yè)水平。

銀行從業(yè)資格證

ccbp是“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證”( certification of china banking professional)的英文縮寫。建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。